0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека на строящееся жилье есть ли смысл

Оформление ипотеки на новостройку со всеми тонкостями и нюансами + ТОП 5 актуальных предложений банков в 2020 году

Приветствуем! Ипотека на новостройку: как оформить на строящееся жилье? Сегодня будет подробно разобрана ипотека на строящееся жилье. Вы узнаете как приобрести квартиру на этапе строительства, будет доступна пошаговая инструкция по оформлению новостройки по ипотеке, а также ответы на ключевые вопросы по данной тематике.

Особенности и нюансы

Первичная ипотека и ипотека на вторичное жилье отличается по ряду параметров:

  1. Новостройкой, в рамках программы «долевое строительство ипотека» может быть признана квартира в строящемся многоквартирном доме. Ключевой отсечкой будет в данном случае получение свидетельства на право собственности. После этого момента квартира считается построенной и уже считается вторичкой, хотя визуально это будет абсолютно новый объект, в котором никто не проживал.

Свидетельство можно получить только после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта приема передачи квартиры. Иногда возникает такой момент, когда дом построен и акт подписан, но свидетельство еще не оформлено застройщиком, в этом случае банки кредитовать по программе для новостроек «уже» не могут, а по вторичке «еще» не могут, поэтому ряд банков запускают так называемую «ипотека мертвый период» (Сбербанк, например). В рамках этой программы вы приобретаете квартиру по предварительному договору купли-продажи. Боятся таких схем не стоит. Все легально и законно.

  1. Приобрести квартиру на стадии строительства можно тремя способами:

— по ДДУ. Это официальный документ дольщика (инвестора), на основании которого, впоследствии, будет выдано свидетельство о праве собственности на квартиру. Данный договор долевого участия содержит информацию о том, что вы имеете долю в общем строящемся доме и земле под ним, а также другую существенную информацию.

ДДУ регламентируется 214 ФЗ и является самым безопасным способом приобрести новостройку. Ни в коем случае не заключайте предварительный договор долевого участия. Если вы это сделаете, то рискуете никогда не увидеть свою квартиру. Как правило, данным договором апеллируют недобросовестные застройщики, которые не могут строить согласно законодательству, а это сулит риски долгостроя. При этом вы будете абсолютно ничем не защищены, в отличие от участников долевого строительства.

— по договору уступки (ипотека переуступка прав). Абсолютно законный способ приобретения квартиры. От первого он отличается тем, что квартиру вы приобретаете у инвестора не напрямую от застройщика, а у предыдущего покупателя по ДДУ.

Ипотека по переуступке (цессия), как правило, имеет более высокий процент т.к. государство стремится напрямую оказывать поддержку застройщикам и стимулирует приобретать квартиры у непосредственного строителя. Также тут есть дополнительные риски, связанные с переходом права.

— по договору с ЖСК. Кооператив является самой ненадежной формой приобретения новостройки. Тут у вас на руках есть только членская книжка. Регистрировать сделку не надо. Вы просто покупаете пай в жилищном кооперативе. Учет квартир ведется у застройщика. При этом есть риски двойных продаж. Как правило, этой схемой пользуются застройщики у кого есть проблемы с разрешением на строительство, и они решают сначала построить дом, а потом заниматься его оформлением в органах власти. Строители быстрее работают, чем бюрократы в кабинетах.

В Новосибирске был случай с одним из покупателей у крупнейшего застройщика в регионе по ЖСК. Вместо обещанной квартиры его хотели заселить в техническое помещение в 8 кв.м. Оказалось, что менеджеры застройщика уже продали его квартиру повторно кому-то. К чести застройщика, вопрос решили и выдали покупателю ключи на другую квартиру, но осадочек остался. Также по объектам ЖСК невозможна классическая ипотека, а только ипотека под залог имеющейся недвижимости ил и другие альтернативные варианты ипотеки – более дорогие.

  1. новостройки по ипотеке должны соответствовать ряду требований. Застройщик предварительно должен пройти процедуру аккредитации в банке по каждому из своих объектов. У каждого банка есть свои требования как к надежности застройщика, так и к степени готовности дома. Одни готовы кредитовать дом на этапе котлована, другим нужно закрыть нулевой цикл, а некоторым показать рост в 1-2 этажа и выше.

Может возникнуть ситуация, когда строящийся объект у застройщика вы приобрести не сможете по ипотеке в нужном вам банке по причине того, что банк просто не аккредитовал или не хочет аккредитовать застройщика и/или дом.

  1. Высокий риск. Для банка ипотека на первичное жилье – это всегда риск. Неизвестно до конца достроит застройщик дом или нет, поэтому, чтобы защититься от возможных проблем, банки на период стройки могут запросить дополнительное обеспечение (поручителя или залог другой недвижимости).
  2. Страхование квартиры по ипотеке и оценка оформляется не сразу, после ввода дома.

Требования к заемщику

Как всегда, главным требованием любого банка к заемщику будет хорошая кредитная история. Однако это – не единственное требование:

  • Положительная кредитная история у всех созаемщиков (если есть проблемы, то смотрите наш пост «ипотека с плохой кредитной историей»);
  • Заемщик должен иметь российское гражданство и прописку (если нет, тот смотри пост «ипотека для иностранца»);
  • Возраст заемщика должен быть от 18-го года до 75-ти лет на момент окончания кредита;
  • Трудовой стаж: на последнем рабочем месте – более 6-ти месяцев, в целом за последние пять лет – более года (есть банке с требованием по стажу от 3-х мес.);
  • Доход заемщика должен в среднем на 40% превышать установленную сумму ежемесячных выплат по ипотеке;

Также банки могут предоставить вам особые условия при оформлении ипотеки на новостройку, если вы:

  • Зарплатный клиент банка;
  • Работаете у лица или организации, которые являются партнерами банка.

Перечень требуемых документов

Пакет документов, необходимый для получения ипотеки на новостройку, стандартный:

  • Заявление (анкета) на получение ипотеки. Образец такого заявления вы можете попросить сразу в банке.
  • Паспорт РФ.
  • В случае, если заемщиков несколько – копии документов, удостоверяющих их личность. Созаемщики должны предоставить также копии всех остальных требуемых документов.
  • Трудовая книжка и ее копия.
  • Справка о доходах по форме НДФЛ2 или форме банка.
  • Для пенсионеров – документ, подтверждающий пенсионные начисления (например, выписка со счета).
  • Если заемщик является зарплатным клиентом этого банка, он должен также предоставить только номер карты.

Оформление ипотеки

  1. Определиться с застройщиком и объектом.

Прежде чем идти в банк вам нужно понять насколько надежен застройщик. Проверьте информацию в Интернете на предмет срыва сроков по текущим и прошлым объектам, банкротству, отзывы дольщиков и жителей микрорайона.

Также очень важно проверить разрешительную документацию на строительство, землю, юридические документы по самому застройщику. Самостоятельно это сделать будет проблематично, но вы можете заказать бесплатную консультацию у нашего юриста. Заполните специальную форму в углу. Это сэкономит вам кучу времени, а главное, вы будете уверены в надежности застройщика.

Будьте очень осторожны при покупке недвижимости на этапе котлована или в последнем доме комплекса. Как правило, это самые рискованные вложения.

  1. Определяемся с банком. У застройщика уточните список банков, аккредитовавших нужный вам объект. Далее собираем нужные документы для банка и подаем их в банк напрямую или через ипотечного брокера застройщика.
Читать еще:  Ипотека в сбербанке без справки о доходах

Услуга ипотечного брокера у застройщика, как правило, бесплатная. Обязательно воспользуйтесь её. Брокер знает все условия банков и сможет предложить наиболее выгодный вариант. Также вам не придётся бегать по банкам, а достаточно собрать один пакет документов и передать его специалисту. Тем более, что у него уже все налажено с банками и он знает, как оформить заявку, чтобы её точно одобрили. Если брокера нет, то рекомендуем [urlspan]этот сервис[/urlspan]. Зайдите в раздел ипотека и подайте заявку на консультацию.

  1. Готовим ДДУ. После одобрения банка, окончательно определяемся с вариантом квартиры и банком. Далее специалист застройщика готовит ДДУ. Его шаблон, обычно, уже согласован с банком.

Образец договора долевого участия можно скачать тут.

  1. Далее банк назначает дату сделки. В этот день вы приходите в банк вместе со всеми документами по заявке и подписанным ДДУ. Вам нужно оплатить страховку и подписать кредитный договор. Ряд банков просят внести первый взнос на аккредитивный счет. За это они возьмут дополнительную комиссию.
  2. Регистрация ипотеки в россреестре. Со всеми подписанными документами вы идете вместе с сотрудником застройщика в юстицию для оформления сделки.

Более подробно данный процесс с расходами на сделку описан в посте «Регистрация ипотеки».

  1. Перевод денег застройщику. Регистрация ипотеки займет примерно 10 рабочих дней. После этого с отрегистрированным ДДУ нужно обратиться в банк. Он производит выдачу кредита и перечисление застройщику.

После этого вы платите ипотеку, ждете окончания строительства и далее оформляете собственность.

Оформление ипотеки на новостройку занимает около 1 месяца.

Условия банков по ипотеке на новостройку

Ипотека на долевое строительство представлена почти во всех банках. Далее мы отобрали для вас ТОП-5 предложений на текущий момент.

В чем особенности ипотеки на строящееся жилье?

Ипотека на строящееся жилье имеет свои «подводные камни» и очевидные преимущества. Из минусов ипотеки на строящееся жилье стоит отметить малое число кредитных программ и сложности с оформлением, из плюсов – выгодность приобретения.

Банковские предложения ипотечного кредитования охватывают все возможные способы приобретения жилья. Особенной популярностью среди заемщиков пользуется ипотечная программа на строящееся жилье. Ведь она позволяет сэкономить за счет того, что стоимость квадратного метра в строящемся доме значительно ниже.

Особенности оформления ипотеки на строящееся жилье

Для банка процедура оформления ипотеки на строящееся жилье довольно рискованна. Если по программам кредитования на приобретение вторичного жилья в качестве гаранта погашения займа служит покупаемая квартира, то в рассматриваемом случае жилья как такового еще не существует, а, следовательно, и нет залога.

Ипотека на строящееся жилье оформляется в два этапа.

  1. Сначала подается стандартный пакет документов для рассмотрения возможности выдачи займа.
  2. Только после одобрения банку предоставляется пакет документов по выбранному объекту строительства и застройщику.

Банк тщательнейшим образом проверяет застройщика и оценивает ликвидную стоимость объекта. Процедура эта достаточно дорогостоящая и продолжительная.

Проверка застройщика и строящегося объекта

Для того чтобы предоставить ипотечную ссуду заемщику, банк должен убедиться в благонадежности застройщика. Интерес банка в аудиторской проверке крупных строящихся объектов понятен, ведь это значительно расширяет возможности ипотечного кредитования физических лиц.

Основной список документов застройщика, проверкой которого занимается служба безопасности, включает в себя:

  • документы, подтверждающие право на владение земельным участком (или договор на долгосрочную аренду) и разрешающие вести на нем застройку;
  • утвержденную проектную документацию по объекту;
  • документацию, подтверждающую целевое использование средств на строительство.

Процедура аккредитации (проверки) происходит в несколько этапов. Сначала банк проверяет самого застройщика, а только потом строящийся объект. После положительного заключения банк разрабатывает ипотечную программу кредитования и ее условия по данному объекту.

Стоит понимать, что если строительство только началось и представляет собой «вырытый котлован» – ни один банк не рассмотрит возможность выдачи ипотеки. Строящееся жилье должно быть возведено хотя бы на 20%.

Проверяет банк и инвесторов застройщика. В идеале основным инвестором является сам банк, выбранный заемщиком. Тогда у потенциального заемщика есть шанс оформить ипотеку на квартиру в этом доме со сниженной процентной ставкой, ведь банк заинтересован в быстрой реализации квартир застройки и ее окупаемости.

Плюсы приобретения в ипотеку строящегося жилья

  • Выгода приобретения строящегося (первичного) жилья очевидна – оно всегда дешевле предлагаемого вторичного на рынке недвижимости, разница может достигать 30%. Эксперты советуют рассматривать варианты новостроек, отстроенных на треть или половину. Стоимость за квадратный метр все еще достаточно низкая, а вероятность окончания строительства в срок выше.
  • Приобретая квартиру в строящемся доме, вы получаете юридически чистое жилье, не обремененное историей. Необходимость в утомительной проверке и титульном страховании при покупке отпадает.
  • Планировка новостроек оптимальна и современна. На этапе строительства вы можете рассмотреть различные проекты и выбрать наиболее подходящий.

Какие существуют риски при покупке в ипотеку строящегося жилья?

  • Предугадать невозможно, сможет ли застройщик сдать новостройку в планируемые сроки или нет. Перед выбором той или иной новостройки тщательно изучите историю сдачи других объектов застройщика. Аккредитация застройщика в банке или в сразу нескольких банках служит определенной гарантией того, что стройка не будет заморожена на неопределенный срок в связи с банкротством. Отлично, если строительство застраховано.
  • Долгострой также неприятен и чреват дополнительными расходами. Во-первых, заселение в новую квартиру откладывается на неопределенный срок. Во-вторых, вы не можете переоформить ипотеку и вынуждены продолжать вносить платежи с завышенной процентной ставкой. Впрочем, по второй проблеме существует решение. Согласно ст.6 п. 2 и ст.7 п.2 Федерального закона РФ от 30.12.2004г за номером 214-ФЗ, застройщик обязан компенсировать все возникшие расходы, связанные с неисполнением условий договора о долевом строительстве.
  • Существует определенный риск быть вовлеченным в мошеннические схемы с двойными продажами. Но он сводится к нулю, если вы вносили взнос после обязательной государственной регистрации договора о долевом строительстве в соответствии со ст.4 Федерального закона РФ от 30.12.2004г. В таком случае подписание «левого» договора исключено.

Ипотека на строительство жилья

Ипотека на строительство жилья (дома) при всей схожести в названии с ипотекой на строящееся жилье (в новостройках) имеет ряд кардинальных отличий и особенностей.

Во-первых , ипотека на строительство дома является залоговой. В качестве залога обычно выступает земельный участок, на котором планируется вести строительство. Он должен находиться в частной собственности и не иметь никаких обременений.

Во-вторых , требуется предоставить разрешение на строительство и утвержденную проектную документацию; к участку должны быть подведены все необходимые коммуникации.

В-третьих , существуют проблемы по точному расчету требующейся для застройки суммы. Если с приобретением строящегося или вторичного жилья все понятно – его стоимость оценивают эксперты, то в случае кредита на строительство жилья сумма ограничивается стоимостью залога (земельного участка).

В-четвертых , ипотека на строительство отличается более высокой процентной ставкой. Первоначальный взнос должен составлять порядка 40% от требуемой суммы.

Таким образом, приобретать квартиру в строящемся объекте довольно рискованно. Но возможность сэкономить и отпраздновать новоселье в новостройке, участвуя в долевом строительстве, достаточно привлекательна и востребована на сегодняшний день.

Выгодно ли брать ипотеку на квартиру в строящемся доме?

Большинство квартир в новостройках обычно оказываются распроданными ещё до того, как дом достроен и сдан в эксплуатацию. Покупатели стремятся сэкономить и приобрести недвижимость до того, как её цена сравнялась с рыночной. Но покупатели, связанные с ипотекой, часто обходят «котлованы» стороной, ведь бытует мнение, что банки назначают на такие ссуды повышенные ставки из-за отсутствия предмета залога. Сравни.ру узнал у банков, как купить квартиру в строящемся доме и не переплатить по ипотеке?

Читать еще:  Дадут ли ипотеку если есть потребительский кредит

Возможность сэкономить на покупке квартиры в строящемся рассчитывается в каждом конкретном случае индивидуально, и всё-таки есть общие правила, которые помогут покупателю сориентироваться.

«Недострой»

Больше всего покупателей пугает вероятность пополнить ряды обманутых дольщиков с квартирами в недостроенном доме. Естественно, если дом окажется недостроенным, ни о какой выгоде или экономии говорить не приходится. Кроме того, если покупателю приходится помимо ипотеки платить ещё и за съёмную квартиру на время стройки или он планирует сдавать новую жилплощадь в аренду, то сыграть серьёзную роль могут даже некриминальные задержки при сдаче дома в эксплуатацию.

«Риск «недостроя» в России всё ещё достаточно высок, но даже в случае увеличения срока строительства и оформления права собственности на год, что бывает чаще всего, потери достаточно велики, если пересчитать на недополученный доход в случае сдачи квартиры в аренду. Таким образом, экономия при покупке строящегося жилья может оказаться нулевой», – считает начальник управления ипотечного кредитования Альфа-банка Влада Невская.

Так что, выбирая застройщика, нужно тщательно проверять всю информацию о нём. Желательно лично посмотреть уже отстроенные и введённые в эксплуатацию объекты.

«Наиболее защищёнными являются участники долевого строительства в рамках Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». В этом случае с участником долевого строительства заключается договор участия в долевом строительстве (если второй стороной является застройщик) или договор уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве (если есть посредник). Такие договоры подлежат государственной регистрации», – говорит директор департамента инноваций АИЖК Мария Полякова.

Ремонт

При покупке квартиры в строящемся доме нужно также добавлять в смету расходы на ремонт, ведь многие проекты подразумевают сдачу квартир в виде «коробки», совершенно непригодной для жизни.

«Застройщики могут сдать в эксплуатацию дом с квартирами свободной планировки и без отделки. Возведение стен и отделка квартиры в новостройке потребуют довольно больших вложений. Однако всю отделку или часть работ может сделать и застройщик. Это нужно учесть при заключении договора на приобретение квартиры в строящемся многоквартирном доме», – говорит Мария Полякова.

Ставки

Даже если предыдущие пункты уже были учтены и квартира оказывается дешевле, чем уже в готовом доме, от покупки может удержать высокая ставка по ипотеке. Из-за уже указанных рисков банки часто предпочитают подстраховаться и предлагают клиентам повышенные ставки по ипотечным кредитам в строящихся домах. До сих пор обстоятельство не позволяло заёмщикам свободно выбирать квартиры на стадии «котлована», ведь переплата по высокой ставке была сопоставима с разницей в стоимости строящегося и готового жилья. Однако сейчас на рынке наметилась положительная для ипотечников тенденция.

«На рынке ипотечного кредитования в сегменте строящегося жилья наметилась тенденция отмены надбавки к процентной ставке до регистрации права собственности, что приблизило размер ставок на кредиты под залог первички к кредитам на вторичном рынке. Например, в Промсвязьбанке подобные условия кредитования введены с сентября 2013 года. На данный момент приобрести квартиру на первичном рынке с ипотекой ПСБ можно по единой ставке на весь срок кредита 11,9% и минимальным первоначальным взносом 10%.Такие условия добавляют ещё больше инвестиционной привлекательности приобретению квартир в строящихся домах с использованием ипотеки. В Промсвязьбанке на период строительства в залог банку передаются имущественные права», – рассказывает руководитель по потребительским кредитам и банковским картам Промсвязьбанка Роман Кириллов.

Залог

Как пояснили в Альфа-банке, при оформлении ипотеки в строящемся доме, возможны два варианта залога. Первый, это покупка так называемой «чистой первички», по которой ставка является повышенной до выдачи свидетельства о праве собственности и регистрации обременения «ипотека в силу закона».

В этом случае повышенная по отношению к стандартной процентная ставка обуславливается увеличенными рисками банка. На этапе строительства дома обеспечением по ипотечному кредиту будет выступать залог прав требований на основании зарегистрированного Договора залога прав (применительно для договоров, заключенных в рамках 214-ФЗ).

Второй вариант подойдёт для тех, у кого в собственности уже есть жильё – ипотека по залог имеющейся квартиры. Ставка в таком случае фиксированная на весь период кредитования, зачастую ниже, чем в первом варианте. Предметом залога в таком случае становится квартира в собственности заёмщика на вторичном рынке жилья. «Несомненным плюсом данной программы является широкий выбор объектов первичного рынка, в том числе дома ЖСК, вексельные схемы и прочее», – отмечают в Альфа-банке.

Итого

Таким образом, оформляя ипотеку в строящемся доме, стоит учесть несколько факторов: репутация застройщика, стоимость будущего ремонта и предложения банков, позволяющие получить заём по среднерыночной, а не повышенной ставке. Только тогда ипотека в строящемся доме действительно поможет сэкономить, а не переплатить.

7 мифов ипотеки, о которых все молчат — Почему рассрочка не выгодна?

Рано или поздно нам хочется уюта. Рано или поздно начинает скуловоротно тошнить от старой родительской или съемной брежневки. Однажды начинает хотеться купить квартиру себе и своей семье. Где и как купить — вроде бы выбор есть. А вот с деньгами сложнее.

Плюс все вокруг твердят, что рассрочка и ипотека — это зло: финансовая система банков завтра рухнет, и мы останемся без денег и без квартиры. Но так ли это на самом деле? Давайте разбираться, какие еще мифы существуют и каким из них следует верить.

Содержание

Рассрочка от застройщика: о чем никогда не скажут при покупке

Ипотека для пенсионеров и все другие мифы ипотеки

Ипотека без проблем по двум документам: где подвох?

Ипотека раз в жизни — почему обманывают сотрудники банка?

7 мифов ипотеки, о которых все молчат — Почему рассрочка не выгодна?

Приняв решение приобрести жилье, мы сталкиваемся с абсолютно новой сферой деятельности, начиная от рынка недвижимости в городе и заканчивая ипотекой в банке.

Наши страхи возникают от незнания и недостатка информации. Чтобы развеять сомнения нормального человека при покупке жилья в рассрочку и в ипотеку, ниже рассказываю самые свежие новости о безопасном приобретении недвижимости в рассрочку и ипотеку.

Квартиры в рассрочку от застройщика — в чем подвох?

Рассрочка дороже, чем ипотека. Не бывает беспроцентной рассрочки. Как правило цена квартиры под проценты рассрочки намного больше, чем цена по ипотеке.

Какие акции по рассрочке от застройщика имеет смысл использовать?

50 / 50 — половину стоимости жилья платим сейчас, половину — после окончания строительства. Это удобно, если, например, вы сейчас живете в съемном жилье. В случае рассрочки 50 / 50 вам не нужно платить ипотеку за строящееся жилье, а можно взять ипотеку уже после окончания строительства для выплаты второй половины стоимости квартиры, когда вы заедете в свое жилье.

Читать еще:  Возраст для получения ипотеки на жилье условия и ограничения

Бывает крайне редко, чтобы цена при рассрочке совпадает с начальной ценой недвижимости. Такое бывает редко и в рамках какой-то супер-акции, если вам удалось ее поймать.

Если горе-инвесторы говорят, что такой способ рассрочки 50 / 50 чуть ли не стратегия инвестирования, то не верьте. Это не может быть стратегией, потому что это скорее исключение из правил, чем норма. Но шанс, конечно, есть.

Ипотека без проблем: как оформить и почему не одобряют

Каких только небылиц не ходит про старушку-ипотеку! Сколько страхов и мифов вокруг нее. А ведь вообще-то это хороший шанс делать постепенные шаги к жилью своей мечты, а не убиваться с накоплениями всю жизнь.

Сначала разберу мифы про ипотеку, а затем приведу список документов для полного пакета при подачи на ипотеку. Сразу скажу, что единственный случай, когда невозможно взять ипотеку — это испорченная кредитная история. Во всех других случаях ипотеку взять можно.

Основные мифы ипотеки

Сначала приведу неизменный список документов для оформления ипотеки

Миф 1 — Я переплачу 3 цены, или все равно придется платить процент даже при досрочном погашении

Это неправда, потому что при досрочном погашении проценты каждый раз пересчитываются. Когда вы оформляете ипотеку и вам называют сумму процентов за 15-20 лет, то сумма достигает 1,5 — 2 квартиры.

Но вы НЕ будете платить ипотеку 20 лет! Как показывает опыт и изучение нашего русского менталитета, как только у человека появляется постоянные ежемесячные платежи, он старается избавиться от них как можно скорее.

Поэтому вы будете гасить свою ипотеку досрочно в любом случае. Сейчас важно понять, что проценты по ипотеке будут пересчитываться каждый раз, когда вы положили больше денег, чем ваш платеж. Поэтому после окончания выплаты сумму по процентам будет намного меньше, чем вам изначально посчитали в банке.

Миф 2 — Мне не одобрят ипотеку, потому что у меня серая зарплата

Если бы действительно делали так, то 90 процентов людей не могли бы взять ипотеку и все застройщики уже разорились бы давно.

Конечно, с серой зарплатой можно брать ипотеку. Отличие серой заплаты от белой при получении ипотеки — это справка. Если у вас белая зарплата — берем справку 2-НДФЛ и подаемся на ипотеку. Если у вас серая зарплата — оформляем справку по форме банка. Сбербанк тоже принимает Справку по форме банка. Эта справка — филькина грамота, она нигде не проверяется. Процентная ставка и для белой, и для серой зарплаты — одинакова и не зависит от «белизны» вашей з/п.

Миф 3 — Мне не одобрят ипотеку, потому что я работаю неофициально

Все проблемы решает первый взнос. Если у вас есть 30% первого взноса, то ипотеку вам могут одобрить по двум документам: паспорт и СНИЛС. Важно, чтобы у вас была хорошая кредитная история и отсутствовала плохая. Также здесь, конечно, важен специалист по ипотеке, кто вам помогает. Имеет смысл найти такого человека, кто как раз занимается нестандартными ситуациями и имеет выстроенные отношения с банками. Если податься самому по паспорту и СНИЛС, конечно же, вас никто не одобрит.

Миф 4 — Мне не одобрят, потому что я из другой страны / приехал из другого города

Ипотеку не гражданам России одобрить можно, но нужно, чтобы вы отработали официально по трудовой минимум 1 год на территории России. Больше никаких схем нет: если вы приехали из Белоруссии, Казахстана, Узбекистана, из Европы — отработайте 1 год по трудовой и смело подавайтесь на ипотеку.

Миф 5 — Ипотеку можно взять только 1 раз

Можно брать 2-3 ипотеки, если это позволяет ваш реальный доход.

Миф 6 — Пенсионерам не одобряют ипотеку

Ипотеку можно брать до 75 лет.

(читайте далее — там еще 2 мифа и бонус)

Миф 7 — Если у меня нет кредитной истории, то мне не одобрят ипотеку

Отсутствие кредитной истории равно хорошей кредитной истории. Если это ваша первая ипотека, то, с точки зрения банка, у вас по умолчанию хорошая кредитная история.

Нюансы возникают в следующем. Муж и жена друг у друга всегда созаёмщики. Если, например, у жены — нет кредитной истории или есть хорошая кредитная история, а у мужа — испорчена , то в ипотеке сейчас могут отказать.

Что делать?

  • Вариант 1 — Супруг дает согласие на ипотеку.
  • Вариант 2 — Сделать брачный договор между супругами по покупку этой квартиры, чтобы мужа не рассматривали как участника этой сделки. Это дороже.

Если общую квартиру напополам хотят купить супруги в неофициальном браке (молодые влюбленные люди) — это может обернуться трудностями, если люди разойдутся и не сумеют договориться.

Часто молодые влюбленные приходят покупать квартиру напополам и, как правило, только у одного из них есть первый взнос. Но квартиру хотят купить в доле.

В случае, если супруги-сожители разойдутся и будет раздел квартиры, первый взнос разделить не получится. То есть тот, кто его заплатил, считай, его теряет.

Миф 8 — Нельзя продать квартиру, если она куплена в ипотеку

Бытует мнение, что ипотека — это кабала: один раз ввязался — и теперь 20 лет тяни. Почему так происходит? Здесь сильно срабатывает мышление и неумение жить сейчас. Сейчас вы одиноки, но думаете о большой семье и трех детях.

Сейчас у вас обычная работа и средний заработок, но вы мечтаете о больших деньгах. Сейчас вам с головой хватит студии в 15 минутах от метро, но вы берете трешку в ипотеку — на будущее. Так и получается кабала. Мы создаем себе эту кабалу. Почему нельзя сейчас купить студию — и пожить в ней?

Почему мы сразу замахиваемся на трешку?

Потому что уверены, что квартиру с ипотекой нельзя продать.

Квартиру, купленную в ипотеку продать можно! Не обременяйте себя неподъемной ношей сразу, живите по силам берите жилье по силам. И платить будет комфортно, и будет место для других вещей в жизни.

Того и гляди, и правда, появится большая семья и дети. Вот тогда и подумаете о смене жилья, продав свою студию с невыплаченной ипотекой. Берегите свои силы, живите в своих новеньких квартирах, а не просто платите за них. Кайфуйте.

Если вы берете квартиру в ипотеку для последующей перепродажи, то внимательно выбирайте банк. Далеко не все банки дают такие ипотеки, которые потом можно переуступить.

В этой статье остался непокрытым вопрос, как пройти созвон с банком. Это очень важно, потому что при идеальном пакете документов, если вы провалите созвон с сотрудником банка, или неправильно с ним поговорите, или не возьмете трубку, в ипотеке откажут. Но это тема уже другой статьи.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector