0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

4 условия как получить ипотеку с минимальной ставкой

Ипотека под низкий процент в Москве

Выбирайте ипотеку под низкий процент в 2020 году в Москве от лучших банков России. Изучайте условия предоставленных 342 предложений. Сравнивайте процентные ставки и ежемесячные платежи, подберите оптимальный для себя вариант ипотеки под низкий процент в Москве при помощи нашего онлайн-калькулятора.

Поиск ипотеки под низкий процент в Москве

95 ипотек под низкие проценты из 342 более 2 200 000 рублей на 7 лет

Лучшие предложения по Ипотекам

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 65 лет

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 1 документ

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 7 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 75 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 75 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Новостройка, Дом и др.

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 64 года

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 64 года

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 5 документов

Возраст от 20 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 18 до 70 лет

Ипотека под низкие проценты в соседних городах

Взять ипотеку под низкий процент в Москве

Каждый, кто собирается брать жилье в кредит, рассчитывает на возможность оформить ипотеку в Москве по низкой процентной ставке. Но реально ли получить такую ипотеку? Порой банки предлагают акции, в которых снижают ставки по ипотеке. также рассчитывать на более выгодные условия могут рассчитывать зарплатные клиенты, а также определенные категории граждан.

На каких условиях предоставляется ипотека под низкий процент в Москве?

Если вы хотите взять ипотеку с минимальной переплатой, то вам стоит рассмотреть кредитные программы для отдельных категорий граждан:

  • для молодых семей;
  • для многодетных семей;
  • для военных;
  • для бюджетников.

Также стоит обратить внимание на квартиры в новостройках. Как известно, самая низкая ставка по ипотеке предоставляется именно на жилье в новостройках. Кредит на вторичное жилье выдается по ставке на 1,5-2% выше. Низкие ставки по ипотеке в Москве также возможны при перекредитовании. Рефинансирование, которое предлагают банки, оформляется на более выгодных условиях.

Снизить процент можно несколькими способами:

  • предоставить полный пакет документов;
  • оформить кредит на короткий срок;
  • внести максимально возможный первоначальный взнос.

Чтобы найти выгодное предложение и узнать, какие московские банки предлагают самый низкий процент по ипотеке, рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором нашего сайта. На этой же странице вы сможете ознакомиться с перечнем банков, процентная ставка которых ниже, чем у большинства кредитных учреждений. Заявку можно заполнить на сайте банка или в ближайшем отделении.

Как правильно брать ипотеку — дельные советы новичкам от бывалого ипотечника

Сегодня хочу дать несколько советов новичкам как получить ипотечный кредит.

Все основано на собственном удачном опыте получения нескольких ипотек Последнюю ипотеку брала в 2018 году в городе Нижний Новгород.

Кратко о моей ситуации : я продаю трехкомнатную квартиру за 3,6 млн., чтобы купить небольшой таунхаус в черте города за 4,5 млн. Также некоторые средства требуются на ремонт нового жилья, потому что в нем только стены и плиты перекрытия.

Всего за два месяца я получаю ипотечный кредит на 2 млн. рублей на 11 лет под 13,5 % годовых и становлюсь счастливой обладательницей собственного дома.

Выбор банка

Подавая документы на ипотечный кредит не стоит ограничиваться одним-двумя банками. Составьте список всех ипотечных банков Вашего города и подавайте документы сразу во все . Сейчас не нужно приносить в банк кучу справок, достаточно прикрепить скан-копии всех необходимых документов к онлайн заявлению на получение кредита. Таким образом имея один комплект документов, Вы оформляете кредит сразу в нескольких банках.

Я подавала одновременно в 12 банков: Альфа-банк, РОС-банк, Сбербанк, Райффайзен, ВТБ 24, банк Авангард и пр .

Все 12 одобрили мне ипотеку! Но, у каждого банка свои условия и не только по срокам и величине процентной ставки.

Например РОСбанк потребовал погасить действующий автокредит, Сбербанк настоятельно «рекомендовал» оформить у них зарплатную карту, Райффайзен хотел получить в залог не приобретаемый таунхаус, а другой, более ликвидный объект, например квартиру.

Теперь уже я стала выбирать наиболее выгодные условия. В итоге ипотеку я оформила в банке ДельтаКредит.

Время подачи документов

Если ипотечный кредит «не горит», лучше отложить его получение до конца года. Каждый банк ежегодно получает определенный «кредитный портфель», максимальная сумма для выдачи кредитов. И в течении года он должен выполнить эти обязательства. Весь год банки выдают кредиты в штатном режиме, но вот в конце года, когда становится видна статистика по невыполнению плана, кредиты одобряются большему количеству желающих .

Читать еще:  Возможна ли ипотека на земельный участок

Идеальное время для получения ипотеки ноябрь – декабрь.

Вы не одиноки

Если Вы думаете, что получение ипотеки нужно только Вам, то Вы сильно ошибаетесь.

Первый, крайне заинтересованный человек — это продавец . В моем случае, это была целая строительная фирма, они помогали мне во всем. Начиная от житейских советов, типа где подешевле заказать экспертизу и заканчивая очень качественно проведенными банковскими проверками объекта недвижимости.

Вторые по заинтересованности — агентство недвижимости . Агенты по недвижимости, это такие интересные люди, которые все знают, все могут и без мыла влезут куда надо и куда не очень. Именно они помогли мне в очень сжатые сроки продать мою трешку по приемлемой цене, рекомендовали «лояльные» банки и всячески помогали и советом, и делом.

Третья заинтересованная сторона – сотрудник кредитного отдела банка . Именно эти девочки-операционистки, обладают секретными знаниями о том, как получить одобрение по ипотечному кредиту. Например, минимальный размер заработка, при котором происходит одобрение. Также именно они помогут правильно заполнить многочисленные заявления, уведомления и прочую документацию.

Таким образом, минимум три человека будут помогать Вам в осуществлении мечты.

Первоначальный взнос

У каждого банка есть свой минимальный порог первоначального взноса. Обычно он составляет от 10 до 20 процентов об общей суммы. Но с небольшим первоначальным взносом не стоит рассчитывать на быстрое одобрение. Лучше по максимуму заплатить первый взнос, например, 11,25 процентов вместо минимальных 10. Такая незначительна переплата, служит показателем Вашей благонадежности.

Действия после получения ипотеки

Итак, Вы получили долгожданный ипотечный кредит и смогли купить жилье Вашей мечты. Не стоит останавливаться на достигнутом.

Обязательно делайте все выплаты в срок. Задержка очередного платежа не должна превышать трех дней.

Зная о том, что не сможете внести вовремя очередной платеж, обязательно сообщите об этом в банк позвонив по телефону горячей линии или отправив сообщение в личном кабинете.

На первый взгляд это несущественная мелочь, однако все разговоры с банком записываются и в неблагоприятной ситуации помогут доказать, что Вы проявляли должную осмотрительность при расчетах с банком.

После первого года выплаты, обязательно подавайте в собственный ипотечный банк заявление с просьбой о понижении процентной ставки. В большинстве случаев банки идут на уступки и снижают ставку.

В моем случае, уже после первого года выплат по ипотеке, банк снизил ставку с 13,5 процентов годовых до 11,25.

Параллельно с этим, достаньте свой предыдущий список банков и попробуйте подать в них документы на рефинансирование кредита.

Для успешного рефинансирования требуется всего два условия:

  • Стабильная оплата ипотеки в предыдущем банке, иными словами хорошая кредитная история;
  • Действующий договор страхования.

В дальнейшем с периодичностью раз в полгода или год обязательно подавайте заявления на понижение процентной ставки по ипотечному кредиту. Даже если Вы будете получать отказ, не отчаивайтесь.

Ситуации с банками и процентами по кредитам постоянно меняются и Ваши усилия обязательно увенчаются успехом.

Также ищите другие страховые компании, которые предложат Вам более выгодные условия страхования. После одобренного кредита, банки лояльнее смотрят на список страховых компаний и на этом также можно значительно сэкономить.

Например, в первые два года я платила по страховке 22 тысячи рублей в год. Но в июне этого года, удалось перестраховаться в другой компании всего за 15 тысяч. И мой банк с удовольствием одобрил страховую компанию, не входящую в его список лояльных страховщиков.

В заключении хочу сказать, что получить ипотеку в России реально и не очень сложно (НО НЕ ВСЕМ). Также, в последствии можно снизить и процентные ставки, суммы ежемесячных платежей и страховые выплаты.

Для этого нужно только не опускать руки, а продолжать искать новые, более выгодные для Вас условия. Банки также заинтересованы в выдаче кредитных продуктов и добросовестных плательщиках и постараются помочь Вам стать их клиентом.

Если у вас есть другие полезные советы — напишите в комментарии.

Как взять ипотеку по рекордно низкой ставке?

Тем, кто в последние годы ждал подходящий момент для решения квартирного вопроса, стоит знать — сейчас сложились очень благоприятные условия для оформления ипотеки. Во-первых, ставки снизились, по оценкам экспертов, до рекордно низкого уровня. Во-вторых, есть госпрограммы, которые позволяют получить кредит по льготной ставке — например, оформить «Ипотеку с господдержкой» от 6% годовых.

Исторический минимум

Аналитики отмечают, что 2018 год — удачное время взять жилищный кредит. По статистике Банка России, средняя ставка по ипотеке в марте этого года — 9,64% годовых. Эту цифру можно назвать историческим минимумом, к которому кредитные организации шли последние два года. А ведь весной 2017-го ипотеку выдавали в среднем под 11.84%, а в течение 2015 года превышала 14%. Столь благоприятным условиях сопутствовало снижение ключевой ставки ЦБ до 7,25% в марте. Так что брать ипотеку сегодня — самое время.

И, похоже, ростовчане в курсе последних кредитных трендов — крупные банки региона говорят о кратном росте числа жилищных займов. Например, Юго-Западный банк Сбербанка фиксирует рост на 91 % за первые три месяца этого года, ВТБ — на 77%, крупный региональный банк Юга «Центр-Инвест» — на 55%. Ипотека в этом году только будет набирать обороты, считают банкиры.

Кому доступна семейная ипотека?

Если с 1 января этого года в вашей семье родился второй или третий ребенок, и вы хотите купить квартиру в новостройке, тогда воспользуйтесь программой «Ипотека с господдержкой» и получите кредит от 6% годовых в Сбербанке, ВТБ, Абсолют Банке, «Российском капитале», Газпромбанке, Уралсибе, Райфайзенбанке и др. (всего 46 кредитных организаций – полный список можно найти в письме Минфина РФ). Кроме того, банки-участники программы на своих сайтах размещают информацию о семейной ипотеке.

Читать еще:  Ипотека простыми словами

Можно взять в кредит сумму до 3 млн рублей сроком до 30 лет на покупку как квадратных метров в строящемся здании, так и готового жилья в сданном доме от застройщика. Первоначальный взнос — от 20%. Одно из обязательных условий — оформление страхования жизни заемщика в течение всего срока кредита. Это прописано в постановлении Правительства РФ о программе.

Что касается льготной ставки, здесь есть нюанс. Ипотека под 6% годовых действует первые 3 года для семей, у кого родился второй ребенок, и первые 5 лет для многодетных родителей. После льготного периода ставка поднимется до 9.25%, но и это выгодное условие для сегодняшнего кредитного рынка. Если родится третий ребенок, льготный период вам продлят.

Как снизить ставку по ипотеке?

Снизить ставку по жилищному кредиту может:

  • участие в зарплатном проекте банка (получение зарплаты на карту банка);
  • оформление кредита после регистрации права собственности на квартиру;
  • покупка квартиры в доме, который строится на кредитные средства банка или у аккредитованного застройщика;
  • покупка квартиры большой площади;
  • добровольное страхование здоровья и жизни заемщика;
  • предоставление справки 2-НДФЛ, подтверждающей ваш официальный доход;
  • наличие положительной кредитной истории в данном банке;
  • трудоустройство в бюджетной сфере или военная служба;
  • значительный первоначальный взнос;
  • участие в госпрограмме «Ипотека с господдержкой» и других программах банка (например, «Молодая семья»);
  • наличие созаемщиков – не только супруга, но и родителей;
  • использование сервиса электронной регистрации сделки (Сбербанк).

Кому дают ипотеку?

  • возраст для жилищного займа – от 21 до 75 лет (на момент выплаты кредита);
  • наличие российского гражданства;
  • стаж работы — не менее полугода на данном месте и не менее 1 года за последние 5 лет;
  • работа по найму, а не ИП (в большинстве банков) – хотя могут отказать, если у вашего работодателя есть проблемы с оплатой счетов;
  • отсутствие судимостей;
  • наличие дохода, достаточного для выплаты ипотеки (ежемесячный платеж не должен превышать 40-50% от дохода семьи);
  • наличие положительной кредитной истории.

Новостройка или старый фонд?

У каждого из этих вариантов есть свои плюсы и минусы. Выбирая квартиру на вторичном рынке, вы получаете готовое жилье в том районе, который сами выберете. В новых микрорайонах часто реализуют квартиры на этапе строительства — от дома пока только остов, и приходится ждать, когда здание возведут под крышу и сдадут. Зато вы более свободны в выборе этажа, расположения квартиры, планировки. Тем более, застройщики сегодня начинают более активно продавать квартиры в уже сданных домах. И вы будете первым собственником, что обезопасит вас от владельцев или наследников, которые могут внезапно возникнуть — такое возможно при покупке квартиры на вторичном рынке.

Брать квартиру в новостройке в ипотеку более выгодно.

  • Во-первых, банки и застройщики предлагают совместные ипотечные программы по более низкой ставке — выбрав микрорайон, обязательно уточните этот момент. Один нюанс — могут предложить льготную ипотеку на конкретный дом, или небольшой срок (например, 7 или 10 лет), или квартиру определенного метража.
  • Во-вторых, крупные застройщики проходят аккредитацию в банках, поэтому рассмотрение заявки пройдет гораздо быстрее — от нескольких часов до суток. Да и с оформлением документов на кредит и саму квартиру дело обстоит проще — вас консультируют в кредитном отделе компании-застройщика, помогают собрать документы, отправляют заявку в банк, куда вам нужно будет прийти и оформить ипотеку.
  • В-третьих, страховка недвижимости на квартиру в старом фонде обойдется дороже, чем в новостройке, поскольку на стоимость полиса повлияют техническое состояние дома, год ввода в эксплуатацию, процент износа дома. Более того, некоторые банки вообще отказывают в ипотечном кредитовании, если дом, например, «народной стройки». Финансовые организации понять можно: для них ваша квартира — залоговое имущество. Если вы не сможете погасить кредит, банку придется реализовывать ваше имущество, а квартира в новом доме считается более ликвидной. Кроме страхования недвижимости при покупке жилья на вторичке в ипотеку, специалисты советуют оформлять титул — как раз для тех случаев, если вдруг объявятся нежданные владельцы или наследники. Титульное страхование защищает от утраты права собственности, если окажется, что одна из сделок по продаже квартиры в прошлом была выполнена с нарушениями.

Где взять ипотеку?

При выборе банка, в первую очередь, обратите внимание на ту финансовую организацию, на карту которой вы получаете зарплату — обычно для участников зарплатных проектов действуют более выгодные условия, чем для людей «с улицы». Банк видит ваши доходы и больше вам доверяет. Очевидно, что решающим фактором будет ставка по ипотеке. Если покупаете квартиру у застройщика, вам предложат сразу несколько вариантов. Совет — отправляйте заявку сразу в несколько банков, тогда вероятность быстрого получения ипотеки более высока. Где-то могут отказать, а где-то рассматривать вашу заявку будут слишком долго. Обязательно обратите внимание на те банки, которые работают по госпрограммам.

Где застраховать недвижимость?

Многие заемщики для собственного удобства страхуют недвижимость в компании банка-кредитора. Обязательно приценитесь к предложениям других страховщиков. Вы можете найти более выгодное предложение, причем в несколько раз.

Читать еще:  Ипотека для работников образования ипотечный кредит в сбербанке дошкольного

Банки предупреждают: чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, стоит застраховать жизнь и риск потери трудоспособности. Навязать вам этот полис не могут, но кредит для вас будет дороже, и еще не факт, что вы сэкономите, отказавшись от страховки. А так получите кредит на более выгодных условиях и жизнь, и здоровье застрахуете. Это может очень пригодиться, если произойдет несчастье, вы заболеете или получите травму и не сможете выплачивать ипотеку — за вас это сделает страховая компания. В некоторых ипотечных программах страхование жизни указано как обязательное условие.

Давайте посчитаем!

Рассматривая вашу заявку на длинный кредит, банк становится вашим финансовым советником — вам помогут выбрать оптимальный размер займа и не дадут взять слишком тяжелое кредитное бремя. Посчитайте вместе с сотрудником банка, какой кредит вы сможете погашать, исходя из ваших доходов – какую сумму, на какой срок. Лучше в будущем улучшить жилищные условия, нежели ежемесячно ограничивать себя во всем. Помните, от суммы вашего кредита зависит и размер страховки.

Первоначальный взнос

Ипотеку без первоначального взноса можно сегодня взять только по специальным программам банков и застройщиков на конкретные жилые комплексы. В основном кредиты предлагают с первоначальным взносом от 15%, а по госпрограммам от 20%. Чем больше размер первоначального взноса, тем меньше ежемесячный платеж и переплата по кредиту.

Как платить?

Раньше заемщики могли выбрать способ погашения кредита — платежи дифференцированные (по уменьшению) или аннуитетные (равными частями). При первом способе переплата была меньше. Но сейчас большинство банков предлагают только аннуитетные платежи. Более того, в постановлении правительства РФ о программе ипотеки с господдержкой прописаны только аннуитетные платежи.

Налоговый вычет

Если вы раньше не получали имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости, обязательно обратитесь за ним в налоговую инспекцию по месту жительства. В общей сумме вам вернут 13% от стоимости жилья. Законодательство определяет максимальную цену недвижимости в 2 млн рублей. Тогда в общей сложности вам вернут до 260 тыс рублей. Ежегодно вам будут выплачивать размер уплаченного вами налога на доходы физических лиц за прошлый год. Таким образом, сумма в 260 тыс рублей может разделиться на несколько лет. Справку 2-НДФЛ и заявление в налоговую инспекцию нужно будет подавать ежегодно. Подробнее — в нашей статье.

Как снизить платеж?

Если есть возможность, погашайте кредит частично досрочно, при возможности вкладывая большие суммы, чем ваш ежемесячный платеж. Тогда вы сможете уменьшить либо срок кредита, либо снизить ежемесячные выплаты — банк предлагает на выбор.

Если вы уже оформили ипотеку раньше под более высокий процент, чем сейчас, вы можете рефинансировать кредит. В первую очередь, обратитесь в ваш банк с заявлением о снижении ставки. Если предложение банка вас не устроило, можете воспользоваться программой рефинансирования другой кредитной организации.

Ипотека в банках Москвы на 2020 год

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 8,4%.

  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 10%

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 20%

Досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 5%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Любой первоначальный взнос

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Любой первоначальный взнос

  • Первоначальный взнос от 5%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 10%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека на новостройки

Популярные застройщики Москвы

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Быстро найти подходящее предложение и взять ипотеку в банке Москвы можно, воспользовавшись удобным поиском на Выберу.ру. Здесь размещена информация о 116 банках, предоставляющих подобные услуги. Общее количество ипотечных программ со ставкой от 4,4% до 20% достигает 994.

Перед тем как решать, где взять ипотеку, следует тщательно проанализировать понравившиеся предложения и внимательно ознакомиться с требованиями, которые финансовые учреждения предъявляют к заемщикам. Сайт Выберу.ру поможет вам узнать условия по любой конкретной программе и сравнить подходящие варианты ипотеки в Москве по ряду определяющих параметров.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector