0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Аижк рефинансирование аижк ипотека рефинансирование ставка

АИЖК – рефинансирование ипотеки

Со 2 марта текущего года всеми известное наименование АО «АИЖК» было переименовано на АО «ДОМ.РФ».

Главная страница официального сайта

«Дом РФ» представляет собой организацию, которая занимается рефинансированием ипотечного кредитования. Главной задачей, которой является — создание благоприятных условий для приобретения собственного жилья для всех граждан Российской Федерации.

Условия предоставления услуги рефинансирования

  • заёмщику предоставляется право перекредитования в следующих случаях:
  • оформление ипотечного кредитования произошло не менее 6 месяцев назад;
  • у заёмщика нет задолженностей по кредиту;
  • имеющиеся просрочки выплат не превышают тридцати календарных дней.

Для рефинансирования ипотечного кредитования, заёмщику необходимо обратиться в АО «Дом РФ». Данное Агентство частично либо в полном объёме оплатит ипотеку, взятую клиентом у другого банковского учреждения.

Заёмщик имеет право переоформления ипотеки с выгодными условиями.

Банками предлагаются несколько программ:

Данные услуги могут предоставляться клиентам в разных валютах.

Для того чтобы получить право рефинансирования в АИЖК, заёмщик обязан выплатить не менее 20% первоначального взноса, а сумма кредита не должна быть выше 80% от стоимости жилья, оформленного через ипотечное кредитование.

Оформить перекредитование в АИЖК имеют возможность социально защищённые слои населения – это многодетная семья, семья, которая воспитывает ребёнка — инвалида и граждане проживающие в квартире, подлежащей сносу.

Максимальный размер кредита устанавливается согласно региону, в котором оформляется данная услуга. Минимальная сумма кредита составляет 300.000руб.

Для погашения ипотечного кредитования могут использоваться денежные средства с материнского капитала. Функционирующая программа в АИЖК, под названием «Жильё для российской семьи» осуществляет рефинансирование займа, оформленного в каком-либо другом кредитном учреждении.

Заёмщиком кредита в АИЖК может быть дееспособный гражданин в возрасте от 21до 65лет. При этом у него должны быть официальный доход и залоговое имущество.

Присутствие поручителя станет преимуществом в решении одобрения кредита.

Процентная ставка

В ходе перекредитования ипотеки, «Дом РФ» назначает меньший процент за кредит, что является весьма выгодным предложением для заёмщика.

Именно по причине изменения процентной ставки, должником принимается решение перекредитовать ипотеку в другой банк.

Согласно данным с официального сайта Агентства (рис.2), «Дом РФ» предоставляет своим клиентам самые выгодные процентные ставки. Так, ипотечное кредитование жилья первичного рынка составит 9,25%, а вторичного 9,50%.

Процентные ставки

Размер процентной ставки индивидуален и напрямую зависит от погашенной доли кредита.Если погашена половина суммы, то процентная ставка составит 9%, от 51% до 70% — 9,25%, если от 71до 80% стоимости жилья, то ставка составит 9,50%.

Важно знать, что процентная ставка может увеличиться на 0,7%. В случае оформления заёмщиком страховки на свою жизнь и здоровье.

Главным отличием Агентства «Дом РФ» от других банковских организаций является переменная процентная ставка. Она изменяется один раз в три месяца, в зависимости от показателя потребительских цен в государстве.

Процентные ставки увеличиваются либо уменьшается, поэтому для заёмщика перекредитование может быть выгодно либо убыточно. Изменение размера ставки напрямую зависит от финансовой ситуации в стране.

Порядок оформления кредита в АИЖК

Для рефинансирования ипотечного кредитования необходим следующий пакет документов:

  • договор, который был заключён с банковским учреждением при получении ипотеки;
  • график погашения кредита;
  • справка об оставшейся сумме кредита, выданная банком;
  • договор о страховке;
  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • справка с места работы;
  • налоговая декларация;
  • закладная на жильё, приобретённая на ипотечные денежные средства;
  • заявление на получение кредита.

Процедура рефинансирования ипотечного кредитования осуществляется в том случае, если у клиента нет просрочки платежей, выплаты происходили согласно установленному графику погашения займа.

Если заёмщиком были допущены нарушения в процессе погашения кредита, то в перекредитовании будет отказано.

Стоит отметить, что те заёмщики, у которых ипотечный кредит оформлен на приобретение жилья в строящемся доме, то в рефинансировании будет отказано, до тех пор, пока строительство не будет завершено.

Оформление рефинансирования ипотеки

Перед тем, как преступить к оформлению рефинансирования, заёмщику необходимо выбрать подходящую программу.

  1. «Стандартная». Представляет собой программу, предоставляющая возможность приобретения первичного и вторичного жилья. При оформлении ипотеки, учитывается доход привлекаемых созаёмщиков (до 3-х человек).
  2. «Новостройка». Данную программу обычно используют заёмщики, которые приобретают жилплощадь на первичного рынка. 7,9% — минимальная процентная ставка.
  3. «Военная ипотека». Этой программой могут пользоваться только военнослужащие, которые участвуют в ипотечной накопительной системе. Программа предусматривает получение кредита до 2‑х млн.руб.
  4. «Материнский капитал». Семьи, которые обладают материнским капиталом, имеют возможность приобретения квартиры. «Дом РФ» предоставляет возможность таким клиентам повысить размер займа на сумму имеющегося материнского капитала. Что позволяет купить наиболее благоустроенную квартиру.
  5. «Переменная ставка». Жильё приобретается на первичном либо вторичном рынке. Процентная ставка напрямую зависит от размера процента рефинансирования Центрально банка. При оформлении документов на кредит, ставка в договоре не фиксируется. Раз в 3 месяца она изменяется.
  6. «Залоговое жильё». Применяя данную программу заёмщик имеет право приобрести только то жилищную площадь, которая принадлежит АИЖК. Ставка снижается на 3⁄4 от размера процентной ставки Центробанка России.

Важно, что перед тем, как приступить к выбору подходящей программы, клиенту необходимо уточнить у своего банка, в котором была оформлена ипотека, сотрудничает ли он с «ДОМ.РФ». Заёмщик может воспользоваться услугой «Где получить кредит» (рис.3), которая расположена на официальном сайте. Будет необходимо ввести наименование своего города и программой автоматически будет выведен список потенциальных кредиторов, которые работают с клиентами на условиях «Дом.РФ».

Где получить кредит

Процесс оформления рефинансирования осуществляется в несколько этапов:

  • собирается полный пакет необходимых документов;
  • если заёмщику было одобрено рефинансирование, то ему необходимо обратиться в банковское учреждение, в котором была получена ипотека и запросить выписку об оставшейся сумме долга;
  • «Дом РФ» предоставляется копия кредитного договора;
  • досрочно погашается ипотека, взятая в другом банке;
  • приобретённая квартира переводится под залог в АИЖК.

Срок проведения рефинансирования составляет около трёх рабочих дней.

Важно отметить, что такого рода услуга, как рефинансирование ипотечного займа набирает всё большую популярность среди населения. Но не стоит торопиться с перекредитованием, для начала рекомендуется просчитать все минусы и плюсы данной процедуры.

Так, если процентная ставка будет ниже настоящей на 1%, то рефинансирование станет выгодным решением. Для более точных и быстрых подсчётов, можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте, который в онлайн режиме проведёт все подсчёты.

Ипотечный калькулятор

Перед заёмщиком имеются некоторые обязательства:

  • Осуществлять оплату кредита согласно графику погашения, без просрочек;
  • В случае заключенного договора об имущественном страховании, необходимо периодически вносить взносы;
  • Об изменении места жительства, смене номера телефона рекомендуется сообщать кредитору, чтобы оставаться на связи.

В целом, воспользоваться услугой перекредитования в «Дом РФ» будет верным решением.

Немногие банковские учреждения могут предложить такие низкие процентные ставки, а значит, заёмщику выгодно рефинансировать свою ипотеку.

Кроме того, использование материнского капитала является привлекательной возможностью для многих семей.

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Дом.рф в Инстаграм

Дом.рф Вконтакте

При рефинансировании ипотеки можно потерять право на вычет

На днях появились новости по поводу вычета при рефинансировании ипотеки через АИЖК — сейчас это «Дом-рф». СМИ со ссылкой на письмо Минфина рассказали, что те ипотечники, которые рефинансировали кредиты через эту организацию, не смогут получить вычет по уплаченным процентам и вернуть 13% от этих сумм. То есть проценты они платить будут как раньше, но вычет не получат.

Если не вникать в нюансы, может показаться, что при оформлении кредита или господдержки через «Дом-рф» вообще нельзя получить вычет. В этом есть доля истины, но нужно разобраться в деталях: запрет касается не всех вычетов при покупке квартиры и не при любом рефинансировании.

А можно как-то чтобы все вот так р-р-р-р-раз — и тремя абзацами, чтобы все стало понятно и ясно как день?

Если вы рефинансировали ипотеку через «Дом-рф», то у вас пропадает право вычета на сумму процентов. Дело в том, что вычет на сумму процентов при рефинансировании можно получить, только если ипотеку рефинансировал банк. «Дом-рф» — не банк, хотя это и государственная контора.

Читать еще:  Ипотека и рождение ребенка нюансы и особенности

Чтобы вычет не пропал, надо рефинансироваться именно через банк — например, принадлежащий «Дом-рф» «Российский капитал».

Это касается только вычета на сумму процентов и только при рефинансировании. Проценты по первоначальному кредиту и стоимость квартиры по-прежнему можно предъявлять к вычету.

О каких вычетах речь?

Есть два вида имущественных вычетов при покупке квартиры:

  1. На саму квартиру. Это деньги, которые вы платите продавцу. Или кто-то платит за вас по кредитному договору.
  2. На проценты по кредиту. Это отдельный вычет со своим лимитом и своими условиями.

С этих сумм можно вернуть 13% НДФЛ . Например, если купить квартиру за два миллиона рублей и заплатить еще один миллион рублей процентов по ипотеке, то из бюджета вернут 390 тысяч (при условии, что совпадают другие условия вычетов и на них есть право).

Что с рефинансированием ипотеки?

Вообще при рефинансировании ипотеки право на вычет по процентам сохраняется. Можно сколько угодно раз снижать ставку, брать кредит в другом банке и все равно возвращать 13% от уплаченных по новому кредиту процентов из бюджета. Ну или не платить их туда, если взять уведомление о праве на вычет и отнести его на работу.

То есть если пять лет назад вы оформили ипотеку в каком-то банке под 11%, а сейчас рефинансировали ее под 9%, то вычет в сумме уплаченных процентов все равно дадут.

Но есть условия:

  1. В новом договоре должна быть ссылка на первый договор ипотеки.
  2. Кредит должен рефинансировать банк, а не кто угодно.

Что за внезапные изменения с вычетом по процентам?

Никаких внезапных изменений нет. В налоговом кодексе нет поправок по поводу имущественных вычетов при покупке квартиры. Все как было раньше, даже год назад и больше. Просто Минфин выпустил очередное письмо насчет вычета по уплаченным процентам.

Он напомнил, что вернуть 13% от суммы процентов при рефинансировании кредита на жилье можно, только если этот кредит выдал банк. То есть у организации, с которой заключен договор рефинансирования, должна быть лицензия на банковскую деятельность.

Важно! По первоначальному кредиту проценты можно платить не только банку, но и, например, работодателю — то есть тому, кто дал заем. А вот при рефинансировании необходим договор именно с банком. Это сложно понять из огромного пункта статьи 220 НК о вычетах по процентам, но работает это именно так.

При чем здесь «Дом-рф» и господдержка?

У «Дом-рф» нет банковской лицензии (ба-дум-тс-с-с!). То есть «Дом-рф» — это не банк. И хотя у этой организации учредитель правительство — то есть она фактически контролируется государством, выдает господдержку и реализует разные льготные госпрограммы для покупки жилья, — это не банк.

Минфин напоминал об этом уже несколько раз. И мы тоже просили обращать внимание при рефинансировании кредитов и объясняли, что так можно потерять право на вычет. Это было полгода назад, а напоминаниям Минфина и того больше.

Если рефинансировать кредит в «Дом-рф» (или когда эта структура называлась АИЖК ) — а там много разных программ для ипотечников, — то вычет по процентам, уплаченным именно этой организации, получить нельзя. Фактически семья, которая брала ипотеку на новостройку и получала вычет по процентам, а потом взяла господдержку и рефинансировала кредит в АИЖК , потеряла право возвращать 13% от процентов по ипотеке каждый год.

Такое условие было всегда, и оно работает не только для «Дом-рф». Вообще любое рефинансирование не в банке лишает ипотечников права на вычет по процентам. Просто с АИЖК это было не так очевидно. Многие заемщики даже не подозревали, что у организации, которая выдает ипотеку с господдержкой наравне с банками, может не быть лицензии и есть риск лишиться вычета.

Что с вычетом по расходам на квартиру? Его тоже не будет?

С основным вычетом в сумме расходов на квартиру проблем нет. В налоговом кодексе нет требований по поводу банковской лицензии для первичных займов и кредитов на покупку жилья. Можно взять кредит где угодно и все равно получить вычет.

Например, если заем на квартиру дал работодатель, вычет положен, хотя банковской лицензии у работодателя нет. Если кредит рефинансировали в «Дом-рф», проблем с вычетом именно со стоимости квартиры тоже не будет.

У этого вычета отдельный лимит: 2 млн рублей на человека. Рефинансирование не помешает забрать из бюджета до 260 тысяч рублей.

Значит, в «Дом-рф» лучше вообще не обращаться?

Не совсем так. В начале этого года у АИЖК появился свой банк — «Российский капитал». АО «Дом-рф» ( АИЖК — это то же самое) принадлежит 100% этого банка. И это именно банк, а не просто организация без лицензии, которая выдает ипотеку.

«Российский капитал» тоже рефинансирует кредиты, и через него можно оформить господдержку — например, по программе семейной ипотеки. Большинство кредитов «Дом-рф» сейчас выдает именно через этот банк.

Еще в «Дом-рф» можно без проблем брать новые кредиты. То есть не рефинансировать старые, а просто оформить там ипотеку — напрямую или через партнера. Условие о наличии лицензии действует только для рефинансирования ипотеки, а при оформлении первичной такого требования нет.

Если взять в «Дом-рф» ипотеку по какой-то льготной программе без рефинансирования — пожалуйста, забирайте свои 13% от всей суммы уплаченных процентов, Минфин не будет против.

Еще раз: когда теряется право на вычет

НДФЛ с суммы процентов не вернут, только если совпадут такие условия:

  1. Вы взяли ипотеку и платите проценты. С этих процентов можно возвращать НДФЛ .
  2. Потом вы ее рефинансировали не в банке, а где-то еще, и у нового кредитора нет банковской лицензии. АИЖК («Дом-рф») — это не банк. «Российский капитал», который принадлежит этой организации, — это банк с лицензией.

Право на вычет теряется только по той сумме процентов, которую вы платите АИЖК . Со всей суммы процентов, уплаченных до рефинансирования, можно вернуть налог.

Что делать, если уже рефинансировали ипотеку через «Дом-рф»?

Ничего. Когда все уже оформили, изменить это не получится. Если это именно рефинансирование и в договоре указана эта организация, право на вычет вы потеряли. Тогда остается только возвращать НДФЛ с процентов, которые вы платили по первому договору. А проценты, уплаченные АИЖК или «Дом-рф», не учитывать.

Если вы пока оформляете документы, проследите, кто рефинансирует ваш кредит. Еще не поздно что-то изменить. И посчитайте, что выгоднее, отказаться от рефинансирования или потерять право на вычет.

Например, если при по ипотеке на 3 млн рублей снизить ставку с 12 до 9%, то экономия на процентах в первый год составит примерно 80 тысяч рублей. Если не рефинансировать кредит и сохранить право на вычет, то за год получится вернуть только 40 тысяч рублей НДФЛ . В такой ситуации рефинансировать выгоднее, чем получать вычет. А некоторые программы для рефинансирования доступны только в «Дом-рф». Надо считать и сравнивать варианты в своей ситуации.

Но «Дом-рф» официально объявил, что в Минфин отправлено обращение по поводу поправок в налоговый кодекс. Вполне возможно, их примут, и даже задним числом. Тогда право на вычет вернут, но пока это только планы. Если такие изменения появятся и заработают, мы расскажем.

Рефинансирование ипотеки АИЖК

АИЖК специализируется на выдаче ипотечных займов, в том числе для военных, а также категорий граждан, которым положены льготы. Акционерное общество осуществляет не только выдачу займов. АИЖК предлагает рефинансирование ипотеки в 2018 году, на официальном сайте представлены подобные программы и условия по ним.

ДОМ. РФ и банк «Российский капитал» открыли программу рефинансирования ипотеки для дольщиков «Урбан Групп». Данная новость появилась летом 2018 года. Условия программы распространены на объекты «Урбан Групп». Ставки по перекредитованию зависят от соотношения размера займа к цене купленной недвижимости.

Что такое АИЖК

Аббревиатура АИЖК расшифровывается как «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Акционерное общество с марта 2018 года имеет название «ДОМ. РФ». Основателем является Правительство РФ, создано общество было в 1997 году. Все акции принадлежат Правительству.

Основной целью создания является поддержка жилищного сектора России, повышение доступности недвижимости для жителей страны. Одно из основных направлений деятельности АИЖК – развитие ипотечного рынка, а также рефинансирование ипотеки по относительно низкой ставке.

  • Организация работает с государственными и социальными программами по кредитованию.
  • С клиента не берется скрытых комиссий.
  • Имеются различные программы кредитования.
  • Есть услуга рефинансирования.
  • Клиенту не предлагаются дополнительные услуги.
  • Заявку можно оформить онлайн.
  • Предлагается расчет ставки с использованием приложения «калькулятор».
Читать еще:  Беспроцентная ипотека 2020 году

АИЖК предлагается множество программ ипотеки, которые представлены на официальном сайте. В том числе, возможно рефинансирование военной ипотеки, оформление жилья с использованием материнского капитала.

Перекредитование ипотеки в АИЖК. Условия программы

На официальном сайте организации предоставлено несколько программ по оформлению ипотечного кредита в АИЖК. Ставки по предложениям являются достаточно выгодными, в сравнении с условиями, которые устанавливаются некоторыми банками.

Какие программы были разработаны ДОМ. РФ:

  • «Новостройка». Минимальная сумма кредитования составляет 500 тысяч рублей. Максимальный размер займа – 30 млн. рублей – для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и области. Для прочих регионов лимит составляет 15 млн. рублей. Возможно оформление с использованием материнского капитала, а также без подтверждения дохода документально.
  • «На готовое жилье». Размер ссуды – от 500 тысяч до 30 млн. Возможно взять ипотеку с материнским капиталом, а также без подтверждения дохода.
  • Перекредитование ипотеки под меньший процент в АИЖК. Сумма займа – до 80% от цены закладываемой квартиры. Размер займа – до 30 млн. рублей. Возможно оформление по двум документам без подтверждения дохода.
  • Оформление рефинансирования ипотеки в АИЖК доступно для объектов Урбан групп. Максимальная возможная сумма кредита не должна превышать 85% от цены жилья.
  • «Семейная ипотека». Данная программа имеет государственную поддержку. Предполагает длительный льготный период, в течение которого действует минимальная ставка.
  • Программа по кредитованию под залог имеющейся квартиры или другого жилья.
  • Ипотека для военнослужащих – по условиям программы, можно использовать материнский капитал, платежи по кредиту осуществляются за счет государства по программе НИС.
  • Социальная ипотека МО. Программа предполагает взятие займа на первичное или вторичное жилье для врачей, учителей, ученых на льготных условиях.
  • Льготные программы в регионах – предполагается минимальная ставка. Участниками могут стать незащищенные слои граждан. К ним относятся многодетные семьи, работники в бюджетной сфере и т.д.

По условиям некоторых из программ, потребуется предоставить первоначальный взнос за жилье. Срок кредитования по разным предложениям составляет от 3 до 30 лет. Размер ставки зависит от выбранного кредитного продукта, наличия у заемщика льгот.

Список документов необходимых для рефинансирования в АИЖК

Перед тем, как начать оформление ипотеки в АИЖК, рекомендуется ознакомиться со списком документов, который может потребоваться для рефинансирования.

Какие документы могут быть запрошены:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Мужчинам дополнительно необходимо предоставить военный билет.
  • Второй документ – СНИЛС, удостоверение водителя, военный билет, заграничный паспорт и т.д.
  • Для участия в программе «Семейная ипотека» потребуется представить свидетельство о рождении детей.
  • При внесении в качестве оплаты материнского капитала потребуется сертификат и справка из ПФР.
  • Пенсионное удостоверение (если заемщик является пенсионером).
  • Для участия в программе «Военная ипотека» необходимо предъявить свидетельство участника НИС.

В случае если перекредитуется ранее взятый займ, необходимо собрать сведения о кредите. Необходим пакет документов, включающий договор о взятии ипотеки, справку об остатке долга, данные о погашении задолженности.

Для участия в большинстве программ могут потребоваться данные о доходах заемщика. Необходима информация о стаже, которая содержится в трудовой книжке, а также справка о доходах.

Необходимы также бумаги со сведениями о приобретаемой недвижимости. Потребуется отчет об оценке жилья, данные о продавце, если им является физическое лицо. При покупке жилья на первичном рынке необходим договор об участии в долевом строительстве.

В зависимости от разных обстоятельств перечень требуемых бумаг может быть изменен.

Требования к заемщикам

К потенциальным клиентам, а также приобретаемой недвижимости предъявляются некоторые требования.

Основные требования к лицам:

  • Минимальный возраст заемщика – 21 год. На момент погашения ссуды ему должно быть не более 65 лет.
  • Стаж работы для наемных сотрудников составляет не менее ¼ года на текущем рабочем месте. В случае если заемщиком является ИП, владелец бизнеса – деятельность без убытков должна продолжаться не менее 2 лет.
  • Созаемщиков должно быть не более 4.

Перекредитование возможно только в том случае, если были внесены платежи за 6 или более процентных периодов. По кредиту не должно быть текущих долгов, просрочек, срок которых превышает месяц. Перекредитовать можно те займы, которые не были реструктуризированы.

По программе перекредитования стоимость жилья, выступающего залогом, должна быть не менее полумиллиона рублей. Максимальная стоимость жилья – 30 млн. для Москвы, Санкт – Петербурга, МО, Ленинградской области. Для прочих регионов сумма займа не должна превышать 15 000 тысяч рублей. Размер обязательства – не более 80% от цены залоговой недвижимости.

Перекредитование ипотеки в АИЖК. Ставки

Ставки по ипотеке в АИЖК являются относительно низкими, зависят от выбранной программы, количества предоставленных документов, цены на жилье и прочих факторов. Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году на объекты Urban Group осуществляется по ставке от 9,75%. В случае, если доходы не подтверждаются, минимальный процент возрастает до 10,25%.

Ставка 9,75% актуальна в случае, если кредит составляет до половины от стоимости жилья. Если его размер равен 50-80% от цены жилья, ставка составит 10%, от 81 до 85% – 11%.

По программе «Перекредитование» минимальная ставка составит 9,75%, в случае не подтверждения доходов – 10,25%. Действует переменная ставка. В зависимости от суммы кредита и цены недвижимости процент переплаты может различаться.

Процедура финансирования ипотеки в АИЖК

Процедура рефинансирования в АИЖК включает в себя несколько этапов. Предварительно следует отправить заявку на перекредитование.

Какие данные необходимо указать:

  • ФИО.
  • Выбор ипотечной программы.
  • Контактные данные.
  • Регион и город.

Для того чтобы заявка была рассмотрена, необходимо подтвердить согласие на обработку данных. После рассмотрения заявки с лицом связывается сотрудник и сообщает о предварительном решении. Если оно положительное, следует собрать необходимые документы, в том числе о договоре, оформленном у первичного кредитора.

Если все документы собраны, клиент соответствует параметрам ДОМ. РФ, кредит погашается досрочно в банке, где первоначально была взята ипотека, а заем и залог оформляется в АИЖК. Приблизительную процентную ставку по ипотеке в 2018 году можно рассчитать при помощи онлайн калькулятора. При подписании договора на размер переплаты рекомендуется обращать особое внимание.

Виды кредитования АИЖК

ДОМ.РФ предлагает разные программы по кредитованию. Можно взять заем на покупку нового или вторичного жилья, помимо этого, доступна ипотека для льготных категорий – военных, многодетных семей, работников сферы бюджета по низким ставкам. На официальном сайте можно найти предложения по рефинансированию ипотеки с относительно низкой переплатой.

Кроме программ, АИЖК предлагает дополнительные опции, которыми можно воспользоваться, в том числе, при перекредитовании, рефинансировании:

  • Переменная ставка. Данная величина зависит от ИПЦ и подлежит пересчету раз в квартал. На увеличение ставки влияет отсутствие страхования заемщика, применение опции «Легкая ипотека», участие в программе «Перекредитование».
  • Легкая ипотека. Опция предполагает оформление займа с минимальным пакетом бумаг.

При взятии займа в АИЖК на первичное или вторичное жилье пользователям доступна опция «Материнский капитал».

Отзывы

По отзывам пользователей Сети о работе ДОМ. РФ, АО имеет некоторые преимущества и недостатки, которые требуется учесть перед обращением в данную организацию.

Какие отрицательные стороны отмечаются пользователями услуг:

  • Решение о выдаче ипотечного займа может приниматься достаточно долго.
  • Не каждый клиент может оформить заем по предлагаемой минимальной ставке.
  • Есть вероятность отказа в кредитовании, рефинансировании.
  • Возникают проблемы с работой личного кабинета.

Несмотря на имеющиеся недостатки, многими пользователями были отмечены положительные стороны работы организации. АИЖК предлагает достаточно низкие ставки и льготные программы для некоторых категорий граждан. Имеется возможность по использованию плавающей ставки. При необходимости срок договора можно продлить.

Калькулятор

Для расчета новых условий ипотечного кредитования можно воспользоваться калькулятором, который представлен на официальном сайте дом. рф. Рассчитать ставку кредита и прочие параметры можно по стоимости недвижимости или по доходу.

Какие данные потребуется указать:

  • Стоимость жилья.
  • Доход за месяц.
  • Выбрать, был ли рожден, второй, третий и последующий ребенок после 01.01.2018.
  • Срок кредитования.
  • Указать факт подтверждения дохода.
Читать еще:  Документы для ипотеки

После написания всех необходимых сведений программа автоматически рассчитывает условия кредитования. Определяется ставка, размер займа, минимальный необходимый доход, а также размер переменной ставки. Последний показатель зависит от индекса потребительских цен и пересматривается ежеквартально.

Выгодно ли сотрудничество с АИЖК- рефинансирование ипотеки

С появлением АИЖК (около 20 лет назад), несмотря на финансовые кризисы и скачки курсов валют, на рынке жилищного кредитования возникла определенная стабильность. Агентство выступает неким посредником, «подушкой безопасности» между банками и их клиентами. Сотрудничество с АИЖК выгодно для всех: для заемщиков из-за привлекательных программ перекредитования, для банков – из-за получения прямой выгоды от передачи долгов клиентов.

В данной статье мы проанализируем нюансы рефинансирования ипотеки через агентство АИЖК. Выясним, кто может участвовать в программах, какие документы нужны для этого. Также рассмотрим все подводные камни, с которыми может столкнуться клиент при рефинансировании, узнаем мнение людей, уже успевших посотрудничать с АИЖК.

Общая информация по закону

Основной законодательный акт, регулирующий отношения между банком и клиентом, взявшим ипотечный займ – ФЗ №102 от 16 июля 1998 г. В нем разъяснены права и обязанности участников сделки, дано определение понятию «ипотека». Помимо этого закона, правоотношения между участниками ипотечного кредитования регламентируют следующие акты:

  • Жилищный кодекс;
  • 218-ФЗ от 10.12.2004, в котором дается понятие о кредитной истории;
  • Региональные постановления органов местного самоуправления.

Можно ли перекредитоваться через АИЖК?

Рефинансирование ипотечного долга через агентство возможно как для определенных категорий граждан (по спец. программам), так и для всех заемщиков по общим правилам перекредитования. В результате рефинансирования право требования кредита переходит АИЖК, а клиент получает более выгодные условия по процентам.

Если клиент решил провести в АИЖК рефинансирования ипотеки, он должен проследить, чтобы был соблюден ряд условий, без которых данная операция невозможна:

  1. Сумма долга не должна превышать 80% от стоимости жилого помещения.
  2. Необходимо застраховать имущество, находящееся в залоге (страхование жизни и здоровья – по желанию).
  3. У заемщика не должно быть просрочек по платежам в предыдущем банке (но могут сделать исключения в индивидуальном порядке).
  4. Ипотека взята более 6 месяцев назад.

Это основные требования, при соблюдении которых рефинансирование, скорее всего, будет одобрено. АИЖК рассматривает каждую ситуацию отдельно, поэтому даже при отсутствии нескольких пунктов можно попытаться подать документы на перекредитование. Возможно, сотрудники агентства пойдут навстречу и дадут положительный ответ по запросу.

Как рефинансировать ипотечный кредит?

С 2016 года права на проведение сделок и кредитование клиентов АИЖК были переданы банку ВТБ 24. Поэтому, для того, чтобы провести рефинансирование, заемщику следует обратиться либо в банк, либо оставить заявку в личном кабинете на официальном сайте агентства. При положительном ответе клиенту будет предложено выбрать подходящую программу, после чего нужно подготовить пакет документов.

Существующие программы

Программы перекредитования в АИЖК рассчитаны на все слои населения. Самые выгодные условия созданы для определенных категорий граждан: военные, многодетные семьи, люди из ветхого жилья. Для них ставка рефинансирования составляет 7-9% годовых. Для остальных заемщиков ставка будет чуть выше – в пределах 9-11% (зависит от суммы ипотеки и срока кредитования).

Основные программы, пользующиеся наибольшим спросом у населения:

  • Рефинансирование ипотеки на готовое жилье (ставка 9,7-12%, сумма от 300 тыс.руб.);
  • Программа «материнский капитал» (перекредитование или увеличение суммы ипотечного займа за счет средств капитала до достижения ребенком трехлетнего возраста).

Требования агентства к заемщикам стандартные: дееспособность, стабильный доход, совершеннолетний возраст. К каждому клиенту у агентства индивидуальный подход, поэтому рассчитать, какова будет процентная ставка после рефинансирования, можно только обратившись к сотрудникам банка ВТБ 24 или онлайн через сайт Дом.РФ.

Список необходимых документов

Для проверки платежеспособности клиента и вынесения решения о рефинансировании, агентству потребуются следующие документы:

  1. Паспорт, СНИЛС (его копия) заемщика.
  2. Закладная на жилплощадь.
  3. Справка о доходах за последние полгода (в некоторых случаях при ее отсутствии допускается предоставление банковской выписки).

После рассмотрения данных бумаг сотрудники АИЖК дают клиенту ответ. Если ответ положительный, заемщик должен предоставить документы от банка: кредитный договор, выписку о сумме долга. При необходимости к процедуре можно подключить созаемщиков (до 3 человек), в этом случае от них понадобятся также копии паспортов и справки о зарплате.

Подводные камни, о которых стоит знать

Моменты, на которые следует обратить внимание, если вы решили реструктурировать или рефинансировать свою ипотеку:

  • Сроки рассмотрения заявки;
  • Процентная ставка;
  • Комиссия банка;
  • Наличие/отсутствие обязанности страхования жизни, здоровья.

Что касается сроков рассмотрения заявки – в АИЖК нет конкретно установленного периода, срок будет зависеть от скорости работы специалистов, получения обратной связи от банка кредитора, полноты пакета документов (могут понадобиться дополнительные справки). Кому-то АИЖК рефинансирование ипотеки проводит за неделю, у кого-то процедура может затянуться на месяц-полтора.

Чаще всего процентная ставка, предложенная агентством ниже банковской, но бывают ситуации, когда выгода настолько незначительна, что в проведении рефинансирования просто нет смысла. Например, если процент получается ниже на 1/10, разницу в ежемесячном платеже может «съесть» комиссия за перевод взносов. Страхование жизни и здоровья необязательно, хотя в некоторых случаях работники агентства могут настоятельно «порекомендовать» клиенту застраховаться, и если последний не захочет этого делать, ему просто отказывают в рефинансировании.

Это делается для того, чтобы минимизировать риски при проведении сделок. Даже если заемщик получит положительный ответ по заявке, то без страхования жизни и здоровья ставка рефинансирования будет выше в среднем на 0,7%. В договоре этот момент часто прописывается отдельным пунктом, и многие клиенты, невнимательно ознакомившись с контрактом, бывают неприятно удивлены более высокой, чем оговаривалось заранее, ставкой.

Государственная программа помощи заемщикам

В апреле 2015 года правительством РФ было вынесено постановление №373, по которому отдельные категории граждан могли реструктурировать свой ипотечный займ, получив финансовую помощь от государства. Согласно этому постановлению, должники, оказавшись в трудной жизненной ситуации, могли либо уменьшить сумму кредита, либо взять финансовые каникулы (возмещение расходов банков взяло на себя правительство и АИЖК).

В 2017 году в постановление были внесены поправки, по которым, одним из главных условий стало увеличение ежемесячного платежа более чем на 30%. После внесенных изменений программа была переориентирована только на валютных заемщиков. Клиенты банка, взявшие кредит в рублях, не стали подходить под условия рефинансирования.

Реальные отзывы клиентов

Что касается отзывов – в основном они положительные. Однако из-за ошибок специалистов, медленной работы сайта люди часто оставляют негативные комментарии по поводу сотрудничества с АИЖК. Рассмотрим пару примеров.

Александра из г.Волгограда пишет:
«Подала заявку в агентство через сайт 10.07.17г.. Они долго проверяли документы, просили выслать дополнительные справки, внести исправления. Примерно через месяц мне сказали, что со мной должен связаться их менеджер. Однако мне никто не написал и не позвонил. После моего звонка выяснилось, что все документы переданы на проверку в банк-агент. Я позвонила туда, мне подтвердили наличие документов, сказали, что все хорошо и заявку скорее всего одобрят. Однако через сутки со мной связался менеджер, чтобы уточнить, достроился ли дом, в котором я брала квартиру. После того, как я объяснила, что дом будет сдан только в декабре, в рефинансировании было отказано. Почти полтора месяца было потрачено на переговоры и сбор документов, как оказалось, зря

Андрей М. из г.Калуга писал, что в целом сотрудничеством с АИЖК он очень доволен, его ставка снизилась с 12,5% до 9,7%, но ему очень не понравилась медленная работа сайта. Из-за постоянных «зависаний» и обновлений терялись некоторые документы, приходилось отправлять их по несколько раз, соответственно, затягивался процесс рассмотрения заявки. В данном случае у клиента была альтернатива: если бы он отправлял заявку не через сайт, а принес документы в банк ВТБ 24, срок рассмотрения был значительно меньше.

Полезное видео

Заключение

Рефинансирование ипотеки через агентство в большинстве случаев выгодно как для банков, так и для их клиентов. Пакет документов для проведения процедуры вполне стандартный, при должном подходе на их сбор уйдет не более 3-4 дней. Если грамотно подойти к вопросу кредитования, изучить программы, оценить все плюсы и минусы, можно существенно улучшить свое финансовое положение за счет уменьшения суммы ежемесячного платежа по ипотечному кредиту.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector