0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека одобрена что делать дальше

Сбербанк одобрил ипотеку: что делать дальше?

Оформление ипотеки как целевого кредита в банке – дело сложное. Состоит из нескольких этапов. Вы получили сообщение об одобрении ипотеки от банка? Это одна из первых ступеней на пути к собственному жилью. В момент прочтения заветного послания многие счастливы, начинают волноваться. Что же делать дальше? Как оформить все законно и правильно? Постараемся вам объяснить.

Одобрение – залог кредита?

Одобрение ипотеки не гарантия того, что вам ее дадут. Это предварительное решение банка по вашему случаю. Но вы, как потенциальный заемщик, способны повысить возможность получения денег. Как это сделать:

  • принесите работнику банка все необходимые документы;
  • представьте справки с места работы о доходах (по форме 2-НДФЛ);
  • свидетельства иных доходов (постоянных либо периодических).

Ипотеку оформляет молодая семья? Справки нужны от обоих супругов. По договору они будут поручителями друг друга. Если один не сможет выполнять обязательства по задолженности, долги лягут на другого супруга.

Банку важно, чтобы заемщик имел постоянный заработок. Вследствие этого позаботьтесь о рабочем месте заранее. Найдите место с достойным заработком. И не меняйте работу несколько лет. Так сотрудники ипотечного кредитования банка поймут, что отдавать долги вы намерены серьезно.

Нелишним будет указать на свое имущество. Возможно, вы откладываете деньги или имеете в банке металлические счета, депозиты. Молодая семья редко имеет имущество для залога ипотеки. Но «семейная копилка» в банке имеется почти у каждого.

Как начинает действовать договор ипотеки?

Между моментом полного одобрения кредитования и началом действия договора должно пройти 90 дней. Лимит времени предусмотрен при получении ипотеки в Сбербанке. Срок дается для конкретных действий заемщика.

Что необходимо сделать в течение 90 дней:

  • выбрать недвижимость (квартира, дом);
  • составить полный пакет документов;
  • оценить выбранную недвижимость;
  • застраховать квартиру или дом;
  • внести первоначальный взнос;
  • совершить сделку по покупке жилья;
  • зарегистрировать жилье;
  • перевести деньги в счет продавца.

Разберем каждую часть действий пошагово.

Выбор недвижимости

После полного одобрения банком ипотеки, заемщик может выбрать жилье. Следует ориентироваться на одобренную сумму. Общие правила выбора жилья под кредитные деньги:

  • жилье, в которое можно заехать и жить;
  • не аварийная квартира либо дом (возможно, без ремонта).

Лучше выбирать первичное жилье, то есть новостройки. Нет опыта в выборе квартиры для покупки? Обратитесь в агентство. Из-за ограниченного времени на выбор люди могут растеряться. А работники агентств точно знают, какое жилье пригодно для ипотеки. Они также располагают информацией, у каких застройщиков со Сбербанком партнерское соглашение. Это значит, квадратные метры допустимо приобрести по сниженной цене. Для молодой семьи это значительный бонус.

Пакет документов

Сотрудники отдела ипотеки быстрее проверят ваши документы при правильном их оформлении. Заранее узнайте, какие именно необходимы справки и свидетельства.

В список документов будут включены данные о приобретаемом жилье:

  • предварительный договор о купле-продаже (должно быть указано использование заемных денег банка);
  • свидетельство собственника жилья (данные о том, что собственник один).

Если у жилья два (либо более) собственников, схема немного усложняется. Придется наведаться к нотариусу. Оформить документы об отказе права первоочередного выкупа. Либо согласие на продажу от всех собственников. Документ заверяется подписями, печатями.

Еще один вариант. Квартира имеется только на плане, не в реальности. То есть, под ипотеку берется квартира в еще не застроенном доме. Тогда придется представить документ от застройщика. Свидетельство о долевом участии в строительстве.

Имейте в виду, что пока договор заимствования не погасится должником, жилье переходит в залог. Квартира или дом находится в залоге кредитования. Если ипотеку не выплатят, квартира пойдет «с молотка». Так банк вернет свои деньги.

Оценка недвижимости

Оценка выбранной недвижимости осуществляется посредством приглашения оценщика. Это государственная или негосударственная компания, имеющая аккредитацию в Сбербанке. Бумага о приблизительной цене жилья предоставляется обязательно. С помощью нее оформляется сам договор кредитования. И банк будет точно знать, за какую цену продаст жилье, если ипотека не будет выплачена.

Оценка проводится в определенные сроки. Это прописывается в договоре. Если ипотека оформляется под долевое строительство жилья, сроки продлеваются кредитором.

Страхование

Далее следует процесс страхования жилья. В некоторых случаях банк потребует страховку жизни заемщика. При отказе страхования сотрудники финансовой организации предложат поднять процент ставки.

Страхование можно провести через партнеров Сбербанка. Либо заключить договор со сторонней организацией.

Первоначальный взнос

Сумма первоначального взноса оговаривается заранее. В разных случаях она различная.

Как только заемщик внесет первоначальную сумму займа, сотрудники банка начнут составлять документы по купле-продаже жилья. В среднем это 1-2 дня.

Помните, нельзя вносить первую сумму до одобрения банком предыдущих пунктов алгоритма.

Если приобретаете долю в застройке, все иначе. Первоначальный взнос платится после регистрации договора об участии в строительстве.

Сделка на покупку недвижимости

Сделка предусматривает подписание договора. Перед этим заемщик должен прочитать, внимательно изучить все пункты договора. Обратите внимание на:

  • суммы и графики платежей;
  • комиссии за внесение средств;
  • процентную ставку;
  • штрафы, пени за неуплату;
  • возможность реструктуризации долга.

Изучите тщательно сценарий неуплаты займа. Вы не можете знать точно, что произойдет в вашей жизни. Ведь ипотека берется на длительный период при ежемесячных платежах. Стоит насторожиться, если в договоре будет прописана возможность привлечения коллекторских организаций.

Регистрация недвижимости

После подписания следует регистрация жилья в регистрационной палате. Государственный орган для работы потребует несколько дней. Есть шанс пройти данный этап через электронную очередь. Но банк за данную операцию вправе потребовать оплату. При самостоятельной подаче документов в регистрационную палату потребуется около месяца. Кроме того, вы заплатите пошлину.

Выплата денег

После предыдущих пунктов наступает последний. Со всеми документами заемщик обращается в банк. Происходит передача денег продавцу жилья. Перечисление средств осуществляется наличным либо безналичным путем.

Далее заемщику следует обживать недвижимость. А также четко следовать графику и сумме платежей на каждый месяц.

Надеемся, теперь вы знаете, что делать после одобрения банком ипотеки. Весь алгоритм прост и укладывается в срок 90 дней.

Деньги нужны всем и всегда. Есть очень действенный способ привлечь их в.

Ипотечный кредит позволяет заёмщикам приобрести квартиру, дом или земельный.

Российский гражданский кодекс.

Как думаете, почему богатых людей так много? 95% всех денег находятся в руках 5%.

Поручитель — это доверенное лицо, подтверждающее платежеспособность.

Налоговое законодательство нашей страны, регламентирующее исчисление НДФЛ и.

Сбербанк онлайн – одно из наиболее востребованных и удобных мобильных.

Плательщики долгосрочных банковских кредитов могут утратить.

Согласно статье 39 ЖК (жилищный кодекс) Российской.

Сбербанк России относится к наиболее крупным универсальным.

Номер лицевого счёта, указанный на квитанциях за жилищно-коммунальные.

Согласно российскому законодательству, собственники.

Инструкция к действию после одобрения ипотеки

Ипотека зачастую — единственная возможность обзавестись собственным жильем. Но процесс оформления не так прост и требует прохождения многих этапов, начиная с определения собственной платежеспособности и выбора банка , заканчивая регистрацией недвижимости. В движении к цели человек собирает документы, находит квартиру и получает одобрение банка. Рассмотрим, что делать дальше, куда идти после одобрения ипотеки, и может ли кредитная организация отменить решение. Поговорим об этом подробно.

Пошаговое руководство для покупателя

Получение положительного решения банка — только первый этап. Впереди заемщика ждет бюрократическая волокита в виде оформления договоров и регистрации объекта.

Шаг № 1. Оценка залога

После одобрения ипотеки в Сбербанке или другой кредитной организации нужно оценить недвижимость. Для этого привлекаются специалисты, определяющие рыночную стоимость жилья. Услугу оплачивает заемщик (клиент банка). Список оценочных компаний предлагает кредитор. В перечень входят оценщики, имеющие необходимые опыт и штат сотрудников, обладающих достаточной квалификацией. Точное время и стоимость оценки обсуждается индивидуально.

Шаг № 2. Сбор документов

На следующем этапе после одобрения ипотеки заемщик готовит документацию. Кредитная организация выдает перечень бумаг, которые необходимо подготовить и передать для оформления сделки. В зависимости от финансовой организации пакет документов может различаться. Как правило, в него входит:

  1. Выписка из ЕГРП на покупаемую квартиру. Можно получить у строительной компании или посредника (у риелтора).
  2. Ипотечное соглашение (оформляется кредитором).
  3. Паспорт физлица.
  4. Бумаги на недвижимость от строительной организации (застройщика): договор переуступки или купли-продажи и другие документы, затребованные банком.
  5. Документы на жилье (техплан, кадастровый паспорт и т. д.).
  6. Справка об отсутствии коммунальной задолженности (при покупке квартиры на «вторичке»). ДОкумент выдается в ЖКХ.
  7. Документы покупателя (паспорт, свидетельство о браке и прочее).

В зависимости от банка могут потребоваться и иные документы после одобрения ипотеки:

  • бумаги, подтверждающие право владения недвижимостью (договора мены, купли продажи, дарения и т. д.);
  • свидетельство о госрегистрации жилья;
  • выписка из домовой книги.
Читать еще:  Ипотека молодая семья в омске

Кредитор вправе менять требования к пакету документов с учетом внутренних правил. Заемщики должны помнить, что некоторая документация имеет ограниченный срок действия, поэтому с их предоставлением нельзя затягивать. Желательно передавать пакет сразу после сбора (в течение 7 дней).

После поступления документации работник банка изучает содержание и назначает день сделки. Согласование услуги зависит от наличия страхового договора. Он может подписываться до или после оформления ипотечного соглашения (по решению банка).

Шаг № 3. Оформление договора со страховщиком

После одобрения ипотеки и передачи документов заемщик оформляет сотрудничество со страховой компанией. Чтобы повысить лояльность банка и добиться уменьшения ставок на 1-3 пункта, придется выбрать следующие виды страхования — недвижимости, жизни и титула (защита от риска утери прав на собственность).

При выборе страховщика нужно ориентироваться на ряд критериев:

  • срок работы на рынке;
  • требования к пакету документов;
  • стоимость услуг;
  • репутация и отзывы.

Иногда список страховых компаний выдает банк и настойчиво «рекомендует» работать только с ними. Оформление страховки необходимо начинать сразу после передачи документов.

Сама услуга не обязательна, но при отказе от страхования процентная ставка повышается, или кредитор отказывается от сотрудничества. Договор со страховщиком оформляется перед подписанием соглашения.

Шаг № 4. Письменное оформление ипотеки

Следующий этап после одобрения ипотечного кредита, передачи бумаг и оформления страховки — заключение договора с банком. День и время назначается заранее. Клиент приходит в офис банковского учреждения, изучает бумаги и подписывает договор. По окончании сделки кредитор принимает сумму оплаты, а после оформления договора купли-продажи передает средства стороне-продавцу.

Шаг № 5. Передача денег

В зависимости от банковской организации процесс передачи средств может различаться. Выделяется три основных пути:

  1. С применением депозитной ячейки. Деньги зачисляются до госрегистрации имущества. Стороны оформляют ячейку. Покупатель вносит в нее необходимую сумму по завершении проверки подлинности купюр. Далее ячейка закрывается двумя ключами. После регистрации договора деньги передаются продавцу.
  2. С зачислением на счет старого владельца квартиры (продавца). Деньги переводятся по факту регистрации.
  3. Через аккредитив. Средства за недвижимость переводятся продавцу на заранее оговоренных условиях. До выполнения этого требования деньги остаются на счету банковской организации. Прежний владелец получает доступ к деньгам после официального оформления сделки. Если операция не состоялась, вся сумма возвращается заемщику. В роли гаранта выступает банк, поэтому риск отсутствует.

При покупке недвижимости в новом жилье средства переводятся по безналичному расчету.

Шаг № 6. Нотариальное заверение

С июня 2016 года некоторые сделки подлежат нотариальному заверению. Это касается имущества, которое принадлежит нескольким лицам (по правилам долевого владения). К примеру, если квартирой владеют оба супруга, необходимо обратиться в нотариальный орган. Кредитор вправе потребовать заверки бумаги у нотариуса. Клиенту придется удовлетворить его требование. Иногда необходима заверка подписи на закладной, которая подтверждает согласие супругов на проведение сделки.

Даже при отсутствии прямого требования со стороны кредитора владельцам долевой собственности все-таки придется посетить нотариуса.

Шаг № 7. Оплата пошлин и регистрации

Следующий этап оформления ипотеки после одобрения и выполнения всех шагов — оплата пошлин и регистрация недвижимости.

Заемщик оплачивает:

  • выписку из госреестра о регистрации прав на имущество — 200 р;
  • регистрацию ипотечного соглашения — 1000 р;
  • регистрацию договора купли-продажи (ДКП) — 500 р.

Продавец платит 500 р за регистрацию ДКП. Указанные цифры необходимо уточнять для своего региона.

После оплаты пошлин необходимо передать бумаги на регистрацию и выждать пять дней. Зарегистрировать право на имущество можно несколькими способами:

  1. Личное обращение в орган регистрации. Недостаток способа — необходимость тратить время на ожидание очереди.
  2. Обращение в МФЦ. Лучше заранее записаться на прием.
  3. Оформление через Интернет (Госуслуги). Необходимо зарегистрироваться на сайте.

Процесс регистрации жилья в ипотеку проходит в несколько шагов:

  • сбор необходимой документации;
  • оплата госпошлины;
  • заполнение заявления о госрегистрации;
  • получение документов.

После выдачи свидетельства и переданного пакета бумаг необходимо сверить правильность указанных данных. На этом же этапе оформляется выписка о получении прав на квартиру. Далее нужно вернуться в банк и передать документы, подтверждающие государственную регистрацию. Только после этого продавец получает оговоренную сумму.

Прописка и получение вычета

После одобрения ипотеки, прохождения необходимых процедур и регистрации можно пользоваться недвижимостью — прописываться самому и прописывать своих родственников. Продажа жилья и иные действия возможны только при согласовании с банком. Также необходимо следовать требованиям договора и своевременно вносить платежи во избежание задолженности.

На следующий год можно подать декларацию в ФНС и получить вычет. По закону государство обязано вернуть 13 процентов от суммы выплаченных процентов. При получении квартиры без ремонта можно получить 13% за расходы на покупку стройматериалов.

Вычет полагается в таких случаях:

  • человек ранее не пользовался льготой;
  • заявитель платил в казну страны 13-процентный налог.

Получение вычета исключено, если деньги переводились со счета работодателя или сделка оформлялась с взаимозависимым физлицом (ребенком, родителями, опекуном и т. д.). Максимальная сумма для расчета вычета — 2 или 1 млн рублей при покупке недвижимости после или до 2008 года соответственно.

Особенности ремонта

После получения квартиры человек не может ее продавать или передавать третьему лицу, а также делать перепланировку (без согласования с банком). Условия пользования недвижимостью прописаны в договоре между сторонами.

Иногда кредитор разрешает незначительное изменение планировки. В таком случае ее необходимо узаконить. Это требование обязательно для следующих работ:

  • разборка внешних стен;
  • демонтаж или пробитие новых входов в несущих конструкциях;
  • объединение помещений;
  • установка новых перегородок;
  • объединение жилых комнат с ванной и т. д.

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Многие считают, что после выдачи положительного решения у банка нет дороги назад, и он не вправе отменить решение. Это ошибка. На практике кредитор редко пересматривает свой ответ, так как это негативно влияет на репутацию организации. Могут ли банки отказать в ипотеке после одобрения? Иногда отмена решения возможна:

  1. Ухудшение экономической ситуации (к примеру, резкое увеличение ставки рефинансирования, форс-мажор).
  2. Оформление клиентом потребительского кредита. Если в процессе оформления ипотеки человек получил новый заем, банк может отозвать свое решение.
  3. Развод супругов. Если при выдаче кредита финансовая организация учитывала доходы мужа и жены, то расторжение брака может «спутать все карты». В таком случае доход заемщика снижается, и банк вправе отменить сделку.
  4. Передача бумаг с явными ошибками. Некоторые клиенты передают поддельные справки о доходах и другие документы. Если кредитор обнаруживает подлог, он отказывается от сотрудничества на любом из этапов.
  5. Появление просрочек. Если в период оформления ипотеки человек допустил задолженность по другим займам, его кредитная история ухудшается. В таком случае решение о прекращении сотрудничества принимается индивидуально.
  6. Увольнение или смена работы. При изучении клиента банк рассматривает его платежеспособность. Если она ухудшилась, кредитор пересмотрит свое решение по ипотеке.
  7. Возбуждение дела по УК РФ или начало исполнительного производства. Трудности с законодательством могут вынудить банк расторгнуть сделку.

Вопрос отказа в ипотеке рассматривается индивидуально. Для заемщика лучше, чтобы условия оформления не менялись с момента подачи документов до государственной регистрации недвижимости. Если кредитор отказал в ипотеке после одобрения, необходимо устранить причину. В ином случае банк вправе аннулировать решение даже в ущерб своей репутации.

Что делать после одобрения ипотеки?

Оформление и выдача любого банковского кредита начинается с подачи заявки потенциального заемщика. Он обращается в те банки, которые предлагают подходящие для него условия сотрудничества.

После этого банк начинает полномасштабную проверку кандидата, особенно тщательно проводя анализ в отношении ипотечных заемщиков. Банк должен убедиться в благонадежности и платежеспособности нового клиента, который без сбоев обязан будет выплачивать ипотечные платежи в течение нескольких десятков лет.

Если кандидатура заемщика не вызывает никаких нареканий или подозрений со стороны банка, кредитное учреждение одобряет ипотечную заявку.

Но когда одобрили ипотеку, что делать дальше? Дальше кандидат в сжатые сроки должен будет пройти несколько бюрократических этапов, прежде чем он сможет получить кредитные деньги и купить свое жилье.

Как получить одобрение по кредитной заявке?

Прежде чем описывать действия заемщика после одобрения кредитной заявки, нужно остановиться на самом начале всей этой процедуры. Процедура начинается с подачи кредитной заявки.

Гражданин имеет право обратиться сразу в несколько кредитных учреждений для того, чтобы повысить свои шансы на успех и подобрать в сравнении более выгодные условия погашения займа.

Читать еще:  Ипотека в сбербанке без справки о доходах

Одобрение кредитной заявки – это лишь предварительный положительный исход по кандидатуре заемщика. Банк выносит свое решение лишь на представленной гражданином анкете, проверяя изложенные в ней данные и кредитную историю заемщика. Окончательное же решение банк примет только после того, как кандидат представит в банк все необходимые документы.

Обычно подача заявки происходит в несколько этапов:

  • Поиск кредитного учреждения. Обращаться можно в несколько банков. Перед этим рекомендуется проверить отсутствие долгов по действующим кредитам и с помощью кредитного калькулятора подобрать индивидуальные условия кредитования.
  • Поиск ипотечной программы. На рынке действует огромное количество ипотечных программ, в том числе и льготных. Перед направлением заявки нужно проверить, подходит ли Ваша кандидатура под государственные ипотечные программы. По ним действуют сниженные процентные ставки и реальная государственная материальная помощь по выплате ежемесячных платежей.
  • Заполнение анкеты-заявления. В каждом банке действует особая форма бланка данного документа. Иногда банки просят приложить к ней копии документов о доходах и занятости.
  • Подача заявки. Сегодня направлять заявки на ипотеку можно не только через личное посещение отделения банка. Многие из них давно перешли на электронную обработку кредитных заявок, которые сразу могут быть заполнены и поданы через сайт банка.
  • Решение по заявке, как правило, принимается в течение 2-3 дней. Некоторые из банков рассматривают их даже в течение 24 часов. После этого менеджер банка связывается с клиентом по контактному телефону и приглашает его в офис для обсуждения условий дальнейшего сотрудничества.

    Что делать после одобрения ипотеки?

    Если банк отклонил заявку заемщика, гражданин имеет право обратиться с аналогичным заявлением в другие кредитные учреждения. Кроме того, в тот же банк он тоже может подать повторную заявку, но только спустя определенное время.

    Для этого рекомендуется установить тот факт, который послужил основанием для отказа в ипотеке, и исправить его.

    Алгоритм того, какие действия нужно будет выполнить после получения одобрения по заявке, Вам огласят в самом банке. В целом, процедура стандартна и редко имеет какие-либо особенности в конкретном банке.

    Поиск интересующей недвижимости

    Когда гражданин имеет на руках одобрение по кредитной заявке от банка, он точно знает, в пределах какой суммы он может подобрать жилье.

    В зависимости от того, на новостройку или вторичку будет взят кредит, зависит и процедура поиска жилья. Так, при приобретении квартиры в строящемся доме, нужно будет тщательно проверить документы застройщика, а при покупке вторичного жилья – удостовериться в качестве недвижимости и отсутствии на нее потенциальных претендентов из числа собственников или наследников.

    Если в числе собственников вторичного жилья присутствуют совершеннолетние дети, для его приобретения потребуется одобрение органов опеки.

    Многие задаются вопросом, после одобрения ипотеки сколько времени на поиск жилья клиенту выделяет банк? Как правило, срок действия положительного решения по заявке действует в течение 3 месяцев. За это время гражданин может несколько раз подбирать недвижимость и подавать на нее документы в банк.

    Банки предъявляют строгие требования к ипотечным объектам недвижимости. Прежде всего жилье должно быть очень ликвидно на случай, если клиент не сможет погашать долг. В этом случае банк должен иметь возможность быстро реализовать его и возместить свои финансовые потери.

    Кроме того, объект недвижимости должен удовлетворять ряду общих для всех банков требований, в частности:

    • Иметь низкую степень износа;
    • Не относиться к объектам аварийного или ветхого жилья;
    • Иметь все коммуникации для жизни и т.д.

    В отношении новостроек в банках действует особое правило. Сотрудничают кредитные учреждения по ипотекам только с аккредитованными банком застройщиками.

    Какие нужны документы после одобрения ипотеки?

    После одобрения ипотечной заявки необходим сбор документации, относящейся к объекту недвижимости. Если на этапе первичного одобрения клиентом не были предоставлены в банк все документы, относящиеся к его личности или доходу, их нужно будет донести в этом этапе. Банк также вправе потребовать дополнительные документы в случае, если у него возникли дополнительные вопросы к заемщику.

    Лучше собирать документы вместе с поиском объекта недвижимости. Такая манипуляция позволит значительно сократить время оформления всей сделки.

    Рассмотрение документов на квартиру осуществляется банками в течение 3-7 дней.

    Банк не выдаст ипотечный заем в случае отсутствия следующих документов:

  • Договор купли-продажи или долевого строительства;
  • Свидетельства, подтверждающие право собственности на жилье действующих его владельцев;
  • Выписки из ЕГРН;
  • Выписка из домовой книги;
  • Отчет об оценке жилья;
  • Кадастровый или технический паспорт;
  • Дополнительные документы: брачный договор или согласие супруга на реализацию жилья, согласие органов опеки в ситуации нахождения жилья в собственности у несовершеннолетних граждан.
  • Вся документация также будет подвергнута проверке со стороны банка на достоверность изложенной в ней информации.

    Страховка и оценка жилья

    Объект недвижимости обязательно должен быть подвергнут оценке. Для этого требуется обращение в специализированные оценочные компании.

    При определении цены на жилье оценщик будет учитывать множество факторов – от района расположения до рыночной конъюнктуры. Займет эта процедура е более недели.

    Оценочный отчет недвижимости действует в течение полугода с момента его выдачи.

    В 2020 году оценке подлежит вторичное жилье, готовые дома и земля. Квартиры в строящихся домах подлежат оценке только после ввода их в эксплуатацию.

    Для проведения оценки заемщик также обязан представить пакет документов на жилье оценщику. Кроме того, последний обязательно после проверки всех документов посетит и осмотрит объект оцениваемой недвижимости.

    Объект недвижимости должен в обязательном порядке быть застрахован от повреждений и гибели. Это обязательный вид страхования, без которого банк не станет выдавать ипотеку даже самому идеальному заемщику.

    Страхование титула или жизни заемщика – это добровольное право клиента, навязать которое ему банк не вправе. Зато банк вправе поднять размер процентной ставки по ипотеке в случае отказа от страхования жизни или права собственности.

    Этот факт нужно учитывать при принятии решения о страховании.

    Внесение первоначального взноса и оформление сделки

    Почти все ипотечные займы предполагают внесение первоначального взноса. Как правило, его размер варьируется от 10-50%. Чем выше размер первоначального взноса, тем более низкую ставку предлагают банки, и тем ниже по итогу получается ипотечная переплата.

    Если клиент берет ипотеку по упрощенной процедуре, например, при предоставлении только двух документов, он должен будет оплатить большую сумму первоначального взноса, чем при оформлении ипотеки по общим требованиям.

    Некоторые из кредитных учреждений обязывают своих клиентов вносить сумму первоначального взноса на счет банка заранее, тем самым гарантируя серьезность намерений клиента. При этом банки снижают процентную ставку при выполнении этого условия.

    В целом же, подтверждение факта оплаты первоначального ипотечного взноса подтверждается одним из следующих способов:

    • Предоставление в банк расписки от продавца жилья о получении суммы первоначального взноса;
    • Перечислением средств на счет банка;
    • Предъявлением в отделение банка денежных сертификатов (к примеру, материнского или военного).

    Первоначальный взнос по квартире в новостройке вносится только после регистрации договора долевого участия.

    После выполнения всех требований банка менеджер приглашает клиента на подписание договора в назначенное время. Если в ипотечном договоре фигурируют созаемщики, они также должны присутствовать в момент подписания сделки. Обязательно должен прийти в отделение банка и продавец недвижимости.

    Важно внимательно читать ипотечный договор. Банки часто вносят в него ранее не оглашенную клиенту информацию, вводят его в заблуждение, прописывают скрытые комиссии или проценты. Поэтому нужно на месте разрешить все интересующие в документе спорные моменты.

    Регистрация ипотечной сделки

    После подписания договора его сторонами, они должны его зарегистрировать в Росреестре. Без этого сделка будет юридически считаться незавершенной.

    Что делать дальше, когда одобрили ипотеку в Сбербанке? С 2017 года клиенты Сбербанка имеют возможность зарегистрировать ипотечный договор без посещения Росреестра через электронную регистрацию ипотеки.

    При оформлении ипотеки в других банках придется самостоятельно посещать отделение Росреестра. Для этого требуется уплаты государственной пошлины как продавцом, так и покупателем. Залог также должен быть зарегистрирован на кредитное учреждение.

    Регистрация договора в Росреестре осуществляется в течение 5 рабочих дней.

    После того, как Росреестр зарегистрирует договор, свидетельство о праве собственности нужно представить в отделение банка. Только на его основании банк сможет перечислить денежные средства продавцу недвижимости. Сделку и залог лучше регистрировать одновременно, тогда Росреестр сразу выдаст свидетельство с отметкой об обременении жилья.

    Одобрение ипотечной заявки – это лишь половина пути в длинном пути оформления сделки. Одобрение считается лишь поверхностной проверкой заемщика, который формально удовлетворяет требованиям банка. Самые длительные процедуры будут ожидать клиента уже после одобрения заявки.

    Читать еще:  Ипотека при рождении первого ребенка второго и третьего

    Если грамотно подойти к подбору недвижимости, его оценке и страхованию, сбору и представлению необходимой документации, можно значительно сэкономить время и в короткие сроки стать собственником заветного жилья.

    Одобрили ипотеку в Сбербанке – что делать дальше

    Оформление ипотеки в Сбербанке представляет собой сложный, время затратный процесс, который состоит из множества этапов. При этом клиентам на каждом из них требуется соблюсти большое количество условий, требований и нюансов, чтобы в результате стать владельцем собственной квартиры. Для начала клиенты подбирают оптимальную программу кредитования, затем подают заявку и далее решают, что делать после одобрения ипотеки.

    Что требуется для положительного решения банка

    Есть человек решает оформить ипотеку через Сбербанк, то ему предстоит внимательно изучить все требования, которые предъявляются к заемщикам и затем предоставить необходимые документы, справки, выписки и прочее. Среди требований есть возраст гражданина. Заемщик на момент получения кредита по ипотеке не должен быть младше 21 года. На момент погашения полной задолженности его возраст не должен превышать 75 лет. Также потребуется предоставить бумаги о наличии официального трудоустройства и справки, подтверждающие уровень дохода клиента, которому выдается ипотека от Сбербанка. С учетом индивидуальных характеристик клиента и его дохода будет определен размер кредитной суммы и процентная ставка.

    Какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке

    При оформлении ипотеки банковской организации требуется предоставить на рассмотрение следующие документы. Они должны быть подготовлены на момент рассмотрения заявки, поскольку на основании многих из них банк принимает свои решения. В пакете бумаг должно быть следующее:

    • Паспорт гражданина России;
    • Подтверждение регистрации;
    • Другой документ, удостоверяющий личность заемщика, который может быть представлен водительским удостоверением, военным билетом, пенсионным удостоверением и многими другими видами документов;
    • Трудовая книжка или выписка с предприятия, где трудоустроен гражданин. Документ должен отражать стаж работы заемщика за последние пять лет;
    • Справка, подтверждающая ежемесячный доход клиента;
    • Бумаги на залог, если он будет использоваться, когда человек решить воспользоваться ипотекой. Такой вид документа позволит увеличить размер суммы, которая может быть выдана гражданину в качестве ссуды на приобретение жилья;
    • Бумаги, которые могут быть использованы для получения ипотечного кредита на льготных основаниях. Это может быть материнский сертификат, свидетельства о рождении на всех детей, свидетельство о заключении брака.

    Вместе с передачей данных документов Сбербанку, клиент также подает анкету на рассмотрение. После этого ему остается только ждать одобрения или отказа. После одобрения ипотеки в сбербанке можно приступать к дальнейшим действиям на пути к владению собственным жильем.

    На официальном интернет портале банка указывается, что заявления на ипотеку рассматриваются в среднем на протяжении 8 дней. Но с учетом праздников или выходных дней этот срок может варьироваться.

    Какие действия при одобрении заявки

    После одобрения заявки на ипотечное кредитование клиентам предстоит выполнить большой объем работы, на который Сбербанком отводится всего три месяца. Такого срока вполне достаточно для того чтобы справиться со всеми нюансами. Он устанавливается неспроста. Это связано с тем, что многие документы перестают действовать через 3 месяца, что может привести к их повторному получению.

    Как только получено одобрение, заемщику нужно делать следующее:

    • Найти подходящее жилье для покупки;
    • Произвести оценку жилья;
    • Застраховать имущество, которое планируется использовать в качестве залога;
    • Подготовить полный пакет документов для завершения сделки с банком;
    • Подписание с участием кредитного учреждения договора купли-продажи недвижимости;
    • Перевод необходимой суммы продавцу жилого объекта;
    • Регистрация квартиры на условиях, которые были по ипотеке;
    • Внести первоначальный взнос по заключенному с кредитным учреждением договору;
    • Своевременное внесение платежей по ипотечной ссуде. Клиенту Сбербанком предоставляется график платежей, который применяется для своевременного погашения задолженности.

    Поиск жилой недвижимости

    Перед окончательным оформлением договора по ипотечной ссуде понадобится для начала выбрать жилье для приобретения. Какое время на это потребуется зависит от заемщика. Он может и сразу определиться с вариантом квартиры, а может посмотреть их несколько и затем выбрать тот, который больше подходит под его критерии выбора. Также во время подбор жилья необходимо ориентироваться и на банковские требования. С учетом их процедура выбора квартиры усложняется. У Сбербанка есть следующие требования к жилью, которое используется для покупки в ипотеку:

    • Жилье должно находиться в здании, которому не требуется капитальный ремонт;
    • У покупаемого жилого объекта не должно быть статуса коммунальной квартиры;
    • Объект должен обладать всеми необходимыми для проживания коммуникациями;
    • В жилье не должны быть проведены незаконные перепланировки;
    • В квартире не должны быть прописаны или являться собственниками лица, находящиеся в тюремном заточении или без вести пропавшие.

    Клиенты могут принимать во внимание эти параметры и затем выбирать жилье по наличию коммуникаций, по району местоположения жилого объекта и прочим параметрам, и критериям.

    Оценка стоимости недвижимости

    Дальнейшие действия заключаются в том, чтобы была проведена экспертная оценка стоимости недвижимости. Эту процедуру клиенту требуется провести обязательно. Заключение эксперта позволяет определить размер ипотечной ссуды. Но стоит помнить о том, что для проведения такой оценки необходимо обращаться в агентства, которые аккредитованы Сбербанком. Благодаря этому имеется возможность сэкономить время на оформлении экспертного заключения об оценочной стоимости выбранного объекта недвижимости. Оно выдается по истечению срока одна неделя.

    Если обращаться в аккредитованные банком компании для оценки жилья, можно избежать разногласий в плане стоимости. Все расходы по получению такого заключения возлагаются на то лицо, которое приобретает недвижимость. В среднем получение оценки эксперта по стоимости квартиры обойдется в сумму от 3000 до 5000 рублей. В отчете содержатся следующие данные:

    • Рыночная стоимость жилого объекта, который приобретается в ипотеку;
    • Ликвидная цена жилого объекта;
    • Описание основных характеристик жилья, которое подвергалось процедуре оценки стоимости.

    Оформление страховки на недвижимость

    После поиска подходящего жилья и отчета по его оценочной стоимости, клиенты думают о том, какие действия дальше предпринять на пути к заветной мечте о собственной квартире. И тут без оформления страховки не обойтись. По действующему законодательству требуется обязательное страхование недвижимости, которое приобретается в ипотеку.

    Для страхования следует обращаться в компании, которые аккредитованы кредитным учреждением. Благодаря этому застраховать жилое имущество можно всего за несколько дней. Документ делают очень быстро, и он точно будет соответствовать банковским требованиям.

    По желанию клиентом может быть оформлена и страховка на его жизнь и здоровье. Эта процедура не является обязательной, но если она будет проведена, то банком это приветствуется. Клиент получает возможность оформить ипотечное кредитование на более выгодных условиях. Процесс оплачивается отдельно.

    Сбор пакета документов

    Ипотека в крупнейшем банковском учреждении страны выдается только при наличии полного пакета документов. Их подготовкой и комплектацией рекомендуется заниматься еще на стадии выбора подходящей для приобретения недвижимости. Это связано с тем, что для оформления справок, выписок и прочих бумаг может потребоваться довольно большой временной срок. Для того чтобы сделка со Сбербанком была заключена, понадобится предоставить кредитным специалистам следующие документы:

    • Документы, которые используются для подтверждения личности заемщика, а также его социальный статус;
    • Справки и выписки, которые используются для подтверждения уровня дохода получателя ссуды;
    • Набор дополнительных бумаг, которые нужны в случаях использования различного имущества в качестве залога или же при наличии созаемщика по ипотеке;
    • Заявление, которое должно быть оформлено правильным образом.

    Но такой набор документов может варьироваться. В банке к каждому клиенту осуществляется индивидуальный подход, который и определяет их перечень. Также нужно предоставить Сбербанку и документы по покупаемой на заемные средства недвижимости.

    Заключение сделки

    После прохождения всех нюансов, которыми сопровождается ипотека, банковской организацией назначается дата проведения сделки. Выбирается конкретный день, когда в офис кредитного учреждения должен прийти заемщик, продавец недвижимости, поручитель (если таковой имеется). В это время происходит заключение сделки и подписываются соглашения. Во время подписания договоров необходимо внимательно читать все пункты, чтобы избежать спорных моментов в будущем.

    После подписания всех соглашений и договоров, продавцу передается сумма первоначального взноса. После этого заемщиком производится регистрация прав собственности на жилую недвижимость, приобретенную по ипотеке. После проведения этой процедуры продавцу передается остаток суммы, которая предусмотрена договором. На жилье в Росреестре налагается обременение, поскольку оно используется в качестве залога по кредиту.

    Далее заемщику необходимо вносить ежемесячно платежи для того чтобы погасить задолженность по кредитному договору. После того как вся сумма будет погашена, с жилья снимается обременение.

    Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

    Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector