7 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Где в алматы взять ипотеку

Ипотека в городе Алматы

Ипотека в городе Алматы, покупка квартиры в кредит

Ипотека 7-20-25

Сумма: до 25 000 000 в тенге

Нужный кредит Ипотека

Сумма: от 2 000 000 до 75 000 000 в тенге

Процент: от 14.50% до 25.00%

Государственная Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов

Ипотека

Сумма: от 500 000 до 50 000 000 в тенге

Ипотека Зеленый квартал

Сумма: до 100 000 000 в тенге

Ипотека 7-20-25

Сумма: до 25 000 000 в тенге

Ипотека

Сумма: до 100 000 000 в тенге

Ипотечное кредитование

Сумма: от 1 000 000 до 75 000 000 тенге

Ипотечный займ

Ипотека 7-20-25

Сумма: до 25 000 000 в тенге

Ипотека 7-20-25

Сумма: до 25 000 000 в тенге

Ипотечное кредитование

Сумма: от 1 500 000 до 45 000 000 в тенге

Ипотека 7-20-25

Сумма: до 25 000 000 в тенге

Ипотека

Сумма: до 100 000 000 в тенге

Процент: от 12.50% до 20.00%

Рефинансирование залоговых ипотечных займов

Сумма: от 1 500 000 до 30 000 000 в тенге

Ипотека

Сумма: от 1 000 000 до 50 000 000 в тенге

Процент: от 15.00% до 35.00%

Программа 175 квартир

Процент: от 0.10% до 13.89%

Акция в рамках ипотечного кредитования

Процент: от 18.50% до 20.00%

Ипотека 7-20-25

Сумма: до 25 000 000 в тенге

Ипотека Люкс

Сумма: от 750 000 до 100 000 000 в тенге

Ипотека Стандарт

Сумма: от 1 000 000 до 100 000 000 в тенге

Процент: от 15.50% до 16.50%

Ипотека Молодая семья

Сумма: до 100 000 000 в тенге

Процент: от 15.50% до 16.00%

Ипотека Новое жилье

Ипотека Строительство индивидуального жилья

Сумма: до 100 000 000 в тенге

Процент: от 16.00% до 16.50%

Ипотека 7-20-25 от Цеснабанка

Сумма: от 500 000 до 25 000 000 в тенге

Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов

Сумма: до 166 165 000 в тенге

Каким образом проверить кредитную историю онлайн, можно ли ее исправить.

Подсчитать выгоду от рефинансирования

Информация о бессрочной ипотечной программе в Казахстане

Ипотека на 15 лет в Алматы: самый выгодный вариант

Желание поселиться и обустроиться на собственных (а не арендных) квадратах чаще всего оказывается столь сильным, что казахстанцы все же прибегают к помощи банков.

Портал о недвижимости kn.kz подготовил рейтинг банков, которые могут выдать ипотечный кредит на 15 лет семье, состоящей из четырех человек (супругов и двоих детей), при условии первоначального взноса 30% и того, что дополнительного жилья в залог семья предоставить не может. Рейтинг строится на итоговых затратах на приобретение квартиры начиная с самого выгодного варианта.

По данным аналитической службы kn.kz, средняя квадратура алматинских «двушек» составляет 55 квадратных метров при средней цене в 1838 долларов за квадрат. Перемножив эти два показателя, получаем сумму в 101 090 долларов. Чтобы было проще считать, округлим до 105 тысяч.

Исходные данные для рейтинга

Город

Совокупный доход супругов

Средняя стоимость приобретаемого жилья

Максимально возможный первоначальный взнос (30%)

105 000 $ (19 425 000 тенге)

31 500 $ (5 827 500 тенге)

* исходя из курса 185 тенге за доллар

Какие банки выдают ипотеку?

На данный момент в Казахстане насчитывается 36 банков второго уровня. Но ипотечное кредитование предоставляют только 24 БВУ (две трети от общего их количества). Остальные специализируются на автокредитах, беззалоговых займах, кредитах под залог депозитов и иных банковских продуктах. Однако это не конечная цифра — некоторые из 24 БВУ по разным причинам (консолидация банков, пересмотр программ и т.д.) на данный момент решили приостановить выдачу ипотеки. Это АТФБанк, Альфа-Банк, Заман-Банк, Сбербанк России, ForteBank (который провел слияние с Альянс Банком и Темiрбанком), ДБ «Казахстан-Зираат Интернешнл Банк» (кредитовал только Алматы), Нурбанк (пересматривает процентные ставки), AsiaCredit Bank и ДБ «Банк Китая в Казахстане». Еще один — Эксимбанк Казахстан ипотеку выдает, но максимально возможная сумма для получения в нем такого кредита — всего 12 миллионов тенге. На двухкомнатную квартиру в Алматы даже при наличии первоначального взноса 30% этой суммы, увы, никак не хватит.

Читать еще:  Ипотека на строящееся жилье есть ли смысл

Плюс к этому 5 из оставшихся 12 банков — Казкоммерцбанк, БТА Банк, Банк Kassa Nova, Банк Астаны (бывший банк Астана-финанс) и Банк RBK кредитуют казахстанцев только в долларах. Если учесть постоянно витающие в воздухе высказывания и предположения о возможности/невозможности очередной девальвации, сумму конечной переплаты по долларовой ипотеке в течение 15 лет предсказать намного сложнее, даже если за эти годы произойдет всего одна корректировка курса национальной валюты. В итоге выбор казахстанца, который всерьез решился взять ипотеку, сокращается до 7 банков. Посмотрим, в каком из них можно найти самые выгодные условия.

Для уточнения сумм ежемесячных платежей и комиссий мы обращались в пресс-службы, на сайты банков и к менеджерам call-центров.

Все расчеты на покупку квартиры представлены в таблицах. Первоначальный взнос указывается в тенге. Точная годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) рассчитывается непосредственно при оформлении ипотеки. Стоит отметить, что расчеты являются примерными и не являются обязательством банков по выдаче кредита, так как при непосредственном оформлении кредита учитывается большое количество индивидуальных нюансов, которые могут повлиять на окончательную сумму.

Потребуется созаемщик

В процессе подготовки материала и получения данных о первоначальном взносе, выяснилось, что заявленной нами зарплаты среднестатистической семьи — 250 000 тенге на получение ипотеки недостаточно.

Самый маленький ежемесячный взнос при получении ипотеки на 15 лет составил 172 350 тенге. И хоть эта сумма меньше заявленной зарплаты, кредит на таких условиях всё равно взять не получится — по условиям казахстанских банков ежемесячный платёж по ипотечному кредиту не должен превышать 50% от официального дохода. Получается, что минимальная зарплата на 15-летнюю ипотеку в Алматы должна составлять 344 700 тенге. И это — для ипотеки в Народном банке.

Что же касается остальных банков, то похвастаться суммой ежемесячного платежа, которая была бы меньше зарплаты нашей семьи, могут Qazaq banki и Банк ЦентрКредит, но в любом случае эта сумма слишком велика для зарплаты в 250 тысяч.

1. Народный банк Казахстана

Народный банк, оказавшись на верхушке рейтинга, своё название оправдал — минимальный первоначальный взнос здесь требуется небольшой (при официальном подтверждении доходов) — только 10%, и ставка сравнительно невысокая — 13%. В итоге при подсчётах получилось, что итоговая стоимость квартиры превысила изначальную на 95%, но за 15 лет это самые скромные «накидки» банков, выдающих тенговую ипотеку.

Ипотека в Народном банке выдаётся в тенге и долларах на срок от полугода до 30 лет. При предоставлении дополнительного залога ипотеку могут выдать без первоначального взноса (при обязательном подтверждении доходов).

Ставка вознаграждения в банке зависит от срока взятия ипотеки: ипотека до 3 лет — от 12,5% годовых (ГЭСВ от 14,3%), от 3 до 15 лет — от 13% годовых (ГЭСВ от 14,1%), от 15 до 30 лет — 13,5% годовых (ГЭСВ от 14,6%).

Расчёты для получения ипотеки в Народном банке

Жилищные кредиты

Жилищный кредит

Собственное жилье может стать надежным вложением средств. Кредит предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на рынке недвижимости.

Жилищный кредит без взимания комиссий и иных платежей

Собственное жилье может стать надежным вложением средств. Кредит предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на рынке недвижимости.

Акция в рамках ипотечного кредитования

Кредитование по государственной программе ипотечного жилищного кредитования 7-20-25

Кредитование по государственной программе ипотечного жилищного кредитования «7-20-25. Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи»

Читать еще:  Дом в ипотеку как купить

Рыночной ипотечный продукт (Баспана Хит)

Условия кредитования по государственной программе ипотечного жилищного кредитования «Рыночной ипотечный продукт (Баспана Хит)»

Подробнее о жилищном кредите

Одним из самых доступных способ приобрести собственное жилье для многих людей является ипотека. Она представляет собой залог в виде недвижимого имущества, которое приобретается заемщиком за счет денежных средств кредитора. На сегодняшний день многие банковские организации предоставляют услуги по ипотечному кредитованию. Каждая из них предлагает свои условия и выдвигает определенные требования к заемщику при оформлении ипотеки.

Как оформить ипотеку?

Для оформления ипотеки клиентам необходимо изначально собрать определенный пакет документов, подтверждающий их личность и платежеспособность. Банк требуют предоставить:

Копия документа, удостоверяющего личность заемщика/ созаемщика/ супруг (га) заемщика/созаемщика/залогодателя (удостоверение личности/ паспорт гражданина РК/ вид на жительство в РК);

Оригинал согласия субъекта кредитной истории на выдачу кредитного отчета из кредитных бюро;

Оригинал согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро;

Оригинал согласия на предоставление ГЦВП информации Банку;

Копия свидетельства о заключении брака заемщика/ созаемщика (если заемщик/созаемщик состоит в браке);

Документы, подтверждающие получение дохода в валюте запрашиваемого кредита за 6 предшествующих месяцев до даты обращения в Банк. После предоставления всех необходимых документов, представитель банка обговаривает все условия ипотечного кредитования и уведомляет клиента о ежемесячных платежах в рублях или иной валюте. Если все требования банковской организации приемлемы для заемщика между ним и банковской организацией заключается договор.

Способы погашения ипотеки

Сегодня банковские организации предлагаются два способа погашения ипотеки. Это может быть:

  • Дифференцированная схема.
  • Аннуитет.

Дифференцированная схема погашения задолженности представляет собой равномерную выплату тела кредита. А вот проценты, которые также входят в ежемесячный платеж, рассчитываются на остаток невыплаченных кредитных средств.

Аннуитетная схема погашения ипотеки подразумевает под собой погашение кредита равномерными частями. В этом случае банк устанавливает фиксированную сумму ежемесячного платежа. При этом главной особенностью аннуитета является то, что в первые месяцы, доля погашения самого тела кредита намного меньше, чем в конце. При этом процент по кредиту также начисляется на остаток суммы задолженности.

С одной стороны, клиентам выгодно погашать ипотеку по аннуитетной схеме, так как ежемесячный платеж при этом получается намного меньше, чем в первые месяцы выплаты при обычном дифференцированном способе. Но здесь есть и негативные стороны. В данном случае, проценты также начисляются на остаток по кредиту. Поэтому рассчитав сумму переплаты при погашении по аннуитетной схеме, клиенты могут увидеть, что такое ипотечное кредитование обойдется намного дороже, чем при обычном методе погашения задолженности.

Для многих людей ипотека – единственная возможность обрести собственное жилье, единственный доступный и эффективный метод решения данной проблемы. Однако, перед тем как решиться на оформления договора, следует тщательно взвесить все плюсы и минусы ипотечного кредитования.

Как оформить ипотеку?

Страшное для многих казахстанцев слово «Ипотека» пришло к нам из греческого языка и обозначало столб на границе земельного участка, с надписью о том, что данная земля обеспечивает долг. Отсюда и корни ипотечного кредитования, когда банки дают деньги на приобретение недвижимости, а в залог, ипотеку, берут эту недвижимость.

При решении приобрести недвижимость в кредит вам необходимо тщательно подойти к выбору банка и реально оценить свои финансовые возможности. На сегодня в системе отечественного ипотечного кредитования действуют две схемы предоставления займа:

  1. оформление займа в частных коммерческих банках;
  2. оформление займа в АО «Жилстройсбербанк».

Оформление займа в частных коммерческих банках

Практически все банки второго уровня Казахстана имеют программы розничного кредитования. На решение банков о выдаче кредитов влияют ваша платежеспособность и обеспечение по займу.

Ипотечный заем выдается человеку с постоянным официальным доходом, которого должно быть достаточно для ежемесячной оплаты кредита и ежедневных нужд заемщика. Если одного вашего дохода будет недостаточно, можно прибегнуть к привлечению созаемщика в лице родственника.

Читать еще:  Ипотека без первоначального взноса в сбербанке условия и как взять

Для оформления кредита у вас также должен быть первоначальный взнос. Его размер банки определяют сами. Как правило, он составляет от 10 до 50% от стоимости жилья.

К недвижимости, которая будет выступать обеспечением по займу, банками также предъявляются требования: она должна быть построена не ранее определенного года, в хорошем состоянии, кирпичной/панельной и др.

Со всеми требованиями и условиями программ ипотечного кредитования можно ознакомиться на сайтах банков.

Основные этапы оформления ипотечного займа

  1. Вы обращаетесь в банк для получения консультации по программе ипотечного кредитования. Исходя из озвученных вами данных, кредитный специалист сможет сказать, на какую сумму вы сможете рассчитывать. А также объяснит условия программы и процесс оформления.
  2. Если вас устраивают условия, то вы собираете и предоставляете в банк пакет документов, которые подтверждают вашу платежеспособность, а также документы на приобретаемую недвижимость.
  3. Для проведения оценки недвижимости на осмотр выезжает оценщик. Оценка жилья, приобретаемого в кредит, — обязательная процедура, оплачиваемая заимствующей стороной.
  4. После получения оценки и прохождения внутренних процедур в банке по экспертизе вашей заявки, она выносится на рассмотрение кредитного комитета.
  5. В случае его положительного решения, необходимо оформить договор купли-продажи недвижимости (на данном этапе, как правило, продавец получает сумму вашего первоначального взноса), договор займа.
  6. После регистрации договора купли-продажи в ГК «Правительство для граждан» г. Алматы (ЦОН), вы подписываете с банком договор залога, который также подлежит регистрации. Документы на квартиру будут храниться в банке до погашения вами кредита.
  7. Деньги вы получаете на свой счет, открытый в банке, после регистрации договора залога. Далее передаете/перечисляете их продавцу.

Это основные этапы в процессе оформления ипотечного займа на приобретение жилья, но в каждом случае могут быть нюансы. Обязательно консультируйтесь на каждом этапе с кредитным менеджером банка. Они обязаны предоставлять вам подробную информацию.

На что обратить внимание в процессе оформления ипотеки?

  1. Сроки. Уточните у кредитного менеджера сроки рассмотрения заявки, подготовки и оформления договоров займа и залога. Это важно как для вас, так и для продавца квартиры, который хочет поскорее получить деньги.
  2. Дополнительные расходы. В процессе оформления займа помимо оплаты первоначального взноса вы должны быть готовы оплатить услуги оценщика, страховку недвижимости (ее может потребоваться платить каждый год), нотариальные услуги, услуги по регистрации договора купли-продажи и договора залога, комиссии банка за открытие и ведение счета, за снятие/ перевод денег со счета (в зависимости от того как будете расплачиваться с продавцом) и др.
  3. Условия договоров займа и залога. Не ленитесь прочитать весь текст договора и не бойтесь уточнить все, что показалось непонятным.
  4. В договоре займа обратите внимание на правильность указания ваших ФИО, суммы и срока займа, % ставки погашения, порядок досрочного погашения, размеры штрафов за просрочку ежемесячного платежа, график платежей.
  5. В договоре залога обратите внимание на правильность указания ваших Ф.И.О., суммы и срока займа, адреса и технических характеристик объекта недвижимости, ее оценочной стоимости, условий страхования недвижимости, порядок взыскания в случае просрочки/невозврата займа.
  6. Обязательные требования к содержанию договоров займа и залога можно прочитать здесь.

Оформление займа в АО «Жилстройсбербанк»

Основное отличие программы ипотечного кредитования в АО «Жилстройсбербанк» от программ коммерческих банков состоит в том, что при наличии накоплений в данном банке % ставка по кредиту значительно меньше, чем в других банках. Но для желающих приобрести недвижимость через данного оператора без предварительного накопления предлагается услуга промежуточного займа с условием внесения 50% от стоимости жилья.

Порядок накопления сбережений и условия получения займа можно узнать на сайте АО «Жилстройсбербанк».

Основные этапы оформления кредита аналогичны этапам оформления в коммерческих банках.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector