0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека банка открытие калькулятор рефинансирование и отзывы

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в банке Открытие?

Когда стоит оформить рефинансирование ипотеки в банке Открытие:

  • ваша ставка по ипотеке выше, чем 10,9% годовых;
  • валюта вашей ипотеки НЕ рубли;

Условия рефинансирования ипотеки

  • Ставка: от 9,9%;
  • Сумма: от 500 тыс руб;
  • Размер рефинансируемого ипотечного кредита: не более 85% *;
  • Срок кредитования: от 36 мес (3 лет);
  • Валюта: рубли РФ

*нельзя рефинансировать только что оформленную ипотеку в другом банке. Например, вы оформили ипотеку в Сбербанке под 11% годовых и через пару месяцев увидели предложение банка Открытие по рефинансированию под 9,9%. Сбербанк не даст согласие на рефинансирование такого кредита, должно пройти время, хотя бы год выплаты Сбербанку.

Целевое использование кредита

Помимо того, что банк обязательно попросить у вас справку о задолженности из вашего текущего ипотечного банка, в которой будут указаны:

  • остаток основного долга;
  • начисленные проценты на дату выдачи справки;
  • реквизиты вашего договора;

банк также попросит предоставить документы о целевом использовании кредита — справка о закрытии кредитного договора в вашем (пока еще) текущем ипотечном банке. Для чего это делается?

Банк Открытие сам перечислит деньги в ваш банк в случае одобрения рефинансирования, однако, автоматически кредитный договор не закрывается .

Справка о закрытии договора — это подтверждение целевого использования денежных средств.

Без подтверждения целевого использования, процентная ставка поднимается сразу на 2 пункта. Допустим, банк Открытие одобрил вам рефинансирование ипотеки под 9,9% годовых, перечислил деньги в условный Сбербанк. Пока вы не принесли справку о закрытии кредитного договора от Сбербанка и не передали залог в Открытие — ваша ставка 11,9% годовых. Не расстраивайтесь, оформить документы можно одним днем в МФЦ (закладная), а уж справку о закрытии договора вам сразу выдадут в ипотечном центре Сбербанка, с этим проблем нет. Но если затяните — без переплат не обойтись.

Для рефинансирования ваша первичная ипотека (ваша текущая) должна быть оформлена:

  • на приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке недвижимости;
  • на приобретение готовой новостройки (первичный рынок недвижимости);
  • на приобретение жилой недвижимости путем инвестирования в строительство по Договору участия в долевом строительстве; *

* эскроу-счета только введены с 1.09.2019 года, поэтому их пока еще не рефинансируют, а вот ДДУ — можно.

Какой доход должен быть у заемщика(-ов)

Ежемесячный платеж по рефинансируемой ипотеке составляет НЕ БОЛЕЕ 65% от ОБЩИХ доходов . Например, общий доход супругов 100 000 рублей, значит, максимальный ежемесячный платеж должен быть не более 65 000 рублей. По практике скажу, что лучше бы он был не более 30%, в данном случае, 30 000 рублей, ведь существуют еще и коммуналка, ремонт, дети, да и на питание уходит значительная часть. Чем меньше платеж, тем лучше для семьи. Никто же не мешает погашать частично-досрочно 😉 За такое погашение штрафов и комиссий НЕТ.

Обеспечение кредита

При рефинансироварии ипотеки Закладная переоформляется на новый банк в любом случае, иначе это — нецелевое использование кредита. Аналогично с Залогом имущественных прав по ДДУ, в особых случаях банк может спросить поручительство другого физического/юридического лица.

Из чего складывается процентная ставка

  • +2%: при отказе страхования Жизни и Здоровья;
  • +2%: при отказе страхования залога (квартиры);
  • +2% на время оформления документов;
  • +1%: если хотя бы один из созаемщиков ИП/владелец ООО/совладелец ООО;
  • +0,5%: при оформлении рефинансирования по двум документам;

Не отказывайтесь от страхования Жизни и Здоровья при оформлении ипотеки(рефинансирования)!

Кредиты в нашей стране переходят по наследству, в печальных случаях Страховая погасит ваш кредит, главное, прочитайте внимательно Полис страхования и не скрывайте болезни, если таковые имеются — в этом случае страховка не поможет.

На что еще смотрит банк при рефинансировании

  • по текущей ипотеке у вас не должно быть просрочек

Открытие не одобрит вам рефинансирование, если у вас есть просрочки, увы.

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие: условия, расчет ставки на калькуляторе и отзывы

В статье рассмотрим условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие. Разберемся, как рассчитать процентную ставку на онлайн-калькуляторе и подать заявку с официального сайта. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов.

Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие

В 2018 году Открытие предлагает программу рефинансирования под 8,75% годовых на срок от 5 до 30 лет. С помощью нее возможно перекредитование ипотеки других банков, а также снижение процентной ставки по кредитам банка Открытия.

К ставке могут применяться надбавки:

  • пока не будет зарегистрирован залог на недвижимость — 2%;
  • если с момента одобрения заявки до заключения договора прошло больше 30 дней — 0,25%;
  • при отказе от страхования жизни — 2%;
  • при отказе от титульного страхования (только для вторичного жилья) — 2%.

Сумма кредита на рефинансирование может составлять до 30 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга или 15 млн рублей — для иных субъектов РФ. Минимальная сумма рефинансирования составляет 500 тысяч рублей, но не менее 20% от первоначального кредита. На момент оформления рефинансирования должно быть выплачено не менее 10% от ипотеки, если она была оформлена в банке Открытие и 15% — в остальных случаях. Допускается привлечение 3 созаемщиков.

Калькулятор рефинансирования

С помощью калькулятора рефинансирования можно рассчитать новый размер ежемесячного платежа по ипотеке и минимальный доход для получения положительного решения по заявке.

Читать еще:  Ипотека для пенсионеров в россельхозбанке

Для проведения расчета достаточно указать в калькуляторе:

  • стоимость недвижимости;
  • остаток долга;
  • срок кредита;
  • регион, где расположена недвижимость.

Пример. Стоимость недвижимости в Москве — 5 млн рублей, сумма кредита — 1,65 млн рублей, срок — 10 лет. После рефинансирования ежемесячный платеж составит 20 854 р., ставка — 8,7%, а получить одобрение по заявке можно при среднемесячном доходе от 41 708 р.

Как подать онлайн-заявку в банк Открытие

Оставить заявку на рефинансирование можно с сайта банка Открытие.

Для этого на странице кредитной программы нужно нажать кнопку «Заполнить заявку», указать необходимые данные в калькуляторе, ознакомиться с параметрами предложения и щелкнуть «Продолжить», а затем указать:

  • Ф.И.О.;
  • возраст;
  • телефон;
  • тип занятости;
  • дополнительные сведения о себе, например, стаж работы.

После одобрения заявки с вами свяжется менеджер банка Открытие для согласования удобного времени для оформления рефинансирования.

Требования к заемщикам

Открытие выдает кредиты на рефинансирование совершеннолетним гражданам РФ, независимо от региона прописки. Для получения одобрения у вас должен быть стаж на текущем месте работы от 3 месяцев, а на дату планируемой полной выплаты долга вам не должно исполниться 65 лет.

Какие документы нужны

При оформлении рефинансирования потребуется заполнить заявление, приложив:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • копию трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие обязательства по рефинансируемому кредиту (договор кредитования, справка об остатке долга).

Отзывы о рефинансировании ипотеки в банке Открытие

Новожилова Алина:

Лисенков Юрий:

Насибулин Виталий:

«У меня ипотека была оформлена под 13%. Решил немного сэкономить и обратился в банк Открытие за рефинансированием, пока ставки низкие. Кредит оформили меньше чем под 9%. Сумма платежа реально снизилась, хотя сроков погашения не меняли. Оформили все четко и быстро. Спасибо!».

Бутусова Ольга:

«Мы брали ипотеку во времена высоких ставок и платить сейчас ее по-прежнему тяжело. Решили сделать рефинансирование. Из-за низкой ставки выбрали Открытие. Нам все очень понятно рассказали, объяснили, как проходит процедура и какие бумаги надо представить. Смогли снизить платеж на 8 тыс. рублей».

Как сделать рефинансирование ипотеки в банке Открытие

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие — вариант для тех, кто ищет возможность улучшить условия кредитования, при минимальных затратах времени на переоформление. Какую программу разработал банк для потенциальных заемщиков, на каких условиях оформляется перекредитование и список требуемых документов — далее.

Что предлагает банк

В банке Открытие рефинансирование ипотеки других банков можно осуществить по двум документам — паспорту и второму на выбор (водительские права, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт). В таком случае годовая ставка составит 10,7%.

Основные условия для получения одобрения таковы:

  • возраст заемщика старше 21-го года, наличие постоянной прописки;
  • продолжительность работы на текущем месте трудоустройства — от 3-х месяцев;
  • параметры прежнего займа, такие как, оставшийся срок выплаты, сумма, действующая процентная ставка, сотрудники запрашивают самостоятельно в указанных банках-кредиторах.

Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие:

  • величина предоставляемого займа составляет от 500 тыс. до 30 млн. руб. для столицы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и области, но не более 85% стоимости объекта залога;
  • претенденты, проживающие в других регионах страны, смогут оформить рефинансирование в объеме до 15 млн. руб, учитывая ограничение по залогу;
  • сумма займа не может превышать размер кредита с учетом процентов, подлежащих уплате при досрочном погашении.

Ставка рефинансирования ипотеки в банке Открытие для первых 12-ти месяцев кредитования применяется в размере 9,9%, при условии оформления заемщиком страховки. С 13-го месяца процент возрастает, и зависит от вида рефинансируемого кредита и суммы.

Кроме того, ставка увеличивается на 1-2% по каждому пункту:

  • при отсутствии страхования объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика;
  • до регистрации объекта залога в пользу банка;
  • если один из созаемщиков — частный предприниматель.

Преимущества рефинансирования в банке очевидны:

  • снижается процентная ставка;
  • срок кредитования по желанию получателя может быть увеличен;
  • возможно оформление дополнительной суммы на личные нужды;
  • график платежей и дату ежемесячного внесения банк согласует с получателем кредита.

Как рассчитать рефинансирование

Чтобы предварительно оценить преимущества процедуры, можно использовать калькулятор рефинансирования ипотеки банка Открытие. Он размещен на сайте учреждения в разделе Ипотека, и работает предельно просто:

  • сначала выбираем вкладку Рефинансирование;
  • указываем желаемую сумму кредита и его срок.

В результате, калькулятор «покажет» сумму ежемесячного платежа и процентную ставку. Потенциальный заемщик увидит, соответствует ли его доход минимальному размеру для выставленных параметров. Также у калькулятора есть дополнительная информация о диапазоне стоимости залоговой недвижимости.

Способы подачи заявки

Подают заявку на рефинансирование в банк Открытие двумя способами. Первый —непосредственно в офисе. Список отделений, которые работают в конкретном регионе, находится на сайте банка. Здесь же есть информация о графике работы.

В отделении заемщик заполняет анкету на бумажном носителе, указывает достоверные личные и паспортные данные, место работы, сведения о доходах, а также информацию о действующих обязательствах по кредитам. После предварительного одобрения заявки можно предоставить в банк пакет документов.

Более удобный способ подачи заявки — онлайн-анкета, представленная на сайте банка. Заполняется поэтапно, в шесть шагов. Содержит следующие разделы:

  • персональные данные, включая номер мобильного телефона. После заполнения стартового раздела на указанный номер телефона приходит СМС с кодом подтверждения, после чего пользователю предоставляется переход на следующий этап;
  • паспортные данные — серия, номер, сведения об учреждении выдавшем документ;
  • информация о трудоустройстве. Место работы, должность, стаж — общий и на текущем предприятии;
  • сведения о ежемесячных доходах, включая дополнительный заработок, отмечается возможность документального подтверждения источников финансирования;
  • сведения об оставшихся обязательствах по кредитам, а также желаемой сумме и сроке кредитования;
  • дополнительная информация, наличие просрочек по займам.
Читать еще:  Ипотека для работников ржд

После отправки онлайн-заявки и предварительного одобрения, в течении 2-3 дней с заемщиком для личной беседы свяжется кредитный менеджер.

Для расчета и подачи заявки онлайн на рефинансирование в банке Открытие перейдите по ссылке — Онлайн заявка

Соискатель: что требует банк

Требования банка к заемщику для получения рефинансирования мало чем отличаются от других кредитных операций:

  • российское гражданство и наличие постоянной регистрации;
  • фактическое проживание в регионе присутствия отделения ФК Открытие, где оформляется займ;
  • возрастные границы 21-68 лет;
  • наличие постоянного места работы, общий стаж от 1-го года и не менее 3-х месяцев на последнем месте работы;
  • ежемесячный доход после налогообложения — не менее 15 тыс. руб.

Просрочки по финансовым обязательствам портят кредитную историю. Поэтому при малейших финансовых затруднениях по выплатам, стоит обратиться в банк за рефинансированием.

Залоговая недвижимость: требования банка

Открытие, рефинансирование ипотеки других банков, осуществляет при условии передачи в залог недвижимости, выступающей обеспечением по кредиту. Требования банка к объектам таковы:

  • физическая обособленность залогового объекта — квартира, жилой дом, а не доля;
  • объект должен быть обеспечен необходимыми коммуникациями — электро- и водоснабжением, канализацией, отоплением;
  • удовлетворительное техническое и санитарное состояние залогового жилья. Физический износ допускается не выше 40%. Это касается и квартиры, и многоквартирного жилого дома в целом;
  • удаленность объекта от подразделения банка, в котором оформляется кредит — не более 100 км;
  • отсутствие прав третьих лиц на залоговый объект — несовершеннолетних, недееспособных, отбывающих наказание в местах лишения свободы, выписанных для прохождения срочной службы в рядах российской армии.

Право на объект залога подтверждается документами: Выпиской из государственной регистрации прав собственности (ЕГРН либо свидетельство о гос. регистрации права), правоустанавливающими документами (договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор приватизации, решение суда), техническим (кадастровым) паспортом.

Что подает заемщик: собираем документы

Пакет документов на рефинансирование мало чем отличается по составу от списка бумаг для других видов займов. Подают:

  • заявку-анкету;
  • паспорт — копию и оригинал;
  • подтверждение трудовой деятельности — копию трудовой книжки или контракта, справку с предприятия или организации о стаже и занимаемой должности. Для предпринимателя — копию свидетельства о регистрации;
  • подтверждение доходов. Для наемных работников — форму 2-НДФЛ за последние полгода, для ИП — копию налоговой декларации;
  • документы по рефинансируемым займам — справки банков-кредиторов об оставшихся непогашенных обязательствах с учетом процентов, кредитные договора, графики погашения.

Документы на рефинансирование ипотеки в банке Открытие должны быть актуальны на дату подачи. Срок действия справок не превышает 30 календарных дней.

Участники зарплатных проектов подают минимальный пакет — паспорт, заявку-анкету, информацию о займах, которые предстоит рефинансировать.

Кроме того, любой из претендентов сможет оформить перекредитование с минимальным перечнем документов, без подтверждения доходов. Базовая ставка по таким кредитам — 10,7%.

Этапы рефинансирования

Оформление рефинансирования в банке Открытие осуществляется пошагово:

  • изучают условия банка;
  • проводят предварительный расчет с помощью калькулятора на сайте банка;
  • подают заявку в офисе банка или онлайн и получают ответ;
  • в случае предварительного одобрения предоставляют в отделение пакет документов для окончательного принятия решения банком;
  • получают средства по программе рефинансирования и закрывают первоначальные обязательства;
  • своевременно погашают новый кредит перед ФК Открытие.

В течение 60-ти дней с даты выдачи займа по рефинансированию, заемщик предоставляет в банк подтверждение о закрытии первоначально взятого кредита. Это может быть справка банка-кредитора или отчет бюро кредитных историй.

Дополнительные расходы на рефинансирование

Перечислим расходы заемщика при перекредитовании в ФК Открытие:

  • оплата услуг оценочной компании за определение рыночной стоимости объекта залога;
  • ежегодная страховка — 0,8-1% от суммы оставшегося займа;
  • госпошлина за регистрацию договора ипотеки;
  • аренда банковской ячейки/плата за открытие аккредитива;
  • услуги брокера, если оформление производится через посредника.

Стоит учесть, что при погашении кредита через некоторые платежные системы взимается комиссия в размере 1% от суммы платежа, но не менее 50 рублей.

Как оплачивать рефинансируемый кредит

Для погашения обязательства по рефинансированию в банке Открытие при оформлении договора открывают счет. Его следует пополнять на необходимую сумму, и в день платежа, средства будут списываться автоматически. Кроме того, банк предлагает выпустить к данному счету карту. С ее помощью можно погашать кредит через банкоматы или личный кабинет на сайте.

Для оплаты можно использовать зарплатный счет, подключив функцию автоплатежа.

Другие варианты погашения:

  • в отделении ФК Открытие, через операционную кассу;
  • через устройства удаленного доступа — банкоматы, терминалы банка;
  • денежным переводом со счета стороннего банка;
  • перечислением через платежные системы «Рапида», «Золотая корона» с использованием функции погашения кредита;
  • с помощью электронного кошелька Яндекс.Деньги.

Необходимо помнить, что зачисление средств, поступающих через другие банки и платежные системы происходит в течение 3-х рабочих дней. Чтобы не допустить просрочек, операцию проводят заблаговременно.

Преимущества и некоторые «минусы»

Заемщику, выбирающему банк для рефинансирования, стоит обратить внимание на следующие моменты:

  • банк «Открытие» рефинансирует потребительские кредиты по ставке 9,9% для первого года, при условии страхования жизни и здоровья заемщика. При этом важно: анонсируемый процент — твердая величина, не имеющая предлога «от»;
  • срок рефинансирования потребительских займов — пять лет, предельная сумма — 5 млн. руб.;
  • ипотека рефинансируется по ставке 10,2% годовых, максимальная сумма — до 15 млн. руб., в зависимости от региона;
  • предельно простые условия перекредитования — отсутствие у заемщика задолженности на протяжении последнего года перед рефинансированием. Длительность просрочек по оплате не более 1 месяца, не было оформления новых банковских кредитов в течение полугода, клиент никогда не пользовался услугами МФО.
Читать еще:  Ипотека на дом в деревне особенности полученияв закладки 1

В чем недостатки рефинансовых операций в банке ФК Открытие:

  • заметный рост процентных ставок, начиная со второго года пользования кредитом;
  • ставка увеличивается при отсутствии страхования жизни и здоровья заемщика, а также залоговой недвижимости.

Кроме того, банк увеличит процентную ставку, если один из созаемщиков зарегистрирован как предприниматель.

Отзывы заемщиков

Отзывы о рефинансировании ипотеки в банке Открытие, в большинстве — положительные. Отмечают:

  • сравнительно невысокий процент за пользование заемными деньгами;
  • быстрое рассмотрение заявок, большая часть из которых одобряются;
  • возможность включения пенсии в состав доходов;
  • слаженную работу сотрудников, готовность оказать помощь в оформлении.

Недовольство соискателей вызывает навязывание страхования, что увеличивает расходы по оформлению, а также вероятность отказа в кредите после предварительного одобрения и предоставления полного пакета документов.

Прочитать отзывы и оставить свой отзыв можно на специальной странице нашего сайта — Отзывы о ипотеке Бинбанка

Контактные данные банка

Более подробно ознакомиться с актуальными программами рефинансирования можно на сайте учреждения. Здесь же размещен телефон банка Открытие для рефинансирования ипотеки — 8 800 500-30-03, по которому можно задать вопрос оператору или получить помощь в оформлении заявки.

Заключение

К 2019 году произошло слияние Бинбанка и банка Открытие в единую финансовую компанию. На сегодня — это системно-значимый российский банк, входящий в ТОП-10 по объему активов. Банк успешно развивает розничное кредитование физических лиц, включая рефинансирование.

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие в 2020 году

Рефинансирование кредита – оформление нового займа на более выгодных условиях, за счет которого полностью или частично гасится уже имеющийся кредит. Подобные программы сегодня предлагаются многими банками, однако виды кредитов, которые можно рефинансировать, могут отличаться.

«ФК Открытие» предлагает выгодные условия на перекредитование ипотечных займов или займов, выданных под залог недвижимости.

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие в 2020 году позволяет сэкономить значительную сумму и уменьшить размер ежемесячного платежа.

Условия рефинансирования ипотеки

Программа рефинансирования позволяет:

  • получить более выгодные условия на ипотечное кредитования;
  • заменить валютную ипотеку на рублевую.

Предлагаемая банком процентная ставка составляет от 8,25%, что существенно меньше по сравнению с предложениями прошлых лет – статистика подтверждает, что сегодняшние ставки по ипотеке рекордно низкие. А с учетом длительного периода выплаты таких кредитов своевременное рефинансирование позволяет сэкономить очень серьезные суммы.

Для погашения имеющегося займа доступны суммы от 0,5 до 30 млн. рублей, которые должны составлять от 20 до 85% от стоимости недвижимости, являющейся залоговым имуществом. Наиболее выгодные условия предлагаются тем заемщикам, рефинансируемый кредит который оформлен в банке «Открытие» либо которые получают через этот банк зарплату. Срок выдачи от 3 до 30 лет – уменьшение суммы процентов не означает сокращение сроков возвращения взятых в долг средств.

Важная особенность получения средств по программе рефинансирования – затраты времени от обращения до получения займа в разы меньше, чем при первичном оформлении кредита на покупку недвижимости. Это обеспечивается тем, что объект, взятый в ипотеку, ранее уже был проверен на юридическую чистоту, ликвидность и т.д. Банку не требуется повторно изучать имущество, которое будет залогом и по новому кредиту. Благодаря этому на рассмотрение заявки уходит в среднем не более 3 дней.

Интерес к программам ипотечного перекредитования в последнее время стабильно увеличивается, а банк Открытие предлагает одни из наиболее привлекательных условий на сегодняшнем финансовом рынке.

Условия рефинансирования ипотеки других банков

Программа перекредитования ипотечных займов, предлагаемая банком «Открытие», позволяет гасить кредиты, оформленные в любой другой финансовой организации. Для этого разработан комплекс определенных условий, при соблюдении которых можно претендовать на включение в программу рефинансирования:

  • Если держателем залоговой недвижимости является сторонняя организация, то от даты получения кредита или займа до момента подачи заявления в банк «Открытие» должно пройти минимум 6 месяцев. Это является своеобразной гарантией честности и платежеспособности потенциального клиента;
  • Объект недвижимости, являвшийся залогом по первичной ипотеке, становится гарантией выполнения обязательств;
  • Рефинансировать можно ипотеку сторонних банков, взятые как для инвестирования в строительство недвижимого имущества, так и для приобретения квартиры/дома на вторичном рынке;
  • максимальная сумма средств, выдаваемых по программе рефинансирования ипотеки другого банка, не может превышать сумму остатка по основной задолженности и процентов, подлежащих выплате;
  • Если первичная ипотека оформлена в стороннем банке, а претендент на перекредитование является участником зарплатного проекта в банке «Открытие», то он может претендовать на кредит в размере до 85% от стоимости залоговой квартиры.

Анализируя приведенную выше информацию, можно сделать обоснованный вывод, что банк «Открытие» предлагает на сегодняшний день наиболее привлекательные условия рефинансирования ипотечных займов. Данная программа позволит в действительности существенно сократить итоговые затраты на покупку недвижимости и облегчить свою текущую финансовую ситуацию.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector