0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека от сбербанка подорожала

Бизнес

Потребрынок

Ставки вверх: как подорожала ипотека

Сбербанк повысил ставки по ипотеке

Ключевые игроки рынка ипотеки повысили ставки. Вслед за ВТБ это сделал Сбербанк. При этом не исключено, что это только начало. Как ожидается, Центробанк продолжит ужесточать кредитно-денежную политику.

В первые две недели 2019 года крупнейшие игроки рынка ипотеки повысили ставки по ипотеке.

С 14 января ипотека подорожала в Сбербанке.

Повышение распространяется только на вновь подаваемые заявки и составит 1 п.п для кредитов с первоначальным взносом 20% и выше и 1,2 п.п для кредитов с первоначальном взносом менее 20%.

Процентные ставки по ипотечным кредитам Сбербанка повышены по всем продуктам и программам за исключением кредитов военнослужащим и льготной ипотеки для семей с детьми.

«Изменение процентных ставок является следствием адаптации к текущим рыночным условиям после увеличения ключевой ставки ЦБ, изменения коэффициента риска, инфляции, а также общих макроэкономических изменений», — говорится в сообщении кредитной организации.

В банке объяснили, что ставки по кредитам корректируются после изменения ставок по вкладам. Общее повышение ставок Сбербанка по вкладам было 0,35-0,9 п.п. за 2018 год.

Ранее ставку на покупку недвижимости в рамках стандартных программ увеличил ВТБ.

Теперь ипотека доступна по ставке от 10,1% годовых при наличии комплексного страхования, отметили «Газете.Ru» в пресс-службе ВТБ.

«С 1 января 2019 г. ВТБ повысил ставки по ипотеке на 0,6 п.п.», — говорится в сообщении банка. При этом для зарплатных клиентов группы речь идет о 10,2%, для всех остальных категорий — 10,5%.

Для кредитов с первоначальным взносом менее 20% вводится надбавка к ставке в размере 0,5 п.п., за исключением кредитов, выданных с использованием средств материнского капитала, и в рамках программы для военнослужащих. Условия по одобренным до 1 января 2019 года заявкам не меняются.

«Этот сценарий был вполне ожидаем и, я предполагаю, что остальные банки также не останутся в стороне. Ипотечная ставка в районе 12% для клиентов психологически комфортна. Все, что выше, уже может негативно отразиться на объеме продаж застройщиков. К тому же, повышение ипотечной ставки на 1 п.п. ведет к потере 5 % покупателей», — поделился мнением директор по продажам ГК «Гранель» Рустам Арсланов.

ЦБ РФ в декабре 2018 года повысил ключевую ставку до уровня 7,75%. Данное увеличение повлияло на ипотечные кредиты, предоставляемые банками, а также вызвало рост обращений со стороны клиентов, напомнил руководитель направления по развитию ипотечных программ ГК «Инград» Вячеслав Приймак.

Как ожидается, в феврале Центральный банк может снова поднять ставку. Ужесточение кредитно-денежной политики, например, в ГК «Гранель» ожидают в феврале.

По словам Приймака, покупатели привыкли к этому, поэтому любая новость о повышении кредитных ставок сейчас негативно отражается на рынке недвижимости. Для того, чтобы сохранить ипотечный спрос, девелоперы активно прибегают к развитию партнерских отношений с банками и созданию совместных программ, ставки по которым, как правило, ниже средних по рынку.

«Прогнозировать ипотечную ставку на лето 2019 года пока затруднительно, так как она зависит от большого числа факторов и, в первую очередь, от изменения ключевой ставки ЦБ, которая также реагирует на изменения экономической обстановки в стране», — сказал Приймак.

Впрочем, эксперты сходятся во мнении, что в этом году ипотечная ставка будет двузначной (это без учета льготных программ, например, для семей с детьми — под 6%).

Ниже удалось сбить ставку в прошлом году. Центробанк зафиксировал средневзвешенную ставку по жилищным кредитам на 1 декабря 2018 года на уровне 9,5%. В предыдущем месяце она составляла 9,41%.

Вслед за крупнейшими участниками рынка Банк ДОМ.РФ повышает ставки по ипотечным программам, в среднем на 0,5 п.п.

Ипотечные кредиты будут доступны по ставке от 10,5%, для зарплатных клиентов банка – от 10,3%. Продолжает действовать программа «Семейная ипотека», кредит можно получить по ставке от 6% годовых. По оценке ДОМ.РФ, в 2019 г. средняя ставка выдачи будет ниже ставки текущего ипотечного портфеля банков в 12-12,5%.

Ипотека продолжит оставаться доступным инструментом решения жилищного вопроса. При отсутствии стрессов в экономике ожидается рост объемов выданных кредитов – накопленная потребность людей в жилье сохраняется на высоком уровне.

Ипотека 1% от Сбера? Миф или реальность?

Вышла горячая новость и я хотел бы разобрать ее, про которую мне написало сразу несколько человек!

В ближайшее время Сбербанк планирует снизить ставку по ипотеке для жилья в домах, строительство которых финансируется через эскроу-счета . Об этом сообщил заместитель председателя правления банка Анатолий Попов.

Читать еще:  Ипотека в декрете дают ли банки

«Оформить жилищный кредит можно будет по ставке от 1% на квартиры в новостройках», — сказал он.

Давайте разбираться в данной новости, что за сказочный кредит и что такое конечно эскроу-счета, а также какие застройщики и новостройки будут подходить под требования такой сказачной ипотеки!

1. Что такое Эскроу-счет

Если коротко, то ваши деньги хранятся в банке, а не у застройщика. Застройщик не достроил, банк отдал вам эти же деньги + возможно % по инфляции или ставке рефинансирования ЦБ РФ

Итак, давайте более подробно разберемся в этом вопросе.

2. Сказочная ставка 1% от Сбербанка для новостроек

А вот оформить ипотеку со сниженной ставкой можно при покупке квартиры у застройщиков — партнеров Сбербанка, которые используют эскроу-счета кредитной организации. Действовать такие ставки будут до ввода новостройки в эксплуатацию.

Важная оговорка (вернется обратно процентная ставка. )

3. Что значит, до ввода новостройки в эксплуатацию?!

Покупатели смогут выбрать, взять ли единый дисконт на весь срок кредита или на стадию строительства. В первом случае дисконт составит до 1,4 процентного пункта от текущих ставок банка, а во втором — до 4 процентов

Т.е. после того как объект введут в эксплуатацию, ставка вернется к стандартному уровню. Так, для зарплатных клиентов банка при первоначальном взносе 20% и выше ставка снизится с 9,3 до 5,3%, а после того, как льготный период окончится, вернется к 9,3%

4. Что произойдет с рынком недвижимости ?

По факту застройщики будут просто делиться своей скидкой на кредиты с покупателями. Сбер точно ничего не теряет, просто скидку в 4 процента дает не застройщику, а покупателю квартиры

Психологически для человека проще платить ипотеку со сниженной ставкой, осбенно когда она 1 или 3.3 процента, даже если квартира подорожает с 5 млн до 5,5 млн рублей. У нас все очень плохо с финансовой граммотностью в России и толпы людей рванут ради “дешевой ипотеки”, процент который уже включены просто в стоимость квартиры.

5. Зачем это сделано

Зачем это сделано именно в ноябре месяце ? Могли же сразу в июле сделать, зачем тянуть ? Дело в том, что ноябрь и декабрь — это самое жаркое время у застройщиков, на и на рынке недвижимости. Все хотят купить квартиру до конца года — это статистика или менталитет россиян, я не знаю уже! И именно сейчас должна быть мотивация, зачем брать сейчас в ноябре 2019 года, а не ждать 2020 и планированных снижения цен!

Я лично думаю, что в начале 2020 года будет спад сильный по цене и застройщики это конечно понимают! И понимают, что люди просто отложат покупку квартиры через год! А выручка и продажи нужны сейчас , план никто не отменял! Особенно зная амбиции Гордеева (ПИК), он не согласится на снижение показателей по прибыли!

А за счет сниженных ставок строительные компании смогут увеличить продажи менее ликвидных объектов и сами будет решать, какие квартиры будут проданы в ипотеку со сниженной ставкой, застройщики смогут сами.

5. Мое мнение

На мой взгляд это увеличит количество сделок, особенно для тех, кто сейчас арендует и планировал купить квартиру, но или боялся (риск недостройки и потеря денег, а тут эскрой счет гарантирует возврат в случае недостроя) или напрягало в прямом смысле переплачивать проценты банку!

Это увеличит стоимость квартир на 4-5% на рынке новостройки и вторичного жилья, так как застройщики поднимут ценник из-за резкого спроса и большое количество сделок за последние 2 месяца 2019 года подтолкнут сам рынок!

Сбер и застройщики сделали очень хорошую рекламную компанию до конца года! Создали спрос на новостройки, продажи которых снизилсь резко в 2019 году , а роста цен и в помине нет, что нам обещали изо всех утюгов с 1 июля 2019 года!

Покупать сейчас или нет ?

Стоит брать только в том случае, если вы можете взять ипотеку и выплатить полностью 100% тела долга или 80-90% до сдачи дома , тогда вы сможете взять квартиру практически без переплаты по ипотеке, а так вы переплачиваете за саму квартиру (цена ее вырастет на 5% как минимум) и плюс через 2-3 года вернутся конские проценты (8-9-10% в год) за любимую ипотеку!

Покупатель квартиры не сэкономит деньги, просто купить квартиру дороже. Если бы ипотека в 1% была весь срок — другое дело.

Читать еще:  Ипотека под залог жилья порядок оформления

Поэтому выбирайте недвижимость с умом! Считайте все и просчитывайте, не ведитесь на рекламные лозунги застройщиков и сбера!

Ипотека 1% от Сбера? Миф или реальность?

Вышла горячая новость и я хотел бы разобрать ее, про которую мне написало сразу несколько человек!

В ближайшее время Сбербанк планирует снизить ставку по ипотеке для жилья в домах, строительство которых финансируется через эскроу-счета . Об этом сообщил заместитель председателя правления банка Анатолий Попов.

«Оформить жилищный кредит можно будет по ставке от 1% на квартиры в новостройках», — сказал он.

Давайте разбираться в данной новости, что за сказочный кредит и что такое конечно эскроу-счета, а также какие застройщики и новостройки будут подходить под требования такой сказачной ипотеки!

1. Что такое Эскроу-счет

Если коротко, то ваши деньги хранятся в банке, а не у застройщика. Застройщик не достроил, банк отдал вам эти же деньги + возможно % по инфляции или ставке рефинансирования ЦБ РФ

Итак, давайте более подробно разберемся в этом вопросе.

2. Сказочная ставка 1% от Сбербанка для новостроек

А вот оформить ипотеку со сниженной ставкой можно при покупке квартиры у застройщиков — партнеров Сбербанка, которые используют эскроу-счета кредитной организации. Действовать такие ставки будут до ввода новостройки в эксплуатацию.

Важная оговорка (вернется обратно процентная ставка. )

3. Что значит, до ввода новостройки в эксплуатацию?!

Покупатели смогут выбрать, взять ли единый дисконт на весь срок кредита или на стадию строительства. В первом случае дисконт составит до 1,4 процентного пункта от текущих ставок банка, а во втором — до 4 процентов

Т.е. после того как объект введут в эксплуатацию, ставка вернется к стандартному уровню. Так, для зарплатных клиентов банка при первоначальном взносе 20% и выше ставка снизится с 9,3 до 5,3%, а после того, как льготный период окончится, вернется к 9,3%

4. Что произойдет с рынком недвижимости ?

По факту застройщики будут просто делиться своей скидкой на кредиты с покупателями. Сбер точно ничего не теряет, просто скидку в 4 процента дает не застройщику, а покупателю квартиры

Психологически для человека проще платить ипотеку со сниженной ставкой, осбенно когда она 1 или 3.3 процента, даже если квартира подорожает с 5 млн до 5,5 млн рублей. У нас все очень плохо с финансовой граммотностью в России и толпы людей рванут ради “дешевой ипотеки”, процент который уже включены просто в стоимость квартиры.

5. Зачем это сделано

Зачем это сделано именно в ноябре месяце ? Могли же сразу в июле сделать, зачем тянуть ? Дело в том, что ноябрь и декабрь — это самое жаркое время у застройщиков, на и на рынке недвижимости. Все хотят купить квартиру до конца года — это статистика или менталитет россиян, я не знаю уже! И именно сейчас должна быть мотивация, зачем брать сейчас в ноябре 2019 года, а не ждать 2020 и планированных снижения цен!

Я лично думаю, что в начале 2020 года будет спад сильный по цене и застройщики это конечно понимают! И понимают, что люди просто отложат покупку квартиры через год! А выручка и продажи нужны сейчас , план никто не отменял! Особенно зная амбиции Гордеева (ПИК), он не согласится на снижение показателей по прибыли!

А за счет сниженных ставок строительные компании смогут увеличить продажи менее ликвидных объектов и сами будет решать, какие квартиры будут проданы в ипотеку со сниженной ставкой, застройщики смогут сами.

5. Мое мнение

На мой взгляд это увеличит количество сделок, особенно для тех, кто сейчас арендует и планировал купить квартиру, но или боялся (риск недостройки и потеря денег, а тут эскрой счет гарантирует возврат в случае недостроя) или напрягало в прямом смысле переплачивать проценты банку!

Это увеличит стоимость квартир на 4-5% на рынке новостройки и вторичного жилья, так как застройщики поднимут ценник из-за резкого спроса и большое количество сделок за последние 2 месяца 2019 года подтолкнут сам рынок!

Сбер и застройщики сделали очень хорошую рекламную компанию до конца года! Создали спрос на новостройки, продажи которых снизилсь резко в 2019 году , а роста цен и в помине нет, что нам обещали изо всех утюгов с 1 июля 2019 года!

Покупать сейчас или нет ?

Стоит брать только в том случае, если вы можете взять ипотеку и выплатить полностью 100% тела долга или 80-90% до сдачи дома , тогда вы сможете взять квартиру практически без переплаты по ипотеке, а так вы переплачиваете за саму квартиру (цена ее вырастет на 5% как минимум) и плюс через 2-3 года вернутся конские проценты (8-9-10% в год) за любимую ипотеку!

Читать еще:  Ипотека молодая семья в банке втб

Покупатель квартиры не сэкономит деньги, просто купить квартиру дороже. Если бы ипотека в 1% была весь срок — другое дело.

Поэтому выбирайте недвижимость с умом! Считайте все и просчитывайте, не ведитесь на рекламные лозунги застройщиков и сбера!

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке

Ипотека – это один из видов кредитования, предоставляемый юридическим и физическим лицам под залог недвижимости: дома, квартиры, земельного участка. В России наиболее распространены покупки квартир. В качестве залога может выступать приобретаемое жилье или объект, находящийся во владении заемщика. Условия выдачи долгосрочных кредитов меняются практически каждый квартал. Сбербанк входит в топ-5 банков, которые работают в сфере ипотечного кредитования.

Условия по ипотеке на сегодня

Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму выплаты банку, ежемесячный платеж и переплату.

Калькулятор

Результаты расчета:

Процентные ставки на вторичное жилье


Согласно правилам Сбербанка, под объектами на вторичном рынке подразумеваются не только квартиры, а и земельные участки, частные дома, коттеджи, размещенные за пределами города, и прочая недвижимость. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от общей стоимость покупки, а срок кредитования – от одного года до 30 лет.

В пакет услуг также входит оформление страхового договора на жилье. Если клиент отказывается от этого пункта, процентная ставка повышается на один процент.

Процентные ставки на новостройки


Получение кредита возможно на квартиры в домах, которые уже сданы в эксплуатацию или будут возведены в ближайшие несколько лет. Используя сервис ДомКлик, вы можете получить заем под 6,5%.

Ознакомиться со списком застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования, вы можете здесь.

Будущие покупатели, не имеющие зарплатных карт в Сбербанке, вынуждены будут платить несколько другую кредитную ставку, которая превышает стандартную на 0,5%. В случае отказа от оформления страхового полиса на жилье, этот показатель возрастет еще на 1%.

Ипотека на строительство жилого дома

В Сбербанке существует программа кредитования для семей, которые собственными силами или с помощью подрядчика собираются возвести жилой дом. Получение возможно только в случае, если клиенты планируют начать строительство на участке, который предназначен для застройки.

Существуют и другие условия:

  • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
  • размер процентной ставки – 9,7% годовых в национальной валюте;
  • сумма первоначального взноса – минимум 25% от общей стоимости проекта;
  • срок кредитования – от одного года до 30 лет.
  • обязательное оформление страхового полиса на жилище;
  • залогом выступает будущее строительство или участок, предназначенный для застройки.

Ипотека на загородную недвижимость

Эта программа позволяет клиенту приобрести земельный участок, купить или построить дачу или другой объект, который не будет использоваться для постоянного проживания.

Для получения ипотеки нужно внести минимум 25% от общей стоимости, заключить договор о страховании объекта (соглашение о страховании земли под застройку не обязательно). Минимальная сумма полученной ипотеки – 300 тысяч рублей, однако не более 75% от общей стоимости предмета покупки. Процентная ставка – 9,2% годовых в рублях.

Ипотека для военнослужащих


Программа предоставляет кредит для:

  • покупки объекта вторичного рынка недвижимости;
  • приобретения квартиры в строящемся или доме, которые недавно был сдан в эксплуатацию.

Условия кредитования отличаются от предыдущих программ. Заемщику нет надобности свидетельствовать о платежеспособности и оформлять страховой договор на жизнь. Максимальная сумма займа – 2,502 миллиона рублей, минимальная сумма первого взноса – 20% от общей стоимости, ставка – 8,8%, термин кредитования – до 20 лет.

Оформление возможно только в случае, если заемщик является участником накопительной программы.

Оформление ипотечного кредита

Вам необходимо собрать пакет документов, а после – подать его на рассмотрение в отделение Сбербанка. Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, а о решении вы узнаете посредством получения SMS-сообщения. В случае положительного ответа банка у клиента есть 3 месяца, то есть 90 дней, для того, чтоб найти жилье или другой объект недвижимости, собрать необходимые документы и оформить кредитный договор.

Заявление на ипотеку в Сбербанке

Для подачи заявления о намерении получить ипотеку заполните анкету. Её вы можете скачать по ссылке. Ознакомиться с инструкцией по заполнению заявления можно здесь.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector