0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека для работников ржд

Ипотечное кредитование работников РЖД

Приобрести в настоящее время жильё за счёт собственных накоплений может ограниченное количество граждан. Причина –дороговизна квадратных метров при невысоком уровне доходов россиян, поэтому многие решают данную проблему путём получения ипотеки. Предоставляется такой заём либо банками, либо отдельными организациями. В плане покупки собственного жилья сегодня у железнодорожных работников имеются реальные перспективы. Ипотека РЖД в 2020 году выдается сотрудникам на очень выгодных условиях, позволяющих им жёстко не ограничивать свои материальные запросы.

Что такое ипотечное кредитование от РЖД

Железнодорожная ипотека – уникальная программа, благодаря которой работники РЖД могут приобрести жильё в кредит по льготным годовым процентным ставкам.

Главное преимущество данной программы – небольшой первоначальный взнос, а в определённых случаях необходимость проведения авансового платежа и вовсе отсутствует.

Также ипотека для сотрудников РЖД предусматривает возможность оформления будущим владельцем жилья специальной субсидии, позволяющей существенно снизить уровень затрат на погашение задолженности.

Приобрести квартиру по железнодорожной ипотеке можно на первичном и вторичном рынке недвижимости. Однако относительно жилья в новостройках действует ограничение – купить квартиру допускается лишь в домах, возведённых компанией «Желдорипотека».

Кто может претендовать

Взять ипотечный кредит могут сотрудники компании «Российские железные дороги»:

  • со стажем более 3 лет. Обязательное условие – необходимость в улучшении жилищных условий, а не желание приобрести дополнительное жильё на выгодных условиях;
  • недавно трудоустроенные, но хорошо выполняющие свои обязанности. В частности, молодым специалистам ЖД ипотека предоставляется без привязки к стажу работы.

Кроме того, взять долгосрочный жилищный заём могут сотрудники компании, проживающие в аварийном или арендуемом жилье.

Условия кредитования

Реализуется программа кредитования работников РЖД посредством строительства и финансирования. Рассмотрим их подробнее:

  • Строительство. Ежегодно ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека» совместно разрабатывают план строительства жилья и его продажи. Ниже приведены квоты продаж возведённой недвижимости за счёт долгосрочных займов:
    • Сотрудникам из категории внеочередников – до 20% квартир. Условия предоставления железнодорожной ипотеки в этом случае такие:
      • размер первоначального взноса – не меньше 50%;
      • рассрочка выплаты оставшейся стоимости жилого помещения не превышает 5 лет;
      • размер годовой кредитной ставки – 2%.
    • Сотрудникам, нуждающимся в улучшении условий проживания, – до 10% квартир. Эти железнодорожники в 2020 году могут взять ипотеку на следующих условиях:
      • первоначальный взнос – не требуется;
      • рассрочка выплаты – до 15 лет;
      • годовая ставка – 1%.
    • Молодым специалистам младше 30 лет с общим трудовым стажем не менее 3 лет – до 5% квартир. Требуется авансовый платёж. В целом ипотека от РЖД для молодых специалистов предоставляется на таких условиях:
      • первоначальный взнос – от 5%;
      • срок кредитования не превышает 15 лет;
      • годовая ставка 1%.
  • Финансирование. Осуществляется данная программа посредством выдачи банком ВТБ 24 ипотечного займа на льготных условиях. Помощь РЖД в данном случае выражается в виде:
    • компенсации части затрат на уплату начисленных по договору жилкредитования процентов;
    • предоставления единовременной субсидии на выплату части стоимости жилплощади, приобретаемой сотрудником.

Ипотека для работников РЖД с субсидированием предоставляется:

  • Сотрудникам со стажем работы более 3 года. Эти лица должны быть официально признаны малоимущими или нуждающимися в улучшении условий проживания. Выдаётся льготная ипотека в этом случае на следующих условиях:
    • размер авансового платежа – 10%;
    • максимальный срок действия договора кредитования – 15 лет;
    • под 12% годовых. Но из-за того, что компания РЖД устанавливает ставку субсидирования в размере 7,5%, окончательная финансовая нагрузка на заемщика составит 4,5%.
  • Молодым специалистам. В 2020 году условия приобретения жилья в ипотеку для этой категории заемщиков следующие:
    • авансовый платёж – от 10%;
    • срок кредитования – максимум 15 лет;
      • под 10,5%. В данном случае компания устанавливает ставку рефинансирования 8,5%. То есть молодому специалисту долгосрочный жилкредит достанется под вполне подъёмные 2% годовых.

Также следует отметить ещё одно привлекательное условие – уменьшение ипотеки при рождении ребёнка. Реализуется оно путём безвозмездного субсидирования средств в объёме, соответствующем стоимости 10 м2 жилья. Когда в семье появится второй малыш, владельцу ипотечной квартиры выплачивается стоимость 14 м2. При рождении третьего, а также последующих детей, компенсации подлежит рыночная цена уже 18 м2 жилплощади. Также безвозмездные субсидии предусматривает ипотека от РЖД для молодой семьи.

Как рассчитать размер субсидируемой суммы кредита

Варьируется субсидируемая часть займа в зависимости от состава семьи. В данном случае учитываются супруга (супруг), несовершеннолетние дети, а также дети, достигшие совершеннолетия, но не успевшие на момент подачи кредитной заявки создать собственную семью. То есть количество членов семьи работника, проживающего вместе с родителями, – 1 человек, и на предоставление компенсации имущество, находящееся в собственности отца и матери, не влияет. При этом корпоративная поддержка от ОАО «РЖД» выполняется по единой схеме: компенсации подлежат выплаченные сотрудником компании проценты по ссуде.

Для того чтобы рассчитать размер общей суммы субсидии, необходимо знать, сколько стоит 1 квадратный метр квартиры и нормы площади жилья на семью. Формула, по которой вычисляется цена квадратного метра жилплощади, выглядит так:

Ст. м2 = Ср.р.ст.× К.К., где

Ст. м2 – искомый параметр;

Ср.р.ст. – значение среднерыночной стоимости квадратного метра в конкретном регионе РФ;

К.К. – корректирующий коэффициент. В нашем случае он равен 1,3.

Действующие нормы жилплощади таковы (единица измерения – кв. метр):

  • на 1 человека – 33;
  • на 2 человек – 42;
  • если семья состоит из 3 и более человек – по 18 на каждого её члена.

Приблизительное распределение объёма субсидии в зависимости от количества членов семьи выгляди так:

  • 1 человек – 1,5 млн руб.;
  • 2 человека – 1,9 млн руб.;
  • 3 человека – 2,5 млн руб.;
  • 4 человека – 3,3 млн руб.

Окончательные цифры зависят от локации и фиксируются на уровне управления железной дороги.

Как оформить

Для получения железнодорожного долгосрочного жилкредита на льготных условиях, потенциальный заёмщик должен:

  • иметь незапятнанную кредитную историю;
  • быть платежеспособным. Это значит, что после проведения работником РЖД ежемесячной выплаты по ссуде у него должно оставаться минимум 40% зарплаты. Причём размер остатка в пересчёте на каждого члена семьи не должен быть менее установленного для региона прожиточного минимума.

Пакет документов

В случае признания малоимущим, работник должен встать на учет в качестве претендента на льготную ипотеку РЖД. Для этого необходимо подготовить:

  • заявление по установленной организацией форме;
  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет – сотрудникам мужского пола в возрасте до 27 лет;
  • на выбор копию водительских прав или справки из психоневрологического и наркологического диспансера;
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие доход;
  • брачное свидетельство;
  • свидетельства о рождении детей;
  • паспорта несовершеннолетних детей, достигших 14 лет.

Куда следует обращаться

Сначала необходимо встать на жилищный учёт. Для этого нужно обратиться в администрацию населённого пункта. Затем, чтобы войти в число участников ипотечного кредитования РЖД, по месту работы следует стать в соответствующую очередь.

Когда очередь подойдёт, сотруднику РЖД необходимо подать заявку на заем в банк ВТБ 24. Именно с этой финансовой организацией сотрудничает железнодорожная компания в плане ипотечного кредитования своих работников, поэтому в качестве обеспечения по долгосрочному жилищному займу может выступать не только приобретаемая квартира, но и поручительство РЖД.

Особенности погашения задолженности

Для проведения транзакции необходимо, чтобы в указанную в договоре кредитования дату на текущем/карточном счёте в ВТБ 24 была сумма, достаточная для платежа. Допускается как полное, так и частичное досрочное погашение ипотеки. Но в любом случае потребуется предварительно уведомить банк о своём намерении.

Если задолженность останется, банк по выбору клиента пересчитает окончательный срок возврата ссуды либо размер ежемесячного аннуитетного платежа. Получить новый график выплат можно, обратившись в любой офис финансовой организации. Другой вариант –воспользоваться услугой «ВТБ24-Онлайн».

О плюсах и минусах

Пролонгированный до 2020 года коллективный договор ОАО «РЖД» предусматривает сохранение льгот в рамках:

  • социального пакета;
  • социального пакета с долевым участием;
  • компенсируемого социального пакета.
Читать еще:  Дом в ипотеку требования кредитора к недвижимости

Такой комплексный подход обеспечил железнодорожную ипотеку следующими преимуществами:

  • выгодные условия. Большая часть процентов по кредиту выплачивается предприятием;
  • размер субсидий для молодых семей прямо пропорционален количеству детей. Таким образом, многодетным семьям обслуживать кредит будет значительно легче.

Из недостатков стоит выделить:

  • оформление ипотеки доступно не всем работникам – банк выставил ряд ограничений по возрасту и стажу клиентов;
  • при увольнении из ОАО «РЖД» льготы теряются, а заём продолжает выплачиваться на общих основаниях.

По мнению экспертов, железнодорожная ипотека по состоянию на IV квартал 2020 года – один из самых выгодных банковских продуктов, предназначенных для покупки жилья.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

Ипотека для работников РЖД

В настоящее время многие крупные организации обеспечивают своих работников дополнительными бонусами в виде льгот на приобретение жилплощади.

Не стали исключением и «Российские железные дороги», предоставляющие ипотеку для сотрудников РЖД.

Что такое ипотека от ОАО «РЖД»?

Льготная ипотека для железнодорожников представляет собой специальную программу, позволяющую приобрести жилье на максимально выгодных условиях (сниженная процентная ставка, небольшой первоначальный взнос, полное отсутствие авансового платежа и т. д.).

Покупка жилья в кредит возможна как на первичном, так и на вторичном рынке. Правда, в последнем случае действует одно важное ограничение – объект недвижимости, в котором размещена обременяемая квартира, должен быть возведен компанией «Желдорипотека».

Условия ипотечного кредитования

Для сотрудников РЖД действуют достаточно выгодные условия кредитования:

  • Срок – от 1 до 15 лет;
  • Первоначальный взнос – от 10% (в некоторых банках и вовсе отсутствует);
  • Процентная ставка – 4,5% (при наличии корпоративной субсидии) и 2% (для молодых специалистов) годовых. Остальные проценты по кредиту выплачивает организация;
  • Страхование жизни и здоровья – обязательное;
  • Страхование объекта недвижимости – если он уже построен;
  • Оценка квартиры сотрудником банка – для вторичного жилья;
  • Досрочное погашение ипотеки – возможно.
  • При увольнении из ОАО «Российские железные дороги» заемщик теряет льготы. Это значит, что все дальнейшие выплаты он должен будет вносить на общих основаниях.

    На кого распространяется льготная ипотека?

    Кто может получить ипотеку РЖД? Правом получения кредита на приобретение жилья могут воспользоваться сотрудники, вставшие на учет по программе корпоративной поддержки и отвечающие следующим требованиям:

  • Гражданство – российское.
  • Возраст – от 21 до 65 лет (на момент погашения долга).
  • Кредитная история – положительная.
  • Ежемесячный доход – в 2 раза больше, чем платеж по кредиту (учитывая вычеты прожиточного минимума на каждого члена семьи).
  • Наличие энной суммы на внесение первоначального взноса и оплаты комиссий (кроме молодых специалистов).
  • Непрерывный стаж работы – 3 года (кроме молодых специалистов).
  • Необходимость в улучшении жилищных условий заемщика – для доказательства особого статуса нужно будет предоставить:
    • Паспорта всех зарегистрированных членов семьи;
    • Выписку из домовой книги (или справка о регистрации по форме 9), выписку ГЕРН, технический паспорт и другие бумаги на жилье, в котором заемщик поживает на данный момент;
    • Документы, подтверждающие степень родства (свидетельство о браке, о рождении ребенка и пр.);
    • Документы о совокупном доходе семьи – справки з ЦЗ о пособии по безработице, с места работы, из органов социальной защиты (о пособиях и пенсиях) и т. д.;
    • Документы, подтверждающие аварийное состояние жилья;
    • Документы об аренде.
  • Как только подойдет ваша очередь, пакет документов придется подать повторно. Это необходимо для актуализации предоставленных данных.

    Кредит для молодых железнодорожников

    Ипотека для молодых специалистов РЖД дается работникам в возрасте до 30 лет, проходившим обучение на очной форме и приступившим к работе в год окончания образовательного учреждения. Для них существует несколько программ льготного жилищного кредитования с привлечением бюджетных дотаций.

    Так, по условиям договора молодым специалистам полагаются следующие привилегии:

    • Безвозмездная субсидия при рождении детей в момент погашения ипотеки;
    • Дополнительные меры социальной поддержки – пособия, компенсация затрат на детский сад, оплата расходов на обустройство жилья и т. д.

    Молодым специалистом считается сотрудник, окончивший образовательное учреждение и впервые устроившийся на работу по полученной специальности. За исключением особых случаев, указанных в нормативных актах конкретного предприятия, данное звание сохраняется за работником в течение 3 лет.

    Причины для отказа в ипотечном кредитовании

    Существует несколько ситуаций, в которых сотруднику РЖД может быть отказано в постановке на учет. Согласно законодательству, действующему в 2020 году, к ним относятся все намеренные манипуляции, вызвавшие ухудшение условий проживания:

    • Изменение порядка пользования помещением;
    • Обмен жилья;
    • Изменение состава владельцев недвижимости (перераспределение, выдел или отчуждение всей собственности или же ее доли);
    • Нарушение прав пользования объектом недвижимости, повлекшее за собой выселение сотрудника или всей его семьи в судебном порядке;
    • Покупка квартиры с помощью других видов корпоративной поддержки.

    Срок действия данных ограничений составляет 5 лет.

    Порядок оформления ипотеки

    Оформление ипотеки для железнодорожников проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них:

    1. Этап 1. Постановка на учет по месту работы. Для этого претенденту нужно написать заявление в Жилищную комиссию РЖД и собрать ряд документов.
    2. Этап 2. Обращение в «Желдорипотеку». Специалисты данной организации помогут оформить кредит, рассчитают уровень ваших доходов и ответят на все вопросы, связанные с ипотекой.
    3. Этап 3. Вынесение решения Жилищной комиссией и Кредитным комитетом. На рассмотрение предоставленных бумаг у работников этих организаций есть не более 30 дней. Уведомление приходит в письменном виде на личный адрес сотрудника или же на отдел кадров.
    4. Этап 4. Подписание кредитного договора. В случае положительного ответа сотрудник становится в очередь на получение льготного кредита и подписывает соответствующий договор.
    5. Этап 5. Страхование жилья и оформление обременения. Выплаты по страховке можно включить в стоимость ипотеки или же покрыть наличкой.

    Если с того момента, как подошла очередь на получение льготного кредитования, прошло 12 месяцев, а заемщик так и не подписал договор (например, по причине отсутствия денег для уплаты комиссий и первоначального взноса), он автоматически исключается из программы. При этом он может подать повторную заявку на включение в реестр.

    Документы для получения кредита

    Чтобы оформить ипотеку для работников РЖД, необходимо собрать целый пакет документов:

  • Заявление по форме, установленной организацией;
  • Справку о доходах 2-НДФЛ за последние полгода или справка по форме банка;
  • Паспорт гражданина РФ (оригинал);
  • Справку о составе семьи;
  • Военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • Справку из БТИ, в которой указана площадь недвижимости;
  • Документ из Росреестра, сообщающий, что находится в собственности у членов семьи;
  • Трудовую книжку (копию, заверенную начальником отдела кадров);
  • Копию диплома об окончании ВУЗа (для молодых специалистов);
  • Свидетельство обязательного государственного пенсионного страхования;
  • СНИЛС.
  • Тем, кто имеет еще один заработок или работает по совместительству, необходимо предоставить копию трудового договора, налоговую декларацию, выписку с лицевого счета или любой другой документ, подтверждающий наличие дополнительных доходов.

    Для получения кредита со сниженной ставкой нужно предъявить документы, подтверждающие участие в корпоративной программе ипотечного субсидирования. К ним относятся:

    • Выписка из реестра сотрудников для предоставления ипотеки;
    • Выписка из протокола жилищной комиссии РЖД (при наличии);
    • Сопроводительное письмо от жилищной комиссии РЖД (при наличии).

    После одобрения заявки нужно будет подготовить документы на недвижимость. Тем, кто планирует приобрести квартиру в новострое, достаточно принести в банк пакет учредительных документов по застройщику (Устав, выписку из ЕГРН, протокол о создании и пр.) и договор долевого участия.

    Если же планируете купить готовое жилье, понадобится собрать следующие бумаги:

    • Отчет об оценке жилья;
    • Свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии);
    • Выписки из ЕГРН, поквартирной (домовой) книги, по лицевому счету;
    • Договор купли-продажи или любой другой документ, подтверждающий наличие собственности у продавца;
    • Кадастровый или технический паспорт.

    Финансовые организации, сотрудничающие с ОАО «РЖД»

    Если вы не знаете, какие банки работают с ипотекой РЖД, ознакомьтесь с этим списком:

    Читать еще:  Ипотека на новостройку нюансы банков и пошаговая инструкция

    Каждая финансовая организация предоставляет собственные условия льготного кредитования. Для уточнения сроков, процентных ставок, суммы первоначального взноса и прочих важных моментов нужно перейти на сайт.

    Альтернативные решения

    Если вас не устраивают условия льготного кредитования, воспользуйтесь одной из 2 альтернативных программ.

    Корпоративное жилье

    Корпоративным жильем называют временную недвижимость для сотрудников, которым по роду трудовой деятельности необходимо проживать недалеко от работы. Их профессии занесены в специальный перечень.

    Временное жилье остается в собственности работодателя, однако может быть выкуплено работником при соблюдении таких условий:

    • Трудовой стаж в любом подразделении РЖД – не меньше 20 лет;
    • Срок непрерывного проживания по данному адресу – от 10 лет и больше;
    • Участие в программе для получения любого вида корпоративной поддержки.

    При отсутствии корпоративного жилья железнодорожники, проживающие в дальних регионах, имеют право на получение денежной компенсации за аренду квартиры.

    Безвозмездные субсидии

    Субсидии на оплату определенной доли приобретаемого объекта недвижимости гарантируются:

  • Участникам ВОВ, которые ушли на пенсию из ОАО «РЖД»;
  • Семьям работников, погибших при несчастном случае на производстве;
  • Инвалидам труда 1 и 2 групп;
  • Многодетным семьям, воспитывающим не менее 4 несовершеннолетних детей;
  • Одиноким родителям;
  • Работникам, у которых в период погашения выплат появились дети (компенсация в сумме 200 тыс. руб. дается на каждого ребенка, но при этом ее размер не должен превышать сумму остаточного долга);
  • Сотрудникам, проработавшим много лет в районах с дефицитом трудовых ресурсов.
  • Ипотечная субсидия от РЖД рассчитывается индивидуально и составляет от 5 до 70% от рыночной стоимости помещения. При этом учитывается несколько факторов:

    • Состав семьи;
    • Общий доход;
    • Срок ожидания в очереди;
    • Нормативы жилплощади (для одиноко проживающих 33 кв. м, для 2 человек — 42 кв. м., для 3 и более – по 18 кв. м. на каждого);
    • Среднерыночная цена м 2 , утвержденная Минстроем для конкретного региона и действующая непосредственно на момент выделения компенсации.

    Субсидию можно использовать не только на покупку недвижимости у Желдорипотека, но и на приобретение квартиры на вторичном рынке. Срок действия – лишь полгода. По окончанию этого периода РЖД вправе потребовать подтверждения целевого использования предоставленных средств.

    Зная, как получить ипотеку для сотрудников РЖД, вы сможете получить массу разных привилегий и приобрести жилье без ущерба для бюджета.

    Ипотека для железнодорожников в ВТБ под 2%

    Программы ипотечного кредитования, предлагаемые банками, кроме стандартных условий также могут включать в себя льготные субсидии, распространяемые на отдельные категории граждан. В соответствии с этим, многих работников РЖД отрасли интересуют условия ипотеки для железнодорожников в банке ВТБ 24.

    Подробнее о главных условиях ипотечного кредитования железнодорожников от банка ВТБ, а также о том, какие требования выдвигаются к заемщиками, читайте далее.

    Особенности ипотечной программы

    Ипотека представляет собой целевой кредит, который выдается конкретно для строительства объектов жилья. При этом, ставки по ипотеке значительно ниже, чем по обычным потребительским займам: акционные предложения доступны при ставках в 5-7%, а обычные программы – по ставкам в 9-11%.

    Однако, даже такие условия по ипотечному кредитованию, могут «потянуть» далеко не все. Именно поэтому, компания «Российские Железные Дороги» дает возможность своим сотрудникам получить ипотеку всего под 2%. Банком, который предоставляет эту ипотечную программу, является ВТБ 24.к содержанию ↑

    Основные условия

    Уже более 13 лет в России существует программа корпоративного ипотечного кредитования, которая разработана специально для сотрудников ОАО «РЖД». Суть ее состоит в том, что заемщику предоставляется возможность приобрести жилье на специальных условиях:

    • Сниженная процентная ставка, минимальный первоначальный взнос или даже его полное отсутствие (такая льгота доступна для молодых специалистов);
    • Возврат большей части процентной ставки, которая перечисляется на счет заемщика ежемесячно.

    Основные условия ипотечного кредитования выглядят таким образом:

    1. Процентная ставка ровняется 14% в год, при этом, 12% из них возвращается заемщику в виде субсидий. Таким образом, реальная ставка ровняется всего 2%.
    2. Ипотечный кредит выдается в сумме не менее 30% от общей суммы жилья (при этом, должны предоставляться субсидии молодыми специалистам со стороны «РЖД») и не более 90% от общей стоимости недвижимости.
    3. Первый взнос отсутствует;
    4. Срок ипотеки составляет 1-25 лет;
    5. Кредитным обеспечением может быть поручительство с места работы («РЖД») или залог прав владения собственностью, которая приобретается в ипотеку;
    6. Обязательно необходимо застраховать объект недвижимости. Если клиент отказывается оформлять страховой договор, он получит надбавку к процентной ставке.

    Ставка ипотечного кредитования:

    Кредитная нагрузка на работников ОАО «РЖД»:

    Кто может стать участником

    Стать участником данной ипотечной программы сможет любой сотрудник компании ОАО «РЖД», который проработал в ней не менее 36 месяцев. Данное условие не действует в отношении молодых специалистов. Претендент на получение ипотеки должен быть поставлен на учет, как нуждающийся в улучшении жилищных условий. После этого, уже можно подавать документы в «Желдорипотека».

    Основные требования к заемщику:

    • возраст заемщика 21-65 лет (на момент полного возврата займа);
    • наличие российского гражданства;
    • стаж работы – от 3 лет;
    • уровень доходов должен в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке.

    Для того, чтобы принять участие в программе, необходимо:

    • подойти к представителю администрации вашего населенного пункта, который сможет поставить вас на учет касательно решения жилищных вопросов.
    • обратиться по месту работы, где вас поставят в общую очередь претендентов на участие в ипотечном кредитовании;
    • подойти в Желдорипотеку и подобрать интересующий вариант недвижимости.

    Какие требования предъявляются к недвижимости

    Перед тем, как подавать заявку в банк, заемщику стоит убедиться в том, что объект недвижимости находится в хорошем состоянии. Есть ряд условий, которые необходимо соблюдать, чтобы приобрести квартиру в жилом состоянии:

    • Уровень износа коммуникаций не должен превышать 60%;
    • Деревянные дома и коттеджи нельзя оформить в ипотеку – перекрытия и несущие конструкции должны быть обязательно бетонными или металлическими;
    • Планировка недвижимости должна быть классической – любая доработка должна быть официально узаконена, что подтверждается документами из БТИ.

    При покупке квартиры на вторичном рынке жилья, лучше всего, рассматривать варианты в домах, которые были построены и сданы в эксплуатацию в 1970-1980-е годы. Дома, которые были возведены ранее, могут быть с высоким риском износа коммуникаций.

    Если вы хотите приобрести в ипотеку жилье на первичном рынке недвижимости, здесь также важно обратить внимание на ряд условий:

    • застройщик должен пройти аккредитацию тем банком, который выдает ипотеку, иначе ваша заявка просто не будет одобрена;
    • квартира, приобретаемая в ипотеку, должна быть с отдельной кухней (квартиры-студии в ипотеку не продаются);
    • в квартире должны быть подключены все коммуникации: вода, электричество, отопление и др. В крайнем случае, проведение коммуникаций должно присутствовать в самых ближайших планах у застройщика.
    • должна быть проведена оценка объекта недвижимости, на основании которой, банк примет решение относительно выдачи определенной суммы кредитования.

    к содержанию ↑

    Нововведения в 2018-2019 годах

    Обратите внимание, что уже на протяжении нескольких лет подряд сотрудники компании «РЖД» могут претендовать на получение субсидии при приобретении жилья. Эта субсидия будет безвозвратной. Для того, чтобы иметь возможность получить эту субсидию, важно являться представителем одной из ниже перечисленных категорий граждан:

    • участники ВОВ;
    • люди с инвалидностью 1-2 группы;
    • многодетные семьи (более 4 детей, которым на момент подачи заявки, не исполнилось 18 лет);
    • одинокие родители;
    • работники компании, которые получили корпоративную поддержку на приобретение или строительство недвижимости;
    • сотрудники, которые долгое время работали на станциях или участках, где был дефицит рабочей силы.

    Ипотека от РЖД

    Приобрести жильё в России за собственные средства сложно, но можно сделать это в ипотеку. Для сотрудников РЖД созданы приемлемые условия кредитования. Ипотечный займ оформляется на покупку или строительство недвижимости. Большая часть долга банку выплачивается «Российскими Железными Дорогами». Сам заёмщик покрывает лишь небольшие проценты. Это выгодный вариант приобретения жилья.

    Читать еще:  Ипотека от государства как получить субсидии

    Подробнее о программе

    Компания ОАО «РЖД» ещё в 2006 году основала ЗАО «Желдорипотека». Организация создана для строительства ипотечного жилья для железнодорожников. Пока работает эта организация только в крупных городах страны. Но получить недвижимость через ипотеку можно и на вторичном рынке.

    Компания предоставляет корпоративное жильё сотрудникам и оказывает помощь в покупке недвижимости. Дополнительно можно рассчитывать на поддержку, если работник является:

    1. молодым специалистом;
    2. матерью-одиночкой (отцом-одиночкой);
    3. многодетным человеком семьи железнодорожников;
    4. сотрудником, чья должность относится к востребованным или редким профессиям.

    Помощь заключается в льготном кредите, безвозмездных субсидиях и возможности досрочного погашения ипотеки при рождении или усыновлении детей.

    Изменения 2018 года

    Для железнодорожников жилищная ипотечная программа действует благодаря объединению работы ОАО «РЖД», организации «Желдорипотека» и банка (ВТБ24 или АКБ «Абсолют Банк»). В 2018 году актуальны следующие условия кредитования:

    1. срок, на который выдаётся ипотека, составляет от 1 года до 25 лет;
    2. сумма займа – 30-90% стоимости жилья;
    3. первоначальный взнос молодым специалистам не требуется, остальным работникам – от 10%, если они приобретают недвижимость не через Желдорипотеку;
    4. предоставляется поручительство юридического лица – компании РЖД (или приобретаемая недвижимость будет выступать в сделке залогом);
    5. процентная ставка с учётом субсидирования составляет 2-4,5%;
    6. страхование объекта недвижимости обязательно (либо клиент дополнительно платит 2% надбавки).

    Молодые специалисты получают уменьшенные процентные ставки, низкий первоначальный взнос или полное его отсутствие. Все остальные сотрудники РЖД имеют компенсацию большей части комиссии банка через ежемесячные денежные переводы на свой счёт заёмщика. Независимо от того, какую процентную ставку устанавливает для клиентов банк, заёмщик выплачивает либо 4,5%, либо 2%, если он является молодым специалистом.

    Процентная ставка банка «ВТБ24»

    Процентная ставка АКБ «Абсолют Банк»

    Процентная ставка, которую нужно выплачивать

    для всех работников

    для молодых специалистов

    Что предлагают для сотрудников РЖД?

    Работники «Российской железной дороги» могут получить корпоративное жильё от предприятия и поддержку при покупке собственного жилого помещения. Для некоторых категорий сотрудников также есть возможность получения материальной помощи на покупку недвижимости.

    Это предполагает безвозмездное субсидирование при соблюдении определённых условий.

    Корпоративное жилье

    Получить корпоративное жильё могут те работники, которые внесены в Перечень основных профессий и должностей работников РЖД. Это приезжие сотрудники, которые должны территориально находиться поблизости места работы. Первоочерёдно квартирами обеспечиваются те работники, которые трудятся на удалённых станциях, перегонах и переездах или в значительном отдалении от муниципальных образований.

    Предприятие при проживании в ЖФК компенсирует арендную плату в течение 10 лет. Сотрудник также может жить и квартире, не являющейся собственностью РЖД. Но при этом компания всё равно возмещает ему арендную плату в течение 5 лет в объёме до 70% стоимости найма.

    При наличии съёмной или предоставленной РЖД недвижимости для проживания работник всё равно имеет право на улучшение с помощью предприятия своих жилищных условий. Он занимает очередь на предоставление корпоративной поддержки при строительстве или покупке собственной недвижимости. У сотрудника также будет право выкупить жильё ЖФК, в котором он прожил более 10 лет, при условии длительности стажа в РЖД 20 лет.

    Безвозмездные субсидии

    За счёт ОАО «РЖД» определённые категории работников могут получить безвозмездные субсидии на приобретение или строительство недвижимости. Предоставляются они следующим лицам:

    1. одинокие родители;
    2. многодетные семьи (4 и более несовершеннолетних детей);
    3. инвалиды I и II группы;
    4. участники ВОВ;
    5. сотрудники, которые долгое время работали на станциях с дефицитом трудовых ресурсов;
    6. получившие корпоративную поддержку для приобретения или строительства жилья работники, у которых были рождены дети в период выплаты ипотеки.

    За счёт средств РЖД при рождении детей сотрудник может получить помощь в размере стоимости 10 м2площади своей квартиры за первого ребёнка, 14 м2– за второго ребёнка, 18 м2– за третьего и всех следующих детей. Порядок получения безвозмездного субсидирования определяется нормативной документацией предприятия.

    Сумма поддержки выплачивается на каждого ребенка и облагается государственным налогом в размере 13%.

    Кто может участвовать?

    Стать участником программы может любой работник РЖД, проработавший в компании не менее 3 лет. К молодым сотрудникам это условие не применяется. Для того чтобы оформить льготную ипотеку, также нужно соответствовать следующим критериям:

    • российское гражданство и регистрация на территории РФ;
    • возрастные рамки – от 21 года до 65 лет (на момент закрытия кредита);
    • потребность в приобретении недвижимости, которая была документально доказана (работник должен состоять на учёте как человек, нуждающийся в улучшении жилищных условий);
    • наличие денежных средств для внесения первоначального взноса (молодым сотрудникам он необязателен);
    • платежеспособность заёмщика (ежемесячная выплата не может превышать 50% дохода клиента и членов его семьи).

    При выполнении всех этих требований заёмщик может подавать документы в Желдорипотеку. Эта дочерняя компания РЖД обеспечит сотрудников доступным жильём и займётся при возможности строительством новой недвижимости.

    Статус молодого специалиста РЖД

    Статус молодого специалиста – это система прав и обязанностей, которые сразу же появляются у выпускника учебного заведения со дня подписания трудового договора с ОАО «РЖД». Принять на работу работника должны не позже, чем в течение 3 месяцев после завершения его учёбы. Статус молодого специалиста предоставляется на 3 года.

    Как получить?

    К молодым специалистам в ОАО «РЖД» относятся выпускники высших и средних профессиональных учебных заведений, которые обучались на очной форме. Такой статус не может иметь человек старше 30 лет. По достижении этого возраста его действие прекращается.

    Трудовая деятельность, начавшаяся в ОАО «РЖД» в период обучения, не является основанием для отказа в присвоении статуса молодого специалиста после выпуска из учебного заведения. Его действие можно однократно продлить из-за призыва на военную службу (срок начинается в течение двух месяцев по её окончании), декретного отпуска, беременности и родов, учёбы в другом заведении и др. Если работник переводится на другое место работы с согласия руководства, то статус сохраняется.

    Получение ипотеки сотрудником РЖД

    Стать участником ипотечной программы может сотрудник РЖД, доказавший свою потребность в жилье. Определённые требования предъявляются не только к заёмщику, но и к недвижимости, которую он для себя выбирает. От работника требуется собрать пакет документов и выполнить ряд действий.

    Что потребуется?

    Для начала человек для получения корпоративной поддержки должен собрать перечень документов.

    1. Документы, характеризующие жильё работника и его семьи за последние 5 лет (справка с места жительства, техпаспорт, копия документов о праве собственности на недвижимость).
    2. Справка БТИ и выписка из ЕГРН об отсутствии или наличии недвижимости у всех членов семьи.
    3. Справка с места работы о занимаемой должности.
    4. Копии паспортов всех членов семьи, свидетельства о браке, документов детей.
    5. Документы, подтверждающие льготы.
    6. Направление на работу, копия трудовой книжки.
    7. Ходатайство о постановке на учёт от отдела кадров.
    8. Заявление по форме.

    Пошаговые действия

    Заёмщик для начала должен встать на жилищный учёт в администрации города. Затем он по месту работы производит через отдел кадров постановку в очередь на ипотечное кредитование. В среднем ожидание занимает 1,5 года. Когда очередь наступит, нужно обратиться в Желдорипотеку.

    Далее остаётся выбрать недвижимость согласно требованиям.

    Преимущества и недостатки железнодорожной ипотеки

    Ипотека – это целевой кредит, ставки по которому ниже, чем по потребительским займам. Обычно проценты по таким кредитам не снижаются банками меньше 5-7% годовых. Но работники железной дороги при определённых условиях могут оформить ипотеку с процентной ставкой 2% (молодые специалисты) или 4,5% (все остальные). Оставшуюся сумму банкам выплачивает предприятие «РЖД». Такой льготный займ предоставляют ВТБ24 и АКБ «Абсолют Банк».

    Среди недостатков ипотеки от РЖД низкое качество недвижимости от Желдорипотеки и длительный срок сдачи объекта. Также минусом является то, что работник при увольнении будет вынужден далее погашать кредит самостоятельно на общих основаниях. Ещё один недостаток – субсидия при рождении детей может быть выплачена не всем.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector