2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека на ремонт квартиры в 2020 году условия и банки

Что будет с ипотекой в 2020 году?

Значительные изменения в ипотеке в 2020 году затронут как строительную сферу, так и вторичный рынок жилья. По мнению экспертов, снижение Центробанком ключевой ставки до 6,25% приведет к уменьшению процентов по ипотечному кредитованию. Ставка по кредиту может достичь 8,5-8,7% годовых, что является рекордом для банковской системы России.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году

Стоимость недвижимости в новом году, вероятно, будет расти. Причина повышения цен на жилье связана с нововведениями в ФЗ-214, согласно которым застройщики переходят на проектное финансирование.

С учетом роста цен в наибольшем выигрыше окажутся люди, которые имеют право на участие в государственных программах кредитования. Если человек является льготником или планирует пополнение в семействе, ему стоит задуматься об ипотеке в 2020 году. Господдержка позволит уменьшить долговую нагрузку и взять кредит с невысокой процентной ставкой.

Хорошие возможности открываются и для инвесторов, которые покупают недвижимость для дальнейшей сдачи в аренду. Снижение ставок создаст оптимальные условия для выплаты кредита и существенно повысит доходность арендного бизнеса.

Условия ипотеки в 2020 году

На протяжении 2019 года Центробанк пять раз снижал ключевую ставку. С конца 2018-го по настоящее время она уменьшилась с 7,75% до 6,25%. Такая ситуация не могла не сказаться на процентах по ипотечному кредитованию. Банки достаточно быстро реагируют на изменения и улучшают условия по получению займов.

Ожидается, что первое полугодие нового года станет периодом, когда впервые в истории банковской системы РФ ипотечная ставка снизится до 9% и менее. Причем она будет устойчивой с тенденцией на дальнейшее понижение. Уменьшение ставки по ипотеке в 2020 году продолжится и во втором полугодии. Прогноз на этот период — 8,7%. Такие цифры далеко не случайны — именно они указаны в российском национальном проекте «Жилье и городская среда» для наступающего года.

Существует мнение, что к концу 2020-го ключевая ставка Центробанка будет снижена до 6% или даже до 5,5%, что, несомненно, отразится на банковском проценте. Для этого есть все предпосылки, ведь сегодня мы наблюдаем дефляционные процессы в экономике, причем они идут более быстрыми темпами, чем прогнозировали Банк России и Правительство.

Помимо инфляции и уменьшения ставок, на увеличение объемов кредитов влияют цены на жилую недвижимость. Переход на проектное финансирование, связанный с реформой ФЗ-214, вынуждает застройщиков наращивать предложение, а растущий спрос на жилплощади способствует повышению стоимости квадратного метра. За текущий год она выросла на 7%, в отдельных регионах — на 17%.

Таким образом, можно ожидать следующие изменения в ипотеке в 2020 году:

  • снижение кредитной ставки до 8,7% и ее дальнейшее уменьшение до 7,9% к 2023–2024 годам;
  • увеличение числа выдаваемых кредитов (в количественном выражении они могут достичь цифры в 1,57 млн.).

Благодаря снижению процентов рост объемов ипотечного кредитования наблюдается уже в настоящее время. Только за восемь месяцев 2019-го заемщикам было предоставлено 1,6 триллиона рублей на покупку жилья. В сравнении с аналогичным периодом 2018-го прирост составил 4%.

Отметим, что в увеличении количества ипотечных кредитов присутствует и сдерживающий фактор. В связи с ужесточением требований Центробанка кредитным учреждениям придется более строго относиться к закредитованности заемщиков. Иными словами, если клиент уже имеет значительную долговую нагрузку, новый кредит ему вряд ли предоставят. Соответственно, для некоторых людей ипотека в 2020 году будет недоступной.

Ставки на ипотеку в новостройках

С началом нового года власти намереваются переориентировать существенную долю ипотечных займов в сторону новостроек. На сегодня наблюдается значительный перекос в сторону вторичного рынка жилья, поэтому для развития кредитования необходимо направлять денежные средства на жилищное строительство. В этих целях планируется внедрять новые ипотечные программы для граждан, которые принимают участие в процессах возведения и приобретения недвижимости.

Ситуация с условиями получения займа на покупку новостройки примерно одинакова во всех крупных банках. Некоторые финансовые организации выдают займы под более высокий процент, но при этом выдвигают более лояльные требования к заемщикам.

Что касается ставки по ипотеке в 2020 году, то для будущих новоселов будут созданы максимально комфортные условия получения займа. Уже сейчас многие банки снижают процент по кредиту и готовятся к дальнейшему уменьшению ставок. В частности, с 1 октября 2019-го падение в разных банковских учреждениях составило:

  • В Сбербанке на 0,3 процентных пункта на приобретение строящегося жилья, машиномест и гаражей. Причем если квартира находится в списке аккредитованных новостроек, минимальный процент может быть от 6,5%.
  • В Газпромбанке на 0,5–0,6 пунктов. Если жилье приобретается у компаний-партнеров банка либо покупатель является зарплатным клиентом финансовой организации, кредит выдается под ставку от 8,1% годовых.
  • В Альфа-банке на 0,4–0, 8 процентных пунктов. Под минимальный процент от 8,09% банковское учреждение обещает кредитовать заемщиков, которые покупают недвижимость в аккредитованных новостройках при условии страхования жизни и подписания договора в течение 30 дней после одобрения строительной компании.
  • В Дом.РФ на 0,8 п.п. По программе «Новостройка» процент банка может составить от 7,3% в зависимости от общей суммы кредита и первоначального взноса.
  • В Райффайзен на 0,3–0,4 п.п. Для всех категорий заемщиков процент составляет 8,99%, но при покупке у ключевых застройщиков из списка банка он будет снижен до 8,39%.

Падение ставок происходит и в других банковских учреждениях. Но хотя прогноз ипотеки в 2020 году в целом благоприятный, экспертам сложно предсказать, как поведет себя рынок после дальнейшего падения банковского процента. Поэтому если покупка недвижимости является насущной проблемой, стоит решать ее уже в ближайшее время.

Условия по ипотечному кредитованию от Сбербанка

Доля ипотечного кредитования Сбербанка в общем объеме выдаваемых кредитов в РФ составляет более 50%. Предполагается, что банк будет значительно упрощать получение ипотечного займа. На текущий момент его система «ДомКлик» является одним из главных факторов привлечения новых клиентов, а в новом году финансовое учреждение предоставит ряд дополнительных сервисов, которые помогут ускорить оформление кредитного договора.

Помимо «ДомКлик», к числу приоритетных продуктов банка будут относиться эскроу-счета, введенные при принятии реформы ФЗ-214. Чтобы привлечь к обслуживанию строительные компании, Сбербанк вводит льготную ипотеку под 1%, благодаря которой квартиры от застройщиков (клиентов банка) будут предоставляться молодым семьям с дисконтом к основной ставке.

В начале декабря 2019-го Герман Греф сообщил о намерении ввести услугу рефинансирования ипотеки в 2020 году. Как считает глава Сбербанка, сейчас наступает «золотое время» для заемщиков — ставки снижаются, а инфляция замедляется, что позволяет приобрести квартиру с существенной выгодой для семейного бюджета.

Кредитование с господдержкой

С января государство планирует увеличить размеры материнского капитала за рождение второго ребенка до 466 617 рублей. Эти деньги можно использовать для внесения первого взноса по кредиту или для погашения задолженности банку при покупке жилья. Кроме того, с нового года намечается запуск нескольких ипотечных программ, которые будут работать со льготной процентной ставкой:

  • Прежде всего, наберет обороты семейная ипотека. Согласно ее условиям, семьи, в которых после 1 января 2018-го рождается второй и каждый следующий ребенок, смогут брать кредит на недвижимость по ставке 6% и менее. Предполагается, что программа будет иметь популярность. Этому поспособствуют услуга рефинансирования от Сбербанка и разрешение покупать жилье на вторичном рынке по льготным процентам.
  • Согласно прогнозам по ипотеке в 2020 году, заемщики смогут воспользоваться льготной программой, разработанной для жителей Дальнего Востока. Ее условия предполагают предоставление ипотечного кредита под 2% годовых со сроком на 20 лет. Средства можно будет получить для покупки жилья в регионе или для возведения своего дома по проекту «Дальневосточный гектар».
  • Гражданам, которые особо нуждаются в жилье, предоставят субсидию на первый взнос. Она будет доступна семьям с детьми, военным, государственным служащим и другим людям, которым остро необходимо улучшить свои жилищные условия.
  • Сельская ипотека заработает уже с 1 января нового года. Благодаря этой программе отдельные жители сел смогут оформлять кредиты на покупку недвижимости по ставке 0,1–3% годовых.

Таким образом, изменения в ипотеке в 2020 году не принесут особенных потрясений и помогут многим россиянам обзавестись собственной недвижимостью. Ставки продолжат падение, цены будут расти умеренно, поскольку их повышение ограничит идущая на спад покупательская способность населения. Условия по кредиту улучшатся, что позволит гражданам более оптимистично смотреть в сторону покупки недвижимости с привлечением ипотечного кредитования.

Читать еще:  В каких банках чаще всего одобряют ипотеку

Как оформить ипотеку на ремонт квартиры

Ипотека на ремонт квартиры — один из популярных способов сделать свое жилье комфортным и уютным. Таким образом физлицо сразу может получить всю сумму на финансирование внутренних работ и покупку необходимых материалов, а также мебели. Благодаря наличию средств в достаточном объеме ремонт можно сделать гораздо быстрее.

Что собой представляет

Под понятием «ипотека» многие подразумевают целевой кредит на покупку недвижимости — жилой или нежилой. Однако это не совсем точно.

Займы под залог недвижимости, в том числе на потребительские нужды без проверки целевого использования, входят в категорию ипотечных.

Наличие в собственности квартиры или дома дает возможность физлицам получить в кредит сумму, составляющую 70-80% от рыночной стоимости жилья, которую можно потратить на:

  • покупку б/у или нового автомобиля;
  • приобретение земучастка;
  • путешествия, лечение, образование;
  • ремонт в доме или квартире.

При этом банк, в зависимости от условий договора, может не/проверять целевое использование средств.

Условия кредитования

Ипотека на ремонт дома относится к потребительским кредитам. Условия кредитования отличаются в зависимости от банка, но при этом такие займы обладают всеми стандартными параметрами:

  • Процентная ставка — плата по кредиту зависит от срока действия договора, обеспечения, категории клиента и других факторов.
  • Срок кредитования – в среднем может достигать 10-15 лет.
  • Максимальный размер финансирования. Зависит от двух факторов — рыночной стоимости предмета обеспечения и среднемесячного дохода потенциального заемщика. Финансовые учреждения предоставляют займы в размере 50-80% от рыночной стоимости залоговой недвижимости;
  • Проверка целевого использования заемных средств в большинстве случаев отсутствует. Однако некоторые финансовые учреждения имеют в своем активе специальные целевые программы по кредитованию ремонта жилья. Они предусматривают обязательное предоставление заемщиком документов, подтверждающих покупку строительных материалов или оплату работ строительной бригады. Преимущество целевого финансирования заключается в более низкой процентной ставке.
  • Форма займа – кредит или невозобновляемая кредитная линия. В первом случае клиент получает все деньги сразу и может их тратить по своему усмотрению, во втором денежные средства предоставляются банком частями на основании подтверждающих документов.
  • Дополнительные расходы. Учитывая, что обеспечением по кредиту является недвижимость, на заемщика ложатся расходы по страхованию жизни, здоровья и предмета залога, а также независимой экспертной оценке. При этом страховку придется платить ежегодно до полного выполнения обязательств по договору.

Как оформить

Любой гражданин, нуждающийся в деньгах для ремонта жилья, может обратиться в банк с просьбой предоставить заем под залог имеющейся недвижимости. Сразу идти в первое попавшиеся финансовое учреждение не стоит. Рекомендуется сначала провести мониторинг предложений основных игроков на рынке, а также ближайших к месту жительства банков. Помочь в этом деле может интернет, ведь каждое финансовое учреждения имеет свой сайт, где отображаются условия действующих программ.

Выбрав будущего кредитора, клиент может отправить электронную заявку через сайт банка. Рекомендуется направлять онлайн-анкеты в несколько финансовых учреждений. Таким образом можно снизить вероятность получения отказа в финансировании.

Через некоторое время сотрудник банка свяжется с заявителем, чтобы сообщить предварительное решение по кредитованию. Если оно положительное, можно начинать собирать необходимые документы.

Требующиеся документы

В банк соискателю займа нужно представить следующие бумаги:

  • гражданский паспорт РФ;
  • справку о доходах за последние полгода – об основных и дополнительных;
  • копию трудовой книжки или трудового договора с отметкой работодателя;
  • документы о семейном положении заемщика — свидетельства о браке, разводе, рождении детей, смерти.

Аналогичные документы предоставляют поручители и созаемщики.

Кроме этого, у потенциального заемщика должны быть бумаги, подтверждающие право собственности на имущество, указанное в анкете. При наличии действующего займа понадобятся также договор, справка из банка, в которой отражены остаток долга и качество обслуживания кредита.

Обязательно потенциальный должник предоставляет документы на предмет обеспечения:

  • договор купли-продажи, мены, дарения, решение суда или другие бумаги, подтверждающие право собственности на объект залога;
  • техпаспорт;
  • выписку из ЕГРН;
  • справку из ЖЭКа;
  • выписку из домовой книги.
  • другие документы по требованию кредитора.

В какие банки обращаться

Взять деньги на ремонт можно практически в любом банке, который работает с ипотекой. Приводим в качестве примера условия кредитования в нескольких финансовых учреждений.

Сбербанк

Кредитует под залог недвижимости без проверки целевого использования на 20 лет. Максимальная сумма, доступная клиентам, составляет 10 млн рублей, но не более 60% от рыночной стоимости предмета обеспечения. Плата по договору зависит от многих факторов и начинается с 12% годовых.

Россельхозбанк

Ипотека на ремонт частного дома здесь предоставляется на срок до 7 лет – для участников зарплатных проектов, работников госпредприятий и постоянных клиентов. Для других категорий заемщиков – до 5 лет. Максимальный размер финансирования не может превышать 2 млн рублей. Величина ставки зависит от срока кредитования, категории клиентов и находится в диапазоне 13,5-18,9% годовых. Россельхозбанк не проверяет целевое использование средств.

Камский Коммерческий Банк

Финучреждение дает возможность получить целевой кредит под залог жилой недвижимости, в которой и будут происходить ремонтные работы. Максимальный срок кредитования — до 5 лет, ставка стартует с 15,5% годовых, но размер финансирование не может превышать 70% от рыночной стоимости залога. В банк необходимо будет представить документы, квитанции, платежки, сметы, подтверждающие ремонтные работы.

«Актив Банк»

Предлагает воспользоваться целевой программой «На ремонт» жителям Мордовии и Ульяновской области. Ее условия предусматривают выдачу займа на срок до 3 лет, плата зависит от наличия подтверждающих документов и срока действия договора — от 16,5 до 21,0% годовых. Максимальный размер кредита не может превышать 1,5 млн рублей.

Алмазэргиэнбанк

Финорганизация выдает на ремонт жилья до 3 млн рублей на срок до 5 лет под 14,5% годовых жителям Республики Саха. Размер финансирования зависит от стоимости объекта обеспечения. Банк требует документального подтверждения расходов по осуществлению ремонтных работ.

Выбрать ипотеку на ремонт или потребительский кредит

Перед тем как сделать выбор в пользу ипотеки или потребкредита, следует разобраться, чем они различаются между собой:

  • потребительский кредит не предусматривает наличие залога, в то время как для оформления ипотеки необходимо предоставить в качестве обеспечения недвижимость;
  • процентная ставка по потребительскому займу всегда выше, так как отсутствие залога повышает риск невыполнения финансовых обязательств перед банком;
  • максимальная сумма, которую можно получить в рамках потребительского кредитования, меньше;
  • срок пользования заемными средствами при потребкредитах меньше;
  • расходы при оформлении и обслуживании больше по ипотечному продукту.

Таким образом, потребительский кредит лучше брать, когда ремонт находится на завершающей стадии и не хватает небольшой суммы, чтобы его закончить. А вот ипотеку рекомендуется оформлять перед ремонтом, когда предполагаются значительные работы в квартире или доме, – например, перепланировка.

Способы погашения ипотеки

Чтобы своевременно вносить ежемесячный платеж, рекомендуется знать все способы погашения кредита:

  • через кассу в подразделении банка;
  • перечисление с карты или счета с помощью интернет- или мобильного банкинга;
  • в банкоматах с функцией приема налички;
  • платежным переводом из других финансовых учреждений;
  • в подразделениях Почты России.

При этом важно учесть, что все переводы, которые осуществляются из других банков или через подразделения Почты России зачисляются на счет не сразу, а спустя несколько дней.

Преимущества и недостатки

Благодаря заемным средствам появляется реальная возможность сделать ремонт, чтобы повысить уровень комфорта в своем жилье. Однако перед тем как обращаться за финансированием, стоит учесть следующие нюансы:

  • передача в залог недвижимости предполагает дополнительные расходы при оформлении договора;
  • на недвижимость накладывается обременение;
  • ипотечное жилье без согласия кредитора нельзя сдавать в аренду или делать в нем капитальный ремонт;
  • требование банка отчитаться о целевом использовании денег усложняет заемщикам жизнь, так как обязывает их собирать различные подтверждающие документы. В связи с этим закрывается возможность покупать необходимые материалы на рынке, где они могут стоить гораздо дешевле.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

Ипотека на ремонт дома и квартиры в 2020 году: банки, проценты, условия и как взять

Капитальный ремонт или перепланировка характеризуются необходимостью серьезных финансовых вливаний, которые для многих российских граждан и семей являются неподъемными. Помочь в этой ситуации может ипотека на ремонт квартиры. Подробнее о том, на каких условиях оформляется такой кредит и какие имеются нюансы – читайте далее.

Можно ли взять

Покупая собственную квартиру в новостройке, многие семьи сталкиваются с потребностью вложить в нее примерно такую же сумму на проведение ремонтных работ и приобретение мебели для того, чтобы проживание в ней было комфортным. Если собственных средств не хватает или их попросту нет, решить проблему можно посредством оформления ипотеки на ремонт.

Читать еще:  Ипотека на строительство дома как взять

Данный вид кредитования относится к потребительскому сектору. Термин «ипотека» здесь употребляется из-за необходимости передачи недвижимости в залог банку и не относится к покупке жилья. То есть это потребительский займ, выдаваемый под залог ремонтируемого жилья.

Программы кредитования на ремонт квартиры или дома появились на российском рынке относительно недавно, но уже стали довольно популярными. Ранее для подобных целей клиенты оформляли обычный кредит под немалые проценты. Сейчас же возможность получения ипотеки на ремонт позволяет компенсировать нехватку денег на выгодных условиях, так как ставка по ней ниже, чем по стандартным потребительским кредитам.

ВЫВОД: При согласии на предоставления ремонтируемой квартиры в качестве залога банк при соблюдении всех условий и требований без проблем выдаст ипотеку заемщику. Однако важно помнить, что заключать такой договор стоит только в том случае, если ипотека на ремонт является единственным способом привести свое жилье в достойный вид, так как любой кредит подразумевает оплату процентов и наличие серьезных обязательств.

Особенности

Ипотека на ремонт жилой недвижимости имеет следующие особенности:

  1. Обязательное требование обеспечения по договору (залог жилья).
  2. Длинный срок погашения задолженности (вплоть до 30 лет по некоторым программам).
  3. Уровень процентных ставок будет выше, чем по классической ипотеке, и ниже, чем по потребительским займам.
  4. Необходимость получения банком оценки потенциального залогового объекта (в виде профессионального отчета от аккредитованной оценочной компании).
  5. Целевой характер использования заемных средств (потребуется подтвердить траты, так как разрешается направлять кредитные средства только на проведение ремонтных работ, покупку строительных и сопутствующих материалов, а также покупку мебели).

Обозначенные особенности подтверждают распространенное мнение о том, что данная ипотека выгодный способ отремонтировать квартиру. Однако придется подтвердить платежными документами, сметой и договором на что именно будут потрачены кредитные деньги.

В какие банки обращаться

На российском рынке имеется довольно широкий выбор программ на ремонт жилья. В таблице ниже приводится информация по условиям такого кредитования.

Таблица наглядно показывает объединение некоторых ипотечных продуктов. То есть целевым назначением может быть одновременно и покупка недвижимости, ее ремонт и благоустройство. Поэтому ипотечное кредитование имеет максимальные сроки – до 30 лет (как, например, в банке Открытие и ЮниКредит). На практике, если заявка подается с указанием необходимости заемных средств на ремонт, банк может существенно снизить максимальный срок кредитования, исходя из получаемого клиентом дохода и суммы займа.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Максимальная сумма ипотеки на ремонт будет определяться платежеспособностью заемщика и оценочной стоимостью ремонтируемого объекта.

Представленные сведения позволяют сделать очевидный вывод – самое выгодное предложение можно получить в Альфа-Банке под 11,99% годовых и ЮниКредитБанке под 12,5% годовых. Выбирать подходящий вариант следует с учетом требуемой суммы на ремонт, предпочитаемого срока погашения долга и требований к заемщику.

Преимущества и недостатки по сравнению с потребительским кредитом

Главными преимуществами ипотеки на ремонт по сравнению с обычным потребительским займом являются:

  • низкая процентная ставка;
  • получение сразу крупной суммы за счет предоставления банку залога;
  • большие сроки кредитования (до 30-ти лет);
  • отсутствие необходимости приобретения страховки (некоторые банки не требуют заключать договора страхования).

Несмотря на обозначенные плюсы ипотечный кредит на ремонт жилья имеет и существенные минусы в сравнении с потребзаймами. К недостаткам относятся:

  • целевое назначение кредита (банк строго контролирует, чтобы выделенные деньги можно потратить только на проведение ремонтных и строительных работ, покупку материалов и мебели);
  • наличие дополнительных расходов со стороны заемщика (пошлины при регистрации сделки, оценки объекта залога и т.д.);
  • применение залогового коэффициента даже к новым квартирам (в среднем его значение имеет величину 0,5 – то есть получить на руки клиент сможет не более половины от стоимости недвижимости);
  • повышенный риск утраты имеющегося имущества (большинство потребительских кредитов выдаются без какого-либо обеспечения и не несут высоких рисков в отличие от ипотеки).

Как оформить по шагам

Оформление ипотеки на ремонт состоит из последовательности таких шагов:

  1. Мониторинг имеющихся на банковском рынке предложений (сравнение условий и требований в банках).
  2. Сбор документов для выбранного банка.
  3. Подготовка документов (включая профессиональную оценку недвижимости).
  4. Подача заявления на получение целевого ипотечного кредита и вынесение окончательного решения банком.
  5. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке (в них прописывается цель выдачи кредита – на ремонт конкретного объекта).
  6. Обременение залога в регистрирующем органе.
  7. Выдача заемных средств (в некоторых банках возможно получение кредитов отдельными траншами).

Выдаваемые транши позволят в кратчайшие сроки отремонтировать дом или квартиру. Все получаемые от клиента чеки, платежные документы анализируются и прилагаются к кредитному досье.

Документы

Ипотека на ремонт дома или квартиры оформляется при предъявлении следующего комплекта документов:

  • анкеты-заявления на получение целевого займа;
  • российского паспорта с отметкой о регистрации;
  • документы о занятости и платежеспособности (заверенные работодателем);
  • документы на залог (свидетельство о праве собственности, отчет об оценке, договор купли-продажи/дарения, мены и т.д.).

Конкретный список требуемых бумаг можно получить в выбранном банке. Дополнительно могут быть затребованы ИНН, водительское удостоверение, военный билет и т.д.

Ипотека на ремонт квартиры целесообразна в случае проведения дорогостоящих ремонтных и восстановительных работ, требующих крупной суммы на длительный срок. Оформить такой займ сегодня можно в ведущих российских банках – Альфа-Банке, банке Открытие, ЮниКредитБанке, ТрансКапиталБанке, ВТБ24. Условия кредитования в них отличаются невысокими процентами (от 11,99% в год), существенным размером заемных средств (от 400 тысяч рублей) с длинным периодом погашения (до 30 лет).

Также рекомендуем вам сейчас ознакомиться с информацией о том, что такое ипотека под залог недвижимости и как взять деньги в долг онлайн безопасно и быстро. Возможно, именно эти альтернативные варианты помогут вам сделать долгожданный ремонт.

Ждем ваши вопросы в комментариях или в специальной форме на сайте.

Будем благодарны за репост и оценку поста.

Можно ли взять ипотеку на ремонт квартиры в 2020 году?

Мало кто задается вопросом: «Можно ли взять ипотеку на ремонт квартиры?». В сознании укоренилась мысль, что ипотечный кредит неразрывно связан с приобретением недвижимости. Большинство банков действительно откажут или предложат взять потребительский заём. Но немало тех, кто поспособствует выдаче суммы на нужды, отличные от покупки или строительства жилых объектов.

Можно ли взять?

Договор об ипотеке является договором о залоге недвижимого имущества (ФЗ от N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017)). Поэтому заёмщик может смело заключить сделку и получить деньги на ремонт, взамен предоставив в залог имеющееся жилье.

В случае возникновения проблем банк вправе получить деньги от должника исходя из стоимости его имущества. Размер одобряемых средств обычно составляет 50-70% от рыночной цены залоговой недвижимости.

В зависимости от банка программа может называться:

  1. Кредит под залог имеющегося жилья/недвижимости;
  2. Нецелевой ипотечный кредит;
  3. Нецелевой кредит под залог недвижимости.

Как альтернативу можно рассмотреть кредиты на любые цели без обеспечения.

Ипотека+капремонт

Взять ипотеку больше стоимости квартиры на ремонт – отличный вариант. Для этого нужно поинтересоваться у ипотечного менеджера можно ли добавить необходимую сумму к цене квартиры. Просто взять больше, а потратить меньше нельзя, так как условие выдачи средств подразумевает оценку приобретаемого дома или квартиры.

По итогу выдаваемый кредит должен соответствовать цене имущества. Один из банков, где рассматривается ипотека на покупку и ремонт квартиры по предварительной договоренности – ВТБ.

Особенности

Оформление такого кредита практически не отличается от того, которое используется при выдаче потребительских займов.

Дополнительно требуются документы на имущество:

  • Выписка из ЕГРН (с января 2017, ранее – ЕГРП, до этого – свидетельство о госрегистрации права);
  • Отчет об оценке стоимости (делает независимая оценочная, аккредитованная банком компания);
  • Технический паспорт;
  • Согласие супруга на передачу объекта в залог, если помещение в его собственности и т.д.
  • Пример пункта.

Ставки по нецелевым ипотечным займам представляют собой нечто среднее между ставками по потребительским кредитам и стандартным ипотечным. Предлагаемых сумм хватает на разные типы ремонта – эконом, стандарт, люкс – выдают до нескольких миллионов. У некоторых банков в залог принимается как дом или квартира (новостройка, вторичка), так и земельный участок, гараж, гараж с участком. Первоначальный взнос не требуется.

Читать еще:  Ипотека в мае 2020

Перед выдачей денег проверяется жилье, платежеспособность клиента и его кредитная история. Открытые просрочки/серьезные нарушения – путь к отказу. Малая коммерческая привлекательность имущества – путь к уменьшению его стоимости.

Оценщик учитывает не только техническое состояние и площадь, но и местоположение, удаленность от ключевых объектов инфраструктуры, тип дома, этажность и т.д.

Условия ипотеки

Ипотека на ремонт квартиры предлагается банками на разных условиях, но в целом программы похожи между собой. Одни компании требуют больше, другие – меньше. Для быстрого сравнения вариантов можно использовать специализированные онлайн-сервисы: «Сравни», «Банки» и т.д.

  • Ставки – от 10%-14% с возможностью уменьшения для зарплатных клиентов;
  • Срок – 10-30 лет;
  • Валюта – РФ;
  • Сумма – до 10-20 млн. руб.;
  • Процент от оценочной стоимости объекта– 50%-70%;
  • Страхование: имущественное – обязательно, жизни и здоровья – чаще по желанию, но не всегда. Одним из кредиторов, предъявляющих максимальные требования к страхованию, является Альфа-банк;
  • Предоставление займа – по месту регистрации заемщика или аккредитации компании-работодателя;
  • Досрочное погашение – без ограничений и комиссий.

Отдельные требования предъявляются к объектам недвижимого имущества. Они должны быть подключены к газовым, паровым или электрическим системам отопления, которые обеспечивают необходимые условия для комфортного нахождения внутри, к канализационной системе и водопроводной (ХВС и ГВС).

Установленное внутри сантехническое оборудование должно быть исправным, если нет – можно отремонтировать, как и все остальное, если сумма незначительная.

  • Крыша (последний этаж или дом), окна, двери – в исправном состоянии;
  • Фундамент – кирпичный, каменный или железобетонный;
  • Аварийное или ветхое состояние – не рассматриваются;
  • Капитальный ремонт с отселением/снос – не планируется (не состоит на учете);
  • Нахождение – в черте города присутствия подразделения банка.

Если жилье соответствует требованиям – оно пройдет проверку. Это лишь малая часть запросов, в каждом конкретном случае все решается индивидуально.

Что касается земельных участков, они должны принадлежать к категории земель населенных пунктов, использоваться для личного подсобного хозяйства или индивидуального жилищного строительства, принадлежать заёмщику на правах долгосрочной аренды (срок кредита+1 год) или праве собственности. Участок не может относиться к особо охраняемым территориям и к землям, на которых установлен особый режим использования.

Предмет залога не должен быть обременен правами третьих лиц или состоять под запретом.

Требования к заемщику

Деньги получают те, кто может платить по счетам. Банк заинтересован в беспроблемном возврате средств. Главное для заёмщика – стабильный доход и работа в компании, обладающей хорошей репутацией на рынке труда. Необходимый стаж за прошедшие 5 лет – 1 год, на текущем месте работы – полгода, реже – 3 или 4 месяца.

Для зарплатных клиентов значения делятся пополам. Стаж не распространяется на пенсионеров и иногда на лиц в возрасте 18-20 лет. Те, кто ведет личное хозяйство, должны делать это не менее года на момент обращения (о чем свидетельствуют записи в похозяйственной книге).

Место трудовой деятельности – российские организации или филиалы транснациональных компаний. Возраст на момент обращения – 18-21/65-70-75 лет. Гражданство – Российская Федерация, в некоторых местах еще Украина и Республика Беларусь (пример – Альфа-банк). Регистрация – на территории РФ по месту жительства или пребывания. Но тот же Альфа-банк не требует прописки в том населенном пункте, где приобретается объект.

В какие банки обращаться?

Получать средства можно у многих кредиторов, среди них Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Открытие, Промсвязьбанк, ТКБ, Альфа-банк, Тинькофф, Восточный, Райффайзен, Газпромбанк, СКБ, Совкомбанк и др.

Делать это лучше там, где вы являетесь зарплатным клиентом. Отказать могут даже в этом случае, когда на то есть причины, но если все хорошо – некие преимущества перед другими клиентами гарантированы.

Преимущества и недостатки по сравнению с потребительским кредитом

Когда получаешь отказ в разных банках, а деньги на ремонт квартиры в любимой новостройке/вторичке или в доме нужны, можно поступить по-иному – предложить кредитору более выгодные для него условия – залог недвижимости, в т.ч. единственной и с прописанными в ней детьми. Такой вариант решил проблемы безденежья многих заёмщиков и в этом его преимущество.

Но у этого способа есть и большой недостаток – опасность остаться без жилья. Банк не ставит перед собой цель отобрать имущество, продажа такой собственности – дело хлопотное, поэтому, как только возникли проблемы – сообщите сотруднику организации, не ждите наступления очередного платежа. Отвечайте на все звонки и сообщения, принимайте активные действия для решения проблемы.

Единственное, что не нужно делать – занимать пассивную позицию, хамить специалистам, укрываться от исполнения обязательств.

Еще 2 преимущества – ставки приближены к ипотечным, а размер займа – выше (можно купить более качественные материалы, приобретать товары оптом со скидками). Недостаток – более продолжительный процесс оформления. Нужно собирать кроме своих документы на недвижимость, которая еще и должна соответствовать требованиям.

Как оформить по шагам?

На первом этапе нужно внимательно ознакомиться с требованиями выбранной кредитной организации и удостовериться в соответствии им. Желательно проверить кредитную историю, воспользовавшись бесплатным правом делать это через специализированные сервисы (Госуслуги и другие), почитать отзывы клиентов, которым отказали в кредитовании, постараться выяснить причины, узнать внутренние механизмы работы компании (через знакомых или в интернете).

Каждый отказ отрицательно сказывается на дальнейших попытках получить нужную сумму в других местах.

На втором этапе можно начинать формирование заявки на официальном сайте – перейти в нужный раздел, заполнить анкету, вписав собственные личные данные и информацию о работодателе (актуальную и правдивую), отправить её на рассмотрение. Спустя некоторое время из банка поступит ответ (предварительное решение). После этого нужно взять необходимые документы и прийти в отделение оформлять кредит.

Предварительное решение не означает, что средства будут выданы в обязательном порядке. Это говорит лишь о том, что личные данные клиента проверены и потенциально он может рассчитывать на запрашиваемую сумму.

Третий этап – подача повторной заявки в банке и предоставление пакета документов. Сотрудник снова заполнит анкету, отправит ее на рассмотрение, проконсультирует по интересующим вопросам.

После сверки данных и полноценной проверки из банка поступит окончательное решение. После деньги можно потратить на свои нужды (покупка стройматериалов, оплата работы и т.д.).

Документы

В отделение нужно придти с паспортом и написать там заявление. С собой нужно захватить СНИЛС, 2-НДФЛ (не нужна клиентам кредитора), заверенную копию трудовой или выписку из неё, военный билет (мужчинам, кому не исполнилось 27 лет).

Документы по передаваемому в залог имуществу:

  1. Договор купли-продажи или долевого участия (подтверждение основания возникновения права собственности);
  2. Единый жилищный документ/выписка из домовой книги;
  3. Отчет об оценке и все копии документов, используемых оценщиком, включая техпаспорт;
  4. Выписка из ЕГРН;
  5. Согласие собственника на передачу объекта в залог.

В процессе рассмотрения банк вправе запросить иную документацию.

Можно ли получить деньги на ремонт ипотечной квартиры?

Взять деньги на ремонт квартиры, если она находится в ипотеке – реально? Кредитор предоставляет займ, на погашение которого у гражданина уходит определенная часть его прибыли (коэффициент «платеж/доход»). Обычно он составляет 50%.

Если на обслуживание параллельного кредита будет хватать денег – банк даст новый. Главное при этом – чтобы у гражданина оставалось после всех вычетов не менее 20-30% свободных средств.

Метод расчета следующий:

  • Берут значение прожиточного минимума в регионе;
  • К нему добавляют ежемесячные платежи;
  • Вычитают полученную цифру из зарплаты, указанной в анкете.

По итогу должно остаться 20-30% свободных средств. В формуле могут использоваться и другие значения – каждый банк использует свои методы.

Обратите внимание на такой пункт, как «Неустойка за несвоевременное погашение». Она должна соответствовать размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора.

Отзывы об ипотеке на ремонт

Услуга «Нецелевой ипотечный кредит» в области ремонта востребована мало. Обычно оформляют займы без обеспечения. Все нюансы и проблемы, которые могут появиться из-за невыполнения условий, отображены в договоре.

Пристальное внимание обращайте на текст, написанный мелким шрифтом. Если нет денег на ремонт, брать кредит под залог имущества – не лучший вариант. Проще устранить причины, приведшие к отказу или использовать потребительское кредитование.

Благо ставки по предлагаемым продуктам не сильно различаются. И ни в коем случае не обращайтесь в микрофинансовые организации, спонсируя их деятельность.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector