0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Беспроцентная ипотека 2020 году

Что будет с ипотекой в 2020 году?

Значительные изменения в ипотеке в 2020 году затронут как строительную сферу, так и вторичный рынок жилья. По мнению экспертов, снижение Центробанком ключевой ставки до 6,25% приведет к уменьшению процентов по ипотечному кредитованию. Ставка по кредиту может достичь 8,5-8,7% годовых, что является рекордом для банковской системы России.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году

Стоимость недвижимости в новом году, вероятно, будет расти. Причина повышения цен на жилье связана с нововведениями в ФЗ-214, согласно которым застройщики переходят на проектное финансирование.

С учетом роста цен в наибольшем выигрыше окажутся люди, которые имеют право на участие в государственных программах кредитования. Если человек является льготником или планирует пополнение в семействе, ему стоит задуматься об ипотеке в 2020 году. Господдержка позволит уменьшить долговую нагрузку и взять кредит с невысокой процентной ставкой.

Хорошие возможности открываются и для инвесторов, которые покупают недвижимость для дальнейшей сдачи в аренду. Снижение ставок создаст оптимальные условия для выплаты кредита и существенно повысит доходность арендного бизнеса.

Условия ипотеки в 2020 году

На протяжении 2019 года Центробанк пять раз снижал ключевую ставку. С конца 2018-го по настоящее время она уменьшилась с 7,75% до 6,25%. Такая ситуация не могла не сказаться на процентах по ипотечному кредитованию. Банки достаточно быстро реагируют на изменения и улучшают условия по получению займов.

Ожидается, что первое полугодие нового года станет периодом, когда впервые в истории банковской системы РФ ипотечная ставка снизится до 9% и менее. Причем она будет устойчивой с тенденцией на дальнейшее понижение. Уменьшение ставки по ипотеке в 2020 году продолжится и во втором полугодии. Прогноз на этот период — 8,7%. Такие цифры далеко не случайны — именно они указаны в российском национальном проекте «Жилье и городская среда» для наступающего года.

Существует мнение, что к концу 2020-го ключевая ставка Центробанка будет снижена до 6% или даже до 5,5%, что, несомненно, отразится на банковском проценте. Для этого есть все предпосылки, ведь сегодня мы наблюдаем дефляционные процессы в экономике, причем они идут более быстрыми темпами, чем прогнозировали Банк России и Правительство.

Помимо инфляции и уменьшения ставок, на увеличение объемов кредитов влияют цены на жилую недвижимость. Переход на проектное финансирование, связанный с реформой ФЗ-214, вынуждает застройщиков наращивать предложение, а растущий спрос на жилплощади способствует повышению стоимости квадратного метра. За текущий год она выросла на 7%, в отдельных регионах — на 17%.

Таким образом, можно ожидать следующие изменения в ипотеке в 2020 году:

  • снижение кредитной ставки до 8,7% и ее дальнейшее уменьшение до 7,9% к 2023–2024 годам;
  • увеличение числа выдаваемых кредитов (в количественном выражении они могут достичь цифры в 1,57 млн.).

Благодаря снижению процентов рост объемов ипотечного кредитования наблюдается уже в настоящее время. Только за восемь месяцев 2019-го заемщикам было предоставлено 1,6 триллиона рублей на покупку жилья. В сравнении с аналогичным периодом 2018-го прирост составил 4%.

Отметим, что в увеличении количества ипотечных кредитов присутствует и сдерживающий фактор. В связи с ужесточением требований Центробанка кредитным учреждениям придется более строго относиться к закредитованности заемщиков. Иными словами, если клиент уже имеет значительную долговую нагрузку, новый кредит ему вряд ли предоставят. Соответственно, для некоторых людей ипотека в 2020 году будет недоступной.

Ставки на ипотеку в новостройках

С началом нового года власти намереваются переориентировать существенную долю ипотечных займов в сторону новостроек. На сегодня наблюдается значительный перекос в сторону вторичного рынка жилья, поэтому для развития кредитования необходимо направлять денежные средства на жилищное строительство. В этих целях планируется внедрять новые ипотечные программы для граждан, которые принимают участие в процессах возведения и приобретения недвижимости.

Ситуация с условиями получения займа на покупку новостройки примерно одинакова во всех крупных банках. Некоторые финансовые организации выдают займы под более высокий процент, но при этом выдвигают более лояльные требования к заемщикам.

Что касается ставки по ипотеке в 2020 году, то для будущих новоселов будут созданы максимально комфортные условия получения займа. Уже сейчас многие банки снижают процент по кредиту и готовятся к дальнейшему уменьшению ставок. В частности, с 1 октября 2019-го падение в разных банковских учреждениях составило:

  • В Сбербанке на 0,3 процентных пункта на приобретение строящегося жилья, машиномест и гаражей. Причем если квартира находится в списке аккредитованных новостроек, минимальный процент может быть от 6,5%.
  • В Газпромбанке на 0,5–0,6 пунктов. Если жилье приобретается у компаний-партнеров банка либо покупатель является зарплатным клиентом финансовой организации, кредит выдается под ставку от 8,1% годовых.
  • В Альфа-банке на 0,4–0, 8 процентных пунктов. Под минимальный процент от 8,09% банковское учреждение обещает кредитовать заемщиков, которые покупают недвижимость в аккредитованных новостройках при условии страхования жизни и подписания договора в течение 30 дней после одобрения строительной компании.
  • В Дом.РФ на 0,8 п.п. По программе «Новостройка» процент банка может составить от 7,3% в зависимости от общей суммы кредита и первоначального взноса.
  • В Райффайзен на 0,3–0,4 п.п. Для всех категорий заемщиков процент составляет 8,99%, но при покупке у ключевых застройщиков из списка банка он будет снижен до 8,39%.

Падение ставок происходит и в других банковских учреждениях. Но хотя прогноз ипотеки в 2020 году в целом благоприятный, экспертам сложно предсказать, как поведет себя рынок после дальнейшего падения банковского процента. Поэтому если покупка недвижимости является насущной проблемой, стоит решать ее уже в ближайшее время.

Условия по ипотечному кредитованию от Сбербанка

Доля ипотечного кредитования Сбербанка в общем объеме выдаваемых кредитов в РФ составляет более 50%. Предполагается, что банк будет значительно упрощать получение ипотечного займа. На текущий момент его система «ДомКлик» является одним из главных факторов привлечения новых клиентов, а в новом году финансовое учреждение предоставит ряд дополнительных сервисов, которые помогут ускорить оформление кредитного договора.

Помимо «ДомКлик», к числу приоритетных продуктов банка будут относиться эскроу-счета, введенные при принятии реформы ФЗ-214. Чтобы привлечь к обслуживанию строительные компании, Сбербанк вводит льготную ипотеку под 1%, благодаря которой квартиры от застройщиков (клиентов банка) будут предоставляться молодым семьям с дисконтом к основной ставке.

В начале декабря 2019-го Герман Греф сообщил о намерении ввести услугу рефинансирования ипотеки в 2020 году. Как считает глава Сбербанка, сейчас наступает «золотое время» для заемщиков — ставки снижаются, а инфляция замедляется, что позволяет приобрести квартиру с существенной выгодой для семейного бюджета.

Кредитование с господдержкой

С января государство планирует увеличить размеры материнского капитала за рождение второго ребенка до 466 617 рублей. Эти деньги можно использовать для внесения первого взноса по кредиту или для погашения задолженности банку при покупке жилья. Кроме того, с нового года намечается запуск нескольких ипотечных программ, которые будут работать со льготной процентной ставкой:

  • Прежде всего, наберет обороты семейная ипотека. Согласно ее условиям, семьи, в которых после 1 января 2018-го рождается второй и каждый следующий ребенок, смогут брать кредит на недвижимость по ставке 6% и менее. Предполагается, что программа будет иметь популярность. Этому поспособствуют услуга рефинансирования от Сбербанка и разрешение покупать жилье на вторичном рынке по льготным процентам.
  • Согласно прогнозам по ипотеке в 2020 году, заемщики смогут воспользоваться льготной программой, разработанной для жителей Дальнего Востока. Ее условия предполагают предоставление ипотечного кредита под 2% годовых со сроком на 20 лет. Средства можно будет получить для покупки жилья в регионе или для возведения своего дома по проекту «Дальневосточный гектар».
  • Гражданам, которые особо нуждаются в жилье, предоставят субсидию на первый взнос. Она будет доступна семьям с детьми, военным, государственным служащим и другим людям, которым остро необходимо улучшить свои жилищные условия.
  • Сельская ипотека заработает уже с 1 января нового года. Благодаря этой программе отдельные жители сел смогут оформлять кредиты на покупку недвижимости по ставке 0,1–3% годовых.
Читать еще:  Ипотека одобрена квартира найдена что дальше

Таким образом, изменения в ипотеке в 2020 году не принесут особенных потрясений и помогут многим россиянам обзавестись собственной недвижимостью. Ставки продолжат падение, цены будут расти умеренно, поскольку их повышение ограничит идущая на спад покупательская способность населения. Условия по кредиту улучшатся, что позволит гражданам более оптимистично смотреть в сторону покупки недвижимости с привлечением ипотечного кредитования.

Вклады, рубль, ипотека и инфляция: что нас ждёт в 2020 году

Сравни.ру собрал семь актуальных вопросов про деньги и попросил экспертов поделиться прогнозами, которые могут помочь в составлении личных финансовых планов на 2020 год.

Что будет с рублём в 2020 году

Действия Центробанка, направленные на поддержание инфляции на определённом уровне (т аргетирование инфляции), как отмечает инвестиционный менеджер «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин, продолжат повышать доверие к рублю как к инструменту сбережения.

Курс к доллару будет зависеть от множества факторов. Ключевые из них, в том числе цены на нефть, скорее всего, сильно не изменятся. Среднегодовой курс к доллару вряд ли далеко уйдёт от 65–66 ₽.

По мнению ведущего финансового консультанта компании «Личный капитал» Бориса Кожуховского, курс рубля к доллару упадёт, если цены на нефть будут снижаться или США всё-таки примут более жёсткий вариант санкций. Если же цены на нефть останутся на прежнем уровне, а ЦБ РФ продолжит снижать ключевую ставку, то курс рубля к доллару может вырасти.

Прогнозировать динамику курса на год вперёд сложно. Поэтому эксперт советует хранить свои сбережения в трёх валютах — долларах, рублях и евро — и таким образом сгладить колебания любой из них.

Как будут расти цены в 2020 году

В 2020 году инфляция может ускориться до 3,5–4% из-за роста цен на продовольствие, считает Тимур Нигматуллин. Но если отменят бюджетное правило (по которому сверхдоходы, полученные от продажи нефти дороже $40 за баррель, направляются на закупку валюты для резервов), то доллар может упасть до 55 ₽. Это приведёт к удешевлению импорта и существенному замедлению инфляции. При таком сценарии уровень годовой инфляции может оказаться и 2,5%.

По оценке аналитика управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Александра Осина, в первом полугодии 2020 года ожидается инфляция на уровне 2,7–3,3% (год к году), и это будет минимум на ближайшие кварталы. В дальнейшем она может разогнаться до 5%.

«В первой половине года возможно сохранение низкой инфляции и снижение ключевой ставки Банка России до 5,5%. Затем, возможно, начнётся цикл повышения инфляции», — говорит Александр Осин.

Какими будут ставки по вкладам в 2020 году

Проценты по вкладам изменяются в ту же сторону, что и ключевая ставка ЦБ РФ. В 2019 году она понижалась пять раз и в общей сложности снизилась с 7,75% до 6,25%.

Не исключено, что в течение 2020 года ключевая ставка снизится ещё на 0,25–0,5 п. п. Тогда, как указывает начальник управления операций с ценными бумагами МТС банка Роман Дмитриев, тренд на снижение ставок по вкладам в банках продолжится.

Однако сильному снижению ставок по вкладам может помешать то, что россияне и так активно забирают деньги из банков и вкладывают их в облигации. Возможно, это помешает банкам слишком сильно снижать ставки по депозитам.

Какими будут ставки по ипотеке в 2020 году

Как и в случае с вкладами, проценты по ипотеке в первую очередь зависят от ключевой ставки ЦБ, точнее — от ставок по длинным облигациям федерального займа. «За последний год они снизились на 2 п. п., и, скорее всего, до середины года мы увидим еще 0,5 п. п., а до конца 2020-го суммарно — 0,75–1 п. п. снижения, — предполагает главный экономист рейтингового агентства “Эксперт РА” Антон Табах. — Таким образом, рыночные ставки с нынешних 9% могут к концу года спуститься примерно до 8%, а с учётом льготных программ даже ниже».

По прогнозам ВТБ, в среднесрочной перспективе есть хорошие возможности для плавного снижения ставок до 8%. В первом квартале 2020 года ВТБ планирует предложить клиентам сниженную ставку по ипотеке в рамках программы по перераспределению скидки застройщика в пользу покупателя недвижимости.

По оценке главного аналитика «Росбанк Дом» Натальи Ващелюк, уже во второй половине 2020 года ставки по ипотеке могут перейти в диапазон 8,5–9%.

Что будет с ценами на недвижимость в 2020 году

Цены на городское жильё стабильно растут. И эта тенденция, скорее всего, сохранится. Директор по маркетингу компании LEGENDA Всеволод Глазунов отмечает , что повышение цен, которое наблюдается сейчас на первичном рынке, связано не с внедрением схемы работы через эскроу-счета и проектного финансирования. Сегодня по новой схеме работает лишь небольшое количество девелоперов, а основной пул проектов реализуется по старой схеме. Поэтому первые результаты этого перехода мы сможем наблюдать лишь в перспективе 1,5–2 лет. Сейчас цены на первичном рынке по-прежнему зависят прежде всего от расположения объектов и стадии реализации проекта.

Какие акции покупать, чтобы получить большие дивиденды в 2020 году

Надёжный ориентир — индексы РТС и ММВБ на российском рынке и Nasdaq и S&P 500 на американском. Финансовый советник и управляющий активами Андрей Черных не рекомендует покупать акции на снижении рынка. А в моменты роста индексов советует смотреть на те отрасли, которые вам понятны. Из них нужно выбирать сильные бумаги (голубые фишки) с хорошей дивидендной доходностью и аккуратно, ступенями покупать, формируя портфель.

Финансовые аналитики прогнозируют , что, к примеру, по акциям «Татнефти» в 2020 году дивиденды будут на уровне 12%, «Газпрома» — 8,5–15%, «Норильского никеля» — 9–12%, ЛСР — 10,5%. Но имейте в виду, что всё может измениться.

Читать еще:  Всё возможно как накопить на ипотеку

Во что вкладывать деньги в 2020 году

Универсальный совет на все времена — сбалансированный инвестиционный портфель.

В зависимости от своего отношения к рискам и срока инвестирования генеральный директор компании «Личный капитал» Владимир Савенок рекомендует купить разные активы в разных долях: акции, облигации, золото. Чем больше акций, тем выше риск. Отдельно он обращает внимание на фонд акций технологических компаний, в частности — производителей полупроводников. По оценке финансового консультанта, в ближайшие годы они должны хорошо вырасти. Но эти рекомендации подходят для тех, кто собирается инвестировать на срок 10 лет и более. Если хотите инвестировать на 1–2 года, лучше купить облигации с аналогичным сроком погашения или просто положить деньги на депозит. На краткосрочную перспективу это наименее рискованная стратегия.

Независимый финансовый советник Екатерина Голубева добавляет, что попытка спекулировать на трендах для начинающих инвесторов обычно заканчивается убытками. Оптимально, по её словам, сформировать сбалансированный по рискам и диверсифицированный портфель и регулярно проводить ребалансировку (сохранять изначальное процентное соотношение активов в портфеле).

Ипотека без процентов: условия в 2020 году

Беспроцентный ипотечный кредит на квартиру – мечта каждого человека. Создавая семью, у молодых пар есть огромное желание иметь свой дом. Но учитывая высокую ценовую политику рынка, приобрести собственное жилище очень сложно.

Единственный выход – это получение кредита для решения жилищного вопроса. Беспроцентная ипотека — это такой вид кредитования, представляющий собой одну из разновидностей субсидии, что может выделить государство. Благодаря такой поддержке, приобретение собственной квартиры становится более доступным.

Беспроцентная ипотека, что это?

Ипотечный кредит — это большие финансовые риски. Не все могут позволить себе сразу оплатить первый взнос и оплату по месяцам.

Как помощь в осуществлении мечты приобрести свою квартиру, регулярно проводятся государственные проекты для льготных категорий населения (пенсионеров, молодых и многодетных семей, работников бюджетных сфер).

Беспроцентное кредитование молодых семей

Купить собственную квартиру в наше время очень тяжело, учитывая высокую ценовую политику на рынке продажи жилья. Снимать квартиру, для небольшого семейного бюджета очень накладно, поэтому необходимо подыскивать оптимальные варианты, в помощь приходят социальные программы.

Как вариант, есть возможность получения ипотеки. Но всвязи с завышенной ставкой процентов люди не решаются идти на такой риск. Выходом из такой ситуации является получение беспроцентного кредита.

В первую очередь такие субсидии, без начисления процента, предоставляются людям, остро нуждающимся в жилплощади. Такая услуга распространяется на семьи, не имеющие детей. Но когда появляется еще один ребенок ставка данной субсидии растёт. В таблице ниже предоставлены варианты беспроцентного кредитования:

Важно знать. Выделенные государством средства можно использовать для оплаты первичного взноса по ипотеке и остальных процентов.

Получается, что ипотечная кредитная ставка может обнуляться за счет выделяемых государственных средств.

Условия такой государственной программы состоят в следующем:

  • молодые семьи без детей имеют право на приобретение недвижимости на условиях ипотеки площадью, не превышавшей 42 м 2 ;
  • пара имеющая детей может приобрести жилье площадью 18 м 2 на каждого проживающего.

При этом на открытие программы ипотечного кредитования потребуется собрать соответствующий пакет документов для предоставления их банку:

  1. Свидетельство о заключении брака.
  2. Паспорта каждого взрослого члена семьи.
  3. Сертификат, подтверждающий участие семейной пары в соответствующей социальной программе государства.

Важно. Получить его можно в органах местного правления, после чего пара включается в очередь и на протяжении тридцати календарных дней будет известно окончательное решение.

Для многодетных семей

Программа для таких семей имеет множество нюансов. Начиная от стоимости жилья и заканчивая значением понятия «многодетность» по каждому региону страны. Практически по всем регионам государства семья является многодетной, если имеется трое и более несовершеннолетних детей (в том числе и усыновленных).

Такая многодетная семья, если она не имеет собственного жилья или их жилье меньше чем 14 м 2 на каждого проживающего, имеет право встать на очередь на получение субсидии, обратившись в администрацию, предварительно собрав пакет соответствующих документов.

Молодым специалистам

В такой ипотеке есть несколько нюансов. Были созданы отдельные программы для учителей, военных и работников РЖД.

Военнослужащий может взять беспроцентную ипотеку на жилье согласно работе накопительной системы.

Учителям, при условии, что они обязуются проработать в этой сфере более 5 лет, предоставляется сниженный процент по ипотеке.

Работники РЖД могут получить ипотеку по выгодным условиям: государство будет каждый месяц компенсировать 7,5% от ежемесячного взноса.

Как получить беспроцентную ипотеку?

Не всем известно, как получить беспроцентную ипотеку. Алгоритм ее оформления отличается от оформления обычного ипотечного кредита. Все документы проверяются с особой тщательностью, так как часть суммы вносит государство.

Необходимо выполнить следующие действия, чтобы стать участником программы беспроцентного кредитования:

  1. Обратиться в местную администрацию для уточнения списка документов и условий получения льгот.
  2. Подготовить необходимые документы (бумаги, доказывающие принадлежность к льготной категории населения, документы, подтверждающие личность).
  3. Получить сертификат участника, в котором указывается на какую помощь и при каких условиях он может рассчитывать.
  4. Обратиться в банк с долей государственной поддержки для написания заявления на получение кредита.
  5. Выбрать жилье.
  6. Оформить сделку.

Мусульманам, по законам религии, не позволено участвовать в банковских программах, в которых есть проценты. Тоесть им не доступны кредиты и депозиты. Поэтому, чтобы у них появилась возможность приобрести жилье, во всех странах существует такое понятие как «исламские банки» со своими условиями обслуживания и работы с клиентами. Где будут выдаваться беспроцентные займы на покупку жилья по завышенной стоимости на сумму банковских процентов.

При таком подходе к кредитованию мусульмане могут приобрести свое собственное жилье без конфликта со своей религией. На данный момент этот вид кредитования находится на этапе разработки. Среди «исламских банков» общий поток финансовых средств составляет 2 триллиона долларов.

Банки, в которых можно оформить беспроцентный ипотечный кредит

Получить ипотечный кредит на льготных условиях можно в кредитных организациях, которые имеют долю государства. Обычно это крупные банки, имеющие примерно одинаковые условия кредитования.

Беспроцентный ипотечный кредит выдают такие банки:

Сбербанк

Беспроцентная ипотека предоставляется молодым и многодетным семьям на разных условиях. Заемщики могут использовать материнский капитал для погашения кредита.

Сбербанк предоставляет сниженную процентную ставку, а также меньший размер первоначального взноса гражданам, которые не участвуют в государственной программе.

Важно знать. С 2017 года Сбербанк предлагает беспроцентные ставки субсидирования с возможностью государственной помощи на улучшение жилищных условий.

Для получения средств на жилье существуют такие особенности:

  • Предоставляется рассрочка без процентов только в рамках государственной программы.
  • Ссуда на покупку жилья для военнослужащих.
  • Предусматриваются условия материнского капитала.
  • Выгодные условия предоставляются клиентам, которые имеют зарплатные проекты банка.

Оформить ипотеку могут только граждане РФ. Все разновидности ипотечного субсидирования в Сбербанке нуждаются в обязательном страховании объекта, так называемый тринадцатый платеж. Он состоит из сумм средств на страхование и затрат на определенные банковские риски. Все средства выдаются в национальной валюте с возрастным критерием от 21 до 75 лет. Для военнослужащих этот возраст сокращается до 45 лет. Срок выплат средств растягивается максимум на 30 лет.

Читать еще:  Валютная ипотека как от неё избавитьсяв закладки

Предполагаемые суммы беспроцентного кредита могут быть разными. Семьи, кредитуемые государственной программой, получают от 45 тысяч рублей до 8 миллионов рублей. При использовании материнского капитала выделяют от 15 тысяч рублей до 8 миллионов рублей. Военнослужащие могут рассчитывать на сумму от 15 тысяч до 2,4 миллиона рублей.

Военнослужащие обязаны погасить задолженность по кредиту до наступления сорока пяти лет, а остальным сумма погашения ипотеки может растянуться на долгие тридцать лет.

Для получения беспроцентного ипотечного кредита требуется минимальный пакет документации:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Правильно составленная анкета.
  3. Доказательства гражданства.
  4. Копия трудовой с печатью организации-работодателя.
  5. Справка о доходах.
  6. Сертификат о материнском капитале.
  7. При рефинансировании – наличие кредитного соглашения другой организации.

Для семей, изъявивших желание получить беспроцентный ипотечный кредит, Сбербанк дает несколько важных советов:

  • Если для приобретения не хватает определенной суммы, лучше оформлять целевую ссуду на жилье, она является более выгодной, чем потребительская.
  • Если возраст подходит к 35, то не стоит тянуть с решением.
  • Общая стоимость жилища окажется дешевле, если максимально увеличить сумму первого взноса и уменьшить срок выплаты суммы по займу.

Важная информация. На весь процесс оформления сделки банк дает полную гарантию юридического сопровождения с соблюдением всех законодательных актов при заключении договора. Отсутствуют скрытые комиссии и утаивание любой интересующей информации.

ВТБ 24

Кредитная организация предлагает ипотеку под 11,4% годовых сроком на 30 лет. Можно использовать материнский капитал.

Банк Возрождение

Беспроцентная ипотека в банке выдается под 11,4% годовых с возможностью использования субсидии для погашения процентов. Минимальный первый взнос составляет 20% от стоимости недвижимости.

Дельта Кредит

С 2015 года банк участвует в программе поддержки от государства. По сниженной ставке можно приобрести первичное и вторичное жилье. Для льготников организация предлагает кредит под 11,5%

Можно воспользоваться ипотечным калькулятором для расчета размера ипотеки и ежемесячных взносов:

Видео

Ипотека с господдержкой в 2020 году

Возможность получения ипотеки с господдержкой в 2020 году остается по-прежнему актуальной для множества российских семей. Специальные программы кредитования позволяют разным категориям заемщиков получить более низкие ставки по кредиту. В большинстве случаев таким образом удается сэкономить значительные суммы по сравнению со стандартными условиями жилищных займов. Приобретение жилья в 2020 году будет более доступным благодаря ранее действующим условиям и введению новых программ.

Семейная ипотека

Программа предусмотрена для семей, где в период 1.01.2018-31.12.2022 родился второй или последующий ребенок. Для таких заемщиков предлагается льготная кредитная ставка 6%, независимо от показателя, установленного банком, а разница компенсируется за счет госбюджета.

Обязательным условием в 2020 году остается российское гражданство родителей и детей, а также покупка недвижимости только на первичном рынке у юридического лица (по договору купли-продажи или долевого участия). Но если раньше период действия льготной процентной ставки зависел от количества детей (3 года после рождения первого и 5 лет после рождения третьего ребенка), то с апреля 2019 кредитная ставка в размере 6% действует на протяжении всего срока договора с банком. Другие условия программы:

Банки вправе устанавливать собственные критерии для заемщиков касательно возраста, дохода, стажа работы.

По текущим условиям семейная ипотека действует при покупке жилья до 31 декабря 2022 года. Но семьи, где ребенок появится с 1.07.2022 смогут воспользоваться льготными условиями до 01.03.2023. Кроме того, программа позволяет рефинансировать ранее оформленную ипотеку, даже если семья уже обращалась за изменением условий кредита.

Сельская ипотека

С 1 января 2020 года планируется внедрение еще одной программы государственной поддержки в приобретении жилья от Минсельхоза. Речь идет о так называемой сельской ипотеке, на финансирование которой в следующем году будет выделено из бюджета РФ 1 млрд. руб. Кредитная ставка составит 3%, но при наличии возможностей регионам предоставлено право снижать ее вплоть до 0,1%.

Программа рассчитана на помощь гражданам РФ в возрасте 21-65 лет (не обязательно семейным или с детьми) в покупке недвижимости и индивидуальном жилищном строительстве наследующих условиях:

Воспользоваться сельской ипотекой можно будет только 1 раз, а купленное таким образом жилье нельзя будет в течение 5 лет продать или сдать в аренду. К тому же льготные условия не будут действовать для муниципальных образований и городских округов Московской области, а также муниципальных образований Санкт-Петербурга.

Основное требование к недвижимости: местонахождение на территории сельских поселений или населенных пунктов, рабочих поселков, поселков городского типа, городов с населением до 30 тыс. жителей, связанных совместных использованием инфраструктуры, экономическими и социальными связями. При этом возможна покупка готовых объектов (в том числе у частных лиц), земли с оформлением договора подряда на строительство дома (в течение 24 месяцев с момента первого платежа) или оформление договоров долевого участия.

Покупка жилья на Дальнем Востоке

В целях привлечения на Дальний Восток квалифицированных кадров Владимир Путин предложил запустить специальную ипотечную программу для молодежи. Ориентировочно с 1 января 2020 года и до начала 2025 года появится возможность оформить жилищный кредит на беспрецедентных условиях – под 2% годовых. Как и в случае с семейной ипотекой разницу с банковскими ставками будет компенсировать государство.

Действие программы для дальневосточников может распространяться на покупку недвижимости на первичном рынке (готовой или строящейся) или строительство собственного дома на таких условиях:

Рефинансирование ранее оформленной ипотеки по этой программе не предусмотрено.

Воспользоваться этим вариантом для решения квартирного вопроса смогут молодые семьи с официальным стажем семейной жизни не менее 1 года. Возраст супругов не должен превышать 35 лет и один из них обязательно иметь регистрацию на территории одного из дальневосточных субъектов РФ. Кроме того, программа будет действовать для неполных семей с одним родителем до 35 лет и ребенком до 18 лет.

Другие программы

В 2020 году по-прежнему будет действовать еще ряд программ господдержки по ипотеке для определенных категорий населения:

  • Льготные условия для военнослужащих. Участники программы могут открыть именной накопительный счет для перечисления средств из госбюджета. Спустя 3 и более лет накопленную сумму можно использовать на внесение первоначального взноса, а последующие поступающие суммы – на погашение кредита и процентов. В представленном проекте бюджета на будущий год заложена величина накопительного взноса 288 410 руб.
  • Использование материнского капитала (для семей с 2 и более детьми). В 2020 году его сумма составит 466 617 руб. Одним из разрешенных направлений использования пособия является трата на приобретение жилья, в том числе внесение первоначального взноса по займу или погашение имеющейся задолженности.
  • Региональные программы господдержки, условия которых устанавливают местные власти в зависимости от финансовых возможностей региона.
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector