0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Противодействие мошенничеству в банке

Виды банковского мошенничества

Банковские махинации — довольно распространённое явление в современной России, где кредитование населения развивается стремительными темпами. Принято полагать, что жертвой таких афер становится именно банк. Здесь наблюдается довольно высокий невозврат по взятым кредитам и другие мошеннические действия со стороны недобросовестных заемщиков. Это не совсем так. Банковские служащие довольно ловко наживаются на гражданах, манипулируя навязываемыми услугами, а иногда применяя откровенно мошеннические схемы, направленные на личное обогащение.

Сразу нужно уточнить, что определить такие противоправные действия очень сложно, поэтому гражданам нужно чётко представлять, с чем можно столкнуться, пользуясь банковскими услугами.

Скачать для просмотра и печати:

Краткая теория обмана

Что заставляет банковских служащих совершать противоправные действия? На первый взгляд, клерки должны быть кровно заинтересованы в благополучии и процветании своей организации, что не только поднимает личный статус, но и положительно отражается на заработной плате. Это не совсем так. Именно увеличение зарплаты чаще всего становится причиной мошенничества.

Зарплата кредитного специалиста любого банка состоит из двух частей: оклад и премиальные. Ежемесячная премия напрямую зависит от количества заключённых договоров о выдаче целевых займов. Стремясь увеличить премиальную часть, такие специалисты сами советуют потенциальному клиенту указать в анкете заведомо ложные данные: несуществующую собственность или более высокий уровень доходов. В результате, человек получает сумму, которую не может отдать физически, что часто приводит к неприятностям с коллекторскими агентствами. Кредитный менеджер получает премию, банк несет убытки.

Такие схемы разоблачаются внутренней службой безопасности, но являются далеко не единственными случаями мошенничества.

Распространённые варианты мошенничества со стороны банка

В большинстве случаев, банк обманывает своих клиентов вполне законным способом, просто навязывая дополнительные услуги, или, пользуясь юридической безграмотностью заемщика, включает в тело скрытые условия. Такие подводные камни прописываются мелким шрифтом, и обычно просто не привлекают внимания.

Обман при оформлении кредита

Наиболее распространённые схемы «законного» мошенничества выглядят так:

  1. Страховка. При оформлении кредита, человеку сообщают, что страхование является обязательной процедурой и после погашения займа возвращается клиенту. Отметим, что страховка является навязываемой услугой, без которой некоторые банки просто отказывают в выдаче кредита. При этом сумма страховки обычно включается в тело займа, пропорционально увеличивая процентную ставку. Добавим, что даже при досрочном погашении всех обязательств, страховку клиенту не возвращают, а доказать её навязывание через суд практически невозможно.
  2. Условия договора. Это своеобразная информационная блокада, когда заемщику просто не раскрывают все нюансы кредитования. При этом дополнительные пункты прописываются мелким шрифтом или банк прямо уведомляет, что оставляет право изменять условия договора в одностороннем порядке. В результате человек получает абсолютно другой банковский продукт с более высокими процентами. Здесь всё оформляется в рамках закона, ведь договор перед подписанием должен внимательно изучаться. Однако, по сути, это завуалированное мошенничество, за которое нельзя привлечь к ответственности.

Помимо этого, на человека могут оформить кредит вообще без его ведома. Делается это следующим образом:

  • заключение договора по найденным или похищенным документам;
  • регистрация дополнительного кредита по предоставленным данным клиента;
  • подписание заемщиком кредитного договора с измененными реквизитами.

Важно: Чтобы не оказаться в подобной ситуации, кредитный договор перед подписанием нужно показывать квалифицированному юристу.

Мошенничество с депозитными вкладами

Любые кредитно-финансовые организации оказывают услуги по хранению средств частных и юридических лиц на текущих либо накопительных счетах. Здесь можно столкнуться с такими видами правонарушений:

  1. находящиеся на хранении средства вовлекаются в рискованные финансовые операции, организация признается банкротом, а вкладчики получают страховку, которая обычно оказывается ниже реальной суммы вклада;
  2. средства находятся на счетах банка, не имеющего лицензии на депозитарное хранение средств, следовательно, после банкротства рассчитывать на страховку уже не приходится;
  3. вкладчик имеет договоренность с банковским служащим, поэтому открывает счёт без фактического внесения средств, после чего происходит снятие реальной суммы.

Не все описанные схемы могут квалифицироваться как мошенничество, однако, итог один: вкладчики по вине банка теряют средства.

Игра по-крупному

Здесь пойдёт речь о грандиозной афере, которая тщательно планируется группой лиц и по предварительному сговору. Обман граждан заключается в том, что в регионе открывается новая банковская организация, привлекающая вкладчиков и партнеров яркой рекламой и выгодными условиями для сотрудничества по всем направлениям.

Когда на счетах такого банка накапливается запланированная сумма, организация просто исчезает. Юридический адрес оказывается фиктивным, предъявлять претензии по возврату средств оказывается некому.

Ещё одним способом проведения крупных финансовых махинаций является выдача крупных денежных займов несуществующим лицам.

Обман при расчётно-кассовом обслуживании

Здесь речь идет об откровенно противоправных действиях со стороны банковских служащих, однако, доказать их бывает очень сложно. Например:

  • Вытягивание банкнот из пачки. Работает обыкновенная ловкость рук, когда из пачки денег, выдаваемой клиенту незаметно изымаются 1-2 купюры. Недостача обнаруживается только дома, когда доказать факт обмана практически невозможно.
  • Подмена. Иногда кассиры вкладывают к настоящим деньгам фальшивки. Люди привыкли верить, что все купюры в банках проходят проверку на подлинность. Когда подлог обнаруживается, доказать, что именно эта купюра получена в банке нельзя.
  • Махинации с лицевым счётом. Считанные единицы вкладчиков знают состояние своего счёта до последней копейки. Поэтому незначительные списания средств обычно остаются незамеченными. Если клиент обнаруживает несанкционированные операции, деньги обычно возвращаются, а противоправные действия объясняются ошибкой.

К этой категории можно причислить несанкционированный доступ недобросовестных банковских служащих к ячейкам клиентов. В таких ситуациях, похищаются ценные бумаги и другие материальные ценности. Фокус заключается в том, что если причастность сотрудника банка к хищению не доказана, клиент не может претендовать на возмещение убытков.

Важно: Чтобы не стать жертвой сотрудников расчётно-кассового центра, нужно всегда проверять соответствие выданной суммы, по возможности — подлинность купюр.

Внимание: телефонные мошенники

В последнее время, набирают обороты махинации с банковскими картами. Эти платежные инструменты предполагают дистанционное управление расчетным счетом, поэтому здесь открываются новые возможности для злоумышленников. Справедливости ради отметим, что банки здесь обычно не причём: средствами граждан пытаются завладеть третьи лица в целях получения личной выгоды.

Учитывая, что банковские карты обычно привязаны к телефонному номеру владельца, здесь применяются такие способы мошенничества:

  1. пользуясь такой ситуацией, мошенники свободно могут снять все деньги с карточки, пользуясь сим-картой с утерянного телефона;
  2. смс-рассылка: приходит сообщение о блокировке банковской карты, и злоумышленник, представляясь сотрудником банка просит сообщить номер карты или кодовое слово для восстановления функциональности.

Кроме этого, широко распространяется интернет-мошенничество. Загружая с интернета непроверенные приложения, человек «подсаживает» на телефон вирус. Вредоносная программа создает поддельное окно мобильного банка, куда человек вводит персональные данные, открывая доступ злоумышленникам к лицевому счёту. Такие вирусы обычно блокируют банковское смс-оповещение о снятии средств, поэтому человек даже не подозревает об опустевшем счёте.

Важно: Получая сообщения о блокировке банковской карты нужно самостоятельно позвонить в банк и прояснить ситуацию. Сотрудники банков никогда не запрашивают у клиентов персональных данных!

Куда обращаться столкнувшись с мошенничеством

Здесь многое зависит от формы мошенничества и предполагаемого виновника. Столкнувшись с противоправными действиями, обращаться нужно в следующие инстанции:

  • служба безопасности банка или руководство отделения;
  • правоохранительные органы и прокуратура;
  • Центробанк.

Нужно отметить, что каждое структурное подразделение ограничено в своих полномочиях. Например, если человек стал жертвой телефонного мошенничества, делом будут заниматься правоохранительные органы. Когда предполагаемый злоумышленник является служащим банка, разобраться с ним вполне может внутренняя служба безопасности.

Читать еще:  Разбой с грабежом какая статья

Меры безопасности со стороны банка

Эти обязанности возлагаются на службу безопасности, которая проверяет чистоту сделки еще на стадии оформления договора. Такие превентивные меры обычно направлены на предотвращение мошеннических действий со стороны заёмщика. Однако в ходе проверок, часто всплывают противоправные действия со стороны сотрудников финансовой организации.

Справедливости ради отметим, что банки обычно не спускают мошенничество со стороны своих сотрудников на тормозах. Кредитно-финансовые организации кровно заинтересованы в привлечении клиентов и продаже на рынке банковских услуг. Поэтому выявленные правонарушения, как минимум, приводят к увольнению недобросовестных сотрудников. Часто дела передаются в правоохранительные органы и виновные претерпевают уголовное наказание.

Проверка со стороны надзорных органов

Деятельность банковских структур и кредитно-финансовых учреждений регулируется российским законодательством. Проверяющая функция возлагается на Центральный Банк России. Это своеобразный регулятор всего финансового рынка страны.

Представителями данного ведомства проводятся запланированные и внеплановые проверки, выполняется контроль над соблюдением юридической чистоты определённых сделок. В случае выявления правонарушений, Центробанком могут приниматься такие меры:

  1. введение непосредственного контроля за финансовой деятельностью;
  2. приостановка отдельных операций;
  3. вынесение предупреждений о допущенных правонарушениях;
  4. аннулирование лицензии.

Помимо этого, проверкой коммерческой деятельности банков могут заниматься налоговая и прокуратура.

Ответственность по 159.1 УК РФ

Согласно Уголовному кодексу РФ, мошеннические действия попадают под действие статьи № 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования». Здесь предусмотрены три степени ответственности:

  • денежный штраф от 120 000 до 1 000 000 рублей;
  • принудительные работы сроком до 5 лет;
  • тюремное заключение, сроком от 1 до 10 лет.

Скачать для просмотра и печати:

Степень ответственности напрямую зависит от состава преступления.

Добавим, что скрытые пункты кредитных договоров, навязываемые услуги и изменение заключенного договора в одностороннем порядке не попадают под действие данной статьи.

Мошенничество среди сотрудников банка

Рубрика: Экономика и управление

Статья просмотрена: 15606 раз

Библиографическое описание:

Седых, Ю. Н. Мошенничество среди сотрудников банка / Ю. Н. Седых. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2012. — № 4 (39). — С. 169-171. — URL: https://moluch.ru/archive/39/4511/ (дата обращения: 01.06.2020).

Честный и мошенник просто путают понятия «мое» и «твое».

Один считает первое за второе, а другой — второе за первое.

Мошенничество можно рассматривать как один из видов операционного риска, который может нанести любому банку существенный урон. Все виды мошенничества делятся на две группы: внутреннее и внешнее. Что показательно, в количественном выражении больший ущерб приносят внешние мошенники, но наиболее опасно для банка — внутреннее мошенничество.

Банки работают с риском возникновения внутренних мошенников. Обычная практика, когда кандидат на работу проверяется наряду с управлением по персоналу службой безопасности и руководством подразделения, куда тот идет на работу. Потенциальный сотрудник проверяется на предмет профпригодности, дееспособности и благонадежности, изучается весь его послужной список. И если проверка показывают, что потенциальный сотрудник не привлекался к уголовной, административной ответственности, великолепно характеризуется по прежнему месту работы, у него хорошая семья и нет проблем с законом, то такие люди, как правило, работают хорошо и долго. В некоторых банках (например, в ОАО «Промсвязьбанке») все сотрудники перед приемом на работу проходят испытание на полиграфе (специальным образом организованное оборудование, которое предназначено для проведения инструментальных психофизиологических исследований посредством одновременной регистрации параметров дыхания, сердечно-сосудистой активности, сопротивления кожи и других физиологических параметров с последующим представлением результатов регистрации этих параметров в аналоговом или цифровом виде, предназначенном для оценки достоверности сообщённой информации.).

Но, конечно же, от ударов судьбы никто не застрахован. Сотрудник может, проработать в банке ряд лет, но не исключена и роль обстоятельств, которые влияют на его жизнь. Тяжкие болезни близких людей, проблемы с законом у родственников и т.п. — все эти ситуации могут потенциально толкнуть сотрудника банка на преступление.

Рассмотрим более подробно основные виды незаконных операций со стороны сотрудников банка.

Мошенничества при расчетно-кассовом обслуживании бывают такими:

— Вытягивание купюр из пачек.

При получении крупной суммы денег довольно часто у клиента нет возможности пересчитать количество купюр в каждой пачке. Недостача может быть обнаружена при пересчете дома. В таком случае уже сложно доказать, что это была попытка мошенничества. Поэтому обязательно нужно пересчитывать деньги не отходя от кассы, в этом случае кассир будет обязан выдать недостающую сумму.

— Подмена настоящей валюты поддельной.

Встречается подмена настоящей валюты на фальшивые купюры, а также выдача в пачке денег старых, поврежденных купюр, которые потом очень трудно реализовать за их полный номинал. Если это будет замечено сразу при выдаче, тогда следует сказать кассиру, чтоб заменил неподходящие купюры; если же это случится потом, то вернуть свои деньги практически нет шансов. Поэтому обязательно нужно проверять выдаваемые купюры. При этом если есть уверенность, что это не простая ошибка, а попытка мошенничества, следует обратиться как минимум к руководству сотрудника.

— Списание средств со счетов клиента.

Если невнимательно следить за движением денег на своем счете, то они могут быть списаны на другой счет. Если списание обнаруживается — мошенник извиняется и возвращает деньги, если никто ничего не заметил — доход получен. Таким образом, кассир может списывать незначительные суммы денежных средств с ряда счетов клиентов, и в результате получится довольно приличная сумма. Поэтому нужно регулярно контролировать состояние своего счета.

Мошенничества с кредитами

Это одно из основных видов мошенничества, чаще всего встречается в розничном кредитовании, поскольку объемы выданных кредитов в розничном сегменте намного больше, чем в корпоративном, а суммы меньше. Это и усложняет отслеживание и контроль таких кредитов. Здесь можно выделить следующие незаконные операции:

— Оформление кредитов на клиента сотрудником банка без его ведома.

Зачастую сотрудники банков оформляют договора на выдачу потребительских кредитов по поддельным или украденным документам (мошенничество со стороны заемщика). Но также бывали случаи, когда клиент, придя в банк для оформления депозита или открытия текущего счета, становился жертвой мошенников-сотрудников: они по уже имеющимся у них документам оформляли на клиента без его ведома кредит, который в итоге был вынужден гасить клиент, поскольку документы были подписаны и заверены его личной подписью. К сожалению, от таких случаев никак себя не застрахуешь.

Жертвами таких афер становились и те, кто оформлял кредит. При расследовании подобных случаев часто выяснялось, что клиенты сами подписывали дополнительные кредитные договора, которые им подсовывали кредитные менеджеры, даже не читая, что они подписывают. Поэтому всегда нужно внимательно прочитать те документы, которые дают на подпись в банке.

Так, сравнительно недавно приключилась история с рядом людей, которые пострадали от мошенничества сотрудников не только банка, но и туристического агентства, куда они обращались за приобретением путевок. Сотрудники турагентства «сливали» данные своих клиентов знакомому банковскому служащему, который оформлял на них беззалоговые кредиты. Люды прилетали из отпусков и через три-четыре месяца получали письма о том, что, оказывается, у них есть задолженность перед банком по якобы полученному ими кредиту.

Или, например, в Волгограде было зафиксировано мошенничество по кредитам одного известного банка. Раскрыли аферу благодаря жене местного следователя. Она покупала мобильный телефон в одном из салонов сотовой связи города в кредит. Представитель банка подготовил все необходимые бумаги, и покупательница унесла покупку домой. Однако, когда пришло время внести первый платеж за мобильный телефон, оказалось, что сумма выплаты значительно выше, указанной в ее договоре. Позвонив в банк, женщина выяснила, что сразу после оформления кредита на телефон, на ее имя была оформлена кредитная карта на пятьдесят тысяч рублей, и деньги с нее сняты полностью.

Читать еще:  Сколько лет дают за вымогательство

Вскоре об афере стало известно правоохранительным органам, которые провели предварительную проверку мошеннических действий. Главным подозреваемым на сегодняшний день является сотрудник банка, работавший в салоне сотовой связи. По версии следствия, он оформлял кредитные карты, используя личные данные клиентов, и обналичивал их. За месяц работы от действий подозреваемого пострадало порядка 10 человек, приблизительный ущерб составляет полмиллиона рублей. Следователи в ближайшее время предъявят обвинение подозреваемому, в случае, если его вину докажут, за мошенничество сотрудник может провести до пяти лет в заключении.

— Перечисление денег (погашение кредита клиента) на другие счета.

Встречаются и случаи зачисления кассирами вносимых клиентом денежных средств на чужие кредиты или просто текущие счета. Их можно было бы считать обычной ошибкой, если бы это были разовые ситуации. Но встречаются даже случаи, когда один и тот же заемщик в течение нескольких месяцев погашал чужой кредит. Обман обнаруживался лишь после звонка из того же банка с напоминаем о просрочке. Поэтому всегда необходимо внимательно проверять квитанции во время и после внесения денег в кассу.

— Искажение истинной информации, предоставляемой заемщиком, при оформлении кредита (подгон данных).

В большинстве банков уровень зарплаты сотрудников, занимающихся обслуживанием физических лиц, складывается из невысокого фиксированного оклада и бонусной части (рассчитывается исходя из количества выданных кредитов, кредитных карт и принятых депозитов). Соответственно, чем больше договоров на выдачу кредитов сотрудник банка заключил, тем больше его заработная плата. Иногда клиент, обратившийся в банк за получением кредита, может не соответствовать минимальным требованиям банка (низкий уровень дохода, неофициальное трудоустройство, нет постоянной прописки и т.д.). В таких случаях работник подгоняет данные в персональной анкете заемщика, например, сознательно завышает доход или утаивает негативную информацию, закрывает глаза на поддельные документы, лишь бы кредит был выдан, не задумываясь о последствиях для банка (кредит не будет выплачиваться и т.д.)

— Получение денежной суммы (взятки) от заемщика сотрудником банка для одобрения заявки на кредит без должного рассмотрения.

После получения определенного пакета документов от заемщика и оформления заявки на кредит, она уходит на рассмотрение в должные отделы. При тщательной проверке и анализе может быть принято два решения: одобрить кредит или отказать в выдаче денежных средств по тем или иным причинам. Иногда заемщик, уверенный в том, что банк откажет ему в кредите, может дать денежную взятку сотруднику банка, рассматривающего его заявку, чтобы тот одобрил ее, даже если заявка не будет соответствовать условиям кредитования. Порой встречается следующая ситуация: клиент берет изначально в кредит большую сумму денег по договоренности с сотрудником, чтобы потом ее заплатить за принятое положительное решение.

Мошенничества с депозитами

Мошенничество при приеме депозитов обычно происходит реже, но также распространено. Случается, что сотрудники банков вместо того, чтобы класть деньги на счет клиента, просто забирают их себе. Конечно, банки разрабатывают бизнес-процессы таким образом, что бы минимизировать подобное мошенничество (например, депозит оформляет один сотрудник, а деньги сдаются в кассу другому сотруднику), но случается, что сотрудники вступают в сговор. Возникают такие нарушения:

— Занижение внесенной суммы депозита в банковских документах.

Кассир может указать в банковских документах сумму вклада ниже, чем реально внес клиент. Разница же переводится на какой-то другой счет или просто присваивается себе. Потом же доказать, что вы вносили большие суммы – невозможно. Поэтому обязательно нужно проверять, правильно ли указана сумма внесенных денежных средств на квитанции.

Иногда банковские сотрудники разрабатывают правдоподобные схемы обмана, например, предлагают клиентам повышенные проценты, которые можно получить, если класть депозит не через кассу. Такая преступная деятельность может выполняться годами, сотрудник строит целую пирамиду из обманутых клиентов, пока его не вычислят, или пока он не накопит достаточную сумму и скроется.

Конечно же, здесь перечислены не все виды мошенничества со стороны банков, но это наиболее «популярные». К сожалению, сотрудники придумывают все новые и новые способы «заработать» себе денег, поэтому нужно всегда быть очень внимательным как клиентам, так и самим банковским службам, занимающимся минимизацией и отслеживанием признаков внутреннего мошенничества.

Гамза В.А. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие / В.А. Гамза, И.Б. Шумилов.- М.: Экономистъ, 2005.Гамза В.А. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие / В.А. Гамза, И.Б. Шумилов.- М.: Экономистъ, 2005.

Завидов Б.Д, Гусев О.Б., Коротков А.П. «Преступления в сфере экономике. Уголовно правовой анализ и квалификация » — М.:2001

Левшиц Д.Ю. Кредитно-банковское мошенничество / Д.Ю. Левшиц // Банковское право.- 2007.- № 5.

Лимонов В. Понятие мошенничества / В. Лимонов // Законность. – 2004.

ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ ВНУТРЕННЕМУ МОШЕННИЧЕСТВУ В БАНКЕ. Уголовно-правовые и уголовно-процессуальные возможности

Заметили ли вы, что в новостном потоке участились сообщения о мошеннических посягательствах на банковские средства, совершенных организованными преступными формированиями под предлогом или в связи с получением кредитов?

К примеру, не далее как вчера Итар-ТАСС распространило сообщение о том, что в Москве задержаны сотрудники «Сбербанка», предложившие предпринимателю «закрыть глаза» на его непогашенный кредит в 700 млн рублей за взятку в 100 млн рублей (см.: http://www.itar-tass.com/c15/486868.html).

А сегодня подоспело сообщение Интерфакса о том, что Ленинский районный суд Перми вынес обвинительный приговор по делу о мошенничестве с кредитами банка «ВТБ 24» на сумму 12 млн. рублей. Приговорены 19 членов организованной преступной группы, в том числе два сотрудника местного филиала банка (см.: http://www.interfax-russia.ru/Povoljie/news.asp?id=333803&sec=1672).

Нетрудно заметить, что приведенные сообщения (равно как и другие, им подобные) объединяют не только банковская сфера, кредиты, преступные мотивы действий фигурантов сообщений и запуск уголовного процесса. Эти сообщения свидетельствуют о наличии внутреннего мошенничества! Без него многие изощренные преступные схемы не могли бы реализоваться. Поэтому даже если некоторые банковские работники не садятся на скамью подсудимых рядом с «внешними» мошенниками, по большому (гамбургскому) счету они там должны пребывать.

Важно отметить, что в этом объективно заинтересованы не только банки, но и все мы, непосредственного отношения к банковской сфере не имеющие. Потому что в результате хищений банковских средств, иного умаления банковских активов процентные ставки по нашим депозитам становятся ниже, а ставки по потребительским и предпринимательским кредитам выше, чем они могли бы быть. Падает курсовая стоимость банковских акций, уменьшаются выплаты дивидендов по ним, да и в целом экономика начинает буксовать, поскольку банки выполняют роль её своеобразной кровеносной системы. А когда стагнирует экономика, ухудшается жизнь каждого, как бы далеко он не стоял от экономических процессов.

После этих вступительных слов, надеюсь, вы лучше поймете главный посыл данного материала. Недавно я подготовил семинар по теме «Уголовно-правовые и уголовно-процессуальные возможности противодействия внутреннему мошенничеству в банке». Он рассчитан на руководителей, учредителей и акционеров банков, заместители руководителей банков, курирующих работу службы экономической безопасности и юридической службы, начальников этих служб (отделов), а также их подчиненных.

Вот предварительная программа семинара:

1. Внутреннее мошенничество и его место в системе угроз банковской безопасности.

2. Преступления, которые могут совершать работники банка против интересов работодателя, и их возможная уголовно-правовая квалификация.

Читать еще:  Мошенничество ук рф с комментариями

2.1. Противоправные деяния, совершаемые при трудоустройстве в банк.

2.2. Противоправные деяния, совершаемые работниками кредитных отделов и отделов продаж.

2.3. Противоправные деяния, совершаемые заведующими касс и кассирами.

2.4. Противоправные деяния топ-менеджеров банков.

2.5. Противоправные деяния иных категорий работников.

3. Как добиться возбуждения уголовного дела в случае совершения работником банка противоправного деяния против интересов работодателя.

3.1. Предварительная квалификация содеянного, определение подследственности предполагаемого преступления против банка, выбор уровня и ведомства для обращения с сообщением о преступлении в порядке гл. 19 УПК РФ.

3.2. Методика подготовки в банке материала для возбуждения уголовного дела.

3.3. Тактика работы представителя банка на стадии доследственной проверки заявления о преступлении против банка.

3.4. Заявление от имени третьих лиц о преступлении против банка. Учет различий между делами публичного и частно-публичного обвинения, а также делами о преступлениях против интересов службы в коммерческих организациях.

3.5. Непроцессуальная передача банком (его представителем) материалов для проведения оперативной проверки (разработки) и последующего возбуждения уголовного дела (в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об оперативно-розыскной деятельности»).

4. Тактика работы представителя пострадавшего банка по отстаиванию интересов банка на стадии предварительного расследования.

5. Тактика действий со стороны пострадавшего банка в случае, если уголовное дело по факту причинения вреда возбуждено без заявления этого банка.

6. Гражданский иск пострадавшего банка в рамках уголовного дела против внутренних мошенников.

6.1. Определение оптимального момента для заявления иска. Процедура подачи иска.

6.2. Возможные меры по обеспечению заявленного в уголовном деле иска.

6.3. Банк как гражданский истец в уголовном деле, его процессуальные права и возможности.

6.4. Розыск имущества внутренних мошенников с целью возмещения причиненного банку вреда.

7. Некоторые возможности осуществления оперативной работы службой безопасности банка по выявлению и пресечению внутреннего мошенничества (данный вопрос рассматривается, если подавляющая часть слушателей семинара – работники СБ).

Стоит отметить, что далеко не всегда банки стремятся «выносить сор из избы» и обращаются в правоохранительные органы при выявлении внутреннего мошенничества.

У этой тактики несколько причин. Первая (пожалуй, самая распространенная и весомая) видится в том, что банки опасаются причинения вреда своей деловой репутации, умаления авторитета в глазах вкладчиков, заёмщиков, партнеров и др. Эти опасения усиливаются, кстати, некорректной подачей соответствующей информацией СМИ.

К примеру, первое из приведенных выше сообщений сопровождалось в СМИ заголовком «Сотрудники Сбербанка подозреваются в вымогательстве» (см.: http://www.radiovesti.ru/articles/2012-08-02/fm/60272).

При этом многие читатели и слушатели восприятием данного заголовка и ограничились, а информация о том, что преступная деятельность отдельных сотрудников Сбербанка выявлена и пресечена при активном участии других сотрудников этой же корпорации, осталась вне рамок внимания граждан. И в их головах появился или укрепился негатив по отношению к ключевому российскому банку. (А между тем, все должно быть наоборот! Ведь внутренние мошенники есть в любой крупной корпорации, даже если сообщения об этом не попадают в публичное пространство. Поэтому информация о том, что мошенники выявлены и привлечены к уголовной ответственности, должна укреплять имидж банка. А те, кто способен их выявлять, кто с ними активно борется, должны заслуживать большего доверия, должны считаться лучшими партнерами…)

Вторая причина состоит в том, что проверки со стороны правоохранительных органов, поводом для которых послужат совершенные в банке преступления, могут затруднить функционирование банков.

Третья причина видится в том, что в ходе проверки сообщения о внутреннем мошенничестве и его расследования в рамках уголовного дела могут быть выявленные какие-либо сопутствующие нарушения (которые есть всегда и везде), отступления от установленной процедуры и т.д.

Возможно, есть причина четвертая и пятая…

Однако реальность такова, что уголовно-правовой механизм является, пожалуй, самым эффективным средством противодействия мошенничеству, и во многих случаях если банки от него отказываются, то терпят большие убытки, утрачивают действенные способы возмещения причиненного им ущерба.

Кроме того, даже если в конечном итоге решение об обращении в правоохранительные органы по результатам внутреннего расследования не будет принято, проводить его следует квалифицированно, имея четкое представление относительно типичных преступных схем, действующих уголовно-правовых запретов, процедуре возможного в будущем уголовного судопроизводства, приемлемых доказательствах вины фигурантов и т.д.

Итак, приглашаю коллег (особенно тех, кто имеет опыт работы в банках) к обсуждению.

Чем программу семинара желательно дополнить? Какие вопросы программы целесообразно детализировать? Может быть, иные вопросы видятся вам недостаточной актуальными, и их следует из программы изъять? Какая продолжительность семинара была бы, на Ваш взгляд, оптимальной? Какими материалами, примерами вы могли бы проиллюстрировать свои тезисы? Что иное, значимое в связи с данной темой, хотели бы высказать?

Противодействие мошенничеству в банке

Подход к выявлению мошенничества в банках

Есть много данных для анализа, а из инструментов зачастую только Excel.

Сотрудники никогда раньше не занимались выявлением внутреннего мошенничества и не знают, с чего начать.

Используемые системы не предназначены для решения задач выявления внутреннего мошенничества.

Нет ответственного сотрудника, который бы хорошо знал банковские процессы для анализа.

Нет специальных сотрудников или подразделения, выявляющих внутреннее мошенничество.

Антифрод-решение SAS

Аналитическая платформа, способная решить все задачи, связанные с анализом больших данных.

Алгоритмы, отточенные многолетним опытом выявления мошенничества.

Самые современные инструменты для проведения расследований.

Русскоязычная команда, имеющая локальный опыт реализации подобных проектов.

Возможность решать задачи выявления мошенничества без приобретения ПО.

Доверьте свою безопасность профессионалам

Наши сотрудники — аналитики с многолетним опытом работы в службах безопасности банков, операционных рисках, во внутреннем контроле и аудите. Мы точно знаем, где искать внутреннее мошенничество в банке.

Выберите подходящее для себя решение

Выявление внутреннего мошенничества как услуга

SAS — единственная компания, которая предлагает оборудование и специалистов в аренду. Нашим клиентам не приходится платить полную стоимость за дорогостоящую технику и обучение собственных специалистов. Как это работает:

Вы выбираете задачу из библиотеки готовых сценариев внутреннего мошенничества либо ставите свою задачу.

Мы сообщаем, какие данные нам нужны для решения указанных задач. Данные могут быть обезличены – это не влияет на результат.

Мы анализируем данные в нашей системе (в нашей лаборатории или на вашей территории) и выдаём детальный отчёт: где произошло мошенничество и где есть высокие риски.

Вы заказываете отчет на периодической основе (раз в месяц, раз в квартал, …) либо формулируете новую задачу.

Вы выбираете задачу из библиотеки готовых сценариев внутреннего мошенничества либо ставите свою задачу.

Мы сообщаем, какие данные нам нужны для решения указанных задач. Данные могут быть обезличены – это не влияет на результат.

Мы анализируем данные в нашей системе (в нашей лаборатории или на вашей территории) и выдаём детальный отчёт: где произошло мошенничество и где есть высокие риски.

Вы заказываете отчет на периодической основе (раз в месяц, раз в квартал, …) либо формулируете новую задачу.

Класcический вариант — антифрод-система

Программное обеспечение для банков и финансовых учреждений, которые хотят выявлять мошенничество в онлайн-режиме и не допускать мошенничество сотрудников внутри подразделений.

Этапы внедрения SAS Detection and Investigation

Покупка лицензий программного обеспечения SAS и его установка в контуре банка.

Формирование требований к проекту внедрения и проектной команде.

Реализация алгоритмов выявления мошенничества и настройка процессов проведения расследований.

Анализ и корректировка полученных результатов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector