0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека для военных на строительство домав закладки

Как построить дом по военной ипотеке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕНакопительно-ипотечная система для военнослужащих стала отличным решением жилищного вопроса для тех, кто служит в Вооружённых Силах РФ. Однако у программы имеются недостатки, существенно ограничивающие потенциальных ипотечных заёмщиков в выборе объектов недвижимости. Так, военная ипотека на строительство частного дома до сих пор не выдаётся, хотя обзавестись своим домом за средства НИС при определённых условиях все-таки возможно.

Строительство дома по военной ипотеке

Для начала остановимся на причинах, по которым самостоятельное строительство дома за счёт средств НИС невозможно и не предусмотрено законом.

Во-первых, государство в лице «Росвоенипотеки» никак не сможет проконтролировать целевой характер расходования средств. Да, теоретически можно попытаться предоставлять чеки на покупку стройматериалов, но это не гарантирует стопроцентной достоверности. Возможно мошенничество, когда заёмщик оформляет договор на оказание каких-либо услуг со своими знакомыми, и якобы оплачивает эти услуги за счёт займа. Плюс ситуация с подсчётом стоимости конечного объекта будет усложняться моментами вроде «а кухню мы оклеим обоями, которые остались от ремонта в квартире бабушки».

Во-вторых, при самостоятельном строительстве невозможно оформить залоговые отношения, которые, по сути, являются основой любой ипотеки. Нет дома – нет и объекта залога. И даже начатое строительство в качестве обеспечения передать не получится, поскольку залитый фундамент и половину стен на рынке недвижимости не продашь.

Земельный участок тут тоже не спасёт положение дел – он может принадлежать не самому заёмщику (а его родственникам, например) и, следовательно, не сможет служить объектом залога. Но даже если земля принадлежит самому заёмщику и может быть заложена, то её стоимость в любом случае не покроет стоимость дома, а значит, не сможет служить полноценным залогом по ипотеке.

В-третьих, строительство может в любой момент остановиться, и этот риск никак не может быть застрахован. В результате средства будут потрачены, а сам объект недвижимости так и останется неликвидным и непригодным для реализации, чтобы покрыть убытки банка по ипотеке.

Тем не менее построить дом по военной ипотеке все-таки можно. Есть два варианта:

  • дождаться выслуги 20 лет и использовать накопления по своему усмотрению, когда отчитываться за них перед государством уже не нужно;
  • воспользоваться услугой «Дом под заказ».

Данная услуга подразумевает, что заёмщик как бы покупает готовый дом, что соответствует условиям НИС, но в то же время этот дом возведён компанией-застройщиком по предварительно утверждённой смете и с учётом всех пожеланий военнослужащего и его семьи.

Покупка дома по военной ипотеке

Купить дом, будучи участником системы НИС, несомненно проще, но и тут есть несколько важных нюансов.

Во-первых, дом должен соответствовать ряду требований:

  • наличие водо-, газо-, электроснабжения, канализации (хотя газоснабжения требуют не все банки, необходимо уточнять у сотрудников конкретного банка);
  • отсутствие деревянных перекрытий;
  • общее состояние дома не должно быть аварийным и подлежать сносу;
  • достаточно развитая локальная инфраструктура.

Иными словами, дом должен быть в хорошем состоянии, чтобы в случае чего его можно было реализовать на рынке недвижимости, и он действительно пользовался бы спросом среди покупателей. Так, на покупку дома ипотеку для военнослужащих выдает Сбербанк и УралСиб.

Во-вторых, проблемы могут возникнуть из-за статуса земель, на которых находится интересующий заёмщика дом. Возможны три варианта:

  • ИЖС – индивидуальное жилищное строительство;
  • ДНП – дачное некоммерческое партнёрство;
  • СНТ – садоводческое некоммерческое товарищество.

В первом случае земли предназначены под частные дома и коттеджи, а значит, и с получением ипотечного займа на покупку домов на эти земли возникнуть не должно. А вот дома на землях ДНП и СНТ подойдут для ипотеки далеко не в каждом банке. Формально они предназначены для дачных и огородных участков, следовательно, там не живут. Доказать, что заёмщик собирается именно жить там, будет очень проблематично.

Тем не менее, попытаться можно – некоторые банки не обращают внимания на данный аспект, или же хорошо знакомы с особенностями местности (например, если в данном населённом пункте отдельный район имеет статус ДНП, но по факту там расположился жилой коттеджный посёлок, то теоретически получить ипотеку на дом в данном районе должно быть просто).

Порядок строительства частного дома по военной ипотеке

В России предусмотрено много государственных программ, помогающих обеспечить граждан жильем. Для военнослужащих также предусмотрена особая программа военной ипотеки, по которой офицеры могут позволить себе приобрести недвижимость в собственность. При этом абсолютно не имеет значения, если ли в собственности военнослужащего или его супруги другая жилая недвижимость.

Суть программы

Данная программа предусматривает возможность использовать средства, полученные по военной ипотеке, на следующие нужды:

  • покупку жилья в новостройке;
  • приобретение земельного участка с построенным жилым домом или его частью;
  • покупку жилья на вторичном рынке в многоквартирном доме.

Использовать средства на строительство, накопленные по программе НИС, можно только после окончания службы, то есть при наличии выслуги 20 лет и более.

Основная причина того, что военнослужащий офицер не может использовать средства на строительство в течение службы, заключается в том, что банку необходим залог на выдаваемые денежные средства. А так как строительство не является соразмерным стоимости полученного кредита, то оно не может выступать залогом по данному обязательству.

Процесс накопления средств

Каждый военнослужащий имеет право участвовать в программе НИС, она расшифровывается как накопительная ипотечная система. Для того чтобы стать ее участником, необходимо иметь продленный заключенный контракт. Кроме этого, средства можно получить не раньше, чем через 3 года после включения в программу.

В рамках этой программы военнослужащий получает не только накопленные средства по программе в качестве частичного капитала на жилье, но и льготные условия кредитования от самого банка.

При желании воспользоваться средствами на строительство частного дома офицер может только через 20 лет выслуги. К этому времени он будет иметь хорошие накопления, а также будет получать соответствующую пенсию.

Но для тех, кто не хочет ждать, пока его выслуга накопится, есть возможность найти участок земли с домом и приобрести его. В этом случае дом может быть не цельным, а частично построенным. Но собственник обязательно должен иметь кадастровый паспорт на участок и строение.

Требования к жилью

При желании жить в частном доме офицер может найти подходящий участок с домом и приобрести его по военной ипотеке. Но при выборе подходящего дома важно знать, какие требования к нему и участку предъявляются:

  1. Участок должен быть расположен только на территории России.
  2. Земельный надел должен быть обязательно размежеван и иметь установленные границы. Данный надел должен обязательно иметь межевой план.
  3. В дом должны быть проведены основные коммуникации, такие как газ, электричество, водоснабжение, канализация. То есть он должен отвечать всем установленным санитарным нормам для проживания людей.
  4. В доме должна исправно работать вся сантехника, основные объекты дома должны находиться в исправном состоянии (окна, крыша, двери).
  5. Дом должен быть оценен экспертами и иметь ликвидную стоимость.
  6. Не должно быть необходимости в капитальном ремонте, весь дом должен быть полностью исправен.
  7. Жилое здание должно иметь твердый прочный фундамент, возведенный из кирпича, железобетона или камня.
  8. Само строение должно располагаться на земельном участке, который имеет разрешение для строительства подобных жилых домов.
  9. Строительство дома должно быть аккредитовано архитектурными местными органами.
  10. Дом должен быть построен не позднее 20 лет назад.

Проанализировав все эти требования, военнослужащий может выбрать любой понравившийся участок с домом и начать оформлять военную ипотеку.

Требования к заемщику

При этом важно знать, какие требования предъявляются не только к жилью, но и к самому заемщику. От этого будет зависеть выбор жилья, а также его максимальная стоимость и срок займа.

Банк устанавливает следующие требования:

  • обязательное обеспечение взятых обязательств залогом;
  • офицер обязательно должен являться участником НИС;
  • залог подлежит обязательному страхованию на протяжении всего срока кредита;
  • максимальный допустимый срок кредитования 15 лет, так как максимальный срок службы составляет 20 лет.

При этом банк предлагает весьма выгодные условия кредитования, по которым отсутствует комиссия при выдаче кредита и досрочном его погашении. А также предоставляются пониженные процентные ставки.

Читать еще:  Военная ипотека кто и как может ее получить

Порядок действий

После выбора объекта купли-продажи необходимо совершить определенный порядок действий, чтобы получить выбранное жилье в собственность. Время на данную процедуру ограничивается 6 месяцами с момента получения сертификата участника программы. Алгоритм действий будет следующий:

  1. Оформить сертификат участника НИС.
  2. Подать все документы в банк и получить от него предварительное одобрение на выдачу кредита.
  3. Выбрать жилье, подписать договор купли-продажи и представить все необходимые документы в банк по нему.
  4. Подписать кредитный договор, а также договор с «Росвоенипотекой» о перечислении накопленных средств.
  5. Перечисление необходимых средств банком на счет продавца.
  6. Регистрация сделки и передача жилья вместе с ключами новому собственнику.

Такой порядок действий установлен для получения военной ипотеки, независимо от того, какой вид жилья из доступных вариантов был выбран офицером.

Документы

Первоначально офицер должен подать рапорт о том, что он желает участвовать в накопительной ипотечной системе. После того как военнослужащий будет участником этой программы более 3 лет, он может обратиться в банк для оформления кредита. Ему потребуется следующий перечень документов:

  • личный паспорт и ксерокопии всех листов;
  • свидетельство участника специальной военной программы;
  • брачное свидетельство при наличии;
  • свидетельства детей при их наличии;
  • удостоверение военнослужащего.

Эти документы понадобятся для предварительного одобрения возможности получить кредит. После выбора жилья потребуется согласовать его с банком и «Росвоенипотекой». Потребуются следующие документы на жилье для банка:

  • кадастровый паспорт дома и земельного участка;
  • поэтажный план построенного дома;
  • правоустанавливающие документы на каждый объект собственности;
  • выписки из ЕГРН для земельного надела и дома, они должны иметь одинаковых собственников;
  • бумаги, свидетельствующие об отсутствии долгов за коммунальные услуги;
  • выписка из домовой книги, подтверждающая отсутствие зарегистрированных граждан в продаваемом доме;
  • акт оценки жилья.

После того как банк одобрит жилищный заем, в кредитном договоре обязательно должна стоять подпись сотрудника «Росвоенипотеки» от том, что денежные средства будут перечислены на указанный средств для приобретения выбранного жилья. Для получения данной подписи потребуется следующий перечень документации:

  • копия подписанного договора на открытие банковского счета для перевода денежных средств;
  • договор о целевом займе;
  • 3 бланка подписанных кредитных договоров с банком;
  • график платежей;
  • паспорт военнослужащего с копиями всех его страниц;
  • акты оценки стоимость приобретаемой недвижимости;
  • заявление от заемщика, в котором содержится просьба о перечислении накопленных денежных средств по программе НИС.

Все договоры купли-продажи обязательно должны быть оформлены через посредников. И для этого потребуются следующие бумаги:

  • договор, подтверждающий соглашение военнослужащего о целевом займе;
  • кредитный договор;
  • закладная, оформленная с банком.

Этот перечень документов будет обязательным во всех случаях. Однако при определенных ситуациях могут потребоваться и иные бумаги.

Таким образом, государство оказывает помощь военнослужащим, желающим иметь не только служебное жилье, но и свое собственное. При этом офицер может выбрать практически любой вид недвижимости, кроме самостоятельного строительства.

Как по военной ипотеке построить дом

Накопленные средства по военной ипотеке можно использовать на строительство частного дома. Однако здесь есть множество нюансов, о которых необходимо знать. Строительство частного дома выгодно по различным параметрам. По этой причине многие семьи выбирают этот вариант решения жилищного вопроса. По себестоимости строительство собственного дома может выйти дешевле, чем покупка уже готового строения. Сэкономленные средства можно использовать для решения других задач. Человек сам определяет, какая планировка ему нужна, где будет расположен дом, сколько в нем будет комнат, площадь.

Что такое НИС

Это государственная программа поддержки военнослужащих, направленная на приобретение ими жилья. Перед тем, как оформлять военную ипотеку, следует знать об особенностях этой программы:

  1. Зачисления поступают ежемесячно на индивидуальный счет военнослужащего.
  2. Существует реестр НИС.
  3. Накопленные средства можно использовать на ранее, чем через 3 года с момента вступления в программу.
  4. Разрешается использование накопленных средств во время службы и после 20-летней выслуги.
  5. Если у военного есть собственное жилье, то все равно можно оформить жилищный займ.
  6. Недвижимость можно приобрести на территории РФ. При этом нет привязки к месту службы.
  7. В период службы расчет по долговым обязательствам лежит на государстве.

Возможно ли использование военной ипотеки для строительства дома?

В законе о НИС 2004 г. четко указано, на что можно потратить накопленные средства.

Основные цели могут быть следующими:

  1. Приобретение квартиры.
  2. Приобретение земли с уже возведенным на ней домом.
  3. Оплата взноса за участие в долевом строительстве.

Выходит, что военную ипотеку нельзя использовать на строительство частного дома. Однако здесь есть исключение. Если срок службы военного составляет более 20 лет, то он имеет право использовать накопленные средства на любые свои цели. Соответственно накопления можно потратить на строительство частного дома.

Особенности покупки земли под строительство через военную ипотеку

Когда срок службы военного превышает 20 лет, он может получить накопленные по НИС неиспользованные средства и применить их по своему усмотрению. Например, потратить на строительство дома.

Однако это не совсем НИС, так как военнослужащий будет строить жилище, и рассчитываться за строительство теми средствами, которые он получил от государства. При этом он не будет оплачивать какие-либо проценты, не связанные с банковскими операциями.

Строительство по НИС никак не регулируется, так как на нее имеют право лишь те, у кого выслуга минимум 20 лет. Такие люди уже выполнили свой долг перед государством, которое их таким способом благодарит.

Почему так? На данный момент выделение земли не является приоритетом для банков. Дело в том, что по условиям программы военной ипотеки жилье невозможно использовать в качестве залога. Невозможно контролировать выделенные средства, соответственно рисков не хочет ни банк, ни государство. Отслеживать расходы можно будет только в том случае, если будет разработан индивидуальный план на строительство. Однако если будет количество обращений слишком велико, то вряд ли кто-то захочет этим заниматься.

Кроме того, связываться с самостоятельным строительством для контроля каждого шага так же мало кому интересно. Проще купить дом и сделать ремонт. Земля под застройку не может быть залоговой, так как недвижимость невозможно зарегистрировать до окончания постройки.

Когда берется кредит на строительство, существует большая вероятность того, что работы будут прекращены. Если банку будет отказана выплата, то землю с недостроем нельзя назвать ликвидной.

Хотя ситуация может вскоре измениться, так как гарант выплат – государство. Более того, все большее число коммерческих организаций принимают участие в финансировании. Соответственно увеличивается конкуренция. Возможно, правительство страны примет решение и будут выделены средства на покупку земельных участков.

У такой сделки не будет существенных особенностей, и процедура оформления проходит по обычным правилам.

Бывшему военному необходимо будет:

  1. Снять со счета необходимые средства.
  2. Найти подходящий земельный участок.
  3. Оформить сделку купли-продажи.
  4. Зарегистрировать в едином реестре преимущество владения участком.
  5. Построить частный дом, необходимые хозяйственные постройки.
  6. Оплатить услуги строительства.
  7. Зарегистрировать возведенное сооружение.

Что нужно знать военному перед тем, как взять кредит на строительство

Постройка собственного дома – долгосрочное и затратное мероприятие. Необходимо будет найти специалиста, который может составить план постройки, сделает планировку, укажет те места, где необходимо будет провести коммуникации. Грамотный расчет стройматериалов также важен.

Кроме того, необходимо будет найти средства. Если собственных не хватит, то придется обратиться в банк за кредитом.

Банки, в которые можно обратиться за кредитом на строительство

Сбербанк России

Здесь можно оформить кредит на строительство. Срок кредитования до 30 лет. Первый взнос от 25%. Минимум можно оформить 300 в кредит, максимум 75% от стоимости помещения и платежеспособности клиента.

Кредитная ставка от 10% годовых. Если нет личного страхования, то она увеличивается на 1 п.п. Кредит могут оформить заемщики 21 – 75 лет. Обязательно залоговое имущество.

В этом же банке есть программа «Загородная недвижимость», ставка по которой 9,5 – 14% годовых. Остальные условия такие же.

Севергазбанк

Можно оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Размер кредитной ставки 9,25 – 13,25 годовых. Лимит по кредиту до 60% от стоимости планируемой недвижимости. Срок кредитования 30 лет. Первый взнос не требуется.

Примсоцбанк

Есть программа по строительству жилья. Сумма кредита – 300 тыс. – 30 млн. руб., срок кредитования – 5 – 15 лет. Ставка 12 – 15 годовых. Первый взнос от 30% от стоимости жилья.

Читать еще:  Ипотека молодая семья в банке втб

Абсолют банк

Предлагается нецелевой кредит «Перспектива». Размер займа 500 тыс. – 15 млн. руб., но не более 70% от залога. Договор действует до 15 лет, ставка от 12,25%.

Дельта кредит

Ипотека на строительство дома при наличии залогового недвижимого объекта. Залогом может быть квартира с отдельной кухней и санузлом. Жилой дом, пригодный для круглогодичного проживания, его часть, таунхаус также может быть залогом. Средства выдаются на срок до 25 лет. Срок рассмотрение заявки до 3 дней, действия решения – до 3 мес. Допускается привлечение до 3 созаемщиков. Кредит можно погашать раз в 14 дней внося половину от обязательной суммы по ежемесячному платежу.

Центр-инвест банк

Здесь можно также оформить ипотеку на строительство дома. Срок кредитования до 20 лет. Решение принимается за 5 дней.

При просрочке заемщик должен будет оплатить не только проценты, но и пеню, размер которой составляет размер ключевой ставки ЦБ России.

Запсикомбанк

Можно оформить ипотеку на строительство дома. Основное условие для получения кредита – быть клиентом этого банка и иметь положительную историю. Кредит оформляется на срок до 20 лет. Необходим первый взнос от 20%. Размер процентной ставки колеблется в пределах 10,5 – 12%.

Обязателен залог приобретаемого имущества (земли). Допускается наличие поручителей – физических лиц или финансового устойчивого предприятия.

Страхование обязательно. Оно может быть комплексным, в которое входит личное страхование и страхование земельного участка от стихийных бедствий. Возможно выборочное страхование от стихийных бедствий. При втором варианте ставка будет увеличена на 1 пункт. Банк примет решение за 4 дня. Срок действия принятого решения 3 мес.

Если несвоевременно или неполно погашать кредит, проценты по нему, то нужно будет заплатить пеню в размере 1/366 от ключевой ставки за каждый день просрочки.

СКБ-банк

Здесь можно оформить ипотеку под залог недвижимости. Средства берутся в долг на срок до 10 лет. Минимальный размер займа 500 тыс. На период строительства жилого дома залогом должно выступать имеющееся жилье заемщика. После завершения строительства возможно снятие обременения с залога.

Страхование желательно, так как при отсутствии страховки жизни и здоровья ставка по кредиту будет выше на 2%. Срок рассмотрения заявки до 3 дней.

ТрансКапитал банк

При залоге имеющейся недвижимости (в новостройке, на вторичном рынке) можно оформить кредит на строительство дома со ставкой от 13% годовых. Максимальная сумма 12 000 000 руб., срок кредитования 15 лет.

Стоит отметить, что решение банк принимает быстро, буквально в день обращения.

Альфа банк

Здесь также можно оформить ипотеку при наличии залога – имеющегося жилья. Ставка от 11,69 годовых, срок кредита до 30 лет. Банк примет решение буквально в день обращения за кредитом.

Оформление кредита наличными

Военнослужащие могут оформить нецелевой кредит наличными и направить средства на строительство дома.

Такие кредиты на льготных условиях предоставляют такие банки:

  1. Сбербанк. Можно оформить займ на сумму до 1 000 000 сроком на 3 мес. Если оформляется кредит на сумму свыше 500 тыс., то необходимо обеспечение – поручительство платежеспособных физических лиц. Процентная ставка с обеспечением 15,5 годовых, без него – 16,5. Стоит отметить, что этот кредит доступен тем, кто участвует в военной ипотеке от Сбербанка.
  2. Россельхозбанк. Можно оформить кредит на сумму до 2 000 000 со ставкой 12,9 годовых.
  3. Зенит. Военные могут оформить кредит на сумму до 3 000 000 сроком на 15 лет. Процентная ставка 13,5 – 18,5 годовых.
  4. Связь-банк. Для военных существует особое предложение 3 млн. руб. на 7 лет со ставкой 14,9 годовых.

Стоит отметить, что такие кредиты не являются целевыми, соответственно деньги можно потратить на строительство дома. По ним, кроме первого варианта, не требуется обеспечение. Нет и комиссии за выдачу кредита.

Требования к заемщикам, как правило, по всем таким программам одинаковые. Военный должен быть постоянно зарегистрирован на территории РФ. При этом регистрация или само подразделение военнослужащего должно быть в регионе нахождения банка. Заемщик также может быть держателем зарплатной карты.

Клиент должен предоставить кроме своего мобильного номера телефона стационарный номер по месту фактического проживания, постоянной регистрации.

Необходимо заполнить заявку и анкету на кредит, предоставить паспорт гражданина России и второй документ, удостоверяющий личность военнослужащего. Это может быть и действующий военный контракт.

Кроме того, необходимо документами подтвердить занятость: предоставить справку с места работы, справку по форме 2НДФЛ или по форме банка, справку с места работы, в которой указаны доходы.

Желательно страхование от несчастных случаев, болезней, от потери работы, так как при его отсутствии увеличивается процентная ставка в среднем на 1,5 пункта от каждого вида страхования.

Льготы

Процентные ставки по кредитам на строительство достаточно велики. Дело в том, что такой вид услуг рискован для банка, поэтому потенциальный риск отражается на процентах.

Сэкономить можно несколькими способами:

  1. Использовать маткапитал. Если есть участок под ИЖС, на нем планируется постройка дома и проживание семьей, можно средствами сертификата частично погасить ипотеку или оплатить ими первый взнос.
  2. Региональные субсидии. Они присутствуют в каждом регионе. Размер такой помощи может находиться в пределах 40 – 50% от стоимости жилья. Уточнить о наличии льготных проектов можно в Администрации города или МФЦ.
  3. В 2018 г. предоставлялись льготы на постройку деревянного дома. Некоторые банки выдают кредит под сниженную ставку от 10%.

Что нужно знать перед тем, как оформить кредит на строительство частного дома

Такой тип кредита является целевым. Иными словами, кредитные средства можно направить лишь на строительство дома. Залогом будет считаться земля, которую необходимо оформить в собственность заемщика. Заемщик в качестве залога может предоставить другое недвижимое имущество.

Также важно иметь разрешительные документы на проведение строительных работ.

Среди документов необходимо предоставить:

  • паспорт с отметкой о месте регистрации;
  • второй документ для подтверждения личности (ИНН, загранпаспорт, водительские права);
  • документы о доходе;
  • документы, подтверждающие право собственности на участок.

Заемщик может оформить обычный нецелевой кредит под залог недвижимости и потратить полученные средства на строительство. Также можно оформить ипотеку на строительство под залог недвижимости. Второй вариант сложен в оформлении, но выгоден.

Как получить кредит на строительство под залог земли

Банк оценит имеющуюся землю. Исходя из этого, будет определена максимальная сумма кредита. Оценка, как правило, проводится силами заемщика. Можно самостоятельно найти эксперта по оценке или банк рекомендует обратиться в определенную фирму.

Специалист выедет на место, изучит объект, сделает замеры и составит акт, в котором укажет рыночную стоимость объекта. Она может оказаться на 10 – 15% меньше желаемой. Полгода действует акт об оценке.

Сумма может быть гораздо меньше той, которая необходима для строительства. Если выделенных банком средств не хватит, необходимо заранее обговорить с представителями финансового учреждения ситуацию и найти совместное решение, например, постепенную замену залога. Например, был взят кредит под залог земли. Его хватило только на фундамент и некоторые работы. На участке появилась постройка. Стоимость такой земли вырастет.

Можно еще раз пригласить оценщика, который вычислит новую стоимость залога. Банк переоформит залог и разницу в цене отдаст заемщику. Так можно делать неоднократно.

Условия кредита

Оформить кредит на строительство с залоговым обеспечением можно во многих банках. При этом необходимо иметь не менее 15% собственных средств от стоимости возведения согласно сметы. Если залог стоит меньше, чем расходы по смете, то банк возьмет с заемщика 15% от оценочной стоимости залога. У гражданина на ежемесячные платежи не должно уходить свыше 50% от доходов. Можно привлечь созаемщиков, доходы которых также будут учитываться.

По итогу сделки вместе с кредитным договором будет подписан документ о наложении обременения на землю. Обременение будет снято после полного погашения кредита.

Какая из существующих программ наиболее выгодна – решать заемщику, так как подходящих предложений достаточно много. При выборе кредита особое внимание следует уделить процентной ставке, сроку займа, дополнительным условиям, связанным со страховкой.

Военная ипотека на строительство дома

Ставки по кредитам на строительство выше, чем на обычную ипотеку. Многие военнослужащие, которые имеют накопления в НИС, также планируют самостоятельно построить коттедж или таунхаус. Как сделать это за счет военной ипотеки и какие подводные камни ожидают строителей-военных, расскажем в этой статье.

Читать еще:  В каких банках чаще всего одобряют ипотеку

Плюсы и минусы строительства своего дома

Готовый дом с участком и коммуникациями стоит дорого. Построить собственное жилье самостоятельно обойдется намного дешевле, однако придется потратить немало времени и усилий. Кроме разницы в цене, у домостроения есть другие преимущества:

  • возможность воплотить в жизнь собственную архитектурную задумку, полностью отвечающую нуждам будущих владельцев дома;
  • нет необходимости переделывать чужой ремонт и заниматься реконструкцией жилья;
  • частный дом — это отсутствие проблем с соседями и парковка в любой точке собственного земельного участка. Для жителей многоквартирных домов звуки соседской жизни за стеной, над головой и под ногами — обычное дело. В частном доме такие неудобства исключены;
  • при необходимости всегда можно достроить надворные постройки, мансарду или другим способом изменить облик собственного дома;
  • вы сами выбираете качественные и экологичные стройматериалы для своего коттеджа.

Преимущества и недостатки ипотечного строительства

Самостоятельное домостроение имеет немало минусов:

  • нужно за свой счет проводить геологические изыскания на участке, создавать проект постройки, заниматься закупкой строительных материалов, организовывать рабочих и проверять качество на всех этапах работ;
  • потребуется получить разрешение на строительство дома. На этом этапе возможны сложности — например, местная сельская администрация найдет ошибки в проекте и отправит его на доработку;
  • могут возникнуть трудности с подвозом стройматериалов, если поблизости нет удобного подъезда;
  • сложно рассчитать расходы заранее. Итоговая стоимость всегда превышает сумму, рассчитанную первоначально. Исключение — когда будущий владелец постройки заказывает все работы под ключ у профессиональной строительной организации по фиксированной стоимости, указанной в договоре.

Самый главный недостаток самостоятельного домостроения для участников НИС — сложности с оформлением подобного кредита. Процент выше, чем при покупке готового жилья, а главное — не так просто потратить государственные деньги со счета НИС именно на строительные нужды, а не на покупку готового дома.

Особенности ипотеки на строительство дома за счет средств НИС

Многих интересует вопрос, можно ли построить дом на военную ипотеку. Частично на него отвечает следующая цитата из закона о военной ипотеке: «Каждый участник НИС не менее чем через 3 года его участия в системе имеет право взять целевой жилищный заем в целях приобретения земельного участка, занятого жилым домом либо частью жилого дома». В законе не сказано, что военнослужащий имеет право использовать накопленные деньги на строительство жилого дома, речь идет о приобретении готового жилья. Дело в том, что отчисления накопительной системы являются целевыми, их нельзя потратить на что-либо, кроме жилья. Основные причины, по которым Росвоенипотека не предусматривает использование средств НИС на строительство частных домов и таунхаусов:

  • Государство не может контролировать целевое расходование средств во время строительства. Чтобы процесс был прозрачным, проверкой хода строительства должна заниматься специальная комиссия. Чеки из строительных магазинов и акты выполненных работ могут оказаться поддельными. Контроль расходования государственных средств на строительство — неразрешимая проблема для военного ведомства.
  • Нет гарантии, что строительство будет доведено до конца. Долгострой в рамках одного частного дома — распространенное явление. Причин может быть много: военнослужащий передумал строить, у него нет свободного времени, изменились жилищные план семьи, произошел незапланированный переезд в другой регион. Недостроенный дом без инженерных коммуникаций и отделки — худшее, что может получить банк в обмен на выданный кредит. Выходит, что ипотека под строительство для кредитора связана с повышенным риском.
  • Если в качестве залога военнослужащий может предоставить только земельный участок, банк может отказать в кредите. Стоимость земли, за исключением элитных районов Москвы и Санкт-Петербурга, несопоставима с расходами на строительство жилого коттеджа. Наличие на участке залитого фундамента не исправит ситуацию, потому что продать частный недострой практически невозможно.

Особенности ипотечного строительства

Если военнослужащий твердо решил, что хочет строить дом за счет средств НИС, можно найти подрядчика и взять кредит под готовую подробную смету. Другой вариант — отслужить 20 лет и после этого использовать накопления на счет НИС по своему усмотрению.

Ипотека на строительство дома от Сбербанка

Как взять ипотеку на строительство участнику НИС, который отслужил 20 лет и может свободно распоряжаться военными накоплениями? Далеко не все российские банки работают с военной ипотекой. По этой причине военнослужащие не могут обратиться к любому кредитору для того, чтобы пустить в дело средства НИС. Если военнослужащий планирует оформить заем на строительство дома с помощью средств государства, ему еще труднее найти подходящего кредитора. Простое и очевидное решение в данном случае — обратиться в Сбербанк. Самый зеленый банк России не только готов обеспечить военную ипотеку, но и выдает целевые кредиты на строительство жилья. Условия строительного кредитования в Сбербанке в 2019 году:

  • сумма кредита не должна превышать 75% от договорной стоимости строящегося объекта;
  • размер первоначального взноса не менее 25%;
  • необходимо оформить залог на земельный участок и найти созаемщиков либо поручителей на период строительства;
  • срок кредитования от 1 до 30 лет;
  • ставка от 10,6% — для военнослужащих возможно оформление по льготной ставке в 9%;
  • супруг титульного заемщика обязательно становится созаемщиком, независимо от уровня дохода.

В качестве залога можно предоставить не только земельный участок, но и другую недвижимость, находящуюся в собственности военнослужащего. С учетом возможности получения денег на строительство под залог имеющегося жилья участник НИС может поступить следующим образом:

  • приобрести за счет военной ипотеки квартиру или готовый дом;
  • заложить купленное жилья в банке;
  • построить дом самостоятельно.

Этот вариант связан с дополнительными сложностями. Однако при получении денег под залог квартиры банк не будет жестко контролировать процесс строительства. К тому же осуществить описанную схему можно раньше, чем спустя 20 лет госслужбы. Если нет желания ждать и искать лазейки в системе, проще купить дом, который уже есть не только в плане, но и в реальности.

Покупаем готовый дом за счет НИС

Военная ипотека на строительство частного дома связана с большим количеством сложностей. Если речь идет о покупке готового отдельно стоящего жилья, трудностей с оформлением займа будет намного меньше:

  • покупаемый дом становится объектом залога. Сделка не связана с повышенным риском для банка, выше вероятность получить одобрение;
  • переехать в свой дом можно сразу после оформления документов по ипотеке и купле-продаже недвижимости.

Порядок приобретения коттеджа по военной ипотеке:

  • необходимо стать участником НИС, чтобы государство начало отчислять средства на личный счет военнослужащего;
  • через 3 года или позже военнослужащий может получить Свидетельство участника НИС. Данный документ действителен в течение 6 месяцев;
  • покупатель ищет подходящий коттедж. Росвоенипотека не ограничивает военнослужащих жесткими рамками. Можно выбрать любой дом в любом регионе страны. Основные критерии, которые ограничивают военнослужащего при поиске варианта, — стоимость жилья и требуемая площадь;
  • далее нужно выбрать кредитную организацию и подать документы на ипотеку. Сперва необходимо предоставить личные документы заемщика и созаемщиков, если они есть. После одобрения заявки потребуется передать в банк документы по выбранной недвижимости;
  • сумма займа, которую обеспечивает государство, не должна превышать 2 миллиона рублей. Однако военнослужащий имеет право приобрести дом с использованием личных средств и собственных накоплений. Деньги со счета НИС можно использовать в качестве первоначального взноса, а для выплаты ежемесячных взносов сверх покрываемой государством суммы можно расходовать деньги из заработной платы. Для использования собственных средств заемщику потребуется предоставить в банк доказательства собственной платежеспособности.

Пустой участок по военной ипотеке купить нельзя. Возможно, в ближайшее время эта недоработка в законе о НИС будет исправлена и военнослужащие получат еще большую свободу выбора при решении жилищных вопросов.

Если вы являетесь участником НИС, и мечтаете жить в собственном коттедже, обратитесь в агентство «Ипотекарь». Мы поможем выбрать правильный вариант ипотеки для вашего конкретного случая и избавим вас от бумажной волокиты. Свое жилье с «Ипотекарем» — это просто и выгодно.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector