0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банк жилищного финансирования по ипотеке снижены ставки

Банки массово снижают ставки ипотеки

17 из топ-20 банков по величине ипотечного портфеля смягчили условия кредитования после того, как ЦБ 25 октября снизил ключевую ставку на 0,5 процентного пункта (п. п.) до 6,5% годовых. Среди них – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк (РСХБ), Альфа-банк, «ФК Открытие». Корректируют программы и менее крупные игроки. Нынешнее падение ипотечных ставок не последнее в этом году, уверены эксперты.

Где упали ставки

По данным агентства Marcs, которое специализируется на мониторинге финансовых услуг, в среднем снижение ставок ипотеки в 20 крупнейших банках составило 0,2–0,6 п. п. Его величина зависит от программы, размера первоначального взноса, срока и суммы кредитования, а также участия заемщика в зарплатных проектах. На столько изменились ставки, например, в Газпромбанке. Снижение коснулось всех его ипотечных программ. Больше всего подешевел кредит на сумму от 10 млн руб. с первоначальным взносом от 20% – на 0,6 п. п. до 8,1–8,4% годовых. Наименьшее снижение (на 0,2 п. п.) было для ипотеки на сумму до 6 млн руб. с тем же взносом: ставка опустилась до 9–9,3% годовых. В эти границы уложился и банк «Возрождение»: средние ставки при 20%-ном первом взносе в нем опустились до 8,25–8,65% годовых. Банк «Дом.РФ» дважды снизил ставки в октябре в сумме на 1 п.п на первичном рынке до 8,3% и на 0,6 п. п. до 8,8% на вторичном.

В «Открытии» ставки упали на 0,4–0,5 п. п., в ВТБ – на 0,1–04 п. п. по всем продуктам. Минимальные ставки в этих банках составляют теперь 7,85 и 8,6% годовых соответственно. Правда, они не будут доступны массовому клиенту. У «Открытия» ее получат зарплатные клиенты, которые приобретают квартиры у аккредитованного застройщика, а у ВТБ – покупатели квартир площадью от 100 кв. м.

Сбербанк снизил ставку лишь по программе субсидирования с застройщиками для кредитов сроком до семи лет на 0,2 п. п. до 7,1% годовых для зарплатных клиентов и 7,6% для остальных. ПСБ и Альфа-банк понизили ставки рефинансирования ипотеки до 8,85 и 8,69% соответственно.

Некоторые банки изменили условия жилищных кредитов временно, в рамках сезонных акций. До конца года ставки в «Абсолют банке» снижены на 0,5 п. п., в банке Дом.РФ, который в октябре снизил ставки на 0,6-1 п.п., — дополнительно на 0,2 п. п., в РСХБ – на 1% до 31 января 2020 г.

Где упадут ставки

Банки продолжат снижать ипотечные ставки. «Санкт-Петербург» с 14 ноября снижает их по всем ипотечным программам на 0,6–1,75 п. п.; минимальная ставка составит 9% (для рефинансирования и сделок на первичном рынке), говорит замдиректора департамента продуктов Екатерина Синельникова. На новое снижение ставок в том числе в форме акции может пойти «СМП банк», сказала директор департамента ипотечного кредитования Наталья Коняхина. Спецпредложения к Новому году готовит «Возрождение», сообщила зампред правления Наталья Шабунина.

Банк Дом.РФ в ближайшее время предложит новые преференции для заемщиков, которые подтверждают свой доход выпиской из ПФР или переходят в банк на зарплатное обслуживание, рассказывает пресс-служба. «Ак барс», Альфа-банк и «Росбанк дом» примут решение об очередной корректировке ипотечных программ до конца года, если ключевая ставка изменится еще раз, сказали их представители.

Почему падают ставки

Основная причина удешевления ипотеки – снижение ключевой ставки, говорят банкиры и аналитики. Еще одно снижение ключевой ставки возможно в конце года, считают эксперты. Аналитики рейтингового агентства НКР ждут 0,25 п. п. Профессор ВШЭ и бывший первый зампред ЦБ Олег Вьюгин в беседе в «Ведомостями» не исключал и вдвое большего снижения.

Другая причина смягчения условий ипотеки – падение выдач. По данным ЦБ, ипотечный портфель банков на 1 октября превысил 7,2 трлн руб., но в сентябре банки выдали 106 749 ипотечных кредитов – на 12,5% меньше, чем годом ранее. Выдачи слегка снизились и к предыдущему месяцу – в августе банки выдали 106 868 кредитов. На динамику рынка повлиял рост ставок ипотеки в начале года, снизивший спрос на рефинансирование, объясняют спад аналитики НКР. В 2018 г. доля рефинансирования составила 11,5%, а сейчас опустилась до 4–5% выдаваемых кредитов.

По подсчетам ЦБ, средневзвешенная ставка ипотечных кредитов, выданных в течение месяца, в сентябре упала на 0,23 п. п. до 9,68% годовых, но пока не достигла прошлогоднего минимума (9,41%).

Куда упадут ставки

«Банки будут стимулировать рост выдач, так как пока динамика рынка отстает от прошлогодних показателей», – заключает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. По ее словам, подправить статистику банкам помогут грядущие новогодние праздники: спрос на ипотеку из-за спецпредложений в это время выше. Аналитики НКР считают, что сохранить прошлогодние объемы выдачи (2,7 трлн руб.) банкам позволит увеличение среднего размера кредита. Например, в крупнейшем ипотечном регионе, Москве, число кредитов за январь – сентябрь уменьшилось (на 6,7%), но в денежном выражении выдачи выросли на 2,2%.

Банкиры обещают бросить все силы на стимулирование выдач ипотеки. Ставка складывается из стоимости фондирования, операционных расходов, стоимости риска, затрат на соблюдение нормативов и маржи банка, объясняет директор дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко. По его словам, «на первом месте» для банков – стоимость привлечения ресурсов. Проблем с ликвидностью сейчас у нет, на финансовых рынках стоимость денег снижается, но рост конкуренции заставляет оптимизировать операционные расходы и сжимать собственную маржу, уверен он.

По мнению Артема Иванова, директора по развитию ипотечного бизнеса Альфа-банка, ставки ипотеки продолжат снижаться вслед за ключевой, диапазон падения до конца года составит еще 0,1–0,2 п. п. Минимальное отклонение ипотечных ставок от ключевой колеблется в районе 2–2,5 п. п., говорит управляющий директор «Абсолют банка» Антон Павлов: «Сюда заложены и маржа банка, и стоимость рисков, и расходы на выдачи. Реальные ставки вряд ли упадут ниже этих значений».

Средневзвешенные ставки выданной в течение месяца ипотеки к концу года достигнут 9,2−9,3% годовых, в первой половине 2020 г. опустятся ниже 9%, а к его концу – до 8,5%, прогнозирует руководитель направления банковских рейтингов НКР Михаил Доронкин.

Ипотека в Банке Жилищного Финансирования

Плюсы и минусы ипотеки Банк Жилищного Финансирования

  • максимальная сумма кредитования – 20 млн рублей
  • максимальный срок кредитования – 30 лет
  • выгодные процентные ставки
  • длительное рассмотрение заявок

Основная информация по ипотеке Банк Жилищного Финансирования

Услуга предоставления дополнительных денежных средств на приобретение собственного жилища пользуется широкой популярностью среди различных категорий граждан России. Она позволяет забыть о проблеме, связанной с поиском большого количества денег в сжатые сроки.

Однако вместе с этим возникает другой вопрос – какое именно предложение среди огромного множества банков будет наиболее выгодным? Каждому, кому важны доступность и простота погашения, может приглянуться ипотека Банка Жилищного Финансирования.

Это финансовое учреждение предлагает своим клиентам немалое число различных возможностей сэкономить на погашении долговых обязательств. Помимо этого, основные характеристики каждого оформляемого контракта уже дают понять, что сотрудничество с компанией будет весьма выгодным и простым. К таковым можно отнести:

  • в первую очередь следует отметить размер ссуды, выдаваемой клиентам. Его максимум для некоторых систем финансирования достигает 20 миллионов рублей, а минимум всегда составляет от 450 тысяч;
  • для многих оформителей очень важную роль играет период времени, на который они смогут растянуть процесс погашения долговых обязательств. Максимальная его продолжительность в данном случае составляет 30 лет, а минимальная – 1 год;
  • основополагающим аспектом, по которому вычисляется выгода в оформлении той или иной ссуды является показатель процентной ставки, по которому будет происходить погашение долга. Клиенты БЖФ могут рассчитывать на её минимальный размер, равный 10% годовых.

Описанные выше аспекты не могут в полной мере описать, какие именно условия кредитования будут выдвинуты тому или иному заявителю, так как они сугубо индивидуальны для каждого.

Однако данные показатели можно считать основой, из которой в последствии формируются конкретные предложения. Они являются весьма привлекательными, из чего можно сделать вывод, что каждый желающий может добиться весьма выгодных параметров предоставляемого ему займа.

Как было сказано ранее, существует огромное множество различных факторов, оказывающих непосредственное влияние на характеристики кредита. К ним относятся не только требования банка, но и возможности самого заёмщика. Чтобы в итоге получить максимально выгодное предложение по ипотечному кредитованию, рекомендуется более подробно ознакомиться с основными факторами и особенностями сотрудничества с рассматриваемым банком: все они будут подробно описаны ниже.

Читать еще:  Дают ли вторую ипотеку если первая не погашена

Особенности ипотеки в Банке Жилищного Финансирования

Сложить общую картину того, как будет происходить потенциальное финансирование можно посредством ознакомления с особенностями ипотечных займов от Банка Жилищного Финансирования, характерными ему.

Начать следует с того, что это финансовое учреждение всегда ищет индивидуальный подход к каждому обращающемуся к нему человеку, анализируя его индивидуальные возможности и потребности. То есть каждый желающий может получить именно то предложение, которое будет максимально оптимальным для него.

Компания обладает хорошей репутацией, так как за 25 лет своего существования смогла эффективно помочь огромному множеству Россиян с простым получением необходимых им для приобретения собственного жилья денег. Она признана одним из лучших финансовых учреждений и имеет рейтинг «А», присвоенный НРА (национальным рейтинговым агентством). Добиться подобного успеха фирма смогла благодаря многим факторам.

Важную роль играет крайне удобная система подачи и рассмотрения заявок на оформление займа: выполнять эту процедуру можно двумя различными способами, каждый из которых удобен по-своему.

Вместе с этим все анкеты, отправляемые на рассмотрение, очень быстро анализируются специалистами, что позволяет заявителям не ждать предварительного решения очень долго. Особенно привлекательным данный аспект будет для тех, кто в срочном порядке нуждается в дополнительных деньгах.

Для клиентов, не располагающих большим количеством свободного времени на прохождение всех бюрократических процедур у компании предусмотрена особая политика. Им предоставляется возможность получить ссуду без предоставления обширного перечня различных бумаг: достаточно будет предъявить паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность заявителя. При таких условиях параметры кредитования будут менее выгодными, однако это компенсируется более высокой скоростью выдачи денег.

Специальный подход предусмотрен не только для граждан, срочно нуждающихся в деньгах: учреждение предлагает обширный список различных систем кредитования, рассчитанных на реализацию разных целей. Каждая из них обладает своими уникальными преимуществами и может быть полезна для той или иной категории людей. Во многом именно благодаря подобной вариативности ипотека Банка Жилищного Финансирования и заслужила своё признание среди заёмщиков.

Ипотечные программы в Банке Жилищного Финансирования

От теоретических аспектов можно переходить к конкретике. Как было сказано ранее, важную роль в сотрудничестве играют программы ипотечного кредитования в Банке Жилищного Финансирования. Правильно подобрав одну из них для себя, клиент может значительно упростить процесс погашения ссуды, а также получить должное финансирование для реализации своей цели.

Их список следующий:

  1. «На квартиру». Её можно считать стандартной, так как она включает в себя большую часть основных характеристик. Её функцией является выдача средств на покупку квартир на вторичном рынке недвижимости. Сумма займа составляет 450 000-2 000 000 рублей. Период финансирования может быть равен сроку от одного года до тридцати лет. Также для активации потребуется предварительный взнос, который должен превышать 15% от суммы самого кредита. Ставка годовых тут минимальная – от 10%.
  2. «С субсидией». Цель данной системы аналогична вышеописанной, однако она предусматривает предоставление дополнительной льготы семьям, обладающим право на субсидию. Чтобы она была задействована, придётся заранее внести не менее 20% от кредита. Наибольшая сумма финансирования снижена до 10 миллионов рублей. Также понижен и период кредитования, который может достигать лишь 20 лет. Процентная ставка для погашения составляет от 10,5% годовых.
    «С материнским капиталом». Основной особенностью является то, что оформителю предоставляется возможность задействовать материнский капитал. Оформление происходит в соответствии с законами, направленными на улучшение уровня жизни молодых семей, а также детей. Все основные характеристики также стандартны: размер ссуды равен 450 000-2 000 000 рублей, для погашения доступно до 30 лет. Процентная ставка минимальна, а размер стартового взноса не должен быть меньше 15%.
  3. «По двум документам». Раньше уже было отмечено, что у компании предусмотрены специальные условия для оформителей, имеющих ограниченный срок времени на прохождение всех процедур. Именно эта ипотечная программа Банка Жилищного Финансирования и рассчитана на них: ключевой её особенностью является возможность предоставить лишь 2 документа для получения займа. Требуются лишь паспорт и, как правило, СНИЛС. Сумма займа ограничивается 20 миллионами. Период для погашения долговых обязательств достигает 20 лет. Обязательным является начальный взнос, превышающий 20% от всей суммы финансирования. Ставка в таком случае будет выше средней: её возможный показатель начинается с 12,49%.
  4. «На ремонт». Как можно понять из названия, пользователь может получить финансирование не для приобретения жилья, а для его ремонта. Обязательным является предоставление объекта составляемого договора в собственность банку, как залог. На основе его стоимости определяется сумма выдаваемого займа, которая не может превышать 60% от неё. Максимальный размер предоставляемой ссуды составляет 8 миллионов рублей, а наибольший период времени, в течение которого её можно выплачивать, равен 20 годам. Также для активации данного продукта потребуется заранее оплатить от 20% от суммы займа. Ставка годовых в таком случае является максимальной и начинается с 12,99%.
  5. «На большие покупки». Представляет собой нецелевой заём, который может быть направлен на любые расходы. Для получения также необходимо предоставить в качестве залога собственную недвижимость. Важный момент: она должна располагаться в областях, где присутствует одно из отделений компании. Для получения доступно от 450 тысяч до 8 миллионов рублей. Период погашения кредитного долга может достигать 20 лет. Сумма предварительного платежа равняется одной пятой от общего размера ссуды. Процентная ставка идентична предыдущей – от 12,99%.
  6. «Без первоначального взноса». Основной особенностью этого финансового продукта является не только отсутствие обязательного предварительного платежа. Обязательным является наличие у оформителя другого действующего залога. Объектом сделки тут может выступать недвижимость с первичного рынка. Сумма денег, которую может выдать компания, достигает 8 миллионов рублей. Для её выплаты даётся период от одного года до двадцати лет. Показатель процентной ставки высчитывается строго индивидуально, поэтому каких-либо конкретных ограничений у него нет.

Заранее следует выделить один важный момент: каждая из вышеописанных программ может требовать от заёмщика дополнительных расходов, связанных с наймом специалистов-оценщиков недвижимости, нотариусов, а также оформлением страховки на жильё. Однако подобные вложения благотворно сказываются на характеристиках предложений, предоставляемых клиентам банком. Также возможно понижение процентной ставки, выполняющееся посредством внесения соответствующего платежа заранее.

Условия выдачи ипотеки в Банке Жилищного Финансирования

Условия получения ипотеки в Банке Жилищного Финансирования хорошо известны своей лояльностью к заёмщику. Ему не выдвигаются какие-либо строгие требования: это позволяет получить дополнительное финансирование абсолютно каждому желающему. Однако, помимо множества уступок, всё же можно выделить определённый список обязательных критериев, которым должен соответствовать заявитель.

Их перечень следующий:

  1. Обращающийся за услугами к рассматриваемому финансовому учреждению человек должен достигнуть совершеннолетнего возраста к моменту оформления заявки. При этом к моменту окончания подписанного заёмщиком контракта его возраст не должен превышать 65 лет.
  2. Ещё одним обязательным требованием является наличие паспорта, подтверждающего гражданство Российской Федерации.
  3. Место прописки должно совпадать с местом фактического проживания клиента. При этом оно должно быть расположено в регионе, где ведёт свою активность отделение компании, в которое обратился заявитель.
  4. В кредитной истории заявителя должны отсутствовать какие-либо существенные просрочки, а также текущие задолженности по другим займам.

Стоит учесть, что все вопросы, связанные с подтверждением уровня дохода, получаемого заёмщиком, решаются в индивидуальном порядке, так как зависят от множества тонкостей, связанных с типом занятости и особенностями его трудоустройства. При составлении договора на ипотечный кредит от Банка Жилищного Финансирования учитываются все источники получения прибыли, что были указаны заявителем в соответствующей анкете.

Важный момент: каждому желающему предоставляется возможность застраховать свои жизнь и здоровье. Это требует дополнительных затрат, однако делает пользователя более надёжным для компании, что благотворно влияет на её лояльность к нему. Чаще всего, таким образом можно добиться значительного понижения процентной ставки по выплатам.

Какие документы нужны для получения ипотеки в Банке Жилищного Финансирования

Важным аспектом при сотрудничестве является документация для ипотеки от Банка Жилищного Финансирования. Подразумевается, что в большинстве случаев (за исключением выбора соответствующей системы финансирования) клиенту придётся предоставить следующий минимальный набор бумаг:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации (самого клиента, а также лиц, выступающих в качестве созаёмщиков или поручителей).
  2. Индивидуальный номер налогоплательщика.
  3. При наличии – свидетельство о заключении или расторжении брачного союза, а также о рождении детей.
  4. Ксерокопии всех основных страниц трудовой книжки.
  5. Справки, отображающие общий уровень получаемого заёмщиком и его семьёй дохода (можно использовать 2-НДФЛ или форму банка, полностью заполненную и заверенную нотариусом и работодателем).
  6. Полный пакет документов, отображающих состояние объекта сделки, а также право заёмщика на владение им.
Читать еще:  Ипотека по программе от аижк

Также к обязательным бумагам можно отнести анкету для предварительного рассмотрения договора, которая выдаётся клиенту заранее. Однако это актуально только в случаях, когда оформление происходит непосредственно в одном из офисов учреждения.

Как оформить ипотеку в Банке Жилищного Финансирования

Оформление ипотеки Банка Жилищного Финансирования может происходить двумя путями: посредством посещения одного из его ближайших отделений, либо же при помощи его официального сайта. В первом случае можно будет за один день выполнить все процедуры, связанные с рассмотрением заявки, подписанием договора и получением денег. Однако если вердикт компании будет неудачным, заявитель попросту потратит своё время.

Альтернативой является заполнение онлайн-заявки. Таким образом, можно получить предварительное одобрение или отказ не выходя из дома. Однако при одобрении офис фирмы всё равно придётся посетить для выполнения всех последующих процедур, связанных с проверкой документации и оформлением самого договора.

Также стоит обратить внимание на то, что для повышения вероятности одобрения подаваемой заявки клиенту следует трезво оценить свои возможности и сопоставить их с необходимым ему объёмом финансирования. Чтобы сделать это максимально просто и точно, можно воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, автоматически вычисляющем условия потенциальной сделки.

Ипотека в Банке Жилищного Финансирования

Ипотечный калькулятор Банка Жилищного Финансирования

Рассчитайте на калькуляторе сумму ежемесячного платежа, размер итоговой переплаты и требуемый доход по ипотеке Банка Жилищного Финансирования. По умолчанию установлена средняя процентная ставка, цена объекта недвижимости 3000000 ₽ срок кредитования 12 лет. Выберите в списке подходящую ипотечную программу Банка Жилищного Финансирования и установите нужные числовые значения — в правой части (или ниже) отобразится результат расчета.

Насколько выгодно?

Таблица сравнения условий ипотечных программ Банка Жилищного Финансирования с наиболее выгодными предложениями других банков вашего города. По умолчанию сортировка осуществляется по средней годовой ставке, поскольку заемщику получить минимальную ставку, декларируемую банком, не всегда возможно.

* До подписания ипотечного договора в Банке Жилищного Финансирования рекомендуем обратить внимание на полную стоимость кредита (ПСК), включающую расходы по страхованию, другие дополнительные платежи и комиссии по сделке.

Условия ипотечного кредитования
в Банке Жилищного Финансирования

Ипотечные программы. Банк Жилищного Финансирования предлагает оформление ипотечного кредита на покупку жилого недвижимого имущества на вторичном рынке. Особые условия кредитования, предусматривающие государственное субсидирование ипотеки, действуют для семей с детьми. Также заёмщик может получить ипотечный кредит на улучшение жилищных условий под залог имеющейся в собственности недвижимости (возможно оформление по 2 документам). Для погашения ипотечного займа допускается использование средств материнского капитала.

Условия. В БЖФ заёмщик может получить сумму кредитных средств в размере от 450 000 руб. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет (по программе семейной ипотеки – 20 лет). При оформлении жилищного кредита заявитель должен внести первоначальный взнос в размере свыше 15% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости.

Требования к объекту недвижимости. Предмет ипотеки должен располагаться в пределах региона, обслуживаемого подразделением Банка. Получить кредит в БЖФ можно исключительно на покупку квартиры в многоквартирном доме. Здание, в котором располагается приобретаемое жильё, должно иметь больше 3 этажей.

Страхование. Страхование – имущественное, личное и титульное – не является обязательным, отказ от него не влияет на решение Банка о предоставлении кредита. Увеличение процентной ставки по ипотеке предусмотрено при оформлении займа по 2 документам.

Льготы. Снизить ставку можно, подключив соответствующую платную опцию или предоставив документы, подтверждающие наличие в собственности ценных активов. Также скидка предусмотрена при подаче заявки на ипотеку через банк Тинькофф.

Требования к заемщику. Стать заёмщиком БЖФ может гражданин Российской Федерации, возраст которого на момент обращения в Банк превышает 18 лет (по некоторым ипотечным программам минимальный возраст – 21 год). На момент окончания срока действия кредитного договора возраст заявителя не должен превысить 65 лет. При использовании средств материнского капитала заёмщик (или его официальный супруг) должен быть распорядителем средств МСК. Установлены требования Банка относительно количества и даты рождения детей заёмщика для оформления семейной ипотеки с господдержкой.

Созаемщики. Для увеличения шансов на одобрение кредитной заявки заёмщик вправе привлечь к участию в ипотеке созаёмщиков. Требования к ним идентичны требованиям к основному заёмщику.

Документы. Для оформления ипотечного кредита в Банк Жилищного Финансирования заявитель обязан предоставить следующие документы:

  • Общегражданский паспорт;
  • Военный билет (для мужчин призывного возраста);
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Свидетельство о временной регистрации (если применимо);
  • Документы, содержащие информацию о семейном положении и образовании заёмщика (списки есть на сайте Банка);
  • Документы, удостоверяющие уровень доходов заявителя (справка 2-НДФЛ или по образцу Банка; налоговая декларация 3-НДФЛ или по иной, соответствующей применяемой системе налогообложения, форме; расчётный лист и т.п.);
  • Документ, подтверждающий факт трудоустройства (копия трудовой книжки/договора, свидетельство о госрегистрации ИП, удостоверение адвоката/нотариуса);
  • Документы по кредитуемому объекту недвижимого имущества.

Индивидуальные предприниматели и лица, осуществляющие частную практику должны предоставить дополнительные документы, списки которых представлены на сайте Банка. Для оформления ипотечного кредита по 2 документам нужно подать паспорт гражданина РФ и дополнительный документ для идентификации заявителя (на выбор): водительские права, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт.

Как подать заявку? Предварительную заявку на жилищный кредит можно подать онлайн на сайте БЖФ. Для оформления кредита нужно посетить отделение Банка. После предоставления пакета необходимых документов Банк рассматривает заявку и принимает по ней окончательное решение в течение 1-7 рабочих дней.

Отзывы об ипотеке в Банке Жилищного Финансирования

Будем рады информации от клиентов банка об услугах ипотечного кредитования в Банке Жилищного Финансирования. С какими проблемами вы столкнулись, условия ипотеки (ставки, дополнительные платежи и т.д.) порядок ведения и оформления договора менеджерами банка. Трудности погашения и снятия обременения. Выслушаем так же слова благодарности, если вас все устроило. Спасибо!

Ипотека в банке жилищного финансирования: калькулятор, условия и отзывы

Мечты о собственном жилье не всегда удается реализовать самостоятельно. Высокий уровень цен на недвижимость и недостаточный уровень дохода семьи не позволяет совершить покупку за собственные средства. В таких случаях может здорово выручить ипотека в Банке Жилищного Финансирования. Различные программы кредитования предназначены для решения самых разных ситуаций клиентов.

Ипотека в «Банке жилищного финансирования»

«Банк жилищного финансирования» – это финансовое учреждение, которое специализируется на улучшении жилищных условий населения в зависимости от начальной ситуации, финансовых возможностей и пожеланий самого заемщика.

Основан БЖФ изначально в Москве в 1994 году двумя партнёрами — К. Писаревым и Ю. Жуковым (совладельцы группы ПИК).

На сегодняшний день финансовое учреждение признано как одно из лучших ипотекодавцев России и ему присвоен рейтинг «А» Национальным рейтинговым агентством, а также уровень ruB от «Эксперт РА».

Руководство банка на достаточном уровне занимается вопросами постоянной модернизации услуг кредитования жилья и имеет в арсенале следующие новинки:

  • Согласование заявок онлайн.
  • Отдельные программы для молодых семей (с использованием материнского капитала).
  • Отдельный кабинет для заемщиков и партнеров.
  • Online – звонок для клиентов.

Обратите внимание! Поскольку банк имеет узкую специализацию на ипотечных кредитах, то проявляет профессиональный подход к оформлению и сопровождению каждой сделки.

Преимущества ипотеки в «Банке жилищного финансирования»

Перед подачей заявки на согласование ипотеки каждый претендент проводит самостоятельный мониторинг условий всех конкурентов для определения наиболее выгодных для себя. В первую очередь потенциального клиента интересуют его личные выгоды от будущего сотрудничества и отличительные характеристики кредитора. Разберем преимущества ипотеки, предоставленной в «Банке жилищного финансирования»:

  • Низкий уровень процентных ставок по кредиту – позволит сэкономить семейный бюджет в силу меньшей переплаты.
  • Возможность получить одобрение по запросу через интернет – сохраняет время заемщику, которое сейчас является самым дорогим ресурсом.
  • При анализе доходов семьи есть вариант задействовать до четырёх человек (с учетом близких родственников и не только).
  • За рассмотрение заявки платить не нужно.
  • Специалист по кредитованию согласует все нюансы сделки с клиентом в удобное для него время и подготовит все необходимые документы.
  • Заверить документацию нотариально можно сразу в отделении банка благодаря тому, что представитель всегда на месте.
  • Для одобрения понадобится минимум документов.

Условия

Первое, на что обращают внимание клиенты при изучении ипотечного кредитования – это условия, которые напрямую влияют на уровень будущих расходов. Далее рассмотрим условия ипотеки, выдаваемой в банке жилищного финансирования по каждой программе отдельно:

Читать еще:  Возможно ли получить ипотеку если испорчена кредитная история

На официальном сайте по каждой программе можно сразу подать заявку и просчитать ежемесячный платеж. В городах, регионально расположенных далеко от областных центров суммы максимальных лимитов будут меньше.

Кредит на квартиру

Стандартная программа кредитования, которая предусматривает внесение первоначального взноса и может быть оформлена на жилье вторичного рынка. В данном случае дополнительные скидки, как и требования кредитора, применяться не будут.

Ипотека с субсидией

Покупка квартиры на вторичном рынке жилья может быть оформлена семьей с уже имеющейся субсидией при условии внесения 20 процентов первоначального взноса. На субсидию имеют право определённые категории граждан.

Ипотека и материнский капитал

Востребованная программа финансирования покупки недвижимого имущества для молодых семей, которые имеют сертификат на получение МК. Оформляется при соблюдении норм законодательства по поводу улучшения жилищных условий, направленных в первую очередь на детей.

Ипотека по 2 документам

Постоянным клиентам, которые обслуживаются в «Банке жилищного финансирования» на протяжении определённого периода позволено оформить ипотеку всего по двум документам: общегражданский паспорт и СНИЛС. Связано это с тем, что объем доходов месяц кредитор может определить самостоятельно.

Кредит на ремонт

Проведение ремонта иногда невозможно без привлечения дополнительного финансирования, которое можно получить под залог квартиры или другого недвижимого имущества. Выдадут до 60 процентов от оценочной стоимости жилья.

Кредит на большие покупки

Оформляется под залог имеющейся недвижимости, при этом получить можно до 8 миллионов рублей на срок 20 лет. Жилье должно находиться в городах, где есть офис «Банка жилищного финансирования».

Ипотека без первоначального взноса

Полностью оплатить жилье для заемщика банк сможет только при оформлении финансирования под залог уже имеющегося ликвидного залога. Ипотечных программ без внесения первоначального взноса кредитор не предоставляет.

Процентная ставка по ипотеке

Процентная ставка по каждой заявке устанавливается в индивидуальном порядке, в зависимости от личных и финансовых обстоятельств заемщика.

Снижение уровня ставки зависит от следующих определяющих факторов:

  • Официальное трудоустройство и наличие справки 2 – НДФЛ.
  • Специальный взнос за уменьшение ставки на 0,49%.
  • Страхование жизни, здоровья и риска утраты прав на имущество.

Обратите внимание! Решение о применении любого вида уменьшающего фактора принимает заемщик самостоятельно.

Ипотечный калькулятор «Банка жилищного финансирования»

Современные технологии позволяют будущим заемщикам заранее просчитать возможные расходы по кредиту и спланировать бюджет на период выплаты. Онлайн калькулятор не требует особенных умений от претендентов на ипотеку и состоит из следующих блоков:

  • Вид покупаемого недвижимого имущества.
  • Ориентировочная стоимость.
  • Сумма первоначального платежа.
  • Желаемый срок выплат.
  • Общий доход всех участников процесса.
  • Разновидность начисления процентов (стандарт, аннуитет).
  • Социальный статус заемщика.

На основании предоставленных данных калькулятор «Банка жилищного финансирования» автоматически просчитает платеж в месяц для общего понимания, а также сумму общую переплаты в процентах и денежном выражении.

Обратите внимание! Расчет будет приблизительным и при оформлении кредита могут быть внесены изменения в зависимости от обстоятельств личного дела и установленных окончательных условий.

Требования к заемщику

Банк жилищного финансирования не выдвигает строгих требований к заемщикам и идет на уступки при согласовании ипотечного кредита. Общие требования включат в себя следующий набор характеристик:

  • Достижение совершеннолетия.
  • Возрастные рамки ограничиваются предельным возрастом – 65 лет.
  • Наличие общегражданского паспорта.
  • Регистрация по месту фактического проживания.

Согласование доходов клиента происходит индивидуально, в зависимости от вида занятости и нюансов трудоустройства. В анкете на ипотеку учитываются как официальные источники, так и заявленные клиентом в запросе.

Этапы проведения сделки

Процедура выдачи кредита в «Банке жилищного финансирования» происходит согласно установленному регламенту и складывается из таких поэтапных шагов:

  • Подготовка документов специалистом банка для ознакомления и подписания клиентом.
  • В указанное время клиент подписывает кредитный договор и все дополнительные соглашения, предварительно изучив их содержимое.
  • Одновременно происходит страхование объекта недвижимости и самого заемщика по выбранным заранее параметрам.
  • Подписание договора купли- продажи и ипотеки с нотариальным заверением и внесение в ЕГРН запрета на отчуждение до момента выполнения обязательств перед банком.
  • После проверки всех подписанных документов юристом банка разрешается передача кредитных средств продавцу и ключей покупателю в присутствии сотрудника банка.

Дальнейшее сопровождение договора осуществляется ответственным работником, который обязан следить за выполнением графика погашений и ежегодным перестрахованием жилья.

Обратите внимание! До проведения сделки должна быть проведена независимая оценка недвижимости специализированным агентством.

Документы для ипотеки

Если все условия и предварительные расчеты клиента устраивают, то необходимо подготовить требуемые документы для подачи их в ближайшее отделение банка жилищного финансирования:

  • Документ, идентифицирующий личность заемщика и всех остальных участников (жены, поручителя).
  • ИНН.
  • Свидетельство о заключении брака (рождении детей).
  • Документы, подтверждающие доход семьи в месяц.
  • Копия трудовой книжки с места работы.
  • Пакет документации по объекту недвижимости.

В отделении банка необходимо заполнить анкету по форме кредитора с указанием полной информации о семье.

По предмету ипотеки документация понадобится следующая:

  • Паспортные данные всех собственников.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Правоустанавливающий документ.
  • Технические бумаги по объекту.
  • Отсутствие задолженности по коммунальным услугам.
  • Справка из ЖЭКа по форме 3 о прописанных.
  • Акт оценки от независимого эксперта.

Все документы предоставляются в оригинале после принятия кредитором предварительного положительного решения для проведения юридической экспертизы специалистами банка.

Страхование

Услуги страхования являются обязательными для объекта ипотеки и добровольными для заемщика. Программу страхования заемщик может выбирать самостоятельно, однако тарифная сетка при оплате услуг у всех страховщиков приблизительно одинаковая:

  • Страхование жизни и здоровья заемщика — от 0,5 до 1,5 процентов от общей суммы.
  • Титульное страхование – минимум 0,3 максимум 0,5 процента.
  • Страхование имущества – зависит от общего состояния и статуса недвижимости (от 0, 1 до 0,5 процентов).

Страхование недвижимости закреплено законодательно на уровне страны и обязательно к исполнению. В случае отказа от страхования здоровья и жизни процентная ставка будет повышена или применена плавающая ставка, которая может измениться при колебаниях экономических показателей страны. Каждый год необходимо переоформлять договор страхования на имущество, но сумма будет с каждым годом уменьшаться и отсчет будет идти на остаток долга перед банком.

Оплата

Правильно организованная система оплаты по кредитному договору дополнительно экономит время клиенту, не заставляя каждый раз продумывать удобный способ или вспоминать об этом в последний момент. Существует несколько способов произведения оплаты:

  • В ближайшей кассе банка Жилфинанс.
  • Через кассу любого другого банка (при наличии всех реквизитов по договору).
  • Банкомат Банка БЖФ.
  • С помощью платежного пункта «Золотая корона».
  • Система моментальных платежей PAYMО.
  • Личный кабинет на сайте банка.
  • Установка регулярного платежа с карты или текущего счета клиента.

Допускать просрочку крайне нежелательно, поскольку штрафные санкции больно ударят по карману, а утраченную кредитную репутацию восстановить не так легко. Размер штрафных санкций прописывается в кредитном договоре в разделе «Ответственность сторон». За каждый день просрочки банк будет начислять двойной тариф процентной ставки по кредиту.

Внести платеж для полного или частичного погашения долга можно без уплаты дополнительных комиссий при условии подачи заявления до наступления платежного периода следующего за отчетным.

Отзывы клиентов

Огромная благодарность сотрудникам отделения на метро Маяковская, особенно Иванова Дмитрия. Грамотное сопровождение сделки, а также предоставление развернутых ответов на все вопросы оставили только приятные впечатления от обслуживания. Ипотекой довольна, все условия соблюдены.

Уже четыре года являюсь клиентом банка. Был удивлен ответственным отношением сотрудницы Татьяны при обработке моего запроса на рефинансирование в другом банке. Специалист банка контролировала все стадии обработки запроса и помогала провести сделку правильно и грамотно. Спасибо большое!

В 2016 году попробовал оформить кредит под залог квартиры и был приятно удивлен скоростью выдачи денег. Погасил задолженность досрочно без дополнительных комиссий и закладную выдали через 14 дней вместо 30. Рекомендую!

Обращение в банк жилищного финансирования за получением кредита на недвижимость или под залог уже имеющейся будет рассмотрено в кратчайшие сроки при соблюдении всех условий и указании клиентом правдивой информации в онлайн заявке.

Подробнее про условия ипотеки в других банках и процентную ставку на сегодня вы можете узнать из наших следующих статей.

Если у вас остались вопросы по ипотеке и оформлению сделки, то ждем вас на бесплатную консультацию с юристом. Запись через онлайн-консультанта на нашем сайте.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector