0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека для пенсионеров

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке

При выходе на пенсию у большинства людей начинается спокойная и размеренная жизнь. Но многие пенсионеры не желают жить по средствам, в особенности, если им необходимо улучшить свои жилищные условия. В настоящее время ипотечные кредиты стали посильными займами даже для пенсионеров, так как банковские учреждения предлагают для этой категории людей выгодные условия.

Пенсионеры, которые живут в других странах так и поступают: они оформляют ипотеку и строят на эти деньги дома или покупают большие квартиры. Статистика последних лет показала, что и российские пожилые люди также используют банковские программы для удовлетворения своих потребностей.

Кредитование по программе Ипотека пенсионерам в Сбербанке 2020 года — это выгодная сделка между банком и клиентом. Ведь это финансовое учреждение готово под небольшие проценты предоставить определённую сумму денег для пожилого человека, который сможет купить на них квартиру или дом.

Приобретение жилья, на какие цели выдаётся кредит?

Сбербанк — это самый старый и опытный банк России. Сегодня он предлагает множество программ для людей пенсионного возраста. Пенсионеры могут подобрать такую схему кредитования, которая подходит только им согласно требованиям и финансовым возможностям. Дополнительные льготы предусмотрены для пенсионеров, которые получают в этом банковском учреждении пенсионные выплаты. Пожилые люди могут рассчитывать на получение кредита для таких целей:

  • на приобретение квартиры;
  • на покупку дома за городом;
  • на приобретение земельного участка для самостоятельной постройки дома;
  • на покупку строящейся недвижимости.

Для каждой схемы по кредиту предлагаются свои отдельные условия.

Приобретение квартиры по ипотеке

Благодаря доступным программам Сбербанка семья пожилых людей может купить квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке, а также комнату в коммунальной квартире. Банк предлагает такие условия пенсионерам при покупке квартиры или комнаты:

  • валюта кредита — рубли;
  • первоначальный взнос — 15%;
  • процентная ставка — от 12% годовых;
  • срок кредитования — до 30-ти лет;
  • минимальная сумма займа — 45 тысяч рублей;
  • максимальная сумма — это 85% рыночной стоимости квартиры (оценка БТИ) или 85% жилого помещения, которое регистрируется в договоре в качестве залога.

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке оформляется без дополнительных комиссий, а в качестве гарантий может выступать любая недвижимость, находящаяся в собственности или покупаемая квартира. Погашать ссуду можно по аннуитетной схеме.

Покупка земельного участка или строящегося дома

Пенсионеры имеют право купить участок для постройки дома и самостоятельно производить на нём возведение дома или коттеджа, а также приобрести строение, которое находится на стадии, например, закладки фундамента. В обоих случаях банк будет спонсировать строительство частного дома.

Такие программы пользуются спросом у пенсионеров, которые хотят жить вдали от городской суеты.

Банк предлагает такие условия:

  • валюта займа — рубли;
  • первоначальный взнос — 15% и выше;
  • процентная ставка — от 12% годовых;
  • оформить ссуду можно на срок до 30-ти лет;
  • минимальная сумма кредита — 45 тысяч рублей;
  • максимальная сумма займа — 85% рыночной стоимости (оценка БТИ) или залогового имущества.

Такая ссуда будет погашаться путём аннутитета, а при оформлении займа дополнительные комиссии взиматься не будут.

Многие пожилые люди по достижении 55 и 60 лет задаются вопросом: Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Людей интересует именно этот банк, так как он предлагает лучшие условия. Тем более что в качестве залога можно предложить любую недвижимость, которая имеется в собственности, даже для этих целей подойдёт предмет покупки.

Приобретение уже готовой загородной недвижимости

Такая программа отлично подходит для пенсионеров, которые хотят купить готовый дом в деревне или дачу с хозпостройками. Условия кредитования в данном случае будут такими:

  • валюта займа — рубли;
  • первоначальный взнос — 15%;
  • процентная ставка начинается от 13%;
  • оформить ссуду можно, как и кредит на покупку квартиры на срок до 30 лет;
  • самая маленькая сумма, которую можно получить в банке, равна 45 тысячам рублям;
  • самая большая сумма — 10 миллионов рублей.

Погашение будет производиться аннуитетными платежами, банковская комиссия взиматься не будет. По этой программе придётся предоставить поручителей и залог в качестве кредитуемого жилого помещения.

Эти основные программы с базовыми условиями банк предложит каждому пенсионеру, который придёт за получением ипотеки. В зависимости от финансовых возможностей пожилого человека, данные схемы могут дополняться какими-то отдельными условиями.

Важно: Часто ипотеку пожилым людям выдают при условии поручительства, даже если в собственности человека имеется имущество на необходимую сумму денег. Поэтому бывают случаи, когда к оформлению ипотеки привлекаются более платёжеспособные родственники заёмщика — дети, внуки и другие.

Требования к заёмщику

Банк выдвигает простые требования к пожилым людям, которые хотят купить жилое помещение в ипотеку. К ним стоит отнести:

  1. Обязательно наличие гражданства РФ.
  2. Наличие регистрации в РФ.
  3. Наличие постоянного дохода, который позволит погашать ежемесячные платежи по кредиту, кроме этого, должны оставаться средства на проживание. Если банковским специалистом будет установлено, что доходов пенсионера хватает только на погашение кредита, тогда в выдаче займа будет отказано.

Важным пунктом является возраст потенциального заёмщика. Многие люди считают, что Сбербанком выдаётся ипотека пенсионерам до 75 лет, но это не совсем точное утверждение. Правильным будет тот факт, что к моменту погашения кредитного займа возраст человека не должен превышать 75 лет.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Пожилой человек, который хочет оформить ипотеку, должен предоставить в банковское учреждение такие документы:

  • заполненная анкета заёмщика, поручителя или созаёмщика, если такие имеются;
  • документы, подтверждающие личность для заёмщика и поручителей. В их паспортах должна стоять отметка с регистрацией на территории РФ;
  • документы, подтверждающие наличие постоянного дохода — справки из ПФ или выписка из банка с наличием дебетового счёта со сбережениями, если пенсионер получает выплаты из ПФ в Сбербанке, тогда такая справка не нужна, так как банк сделает всё в автоматическом режиме;
  • документы на приобретаемую квартиру или дом и документы на залоговое имущество.

Кроме этого у заёмщика и его поручителей должна быть хорошая кредитная история.

Важно: Только представляя все необходимые документы, имея поручителей и безупречную кредитную историю можно получить ссуду в Сбербанке — быстро и на длительный срок.

Военные пенсионеры и ипотечное кредитование

Если гражданин является не просто пенсионером, а имеет статус «военного» пенсионера, тогда он может рассчитывать на поддержку государства. Благодаря этому статусу в банке быстрее одобрят кредит, а государственное пособие поможет в погашении платежей по кредиту.

Важно: Это пособие можно потратить только на погашение займа, данный аспект указан в Законе. Такая целевая программа помогает военным пенсионерам приобрести жильё на выгодных условиях.

Ежемесячное пособие военным пенсионерам при ипотечном кредитовании выплачивается только тем пожилым людям, которые имеют стаж службы более 10-ти лет. Ещё одна статья Закона предусматривает возможность для военного пенсионера пользоваться накопительными средствами, которые находились на личном счёте в рамках жилищного обеспечения военнослужащих. Но эти средства, как и пособие, могут быть потрачены только на погашение задолженности по кредиту.

Поэтому, если возникает вопрос, можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке по специальной целевой программе для военных, то стоит однозначно ответить «да, можно». Необходимо только обратиться к специалисту финансового учреждения, который поможет оформить ссуду и расскажет, какие нужны для этого документы.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров — кредиты и акции

Как говорилось выше, в этом банковском учреждении действуют предложения с пониженными процентами на ипотеку. Чтобы ещё уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту, необходимо получать пенсию в Сбербанке, на пластиковую карту.

В 2020 году здесь действует акция под названием «Полный дом подарков». Каждый пожилой человек, который оформил ипотеку в данном финансовом учреждении, получает подарочный сертификат с бонусами. С его помощью можно получить 10% на товары для дома, которые можно купить в магазинах-партнёрах.

Важно: Воспользоваться этим сертификатом можно не более 4-х раз.

Кроме этого банк предлагает своим заёмщикам в возрасте разыграть главный приз — сертификат на 100 тысяч рублей, который можно использовать для приобретения предметов интерьера в известном мебельном салоне. Для участия в данной акции нужно отправить СМС на определённый номер со словом «Ипотека» и с указанием фамилии, имени и отчества. Этот банк предлагает и другие акции, которые помогут финансовой организации привлечь клиентов, а заёмщикам получить возможность увеличить свой семейный бюджет.

Трудоустройство — решающий фактор!

В Сбербанке можно получить ипотеку как работающим, так и неработающим пенсионерам. Неработающие пенсионеры должны представить справку с ПФ, а работающие — справку с места работы и с ПФ.

Стоит отметить, что работающим пенсионерам легче получить ипотеку, так как банк быстрее выдаст кредит гражданам, имеющим зарплату и пенсию, чем тем, у которых ежемесячный доход равен невысоким пенсионным выплатам.

Читать еще:  Ипотека без обязательного первоначального взноса

Важно: Приоритет будет отдан семейной паре пенсионеров, нежели одиноким пожилым людям, так как семье будет легче оплачивать ежемесячные платежи, ведь семейный бюджет в этом случае больше.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку

  1. Если гражданин получает пенсию на пластиковую карту или сберкнижку банка, то для подачи заявки на кредит, необходимо приложить паспорт и удостоверение пенсионера.
  2. Если пенсия поступает на счёт в другом банке, тогда в Сбербанк необходимо представить справку-выписку из ПФ за полгода.
  3. Если гражданин имеет постоянную регистрацию в РФ, тогда финансовое учреждение не откажет в выдаче денег в долг. Но, если прописка временная, банк может отказать в получении кредита. Это относится к тем случаям, когда окончание периода кредитования превышает срок регистрации в стране.
  4. Многие пенсионеры по приходу в банк за оформлением ипотеки, спрашивают, до какого возраста можно получить данный вид кредита? Специалисты банка будут рассчитывать возраст, чтобы кредит был возвращён до исполнения им 75 лет. Поэтому одним пенсионерам ссуда будет предоставлена на 10 лет, а другим на 15 или даже 20 лет.
  5. Банк сможет снизить процентную ставку по кредиту, если заёмщик предоставит поручителей или созаёмщиков. Ещё один положительный момент при одобрении займа — это размер ежемесячного дохода, чем он выше, тем лучше.
  6. Если имеется возможность, тогда следует открыть пополняемый вклад в данном банковском учреждении. В этом случае большая вероятность того, что банк не откажет в просьбе получить ипотечный кредит.

Недостатки ипотечного кредита для пенсионеров

Ипотека для пенсионеров обладает в основном одними преимуществами:

  • низкие процентные ставки;
  • длительный срок кредитования;
  • разнообразие программ;
  • предлагаемые акции и так далее.

К недостаткам ипотечного кредитования стоит отнести всего несколько пунктов:

  • заказ услуги профессионального оценщика — стоимость до 3 тысяч рублей;
  • оплата открытия и ведения счёта — банк может взимать до 3% от суммы;
  • в случае появления просроченных платежей каждый день заёмщику будет обходиться в размере от 0,2% до 0,5% от суммы платежа.

Итоги статьи:

  1. В настоящее время многие люди, выходя на пенсию, получают ипотеку для улучшения своих жилищных условий.
  2. Кредит может быть выдан на приобретение квартиры, строящегося дома или уже готовой постройки.
  3. Для того чтобы получить ипотеку, необходимо выполнить требования банка, которые заключаются в наличии российской регистрации, постоянного дохода, гражданства РФ и так далее.
  4. Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо собрать пакет документов.
  5. В этом банке существует выгодная программа по ипотечному кредитованию для военных пенсионеров.
  6. Каждый пенсионер может воспользоваться акциями при получении кредита.
  7. Работающие пенсионеры имеют больше шансов для получения займа.
  8. Если придерживаться определённых советов, то получить деньги в долг можно будет намного проще.
  9. Большое количество преимуществ кредита для пенсионеров перевешивает несколько пунктов недостатков.

Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2020 году: условия, проценты и как взять

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — ипотека для пенсионеров. В этом посте поговорим о том, дают ли ипотеку пенсионерам, какие банки дают ипотеку пенсионерам и на каких условиях, возможна ли ипотека для неработающих пенсионеров или нет. Также разберем условия, при которых пенсионерам дают ипотеку без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру

На сегодняшний день все банки и другие финансовые учреждения предлагают своим клиентам различные программы ипотечного кредитования, которые дают возможность не только приобрести жилье, но и улучшить свои жилищные условия. Конечно, условия оформления, процентная ставка, а также требования, предъявляемые к заемщикам определяются каждой организацией самостоятельно и могут значительно отличаться. Но в целом у всех банков стандартные требования.

Если еще несколько лет назад получить ипотеку мог молодой работающий гражданин, то на сегодняшний день этой возможностью наделены также граждане пенсионного возраста, и многие финансовые учреждения имеют разработанные программы ипотечного кредитования, доступные для пенсионеров. А на вопрос о том, дают ли пенсионерам ипотеку, можно ответить положительно.

У многих сложилось ошибочное мнение о том, что все пенсионеры обеспечены жильем. На самом деле есть много граждан пожилого возраста, которые не имеют собственного жилья и хотят его приобрести. На практике также бывают случаи, когда пенсионер оформляет ипотечный кредит, чтобы обеспечить жилье своего сына (или дочку) или приобрести квартиру для внука. Некоторые лица пожилого возраста хотят улучшить свои жилищные условия и получает ипотеку на квартиру. Ипотека предусмотренная для пенсионеров даёт им подобную возможность. Соответственно, для оформления подобного кредита у пенсионера много различных причин.

Учитывая все вышеуказанные причины, многие финансовые учреждения готовы предоставить пожилым гражданам довольно большую сумму денег для приобретения квартиры или частного дома. Но конечно, банки предоставляют подобные кредиты далеко не всем желающим: потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям и быть платежеспособным.

Требования

Прежде всего, нужно определить понятие пенсионер в отношении ипотеки. Пенсионеры бывают нескольких видов, что принципиально влияет на выбор программ и доступность кредитования:

  1. Неработающий пенсионер по возрасту – самая ограниченная в возможностях категория пенсионеров. Они могут предоставить в качестве подтверждения дохода только пенсию, а это значит, что сумма ипотеки будет минимальной. Дополнительно требуется привлечение созаемщиков, либо рассматривать ипотеку Сбербанка, так как там есть возможность указать в анкете дополнительный доход без документов.
  2. Работающий пенсионер по возрасту. По сравнению с предыдущей категорией заемщиков у них есть определенное преимущество – официально подтвержденный доход, что позволит значительно увеличить размер ипотеки, но сохраняются те же минусы – ограниченный выбор банков для кредитования. Список таких банков будет описан далее в специальном разделе.
  3. Неработающий пенсионер по возрасту не достигший официально установленного предела (55 женщины и 60 мужчины). В данном случае есть возможность оформить ипотеку по двум документам, под залог недвижимости или через агентство «сделать» документы для ипотеки. Вариантов кредитования гораздо больше, но требуются определенные усилия и поддержка ипотечного брокера с опытом.
  4. Работающий пенсионер, не достигший предельного возраста выхода на пенсию. Вариантов кредитования довольно много. Банки охотно кредитуют эту категорию граждан т.к. есть два источника дохода, но только до предельного возраста, установленного в банке, поэтому если нужен длинный срок ипотеки следует рассматривать банки, кредитующие до 70-75 лет. О них речь впереди.
  5. Военный пенсионер неработающий. Хороший доход от пенсии позволяет взять ипотеку, но банки останавливает отсутствие постоянного дохода, поэтому круг банков для кредитования небольшой – Сбербанк, Транскапитал или военная ипотека.
  6. Работающий военный пенсионер. Самая легко кредитуемая категория пенсионеров. Относительно молодой возраст, хороший двойной доход позволяют выбрать практически любой банк для кредитования. Банки дадут ипотеку без проблем.

При оформлении ипотечного займа необходимо учитывать требования, предъявляемые к заемщикам. В первую очередь нужно принимать во внимание установленные возрастные ограничения. В частности, все финансовые учреждения утверждают определенный максимальный возраст заемщика, при достижении которого вся сумма займа должна быть полностью погашена.

В среднем подобное возрастное ограничение составляет 65 лет. Хотя некоторые банки предусматривают и более высокий возрастной ценз (например, в Сбербанке максимальный возраст заемщика не должен превышать 75 лет).

Это значит, что например, если гражданин пенсионного возраста решил оформить ипотеку в 62 года, а установлено возрастное ограничение в 70 лет, то это значит, что заемщик может получить ссуду на срок максимум 8 лет. А по стандартны условиям банков ипотечные кредиты предоставляются на срок 10-30 лет. Соответственно, для пожилых граждан предусмотрены более неблагоприятные условия.

Из-за того, что срок кредитования более маленький, сумма ежемесячных платежей значительно увеличивается. Данный факт также необходимо учитывать при оформлении кредита. Также следует помнить о том, что некоторые финансовые учреждения предусматривают определенную максимальную сумму, которая может быть предоставлена лицам пожилого возраста.

Для оформления подобной ссуды следует иметь стабильный ежемесячный доход. При этом, как всем известно, средний размер пенсии в нашей стране не превышает 30 000 рублей. Соответственно, среднестатистический гражданин пенсионного возраста не может рассчитывать на получение крупной суммы денег, если единственным источником его дохода является лишь пенсия. Шансы получения более большой суммы денег возрастают в том случае, если гражданин кроме пенсии также получает определенный доход. Подобное возможно в тех случаях, когда заявитель также продолжает работать на основании трудового договора.

При этом необходимо знать о том, что многие финансовые учреждения предоставляют заемные денежные средства работающим пенсионерам. В этом случае пенсионер имеет заключенный трудовой договор и вместе с пенсией ежемесячно получает определенную сумму денег в качестве заработной платы. В этом случае вместе с другими документами также следует предоставить справку о размере ежемесячной заработной платы по установленной форме. Если же пенсионер считается неработающим, то в этом случае основным источником его дохода является пенсия.

Некоторые особенности предусмотрены для военных пенсионеров, т.е. для тех граждан, которые считались военнослужащими. Для них была разработана специальная накопительно-ипотечная система. Участники данной системы могут оформить и получить ипотечный кредит по более выгодным условиям кредитования. При этом согласно условиям этой системы военные пенсионеры ежемесячно получают определенную сумму из государственного бюджета, которая направляется на погашение ипотечного кредита.

Читать еще:  Ипотека для молодой семьи в сбербанке условия программ и ставки

Следующее, на что необходимо обратить особое внимание, это — страховка. Конечно, практически все банки требуют наличия страхового полиса при оформлении ипотечного кредита, но для пенсионеров действуют особые условия страхования.

Страхование жизни и здоровья стоит довольно дорого, поэтому в отдельных случаях нужно два раза подумать стоит ли оформлять полис страхования или проще отказаться от него (если это предусмотрено условиями кредитования) и увеличить процентную ставку. Используйте наш калькулятор страховки по ипотеке и ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет выгодности того или другого варианта.

Советы как взять ипотеку пенсионеру

Далее расскажем как оформить и взять ипотеку пенсионеру. В первую очередь необходимо изучить предложения тех финансовых учреждений, которые готовы предоставить кредит лицам пенсионного возраста.

Особенное внимание следует уделить следующим параметрам:

  • размер процентов;
  • величина первоначального взноса;
  • сроки предоставления заемных денежных средств;
  • требования, предъявляемые к клиентам;
  • список необходимых бумаг и документов;
  • наличие комиссий и т.д.

Только если все вышеуказанные параметры удовлетворяют клиента, можно приступить к процедуре предъявления заявки и оформления кредита. Можно воспользоваться кредитным калькулятором, с помощью которого можно рассчитать размер ежемесячного платежа по указанным клиентам параметрам.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки» для сравнения параметров в ТОП 30 банках.

Многих интересует вопрос о том, можно ли оформить или выдать ипотеку без процентов. На самом деле беспроцентного кредита не существуют. Даже если банк объявляет, что процент по ссуде составляет 0%, то имеются различные комиссии, которые должен платить клиент и которые влияют на стоимость данного кредитного продукта. Особый момент обратная ипотека, о ней в конце поста.

Следующий вопрос, который интересует многих клиентов, это – возможна ли ипотека для пенсионеров без первоначального взноса? На самом деле практически все финансовые учреждения требуют внесения определенной суммы денег в качестве первоначального взноса. Но бывают и исключения. Если пенсионер готов предоставить дополнительные гарантии, то в этом случае он может рассчитывать на получение заемных денежных средств без внесения первоначального взноса.

В качестве гарантии может выступать залог дополнительного имущества. Например, у пенсионера имеется в собственности квартира, он может его заложить вместе с приобретаемым имуществом и получить кредит без первоначального взноса. Более подробно об этом смотрите пост «ипотека под залог недвижимости».

Некоторые банки также готовы предоставить кредит без первоначального взноса с помощью схемы с завышением. О том, что такое ипотека с завышением мы будем рассказывать в отдельном посте. Данный факт также необходимо учитывать.

Чтобы увеличить шансы получения ипотечного кредита, следует предварительно собрать весь пакет необходимых бумаг. По сути, он стандартный и включает в себя:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы на приобретаемое жилье.

Пенсионеры также должны подготовить следующие документы:

  • копия пенсионного удостоверения;
  • документ из пенсионного фонда;
  • справка о размере ежемесячного дохода (предоставляется работающим пенсионерам о доходе, который они получают на работе).

Прежде чем предъявить заявку на получение кредита, следует выбрать жилье, которое хочет приобрести заявитель и только после этого предъявить весь пакет необходимых документов для оформления займа.

Чтобы увеличить шанс получения кредита, особенно неработающим пенсионерам, которым дают ипотеку реже, можно привлечь созаемщика. В качестве такового может выступать либо член семьи, либо друг или близкий родственник.

Соответственно, при оформлении подобного кредита размер дохода созаемщика также учитывается. В качестве созаемщика желательно привлечь гражданина непенсионного возраста, который работает и ежемесячно получает определенный доход. В этом случае возможность одобрения заявки увеличится.

В остальном процедура оформления ипотеки для граждан пенсионного возраста стандартная. Необходимо предъявить заявление и весь пакет требуемых документов. При необходимости сотрудник задает определенные вопросы и даст нужные указания. Его рассмотрение в среднем занимает несколько рабочих дней, после чего заявитель уведомляется о принятом решении. Если оно положительное, то приступают к последнему этапу оформления кредита – к подписанию нужных бумаг.

В частности, подписываются договор кредитования и соглашение о залоге. На основании этих бумаг в дальнейшем осуществляется регистрация права собственности взявшего кредит лица на приобретаемое имущество. При этом необходимо помнить о том, что данное имущество является предметом залога до полного погашения всей суммы кредита.

Банки

В этой таблицы представлены банки, где можно взять ипотечный кредит для пенсионеров и их условия:

Ипотека для пенсионеров в Москве

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

Досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

  • Любой первоначальный взнос

Большой выбор аккредитованных новостроек. Оформление по паспорту и анкете при первоначальном взносе от 30%.

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Ипотечное кредитование пенсионеров считается высокорисковой финансовой операцией, однако целый ряд банков Москвы имеют в своей продуктовой линейке подобные предложения. Как правило, основное условие по таким программам – погашение кредита до достижения заемщиком возраста 75 лет. В самом выгодном положении находятся пенсионеры, получающие пенсию не по старости. К этой категории относятся балерины, военные, полицейские и т.п.

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса в банках Москвы предполагает тщательную проверку кредитной истории, платежеспособности и состояния здоровья заемщика. Охотнее всего ипотечный кредит для пенсионеров предоставляется лицам, продолжающим работать и предоставившим официальное подтверждение доходов помимо пенсии.

На портале Выберу.ру вы найдете полный список ипотечных программ пенсионеру, разработанных банками Москвы.

Ипотека для пенсионеров

Наличие пенсионного удостоверения — это еще не повод опускать руки и отказываться покупки жилья в ипотеку. Хотя банки с осторожностью выдают кредиты людям преклонного возраста, это вовсе не означает, что отказывают абсолютно всем. Так какие же перспективы ожидают пенсионеров на ипотечном рынке в 2018 году? И как максимально выгодно приобрести недвижимость в кредит, когда богатый жизненный опыт превращается из преимущества в препятствие на пути к заветной цели? Ответы на эти и многие другие вопросы в подробной статье, посвященной ипотеке для пенсионеров.

Банки, пенсионеры и ипотека

В 2018 году пенсионный возраст в России для мужчин составляет 60, а для женщин — 55 лет. Это известно как самим гражданам, так и банкам. Выдавая ипотеку, кредиторы заглядывают в графу возраста не просто так — для них каждая заключенная сделка оценивается на предмет всевозможных рисков. И, безусловно, преклонный возраст снижает шансы заемщика на успешный исход переговоров.

Скажем, молодому человеку до 35 лет со стабильным заработком почти наверняка одобрят ипотеку на те же 25-30 лет — а все потому, что кредитор в нем уверен. С пенсионерами ситуация обстоит несколько иначе. Люди преклонного возраста в большинстве случаев не обладают крепким здоровьем, редко получают какие-либо доходы сверх назначенной пенсии. Взяв кредит на 20 лет, пенсионер c большей долей вероятности не успеет его выплатить физически. Получается, что последний взнос он будет вносить в 75-80 лет, а средняя продолжительность жизни в России при этом — 72,4 года по данным за 2017 год.

В итоге, люди преклонного возраста, в отличие от молодых, редко получают кредиты на срок более 5-10 лет. Кроме того, для таких категорий заемщиков усложняется вопрос страхования жизни. Если людям среднего возраста обычно предлагают ставку в 0,4% от суммы кредита, то для пенсионеров она может составить до 1%.

Что влияет на решение кредитора

Когда пенсионер приходит в банк с целью оформить ипотеку, он должен быть готов к самым разным вопросам от кредитора — он может попросить предъявить как стандартные документы (справки о доходах, копии удостоверяющих документов и т. д.), так и медицинские бумаги, уточнить о наличии предыдущего кредитного опыта. Также многое решает объем первоначального платежа. Чем больше сумма, тем охотнее банк идет на сотрудничество.

По каким критериям банки рассматривают кандидатов:

  • возраст;
  • платежеспособность;
  • кредитная история.
Читать еще:  Дают ли пенсионерам ипотеку на жилье условия и требования

Возраст

Один из самых жестких критериев, по которым банк судит о возможности выдачи кредита. Чем старше пенсионер, тем сложнее ему получить ипотеку — с осторожностью относятся даже к людям предпенсионного возраста. Официально в банках России на оформление могут претендовать граждане до 75 лет включительно. Но на практике таким пожилым людям в 99% случаев откажут. Здесь действует элементарная математика — при средних сроках кредитования 5-10 лет пенсионер может банально не дожить до последней выплаты. Для банка это выльется в убытки, а потому предпочтение отдают тем, кто только недавно получил пенсионное удостоверение.

Платежеспособность

Никто не может оформить ипотеку, не подтвердив, в состоянии ли он потом расплатиться с банком. Работающие пенсионеры в качестве доказательств используют справки 2-НДФЛ — при этом во внимание принимается размер зарплаты. А вот тем, кто находится на соцобеспечении, придется искать другие способы доказать платежеспособность — сдавать имущество в залог, предъявлять документы, подтверждающие официальные доходы из других источников (аренда, инвестиции, бизнес и т. д.).

Кредитная история

Вполне понятно, что при наличии спорных моментов в кредитной истории в ипотеке пенсионеру будет незамедлительно отказано. Но при этом отсутствие вообще какой-либо информации о его благонадежности клиента тоже не пойдет на пользу. Лучше всего, если у пенсионера имеется опыт своевременной уплаты хотя бы одного кредита.

Как пенсионеру получить ипотеку

Ипотека работающим пенсионерам

Очень часто люди преклонного возраста продолжают работать даже после того, как официально вышли на пенсию. Для тех, кто хочет оформить ипотеку, это большой «плюс»: придя в банк, можно будет подтвердить свою платежеспособность. Именно поэтому трудоустройство является одним из ключевых условий при получении кредита пожилыми людьми.

Однако не все так просто — даже при наличии работы банк все равно должен оценить уровень доходов пенсионера. Согласно законодательству, размер ежемесячного взноса по ипотеке не может превышать 45% от официальной заработной платы. Следовательно, нужно трезво оценивать свои возможности по выплатам. Если сумма кредита будет большой, а зарплата низкой, то увеличится срок кредитования — а для пенсионеров лимит составляет около 10 лет. Кроме того, у работающих пожилых людей с годами падает трудоспособность, что увеличивает риски для банка.

Ипотека неработающим пенсионерам

При отсутствии постоянного дохода, которым является зарплата, даже молодым людям тяжело оформить ипотеку, а для пенсионеров это практически невозможно. Средний размер пенсии в России за 2017 год составил всего 13.620 руб., а этого недостаточно для получения кредита. К тому же, большинством банков такие выплаты не учитываются в качестве дохода. Однако свою платежеспособность можно доказать иными способами.

Чтобы банк одобрил заявку, неработающий пенсионер должен иметь::

  • прибыль от предпринимательской деятельности;
  • доходы от аренды;
  • имущество в собственности;
  • проценты по депозитам;
  • иной официальный источник доходов.

Если хотя бы по одному из вышеуказанных пунктов есть подтвержденные документально доходы, то это повысит возможность получения ипотеки. Именно повысит, но не гарантирует, потому как при принятии решения банк будет учитывать множество других факторов: возраст, наличие заболеваний, кредитная история и другие.

Ипотека с созаемщиками

Если пенсионеру трудно получить кредит самостоятельно, он может привлечь так называемого созаемщика, чтобы повысить свои шансы. Таковым может выступать одно или несколько лиц (до 3-5 человек). Созаемщик является своеобразным гарантом платежеспособности, несет солидарную ответственность с заемщиком по ипотеке и разделяет с ним расходы по оплате ежемесячных взносов. В случае, если финансовое положение пенсионера ухудшилось, или даже его смерти, на него перекладывается полная ответственность по выплате кредита. Чаще всего в роли созаемщиков выступают члены семьи пожилого человека: младшие браться или сестры, дети, внуки.

Требования к созаемщику:

  • гражданство РФ;
  • прописка в регионе оформления кредита;
  • возраст до 63 лет (для женщин) или 65 лет (для мужчин);
  • платежеспособность;
  • положительная кредитная история.

Если созаемщик состоит в браке, то его «вторая половинка» автоматически тоже приобретает аналогичный статус, поэтому банки часто требуют от второго члена семьи письменное согласие. Исключение — это наличие брачного договора, который «распределяет» все имущество между супругами.

Стоит разделять понятия «созаемщик» и «поручитель». Они оба несут финансовую ответственность, но различается очередность ее несения. Если пенсионер не может дальше выплачивать ипотеку, эта обязанность сначала переходит на созаемщика, а уже после него — на поручителя. Также есть отличия и в правах. Например, созаемщик получает статус сособственника недвижимости, а поручитель — нет.

Обратная ипотека

В некоторых случаях для приобретения жилья пенсионеры могут воспользоваться еще одним финансовым инструментом — обратной ипотекой. Это особый вид необслуживаемого кредита, который выдается под залог имеющегося у заемщика имущества. Данный механизм был изобретен в 90-х гг. прошлого века специально для того, чтобы повысить спрос на недвижимость среди пенсионеров.

Обратная ипотека работает следующим образом:

  1. Пенсионер заключает договор с банком на пожизненный кредит под залог своего имущества. Платежи по нему отсутствуют.
  2. После смерти заемщика кредитор продает бывшую в залоге квартиру или дом на вторичном рынке.
  3. Из полученных средств банк погашает остаток по «телу» кредита и процентам.
  4. Остаток возвращается наследникам умершего пенсионера.

Особенностью данного кредита по сравнению с той же пожизненной рентой является то, что после полной выплаты долга родственники пожилого человека сохраняют за собой право на наследование. Данный договор можно расторгнуть досрочно, но в этом случае придется выплачивать остаток по основному долгу и накопившимся процентам.

Досрочный уход на пенсию и ипотека

Как отдельную категорию можно вынести людей, которые по тем или иным причинам ушли на пенсию раньше положенного срока. В России существует широкий ряд профессий, работникам которых предоставляется льготное право на раннее получение пенсии по старости.

Уйти на пенсию можно раньше:

  • на 5 лет (в 60 для мужчин и 58 для женщин);
  • на 10 лет (в 53 только для женщин);
  • независимо от возраста (по достижению определенного стажа).

Например, работники аварийно-спасательных служб вне зависимости от возраста могут уйти на пенсию после накопления 15-летнего стажа. Попав на должность в 18 лет, спасатели (мужчины и женщины) уже к 33 годам становятся пенсионерами. Каким же образом это отразится на получении ипотеки?

На самом деле, для банка не так важен сам статус «пенсионер», который имеет клиент — гораздо больше его интересует возраст и состояние здоровья претендента на кредит. Поэтому для тех, кто получил пенсионное удостоверение раньше, это скорее преимущество, чем недостаток.

Как правило, банки выдают кредиты таким образом, чтобы заемщик мог полностью расплатиться за него к 65 годам — это своеобразная «критическая точка», после которой риск невыплаты становится слишком велик для одобрения ипотеки. Соответственно, «обычные» пенсионеры получают «фору» лишь в 5 лет, тогда как «досрочники» помимо этого имеют в запасе еще 10 и более лет.

На какие условия по ипотеке может рассчитывать пенсионер

При наличии достаточного дохода пенсионеры могут рассчитывать на получение кредита, но как быть с его условиями? Для пожилых людей не действуют никакие дополнительные скидки, и даже наоборот — банки всячески стараются оправдать риски и завышают ставки, навязывают дополнительные услуги и сокращают сроки кредитования. Чтобы оценить, насколько велик ущерб от подобных «манипуляций» для пенсионера, следует выделить несколько основных критериев для анализа.

Условия ипотеки оцениваются по:

  • размеру ставки;
  • первоначальному взносу;
  • сумме ежемесячных платежей и сроку кредитования.

Ставка

В 2018 году средний размер ипотечной ставки в России равен 9-9,5%. Пенсионеры могут рассчитывать примерно на такие же условия, но последнее слово остается за банком после того, как он проведет тщательное исследование личности клиента.

Первоначальный взнос

Банки страны предлагают десятки ипотечных программ с первоначальным взносом от 10-20% и выше. На отсутствие первого платежа пенсионеры могут не рассчитывать, так как кредитор на такие условия не пойдет. Если пенсионер готов сразу оплатить от 50% стоимости недвижимости и больше, это будет преимуществом.

Ежемесячные платежи

По оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» средний размер ежемесячного платежа по ипотеке в России составил 21 тыс. руб. Примерно к такой сумме следует готовиться и пенсионерам. Следовательно, их ежемесячный доход для этого должен составлять около 45-50 тыс. руб., чтобы оставались средства на проживание и оплату коммунальных услуг. Также нужно принимать во внимание сроки ипотеки — чем они меньше, тем сильнее увеличится ежем. платеж.

В итоге несмотря на то, что пенсионеры находятся на соцобеспечении государства, они имеют право наряду с обычными гражданами на оформление ипотеки — но только на общих основаниях. Кредиторы с недоверием относятся к пожилым заемщикам, поэтому можно рассчитывать только на сроки в 5-10 лет, высокие ставки и дорогую страховку. Никаких льготных ипотечных программ для пенсионеров не предусмотрено.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector