0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Мошенники в страховании

Как страховые компании обманывают своих клиентов — мошенничество страховщиков

Страховые компании становятся так называемыми ангелами-спасителями своих клиентов, когда те попадают в серьезную финансовую беду.

В наше время застраховать можно все что угодно: недвижимость, автомобиль, своего питомца и, конечно же, себя любимого.

Но судебная практика показывает, что в жизни не все так гладко: большинство клиентов страховых компаний становятся обманутыми еще на стадии заключения договора.

Здесь мы обсудим природу страхового мошенничества со стороны компаний и осветим самые распространенные схемы мошенников.

Мошенники в сфере страхования: основные положения российского законодательства

Статья номер 159 Федерального Закона Российской Федерации гласит, что любые мошеннические махинации с целью получить страховые выплаты караются штрафом в размере ста двадцати тысяч рублей, исправительными работами на один год, или даже тюремным заключением сроком до двух лет в зависимости от тяжести преступления.

Также здесь указаны меры наказания по отношению к группе лиц, действующей по предварительному сговору с целью умышленного причинения вреда имуществу жертвы: штраф до трехсот тысяч рублей либо лишение свободы на четыре года.

Конечно, законодательство предусматривает защиту страховых компаний от распространенных мошеннических схем в сферах страхования автомобилей, недвижимости и самих людей.

Ведь не каждый сможет доказать, что человек, срочно нуждающийся в деньгах, совершенно случайно упал с лестницы, сломав себе руку.

Порой даже самые прозрачные мошеннические схемы бывает очень сложно доказать, и компании тратят по несколько миллиардов рублей в год, выплачивая страховку своим «смышленым» клиентам.

Возможно Вас заинтересует страховка кредита от потери работы — страховые случаи и стоимость договора

Или прочтите ТУТ про ваши действия, если не платит страховая компания

Почему страховые компании прибегают к мошенничеству?

Теперь, когда способов обмануть страховщика становится все больше и больше, некоторые компании становятся откровенно наглыми.

Международная конфедерация обществ потребителей заявляет, что страховщики будут выполнять свои обязанности только по итогам судебного разбирательства.

Естественно, подобный радикальный метод борьбы со страхователями-мошенниками позволит сохранить уставной капитал компании.

Помимо явного отказа от выплаты страхования, существует несколько широко распространенных методов мошенничества со стороны страховых компаний, о которых вы узнаете ниже.

Как страховые компании умеют «разводить»

Экономия на выплатах

Большинство клиентов, заключающих страховой договор со страховщиками, свято верят в то, что кодекс страховой компании «чище», нежели государственный Гражданский Кодекс.

Даже внимательно читая договор, клиент не понимает, что его умышленно обделяют, и подписывает документ.

Наивные клиенты полагают, что в случае наступления страховой ситуации, их ждут золотые горы, а на самом деле, им выплачивают гораздо меньше, чем стоит.

Опытные страховщики оказываются в самых благоприятных условиях сделки, сотрудничая с клиентами, не знакомыми с Гражданским Кодексом.

Клиенты не знают точной суммы компенсации и не ознакомлены с порядком оценки ущерба, благодаря чему богатеют страховые компании.

К примеру, в 2014 году страховые компании выплатили всего 56% страховых выплат вместо 74%.

И на практике получилось так, что собрали они 150 миллиардов рублей, а выплатили всего 90 из них.

Хотя по закону они должны были выплатить около 115 миллиардов, но сэкономили 25 миллиардов рублей на одном только договоре.

Европейские страховые компании извлекают гораздо меньше выгоды со сделок, чем российские представители.

Это связано с жестким контролем со стороны государственных органов, многочисленными проверками и инспекциями, проверяющими документацию и принцип работы компании-страховщика.

Заморские страховщики сильно бы удивились, что заключив договор с клиентом и взносом в тысячу рублей, можно выплатить всего пятьсот.

Согласитесь, они бы поспешили с открытием филиалов на территории Российской Федерации.

Как страховщик может задержать выплаты за «угон» автомобиля

В сфере автомобильного страхования существует множество способов получить компенсацию за счет подставных угонов, поджогов или поломок автомобиля.

Поэтому некоторые компании пытаются обезопасить себя, задерживая страховые выплаты в случае очередного «угона», а порой и вовсе отказываются выдавать компенсацию.

В ходе судебного разбирательства представитель страховщика указывает на 166 статью Уголовного кодекса РФ, утверждая, что злоумышленник может вернуть автомобиль через некоторое время.

В таком случае следующее заседание суда переносится на два месяца, и если по истечении срока автомобиль не возвращают, страховая компания обязуется выплатить компенсацию.

И даже в этом случае страховщику удается увернуться от выплат и начать собственное расследование по этому делу, попутно ища свободные средства в бюджете на выплату долга.

Узнайте как оформить КАСКО на кредитный автомобиль

Об Агентстве страхования вкладов физических лиц читайте в ЭТОЙ статье.

Всё о страховании жизни для получения ипотеки:

Как избежать обмана со стороны страховых компаний

Если вы хотите получить страховку у одной из страховых компаний, настоятельно рекомендуем тщательно проверить договор страхования перед его подписанием.

В нем должны быть конкретно обозначены сроки действия договора, размер страхования и некоторые нюансы сделки.

Первое, что попытается сделать страховой агент – заверить вас в том, что главный удостоверяющий документ сделки – это полис, и ориентироваться нужно только по нему.

На самом деле полис – это всего лишь справка о том, что между страховщиком и страхователем действительно заключен этот договор.

Это единственный документ, предусмотренный Гражданским Кодексом РФ, поэтому не стоит вестись на красивые пластиковые карты, сертификаты и разнообразные «живые» печати.

Заключение

Судебная практика показывает, что как страхователи, так и страховщики в периоды кризиса прибегают к мошенническим уловкам.

Читать еще:  Мошенничество срок наказания

Настоятельно рекомендуем ознакомиться с деятельностью и статистикой страховой компании, перед тем, как с ней сотрудничать (благо в интернете есть множество реальных отзывов от бывших клиентов).

Внимательно изучайте договор страхования перед сделкой и заранее указывайте в нем необходимую компенсацию.

Надеемся, что вы найдете честного и законопослушного страховщика!

Борьба с мошенничеством в сфере страхования

Любые противозаконные действия, которые направлены на завладение деньгами в пользу или за счет страховой организации являются преступлением. Потерпевшим лицом может выступать не только страховщик, но и застрахованное лицо. Чтобы не стать жертвой злоумышленников необходимо быть внимательным как при выборе страховой компании, так и при изучении страхового события. Ведь мошенничество в страховании давно не редкость.

Состав преступления

Основная роль в борьбе с мошенничеством отведена правоохранительным органам. Но это не означает, что сотрудники страховых организаций не имеют таких полномочий. Порой они могут не только предотвратить, но и выявить страховые преступления.

Им приходится первыми вступать в контакт с преступниками и быть невольными участниками различных преступных схем. Статистика мошенничества в страховании показывает, что этот вид преступления встречается довольно часто.

Чтобы выявить признаки преступного мотива необходимо четко понимать, что собой представляет страховое событие:

Схемы мошенничества

В России большинство афер совершают страховые агенты. Основная цель преступлений – получение дохода любым способом. Они практикуют хорошо продуманные схемы, используя служебное положение.

Перспективы подобных поступков всегда одни и те же – привлечение к административной или уголовной ответственности. Сотрудники отдела по борьбе с махинациями чаще всего выявляют:

  • оформление страхового полиса задним числом. Такие сделки обычно проходят с участием автовладельцев, которые попали в ДТП;
  • увеличение суммы ущерба, которого в реальности нет. Это позволяет увеличить сумму страховых выплат. Такая схема подразумевает предварительный сговор представителя страховщика и владельца автотранспортного средства. Сотруднику страховой компании обычно перечисляется определенный процент от страховой выплаты;
  • продажа поддельных страховых полисов или незаполненных бланков.

Злоупотребления со стороны страхователей

Виды мошенничества в страховании, с помощью которых граждане обманывают страховых агентов:

  • инсценировка угона. Подобное мошенничество в страховании широко используется в США. В России автовладельцы значительно реже угоняют собственные машины. Однако и здесь используется этот вид мошенничества;
  • страхование транспортного средства в разных страховых компаниях, а также попытка получить компенсационные выплаты у нескольких страховщиков;
  • дача взятки прибывшему на место ДТП эксперту. Подобное мошенничество в страховании приводит к завышению суммы полученного ущерба;
  • использование украденных или поддельных полисов страхования. Обычно их применяют при проверке документов сотрудниками ГИБДД.

Мошенничество в страховании: ответственность

За мошенничество в сфере страхования предусмотрена уголовная ответственность. Виды наказания:

  • штраф – до 120 тыс. руб.;
  • обязательные работы – до 360 часов;
  • принудительные работы – до 2 лет;
  • ограничение свободы – до 2 лет;
  • арест – до 4 месяцев.

Если мошенничество в страховании совершено группой лиц, с использованием служебного положения или в особо крупном размере, то наказание будет более жестким.

Методы борьбы с преступлениями

Методы борьбы со страховым мошенничеством предусматривают:

  1. Проведение социальной рекламы. Акцент делает на том, что украденные деньги могли бы помочь нуждающимся. Социологи убеждены, что использование такого метода позволит сократить количество случаев мошенничества примерно на 20%.
  2. Проверку истории страхования. Это актуально в случае страхования авто, недвижимости или банковских счетов. Интересующие данные фиксируются компетентными государственными органами, а также разносятся по специальным базам данных, которые разработаны для охраны собственных интересов страховыми сообществами.
  3. Ужесточение мер наказания. Необходимо не только усилить уголовную ответственность за мошенничество в страховании, но и применять меры материального воздействия.
  4. Правовое урегулирование страховых выплат.

Как видно, борьба со страховым мошенничеством подразумевает комплексное воздействие на саму систему.

Мошенничество в сфере страхования и ответственность по УК РФ и КоАП РФ

Мошенничество в сфере страхования — это относительно новый вид преступлений в истории криминальной России. Это вызвано развитием экономики страны, и бурной деятельностью страховых компаний, направленной на повышение финансовой стабильности рынка и кредитоспособности населения. Однако такая защита имущественных интересов граждан становится объектом пристального внимания мошенников. При этом противоправные действия совершают не только клиенты, но и представители страховых компаний.

Такие противоправные действия попадают под действия статьи 159.5 УК РФ, предусматривающей довольно серьёзную ответственность за такие преступления.

Скачать для просмотра и печати:

Основные определения

Преступления на этом поле спровоцированы стремлением страховых компаний к получению максимальной прибыли в кратчайшие сроки. В результате происходит конкурентная борьба за клиентскую базу, когда полиса оформляются с минимальным пакетом документов, при этом достоверность предоставленных данных не проходит тщательную проверку. Кроме этого, сами страховщики стремятся сократить или отказаться от положенных выплат по заключенным договорам. Попробуем разобраться, когда в таких делах появляется состав преступления.

Объективная сторона вопроса

Если рассматривать мошенничество со страховыми компаниями, ответственность наступает в случаях предоставления хищения имущества путем предоставления заведомо ложных сведений о наступлении страхового случая либо о величине компенсационных выплат. Следовательно, объективной стороной вопроса можно считать приведенные выше действия.

Обман в данной сфере деятельности можно условно разделить на 2 группы:

  • пассивный — преднамеренное утаивание фактов ради получения материальной выгоды;
  • активный — намеренное искажение сведений, направленное на введение потерпевшей стороны в заблуждение.

Здесь обычно применяются подложные документы, определяющих наступление страхового случая или величины причиненного ущерба. Поэтому объектом преступления становится любой выгодоприобретатель по заключенному страховому полису.

Читать еще:  Мошенничество считается оконченным

Важно! Страховым случаем становится любое событие, предусмотренное условиями заключённого договора и обязывающее страховщика к компенсационным выплатам.

Субъект преступления

Согласно действующему законодательству, субъектом преступления становится любой дееспособный гражданин, достигший 16-летнего возраста. Сюда относятся:

  1. руководители и служащие страховых компаний;
  2. физлица, заключившие договор страхования;
  3. застрахованные лица — любой гражданин, чьи данные указаны в договоре страхования;
  4. выгодоприобретатели — получатели страховых компенсаций по полисам.

При совершении преступления, данные лица должны связываться договорными обязательствами.

Субъективная сторона

Этим юридическим термином определяется факт, что противоправные действия совершаются предумышленно. Это указывает, что виновный полностью осознает незаконность деяния и степень ответственности, однако это не удерживает его от совершения преступления. Отсюда следует, что субъективной стороной является конкретный умысел — действия, направленные на совершение мошеннических действий, например, предоставление неверных сведений или фиктивной документации.

Состав преступления

Сюда можно отнести противозаконные действия, направленные на получение финансовой выгоды. Например:

Во всех перечисленных случаях просматривается преднамеренность действий, что подразумевает состав преступления.

Ответственность

Согласно положениям статьи 159.5 УК РФ, виновным в совершении мошеннических действий в области страхования грозят следующие виды наказаний:

  1. противоправные действия, выраженные в предоставлении заведомо ложных сведений относительно страхового случая или положенных выплат — штраф до 120 000 рублей, административный арест до 4-х месяцев;
  2. совершённое организованной группой либо причинившее значительный ущерб — штраф до 300 000 рублей, заключение под стражу на 5 лет, с возможным ограничением свободы передвижения до 12 месяцев;
  3. действия, повлекшие причинение крупного ущерба, либо совершенные с применением служебного положения — штраф до полумиллиона рублей, заключение под стражу на 6 лет, с возможным ограничением свободы передвижения сроком до 18 месяцев;
  4. повлекшие ущерб в особо крупных размерах — штраф до 1 000 000 рублей, ограничение свободы передвижения до 24 месяцев.

Важно! С причинением ущерба в крупном размером соотносятся суммы превышающие 1 500 000 рублей, хищение чужого имущества в особо крупных размерах начинается от 6 000 000..

Разновидности мошеннических схем в области страхования

Рассмотрим наиболее часто встречающиеся схемы мошенничества в этом сегменте рынка коммерческой деятельности., применяемые всеми заинтересованными в получении выгоды лицами.

Потерпевшие

В данной ситуации, сюда можно отнести лиц, пострадавших в ходе реального или фиктивного страхового случая. Для получения выгоды, такие граждане умышленно причиняют вред здоровью, провоцируют аварии или портят застрахованное имущество. Определить мнимого или реального пострадавшего можно только сопоставлением фактов, повлекших наступление страхового случая. Если доказать мошенничество не удаётся, потерпевший получает компенсационные выплаты.

Держатели полисов

Здесь наиболее распространены противоправные действия с полисами автострахования. Например, происходит предумышленная авария с участием дорогостоящего автомобиля, доверенность на управление которым, имеется у нескольких лиц. В таких ситуациях, у каждого члена преступной группировки имеется на руках полис автострахования, оформленный в разных компаниях. Каждый участник обращается к своему страховщику за компенсацией ущерба.

Неправомерные действия происходят и со стороны страховых компаний. Сюда можно отнести заключение фальшивых договоров либо указание в полисе заведомо недостоверных сведений.

Сотрудники компаний

В таких ситуациях виновными признаются лица, совершающие противоправные действия с использованием должностных полномочий. Сюда можно отнести менеджеров среднего и высшего звена, в обязанности которых входит принятие решений по страховым выплатам. Здесь проводятся фиктивные возмещения несуществующего ущерба, передаются сведения из базы данных конкурентов. Данные действия причиняют компании многомиллионные убытки и заметно вредят репутации.

Пенсионные фонды

С введением для граждан самостоятельно распоряжаться пенсионными накоплениями, открылся новый вид мошенничества. Здесь гражданам предлагается перевести средства в негосударственную пенсионную организацию, чтобы увеличить размер накопительной части. На деле, средства переводятся в активы частных компаний.

Юридическая практика

Если обратиться к судебной практике, ответственность за мошенничество в сфере страхования наступает при соблюдении следующих условий:

  • при оформлении полиса изначально предполагалось не соблюдение взятых обязательств по соблюдению условий;
  • злоупотребление доверием: потерпевший действует добровольно, но находится под влиянием злоумышленника.

Рассмотрим случай мошенничества, попадающий под данные определения.

Гражданин А передвигаясь на персональном автомобиле попадает в аварию, виновником которой является некто Б. Учитывая, что у Б не имеется полиса ОСАГО , что лишает А компенсационных выплат, он предлагает виновнику ДТП такую схему действий:

  • утаить факт аварии;
  • собрать улики и выполнить фотофиксацию;
  • оформить А полис автострахования;
  • имитировать аварию по фото;
  • вызвать ДПС и аварийных комиссаров;
  • получить причитающиеся выплаты и разделить поровну.

Данные действия попадают под действие части 2 статьи 159.5. В данном случае, инициатор преступления был оштрафован на 100 000 рублей.

Страховое мошенничество — основные виды

Мошенничество при страховании получило большое распространение. Страховщики заинтересованы получить от клиента максимум. В свою очередь, страховые компании часто оказываются в роли потерпевших.

Мошенники разрабатывают разные схемы и заставляют производить выплаты по искусственно созданным ситуациям, попадающим под условия договора страхования.

Заключение

  1. Наблюдается мошенничество в сфере страхования имущества. При заключении договоров с автовладельцами вероятность страховых преступлений наибольшая.
  2. Страховщики и страхователи могут стать недобросовестными участниками договоров. Поэтому службы безопасно страховых компаний отслеживают все выплаты, проверяют реальность происшествий и их участников.
  3. Новые мероприятия по восстановлению работоспособности транспортных средств могут снизить потери страховщиков при выплате сумм пострадавшим.

Статистика недобросовестных страховок

С возникновением обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), а также КАСКО, по которому страховая компания обязана возместить ущерб владельцу в полном объёме по целому перечню убытков, мошенниками начали разрабатываться способы получения выплат со страховщиков.

Читать еще:  Сколько дают за вымогательство

Статистка за последние годы показывает, что наблюдается реальный рост объёма выплачиваемых денежных средств по договорам между страхующими компаниями и клиентами (физическими и юридическими лицами).

Последующий ежегодный рост выплат составляет 10-12 % к предыдущему. При этом общая стоимость автомобильного парка прирастает всего на 4-6 %. Качество дорог также улучшается (ведётся восстановление покрытия и прокладка новых трасс), что является фактором снижения аварийности.

Службы безопасности страховых компаний находят и передают в суды около 15-17 % дел, по которым мошенники рассчитывали получить оплату за фиктивные ДТП и страховые случаи.

Причины распространения мошенничества в страховании

У потенциальных мошенников создаётся впечатление, что ввести в заблуждение страховщиков довольно легко. Достаточно организовать сцену, осудить сценарий и роль каждого участника, чтобы создать факт, по которому страховая компания будет обязана проводить выплаты пострадавшим.

Возможны варианты сговора между отдельными представителями сделок при заключении договоров:

  • оформление ОСАГО или КАСКО после возникновения страхового случая;
  • увеличение стоимости автомобиля в несколько раз по сравнению с реальным значением;
  • участие в инсценировках ДТП в качестве эксперта;
  • выдача полиса транспортному средству, имеющему несоответствия с техническими характеристиками.

Вероятность доказательств сговора между участниками невысока, что делает метод мошенничества в этой сфере весьма привлекательным.

Ещё важным аспектом проблемы является низкая юридическая осведомлённость населения о последствиях участия в мошеннических схемах. Многие из них пришли на территорию России из-за рубежа. Там ими давно и успешно пользуются

Основные виды мошенничества

Среди вариантов, о которых довольно часто сообщается в СМИ, можно выделить:

  1. Мошенничество, направленное против покупателей полисов. Здесь сотрудники и даже целые страховые компании изыскивают способы заключать договоры, по которым не предполагается выплачивать ничего.
  2. Попытки страхователей имущества получить выплаты по постановочным событиям.
  3. Организация схем мошенничества третьими лицами, получающими основную выгоду от события.
  4. Покупка электронных полисов страхования на несуществующий транспорт или имущество.

Мошенничество страховых компаний и их сотрудников

Статистика позволила выявить преступления со стороны страховщиков:

  • Продажа полиса задним числом на транспортное средство, которое уже стало участником ДТП.
  • Увеличение величины реального ущерба с целью получения дополнительного дохода от участников происшествия. Расчёт на получение процента от переплаты.
  • Изменение цен на запасные части авто по сговору со станциями технического обслуживания, где выполняется восстановление автомобилей.
  • Намеренное введение в заблуждение руководство собственных компаний по реальной ситуации с участниками ДТП (например, сокрытие факта нахождения участника происшествия в опьянении алкоголем или наркотическими средствами).
  • Реализация бланков поддельных полисов и иных документов, позволяющих лично обогащаться сотрудникам подразделений компаний.

Мошенничество самих застрахованных

Полиция и службы безопасности страховых компаний сообщают, что страхователи также пытаются получить выгоду их происшествий с их имуществом:

  • Взятки экспертам (аварийным комиссарам), прибывающим на места ДТП. Преследуется цель увеличение выплаты по полису с превышением реального ущерба.
  • Использование поддельных документов о страховании транспортных средств (они покупаются в несколько раз дешевле их реальной стоимости).
  • Сокрытие фактов предыдущих ДТП при заключении договора о страховании авто. Водители с рискованной манерой вождения транспортного средства являются потенциальными участниками происшествий на дорогах.
  • Попытки застраховать автомобиль в разных страховых компаниях, желая получить выплату по одному ДТП у нескольких страховщиков.
  • Инсценировка похищения авто (получение выплаты по КАСКО) при его скрытой продаже. Доказывать подобные аферы бывает довольно сложно, так как транспортное средство может быть продано за рубеж, где будет достаточно сложно его найти.

С участием третьих лиц

Сложнее всего доказывать мошенничество, в котором участвуют третьи лица. Они являются режиссерами, которые тщательно продумывают аферу. В таких случаях отрабатывают текст, действия, выражения эмоций. Даже реально наносят определённые телесные повреждения.

  1. Каждый участник ДТП репетирует свою роль.
  2. Автомобили разбивают с помощью опытных каскадёров, которые знают, как самим выйти без повреждений.
  3. Участниками наносят повреждения на конечности, лица и тело. Создают иллюзию тяжёлых повреждений и травм.
  4. Отрабатывают поведение при разных способах допроса.

Выдать подобное могут только повторы ситуаций у разных участников ДТП.

С электронными полисами ОСАГО

В интернете получило распространение мошенничество, где отдельные фирмы предлагают обучить желающих профессии страховщика.

  1. Потенциальный страховщик получает основы знаний по предмету.
  2. Ему предлагают страховать самостоятельно знакомых, друзей и иных автолюбителей с выдачей электронных полюсов. Сам страхователь получает при этом премию, а основную часть полученных денег пересылает на фирму-куратор.
  3. В результате происходит фиктивная выдача полисов, которые недействительны в реальных ДТП.

Ответственность

За мошенничество при страховании имущества предусмотрена ответственность по закону. В Уголовном кодексе РФ предусмотрена ответственность по нескольким статьям. В зависимости от вреда и опасности для общества виновные в преступлениях и аферах могут быть осуждены на различные сроки.

Для разных категорий участников рассматривается своя индивидуальная и коллективная ответственность. Штрафы предусмотрены по всем видам преступлений. Есть и такие, при которых выплаты могут быть в 100 раз больше нанесённого материального ущерба.

Методы борьбы с мошенниками

Для предотвращения преступлений в области страхования предусматриваются:

  • выполнение ремонта автомобилей на определённых СТО;
  • технический осмотр транспортных средств и получение заключения о реальном состоянии авто перед заключением договора о страховании;
  • включение в базы всех потенциальных страхователей личного имущества. Ведение статистических наблюдений за поведением их в правовом поле;
  • тщательный отбор сотрудников страховых компаний.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector