2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека на строительство загородного дома в 2020 году

Ипотечный кредит на строительство дома

Многие не раз слышали фразу: «Настоящий мужчина в своей жизни должен сделать три вещи: построить дом, посадить дерево и родить сына».

Но что делать, если дети уже есть, дерево посажено, а вот на последний пункт денег нет?

Как быть, если хочется заселиться в дом своей мечты, построенный по индивидуальному плану? Чтобы воплотить эту мечту в реальность, можно попробовать взять в банке ипотеку на строительство дома.

В каких банках ее выдают, под какие условия и как оформить ипотечный договор?

Виды ипотечного кредита на строительство жилья (частного дома) в 2020 году

В России есть три вида кредита, на основании которых клиенту могут дать деньги под строительство жилого дома:

  1. Ипотечный кредит. Заемщику выдаются деньги под залог. В качестве залога выступает недвижимость, например, земля, находящаяся в собственности заемщика. В отличие от других форм кредита процент по ипотеке ниже, чем по другим формам кредита.
  2. Целевой кредит. Согласно условиям этого вида кредитования деньги выдаются заемщику конкретно на определенные цели. Для оформления целевого кредита заемщику придется собрать большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования.
  3. Потребительский кредит. Деньги выдаются заемщику на любые цели. Однако в отличие от предыдущих двух способов кредитования, по потребительскому кредиту устанавливаются высокие проценты. К тому же банк выдает по этому виду кредита небольшую сумму, которую зачастую не хватает на строительство дома.

Условия взятия ипотечного кредита на строительство дома

Ипотека на постройку дома сегодня является самой распространенной программой кредитования для россиян. Для получения ипотеки клиенту банка выдвигаются такие требования:

  • его финансовое состояние должно быть стабильным;
  • получить ипотеку может как гражданин РФ, так и гражданин другого государства, достигший определенного возраста (зачастую это 21 год);
  • первоначальный взнос обязателен (в различных банках процент первоначального взноса разный – где-то 20%, а кое-где и 30%);
  • залог недвижимого имущества – обязательно;
  • срок выдачи ипотеки может достигать 30 лет;
  • обязательное привлечение поручителей – до 3 созаемщиков;
  • ежемесячно заемщик должен вносить определенную сумму на счет банка.
  • Ипотека под строительство недвижимости выдается частями, а не полной суммой сразу. То есть, банк поэтапно переводит средства заемщику, а тот оплачивает покупает материалы и т. д.

    Льготный кредит на строительство частного дома

    В государственных российских банках для постройки дома некоторым категориям граждан предоставляются льготы по программе ипотечного кредитования:

    • молодым супружеским парам – если возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет;
    • семьям, где воспитываются трое и больше детей;
    • военным.

    Льготы могут выражаться в следующем:

    • увеличивается срок кредитования;
    • снижается процентная ставка;
    • есть возможность отсрочки платежа.

    Как получить ипотеку под строительство дома?

    Когда речь заходит о взятии денег под постройку дома, то заемщик должен указать в заявлении, куда он планирует потратить деньги. Тогда банк принимает решение выдавать ему заем частями.

    Когда клиент получит первую часть займа и ему нужна будет вторая половина денег, то он обязан будет представить банку, выдавшему ему ипотеку, отчет за потраченную первую часть средств по ипотеке.

    Как взять ипотеку на строительство частного дома? Для получения ипотеки под постройку дома потенциальный заемщик должен выполнить следующие действия:

  • Подать ипотечную заявку в банк и дождаться положительного решения по заявке.
  • Подготовить необходимый пакет документов для банка: разрешение на строительство, договор купли-продажи, дарения или обмена земельного участка, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на землю.
  • Составить план будущего дома, а также смету. Утвердить эти документы в жилищной комиссии.
  • Заключить договор на оказание строительных услуг со строительной компанией (если заемщик не планирует строить дом самостоятельно).
  • Подать заявление в банк.
  • Передать земельный участок в качестве залога в банк.
  • Подписать договор с банком на получение первой части ипотеки.
  • Представить в банк письменные доказательства того, куда клиент потратил первую часть ипотечных средств (предоставить отчет со всеми чеками и квитанциями).
  • Получить вторую часть ипотечных средств.
  • Оформить документы на право собственности на построенный дом.
  • Для уменьшения процентной ставки – передать построенный дом в качестве залога.
  • Если заемщик самостоятельно строит дом, тогда ипотечные средства перечисляются заемщику в виде двух траншей. Если строительством жилья занимается подрядчик, тогда денежные средства перечисляются одним платежом (сразу перечисляется вся сумма на расчетный счет подрядчика).

    Какие документы нужны для взятия ипотеки на строительство дома?

    Чтобы банковский сотрудник рассмотрел заявку потенциального заемщика, тому нужно подготовить такой пакет документов и приложить его к заявке-анкете:

  • гражданский паспорт заемщика (его поручителей), а также копии первой и второй страницы паспорта, прописки;
  • справка с работы о размере заработной платы клиента и о его трудовой деятельности;
  • документы по предоставляемому залогу. Если предметом залога выступает квартира заемщика, тогда он должен подготовить такие документы: свидетельство о праве собственности на квартиру, кадастровый и тех. паспорт, выписку из ЕГРП, экспертно-оценочное заключение о стоимости квартиры, брачный договор (при наличии);
  • документы на строительство (план будущего дома, сметы, проектную документацию);
  • документы, которые подтверждают наличие денег на выплату первоначального взноса (например, средства из материнского капитала).
  • Это стандартный пакет документов, которые клиент должен подготовить для банка. С каждым заемщиком банк работает индивидуально, поэтому для определенных категорий населения могут потребоваться дополнительные документы, например: ИНН, удостоверение военного или участника накопительно-ипотечной системы, сертификат на материнский капитал, загранпаспорт, свидетельство о браке, рождении детей и др.

    Требования к земельному участку, где заемщик планирует построить дом

    Прежде чем одобрить заявку клиента на оформление ипотечного договора для выдачи кредита под строительство дома, банк тщательно проверяет документы на землю, где потенциальный заемщик планирует возводить дом.

    Так, одним из обязательных условий является наличие у клиента прав собственности на землю. Сам участок должен соответствовать таким требованиям:

    • земля должна относиться к категории «земли населенных пунктов»;
    • участок не должен находиться под арестом, в ипотеке и т. п.;
    • если на участке есть какие-либо здания или сооружения, то у собственника этой земли должны быть соответствующие документы на такие виды построек: право собственности (выписка из ЕГРН);
    • если земля является собственностью нескольких человек, тогда все собственники долей должны выступать в качестве залогодателей.

    Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса?

    Одним из условий взятия ипотеки под строительство дома является выплата первоначального взноса. Такое правило есть во всех банках, в том числе и в таких крупных, как «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ 24».

    Дело в том что выплата первоначального взноса является гарантией того, что клиент действительно начнет строительство дома, причем не только за счет денег банка, но и за свои накопления.

    В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.

    Какие банки дают ипотеку под постройку дома? Где взять ипотеку?

    Вопрос не в том, какой банк выдает ипотеку, а в том, где предоставляется оптимальная для клиента процентная ставка, выдается подходящий срок займа и минимальный размер первоначального взноса:

  • «Сбербанк» – срок выдачи ипотеки – до 30 лет, есть возможность снизить сумму первоначального взноса за счет дополнительного залога имущества. Для молодых семей банк предоставляет дополнительные льготы и интересные предложения для оформления ипотеки под постройку дома.
  • «Россельхозбанк» – выдает ипотеку на покупку квартиры в строящемся доме у застройщика. Есть программа «Целевая ипотека», согласно которой заемщик может приобрести земельный участок, на котором он может заняться строительством жилого дома (таунхауса). Условия кредитования ничем не отличаются от тех, что предлагает «Сбербанк».
  • «ВТБ 24» – оформить ипотеку на постройку дома можно по программе «Нецелевой кредит». Однако ставка по такой программе выше, чем при целевой ипотеке, а выдается кредит максимум на 20 лет.
  • Ипотечный банк «Дельтакредит» – программа для взятия ипотеки под подстройку дома называется «Целевой кредит под залог недвижимости». Особенность программы в том, что предоставляется ипотека под залог той недвижимости, что есть у заемщика, а не той, которая планируется быть построенной. Банк кредитует заемщика на максимальный срок – 25 лет.
  • Читать еще:  Ипотека в банке тинькофф условия в 2020 году

    Дают ли ипотеку на строительство дома, если объектом залога будет выступать будущий дом?

    Нет, заложить дом, которого еще нет, нельзя. Заемщик может заложить земельный участок, где планируется построить дом либо другую недвижимость, которая принадлежит ему на правах собственности, например, квартиру.

    Стоит отметить, что в некоторых ситуациях незаконченный объект банк может принять в качестве залогового имущества. Но это редкие случаи и здесь идет речь о тех ситуациях, когда банк понимает, что здание будет вскоре готово.

    Также банк может переоформить ипотечный договор, указав в качестве залогового имущества построенный дом.

    Можно ли взять ипотеку на строительство загородного дома, если у заемщика даже нет земельного участка?

    Нет, без документов на земельный участок ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Для получения кредита на строительство дома заемщику нужно:

    1. Купить участок (земля должна располагаться в правильном месте).
    2. Сделать проект на строительство жилья, обратиться к специалистам для просчета сметы на строительство.
    3. Подать заявление в банк на оформление ипотеки.
    4. Если банк принял заявку и утвердил процесс оформления ипотеки, то клиент должен будет в течение 3 месяцев начать строительство дома. А для этого ему необходимо получить разрешение на постройку недвижимости.

    Если ваши финансовые возможности не позволяют построить дом сразу, тогда можете воспользоваться возможностью получения ипотеки на строительство дома.

    Такой вид ипотеки выдается на строительство жилого дома на землях, предназначенных для индивидуального строительства. Земельный участок должен находиться в собственности или в аренде.

    Особенность ипотечного кредитования для возведения дома в том, что заемщик обязательно должен представить в банк залог, в качестве которого может выступать недвижимость, принадлежащая ему на правах собственности.

    Ипотека под строительство частного дома — Сбербанк

    Ипотека на строительство частного дома – это форма залога недвижимого имущества, которое планируется возвести в ближайшее время. Считается целевым кредитованием, причем довольно рискованным для банков, поэтому требования к заемщикам и условия предоставления финансирования отличаются от иных видов имущественного залога.

    Преимущества ипотеки от Сбербанка

    ПАО «Сбербанк России» относится к социально-ориентированным банковским учреждениям, пользуется государственной поддержкой, поэтому и условия предоставления ипотечного кредита на строительство частного дома у него довольно лояльны.

    1. Невысокая процентная ставка (от 9,7%).
    2. Предоставление займов пенсионерам и инвалидам.
    3. Отсутствие некоторых комиссий (например, за рассмотрение поданной заявки или обслуживание кредита).
    4. Возможность досрочного погашения займа.
    5. Специальные условия для владельцев зарплатных карт Сбербанка.
    6. Отсрочка выплат на срок до 2 лет.
    7. Строительство дома можно доверить любой компании, а не тем, что входят в список рекомендованных банком.
    8. Ипотеку можно совместить с государственными субсидиями (материнский капитал, финансирование по проекту «Молодая семья» и т.д.).

    Важный момент: строительство осуществляется согласно проекту, одобренному банком. Любые изменения нужно согласовывать отдельно.

    Условия предоставления ипотечного кредита

    Общие для всех регионов страны условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке в 2020 году выглядят так:

    • заём выдается в российских рублях;
    • минимальная размер займа – 300 тысяч рублей, максимальная – 75% от стоимости будущего дома или залогового имущества;
    • срок ипотечного кредитования – от 1 года до 30 лет;
    • размер первого взноса – 25%.

    В качестве обеспечения допускается поручительство (друзей, коллег по работе, других граждан РФ) или залог в виде жилой недвижимости – квартиры, другого дома, их долей. Если в качестве обеспечения выбирается дом, в залог также оформляется земельный участок или право его аренды.

    Еще одно обязательное условие – страхование залогового имущества (кроме земельного участка) в пользу Сбербанка на весь срок ипотеки.

    Расчет ежемесячных платежей

    Результаты расчета:

    Требования, предъявляемые к заемщикам

    Гражданин должен быть официально трудоустроен, причем требуемый стаж работы в текущей организации составляет от 6 месяцев и более.

    Если размер дохода заемщика невелик, для получения ипотечного кредита разрешается привлечь созаемщиков. В этом случае при окончательных расчетах учитывается и их доходы тоже. Обязательно в качестве созаёмщика оформляется супруг или супруга: исключения возможны лишь в двух случаях – если у брачного партнера нет российского гражданства, или по брачному договору устанавливаются особые права владения недвижимостью.

    Размер процентной ставки

    Если заемщик является клиентом банка, то есть получает заработную плату на вклад или карту Сбербанка, ему предлагается застраховать здоровье и жизнь. В этом случае ипотечная ставка снижается до 9,7%.

    При несоблюдении этих условий, при расчете используются надбавки:

    • за отказ от страховки добавляется 1%;
    • держателям зарплатных карт других банков – плюс 0,5%;
    • на весь период, пока ипотека не прошла процедуру регистрации добавляется 1%.

    Участники льготных государственных или муниципальных программ кредитуются под 9% годовых, если соответствующие договоренности оформлены специальными соглашениями между ПАО «Сбербанк» и субъектами РФ.

    На величину процентной ставки влияет и размер первоначального взноса. К примеру, надбавка в 0,3% годовых действует, если начальная сумма снижается с 25% до 15-20%.

    Какие документы нужны для оформления займа?

    • анкету заемщика (она же и является заявлением)
    • анкету от юридического лица, выступающего в роли залогодателя;
    • паспорта заемщика, созаемщиков и поручителей (оригиналы необходимо предъявить сотрудникам банка);
    • если заемщик (созаемщики, поручители) не получают заработную плату на карту или счет в Сбербанке, то они предоставляют подтверждающие документы о месте работы и заработной плате;
    • документы на недвижимость, оформляемую в залог.

    После одобрения ипотеки следует предъявить в банк:

    • подтверждение суммы, достаточной для оплаты первоначального взноса;
    • документы на будущий дом.

    Перечень документов может меняться в зависимости от региона или специфики конкретного обращения.

    Если заявка подается на ипотеку по госпрограмме «Молодая семья», то к обязательному перечню документов добавляются:

    • свидетельство о заключении брака (если семья полная);
    • свидетельство о рождении ребенка (детей);
    • если в качестве созаемщиков выступают родители, то следует приложить документы, подтверждающие факт родства.

    Оформление ипотеки на строительство дома в Сбербанке: пошаговая инструкция

    Первым делом следует определиться с отделением банка, в котором планируется оформить ипотеку. Заём традиционно выдается по территориальному признаку: по месту регистрации титульного заемщика, по месту его работы или по месту нахождения участка земли под строительство дома.

    Далее алгоритм действий выглядит следующим образом:

    1. Заполняется анкета-заявление и вместе с остальными документами отдается на рассмотрение сотрудникам банка.
    2. Предварительное одобрение заявки занимает до 5 рабочих дней.
    3. Если получен положительный ответ, банк запросит дополнительные документы (на земельный участок, проект дома, подтверждение наличия первоначального взноса и т.д.).
    4. Через 2-3 рабочих дня оглашается итоговое решение, при согласии назначается дата оформления договора.
    5. После подписания документов банк осуществляет первый денежный перевод.
    6. Заявитель регистрирует договор ипотеки в Росреестре, после чего оплачивает услуги подрядчика.
    7. В банк предоставляются документы, подтверждающие начало строительных работ. После этого на счет заявителя перечисляются оставшиеся средства.

    Некоторые нюансы могут быть изменены в индивидуальном порядке – в этом случае сотрудники банка предоставят дополнительные консультации.

    Сельская ипотека в 2020 году – льготные проценты и удобные программы для загородной недвижимости

    В 2020 году есть способы взять ипотеку под минимальный процент. И минимальный – это не разрекламированные 9 %. Идеальная ипотека для загородного жилья – новые программы от Министерства сельского хозяйства, Сбербанка и ДОМ.РФ – ипотека под 3-5%

    Ипотека на покупку или строительство загородного жилого дома – «сельская ипотека» в 2020

    О программе сельской ипотеки под беспрецедентно низкий процент уже раструбили представители Сбербанка и Россельхозбанка. Это уникальная возможность купить или построить дом в селе (после 01.01.2020) на самых мягких условиях:

    • ставка от 0,1 до 3 %,
    • оплата собственными деньгами минимум 10 % стоимости дома,
    • сумма кредита – до 3-х млн. руб., в Ленобласти – до 5 млн. руб.
    Читать еще:  Ипотека для железнодорожников в втб под 2

    Правда, если дом в процессе строительства, то подрядчик должен сдать его не позднее 24 месяцев с даты первого ипотечного платежа. Если такого условия в договоре подряда нет, то «сельскую ипотеку» не дадут.

    Для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга льготная ставка по сельской ипотеке не действует. А вот купив домовладение в ближайших к МО районах соседних областей, получится сэкономить дважды: недвижимость там дешевле и процент по ипотеке низкий.

    Например, близко расположены и привлекательны Кимрский и Конаковский районы Тверской области (около 100 км от Москвы), Боровский и Малоярославецкий районы Калужской области (около 70 км от Москвы), Переславский район Ярославской области (около 120 км от Москвы).

    Однако анонсированное постановление Правительства РФ о сельской ипотеке на покупку дома до сих пор не принято. Мы ждем его к 01.01.2020. Да, скорее всего его примут, ибо госпрограмму по развитию села уже ввели в действие, а сельская ипотека – способ реализовать госпрограмму.

    А пока предлагаем рассмотреть ипотеку под 3% на ремонт – ведь она-то совершенно точно работает с 1 января (Постановление об ипотеке на ремонт принято 26.11.2019).

    Ипотека на ремонт и газификацию

    С 01.01.2020 г. Сбербанк и Россельхозбанк будут выдавать ипотечные кредиты на ремонт жилых домов и квартир в сельских поселениях, рабочих поселках. Ставка – всего 1-5 %. Сумма кредита – до 250 тыс. руб., в Ленинградской области- до 300 тыс. руб. Первоначальный взнос – 20 % вместо стандартных 25 %.

    На что можно потратить деньги:

    • собственно на ремонт;
    • на подключение к сетям водоснабжения, канализации, теплоснабжения, газоснабжения;
    • на услуги подрядчика по бурению артскважины.

    Однако – и мы этому уже не удивляемся – на Москву, Московскую область и Санкт-Петербург ипотека на газификацию/ремонт под 3 % не распространяется.

    Что ж, можно отремонтировать за средства льготной ипотеки дом в соседней с МО области. Или подыскать не такую дешевую, но все же удобную для загородного жилья спецпрограмму в одном из крупных банков. Посмотрим, что они предлагают.

    Ипотека на деревянный дом в Сбербанке

    Кредитование на постройку деревянного дома сниженной ставкой не порадует: от 10,9 %.

    Зачем мы о нем рассказываем? Прочие условия кредита очень лояльны:

    • первоначальный взнос всего 20 %,
    • сумма кредитования до 8 млн. руб.,
    • не нужно предоставлять смету от подрядчика,
    • дом вам построят в течение 3-х месяцев (это условие допуска подрядчика к программе)

    В Московской области и Москве можно выбрать из 3-х подрядчиков, аккредитованных в Сбербанке: «Зодчий», «Терем» «ДубльДом».

    Акция «Ипотека на деревянный дом» работает кроме столичных регионов еще в Липецкой области. Там список подрядчиков побольше: «Ремстройсервис», ЖК «Романово», «Спецфундаментстрой», СУ-48, ООО «Рамо» и др.

    Акция Россельхозбанка «Мечты сбываются»

    Ипотечная программа «Мечты сбываются» действует уже сейчас, планируется к продлению в 2020г.

    Специфика в том, что отдельно стоящий жилой дом по этой программе не купишь и не построишь – она для квартир, в т.ч. таунхаусов и дуплексов.

    Ставка чуть сниженная по сравнению со средней по рынку – от 8,2 %, первый платеж тоже снижен – от 20 %. Интересно, что заемщик сам может выбрать схему погашения – аннуитетную или дифференцированную.

    Ипотека домов «из-под залога» от ДОМ.РФ

    Дома «из-под залога» — особенный рынок.

    Предположим, вам приглянулся дом, уже купленный его хозяином в ипотеку. Ипотека еще не выплачена. Сам по себе залог не мешает продавать дом – просто нужно согласовать документы с банком продавца.

    Правда, ни Сбербанк, ни другие популярные крупные банки не оформят ипотеку под уже обремененный залогом дом. А вот банк ДОМ.РФ, призванный с участием государственных денег расширять жилищное строительство, дает ипотеку на дома в залоге у другого банка.

    В чем плюсы программы:

    • невысокая процентная ставка (если заемщик – зарплатный клиент банка ДОМ.РФ, застраховал жизнь и сумма кредита свыше 8 млн. руб. – ставка 9 %);
    • ДОМ.РФ сам переформляет залоговые документы, решать вопросы с банком продавца покупателю не придется;
    • можно выбрать повышенный (30 %) или пониженный (15 %) размер первоначального взноса, это влияет на процентную ставку.

    Господдержку для строительства домов продлили на 2020 год. Что не так?

    С апреля 2018 года можно взять льготный кредит на строительство деревянного дома. Эта программа действовала несколько месяцев, но теперь ее продлили до конца 2020 года. В программе изменился только срок действия, а основные условия остались такими же , как были: деньги дают не всем, получить их сложно, куда за ними идти — непонятно, а строить дом с такой господдержкой может быть даже невыгодно.

    Но такая программа есть и работает, и кое-что в ней все-таки изменилось. Может быть, вам удастся в ней поучаствовать и получить из бюджета немного денег на собственный дом. Вот на каких условиях дают льготные кредиты на деревянные дома.

    Условия господдержки для строительства дома

    Ставку по кредиту на строительство дома можно снизить на 5 процентных пунктов. Вот требования к дому и договору:

    1. Дом должен быть деревянным — из бруса или панелей. Кирпич и блок не подойдут.
    2. Его придется купить у крупного производителя с оборотом не меньше 200 млн рублей в год.
    3. Требований к заемщикам нет, но банк может установить свои или отказать ¯_(ツ)_/¯
    4. Банк и завод должны сотрудничать по этой программе.
    5. Кто выдает такие кредиты и где покупать дома — непонятно ¯_(ツ)_/¯
    6. Кредитный договор нужно заключить до 31 декабря 2020 года.
    7. Срок кредита — не больше трех лет. На десять лет такой кредит не дадут ¯_(ツ)_/¯
    8. Максимальная сумма кредита — 3,5 млн рублей. Можно взять меньше.
    9. Первоначальный взнос — 10%. Можно внести больше.
    10. Льготная ставка действует в течение всего срока по договору, а не только пока работает программа.
    11. Обычная ипотека без господдержки может быть удобнее.
    12. Есть другие способы получить деньги на дом от государства. Подробности — в статье.

    О какой программе речь?

    С 1 апреля 2018 года в России действует программа господдержки строительства деревянных домов. Основанием для нее стало постановление правительства — то есть программа официальная, уже работающая и для всех регионов.

    Суть программы в том, что банк может выдать кредит на строительство дома под льготный процент: часть ставки субсидирует бюджет. Заемщику деньги не выдают: он получает скидку по кредиту и экономит на процентах.

    Сначала эта программа действовала с 1 апреля до 30 ноября 2018 года. Теперь ее продлили до конца 2020 года. Если собираетесь строить дом, субсидия из бюджета поможет сэкономить. В программе есть подводные камни и странные условия, которые почти невозможно выполнить ни банкам, ни заемщикам. Но по документам дело обстоит так.

    Требований к доходам и жилью заемщика нет

    Участвовать в программе господдержки для деревянных домов может любой человек. В программе нет требований к семейному положению, доходам, наличию другого жилья или количеству детей.

    У банка могут быть свои требования к заемщикам: по возрасту, платежеспособности и наличию обеспечения. Эта программа не означает, что банк обязан выдать кредит по льготной ставке любому, кто за ним обратится. Скорее всего, банк как минимум попросит представить разрешительную документацию на строительство и подтверждение права собственности на участок.

    Льготный кредит — только на деревянный дом

    Кредит по льготной ставке можно получить только на дом из дерева заводского изготовления. В договоре должно быть указано не какое-то количество кубов бруса, а именно дом в комплекте.

    Деревянный дом может быть изготовлен из таких материалов:

    1. Клееный брус.
    2. Цельный брус.
    3. Массивные панели из деревянных ламелей.
    4. Панели из ориентированно-стружечных плит.
    5. Панели из МДФ.

    Оцилиндрованного бревна в списке материалов почему-то нет. Кирпич и блоки тем более не подойдут.

    Читать еще:  Ипотека для работников бюджетной сферы

    В программе есть требования только к материалу стен, а к фундаменту, крыше и внутренним перегородкам — нет. При заключении договора с производителем нужно следить за формулировками. Если написать «дом в комплекте» или указать неподходящий материал, банк не получит субсидию — и, скорее всего, откажет заемщику в льготном кредите.

    Дом нужно покупать на заводе с оборотом от 200 млн рублей в год

    В программе есть требования к производителю дома. Это должна быть компания, которая заключила договор с конкретным банком по льготной программе господдержки. Выручка производителя — не меньше 200 млн рублей за предыдущий год.

    Если брать кредит в 2019 году, нужно убедиться, что в 2018 году поставщик домокомплектов продавал их примерно на 17 млн рублей в месяц. Но потенциальным заемщикам такую информацию, скорее всего, никто не предоставит. Это должен проверять банк. Получается, сначала нужно найти банк, который участвует в программе, потом — узнать, с каким заводом по производству деревянных домов он сотрудничает, и только потом — выбирать дом именно у этого производителя.

    Можно сделать наоборот: обзванивать производителей и уточнять, с какими банками они работают по программе так называемой деревянной ипотеки. Но заводов с подходящим оборотом в России вряд ли найдется больше двадцати. Это должны быть крупные компании, которые работают на несколько регионов.

    Если дом вашей мечты продает другой поставщик или вы хотите построить дом с местными подрядчиками, рассчитывать на субсидию не стоит. Почему? Потому.

    Максимальная сумма кредита — 3,5 млн рублей

    По льготной ставке банк может выдать не больше 3,5 млн рублей. Это ограничение касается не стоимости дома, а той суммы, что заемщик берет в долг. Если дом стоит больше, остаток нужно внести своими деньгами.

    В банке можно взять и меньше, например 2,5 млн рублей. Требований к минимальной сумме кредита нет.

    Первоначальный взнос — 10%

    Чтобы купить деревянный дом с господдержкой, нужно внести предоплату по договору купли-продажи — не меньше 10% от стоимости дома. В программе привязка именно к дому, а не ко всему заказу на заводе. Стоимость монтажа, доставки, фундамента, окон и дополнительных услуг лучше указать отдельно. При оформлении субсидии для банка важны даже мелочи.

    10% — это минимальная предоплата. Можно внести больше, чтобы уложиться в лимит суммы кредита.

    Льготная ставка — на 5 п. п. ниже обычной. Но условия изменились

    Господдержка заключается в том, что банк снижает заемщику обычную ставку на 5 процентных пунктов. Эти недополученные проценты ему компенсирует государство.

    Например, обычная ставка по кредиту на строительство дома — 12%. Но заемщик заплатит только 7%, а разницу банк получит из бюджета.

    Раньше. В самом начале у программы были такие условия, что льготная ставка действовала не на весь срок кредита, а только в период действия программы: с апреля по 30 ноября 2018 года. Если договор был заключен на больший срок, после 30 ноября заемщик начинал платить по обычной ставке. Фактически господдержку можно было получать всего пару месяцев. Например, кредит на пять лет взяли в сентябре 2018 года. Субсидию давали только в октябре и ноябре, а в декабре и позже — уже нет. В общем, очень странное было условие, мы тогда впервые такое увидели.

    Сейчас. Это странное условие год назад незаметно изменили. Теперь льготная ставка действует в течение всего срока действия кредитного договора. Льготный период не привязан к действию программы. Главное — получить кредит, пока она работает.

    Дата и срок кредитного договора

    Чтобы получить субсидию на деревянный дом, договор с банком нужно оформлять на таких условиях:

    1. Дата заключения — с 1 апреля 2018 года до 31 декабря 2020 года.
    2. Срок договора — не больше 3 лет.

    Взять кредит на пять лет по этой программе уже не получится. Всю сумму с процентами придется выплатить максимум за 36 месяцев. Быстрее можно, дольше — нельзя.

    Ежемесячные платежи за дом с господдержкой и на обычных условиях

    Выходит, что кредит на три года хоть и помогает сэкономить, но может быть непосильным для большинства заемщиков из-за высокого ежемесячного платежа. При стоимости дома в пределах 2,5 млн рублей он составит около 60 тысяч в месяц.

    Многим проще взять кредит без субсидии или оформить обычную ипотеку на больший срок, зато ежемесячно вносить посильные суммы — в два или три раза меньше, чем по кредиту на короткий срок с господдержкой.

    Еще ежемесячный платеж важен для банка: если он составит больше половины дохода заемщика, в кредите могут отказать, даже если и завод, и дом, и договор подходят по всем параметрам. В итоге господдержка вроде бы есть, но воспользоваться ей обычной российской семье практически невозможно.

    Дом необязательно будет в залоге

    В программе нет требования по поводу залога того дома, что купят в кредит. И хотя эту программу называют деревянной ипотекой, фактически это не совсем так. В момент покупки еще нет дома и права собственности на него, поэтому обременение именно на этот объект наложить нельзя. Но банк может попросить в залог другое имущество заемщика, или нужно будет предоставить поручительство. Тогда условия кредита станут еще неудобнее: если ничего нет, то и деньги с господдержкой не дадут.

    Семьи, которые хотят построить дом, потому что у них есть участок, но нет другого жилья, должны искать другие варианты.

    Есть другие программы господдержки для домов

    Эта программа касается только деревянного домостроения. Она поддержит крупные заводы и поможет сэкономить обеспеченным заемщикам, готовым платить за комплекты домов вместо того, чтобы строить самим, из кирпича или нанимать местных подрядчиков с доступными ценами.

    Но есть другие варианты господдержки, чтобы получить дом, а не квартиру:

    1. Взять льготную ипотеку под 6%. Дом уже должен быть построен или строиться — не своими силами, а компанией-застройщиком на первичном рынке. В семье при этом должно быть хотя бы двое детей. Зато ставка 6% будет действовать в течение всего срока действия договора, а максимальная сумма кредита гораздо больше, чем для деревянных домов.
    2. Использовать материнский капитал. Тогда можно купить готовый дом, построить его с любыми подрядчиками и даже самостоятельно. За маткапитал можно купить дом за городом и не для постоянного проживания.
    3. Родить третьего ребенка. Банки и без этой программы дают ипотеку на строительство или покупку дома. Без господдержки, но на приемлемых условиях: по ставке около 10% и на срок до 30 лет. Причем без требований к поставщику и ограничений по материалам для стен. Если взять такую ипотеку и родить третьего ребенка, 450 000 Р долга погасит государство. Если повезет, можно и участок бесплатно получить.
    4. Получить налоговый вычет. Если построить дом или купить его в ипотеку, можно вернуть 13% от суммы расходов в пределах лимита по сумме расходов и процентов. Например, за дом стоимостью 2 млн рублей государство вернет 260 тысяч. Никаких требований к количеству детей, стенам и поставщикам нет. Главное — платить НДФЛ.

    В постановлении правительства нет списка банков, которые выдают такие кредиты. На сайтах крупнейших кредиторов об этой программе тоже ничего нет. Зато есть предложения обычных кредитов и ипотеки для тех, кто хочет жить в частном доме. Такая же ситуация с заводами: они продают дома в кредит и сотрудничают с банками, но об участии в этой программе не заявляют. Если знаете, где взять кредит по льготной ставке, — расскажите в комментариях.

    А пока эта программа становится самой странной из выполненных поручений президента — как будто для галочки: «ИЖС поддержали, отчитываемся, вот бумажка».

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector