8 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Документация необходимая для погашения ипотеки

Как направить материнский (семейный) капитал на улучшение жилищных условий

Распорядиться материнским (семейным) капиталом на улучшение жилищных условий можно, когда второму, третьему ребенку или последующим детям исполнится три года. Исключение – уплата первоначального взноса по жилищному кредиту или займу, а также направление средств материнского (семейного) капитала на погашение жилищных кредитов и займов. В этом случае воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения (усыновления) второго или последующего ребенка.

Куда обратиться

Заявление о распоряжении материнским (семейным) капиталом можно подать в любой территориальный орган Пенсионного фонда России или через «Личный кабинет гражданина» в электронном виде. Граждане Российской Федерации, выехавшие на постоянное место жительства за пределы территории Российской Федерации и не имеющие подтвержденного регистрацией места жительства или места пребывания на территории Российской Федерации, заявление о распоряжении материнским (семейным) капиталом и необходимые для этого документы вправе подать в Пенсионный фонд Российской Федерации. Указанное заявление может быть подано лично (через доверенное лицо), либо направлено по почте. Личный прием указанных граждан (их доверенных лиц), а также прием документов от них осуществляется Департаментом по вопросам пенсионного обеспечения лиц, проживающих за границей, ПФР по адресу: г. Москва, ул. Анохина 20 корп. А (ст. метро «Юго-Западная»). Направление в ПФР заявления и документов почтовой связью осуществляется по адресу: 119991, г. Москва, ул. Шаболовка, д.4, ГСП-1.

На какие именно улучшения жилищных условий можно направить средства материнского (семейного) капитала

  • приобретение жилого помещения;
  • строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) с привлечением строительной организации;
  • строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства без привлечения строительной организации;
  • компенсация затрат за построенный или реконструированный объект индивидуального жилищного строительства;
  • уплата первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
  • погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечным;
  • уплата цены по договору участия в долевом строительстве;
  • платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.

Важно отметить, что приобретаемое жилое помещение должно находиться на территории России. Ремонт жилого помещения, применительно к распоряжению материнским капиталом, улучшением жилищных условий не является.

С кем можно заключить договор займа на приобретение или строительство жилья

  • кредитной организацией;
  • кредитным потребительским кооперативом, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом, осуществляющими свою деятельность не менее трех лет со дня государственной регистрации;
  • единым институтом развития в жилищной сфере, определенным Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 225-ФЗ «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

При этом средства займа организация-займодатель должна перечислить по безналичному расчету – на личный счет владельца сертификата или его супруги (супруга) в кредитной организации.

Стоит отметить, что в законе не предусмотрены ограничения по количеству кредитов и займов, на оплату которых можно направить средства материнского капитала. Поэтому эти средства можно направить на погашение одновременно двух или нескольких жилищных кредитов.

Какие документы представить

Общий пакет документов

документы, удостоверяющие личность лица, получившего сертификат;

документы, удостоверяющие личность супруга лица, получившего сертификат;

  • свидетельство о браке — в случае если стороной сделки либо обязательств по приобретению или строительству жилья является супруг лица, получившего сертификат, либо если строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства осуществляются супругом лица, получившего сертификат.
  • Если заявление о распоряжении подается через представителя владельца сертификата, то необходимо также предоставить документы, удостоверяющие личность и полномочия представителя.

    Документы для направления средств МСК на приобретение жилого помещения:

    • копия договора купли-продажи жилого помещения, прошедшего государственную регистрацию в установленном законом порядке;
    • выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).

    Исключение: если договор купли-продажи жилого помещения с рассрочкой платежа предусматривает переход к покупателю права собственности на приобретаемое жилое помещение после полной выплаты цены договора, представляется справка о размере оставшейся неуплаченной суммы по договору.

    Документы для направления средств МСК на участие в долевом строительстве:

    • копия договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке;
    • документ, содержащий сведения о сумме, внесенной в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве, и об оставшейся неуплаченной сумме по договору.

    Документы для направления средств МСК на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства без привлечения строительной организации.

    При получении первой части средств материнского капитала (в размере до 50%):

    • копия документа, подтверждающего право собственности владельца сертификата либо его супруги (супруга) на земельный участок, предназначенный для ИЖС,

    или копия документа, подтверждающего право постоянного (бессрочного) пользования таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право аренды такого земельного участка,

    или копия документа, подтверждающего право безвозмездного пользования таким земельным участком;

    копия разрешения на строительство, выданного лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге), либо копии уведомления о планируемых строительстве или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом, его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления документ, подтверждающий наличие у владельца сертификата банковского счета с указанием реквизитов;

  • если средства материнского капитала направляются на реконструкцию: выписка из Единого государственного реестра недвижимости владельца сертификата или его супруга (супруги) на объект индивидуального жилищного строительства.
  • Для получения оставшейся суммы МСК спустя 6 месяцев:

    • документ, подтверждающий проведение основных работ по строительству объекта ИЖС или проведение работ по реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения, устанавливаемую в соответствии с жилищным законодательством Российской Федерации. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство;
    • документ, подтверждающий наличие у владельца сертификата банковского счета с указанием реквизитов этого счета.

    Документы для получения компенсации затрат, понесенных на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства:

    • копия документа, подтверждающего право собственности владельца сертификата или его супруга на земельный участок, предназначенный для ИЖС,

    или копия документа, подтверждающего право постоянного (бессрочного) пользования таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право аренды такого земельного участка,

    или копия документа, подтверждающего право безвозмездного пользования таким земельным участком;

    выписка из Единого государственного реестра недвижимости на построенный объект ИЖС, возникшего не ранее 1 января 2007 года, либо на реконструированный после 1 января 2007 года объект ИЖС – независимо от даты возникновения указанного права на объект ИЖС, подвергшийся реконструкции;

  • документ, подтверждающий наличие у владельца сертификата банковского счета с указанием реквизитов;
  • документ, подтверждающий проведение основных работ по реконструкции объекта ИЖС, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения. Эта норма устанавливается в соответствии с жилищным законодательством РФ. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство.
  • Документы для направления средств МСК на строительство индивидуального жилого дома с привлечением строительной организации:

    копия разрешения на строительство, выданного лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге), либо копия уведомления о планируемых строительстве или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом, его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления;

  • копия договора строительного подряда;
  • копия документа, подтверждающего право собственности владельца сертификата или его супруга (супруги) на земельный участок, на котором осуществляется строительство объекта ИЖС,
  • или копия документа, подтверждающего право постоянного (бессрочного) пользования таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право аренды такого земельного участка,

    или копия документа, подтверждающего право безвозмездного пользования таким земельным участком.

    Документы для направления средств МСК в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата или его супруг (супруга) является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива:

    • выписка из реестра членов кооператива, подтверждающая членство в кооперативе (документ, подтверждающий подачу гражданином заявления о приеме в члены жилищного накопительного кооператива, или решение о приеме в члены жилищного, жилищно-строительного кооператива);
    • справка о внесенной сумме и об оставшейся неуплаченной сумме паевого взноса;
    • копия устава кооператива.

    Документы для направления средств МСК на уплату первоначального взноса при получении кредита или займа на покупку (строительство) жилья:

    • копия кредитного договора (договора займа) на приобретение (строительство) жилья;
    • копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если его заключение предусмотрено кредитным договором (договором займа).

    Документы для направления средств МСК на оплату основного долга и процентов по кредитам или займам на покупку (строительство) жилья:

    • копия кредитного договора. Если средства материнского (семейного) капитала или их часть направляются на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу) на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья, дополнительно необходимо представить копию ранее заключенного кредитного договора (договора займа) на приобретение или строительство жилья;
    • справка кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом;
    • копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если его заключение предусмотрено кредитным договором (договором займа);
    • выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
    • если объект ИЖС не введен в эксплуатацию: копия договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, или копия разрешения на строительство индивидуального жилого дома;
    • если кредит (заем) был предоставлен для уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса в кооператив: выписка из реестра членов кооператива, подтверждающая членство в кооперативе владельца сертификата или его супруга (документ, подтверждающий подачу заявления о приеме в члены жилищного накопительного кооператива, или решение о приеме в члены жилищного, жилищно-строительного кооператива);
    • документ, подтверждающий получение займа путем безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредитной организации.
    Читать еще:  Акции по ипотеке в сбербанке россии в 2020 году

    Важно!

    Во всех случаях использования материнского капитала на улучшение жилищных условий семьи, когда жилое помещение не оформлено в общую собственность родителей и детей, необходимо предоставить нотариально засвидетельствованное письменное обязательство оформить жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи.

    Копии документов предоставляются в территориальный орган Пенсионного фонда России с оригиналами документов. Оригиналы возвращаются владельцу сертификата.

    В какие сроки будут перечислены средства

    В случае принятия положительного решения срок перечисления средств материнского (семейного) капитала Пенсионным фондом России не превышает месяца и десяти рабочих дней, с даты подачи заявления на распоряжение сертификатом.

    Аннулирование заявления о распоряжении средствами МСК на улучшение жилищных условий

    Заявление о распоряжении средствами МСК на улучшение жилищных условий, принятое территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации, может быть аннулировано по желанию гражданина, получившего сертификат. Для этого необходимо подать заявление об аннулировании ранее поданного заявления о распоряжении средствами МСК на улучшение жилищных условий. Такое заявление можно подать лично либо через представителя. Указанное заявление об аннулировании должно быть подано в срок не позднее 10 рабочих дней с даты принятия решения о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала».

    Документы для погашения ипотеки мат. капиталом, порядок действий заемщика

    В России существует поддержка от государства для семей с детьми – материнский капитал, который будет действовать до 31.12.2021 г. Стоит отметить, что он распространяется не только на семьи, в которых родились дети, но и на тех, что усыновили или удочерили ребенка. Главное, чтобы родители ранее не использовали право на получение дополнительных сумм от государства в качестве социальной поддержки. Благодаря семейному капиталу можно погасить ипотеку. О том, какие документы для этого необходимы, пойдет речь далее.

    Как можно использовать материнский капитал

    В 2018 г. размер этой государственной помощи составляет 453 тыс. 26 руб. Полученные средства можно направить на решение следующих вопросов:

    1. Улучшить жилищные условия: купить жилье, погасить ипотеку, компенсировать затраты на строительство дома, провести ремонт или построить дом собственными силами, реконструировать или ремонтировать жилой дом для того, чтобы увеличить жилую площадь, принять участие в долевом строительстве или в жилищно-строительном кооперативе.
    2. Получение образования: оплатить посещение ребенка детского сада или других образовательных учреждений, оплатить проживание в общежитии.
    3. Формировать накопительную пенсию мамы.
    4. Оплатить социальную адаптацию детей-инвалидов.

    Жилье, приобретенное за счет использования материнского капитала, в дальнейшем можно продать. Однако для этого необходимо будет соблюсти ряд требований, например, получить из органов опеки и попечительства соответствующее разрешение на сделку.

    Материнский капитал можно использовать после того, как ребенок достигнет 3-летнего возраста. Однако есть ряд исключений, при которых это возможно ранее этого возраста:

    1. Оплата первого взноса, погашение основного долга или оплата процентов по тем кредитам или займам, которые были получены на строительство, приобретение жилья. В эту категорию входит и ипотека.
    2. Компенсировать затраты по оплате технических средств или услуг, основное предназначение которых – социальная реабилитация детей-инвалидов.

    Использование материнского капитала разрешено для единовременного погашения ипотеки. Иными словами, можно оплатить банку основной долг и проценты. Но летом 2017 г. был принят закон, который гласит, что с помощью материнского капитала можно оплачивать также ежемесячные ипотечные платежи.

    Погашение материнским капиталом ипотеки разрешается, если жилье было приобретено по договору купли-продажи или договору участия в долевом строительстве в уже построенном или введенном в эксплуатацию доме, на вторичном рынке, в новостройке.

    Погашение ипотеки мат. капиталом возможно 3 способами:

    1. Оплата первоначального взноса (не все банки принимают такой вариант).
    2. Уменьшение основной части долга.
    3. Если хватает суммы, то можно полностью погасить кредит.

    Как погасить ипотечный кредит маткапиталом

    Чтобы погасить ипотеку средствами маткапитала, необходимо собрать ряд документов и предоставить их в Пенсионный фонд. Как правило, решение принимается положительное. Однако отказ также возможен. Если Пенсионный фонд дает свое согласие на расходование средств, то банк получает на счет деньги. Получается, что задолженность по ипотеке погашается полностью или частично. Право собственности на купленное жилище, оплаченное деньгами из маткапитала, делится на всех членов семьи.

    При этом не имеет значение дата оформления ипотечного кредита. Согласно закону: маткапитал можно использовать на погашение долга по обязательствам, возникшим еще до рождения ребенка. Ограничения возможны, но связаны они с погашением отдельных долгов, образовавшихся по кредиту: штрафы, пеня, другие санкции.

    Первым делом, необходимо уведомить банковское учреждение о желании оплатить ипотечный кредит маткапиталом. При одобрении банком ипотеки заемщик получает кредит на жилье на всю сумму. В самом договоре не упоминается о семейном капитале.

    Далее необходимо выполнить следующие действия:

    1. Оформить право собственности на дом, квартиру или зарегистрировать в Росреестре договор долевого участия.
    2. Банк перечисляет на счет продавца средства.
    3. До тех пор, пока долг и проценты по приобретенному жилищу не будут полностью выплачены, оно считается залогом.
    4. Теперь нужно обратиться в банк и получить справку о размере оставшейся задолженности.
    5. Банк также следует уведомить о досрочном возврате средствами маткапитала.
    6. В Пенсионный фонд по месту жительства относятся документы. Справка из банка о задолженности к ним прилагается.
    7. За 30 дней заявление и документы будут рассмотрены Пенсионным фондом.
    8. Через 10 дней, при положительном решении, будут переведены средства в банк. Важно, чтобы кредит был действительно жилищным.

    Рассмотрим пример, в котором стоимость покупаемого жилья равна 2 млн. руб. На руках есть сертификат на материнский капитал.

    Порядок действий будет следующим:

    1. Сумма, необходимая для оплаты первого взноса, собирается самостоятельно. В среднем она равна 20%. В рассматриваемом примере она равна 400 000 руб. На недостающую сумму оформляется кредит в банке для оплаты сделки по покупке жилья.
    2. После одобрения банком кредита необходимо будет вместе с продавцом составить все документы на жилище. Зарегистрировать ипотеку, получить право собственности или договор долевого участия официально зарегистрированный. Кредит в размере 1 600 000 руб. и 400 000 руб. банк переводит продавцу.
    3. Обратиться в банк и взять справку о размере задолженности по кредиту на 1 600 000. руб.
    4. Подготавливаются документы для Пенсионного фонда для распоряжения средствами маткапитала. К ним прилагается банковская справка.
    5. Если приобретенное имущество не оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, то к заявлению о распоряжении прилагается обязательство, заверенное нотариально, о том, что хозяин сертификата в течение полугода после погашения кредита и снятия квартиры с залогового учета выделит доли. За 30 дней ПФ рассмотрит документы и после этого через 10 рабочих дней перечислит в банк деньги на погашение кредита.
    6. После того как средства поступят в банк, сотрудники оформят новый график платежей на остаток долга и дальше погашение кредита производится самостоятельно.

    Список документов, необходимых для погашения ипотеки мат капиталом

    Для банка

    Необходимо обратиться к менеджеру банковского учреждения и попросить сделать справку о размере оставшегося основного долга. Этот документ понадобится для Пенсионного фонда.

    Для получения этой справки в банк нужно предоставить:

    • паспорт (заверенные копии всех страниц);
    • сертификат на маткапитал;
    • ипотечный договор.

    Банк может потребовать и другие документы.

    Для пенсионного фонда

    Предоставляя бумаги в Пенсионный фонд, основная цель – доказательство того, что средства маткапитала будут использоваться на погашение ипотеки. Наличными на руки получить эту сумму невозможно.

    Необходимо будет обратиться в территориальное отделение по месту постоянного проживания. Если семья, имеющая сертификат, проживает по другому адресу, то оба супруга оформляют временную регистрацию по месту нахождения. Те, кто проживает за границей, должны обратиться в Пенсионный фонд Российской федерации.

    Здесь понадобится большее количество документов, как копии, так и оригиналы:

    • главный документ гражданина — паспорт держателя сертификата;
    • заявление о переводе маткапитала в счет погашения ипотеки (бланк можно взять в ПФ);
    • сертификат на маткапитал;
    • СНИЛС;
    • документ, свидетельствующий о регистрации по месту нахождения, если документы подаются не по месту постоянного жительства;
    • свидетельство о рождении, усыновлении ребенка;
    • документы от банка: ипотечный договор, график платежей, справка о долге;
    • договор купли-продажи или долевого участия, отметка о регистрации обязательна;
    • реквизиты банковского учреждения, куда необходимо перечислить деньги маткапитала;
    • свидетельство на право собственности (выписка из ЕГРН);
    • обязательство заемщика, заверенное нотариусом, об оформлении приобретенного жилья в долевую собственность после погашения долга;
    • если жилье приобретено в кооперативе, то должна быть выписка из реестров членов кооператива (документ, в котором подтверждается подача заявления о приеме в члены кооператива или само решение).

    В некоторых регионах следует также подать свидетельство о браке, если в договоре на приобретение жилья указан супруг.

    Среди дополнительных документов возможны следующие:

    1. Нотариально заверенная копия ипотечного договора.
    2. Выписка из домовой книги, в которой указывается, сколько людей зарегистрированы на жилплощади.
    3. Копия лицевого счета банка.

    Сдав все эти документы, заемщик получит на руки расписку о том, что бумаги были приняты. На расписке должна стоять дата приема. В течение 1 мес. будет проходить проверка поданных документов. После этого будет выдано письменное согласие или отказ.

    Как только положительный ответ будет получен, можно направляться в банк и подать заявление на досрочное погашение части долга маткапиталом. После одобрения Пенсионный фонд в течение 1 мес. проведет платеж в банк.

    После того как на банковский счет поступят средства маткапитала, возможно несколько вариантов дальнейшего погашения:

    • уменьшение срока ипотечного договора;
    • уменьшение суммы ежемесячных платежей;
    • полное погашение, если средства мат капитала полностью погасили долг.

    Какие банки принимают оплату ипотеки маткапиталом

    Большинство банков России готовы принять маткапитал в качестве первого взноса. Прекрасные условия предоставляют Уралсиб и Сбербанк. В первом варианте предлагаются ипотечные кредиты под ставку 10,8 годовых, во втором – 12. При этом банки не требуют первого взноса наличными средствами. Но есть свои особенности. ВТБ 24 и Газпромбанк также могут предложить воспользоваться маткапиталом при погашении ипотеки.

    Выдача кредитных денег происходит в полном объеме. Пока не поступили средства из Пенсионного фонда, а это 2 мес., нужно будет платить ипотеку от всей цены покупаемого жилья. После того, как на счет банка поступают деньги маткапитала, производится перерасчет графика платежей. Иными словами, не стоит тянуть время и после получения ипотеки сразу идти в Пенсионный фонд.

    Читать еще:  Газпромбанк снизил ставки по ипотеке

    Образец заявления об использовании мат капитала на оплату ипотеки

    В документе должно быть указано следующее:

    • ФИО заявителя;
    • дата рождения и статус заявителя;
    • данные о сертификате на мат капитал (серия, номер, кем выдан);
    • серия, номер паспорта заявителя, адрес регистрации;
    • дата рождения ребенка;
    • сумма маткапитала, необходимая для погашения ипотеки;
    • указать информацию о том, было ли ранее использование средств маткапитала;
    • информация о лишении родительских прав, если такое имело место;
    • перечень прилагаемых документов;
    • дата, подпись.

    Почему может быть отказ

    Были собраны и поданы документы, написаны все заявления. Все это позади, но вместо положительного решения приходит отказ. В этом случае необходимо ознакомиться с его причинами и при несогласии подать обжалование в судебном порядке.

    Причины могут быть следующими:

    1. Заявление было оформлено с ошибками.
    2. Нарушение порядка подачи заявления.
    3. Собраны не все документы.
    4. Заявитель совершил преступление, направленное против ребенка.
    5. Родитель ребенка, на которого был получен маткапитал, был лишен родительских прав.
    6. Органы опеки и попечительства ограничили права опекуна.
    7. Сумма, указанная в заявлении, больше той, чем есть в материнском капитале.

    Важно: оформляя заявление и собирая пакет документов, необходимо быть внимательными. Лучше лишний раз перепроверить или спросить, так как несоответствия, исправления неприемлемы.

    Бывают случаи, когда Пенсионный фонд отказывает по формальным причинам. Например, был отказ, когда вместе с заявлением на распоряжение средствами маткапитала была подана выписка из лицевого счета по вкладу на имя супруга. Но этот отказ был обжалован, и суд постановил возможность использования средств маткапитала.

    Материнский капитал – дополнительная материальная помощь от государства для семей, имеющих детей. Средства можно использовать несколькими способами, в том числе и погасить часть долга по ипотеке. Важно знать, какие действия и документы для этого необходимы. Зная все особенности, трудностей с оформлением возникнуть не должно.

    Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом в 2020 году?

    В 2019 году семьи продолжают получать материнский капитал при рождении второго ребенка. И обладатели сертификата могут воспользоваться им для оплаты ипотечного кредита. Выясним, какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом, и куда для этого нужно обращаться.

    Кому положен

    На материнский капитал притязают семьи, у которых в период с начала 2007 года до конца 2021 года родился 2-ой, 3-ий или последующий ребенок. Сертификат выдается только на одного из них. Если у семьи уже было двое детей до начала 2007 года, а потом появился третий малыш, то она имеет право оформить его. Но при рождении 4-го маткапитал выдаваться не будет, так как право на его получение было использовано при рождении 3-го ребенка.

    Право получить сертификат также имеют семьи, усыновившие 2-го, 3-го или последующего ребенка в указанный интервал времени.

    Размер материнского капитала не меняется с 2015 года. Он равен 453 тыс. 26 р.

    Условия

    Основные направления, по которым можно привлекать материнский капитал:

    • Улучшение условий проживания (ремонт уже существующего/покупка нового жилья);
    • Обучение детей, включая оплату за проживание в общежитии;
    • Вложение в накопительную часть пенсии матери;
    • Возврат расходов за покупки товаров и оплату услуг, предназначенных для интеграции и социальной адаптации маломобильных детей.

    Однако согласно законам РФ, использование финансов маткапитала незаконно до достижения ребенком, на которого он был получен, 3-летнего возраста. Исключение составляет использование денег для оформления/оплаты ипотеки. Но и тут должны быть выполнены следующие условия:

    1. Жилище должно приобретаться в пределах России.
    2. Иметь первоначальный взнос необязательно, так как материнский капитал может быть использован вместо него.
    3. Если ипотека была оформлена до получения маткапитала, то его финансами можно выплатить проценты или основную часть долга;

    Полученные в распоряжение средства капитала можно тратить в любое время после получения сертификата, не дожидаясь 3-летия малыша, если расходы связаны с ипотекой.

    Возможность погасить часть ипотеки материнским капиталом

    Средствами материнского капитала можно выплатить часть уже взятой ипотеки. Порядок действий в этом случае должен быть следующим:

    • Сбор финансов для оплаты начального вклада (объем средств должен соответствовать хотя бы минимальным требованиям банка).
    • Сбор документов для оформления ипотеки и получение кредитных финансов.
    • Регистрация сделки в Росреестре и оформление права собственности.
    • Сбор документов для погашения части ипотеки финансами МК (материнского капитала).
    • Отправка заявления и пакета бумаг в пенсионный фонд.

    Если у вас уже есть оформленная ипотека, то для частичного ее погашения средствами МК начинайте с 4-го пункта из списка выше.

    Не каждый банк допускает погашение части ипотеки деньгами МК. Разрешение на это дают:

    Погашение части ипотеки возможно при оформлении жилищного кредита на «первичку», «вторичку», частный дом и даже землю под строительство.

    На что направить мат капитал – на оплату процентов или основного долга

    Средствами МК можно погасить как проценты по ипотеке, так и часть основного долга. Так как банк обычно предлагает аннуитетное погашение задолженности, более выгодным будет второй вариант. Объясняется это тем, что в первой половине ипотеки графиком платежей в большей степени предусматривается погашение начисленных процентов, а во второй – основного долга. Чем раньше вы вложите материнский капитал в оплату части основной задолженности, тем меньше вам придется платить за проценты. Ведь они начисляются на сумму оставшегося долга.

    Ближе к концу действия ипотеки не столь важно, куда вы направите финансы – на выплату процентов или на погашение основной задолженности. Разница будет невелика, и вы ее не ощутите. Если денег МК хватает для ликвидации основного долга и выплаты процентов, то можно рассмотреть вариант досрочного погашения ипотеки.

    Используем как первоначальный взнос

    Молодые семьи часто не могут оформить ипотеку, потому что для ее получения нужно иметь первоначальный взнос. Банк обычно требует от 10% до 30% от суммы займа. Это очень много. В этом случае может выручить материнский капитал. Его использование в качестве начального вклада допускается теми же банками, что принимают погашение долга или процентов этими же финансами.

    Возможные варианты привлечения МК для оплаты первоначального вклада для получения ипотеки:

    • Использование только средств маткапитала, если сертификат выдан на сумму, равную или превышающую минимальный объем начального взноса.
    • Использование собственных финансов и денег за сертификат, если средств МК не хватает для совершения минимально дозволенного взноса.
    • Использование части МК, если ее размер не ниже требуемой для начального вклада суммы. В этом случае оставшиеся финансы можно использовать по другим направлениям.

    Иногда денег, полученных за МК, хватает для оплаты стоимости целого жилья. Тогда при оформлении ипотеки первоначальный вклад может равняться 100% от суммы займа. Проценты будут начисляться только за время, пока средства не будут перечислены на счет банка.

    Куда и зачем ходить

    Порядок привлечения полученных в распоряжение средств МК относительно ипотеки зависит от того, оформлена она уже или еще нет. В первом случае вам доступно частичное (или полное, если хватает финансов) погашение долга. Для этого:

    1. Посетите банк, чтобы взять документ, в котором будет указан объем оставшейся задолженности.
    2. Сходите в ПФР и сообщите о желании погасить ипотеку.
    3. Соберите и передайте пакет документов.
    4. Дождитесь перечисления финансов, а до этого момента делайте платежи согласно графику.

    Если же ипотеку вы еще не оформили, то материнский капитал может выступать в роли начального вклада. Тогда сначала выберите банк и соберите пакет документов на ипотечный кредит. Потом действуйте по инструкции выше.

    Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

    Для привлечения средств МК в целях ликвидации ипотечного долга, нужно собрать большой пакет бумаг. Расскажем, какие надо собрать документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2019 году.

    До начала сбора документов посетите банк и спросите о возможности погашения долга деньгами сертификата.

    Документы для пенсионного фонда

    Список документов для подачи в пенсионный фонд:

    • Заявление (составляется в ПФР по выданному примеру).
    • Паспорт получателя сертификата.
    • Если есть созаемщики, то и их паспорта тоже.
    • Если нет постоянной регистрации – пакет документов из УФМС, заполненные по форме №3.
    • Сертификат на материнский капитал (или его дубликат, который выдают при утере оригинальной бумаги).
    • Свидетельство о бракосочетании.
    • Договор на ипотеку.
    • Справка из банка об имеющейся задолженности.
    • Документ, свидетельствующий выдачу займа безналичным переводом на счет (его выдает банк).
    • Нотариально подтвержденное обязательство, согласно которому после внесения финансов материнского капитала в счет погашения ипотеки в жилище каждому ребенку отводится собственная доля.
    • Документ, доказывающий наличие права собственности на жилье.

    При оформлении ипотеки до лета 2016 года доказать ПФ наличие права собственности можно копией регистрации этого права. Если после лета того года – то выпиской о его наличии, которая выдается Росреестром. Если здание в эксплуатацию еще не введено, то в пенсионный фонд нужно принести ДДУ или копию бумаги, разрешающей ведение строительных работ.

    Документы для банка

    После того как вы передали документы в пенсионный фонд, нужно дождаться от него решения. Если оно одобрительное, то в ПФР нужно взять справку, содержащую информацию об объеме средств материнского капитала. Теперь нужно отнести в банк следующий перечень документов:

    1. Справку из ПФР;
    2. Сертификат на МК;
    3. Паспорт.

    Дополнительно нужно написать заявление на частичное или полное погашение ипотеки финансами МК. В этом вам помогут банковские сотрудники.

    Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

    Этапы привлечения финансов материнского капитала в ипотеку:

    • Посетите банк. Узнайте о возможности частичного или абсолютного досрочного погашения кредита средствами сертификата. Возьмите справку об остатке задолженности.
    • Если банк одобряет ваше решение, идите в ПФ. Для этого подготовьте документы, которые были перечислены выше.
    • Принесите в ПФР собранный пакет.
    • Там же напишите заявление о том, что хотите оплатить ипотеку материнским капиталом.
    • Получите расписку о том, что документы были приняты к рассмотрению.
    • Ожидайте решения. Вы узнаете о нем примерно через 1 месяц.
    • Если решение одобрительное, снова сходите в ПФР, чтобы получить справку о сумме средств на сертификате. Ее выдадут примерно через 3 дня после отправки запроса.
    • Соберите пакет бумаг в банк и приложите заявление. В нем должно быть указано, в каких целях вы хотите использовать МК (первоначальный вклад/погашение процентов/главного долга/досрочная ликвидация задолженности).
    • После передачи бумаг в банк ждите переведения денег. На это уйдет около 10 дней.
    Читать еще:  Зависимость стоимости оценки квартиры при ипотеке

    После перечисления денег банку вам выдадут новый график платежей. Если же ипотека была погашена досрочно, то запросите справку об отсутствии задолженности перед организацией.

    Подача заявления на распоряжение в электронной форме

    Можно не посещать лично пенсионный фонд, чтобы распорядиться финансами сертификата. Вы можете подать заявление через сайт государственных услуг – gosuslugi.ru. Дадим подробную инструкцию:

    1. Наберите в адресной строке ссылку, указанную выше, и перейдите по ней.
    2. Кликните по надписи «Услуги».
    3. В блоке «Семья и дети» выберите пункт «Распоряжение материнским капиталом».
    4. В блоке «Электронные услуги» выберите 3-ю строчку, которая предусматривает использование денег для улучшения условий проживания.
    5. Перед вами откроется форма, которую нужно заполнить, представив действительную информацию.
    6. Отправьте заявление.
    7. Ожидайте решения.

    Для заполнения формы вам понадобится СНИЛС, паспорт, электронное заявление. После этого вам сообщат, когда нужно будет предоставить в пенсионный фонд оригиналы этих документов.

    Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки

    Пенсионный фонд рассматривает заявки на привлечение материнского капитала для погашения жилищного кредита в течение 1 месяца. В случае одобрительного решение ПФ дается 10 суток на перевод финансов на банковский счет. Общая продолжительность ожидания составляет примерно 40 дней. За это время заемщик обычно успевает произвести 2 платежа согласно установленному графику.

    Почему могут отказать и что делать в таком случае

    Иногда ПФ дает отрицательное решение по заявлению. Это бывает, если:

    • В ПФР были предоставлены не все необходимые для принятия решения документы.
    • Заявляющее лицо было лишено родительских прав в отношении ребенка, на которого был получен сертификат.
    • Материнский капитал был вручен незаконно.
    • Жилье, взятое в ипотеку, противоречит жилищным правам детей семьи.

    Если отказ связан с отсутствием необходимого перечня документов, то их нужно добрать и отправить повторно. Если отказ связан с последними тремя формулировками, и это действительно так и есть, то воспользоваться деньгами сертификата не получится. Если же это не является правдой, то вы можете обратиться в суд и оспорить решение.

    Возврат средств

    Если условиями ипотечного договора предусмотрена возможность досрочного погашения задолженности, то погасить ее можно средствами маткапитала. При абсолютном и досрочном погашении ипотеки финансами МК заемщик имеет право вернуть деньги, оставшиеся после перерасчета.

    Частичному возврату подлежит и страховая премия, размер которой будет пропорционален неиспользованному сроку договора. Ипотечник также имеет право на налоговый вычет по основному долгу и по процентам.

    Вы можете вернуть неиспользованную часть материнского капитала, но не можете получить с потраченных из него денег налоговый вычет. Его можно потребовать только с той суммы финансов, которая была уплачена вами лично.

    Нюансы

    Ипотека, оформленная с привлечением денег МК, имеет следующие особенности:

    • Семье все равно придется вкладывать собственные средства, так как финансов маткапитала часто недостаточно для абсолютного погашения задолженности.
    • Сертификат нельзя привлекать для оплаты пеней, неустоек и штрафов по ипотеке.
    • В случае развода во взятом в ипотеку жилье все равно выделяются доли для каждого из супругов, так как они являются созаемщиками.

    Еще один важный нюанс – не все семьи, имеющие на руках МК, могут рассчитывать на получение ипотеки. Ее оформляют только тем гражданам, что имеют постоянный доход, объем которого достаточен для выплаты кредита в течение определенного промежутка времени. При отсутствии трудозанятости ипотеку не оформит ни один банк.

    Что делать после погашения ипотеки?

    Когда остались далеко позади хлопоты по оформлению ипотечного кредита, уже куплена квартира и осталось внести последний платеж, не стоит расслабляться. Чтобы недвижимость приобрела статус полноценной собственности и взаимоотношения с банком официально были прекращены требуется провести ряд мероприятий. О которых по порядку расскажем.

    Закрытие взаимоотношений с банком

    Уделите должное внимание процедуре закрытия отношений с кредитной организацией, чтобы не возникало проблем по прошествии времени, связанных с долгами, штрафами, обременениями.

    Что потребуется?

    Заемщик должен самостоятельно позаботиться о том, чтобы завершить процесс выплаты ипотечного долга. Со стороны кредитуемого потребуется наличие свободного времени, соблюдение порядка и тщательная проверка правильности оформления документов.

    Доказательством погашения долга перед банком будут служить две бумаги:

    • справка о погашении долга;
    • выписка о подтверждении нулевого остатка по кредиту.

    Их получить нужно в отделении кредитной организации, в которой происходило оформление ипотеки.

    Пошаговые действия

    Порядок действий, связанных с закрытием долга таков:

    • Запрос выписки о сумме долга.
    • Внесение последнего платежа, согласно графику, любым удобным способом.
    • В случае досрочного погашения задолженности: заблаговременно уведомить банк, внести сумму в срок очередного платежа.
    • Подтвердить факт погашения задолженности справкой о закрытии счета и отсутствии претензий со стороны кредитной организации.
    • Написать заявление о выдачи закладной.
    • Получить закладную с отметкой о полном исполнении долговых обязательств.
    • Собрать документы и с заявлением обратиться в Росреестр для снятия обременения.
    • Получить выписку из ЕГРП, свидетельствующую о признании собственности.
    • Хранить все документы по ипотеки в сейфе.

    Правильное погашение последнего платежа

    Заемщик вместе с кредитом получает график платежей, в котором расписан порядок погашения долга. Можно:

    1. следовать ему неукоснительно — в указанный срок вносить оговоренную сумму;
    2. опережать платежи и вносить в счет погашения большие суммы.

    Дата последнего платежа может быть плановой или досрочной.

    При преждевременном закрытии долга — уведомление банка считается процедурой обязательной. Доступно несколько способов извещения:

    • звонок в службу технической поддержки;
    • заявление, направленное в кредитный отдел.

    Только после того, как банк произведет перерасчет, можно вносить деньги в кассу или дистанционно.

    Окончательный платеж необходимо производить на основании официально предоставленной выписки о сумме долга. Только в этом случае можно быть уверенным, что долговых обязательств перед банком не останется.

    Потратьте время на посещение офиса организации, убедитесь, что:

    • деньги поступили;
    • кредитный счет закрыт.

    Обязательно запросите справку, свидетельствующую о закрытии счета, которую могут выдать сразу или в течение нескольких дней. Проверьте ее содержание при получении.

    Снятие обременения

    Так как ипотека всегда подразумевает передачу недвижимости в залог банку, во избежание того, чтобы с ней могли произвести какие-то противоправные действия без ведома кредитора. Поэтому наложенное обременение необходимо снять, обратившись в Росреестр с пакетом документов, предварительно оплатив госпошлину:

    • заявления с двух сторон от залогодателя и залогодержателя;
    • справку об окончании выплат по ипотечному договору;
    • ипотечный договор (копия);
    • гражданские паспорта всех собственников жилья;
    • договор или иной документ, на основании которого была приобретена жилая площадь;
    • закладная с отметкой банка.

    Обращение и передача документов в Росреестр может осуществляться как лично, так и дистанционно, в частности через сайт «Госуслуги». Во втором случае потребуется заверить копии нотариально.

    Погашение регистрационной записи

    После того, как документы вместе с заявлениями поступят в орган регистрации, в течение трех дней регистрационная запись будет погашена. То есть в Росреестре будет регистрационная запись о том, что объект находится в собственности владельца. Подтверждением записи будет выписка из ЕГРП, а также заверенная печатью отметка на закладной о том, что обязательства в полном объеме исполнены в срок.

    Закладная после погашения ипотеки

    Закладная по ипотеке, с регистрационным номером Росреестра, подписанная заемщиком подтверждает факт того, что недвижимое имущество является предметом залога. Ответственность за ее оформление лежит на залогодателе, а хранится она до погашения ипотеки у залогодержателя или у третьего лица, которому может быть передана или продана.

    Как только долг будет погашен держатель закладной без промедления должен вернуть закладную, поставив отметку о погашении на основании акта приема-передачи. Процедура носит заявительный характер и не может затянуться на срок более месяца.

    Погашенная закладная предъявляется в Росреестр при снятии обременения для аннулирования. Хранится вместе с другими документами по ипотеке длительный период.

    Возможные проблемы и нюансы

    Чтобы избежать попадания в сложную ситуацию, необходимо учитывать все нюансы, касающиеся закрытия ипотечного договора:

    1. Обязательно производить окончательную расплату, узнав точную сумму долга, с точки зрения банка. В противном случае на копеечный долг может набежать большой штраф.
    2. Закрыть расчетный счет, на который перечислялись ежемесячные взносы, чтобы не оплачивать его обслуживание.
    3. Если клиент не согласен с выпиской о сумме долга, лучше ее уплатить. А уже потом разбираться и в случае переплаты писать заявление о возврате переплаты.
    4. Обязательно пройти процедуру снятия обременения. Иначе, когда возникнет необходимость произвести какие-то действия с недвижимостью, сделать это будет невозможно.
    5. В случае утери закладной залогодержателем составляется ее дубликат в полном соответствии с оригиналом. И если после погашения долга найдется утерянный, он не будет обладать юридической силой.
    6. Если кредит был погашен досрочно, то можно требовать вернуть часть страховки.

    Важный момент — проверьте, чтобы сотрудник банка, занимающийся процедурой заверения документов, имел доверенность на операцию.

    Когда снова можно взять ипотеку?

    Закон не запрещает оформление ипотечного кредита даже во время действия уже имеющегося. Весь вопрос в том, есть ли у претендента достаточные финансовые возможности для погашения двух ипотек. Речь идет только об официальном и законном доходе.

    Если заемщик имеет хорошую репутацию в банковской сфере, получает приличную зарплату, может внести требуемую сумму в качестве первоначального взноса, он может взять вторую ипотеку или повторную сразу после погашения первой.

    Участие в специальных льготных программах исключает возможность претендовать повторно. Так как получив жилье по льготной программе единожды — человек или семья лишается статуса нуждающегося.

    Важно знать, что прекращение долговых обязательств необходимо закрепить официальными документами. Все этапы носят заявительный характер и не производятся автоматически.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector