0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека по месту работы

Как взять ипотеку в Москве иногородним?

Покупка квартиры в Москве для многих лишь мечта. Виной тому не только заоблачные цены на московские квадратные метры, но и отсутствие регистрации в городе.

Приезжие, количество которых в Москве все больше и больше увеличивается, пытаются всеми силами получить одобрение по ипотечным займам, но все чаще и чаще получают отказы.

Ипотека в Москве для иногородних разрешена, но менее вероятна, чем ипотека для москвичей. Все потому, что кредитование приезжих граждан для банка расценивается как особо опасный риск по невозврате займа.

Что нужно сделать для того, чтобы стать обладателем московской жилой площади, расскажем в данном материале.

Кто может рассчитывать на получение ипотеки?

Чаще всего в Москве ипотеки получают жители этого города с постоянной регистрацией. Для приезжего получить даже временную регистрацию в Москве очень непросто.

Арендодатели квартир редко идут навстречу жильцам в вопросах предоставления места для прописки. В итоге взять ипотеку им также становится очень затруднительно без подтверждения законного права нахождения на территории Москвы.

Спрос на московские квартиры формируют следующие категории приезжих:

  • Состоятельные граждане, имеющие большие суммы денежных средств, приобретающие жилье в историческом центре столицы;
  • Несостоятельные лица, приехавшие в Москву работать, имеющие ограниченные финансовые ресурсы, приобретающие квартиры эконом-класса;
  • Семьи, покупающие жилье для своих детей, обучающихся в ВУЗах столицы;
  • Предприниматели, приобретающие недвижимость в Москве для сдачи ее в аренду.
  • Приезжие в сравнении с москвичами покупают более скромные площади недвижимости. Обычно это однокомнатные или двухкомнатные квартиры до 100 кв. метров.

    Сразу переехав в Москву получить ипотеку у гражданина не будет возможности, ведь у него должен быть московский трудовой стаж.

    Дают ли ипотеку иногородним?

    В Москве, безусловно, выдают ипотечные кредиты иногородним, ведь большая часть людей в Москве — это именно приезжие. Но в отношении таких заемщиков банк может предъявлять особые требования. Таким образом, он просто старается убедиться в благонадежности заемщика, в его способности платить по долгам.

    Дают ипотеку иногородним в двух различных ситуациях:

    • Когда гражданин живет и работает в регионе, но хочет купить квартиру в Москве, поэтому вынужден оформлять ипотеку именно в столице;
    • Когда гражданин работает в Москве и проживает здесь на съемной квартире, при этом желает обзавестись своей жилой площадью.

    В первом случае ситуация осложняется тем, что заявку клиент будет подавать через региональное отделение банка. Такие действия займут значительно большее количество времени перед получением займа.

    К тому же далеко не во всех регионах есть отделения именно того банка, через который Вы желаете купить в Москве квартиру.

    Оформлять кредит также можно в полностью дистанционном порядке, через риелтора или ипотечного брокера. Гражданин имеет право направлять заявку на ипотеку через специальную форму на сайтах банков.

    Для этого ему потребуется заранее оцифровать некоторые важные документы. Приехать же в столицу ему все равно придется для подписания кредитного договора и договора купли-продажи жилья.

    Условия ипотеки в Москве для иногородних

    Банки, как правило, устанавливают процентные ставки по ипотеке в индивидуальном порядке. И фактически для приезжих они могут установить завышенную ставку. Но не всегда именно этот параметр учитывается в качестве основания повышенного риска.

    Затраты на получение ипотеки для иногороднего всегда будут выше, чем для коренного жителя. Разница появляется в основном за счет оформления дополнительного количества бумаг, запрашиваемых банком.

    К тому же сроки одобрения заявки тоже могут быть увеличены из-за необходимости отправки запросов в родной город заявителя.

    Получить ипотеку в Москве без регистрации можно только при внесении крупной суммы первоначального взноса и подтверждения высокого уровня дохода заемщика.

    Банк должен быть уверен, что последние 6 месяцев заемщик на законных основаниях проживает в Москве и официально там работает. Для этого он может запросить следующие сведения:

    • Договор аренды, заключенный на долгий срок;
    • Регистрация клиента по месту обслуживания банка;
    • Подтвержденные счета об оплате коммунальных услуг, арендных платежей.

    Если за это время Вами приобретались дорогостоящие предметы обихода, можно предоставить в банк чеки на их покупку. Это могут быть холодильник, автомобиль, велосипед, компьютер, телефон и т.д. Тем самым Вы докажете банку свою финансовую состоятельность, к которой у него больше всего вопросов.

    Получить налоговый вычет по ипотеке заемщик сможет только в том городе, где он официально прописан.

    Документы для оформления ипотеки лицом без прописки

    Как взять ипотеку в Москве иногородним? В целом, пакет документов для иногороднего заемщика при оформлении займа будет отличаться от стандартного перечня только документами, подтверждающими арендные взаимоотношения на территории Москвы.

    В остальном же пакет будет обычным:

  • Паспорт заемщика и при необходимости созаемщика;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Договор купли-продажи недвижимости;
  • Технический или кадастровый паспорт;
  • Документы о праве собственности на залоговое имущество;
  • Справка о составе семьи;
  • Свидетельства о рождении детей при их наличии;
  • Отчет оценщика при покупке жилья на вторичном рынке.
  • Если переезд в Москву является для заемщика вынужденным, а не добровольным, потребуется представить документальные основания нахождения его в этом городе. Это могут быть приказ о повышении и переводе в головной офис компании, медицинская справка о необходимости прохождения лечения в столице и т.д.

    Чем больше документов будет представлено, характеризующих заемщика как добропорядочного и платежеспособного гражданина, тем выше будут его шансы на одобрение кредитной заявки.

    Документы для оформления ипотеки лицом без гражданства

    Итак, как оформить ипотеку иногородним в Белокаменной? Очень немногие банки осуществляют ипотечное кредитование иностранцев. Взять такой кредит можно в ВТБ, Альфа-банке и Юникредит банке.

    Для такой категории заемщиков действуют особые требования по ипотеке. На них распространяются следующие условия:

    • Официальное трудоустройство в стране со стажем 2-3 года;
    • Отсутствие долгов по налогам в России;
    • Находиться в России не менее 183 дней, т.е. быть резидентом;
    • Иметь вид на жительство и временную регистрацию.

    Такой заемщик должен давно жить и работать в России, находиться здесь на законных основаниях. Нелегально работающие не смогут получить в России ипотеку.

    Очень часто случается так, что иностранцы скорее получают одобрение от банков по ипотечным займам, чем россияне. Такое имеет место быть в случае, если поручителем по кредиту выступает работодатель иностранного заемщика.

    Когда потенциальный клиент к тому же имеет супругу с российским гражданством, его шансы еще больше возрастают на заключение ипотечного договора.

    Как получить прописку в ипотечной квартире в 2020 году?

    Когда ипотечная сделка с банком заключена, первым делом заемщик старается получить регистрацию в своем новом жилье. Осуществить это действие он может несколькими способами:

    • Обращением в УФМС;
    • Обращением в паспортный стол;
    • Отправкой заявки через сайт государственный услуг;
    • Посещением офиса МФЦ.

    Если квартира куплена гражданином России, то может прописаться в ней сразу после оформления права собственности. Дети также прописываются без какого-либо разрешения в квартире, где прописана их мать. Новорожденные прописываются автоматически.

    При заключении ипотечного договора заемщик не в полной мере владеет купленным жильем. Оно хоть и принадлежит ему на праве собственности, но числиться в качестве залога на балансе банка.

    Прописать посторонних лиц без разрешения банка в квартире заемщик не может. Он может только дать регистрацию себе и членам своей семьи: супруге, родителям, детям, братьям и сестрам.

    Если собственником жилья является иностранный гражданин, имеющий вид на жительство, прописаться в России он может только спустя 3 года проживания в стране.

    При этом он сразу может прописать в своей квартире гражданина России. Это могут быть, к примеру, его жена и дети. Сам же сначала он получит временную регистрацию, если трехлетний срок проживания в стране еще не наступит.

    Но так как банки в принципе кредитуют только тех иностранцев, которые несколько лет уже живут в России, то и ждать прописки им долго не приходится.

    Для получения прописки заемщик обязан предоставит следующие документы:

    • Паспорт и СНИЛС;
    • Документы на купленную недвижимость;
    • Заявление по форме №6.

    Чтобы прописать другого гражданина нужно будет также предъявить документы его личности, лист убытия с прошлого места прописки, заявление от собственника жилья и согласия других дольщиков при их наличии.

    В Москве проживает более 10 миллионов человек, и это только по официальным данным. Не меньшее количество людей проживает в городе нелегально – без получения даже временной прописки.

    Конечно, многие из них, так ничего и не добившись, возвращаются в регионы. Однако, многие остаются, добиваются успехов, приобретают постоянный высокий доход. Со временем они задумываются о необходимости приобретения собственного жилья и обращаются за помощью к банкам.

    Банки выдают ипотеки как лицам без прописки, так и лицам без гражданства. Для них действуют более строгие правила одобрения заявок и расширенный перечень требований по документальному сопровождению сделки.

    Как взять ипотеку в другом городе

    Для россиянина вполне нормально иметь прописку в Пензенской области, работать в Петербурге, а ребенка на учебу отправить в Самару. Конечно, лучше всего при этом жить в своем собственном жилье, а не спускать ползарплаты на аренду. Многих интересует вопрос, можно ли взять ипотеку в другом городе. Сегодня многие банки практикуют такое кредитование, поэтому ответ однозначно положительный.

    • Ипотека по месту работы
    • Ипотека по месту прописки, работа в другом регионе
    • Когда на носу переезд
    • Условия кредитования в разных банках
    • Как купить квартиру в ипотеку в другом городе дистанционно
    • Подводные камни ипотеки в другом городе
    • Чтобы не попасть в капкан, нужен очень точный план

    Россия — страна поистине гигантских размеров и широкого размаха.

    Видео по теме статьи:

    Причины, вызывающие необходимость приобрести жилье в другом городе, могут быть разными:

    • переезд в другой регион для смены климата или по семейным обстоятельствам;
    • поиск жилья по месту работы (чаще всего в Москве или Санкт-Петербурге);
    • покупка недвижимости для ребенка, уехавшего на учебу;
    • инвестирование, сдача ипотечной квартиры в аренду (недвижимость в курортных городах).
    Читать еще:  Варианты раздела ипотечного объекта при разводе

    Получить ипотеку на квартиру в другом городе можно, но нужно быть готовым к разного рода нюансам. В первую очередь необходимо уточнить особенности конкретной ситуации. Есть три варианта развития событий:

    • клиент прописан в одном регионе, работает в другом и хочет купить недвижимость рядом с работой;
    • клиент хочет купить жилье по месту прописки, но работает в другом регионе;
    • клиент прописан и работает в одном регионе, а жилье собирается приобретать в другом.

    Чтобы более полно понимать, что нас ждет в первом и втором случаях, разберем каждую ситуацию в отдельности.

    Ипотека по месту работы

    При получении ипотеки краткая схема действий выглядит следующим образом:

    • выбор жилья;
    • получение одобрения в банке;
    • оформление ипотеки.

    Иногда первые два пункта меняются местами. Очень важно, что именно вы делаете в первую очередь: выбираете жилье или сначала получаете одобрение от банка, а потом ищите недвижимость, которая устроит ваш банк.

    Нет принципиальной разницы, что именно вы планируете приобрести — новостройку или вторичку — это отражается только на этапах оформления объекта в собственность. Основное требование банка — чтобы его региональное подразделение было в регионе прописки заемщика. Если это условие не выполняется, значит нужно искать другой банк, потому что иначе ипотека в другом городе невозможна.

    Если вас отправляют за одобрением кредита в отделение банка по месту прописки, необходимо выяснить, возможно ли оформление заявки удаленно или необходимо ваше личное присутствие.

    Этот вопрос очень важен, ведь для получения ипотеки может потребоваться время и средства на поездку, а это может быть весьма недешево. В банках подобная ситуация решается по-разному. Где-то вы можете получить одобрение из вашего региона дистанционно. В крайнем случае можно оформить доверенность на родственника для подачи заявки в банк по месту прописки и отправить документы транспортной компанией или по электронной почте, предварительно заверив их электронной подписью.

    Ипотека по месту прописки, работа в другом регионе

    В получении ипотеки при отсутствии подтвержденного дохода по месту прописки помогут следующие инструменты:

    • значительный первоначальный взнос;
    • наличие поручителя или созаемщика;
    • наличие другой недвижимости, которую можно использовать в качестве залога.

    Но такие возможности есть не у всех. Даже подтвержденный доход в другом городе может насторожить банк, поэтому гарантии, что вашу заявку одобрят, нет.

    Если ваш источник дохода находится не там, где вы прописаны, можно попробовать оформить временную регистрацию по месту работы.

    Однако если речь идет о Москве или Санкт-Петербурге, это будет непросто. Липовую бумажку вам продадут на каждом шагу, но банки при рассмотрении заявки проверяют все от и до, так что подобный блеф будет раскрыт сразу. Даже если у вас есть реальная временная регистрация, кредит будет выдан только на срок ее действия, а этого может быть недостаточно.

    Когда на носу переезд

    Можно ли брать ипотечный кредит в другом городе, не имея там прописки и работы? Если ваш уровень дохода, кредитная история и прочие параметры удовлетворяю банк, кредит, скорее всего, одобрят. Но если вы планируете переезд, это может насторожить заимодавца. Каждый банкир понимает, что переезд связан с рядом рисков:

    • поиски работы;
    • сопутствующие расходы;
    • повышенная уязвимость здоровья и т. п.

    Поэтому некоторые заемщики хитрят и не сообщают банку о планируемом переезде. Если проблем с оплатой не возникнет, банк может и не поинтересоваться вашими делами. Но при первой же просрочке кредитор, узнав о вашем переезде, может потребовать выплатить всю сумму долга. А это может означать потерю ипотечной недвижимости. Поэтому прежде чем оформить такой кредит, просчитайте риски и взвесьте свое решение.

    Если вы покупаете квартиру в ипотеку не для переезда, а для ребенка или другого родственника, у вас будет меньше сложностей с банком.

    Условия кредитования в разных банках

    Ипотеку на покупку квартиры не по месту прописки и проживания предлагают многие топовые банки:

    Если у банка есть филиалы в обоих городах, потенциальный заемщик может рассчитывать на выдачу ипотеки. Часто клиенты выбирают Сбербанк или ВТБ24, поскольку у этих кредитных организаций максимальное количество подразделений во всех уголках России. Стандартные требования банков к потенциальным заемщикам:

    • гражданин РФ. Быть налоговым резидентом с иностранным гражданством для получения ипотеки на иногороднее жилье недостаточно;
    • возрастные рамки: не менее 21 года на момент выдачи займа и не более 75 лет к моменту погашения ипотеки;
    • трудовой стаж не меньше полугода в одной компании на момент подачи документов;
    • платежеспособность — официальная зарплата и справка 2-НДФЛ или возможность подтвердить свою финансовую состоятельность по форме банка;
    • положительная кредитная история — если были просрочки в платежах по прежним кредитам, получить заем будет намного сложнее.

    Условия кредитования на иногороднюю недвижимость:

    • процентная ставка от 10%;
    • первоначальный взнос от 20%;
    • можно купить вторичное жилье или новостройку;
    • срок кредитования до 30 лет.

    Приобретение иногороднего жилья не исключает возможность воспользоваться государственными программами: ипотека под 6% для семей с двумя и более детьми, погашение ипотеки материнским капиталом, военная ипотека. Важно, чтобы выбранный банк был аккредитован государством на участие в соответствующей госпрограмме.

    Шансы на получение кредита возрастают в следующих случаях:

    • заемщик является зарплатным клиентом банка. Это может давать право на снижение процентной ставки;
    • значительный первоначальный взнос 30-50% от стоимости жилья;
    • наличие надежного поручителя по месту оформления ипотеки;
    • возможность предоставить в качестве залога уже имеющуюся в собственности недвижимость.

    Взять кредит на покупку недвижимости в другом городе непросто: из-за того, что в выдаче и в оформлении кредита участвуют разные кредитные менеджеры, неочевидно, кто именно из них получит премию за успешную работу с новым клиентом. Сотрудники банков не спешат связываться с покупателями иногородних квартир. К тому же если клиент перестанет платить, банку сложнее будет вернуть свои деньги. Поэтому банкиры более тщательно проверяют покупателей иногородней недвижимости.

    Как купить квартиру в ипотеку в другом городе дистанционно

    Благодаря возможности визировать документы электронной подписью и развитию электронных сервисов по подаче документов, покупатель удаленно может совершить более 80% действий, необходимых для оформления займа. Хорошо отработанная система дистанционного проведения сделок с недвижимостью в других городах есть в Сбербанке. Как это работает:

    • В ипотечном калькуляторе Сбербанка рассчитайте условия ипотеки.
    • Заполните анкету заемщика в личном кабинете, добавьте электронные копии необходимых документов, выберите город проведения сделки. Это может быть место прописки, место работы или город, где находится приобретаемое жилье.
    • Получите одобрение заявки.
    • Выберите подходящее жилье. Для этого можно воспользоваться услугами посредника, чтобы не тратить время и деньги на поездки в другой город. Потребуется оплатить оценку, страхование недвижимости и страхование жизни заемщика.
    • Назначается дата сделки. В этот день происходит подписание договора ипотеки и оформление купли-продажи объекта.

    Документы в Росреестр для регистрации обременения на квартиру и перехода права собственности в результате купли-продажи можно подать через Интернет или оформить доверенность на посредника или нотариуса.

    Согласно описанной схеме, обязательное личное присутствие клиента требуется только один раз — на сделке. На всех остальных этапах оформление документов можно произвести электронным способом либо по доверенности через посредника или третье лицо.

    Минус предложенного варианта — многочисленные негативные отзывы ипотечников об уровне обслуживания в Сбере. Задержки с оформлением документов, невнимательность со стороны кредитных менеджеров — все это не добавляет энтузиазма. Выход — найти другой банк с филиалом в нужном городе либо заручиться поддержкой надежного посредника. Опытный посредник найдет общий язык с представителями банка и решит спорные ситуации в пользу заемщика.

    Подводные камни ипотеки в другом городе

    Для банка заемщик, который планирует взять ипотеку на жилье в другом городе, — это дополнительные риски. Поэтому ставка, которую вам предложат, может быть выше средней.

    Сегодня эта проблема решается с помощью страховки, которую вы оплачиваете из своего кармана.

    Случается, что взгляды менеджеров банка и риелторов на приобретение жилья в другом городе по ипотеке не совпадают. В банке вас могут заверить, что схема одобрения заявки дистанционно отработана. А риелтор, выступающий от лица продавца недвижимости, сообщит, что без вашего личного присутствия совершение первого шага к сделке невозможно. Помните, что юридическая безопасность сделки не является прямой целью кредитора, для него главное — обеспечить возврат своих денежных средств в случае форс-мажора. Все этапы сделки должны быть вам ясны еще до начала оформления, чтобы ипотека не обернулась потерей первоначального взноса или другими проблемами. Помощь риелтора при покупке жилья в другом городе будет стоить дороже, чем обычно, потому что такие сделки длятся дольше и сопряжены с большим количеством дополнительных действий. В идеале нужно найти специалиста по недвижимости, у которого уже был подобный опыт.

    При передаче одобренного кредита из одного отделения банка в другое выдача кредита может затянуться. Следует лично контролировать этот процесс во избежание непредвиденных задержек. Если вы планируете оформлять ипотеку в Сбербанке, учтите, что у него не просто региональные подразделения, а отдельные кредитные организации. То есть если вы собираетесь брать кредит в Санкт-Петербурге, где работает Северо-западный банк Сбербанка России, а прописаны в Самаре, где функционирует Поволжский банк, вас отправят в Самару за одобрением.

    Если вы оформили ипотеку в одном городе, а проживаете в другом и деньги перечисляете в региональное подразделение банка, необходимо тщательно следить за тем, чтобы все ваши платежи достигали адресата. Для этого следует соблюдать следующие меры предосторожности:

    • пользуйтесь онлайн-банкингом, чтобы быть в курсе графика платежей и других нюансов;
    • сохраняйте чеки и квитанции;
    • будьте на связи, если у вас меняется контактный телефон или другие данные, своевременно сообщайте об этом банку-кредитору.
    Читать еще:  Ипотека в хоум кредит банке

    Для многих актуален вопрос, возможно ли взять ипотеку в другом городе без поручителей и созаемщиков. Ответ на него целиком зависит от ваших возможностей и условий банка, в котором вы берете кредит. Если вашего официального дохода, по мнению кредитора, недостаточно, тогда без созаемщика ваши шансы на успех невысоки. Напомним, созаемщик несет равную с заемщиком ответственность за выплату кредита, и его доходы учитываются при расчете суммы ипотеки. Поручитель может быть вам необходим только на время сделки, до момента оформления залога. Здесь многое зависит от политики вашего банка.

    Чтобы не попасть в капкан, нужен очень точный план

    В теории взять ипотеку в другом городе вполне возможно. Но у этой задачи есть масса нюансов, которые могут привести к серьезным затруднениям на всех этапах сделки. Если вы планируете получить ипотеку в Санкт-Петербурге или Ленобласти, но при этом не имеете прописки в регионе, не спешите делать временную регистрацию по объявлению на столбе. Так вы не только ничего не решите, но и напрасно потратите деньги. Более экономный и толковый способ — обратиться к ипотечным брокерам в компанию «Ипотекарь». Многие люди уже стали владельцами собственного жилья благодаря помощи «Ипотекаря». Специалисты этой фирмы возьмут на себя все тяготы ипотечного делопроизводства:

    • подберут оптимальную схему кредитования с учетом ваших возможностей на выгодных условиях;
    • займутся оформлением и отправкой заявок в банки;
    • помогут получить ипотеку без лишних затрат.

    Если вы планируете купить квартиру в другом городе по ипотеке, обращайтесь в «Ипотекарь» — это надежно, удобно и выгодно!

    Документы для ипотеки

    Из статьи читатели узнают, какие основные документы нужно собрать для получения ипотечного кредита. Также сообщается, какие дополнительные бумаги и справки могут потребоваться при оформлении разных видов ипотеки: под материнский каптал, для военнослужащих, для молодых семей и т. д.

    Необходимый для ипотеки пакет документов

    Получение ипотечного кредита – это серьезная финансовая операция, требующая тщательной подготовки и наличия пакета документов. Требования к ним регламентируются, как законодательством РФ, так и внутренним банковским законом.

    Перечень основных документов для оформления ипотечного кредита включает:

    1. Заполненную анкету. Ее бланк можно взять в банковском учреждении, скачать на официальном сайте или заполнить форму онлайн. Анкета одновременно является и заявкой на предоставление ипотечного кредита.
    2. Паспорта заемщика и созаемщиков, а также поручителей, если таковые имеются. Дубликаты всех страниц документа можно сделать заранее, но также их могут скопировать в банке.
    3. ИНН. Копи ИНН прилагается к пакету документов, но, возможно, сотрудники банка захотят увидеть оригинал.
    4. СНИЛС.
    5. Ксерокопии всех страниц трудовой книжки, каждая из которых должна быть заверена компанией, где работает заемщик. Если заемщик работает по трудовому договору, то понадобится его заверенная копия.
    6. Справка о заработной плате 2-НДФЛ за 6 месяцев или один год. Ее требуют не все банковские учреждения, поскольку уровень доходов можно найти в базе данных, зная ИНН. Следует учесть, что справка о заработной плате действительна только в течение одного месяца.
    7. Если приобретаемое жилье было выбрано заранее, то на него также собираются документы, указанные в законе (экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженностей и аресте и т. д.).
    8. Мужчины младше 27 лет должны иметь военный билет.

    Некоторые банки в рекламе указывают, что для получения ипотечного кредита понадобятся только паспорт и ИНН (СНИЛС), но это только маркетинговый ход. Кроме этих основных документов нужны будут и другие справки. Например, если заемщик берет ипотеку с залогом, то понадобятся документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом.

    Дополнительные документы

    В зависимости от вида ипотечного кредита, клиентам банковского учреждения, кроме основных документов, понадобятся дополнительные. Это могут быть различные социальные программы, ипотеки для льготных категорий населения.

    Также различается пакет документов для первичного и вторичного жилья.

    Ипотека под материнский капитал

    Материнский капитал в РФ выдается после рождения второго ребенка и всех последующих детей. В 2018 году он составляет чуть более 400 с половиной тысяч рублей. Эта сумма может быть принята в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Получить кредитные средства сможет только обладатель сертификата. Если сумма ипотеки больше 200 тыс. руб., то обязательно нужно поручительство второго супруга.

    Кроме основного пакета документов, семьи, желающие взять ипотеку под материнский капитал, предоставляют сертификат и выписку из ПФ об остатках средств на его счету. Пенсионный Фонд должен дать разрешение на использование материнского капитала в качестве ипотечного взноса. Дополнительно банк может запросить свидетельства о рождении всех детей, а также о заключении брака/брачного контракта.

    Ипотека без подтверждения доходов

    Выдача ипотечного кредита без подтверждения доходов предполагает, что заемщик работает неофициально или владеет имуществом, которое можно предоставить в залог. Клиент озвучивает свой доход в устной форме, и кроме паспорта гражданина РФ, должен принести в банк один из следующих документов: загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, военный билет. Также понадобятся бумаги, подтверждающие владение квартирой, дачей, транспортным средством, ценными бумагами.

    Если заемщик работает фрилансером или продает какую-либо продукцию через интернет-порталы, то сотрудники банка могут его попросить предъявить выписки о поступлении средств на банковский счет или карточку.

    Ипотека для молодой семьи

    Для участия в программе для молодых семей необходимо, чтобы одному из родителей было не более 35 лет и не менее 21 года. Лучше, чтоб под этот критерий подходили оба супруга. В семье обязательно должен быть один ребенок или несколько. Одинокая мать или отец с детьми, также будут считаться молодой семьей.

    Молодые родители предоставляют в банк такие дополнительные документы: свидетельства о заключении брака и рождении (усыновлении) всех детей, бумаги на залоговое имущество. Также понадобятся справки, подтверждающие тот факт, что у семьи есть деньги на первоначальный взнос (например, Сбербанк предлагает оплатить не менее15-20% от суммы ипотеки). Это может быть выписка с банковского счета, сертификат на материнский капитал, и др. Если поручителями выступают родственники молодой пары, то необходимы документы, указывающие на родство.

    Военная ипотека

    Для участия в программе Военная ипотека, военнослужащий должен сначала подать рапорт о желании приобщиться к ней. Полученное свидетельство об участии он приносит в банк вместе с основным пакетом документов. Супруга военнослужащего должна заранее дать свое согласие для участия в программе.

    Сотрудники банковского учреждения могут дополнительно запросить сведения об образовании, наличии квартир, машин, земельных участков, дополнительном доходе. Также военнослужащий дает письменное согласие об обработке его данных. Трудности в этом плане могут возникнуть у сотрудников секретных служб. Военные, служащие по контракту, приносят его заверенную копию.

    Льготные категории

    Некоторые банки выдают на льготных условиях ипотечные кредиты врачам, учителям, ученым. Под эти критерии не попадают абсолютно все представители этих профессий. Их перечень можно уточнить у менеджеров финансовых учреждений. Если заемщик подходит по всем критериям, то он дополнительно приносит в банк:

    1. Заявление на участие в социальной программе кредитования, порядок которого оговорен в статуте финансового учреждения.
    2. Копии документов о наличии соответствующей квалификации.
    3. Свидетельство о браке/разводе.
    4. Согласие на обработку персональных данных.
    5. Свидетельства о рождении детей.
    6. Автобиографию с фото (4х6).
    7. Ксерокопию диплома о полученном высшем образовании и последующих курсах повышения квалификации, аспирантуре, ординатуре.
    8. Характеристики с места работы.
    9. Сведения о написании научных работ, проведении исследований, публикациях в научных профессиональных изданиях.

    Это максимальный перечень дополнительных документов для льготных категорий, в разных банковских учреждениях он может отличаться. Также по сниженным процентным ставкам ипотечные кредиты могут выдаваться сотрудникам МВД, юристам, нотариусам.

    Они приносят документы (удостоверения, справки), подтверждающие их принадлежность к профессии.

    Документы для вторичного жилья

    Вне зависимости от программы, по которой покупатель берет ипотеку (военная, под материнский капитал и т.д.), перечень документов для покупки вторичного жилья для всех одинаков. При заключении сделки следует обратить внимание на наличие в семье у продавца несовершеннолетних детей или инвалидов, которые прописаны в квартире. Без разрешения опекунского совета сделка не может быть совершена, пока указанные лица не зарегистрируются по другому адресу.

    Первым делом проверяется наличие у продавца документов, подтверждающих право собственности на жилье. Далее нужно внимательно изучить документы, на основании которых продавец стал собственником (договор дарения, купли-продажи, вступление наследство). Все даты, номера, паспортные данные должны совпадать. Нужно обратить внимание на психическое и физическое здоровье продавца. Если человек пожилой или проявляет признаки неадекватного поведения, то целесообразно потребовать справку о его дееспособности. Если собственников у недвижимости несколько, то документы всех надо проверить, а при заключении сделки они все должны присутствовать лично, или один из них может действовать по доверенности.

    Необходима выписка из домовой книги или справка о прописанных в квартире или доме жильцах. До заключения сделки они все должны быть сняты с регистрации по данному адресу.

    В справке должны быть указаны основания для выписки.

    Обязательным документом является справка (копия лицевого счета) об отсутствии долгов по коммунальным платежам, или их наличии, если покупатель согласен на приобретении квартиры с долгами.

    Продавец обязан предоставить справки из БТИ с планом дома или квартиры, которая включает и оценку жилья. Здесь важно обратить внимание на отсутствие незаконных перепланировок. Если нет технического паспорта, то его изготовлением также занимается БТИ. Технический паспорт входит в список обязательных документов. Также рыночную оценку стоимости недвижимости должен провести независимый эксперт. Список организаций, которые оказывают такую услугу, можно узнать в банковском учреждении, поскольку банк доверяет не всем компаниям.

    Еще нужен кадастровый паспорт, по которому определяется процент износа жилого фонда. Банк может отказать в выдаче ипотеки на квартиру, износ которой будет превышать 60% на момент полного погашения кредита. Если приобретается частный дом, то на приусадебный участок должен быть выдан кадастровый номер. При продаже нужна выписка с кадастровым номером.

    Читать еще:  Ипотека для инвалидов в 2020 году

    Обязательной является справка из ЕГРП о том, что на имущество продавца не наложен арест, и оно не состоит в залоге. Этот аспект нужно постараться проверить по всем каналам. Бывали случаи, когда продавец предоставлял фальшивую справку.

    Последним важным документом является согласие второго супруга на продажу дома или квартиры, если жилье было приобретено после заключения брака. Если продавец не состоит в браке, то он должен взять справку об этом или принести копию свидетельства о разводе.

    Иногда требуются и дополнительные документы, которые не указаны в этом разделе.

    Заранее обо всех нюансах можно узнать у нотариуса, который будет проводить сделку, и в банке.

    Документы на строящееся жилье

    Приобретение строящегося жилья требует гораздо меньшего пакета документов, чем вторичного. Это обусловлено тем, что здание не имеет износа, в квартире никто не может быть прописан, невозможна незаконная перепланировка и др. Лучше всего брать квартиры в ипотеку у застройщиков, которые сотрудничают с выбранной финансовой организацией. Во многих банках кредитные менеджеры сами предложат варианты покупки квартир в новостройках. Выбрав одну из них, можно избежать волокиты с документами застройщика.

    Если заемщик нашел застройщика самостоятельно, то он приносит такие документы:

    1. Договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании.
    2. Документы на строящуюся недвижимость: план, кадастровый паспорт.
    3. Экспертную оценку квартиры в новостройке. Она будет зависеть от района города, материалов, развития инфраструктуры.
    4. Подтверждение разрешения на строительство. Эти бумаги предоставляет застройщик. Сюда входят документ об аренде или владении участком земли, разрешение на строительство в указанном месте и т.д. Дополнительно сведения проверяются службой безопасности банка, поскольку в процессе строительства иногда на имущество застройщика накладывается арест, или против постройки дома начинают протестовать жители окрестных районов, служба экологии или другие организации.
    5. Дополнительно можно принести договор страхования строящегося жилья, но он может быть заключен и в банке.

    Ипотека для фрилансера, или 7 советов, как оформить ипотечный кредит без официальной работы

    Наличие официальной работы и достаточно продолжительного стажа по ней — обязательное требование к потенциальным ипотечникам практически у любого банка. Однако в России довольно много тех, кто вообще не устроен официально, но при этом стабильно зарабатывает сравнительно неплохие деньги. Речь о фрилансерах — программистах, дизайнерах, копирайтерах и представителях подобных профессий. Многие из таких людей работают, сидя дома за своим компьютером и выполняя заказы для клиентов по всему миру. Как быть фрилансеру, если он хочет купить квартиру в ипотеку? Несколько советов от специалистов по ипотечному кредитованию.

    Совет первый — нарабатывайте кредитную историю

    Этот совет достаточно универсальный и подойдет любому, в том числе потенциальному ипотечнику, у которого есть официальное трудоустройство. Отсутствие кредитов в вашем прошлом, к сожалению, снижает шансы на получение ипотеки или любого другого крупного кредита, а не увеличивает их.

    С точки зрения банков человек без кредитной истории — темная лошадка.

    Такой клиент может быть финансово грамотным, умеющим планировать свои расходы и потому не замеченным в оформлении кредитов. Однако с равной вероятностью подобный клиент может взять кредит и не справиться с ним. Поэтому банки любят, когда у клиента было несколько разных кредитов на разные суммы, и он успешно справлялся со своими обязательствами.

    Даже если вы только задумываетесь об ипотеке, но кредитной истории у вас нет, нужно ее нарабатывать. Начните с кредитов на небольшие суммы — купите таким образом новый чайник или мультиварку. Затем увеличивайте сумму кредита. Хорошая кредитная история и умение справляться с обязательствами по кредитам станет большим плюсом для вас.

    Совет второй — копите на первоначальный взнос

    Этот совет также будет универсальным для всех. Без первоначального взноса как минимум в 20% от стоимости квартиры вам ипотеку не дадут в любом случае.

    Чем большую сумму вы сможете накопить, тем выше ваши шансы на одобрение ипотечного кредита.

    Банк с большей охотой одобрит заявку на ипотеку, если вы накопили не 20% стоимости жилья, а половину. А в тех случаях, когда первоначальный взнос составляет 75%, банки гораздо меньше внимания уделяют платежеспособности заемщика. Для них умение накопить на первый взнос — лучшее доказательство того, что вы хороший клиент.

    Совет третий — предоставьте в залог какое-либо имущество

    Разумеется, при оформлении ипотеки в залог попадает сама приобретаемая квартира. В том случае, если вы не сможете оплачивать кредит, банк просто заберет у вас жилье. Однако для кредитных организаций этого не достаточно, к отъему квартир они прибегают только в крайних случаях (держать квартиры проблемных ипотечников на своем балансе и как-то избавляться от них — это лишние расходы и головная боль).

    Если у вас есть что-то, что вы можете дополнительно заложить, это будет плюсом в вашу пользу.

    Банки охотно берут в залог следующие виды имущества:

    • любая недвижимость (квартира или доля в ней, дача, земельный участок, гараж и т.п., вплоть до коммерческой недвижимости);
    • движимое имущество: автомобиль, прицеп, мотоцикл, сельхозтехника;
    • ценные бумаги: акции, облигации и т.п.;
    • предметы искусства или драгоценности.

    Чем больше такого имущества и чем дороже оно в совокупности стоит, тем лучше. Какого-то общего принципа, по которому банки берут в залог дополнительное имущество, нет. Кому-то достаточно, чтобы общая стоимость заложенного имущества была равна стоимости приобретаемой в ипотеку квартиры. А кто-то одобрит кредит только на половину общей стоимости залога.

    Совет четвертый — обращайтесь в небольшие банки

    Обращаться за ипотекой фрилансерам без официального трудоустройства имеет смысл в сравнительно небольшие банки. Возможно, региональные, работающие только в вашей местности. Объясним, почему.

    Дело в том, что пытаться о чем-то договориться в крупных банках, лидерах рынка вроде Сбербанка или ВТБ, практически бесполезно. Сотрудники таких банков скованы инструкциями, а кредиты одобряет или не одобряет компьютерная программа.

    В этих банках условия кредитования незыблемы, исключения делаются только по коммерческим кредитам на огромные суммы для российских олигархов, и то чаще всего по указке Правительства или Кремля. Проблемы фрилансеров руководство “Сбера”, ВТБ или другого крупного банка не заботят.

    Другое дело — банки средние или небольшие. Им приходится конкурировать с монстрами рынка и биться за каждого клиента.

    Понятно, что никакой гарантии, что вам одобрят ипотечный кредит в небольшом банке, мы не дадим. Но шансов договориться со специалистом или руководителем отделения такого банка гораздо больше. Особенно если следовать прочим нашим советам.

    Совет пятый — соберите доказательства вашей платежеспособности

    В конце концов, если вы не можете предоставить банку трудовой договор и официальную справку о зарплате государственного образца, это не значит, что у вас вообще нет документов, которые подтвердят вашу платежеспособность.

    У вас могут быть в наличии следующие бумаги:

    • расписки о получении средств от клиентов,
    • гражданско-правовые договоры с работодателями,
    • акты выполненных работ,
    • выписки с ваших лицевых счетов в банке, по которым видны движения денежных средств — от кого и сколько денег приходит ежемесячно в вашу пользу,
    • декларации о доходах за предыдущие годы (актуально для фрилансеров или брокеров, которые платят налоги),
    • выписка с брокерского счета, если вы зарабатываете на бирже,
    • информация о принадлежащих вам ценных бумагах, приносящих купонный или дивидендный доход,
    • договоры аренды или найма, если вы сдаете какое-либо имущество (квартира, дом, автомобиль и т.д.),
    • справки о получении социальных пособий, соцвыплат и т.п.

    Если окажется, что сумма вашего ежемесячного дохода позволяет вам содержать ипотечный кредит, ипотеку могут одобрить. Обычно банки ориентируются на то, чтобы вы тратили на обеспечение ипотеки не больше 40% своего регулярного дохода.

    Совет шестой — привлеките созаемщиков и поручителей

    Если такая возможность есть, привлечь поручителей или созаемщиков однозначно стоит.

    Главная проблема в том, что мало кто поспешит вам на выручку. Созаемщиком или поручителем, скорее всего, выступит второй супруг и кто-то из самых близких родственников.

    Однако и это станет большим плюсом, особенно если второй заемщик официально трудоустроен.

    Более того, если второй супруг имеет официальную работу и заработок, намного проще будет оформить ипотеку на него. А вы будете выступать как созаемщик или никак не фигурировать в кредите, но совершать взносы по ипотеке.

    Совет седьмой — временно устройтесь на работу официально

    Возможно, это один из самых надежных советов, поскольку получить ипотеку для фрилансера в любом случае будет сложно. Имущество в залог есть не у каждого, достаточных документальных доказательств дохода — тоже. Не за каждого вступится поручитель или созаемщик, так что выходов не так много.

    Вероятнее всего, вас сможет трудоустроить кто-то из ваших постоянных клиентов, которому вы оказываете услуги на регулярной основе.

    Да, работать таким образом нужно будет как минимум год. Но за это время вы, например, сможете накопить какую-то сумму, которую прибавите к первоначальному взносу. А чем больше этот взнос, тем больше шансов на одобрение ипотеки и тем меньше переплата на процентах по кредиту.

    Еще один вариант — легализоваться, открыв ИП или ООО. Более того, новое веяние российского государства — попытка легализовать фрилансеров с помощью официального статуса самозанятых.

    Самозанятые граждане будут платить совсем небольшой налог от своего дохода, поэтому такой статус может стать максимально выгодным вариантом легализации для фрилансера.

    Как будет работать закон о самозанятых гражданах на практике и поможет ли этот статус ипотечникам, пока непонятно. Но, вероятнее всего, банки вскоре действительно будут с большей охотой работать с такими клиентами, как вы — теми, кто зарабатывает собственным интеллектом и не зависит от постоянного места работы. Официальный статус самозанятого как минимум поможет показать свои доходы, что для оформления ипотеки критически важно.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector