0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Где получить ипотеку на комнату в москве

Как взять ипотеку на комнату

Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

  • Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

  • Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
  • Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Требования к комнате

Если жилье отвечает всем параметрам и требованиям покупателя, можно обращаться в кредитную организацию для оформления ипотеки. Банки выдвигают требования к жилью должно быть:

  • пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
  • с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
  • отапливаться;
  • с электросетью;
  • более 12 кв. м.

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Пакет документов

Для оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы. Среди условий для ипотеки на комнату в Сбербанке значится такой перечень документов:

  • Заявление, оформленное по определенной форме.
  • Паспорт, потребуется ксерокопия.
  • Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
  • Поручительство от мужа, жены, других людей.
  • Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2020 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:

  1. Поиск жилья.
  2. Поиск банка с оптимальными условиями.
  3. Подача заявления в банк.
  4. Предоставление пакета документов.
  5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
  6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
  7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Дополнительные нюансы

Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:

  • После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
  • Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
  • Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
  • Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

Видео: Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке

В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

  • Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
  • Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
  • СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

В каком банке лучше взять ипотеку на комнату в 2019 году

Далеко не каждый человек может позволить себе приобрести полноценную квартиру. Именно поэтому банки предоставляют такую услугу, как ипотека на комнату, благодаря которой можно купить жилплощадь в общежитии или в коммунальной квартире. Это предложение популярно не только среди людей, которые собираются жить в приобретаемой комнате, но и у тех, кто планирует сдавать ее в аренду или собирает средства для дальнейшего выкупа недвижимости.

Читать еще:  Ипотека в 2020 году

Особенности ипотеки на комнату

Оформление займа на приобретение части квартиры не так популярно, как покупка полноценного жилья. Тем не менее бывают ситуации, когда человеку необходимо срочно обзавестись собственными квадратными метрами:

  • Переезд из другого города вынуждает приобрести свое жилье, чтобы обосноваться, пусть даже оно будет очень небольшим.
  • Семейные пары, имеющие скромный доход, часто покупают комнаты в общежитии или в коммуналке.
  • Люди, заботящиеся о своем будущем, берут в ипотеку комнату для дальнейшей сдачи в аренду и получения дохода.
  • Распространенная практика — выкуп последней доли в квартире.

Однако в большинстве случаев часть квартиры приобретается при недостатке средств на полноценное жилье.

Практически любой банк дает ипотеку на комнату. Для того чтобы заключить максимально выгодную сделку, необходимо тщательно выбирать учреждение и программу кредитования.

Требования к заемщикам и жилплощади

  • Возраст от 21 года до 65 лет.
  • Трудовой стаж от 1,5 до 3 лет, из них не менее 6 месяцев — на последнем месте работы.
  • Наличие созаемщиков или поручителей. При этом если ипотеку берет семейная пара, но между супругами заключен брачный договор, они не смогут быть поручителями друг у друга.

Чтобы взять ипотеку на покупку комнаты, необходимо не только соответствовать этим условиям — нужно выбрать такую недвижимость, которая соответствует требованиям банкам. Жилье должно быть:

  • В хорошем состоянии.
  • В квартире должны быть санузел, канализация, водопровод и другие коммуникации.
  • Необходимо наличие электросети и отопления.
  • Размер комнаты должен составлять не менее 12 квадратных метров.

Важно помнить о том, что финансовые организации не выдают ипотеку на жилье, которые было построено до 1970 года. Некоторые банки предъявляют более жесткие требования. Так или иначе, перед тем как оформить договор, специалисты учреждения проведут анализ и рассчитают все риски.

Необходимые документы

В 2018 году не появилось никаких новых требований к ипотечному кредитованию. Государство на два года продлило социальные программы, поэтому определенные категории граждан могут использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса.

Порядок действий

Конечно же, ипотека оформляется не в один день. Этот процесс займет много времени и включает следующие этапы:

  1. Поиск объекта недвижимости.
  2. Мониторинг банков. Ипотеку на комнату дает далеко не каждая организация, тем не менее список доступных предложений будет достаточно обширным.
  3. Подача заявки.
  4. Предоставление перечня необходимых бумаг.
  5. Ожидание окончания анализа и оценки недвижимости.
  6. В случае положительного решения банка — заключение кредитного договора и внесение первого взноса.
  7. Получение средств.

Список финансовых организаций

В большинстве банков первоначальный взнос является обязательным условием — а его размер может достигать 40 процентов от цены комнаты. Вот актуальные сведения о лучших банках России и особенностях их ипотечных программ:

  • Сбербанк. Самый надежный банк России дает ипотеку на покупку части квартиры, однако заявка может быть одобрена не во всех случаях. Например, получить кредит на комнату в общежитии очень проблематично. Это связано с тем, что такая жилплощадь отличается низкой ликвидностью. Если у заемщика возникнут сложности с выплатой задолженности, и банку придется изъять жилье, его будет очень сложно продать. Поэтому шансы на одобрение заявки повышаются, если заемщик выбрал комнату в квартире, особенно в Москве. Программа Сбербанка подразумевает ставку от 9,2% до 14% на срок от года до 30 лет. При этом первый взнос должен быть не менее 10 процентов.
  • ВТБ 24. Вероятность того что данное учреждение одобрит заявку, сильно повышается, если клиент берет ипотеку для того, чтобы выкупить последнюю долю в квартире. Банк предлагает оформить займ со ставкой от 8,9% на срок до 20 лет. Требуемый первоначальный взнос — минимум 20 процентов от цены жилплощади.
  • Росевробанк. В этой организации можно получить ипотечный кредит на достаточно большую сумму (350 000. — 20 000 000 р.) на период до 20 лет. Какой будет процентная ставка, зависит от размера первого взноса и длительности действия договора, Ее можно рассчитать на онлайн-калькуляторе, который представлен на официальном сайте учреждения. Первоначальный платеж начинается от 15% от цены жилья.
  • Газпромбанк. Финансовое учреждение не дает очень крупные суммы на приобретение части квартиры, максимальный размер займа составит 5 млн рублей. Клиент должен внести первоначальный взнос от 20%, процентная ставка варьируется от 11,75% годовых.
  • Дельта банк. Организация имеет свою собственную программу ипотеки на приобретение комнаты. Ставка составляет от 11,25% при наличии первого взноса от 25%. Кредит выдается на срок до 25 лет.

Банки, дающие ипотеку на комнату в 2020 году

Немногим людям дается возможность приобрести квартирные квадраты даже с помощью кредитования. Поэтому финансовые организации предусматривают ипотеку на комнату в общежитии либо коммуналке. Данная жилплощадь популярна как для арендодателей, так и для варианта накопления средств с последующим выкупом новой недвижимости.

Однако не все банковские учреждения доверительно относятся к данному виду ипотечного кредитования, выдвигая свои требования для гарантированной её выдачи.

Читать еще:  Ипотека в скб банке как оформить

Можно ли купить в ипотеку комнату?

Ипотечный кредит выдается банком на полноценную жилую недвижимость или на покупку комнаты в коммунальной квартире. Самый лучший вариант в оформлении кредитования – это выкупить часть собственности у каждого хозяина соседних комнат, чтоб обзавестись целой квартирой.

Обратите внимание! Такой выкуп в основном производится, когда основная часть жилплощади находится в собственности одного хозяина, а для полного владения осталось приобрести одну комнату.

В данной ситуации банки кредитуют заёмщиков с большой охотой, так как размер ипотеки незначительный, а залоговым имуществом выступают все квадратные метры квартиры.

Существует другой вариант приобретения комнаты по ипотеке – это определенная долевая собственность в коммуналке.

В таком случае кредиторы более бдительно относятся к предоставлению ипотечного кредитования, потому что прослеживается неуверенность в ликвидности такой недвижимости. Проводится тщательная проверка платежеспособности клиента и имеются ли в наличии у него разрешения для частичного выкупа прилегающих комнат у собственников.

Важно! Статья 6 Федерального Закона Российской Федерации № 102 указывает на то, что банками может выдаваться ипотечное кредитование с учетом другого залогового имущества, а не приобретаемого.

Основные условия по отношению к заёмщику

Все кредитозаемщики, имея желание обзавестись небольшой жилплощадью, должны попадать под установленные требования банка, а именно:

Обратите внимание! Супруг не может выступать поручителем у своей супруги, которая оформила ипотеку на комнату, в случае подписания брачного контракта.

Возможно ли взять ипотеку без первого платежа?

Когда имеется иное дополнительное обеспечение по ипотеке, то кредитование производится без первоначального взноса.

В качестве первого платежа может выступать дополнительная недвижимость, Сертификат Материнского капитала и иное субсидирование, предусмотренное государством.

Как должна выглядеть комната?

При соответствии всем установленным критериям по отношению к приобретаемой комнате в ипотеку, заемщик имеет право обратиться в банк за оформлением кредита.

Основные условия по состоянию комнаты:

  • Должны присутствовать исправные санузел, канализационная система, водоснабжение.
  • Комната должна иметь надлежащие и пригодные условия для пребывания в ней.
  • Присутствие отопительных систем и электроснабжения.
  • Квадратные метры жилья должны равняться не меньше, чем 12 м².
  • Должны отсутствовать деревянные соединительные конструкции, а дом должен был быть возведен не позднее 1970-го года.
  • Обязательным условием является, что дом не имеет аварийного состояния.

Важная информация! Учитывая, что банк ограничивает себя от возможных рисков в предоставлении ипотечного кредитования, им может быть выдвинуты дополнительные требования в оценивании жилплощади на своё усмотрение.

Перед подписанием договора по ипотеке по требованию банка проводится оценочная стоимость и анализируется состояние комнаты независимым экспертом, который имеет аккредитацию данного кредитора. Исходя из полученной информации рассчитывается риск банка. А непосредственно клиентом принимается решение оставлять данное жильё либо рассмотреть другие варианты.

Расходы за услуги оценки стоимости заёмщик оплачивает лично.

Варианты приобретения комнаты по ипотечному кредитованию

Существует несколько типов недвижимого жилого имущества, в котором можно приобрести комнату.

Важно! Фактически всегда положительно сказывается в одобрении ипотеки наличие дополнительного залогового имущества либо выкуп последних комнат, когда заемщик становится единственным собственником квартиры.

В каком банке можно оформить?

Люди, желающие взять ипотеку, задаются вопросом, а какой банк дает возможность купить комнату?

Данный список не большой, потому что многие воздерживаются в кредитовании коммунального жилья.

Однако имеются варианты крупнейших региональных банковских организаций, какие дают ипотеку именно на одну комнату. Их мы рассмотрим ниже.

Банк «ВТБ-24»

Данный кредитор лояльно относится к кредитованию на приобретение последней части коммунального помещения.

Ипотека оформляется сроком до 20-ти лет. Максимальный размер кредитования и процентная ставка зависят от размера первого платежа, приравниваемого примерно к 20-ти процентам от цены недвижимости, которая выступает залогом.

Банк «Сбербанк России»

Самый крупный банк, который длительный период времени практикует кредитование на приобретение комнат в коммуналках и является первооткрывателем такого вида ипотеки.

В Сбербанке условия на ипотеку такие:

  1. Годовая процентная ставка составляет 9,5 – 14 %, с учетом первоначального взноса более 10-ти процентов.
  2. Максимальная сумма кредитования в пределах 45 тыс. – 15 млн. рос. руб.
  3. Ипотека оформляется сроком до 30-ти лет.
  4. Обязательное наличие залогового имущества.

Важно! Сбербанком рассматривается вариант кредитования по социальной ипотеке.

Банк «Росевробанк»

Основные требования данного кредитора:

  • Предусмотрена наивысшая сумма ипотеки – от 350 тыс. до 20 млн. рос. руб.
  • Ипотека оформляется сроком до 20-ти лет.
  • Годовая процентная ставка составляет 15 – 20 %, исходя их размера первого взноса более 10-ти процентов.

Банковская организация «Газпромбанк»

Предполагает незначительные выделения денежных средств на покупку комнаты. Основные требования банка:

  • Размер первого платежа составляет не менее 20% от стоимости жилплощади.
  • Максимальная сумма ипотеки равняется 5 млн рос. руб.
  • Размер годовой процентной ставки не менее 11,75 %.

Финансовое учреждение «Дельтакредит»

Банком разработана целая программа для приобретения комнаты в ипотеку. К основным условиям относятся:

  1. Годовая процентная ставка составляет 11,25 %, с учетом первоначального взноса более 25-ти процентов.
  2. Период пользования кредитными средствами до 25-ти лет.

Кредитная организация «Тинькофф»

Имеет более привлекательные условия кредитования, предлагая годовую процентную ставку 10,5%, что позволяет сэкономить около 1% от других ставок кредиторов.

Читать еще:  Ипотека в запсибкомбанке условия и действующие программы отзывы клиентов

Обратите внимание! Период предоставления ипотеки и размер первого платежа обусловливаются выбранными банковскими учреждениями и их утвержденными требованиями.

Еще есть варианты обращения в иные кредитные организации, практикующие выдачу ипотеки, чтоб выкупить последнюю часть в коммунальной квартире:

  • АК Барс – реализует сотрудничество с Материнским капиталом, предоставляя кредит без первоначального взноса. Годовая ставка равняется 13,5%.
  • Банк СКБ – размер ипотеки не ограничен. Однако обязательным условием является присутствие поручителей и созаёмщиков.

Сравнительные особенности предоставления ипотеки на комнату в разных банках

Необходимый перечень документации

Чтоб оформить договор на ипотеку для приобретения комнаты нужна будет как стандартная, требуемая во всех банках документация, так и дополнительная.

На примере Сбербанка рассмотрим документы, которые потребуется предоставить:

  • Заявление, заполненное по образцу.
  • Ксерокопия паспорта и его оригинал.
  • Документы, указывающие на доходы клиента (заработная плата, арендная плата за сдачу какого-либо объекта и т.д.).
  • Поручительские обязательства.
  • Пенсионер предоставляет пенсионное удостоверение, а военнослужащий – документ, с указанием срока контрактной службы.
  • Другая документация, которая будет затребована на усмотрение банка в отдельных случаях.

Алгоритм действий при оформлении ипотечного кредита

Данный вид ипотечного кредитования доставляет много хлопот заёмщикам, занимая значительный промежуток времени. Для ускорения данного процесса придерживайтесь такого алгоритма действий:

  1. Подыщите достойное жильё.
  2. Ознакомьтесь со всеми предложениями от разных банков и выберите самый оптимальный вариант.
  3. Подаёте составленное заявление, установленного образца.
  4. Предоставляете полный пакет требуемой документации.
  5. Аккредитованный эксперт-оценщик проанализирует приобретаемую недвижимость и проведет оценочную стоимость залоговой недвижимости.
  6. При получении одобрительного результата, банк заключает договор на предоставление денежных средств заёмщику, который производит внесение первоначального взноса.
  7. Перечисляется на расчетный счёт продавца или выдается лично в руки заёмщику, указанная в контракте сумма денежных средств для приобретения комнаты.

Важная информация! Банковские организации лояльней относятся к клиентам, которые имеют стабильный официальный заработок. Потенциальному клиенту с доходом, который зависит от количества выполненных работ будет сложнее оформить ипотеку.

Для расчета величины ипотеки и ежемесячных взносов по ней предлагаем Вам воспользоваться ипотечным калькулятором:

Ипотека на льготных условиях

Оформить ипотеку, чтоб купить часть жилплощади в коммуналке, возможно и по льготным программам, так как ими предусмотрено приобретение такого вида жилого помещения.

Потребуется лишь подыскать банковскую организацию, которая предполагает сотрудничество по данным программам и выдает ипотеку на комнату.

Основные условия для военнослужащих

Ипотека для военнослужащих выдается при условии его участия на протяжении последних 3-х лет в программе НИС (накопительно – ипотечная система).

Что позволяет обзавестись личной жилплощадью, но только если производится выкуп остаточной доли в коммунальном помещении и военный становится единственным хозяином в данном жилье.

Такая льготная ипотека дает возможность купить жилую недвижимость, не вкладывая собственные средства.

Ипотека на комнату в Москве

Купить комнату в ипотечный кредит в городе Москва

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Предложения месяца

Ипотека на комнату в Москве в городах:

Отзывы об ипотеке

Ипотечные кредиты в городах

По банкам

По виду

Ипотечный кредит на комнату в Москве

На финансовом рынке сложилась такая ситуация, что компании избегают предоставления средств для приобретения неликвидного имущества. В итоге ипотечный кредит на покупку комнаты в Москве получить сложнее, чем любой другой продукт банковской сферы.

Такие площади обладают рядом недостатков:

  • часто в оформлении отказывают, что может быть связано со множеством причин, вплоть до наличия деревянных перекрытий;
  • сложность и трудоемкость оформления документов;
  • малейшая юридическая ошибка может привести к судебным разбирательствам в будущем;
  • процентные ставки и условия в целом менее выгодные, чем при приобретении изолированного помещения.

Есть способы получить ипотечный кредит на покупку комнаты в Москве, рассмотрим их особенности.

О документах и условиях

Пакет документов при оформлении обширный. Необходимо подтверждать свой уровень доходов (за исключением граждан, получающих заработную плату на карту банка), оценивать состояние здания, взять выписку из домовой книги. Часть бумаг нужно заверять у нотариуса, как подписи всех владельцев за отказ от права на территорию в будущем.

Покупать самый дешевый вариант не стоит, так как это обычно аварийные дома, состояние которых будет поводом для отказа ФО. Оценивается возраст, техническое состояние.

Негативным моментом является страхование, которое кредитору обязательно требуется выплатить. СК не занимаются защитой отдельных площадей, потому может потребоваться переплатить за всю территорию.

Получить средства для части недвижимости можно у любой фирмы, но придется брать деньги под залог уже имеющегося в собственности имущества. В этом случае придется использовать потребительский займ с менее выгодными условиями.

С залогом приобретаемого выдают средства только пара компаний:

В первом случае можно предоставить только официально принадлежащую вам площадь.

В целом условия хуже по минимальной процентной ставке, даже если есть зарплатная карта фирмы, снижение составит не более 0,5%. Минимальный взнос существенно больше ипотечного — 15-20%. Срок погашения сокращается до 30 лет.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector