0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека без первоначального взноса в сбербанке

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России

Взять ипотечный кредит без первого взноса в банке Сбербанк России

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Предложения месяца

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России в городах:

Отзывы об ипотеке

Ипотечные кредиты в городах

По банкам

По виду

Читайте дальше

Решили приобрести недвижимость и ищете лучшие предложения по ипотеке без первоначального взноса в 2020 году в Сбербанке России? На сайте Banki.ru располагается полная информация в отношении этого вопроса. Здесь вы узнаете о процентной ставке, сумме ежемесячных платежей, способах получения, пакете требуемых документов и о том, как подать заявку. Сведения достоверны и актуальны на данный момент времени.

Требования и необходимые документы при оформлении заявки

Ипотечное кредитование — реальная возможность приобрести собственное жилье для населения среднего и ниже среднего уровня достатка. В большинстве случаев требуется внести первый взнос, но не каждый имеет собственные средства в таком количестве для его оплаты. Поэтому единственный доступный способ — это ипотека без первого взноса. Не все банковские учреждения предлагают такой вид ипотечного кредитования, поскольку он связан с рисками. Чтобы себя обезопасить, финансовая компания подписывает с потенциальным заемщиком договор, в котором прописаны повышенные требования и обязательства. Собственность банк оформляет на себя и, пока не будет погашена задолженность, недвижимость будет находиться под обременением. Это означает, что дом нельзя будет ни подарить, ни продать, ни провести какие-либо сделки с данным имуществом.

При невыплатах банк продает квартиру с торгов и возвращает денежные средства себе.

Требования и условия финансовой организации более суровые, чем обычно. В каждой компании они могут отличаться, но неизменными остаются:

  • гражданство Российской Федерации;
  • наличие официальной и стабильной работы, которая позволит вносить ежемесячную оплату;
  • хорошая кредитная история и отсутствие долговых обязательств перед другими организациями.

    Также заемщик должен предоставить следующие документы:

  • заполненную анкету с персональными данными;
  • оригинал и ксерокопию паспорта со всеми страницами;
  • ксерокопию трудовой книжки;
  • справку с места работы, на котором заемщик должен быть не менее полугода, о его заработной плате, заверенную бухгалтером и руководителем предприятия.

    Дальнейшая документация на готовое жилье зависит от оформителя, а именно: военнослужащие предоставляют справки, подтверждающие статус НИС; молодые семьи — сертификат на материнский капитал и т. д.

    На сайте подобраны лучшие предложения от ведущего банковского учреждения страны на покупку жилья. Мы учли и проанализировали все услуги, репутацию и опубликовали актуальные и надежные сведения о финансовых компаниях. Здесь находится достаточное количество банковских услуг, чтобы ваш выбор был шире и вы могли выбрать наиболее приемлемые для вас условия, чтобы взять заемные средства.

    Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

    Ипотека без первого взноса в Сбербанке предназначается не для всех клиентов, а только для некоторых категорий заемщиков. К ним относятся:

    граждане с материнским сертификатом;

    клиенты, рефинансирующие свой кредит, полученный в другом банке.

    Для банков первый взнос является гарантией платежеспособности заемщика. Именно поэтому он является обязательным, если речь идет о долгосрочном кредите – ипотеке. Известны случаи, когда государство погашало первый взнос по ипотеке за свой счет. Также есть ситуации, когда банки выдавали заемщику два кредита – один на первый взнос по ипотеке, а другой, собственно, саму ипотеку.

    Можно ли получить ипотеку в Сбербанке без первого взноса

    Как уже говорилось выше, получить ипотеку в Сбербанке без первого взноса можно, но только некоторым категориям клиентов. Отсутствие первого взноса – это всегда риск для банка, поэтому он идет на этот шаг только в том случае, если уверен на сто процентов в заемщике или имеет какую-то гарантию. Квартиру без первоначального взноса могут купить следующие клиенты:

    семьи, в которых родился 2-й или 3-й ребенок (в качестве первого взноса будет выступать материнский капитал);

    военные граждане (могут использовать средства с накопительно-ипотечной системы);

    граждане, имеющие на руках жилищный сертификат (сотрудники ОВД, вдовы военнослужащих, сироты, переселенцы и т.д.).

    В этих случаях федеральный бюджет выделает средства, которыми заемщики и покрывают первый взнос по ипотеке.

    Условия по ипотеке

    Условия получения ипотеки в Сбербанке без предоставления первого взноса сводятся к следующим:

    максимальный период возврата долга – 30 лет;

    валюта – только российские рубли;

    погасить долг полностью или частично можно на любом этапе;

    можно приобрести готовую или строящуюся недвижимость;

    залогом будет выступать приобретаемое жилье;

    страхование жизни клиента и страхование недвижимости обязательно.

    Процентная ставка

    Процентные ставки зависят от условий конкретно выбранной ипотечной программы. Еще на их размер влияет сам клиент – его категория и кредитная история. Существуют следующие ставки процентов в Сбербанке:

    при материнском капитале – от 9,5% годовых;

    при ипотеке для военнослужащих – от 9,5% годовых;

    при федеральных программах – от 10,5% годовых;

    при рефинансировании ипотеки из другого банка – от 13,2% годовых.

    В каждом отдельном случае условия и ставки процентов могут варьироваться в сторону повышения или понижения.

    Читать еще:  Ипотека на дом с земельным участком сбербанк

    Лимит

    Взять ипотеку без первого взноса можно на ту же самую сумму, что и с первоначальным взносом. Здесь все остается без изменений. Минимальный лимит заемных средств составляет 300 тысяч рублей, а максимальный – 30 млн. рублей для столицы и 15 млн. рублей для регионов.

    Срок погашения

    Сбербанк позволяет своим заемщикам взять ипотеку без первоначального взноса на срок от 1 года до 30 лет. Здесь также ничего не меняется. Клиенты сами должны определить, какой срок возврата средств будет для них наиболее удобным. Помните, что чем дольше срок кредитования, тем меньше ежемесячные платежи и больше переплата.

    Дополнительные условия

    Оформляя ипотеку Сбербанка без первоначального взноса, клиенты должны обязательно застраховать свою жизнь и здоровье на весь срок кредитования. Также обязательным условием является страхование приобретаемой недвижимости. Ипотеку в Сбербанке можно взять, как на строящееся жилье, так и на готовые объекты. Обратиться можно, как к инвесторам, так и к официальным застройщикам.

    Требования к заёмщику

    Чтобы получить ипотеку без уплаты первоначального взноса, клиентам нужно соответствовать следующим требованиям:

    возрастная категория – 21 – 75 лет (на момент погашения кредита);

    поручители, созаемщики или залог;

    положительная кредитная история;

    стабильный доход, которого будет достаточно для оплаты долга;

    стаж на последнем месте работы – от полугода;

    общий непрерывный стаж более одного года.

    Необходимые документы

    Сотрудники этого учреждения могут получить ипотеку без первого взноса в Сбербанке по одному паспорту. Остальные категории граждан должны будут добавить еще справку о доходах и копию трудовой книжки с отметками работодателя. Если по ипотеке в Сбербанке придет одобрение, то еще нужно будет принести договор купли-продажи, отчет от оценочной компании, технический паспорт приобретаемой недвижимости. Если у заемщика есть материнский капитал, то понадобится оригинал сертификата.

    Как получить ипотечный кредит

    Есть несколько способов получить ипотеку, не внося первый взнос:

    применить материнский сертификат;

    передать банку ликвидный залог;

    применить жилищный сертификат;

    встать в очередь на льготное жилье;

    быть участником государственной программы;

    быть участником программы «молодая семья»;

    быть супругом-одиночкой с несовершеннолетним ребенком на руках.

    Порядок обслуживания

    Взять ипотеку от Сбербанка можно быстро, но нужно отдавать себе отчет, что ее потом долгое время нужно будет обслуживать. Например, нужно будет вносить ежемесячные платежи в строго отведенный для этого день, не допуская просрочек. Для этого можно установить себе смс-напоминания. Ипотеку можно на любом этапе погасить полностью досрочно или частично-досрочно. Никаких пошлин и штрафов за это не предусмотрено.

    Стоит ли оформлять ипотеку без первоначального взноса

    На этот вопрос каждый заемщик должен ответить себе самостоятельно. Ипотечные кредиты для многих семей становятся единственной возможностью приобрести себе отдельное жилье. Когда нет первого взноса, то приходится искать альтернативные способы получения жилищного кредита. Если вы нуждаетесь в своей квартире или доме, то кредиты без первоначального взноса вас выручат. Главное – просчитайте все риски и оцените свою платежеспособность, чтобы кредит не ударил по вашему семейному бюджету и не превратился в кабалу.

    Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

    Ипотека Сбербанка для сотрудников: условия, ставка

    Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

    • О банке
    • Вклады
    • Кредиты
    • Ипотека
    • Банковские карты
    • Любая
    • Рефинансирование
    • Квартира в новостройке
    • Квартира на вторичном рынке
    • Апартаменты в новостройке
    • Апартаменты на вторичном рынке
    • Таунхаус
    • Загородный дом/Участок
    • Доля в квартире на вторичном рынке
    • Машиноместо/Гараж
    • Строительство дома
    • Комната
    • Ремонт/отделка квартиры
    • Коммерческая недвижимость
    • Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
    • Любой
    • 1 год
    • 2 года
    • 3 года
    • 4 года
    • 5 лет
    • 6 лет
    • 7 лет
    • 8 лет
    • 9 лет
    • 10 лет
    • 12 лет
    • 15 лет
    • 20 лет
    • 25 лет
    • 30 лет

    Условия получения ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке России

    Программы «Рефинансирование недвижимости» и «Военная» – это 2 уникальных предложения для граждан Российской Федерации, позволяющих получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

    Банк дает возможность молодым семьям, не имеющим своего жилья вместо первого взноса использовать частично или полностью материнский капитал. Также клиент может взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке при условии доступности ему льготного жилья и долго нахождения очереди на его получение.

    На положительный результат по заявке на ипотеку без взноса влияет:

    • безупречная кредитная история;
    • наличие зарплатной карты в банке;
    • размер ссуды и срок её полной выплаты;
    • уровень материального дохода заемщика.

    Многие граждане могут воспользоваться выгодным вариантом: оформить потребительский кредит на квартиру без первоначального взноса в Сбербанке – это позволит существенно снизить размер переплаты при покупке квартиры. Подробности нужно уточнять в отделении банка.

    Сотрудники банка каждому обратившемуся помогут подобрать вариант кредитования, например, семья хочет приобрести квартиру на сумму 3 млн. р. на 20 лет, в такой сделке им отказали, но предложили вариант заключения договора на 2,5 млн. р. на 25 лет.

    К пунктам основных условий по ипотеке без первоначального взноса в Сбербанке также относится необходимость заключения договоров страхования на:

    • приобретаемое (залоговое) имущество;
    • случай утраты здоровья, получения инвалидности, смерти.

    Привлекательной особенностью кредитных условий организации является тот факт, ипотека без взноса в Сбербанке оформляется без увеличения размера годовых процентов.

    Требования к получателю

    Возраст заемщиков – от 21 года до 75 лет. Если договор оформляется на максимальный срок ипотеки – 30 лет, значит возраст заемщика должен быть не старше 45 лет. На военнослужащих действует ограничение: вне зависимости от срока кредитования, оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке по программе «Военная» могут граждане до 45 лет.

    Читать еще:  Дают ли беременным ипотеку в сбербанке

    Необходимые документы

    Ко всем заемщикам предъявляется требование: предоставить для заключения договора набор документов, главным из которых является справка о доходе. Заключить ипотечное кредитование без первоначального взноса в Сбербанке можно с набором бумаг (копии рекомендуется сделать заранее; при оформлении в режиме онлайн понадобятся цветные сканы):

    • заявление-анкета на получение ипотеки;
    • паспорт гражданина РФ;
    • военный билет (для мужчин призывного возраста);
    • ИНН или СНИЛС;
    • документы на залоговое (приобретаемое) имущество;
    • 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доход.

    В частных случаях может потребоваться пенсионное свидетельство, брачный контракт и другие документы.

    Расчет ипотеки на калькуляторе

    На сайте находится калькулятор ипотеки Сбербанка без первоначального взноса, он позволяет ввести нужную денежную сумму, срок и указать дополнительные условия и рассчитать следующие показатели:

    • процентная ставка;
    • размер ежемесячной выплаты;
    • общая сумма переплаты.

    Заявки рассматриваются быстро, в течение 2-5 дней заемщику придет оповещение о результате. Если ипотека не одобрена, сотрудники предложат взять кредит на первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке.

    Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

    Далеко не у каждого человека есть возможность внести сумму первоначального взноса, если необходимо оформить ипотеку. Именно поэтому молодые семьи часто интересуются вопросом, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Данная программа помогает легко решить проблему своего жилья, приобретая квартиру. Но при этом надо понимать, что при оформлении такого рода кредита к заемщику предъявляются особые требования и поэтому нужно основательно подготовиться к заключению ипотечного договора, а также досконально изучить все условия от Сбербанка, чтобы знать наверняка, к какому платежу нужно готовиться и какими будут главные условия договора.

    Необходимые условия

    Для этого лучше всего изначально обратиться в офис банка и узнать все основные нюансы, проверив свое соответствие требованиям банка, а также соответствие желаемого жилья, чтобы не тратить зря время на сбор документов, если какой-то параметр на данный момент не удается выполнить. Далее важно четко понимать все эти пункты, чтобы избежать существенных трудностей. Надо понимать, что ипотека – это достаточно серьезный шаг и поэтому подходить к вопросу стоит соответствующим образом.

    Требования к заемщику

    Если планируется подавать заявление на ипотеку в Сбербанке, то нужно прежде всего проверить свое соответствие основным требованиям кредитующего учреждения. Если какой-то из этих пунктов не будет выполнен, то рассчитывать на одобрение заявки не стоит. К основным параметрам относятся:

    • возраст от 21 года и до 55 лет (если речь о женщине) или 60 (для мужчины);
    • гражданство РФ;
    • наличие официального трудоустройства. Важно также отметить, что на этом месте работы нужно иметь стажа не менее полугода;
    • страхование жилья, которое берется в ипотеку, от различных несчастных случаев, а также страхование жизни заемщика.

    По негласному правилу также принято считать, что кредит может быть одобрен лишь в том случае, если заявленный ежемесячный платеж не превышает 40% от ежемесячного дохода клиента. Если договор оформляют супруги, то этот показатель может браться суммарно от общего дохода на семью. Но в данном случае один из супругов может и не работать (тот, кто не является основным заемщиков) – это не будет являться явной причиной отказа.

    Нужные документы

    Чтобы оформить подобный кредитный договор необходимо подготовить полный пакет необходимых документов, прежде чем переходить непосредственно к оформлению договора. К основным требуемым документам стоит отнести:

    • заполненная анкета;
    • паспорт и ИНН;
    • справка о доходах с работы;
    • копию трудовой книжки.

    Если потенциальный заемщик состоит в официальном браке, то документы нужно предоставить обоих супругов.

    Для участия в некоторых отдельных программах кредитования потребуется наличие ряда дополнительных документов:

    • документы военнослужащего;
    • сертификат на материнский капитал;
    • договор ипотечного кредитования из другого банка, если планируется рефинансирование.

    Выбор жилья

    Далеко не на любую недвижимость можно оформить кредит. Не имеет в данном случае значения: первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке вносится или нет. Оформить ипотечный кредит на вторичное жилье очень сложно. Чаще всего предпочтительнее кредитовать недостроенные объекты или жилье, готовое к заселению.

    Каждый случай со вторичным рынком недвижимости рассматривается индивидуально. Прежде всего важным условием является то, что износ жилья должен быть незначительным, а дом – не старше 3 лет.

    После того как объект выбран хотя бы примерно, кредитный специалист детально рассматривает предложенный вариант и затем уже озвучивает решение банка. Поэтому лучше всего заранее приготовить сразу несколько вариантов, которые будут предложены банку на рассмотрение.

    Особенности кредитования

    Оформление ипотечного кредита обычно гораздо более сложное, чем любого другого договора. Это связано с длительным периодом и значительной суммой. Именно поэтому нужно заранее подготовиться к тому, что потребуется крупный пакет документов, а также выполнение всех необходимых условий. Уже после того, как все подготовлено, можно переходить непосредственно к вопросам оформления договора. Но надо быть готовым к тому, что такая процедура будет достаточно длительной.

    Процедура оформления

    Чтобы получить ипотечный кредит, стоит прежде всего соответствовать всем требованиям банка. Далее уже переходить непосредственно к оформлению договора. Таким образом, процедуру можно разделить на несколько основных пунктов:

    1. Уточнение всей необходимой информации. Проверка своих показателей на соответствие требованиям.
    2. Подготовка требуемого пакета документов, сбор справок.
    3. Выбор вариантов подходящего жилья. Утверждение конкретного варианта в банке. Если ни один вариант не был одобрен – поиск новых.
    4. Оформление договора страхования.
    5. Подписание ипотечного договора.
    6. Оплата денежными средствами банка счета за квартиру.
    Читать еще:  Газпромбанк условия получения ипотеки в 2020 году

    Основные условия

    Если первый взнос при оформлении договора не планируется, то по подобным ипотекам стоит выделить несколько основных важных особенностей условий банка:

    • размер кредита до 2,4 млн рублей;
    • кредитование осуществляется только в рублях;
    • годовые процентные ставки от 9% до 14%, в зависимости от выбранной программы;
    • максимальный срок кредитования – 30 лет.

    Практика показывает, что в зависимости от благонадежности клиента многие показатели могут быть скорректированы. К примеру, чаще всего такие кредиты даются максимум на 20 лет, если заемщик не желает вносить предоплату.

    Специальные программы

    На данный момент Сбербанк принимает активное участие в различных государственных программах кредитования. Это и кредитование молодых семей, и военная ипотека. Ранее активно предлагалась ипотека с господдержкой, но на данный момент по всей стране программа временно прекратилась.

    Но все же для тех, кто соответствует какому-то критерию государственных гарантий стоит обратить особое внимание на то, что банк готов предоставить полный перечень подобных программ на наиболее выгодных условиях.

    Поручительство

    Если даже второй из супругов не подписывает официальное согласие на оформление кредита, то он все равно автоматически является поручителем. Поручительство по закону действует до тех пор, пока брак официально не расторгнут. Живут ли супруги вместе – не имеет значения, пока имеет место данный юридический факт.

    В случае с ипотечным кредитованием в любом случае оба супруга подписывают необходимые документы. При этом в случае неоплаты банк имеет право взыскивать сумму долга одинаково с обоих супругов. В случае развода ипотека делится в судебном порядке.

    Дополнительные рекомендации

    Для тех, кто хочет взять ипотеку в Сбербанке, но при этом сомневается из-за длительного срока кредитования, большой суммы или переплат, стоит выделить несколько главных рекомендаций и особенностей оформления кредитного договора, которые помогут получить кредит на максимально выгодных условиях и затем оптимизировать договор.

    Калькулятор ипотеки

    Прежде чем подписывать кредитный договор очень важно вначале проанализировать все существенные условия кредитного договора и определиться с максимально подходящей кредитной программой. Именно для этого и был создан калькулятор Сбербанк. Он позволяет быстро произвести расчет всех важных параметров, определяющих условия кредитования:

    • сумма переплаты за весь период;
    • необходимые ежемесячные платежи, а также их детализация (сколько именно идет на погашение процентов, а сколько – на саму задолженность по договору);
    • возможные дополнительные комиссии и налоги.

    Для того чтобы произвести эти расчеты, необходимо будет указать размер процентной ставки по договору, сумму и период кредитования.

    В дальнейшем можно будет просчитать различные варианты в зависимости от корректировки ежемесячного платежа, процентной ставки по различным программам. Также можно оценить размер экономии, если удастся погасить кредит досрочно.

    Основное преимущество услуги заключается в том, что просчитать всю необходимую информацию легко можно самостоятельно. Для этого не нужно идти в офис.

    Как снизить переплаты

    Ипотека без первоначального взноса может быть оформлена на различных условиях. Их следует проанализировать при подписании договора. Для этого лучше всего рассчитать самые разные варианты кредитования и затем выбрать самый выгодный. Практика показывает, что иногда, незначительно увеличив платеж, можно сэкономить значительную сумму по процентам, сократив срок кредитования на 5 лет. Именно поэтому лучше постараться проверить различные варианты. Зачастую требуется вносить чуть больше, а экономия при этом будет очевидной.

    Также альтернативой первоначального взноса может стать залог. Если у клиента имеется уже какое-то жилье или авто, то его можно указать в качестве залога. Такой кредит будет являться менее рискованным для банка и поэтому процентная ставка может быть несколько ниже в данном случае.

    Досрочное погашение

    Через 3 месяца после оформления договора клиент имеет право погасить его полностью или частично. За это не предусмотрены какие-то дополнительные проценты или штрафы. Это возможно сделать, к примеру, материнским капиталом. При этом нужно обратить особое внимание, что при частичном погашении суммы долга срок кредитования не уменьшается, а только пересчитывается размер ежемесячного платежа.

    Итак, ипотека Сбербанк без первоначального взноса – это отличный способ для молодых семей получить свое собственное жилье как можно быстрее. При этом условия также могут быть максимально лояльными и выгодными, если изначально просчитать все ключевые моменты и условия кредитования, выбрав максимально оптимальное решение. Если подойти к вопросу со всей ответственностью, то кредит действительно будет очень выгодным. Статистика свидетельствует о том, что на данный момент Сбербанк предлагает наиболее выгодные условия кредитных программ среди всех российских банков. При этом главная сложность заключается в том, что Сбербанк предъявляет слишком высокие требования к потенциальным заемщикам. Но при этом, если у человека есть возможность удовлетворить эти требования, то подобные трудности будут полностью компенсированы низкими процентными ставками. Надо понимать, что ипотека – серьезный вид кредитования и поэтому его не удастся оформить столь же быстро и просто, как потребительский кредит. Это достаточно длительный период, где важно не только собрать все необходимые документы, но и выбрать подходящее под программу жилье.

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector