0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека на вторичное жилье как взять

Ипотека на вторичное жилье

Несмотря на большое количество сдаваемых в эксплуатацию многоквартирных жилых домов по-прежнему особой любовью россиян пользуется именно вторичное жилье.

Ипотека на вторичку, хоть и не имеет таких процентных льгот, как кредиты на первичное жилье, почти в 3 раза популярнее – по статистике, порядка 75-80% граждан РФ предпочитают становиться собственниками именно такого жилья.

Преимущества и недостатки приобретения жилья на вторичном рынке в ипотеку

Популярность ипотеки на вторичное жилье, в том числе без первоначального взноса, объясняется сразу несколькими преимуществами:

  • Гораздо больший выбор вариантов жилья по сравнению с первичным рынком недвижимости.
  • Возможность въезда в приобретенную квартиру сразу после заключения сделки купли-продажи и оформления договора ипотеки. При этом в сравнении со строящимся и только планируемым к сдаче строительным объектом покупателю не нужно выжидать некоторое время (которое порой неприлично затягивается), пока жилой дом не будет сдан в эксплуатацию. Даже если купленное жилище нуждается в ремонте, его новый владелец волен сам решать, сначала въехать и затеять ремонт или наоборот, сначала отремонтировать квартиру и лишь затем переехать.
  • Как правило, новые многоквартирные дома строятся в малообжитых районах, часто на окраинах города с неразвитой инфраструктурой. В то же время вторичное жилье обычно располагается в районах с уже сложившейся инфраструктурой, всегда можно подобрать квартиру по своему вкусу – ближе к работе, месту учебы, удобным транспортным развязкам и т.п.
  • Полное отсутствие рисков, связанных с недобросовестными застройщиками. Не раз по общественному телевидению транслировались расследования, связанные с тем, что пайщики, отдавшие свои последние сбережения, пострадали от застройщиков-мошенников и много лет не могут ни въехать в приобретенное жилье, ни вернуть свои деньги.
  • Более доступная стоимость недвижимости на вторичном рынке по сравнению с первичным.

Процентные ставки по ипотечным займам, связанным с приобретением жилья на вторичном рынке, также отличаются в меньшую сторону (за исключением льготных условий кредитования, т.н. социальной ипотеки). Это связано с тем, что банк сразу после оформления договора кредитования получает приобретаемую квартиру в качестве залога, тогда как финансируя покупку недвижимости в недостроенном доме, кредитное учреждение берет на себя больше рисков.

Однако интересуясь тем, как оформить ипотеку на вторичное жилье, не стоит забывать и об имеющихся рисках, например, таких, как:

  • Наличие прав третьих лиц на приобретаемое по ипотеке жилье – об этом владелец жилья вполне может умолчать. Также квартира может быть заложена или иметь какие-либо другие обременения, которые не всегда «всплывают» в момент оформления сделки купли-продажи. К сожалению, даже доскональная юридическая проверка документов на недвижимость не может дать 100%-ную гарантию того, что в один прекрасный момент не объявятся лица, рассчитывающие на квартиру как наследники или собственники.
  • Часто в понравившейся вам квартире перекрытия и коммуникации могут находиться в весьма плачевном состоянии, что нередко вынуждает банки отказывать в кредитовании. То же самое касается давно построенных домов, отсутствия капитального ремонта, неблагополучных районов, поскольку банк оценивает квартиру с точки зрения её ликвидности.
  • Незаконные перепланировки – ещё одна серьезная проблема с точки зрения переоформления прав собственности на квартиру, поскольку исправление ситуации может затянуться на неопределенный срок.
  • Наконец, далеко не всегда собственник недвижимости соглашается на то, что она будет куплена по ипотеке. Это связано с тем, что в таком случае в договоре приходится указывать фактическую стоимость квартиры, а это может быть невыгодно при исчислении и уплате налогов.

Почему банк может отказать в ипотеке при покупке квартиры на вторичном рынке

Хотя вопрос о том, дают ли ипотеку на вторичное жилье, не стоит, нередко кредитные учреждения отказывают в финансировании сделок по покупке недвижимости на вторичном рынке. Почему же это происходит? Рассмотрим самые распространенные причины.

  1. Отказ в покупке квартиры, если со дня смерти её собственника прошло менее 6 месяцев.
  2. Отказ в финансировании купли-продажи при оформлении сделок между родственниками.
  3. Отказ в ипотеке при наличии в числе потенциальных владельцев приобретаемой квартиры социально незащищенных категорий граждан, например, инвалидов. Это объясняется тем, что при возникновении просрочек и непогашении кредита выселение таких собственников из квартиры очень проблематично.
  4. Отказы в приобретении комнаты в коммунальной квартире или общежитии связаны с тем, что при необходимости реализовать такую недвижимость будет затруднительно ввиду недостаточного спроса.
  5. Также нередки отказы в кредитовании покупки квартиры в давно построенном доме, износ которого составляет более 60%.

Если вы ознакомились со всеми плюсами, минусами ипотеки на вторичное жилье, и теперь вам нужен лишь порядок действий – продолжим!

Пошаговая инструкция по подготовке и оформлению ипотеки на приобретение вторичного жилья

С чего же начать, если решение о покупке квартиры в кредит уже принято?

1. Сбор и подготовка минимального пакета документов.

Хотя у каждого банка имеется свой перечень необходимых документов, предоставляемых для экспертизы потенциальным заемщиком, есть некий must-have, который требуют все кредитные организации.

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение ипотеки, причем на максимально выгодных условиях, заранее озаботьтесь подготовкой следующих документов:

  1. Паспорт и/или другое удостоверение личности, причем не только самого потенциального заемщика, но также созаемщиков и поручителей (если они планируются),
  2. Справки и другие документы, подтверждающие официальную трудовую занятость и платежеспособность заемщика,
  3. При наличии супруга/супруги – свидетельство о браке,
  4. При наличии недвижимости, которая выступит в качестве залога (за исключением приобретаемой в кредит квартиры) – документы на закладываемое имущество,
  5. При наличии – сертификат на получение МСК и др.

2. Выбор банка-кредитора.

Естественно, что всех заемщиков интересует самая дешевая ипотека на вторичное жилье. Чтобы найти оптимальный вариант, необходимо изучить кредитные программы сразу нескольких кредитных учреждений.

Не секрет, что наиболее популярными в плане ипотечного кредитования являются такие банки, как Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк и некоторые другие. Большим плюсом будет наличие у вас на руках минимального пакета документов – тогда кредитный сотрудник сможет сразу рассчитать ту сумму займа и ту кредитную ставку, на которые вы сможете рассчитывать. Также советуем обратить внимание на такие моменты, как наличие или отсутствие дополнительных требований к заемщику, приобретаемому жилью, какие-либо комиссии и т.п.

Нередко подобрать кредитное учреждение для ипотеки могут помочь риэлторы или ипотечные брокеры, владеющие более полной информацией о банках, предлагающих самые выгодные условия по ипотечному кредитованию

3. Оформление кредитной заявки.

После того, как банк выбран, и предварительное согласие получено, необходимо собрать полный пакет документов в соответствии с требованиями именно этого финансового учреждения.

Кредитный работник, получив на экспертизу весь пакет необходимых документов, оценивает кредитную историю заемщика, его платежеспособность и обеспечение по кредиту. По результатам экспертизы выносится положительное или отрицательное заключение о выдаче ипотечного займа.

4. Подбор подходящей квартиры на вторичном рынке.

Помните, что с момента вынесения положительного решения кредитного комитета по заявке у потенциального заемщика есть всего 3-4 месяца на то, чтобы выбрать подходящую квартиру, отвечающую требованиям банка, и приобрести её на заемные средства. В противном случае весь пакет документов придется подготавливать заново.

Читать еще:  Все о расторжении ипотечного договора

На этом этапе очень эффективной оказывается помощь грамотного риэлтора, специализирующегося на ипотечных сделках с недвижимостью – он обычно назубок знает все требования банков и подбирает только те варианты, которые устроят кредитное учреждение.

5. Оценка стоимости недвижимости экспертами.

Несмотря на то, что предварительное одобрение от банка получено, а квартира – выбрана, предстоит самое интересное, а именно – определение не рыночной, а оценочной стоимости недвижимости. Эту оценку проводит экспертная организация, и именно от результатов экспертизы будет зависеть окончательная сумма кредита, которую даст банк.

Совет! Поскольку стоимость экспертизы оплачивает заемщик, а если сделка не состоялась – сумма не возвращается, можно обратить внимание на банки, предоставляющие такую услугу, как бесплатная оценка объекта недвижимости.

6. Оформление ипотечного кредита и заключение сделки купли-продажи.

Эти две сделки происходят в один день, причем в тот же день заемщик должен заключить и договор страхования недвижимости, приобретаемой в счет ипотечного займа.

Если рассмотреть процедуру оформления пошагово, то получится следующая картина:

  1. Оплата комиссии банку-кредитору,
  2. Оформление договора страхования,
  3. Оформление договора залога и одновременно подписание кредитного договора,
  4. Заключение договора купли-продажи,
  5. Перечисление покупателем продавцу первоначального взноса (иными словами, собственных средств заемщика),
  6. Через 5-7 дней, как будет получено Свидетельство из Росреестра о регистрации сделки, банк-кредитор перечисляет продавцу оставшуюся сумму (кредитные средства), а заемщик становится собственником квартиры, которая одновременно является предметом залога.

Теперь вы знаете, как оформляется ипотечный кредит на вторичку.

Давайте теперь выясним, какие условия и проценты банков предлагаются по ипотеке на вторичное жилье.

Видео: Ипотека на вторичном рынке жилья в программе «Личная территория»

Лучшие предложения по ипотеке в 2020 году

1. Сбербанк России.

Ведущий банк страны предлагает кредитные продукты всего под 12,5-13% годовых. При этом срок кредитования составит до 25 лет, а минимальный взнос заемщика должен быть не менее 15%. Сумма займа начинается от 170 000 рублей.

2. Банк Тинькофф.

Тинькофф предлагает профинансировать покупку вторичного жилья всего под 12,75% годовых при условии, что первоначальный взнос заемщика не менее 15%. Сумма займа не может превысить 99 млн рублей.

3. Россельхозбанк.

Здесь предлагается ипотечное кредитование покупки квартир на вторичном рынке под 13,5% в год при первоначальном взносе от 15%. Максимальная сумма займа составляет 20 млн рублей, а срок финансирования не превышает 30 лет.

Как правильно взять ипотеку на вторичное жилье

Жилье на вторичном рынке не теряет популярности. Несмотря на то, что в эксплуатацию постоянно сдается множество новых домов, около 80% российских граждан хочет знать, как взять ипотеку на вторичное жилье.

Достоинства оформления ипотеки на вторичное жилье

  • • Во время покупки квартиры в ипотеку перед людьми открывается широкий выбор вариантов недвижимости, если это вторичный, а не первичный рынок.
  • • В новый дом в большинстве случаев можно въехать сразу же после приобретения. Человеку не приходится выжидать время, пока строительный объект сдадут в эксплуатацию, а эти сроки в ряде ситуаций слишком затягиваются. Даже если во вновь приобретенных квадратных метрах требуется ремонт, хозяева могут заниматься им уже после переезда.
  • • Вторичное жилье, как правило, находится в развитых городских районах со сформированной инфраструктурой, поэтому есть возможность выбрать место рядом с работой, учебным заведением, станцией метро и т. д. Новые же многоквартирные дома обычно возводят на окраинных территориях со слабой инфраструктурой.
  • • Выясняя, как получить ипотеку на вторичное жилье, важно понимать, что в этом случае исключена опасность столкновения с мошенниками. Широко известны неприятные случаи, когда люди отдают сбережения и не могут не только въехать в квартиру, но и вернуть деньги.

Вероятные риски

Перед тем, как оформить ипотеку на вторичное жилье, полезно не только оценить преимущества, но и ознакомиться с возможными опасностями.

  • • Права на жилплощадь у третьих лиц. Иногда продавцы умалчивают о том, что есть наследники, квартира находится в залоге либо имеет иные обременения. Подобные факты не всегда проясняются при составлении сделки, и даже основательная проверка бумаг юристами не всегда может гарантировать безопасность.
  • • Неудовлетворительное состояние коммуникаций или перекрытий в интересующей квартире. Кредитные учреждения оценивают ликвидность жилья. Они вправе отказать в кредитовании, если в здании давно не было капитального ремонта.
  • • Наличие несогласованных перепланировок. При переоформлении недвижимости на нового собственника незаконная перепланировка жилплощади может оказаться серьезной проблемой. Чтобы исправить ситуацию, порой требуется много времени.
  • • Отказ хозяина продавать квартиру через ипотеку. Если такое происходит, в документах приходится прописывать фактическую цену на недвижимость. А это в свою очередь влечет лишние расходы при расчете и выплате налогов.

Как оформляется ипотека на вторичное жилье. Инструкция

Чтобы избежать возможных неприятностей, следует действовать согласно рекомендациям опытных риелторов и юристов, а также следовать пошаговому руководству.

Подготовка документов и поиск банка

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье начинается с выбора банка. Каждый из них предлагает собственный перечень необходимых бумаг. Но существуют общие требования, которые характерны для всех без исключения кредитных организаций. Рекомендуется заранее озаботиться сбором документов:

  • • паспорта заемщика, поручителей, при наличии – созаемщиков, подойдут иные удостоверения личности;
  • • справки о платежеспособности и трудовой занятости потенциального заемщика;
  • • если заемщик состоит в браке, нужно соответствующее свидетельство;
  • • документы, подтверждающие права на имущество, которое будет выступать в качестве залогового, если таковое имеется;
  • • сертификат МСК (материнский капитал) – при наличии.

Полезно ознакомиться с кредитными программами разных организаций, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение. Когда на руках уже есть заблаговременно собранные документы для экспертизы, сотрудник банка может без промедления определить ориентировочную сумму займа и ставку по кредиту.

Далее проводится экспертиза и на ее основе принимается решение по поводу выдачи займа – положительное либо отрицательное.

Поиск квартиры и ее оценка

Когда банк одобрил заем, у вас есть 3-4 месяца на поиск недвижимости, удовлетворяющей требования учреждения. Если срок не будет соблюден, придется все делать сначала.

На этой стадии лучше воспользоваться услугами опытного риелтора, специализация которого – ипотечные сделки. Агент поможет быстро найти квартиру, т. к. досконально знает банковские требования.

После выбора жилья экспертная организация определит оценочную стоимость. От результатов экспертизы зависит окончательная сумма кредита от банка. В некоторых банках есть услуга по бесплатной оценке, если упустить этот момент, заемщику придется самому оплачивать экспертизу.

Ипотека на вторичное жилье. Как проходит сделка

Сделку заключают в тот же день, когда оформляют кредит. Во время процедуры:

  • • оплачивается банковская комиссия;
  • • оформляется страховка, договоры купли-продажи, на залог и кредит;
  • • продавец получает первый взнос;
  • • оставшиеся деньги продавцу перечисляются спустя 5-7 дней, когда из Росреестра придет свидетельство о регистрации.
Читать еще:  Военная ипотека в новостройке как оформить

Теперь вы знакомы с порядком получения ипотеки на вторичном рынке и осведомлены о различных нюансах этой процедуры.

Жилье на вторичном рынке не теряет популярности. Несмотря на то, что в эксплуатацию постоянно сдается множество новых домов, около 80% российских граждан хочет знать, как взять ипотеку на вторичное жилье.

Как взять ипотеку на вторичное жилье

Вторичный рынок недвижимости – отличный вариант покупки своей квартиры в мегаполисе, особенно в Москве. Если решить вопрос, как взять ипотеку на вторичное жилье, то это реальный способ иметь свой дом, в который можно заехать сразу же после оформления ипотеки и сделки, не дожидаясь окончания строительства и сдачи объекта в эксплуатацию. Недаром, по экспертному мнению кредитных специалистов, «вторичка» пользуется большим спросом у покупателей, чем растущие как на дрожжах новостройки.

Как взять ипотеку на вторичное жилье

Чтобы взять ипотечный кредит на «вторичку», необходимо сначала найти подходящую квартиру или дом. Как минимум, оно должно быть ликвидным. Но у каждого кредитора есть свой список требований и условий на каждый кредитный продукт, и ипотечное кредитование на вторичное жилье – не исключение. К примеру, Банк финансовых решений «Бинкор» готов рассмотреть варианты для приобретения заемщиком на вторичном рынке:

  • квартиры в многоквартирном доме;
  • жилого дома;
  • коттеджа или дачи за городом;
  • коммерческой недвижимости;
  • жилого помещения в долевую собственность.

Чтобы взять ипотеку на «вторичку», нужно оценить степень изношенности и ветхости квартиры и проверить, не находится ли желаемая недвижимость в списке зданий под снос. Кстати, если дом находится в программе реновации Москвы, то ипотечная ссуда на такие объекты может быть рассмотрена. Чтобы определить степень ликвидности приобретаемого жилого помещения, необходимо будет дополнительно провести оценку.

Если жилье найдено, то дальше все достаточно просто: даже имея всего лишь два документа – паспорт и СНИЛС (для граждан РФ) или паспорт и загранпаспорт (для нерезидентов), необходимо оставить заявку на сайте компании «Бинкор», и в течение 15 минут узнать подробности от кредитного эксперта по телефону.

Плюсом компании «Бинкор» является не только скорость, но и высокий процент одобрения кредитов. При этом проценты по ипотечному кредитованию на вторичном рынке более чем лояльные – от 7% с возможностью снижения базовой ставки для клиентов «Бинкора» в банках-партнерах как для привилегированных заемщиков.

Преимущества ипотечного займа на вторичное жилье в «Бинкор»

Взять ипотечный кредит на «вторичку» можно на большой срок – до 30 лет, при этом у клиентов есть уникальная возможность досрочного погашения с первого месяца кредитного плана. При этом сумма ипотечного займа может варьироваться от 1 до 300 миллионов рублей. Ее конкретная сумма будет напрямую рассчитываться, исходя из оценочной стоимости жилого помещения, но не будет больше, 85% от цены объекта. Оформить ипотеку можно в возрасте от 21 до 75 лет, в случае же кредитования без справок о доходе – до 65 лет. Первоначальный взнос потребуется минимальный – от 15%.

Часто финансовые организации, указывая на высокие риски ипотечного кредитования, не готовы идти навстречу людям с незадекларированными или «серыми» доходами либо отказывают в ипотеке в случае проблемных предыдущих займов, тем самым еще более ухудшая кредитную историю заемщика. В «Бинкоре» финансовые специалисты принципиально ориентированы на помощь любым клиентам и своей задачей видят одобрение по кредитам для всех обратившихся. Потому оформить ипотеку на вторичное жилье есть возможность, имея на руках всего лишь два основных документа.

Преимущества вторичного жилья как такового

В ситуации строительного бума и растущих как грибы после дождя целых жилых кварталов в Москве в пределах МКАД, казалось бы, зачем нужно покупать «вторичку»? Однако у такой категории недвижимости есть свои неоспоримые плюсы. Жилье не выглядит ни как котлован, ни как строительная площадка, ни как дом-одиночка в строящемся жилом квартале. Вторичная недвижимость – это старые обжитые районы с развитой инфраструктурой и отличными транспортными развязками. Кроме того, нет никакой опасности наткнуться на недобросовестного застройщика или авантюристов строительного бизнеса. Проверить квартиру или дом на вторичном рынке на юридическую чистоту не является проблемой, кредитные эксперты и юристы «Бинкора» всегда это делают в рамках ипотечной сделки, и ваша покупка не будет иметь никаких скрытых рисков.

Основные материалы

  • О нас
  • Отзывы
  • Вопрос-ответ
  • Партнеры
  • Калькулятор
  • Новости
  • Контакты
  • Карта сайта
  • Поиск

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Читать еще:  Ипотека молодая семья в россельхозбанке в 2020 году

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Как взять ипотеку

Вы решили купить квартиру. Копить всю сумму на неё долго, а купить хочется уже сейчас. Самый лучший вариант — взять ипотеку. С этим, как правило, связано много страхов и сомнений. Рассказываем, как всё сделать правильно, чтобы потом не жалеть об ошибках.

Как всё рассчитать

Ипотеку брать страшно, потому что жить с долгом в несколько миллионов рублей психологически некомфортно. Чтобы не считать следующие несколько лет каждую копейку, отказывая себе во всем, лучше заранее всё хорошенько просчитать, выбрать комфортную сумму ежемесячных платежей и срок погашения кредита. Вы можете «поиграть» с разными суммами и сроками в ипотечном калькуляторе, чтобы выбрать оптимальные для себя условия.

Соберите пакет документов

Условия для заключения кредитного договора у каждого банка свои. Тем не менее чаще всего для оформления кредита банку потребуются:

  • ваш паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ (её нужно взять в бухгалтерии на работе, если вы получаете белую зарплату);
  • справка с места работы по форме банка, если вы получаете серую зарплату или премии, то есть имеете доходы, не подтверждаемые 2-НДФЛ.

Выберите банк

Если деньги нужны для покупки квартиры в новостройке, то лучше оформлять ипотеку в банке — партнёре застройщика. Тогда пакет документов от вас потребуется минимальный, он зависит от размера первоначального взноса. Некоторые застройщики (и банки, работающие со вторичной недвижимостью) при взносе в 40% из документов потребуют от вас лишь паспорт. Однако чаще всего процент по кредиту будет выше, чем для тех, кто предоставляет полный пакет документов.

Если застройщик не аккредитован в конкретном банке, то оформить ипотеку почти невозможно. Поэтому сразу выбирайте пару застройщик + банк.

Если вы решили купить квартиру на вторичном рынке, банк сможете выбрать сами. Можно подать заявку на одобрение ипотеки в несколько банков и выбрать тот, который предложит лучшие условия. В вашей кредитной истории — досье заёмщика, доступ к которому имеют все банки, — будет указано, куда вы подавали заявки и были ли они одобрены. Отказ в кредите в одном из банков не смертелен, но в вашей кредитной истории он останется. Почитайте, как узнать больше о кредитной истории и как её проверить, если вы волнуетесь, что что-то может пойти не так.

Изучите кредитный договор

Сделайте это максимально внимательно. В нём будут прописаны все ваши отношения с банком. Два главных параметра кредитного договора — процентная ставка и срок погашения. Но есть и другие, на которые нужно обратить внимание.

Услуги. Квартиру нужно будет оценить, а документы заверить у нотариуса. Оценка и заверение стоят денег. И платите за это тоже вы. Отказаться от оплаты не получится — перед подписанием кредитного договора банки берут расписку, что с условиями кредитования вы ознакомлены.

Комиссии. В договоре могут быть прописаны разные комиссии. Например, за обслуживание кредита, или ведение ссудного счёта, или за конвертацию валюты (для кредитов в иностранной валюте). Вроде немного, 0,1–0,4%, но, если умножить на 12 месяцев или на 25 лет, получится кругленькая сумма.

Изменение условий. Отдельно вчитывайтесь в пункты про комиссии за изменение условий кредитного договора. Возможно, через пару лет вы переедете на Бали, потеряете работу, найдёте спутника жизни или обзаведётесь детьми. И поэтому захотите отказаться от ипотеки и расторгнуть договор. Или получить отсрочку погашения кредита. Или разделить кредитные обязательства с супругом, сделав его своим созаёмщиком. Нужно быть готовым к тому, что придётся заплатить банку, если он пойдёт вам навстречу и осуществит рефинансирование кредита под более низкий процент, проведёт замену созаёмщика или согласится на реструктуризацию кредита из-за временной потери вами доходов. Сколько нужно платить в конкретном случае, прописывается в кредитном договоре.

Досрочное погашение. Банки любят ставить условия на случай, если вы соберётесь избавиться от порочной связи с ними побыстрее. Например, некоторые банки просят заранее предупреждать о внесении досрочного платежа.

График платежей. Он должен быть оформлен в виде приложения к договору, заверен подписью и печатью — верить на слово банковскому служащему в этом вопросе нельзя.

Санкции. Или что вам грозит, если платёж будет просрочен. Штрафы, пени, повышенная процентная ставка за просроченную задолженность или проценты на штрафы указываются в договоре.

Расторжение. В этом пункте можно найти ответы на вопрос, при каких условиях договор может быть расторгнут. Или при каких условиях банк потребует полностью погасить кредит. Или отсудить предмет залога в свою пользу.

Форс-мажор. Если вы вдруг решите поменять свою жизнь и продать квартиру, теоретически можно из вырученной суммы погасить остаток долга по кредиту. Если повезёт и останется что-то, будет капитал для начала новой жизни. Но чтобы это произошло, читайте кредитный договор до подписания.

Застрахуйте приобретение

Не поленитесь и застрахуйтесь максимально. Страшно и вам, и банку, поэтому условия страхования при покупке квартиры в ипотеку описываются очень подробно.

Традиционное ипотечное страхование представляет собой:

  • страхование жизни заёмщика на полную стоимость кредита плюс проценты по нему;
  • страхование недвижимости (конструктивных элементов);
  • страхование титула (права собственности).

Главное отличие страхования квартиры в новостройке заключается в том, что, пока не построен дом, банку нечего страховать, кроме жизни заёмщика. Недвижимость ещё не существует, а страхование титула бессмысленно: сделок с квартирой ещё не было, нарушить чьи-то права пока никто не мог, так что и посягать на право собственности заёмщика тоже никто не может.

Посмотрите договор долевого участия (ДДУ), который вы будете заключать с застройщиком — там могут быть прописаны дополнительные условия страхования.

Страховка при ипотеке — это всегда хорошо. С ней спокойнее жить. При ежегодном продлении договора страхования банки предусматривают пониженный процент кредита, в противном случае процент растет.

Возможно, и вы будете волноваться наравне с банком. Тогда в частично построенном доме возведённые конструкции можно застраховать от повреждения или уничтожения. Плюс можно застраховать финансовый риск. Тогда, если не получится оформить квартиру в собственность (например, госкомиссия не примет объект), от страховой можно получить сумму, равную стоимости недвижимости, указанной в договоре.

К сожалению, застраховаться от срыва сроков строительства или недостроя здания нельзя. Поэтому к выбору застройщика стоит подойти очень тщательно.

И напоследок: помните, каждому, кто решил взять ипотеку было тревожно. И сейчас с ней живут миллионы людей, и у них всё получается!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector