0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека без первоначального взноса условия в сбербанке

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Ипотека без первого взноса в Сбербанке предназначается не для всех клиентов, а только для некоторых категорий заемщиков. К ним относятся:

граждане с материнским сертификатом;

клиенты, рефинансирующие свой кредит, полученный в другом банке.

Для банков первый взнос является гарантией платежеспособности заемщика. Именно поэтому он является обязательным, если речь идет о долгосрочном кредите – ипотеке. Известны случаи, когда государство погашало первый взнос по ипотеке за свой счет. Также есть ситуации, когда банки выдавали заемщику два кредита – один на первый взнос по ипотеке, а другой, собственно, саму ипотеку.

Можно ли получить ипотеку в Сбербанке без первого взноса

Как уже говорилось выше, получить ипотеку в Сбербанке без первого взноса можно, но только некоторым категориям клиентов. Отсутствие первого взноса – это всегда риск для банка, поэтому он идет на этот шаг только в том случае, если уверен на сто процентов в заемщике или имеет какую-то гарантию. Квартиру без первоначального взноса могут купить следующие клиенты:

семьи, в которых родился 2-й или 3-й ребенок (в качестве первого взноса будет выступать материнский капитал);

военные граждане (могут использовать средства с накопительно-ипотечной системы);

граждане, имеющие на руках жилищный сертификат (сотрудники ОВД, вдовы военнослужащих, сироты, переселенцы и т.д.).

В этих случаях федеральный бюджет выделает средства, которыми заемщики и покрывают первый взнос по ипотеке.

Условия по ипотеке

Условия получения ипотеки в Сбербанке без предоставления первого взноса сводятся к следующим:

максимальный период возврата долга – 30 лет;

валюта – только российские рубли;

погасить долг полностью или частично можно на любом этапе;

можно приобрести готовую или строящуюся недвижимость;

залогом будет выступать приобретаемое жилье;

страхование жизни клиента и страхование недвижимости обязательно.

Процентная ставка

Процентные ставки зависят от условий конкретно выбранной ипотечной программы. Еще на их размер влияет сам клиент – его категория и кредитная история. Существуют следующие ставки процентов в Сбербанке:

при материнском капитале – от 9,5% годовых;

при ипотеке для военнослужащих – от 9,5% годовых;

при федеральных программах – от 10,5% годовых;

при рефинансировании ипотеки из другого банка – от 13,2% годовых.

В каждом отдельном случае условия и ставки процентов могут варьироваться в сторону повышения или понижения.

Лимит

Взять ипотеку без первого взноса можно на ту же самую сумму, что и с первоначальным взносом. Здесь все остается без изменений. Минимальный лимит заемных средств составляет 300 тысяч рублей, а максимальный – 30 млн. рублей для столицы и 15 млн. рублей для регионов.

Срок погашения

Сбербанк позволяет своим заемщикам взять ипотеку без первоначального взноса на срок от 1 года до 30 лет. Здесь также ничего не меняется. Клиенты сами должны определить, какой срок возврата средств будет для них наиболее удобным. Помните, что чем дольше срок кредитования, тем меньше ежемесячные платежи и больше переплата.

Дополнительные условия

Оформляя ипотеку Сбербанка без первоначального взноса, клиенты должны обязательно застраховать свою жизнь и здоровье на весь срок кредитования. Также обязательным условием является страхование приобретаемой недвижимости. Ипотеку в Сбербанке можно взять, как на строящееся жилье, так и на готовые объекты. Обратиться можно, как к инвесторам, так и к официальным застройщикам.

Требования к заёмщику

Чтобы получить ипотеку без уплаты первоначального взноса, клиентам нужно соответствовать следующим требованиям:

возрастная категория – 21 – 75 лет (на момент погашения кредита);

поручители, созаемщики или залог;

положительная кредитная история;

стабильный доход, которого будет достаточно для оплаты долга;

стаж на последнем месте работы – от полугода;

общий непрерывный стаж более одного года.

Необходимые документы

Сотрудники этого учреждения могут получить ипотеку без первого взноса в Сбербанке по одному паспорту. Остальные категории граждан должны будут добавить еще справку о доходах и копию трудовой книжки с отметками работодателя. Если по ипотеке в Сбербанке придет одобрение, то еще нужно будет принести договор купли-продажи, отчет от оценочной компании, технический паспорт приобретаемой недвижимости. Если у заемщика есть материнский капитал, то понадобится оригинал сертификата.

Как получить ипотечный кредит

Есть несколько способов получить ипотеку, не внося первый взнос:

применить материнский сертификат;

передать банку ликвидный залог;

применить жилищный сертификат;

встать в очередь на льготное жилье;

быть участником государственной программы;

быть участником программы «молодая семья»;

быть супругом-одиночкой с несовершеннолетним ребенком на руках.

Порядок обслуживания

Взять ипотеку от Сбербанка можно быстро, но нужно отдавать себе отчет, что ее потом долгое время нужно будет обслуживать. Например, нужно будет вносить ежемесячные платежи в строго отведенный для этого день, не допуская просрочек. Для этого можно установить себе смс-напоминания. Ипотеку можно на любом этапе погасить полностью досрочно или частично-досрочно. Никаких пошлин и штрафов за это не предусмотрено.

Стоит ли оформлять ипотеку без первоначального взноса

На этот вопрос каждый заемщик должен ответить себе самостоятельно. Ипотечные кредиты для многих семей становятся единственной возможностью приобрести себе отдельное жилье. Когда нет первого взноса, то приходится искать альтернативные способы получения жилищного кредита. Если вы нуждаетесь в своей квартире или доме, то кредиты без первоначального взноса вас выручат. Главное – просчитайте все риски и оцените свою платежеспособность, чтобы кредит не ударил по вашему семейному бюджету и не превратился в кабалу.

Читать еще:  В каком банке лучше открыть ипотеку в караганде

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Ипотека Сбербанка для сотрудников: условия, ставка

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Для большинства граждан ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения собственной жилой недвижимости. Многих интересует вопрос получения кредита без первоначального взноса. Рассмотрим подробней, предоставляется ли такая возможность и как вообще подготовиться к ипотеке.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: можно или нет?

К сожалению, Сбербанк не предлагает программ ипотечного кредитования, предусматривающих возможность получения денег без стартовой оплаты. Взнос обязателен и в ряде случаев, может рассматриваться индивидуально. Так, менеджеру необходимо сообщить об имеющейся сумме, которая накоплена плательщиком. От размеров этой суммы, в конечном счете, зависит итоговый размер кредита, на который можно претендовать. Также, можно использовать для этих целей, средства которые планируется получить от реализации какой-либо собственности – недвижимости, автомобиля и т.д. Об этом также необходимо сообщить при подаче заявки.

На практике, существует несколько возможностей получения ипотеки со сниженным первоначальным взносом или другими преимуществами. Заявитель может использовать следующие возможности:

  • Субсидии со стороны государства – выделяются гражданам, относящимся к той или иной льготной категории или попадающих под действие государственных программ. В частности, можно использовать материнский капитал, субсидии для молодых и многодетных семей, субсидии для военных и т.д. Выделяемая материальная помощь может использоваться в качестве стартовой платы или для погашения уже имеющегося кредита;
  • Ипотека под залог недвижимости – средства выделяются под залог жилой или нежилой недвижимости, стоимость которой равна или превышает обязательный первоначальный взнос. Данная программа является страховкой для банка и в случае невозможности погашения долга права на собственность могут быть изъяты. Нужно внимательно подходить к определению суммы ипотеке и регулярных платежей.

Также можно использовать возможности потребительского кредитования, но в данном случае, нужно понимать, что отдавать средства придется по двум кредитам и точно рассчитывать собственные финансовые возможности. Хорошим вариантом является участие в акциях от застройщиков, многие из которых предлагают возможность внесения первоначального взноса при покупке квартир в ипотеку, а также предлагается ряд других бонусов и преимуществ.

Частым вариантом на рынке, является завышение стоимости недвижимости при покупке. В данном случае, указывается более высокая стоимость квартиры, что в дальнейшем позволяет погасить первоначальный платеж. Данная схема, достаточно проблематична и может использоваться только в том случае, если стороны сделки уверенны в честности и порядочности друг друга и все действия сопровождаются расписками и прочими официальными договоренностями.

Также более выгодные условия зачастую предлагаются зарплатным клиентам Сбербанка.

Какой размер первоначального взноса в 2020 году

Размер первоначального взноса в 2020 году, определяется исходя из целого ряда параметров, таких как:

  • Выбранная программа кредитования;
  • Статус получателя – проверенный клиент, новый клиент, имеет зарплатную карту Сбербанка или не имеет;
  • Конечная стоимость недвижимости, нужный объем средств по кредиту;
  • Срок погашения;
  • Наличие созаемщиков, залогового имущества.

Таким образом, каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, после чего определяется максимальная сумма на которую может претендовать заемщик, рассчитываются платежи и стартовый взнос. Обычно, он равен сумму от 10%-15% от общего объема займа. Если Вы являетесь клиентом Сбербанка, стоит внимательно следить за проводимыми акциями, так как периодически предлагаются персональные скидки для пользователей.

Что можно купить и что потребуется для оформления кредита

Ипотека от Сбербанка выдается на жилую недвижимость различного типа, включая квартиры в многоквартирных домах, относящихся к первичному или вторичному рынку недвижимости. На покупку загородного дома, коттеджа, части дома. На самостоятельное загородное строительство объекта жилого назначения, на покупку участка под застройку. Таким образом, перед заявителем открывается широкий горизонт возможностей.

Ипотечный калькулятор

На этой странице, Вы найдете калькулятор, который поможет рассчитать все финансовые нюансы при подаче заявки на ипотечный кредит от Сбербанка. Калькулятор поможет рассчитать размеры стартового и последующих платежей с учетом общей суммы долга, периода погашения и других нюансов. При помощи калькулятора можно рассчитать собственные финансовые возможности и исключить возможные риски при подаче заявки.

INFASTAR

great news

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке: условия, требования, ипотечные программы, процедура оформления

Большинство кредитных учреждений выдают ипотеку при условии единовременного внесения от 15% стоимости недвижимости. Однако многие заемщики не в состоянии накопить сумму для первоначального взноса. В связи с этим возникает вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. О том, реально ли это сделать, каковы условия банка, требования к заемщикам и процедура оформления ипотеки без первоначального взноса, пойдет речь в статье.

Читать еще:  Выгодная ипотека на что обращать внимание при выборе кредита

Зачем нужен первоначальный взнос при ипотеке

Многие из тех, кто желает оформить жилищный кредит, интересуются, зачем нужен первоначальный взнос при ипотеке. Основная его функция — дополнительная гарантия безопасности для банка. Первоначальный взнос нужен для того, чтобы:

  • Банк смог убедиться в платежеспособности клиента. Основные показатели, по которым банк делает выводы о платежеспособности клиента — кредитная история и уровень дохода. Первоначальный взнос является еще одним фактором, говорящим о том, что человек в состоянии гасить свои обязательства в срок. Ведь если он смог накопить 15% от стоимости жилья, то и ежемесячные платежи не должны стать для его непосильной ношей;
  • Банк убедился в серьезности намерений заемщика. При покупке жилья без первоначального взноса клиент может в любой момент перестать вносить платежи, ведь он ничего не квартиры. Деньги, выплаченные в счет ипотеки, он также отдавал бы за аренду жилья. В случае внесения первоначального взноса при покупке недвижимости заемщик рискует потерять эту сумму, если перестанет исполнять свои обязательства, а значит, подходит к приобретению квартиры более ответственно;
  • Обезопасить банк от возможных убытков в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. До окончания выплат недвижимость находится в залоге у банка. Если клиент перестает выплачивать ипотеку, банк имеет право выселить недобросовестного заемщика и забрать квартиру. В этом случае кредитной организации необходимо быстро реализовать недвижимость. Продавая жилье по рыночной стоимости, покупателя можно ждать очень долго. Поэтому банк делает скидку на сумму первоначального взноса. Если он отсутствует, кредитное учреждение несет убытки;
  • Уменьшить размер ежемесячных платежей заемщика, а значит, повысить шанс их своевременного внесения. Чем меньше размер первоначального взноса, тем выше ежемесячные платежи. Банк опасается невозврата долга, поэтому стремится максимально уменьшить финансовую нагрузку своих клиентов.

Таким образом, первоначальный взнос служит для банков своеобразной “подушкой безопасности”. Многие кредитные учреждения не идут на риск и отказывают в выдаче ипотеки без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Все ипотечные программы Сбербанка предусматривают внесение клиентом первоначального взноса 15-20% от стоимости жилья. Взять жилищный кредит без первоначального взноса в Сбербанке можно в случае:

  • Направления в счет первоначального взноса материнского капитала;
  • При оформлении военной ипотеки;
  • Оформления нецелевого кредита на первоначальный взнос.

Если ни один из перечисленных способов не подходит, ипотека без первоначального взноса в Сбербанке не возможна.

Ипотечные программы Сбербанка без первоначального взноса

Как уже говорилось выше, ипотека без первоначального взноса в Сбербанке в чистом виде невозможна. В качестве альтернативы банк предлагает следующие программы:

  • Ипотека плюс материнский капитал.

Выбрав эту программу, можно внести материнский капитал полностью или частично в качестве первоначального взноса. При этом средства капитала должны быть зачислены в счет ипотеки в течение полугода после ее оформления. До тех пор, пока капитал не внесен, заемщик делает ежемесячные платежи исходя из полной стоимости жилья. Затем автоматически происходит перерасчет, и сумма ежемесячного платежа снижается.

  • Военная ипотека

Принять участие в этой программе могут только военнослужащие. Ее суть состоит в том, что на специальный счет заемщика ежемесячно перечисляется фиксированная сумма ( в 2019 году 23 334 рубля). Эти деньги можно накопить и внести в качестве первоначального взноса. В дальнейшем из этих средств можно вносить ежемесячные платежи.

  • Нецелевой кредит под залог недвижимости

В рамках этой программы банк оформляет нецелевой кредит, который идет на первоначальный взнос. В качестве залога выступает недвижимость, приобретаемая в ипотеку, или любое другое недвижимое имущество. Процент, под который выдается нецелевой кредит, выше, чем процент по ипотеке. В 2019 году он составляет 13% годовых.

Ипотека без первоначального взноса: условия Сбербанка в 2019 году

Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, заемщик должен подходить под одну из перечисленных выше программ. Военная ипотека доступна военнослужащим, ипотека плюс материнский капитал доступна семьям, у которых родился второй ребенок, начиная с 2007 года. Нецелевой кредит под залог недвижимости может взять любой человек, отвечающий требованиям банка.

Требования к заемщикам

К желающим взять жилищный кредит без первоначального взноса Сбербанк предъявляет стандартные требования:

Важно помнить о том, что супруг заемщика (за исключением некоторых случаев) автоматически становится созаемщиком по ипотеке. Подробнее об этом можно почитать здесь.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, нужно заполнить заявку в отделение банка или на его официальном сайте. После предварительного одобрения необходимо явиться в банк с полным комплектом документов, который включает:

Дополнительно потребуются документы на приобретаемую квартиру. От продавца нужно:

От покупателя следует предоставить:

Для военнослужащих помимо перечисленных документов необходимо предъявить свидетельство о правах участника НИС.

Процентные ставки и порядок гашения

На покупку квартиры в Сбербанке без первоначального взноса в 2019 году действуют следующие процентные ставки:

Читать еще:  Ипотека одобрена что делать дальше

Способы погашения ипотеки без первоначального взноса не отличаются от стандартной. Вносить платежи можно через Сбербанк-онлайн, банкоматы и платежные терминалы, либо переводом с другой карты.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке: порядок действий

Перед тем, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, нужно определить, подходите ли вы под одну из предлагаемых банком ипотечных программ. Если ответ положительный, далее необходимо:

  1. Воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте банка, рассчитать размер ежемесячных платежей и оценить свою финансовую нагрузку.
  2. Подать заявку онлайн или через отделение банка на одобрение нужной суммы ипотечного кредита.
  3. Дождаться ответа от банка об одобрении или отказе в выдаче кредита.
  4. Выбрать объект недвижимости и предоставить в отделение банка документы на кредитуемое жилье.
  5. В назначенный день приехать в офис Сбербанка для подписания договора.
  6. Зарегистрировать приобретенную квартиру в Росреестре.

На оформление сделки купли-продажи дополнительно потребуется сумма около 50 тысяч рублей для оплаты услуг оценщика, нотариуса, страхования жилья и госпошлины за внесение записи в Росреестр.

Перед тем, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, стоит подумать, действительно ли это выгодно и есть ли возможность воспользоваться альтернативными вариантами. В чистом виде ипотеку без первоначального взноса Сбербанк не предоставляет. Для заемщиков, не попадающих под программу военной ипотеки и ипотеки с материнским капиталом, единственный шанс купить жилье без первоначального взноса — оформление нецелевого кредита под залог недвижимости.

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

  • О банке
  • Вклады
  • Кредиты
  • Ипотека
  • Банковские карты
  • Любая
  • Рефинансирование
  • Квартира в новостройке
  • Квартира на вторичном рынке
  • Апартаменты в новостройке
  • Апартаменты на вторичном рынке
  • Таунхаус
  • Загородный дом/Участок
  • Доля в квартире на вторичном рынке
  • Машиноместо/Гараж
  • Строительство дома
  • Комната
  • Ремонт/отделка квартиры
  • Коммерческая недвижимость
  • Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
  • Любой
  • 1 год
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 12 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • 25 лет
  • 30 лет

Условия получения ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке России

Программы «Рефинансирование недвижимости» и «Военная» – это 2 уникальных предложения для граждан Российской Федерации, позволяющих получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

Банк дает возможность молодым семьям, не имеющим своего жилья вместо первого взноса использовать частично или полностью материнский капитал. Также клиент может взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке при условии доступности ему льготного жилья и долго нахождения очереди на его получение.

На положительный результат по заявке на ипотеку без взноса влияет:

  • безупречная кредитная история;
  • наличие зарплатной карты в банке;
  • размер ссуды и срок её полной выплаты;
  • уровень материального дохода заемщика.

Многие граждане могут воспользоваться выгодным вариантом: оформить потребительский кредит на квартиру без первоначального взноса в Сбербанке – это позволит существенно снизить размер переплаты при покупке квартиры. Подробности нужно уточнять в отделении банка.

Сотрудники банка каждому обратившемуся помогут подобрать вариант кредитования, например, семья хочет приобрести квартиру на сумму 3 млн. р. на 20 лет, в такой сделке им отказали, но предложили вариант заключения договора на 2,5 млн. р. на 25 лет.

К пунктам основных условий по ипотеке без первоначального взноса в Сбербанке также относится необходимость заключения договоров страхования на:

  • приобретаемое (залоговое) имущество;
  • случай утраты здоровья, получения инвалидности, смерти.

Привлекательной особенностью кредитных условий организации является тот факт, ипотека без взноса в Сбербанке оформляется без увеличения размера годовых процентов.

Требования к получателю

Возраст заемщиков – от 21 года до 75 лет. Если договор оформляется на максимальный срок ипотеки – 30 лет, значит возраст заемщика должен быть не старше 45 лет. На военнослужащих действует ограничение: вне зависимости от срока кредитования, оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке по программе «Военная» могут граждане до 45 лет.

Необходимые документы

Ко всем заемщикам предъявляется требование: предоставить для заключения договора набор документов, главным из которых является справка о доходе. Заключить ипотечное кредитование без первоначального взноса в Сбербанке можно с набором бумаг (копии рекомендуется сделать заранее; при оформлении в режиме онлайн понадобятся цветные сканы):

  • заявление-анкета на получение ипотеки;
  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет (для мужчин призывного возраста);
  • ИНН или СНИЛС;
  • документы на залоговое (приобретаемое) имущество;
  • 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доход.

В частных случаях может потребоваться пенсионное свидетельство, брачный контракт и другие документы.

Расчет ипотеки на калькуляторе

На сайте находится калькулятор ипотеки Сбербанка без первоначального взноса, он позволяет ввести нужную денежную сумму, срок и указать дополнительные условия и рассчитать следующие показатели:

  • процентная ставка;
  • размер ежемесячной выплаты;
  • общая сумма переплаты.

Заявки рассматриваются быстро, в течение 2-5 дней заемщику придет оповещение о результате. Если ипотека не одобрена, сотрудники предложат взять кредит на первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector