0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека под залог недвижимости оформление информация

Как взять ипотеку под залог недвижимости?

При оформлении ипотеки большинство банков выдвигают перед клиентом важное условие – он должен представить залог в виде недвижимости по ипотеке.

Для банка этот пункт очень важен, поскольку недвижимость, выступающая в качестве залога, будет являться гарантом того, что банк не потеряет деньги, а даже если клиент и не будет погашать перед ним задолженность, то он сможет забрать у него заложенную квартиру, продать ее и возместить свои убытки.

Как заключается ипотека под залог имеющейся недвижимости, в каких банках есть такая программа ипотечного кредитования?

Ипотечный кредит под залог квартиры, дома или другого объекта недвижимости отличается от простой ипотеки тем, что в качестве залога выступает не будущая приобретаемая квартира заемщика, а другой объект недвижимости, находящийся в его собственности.

Какая недвижимость может выступать в качестве предмета залога?

В качестве залога по ипотеке может выступать любая недвижимость: квартира, дом. При этом важно, чтобы дом был полностью построен. В некоторых банках есть возможность представить в качестве залога дачу или земельный участок.

Однако в этом случае важно понимать, что оценочная стоимость такого залогового имущества должна быть не меньше суммы ипотеки. В противном случае банк может отказать в выдаче ипотеки.

Требования к залоговой недвижимости

Условия, которые выдвигают банки к объекту залога одинаковые во всех финансовых учреждениях:

  • жилье не должно быть старым (оно должно быть ликвидным, то есть таким, которое можно без проблем реализовать);
  • жилье определенного года постройки (каждый банк устанавливает в этом плане свои ограничения);
  • недвижимость (квартира, дом) должна быть подходящей для жилья. Это значит, что в квартиру должны быть подведены все коммуникации: вода, газ, отопление, свет;
  • недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии, она не должна готовиться к сносу или расселению жильцов;
  • деревянные дома или помещения с деревянными перекрытиями не могут быть предметом залога;
  • ипотека под залог комнаты в коммунальной квартире, где нет личного санузла, клиенту не выдается;
  • недвижимость не должна находиться на обременении – она не должна быть под арестом и т. д.;
  • право собственности на недвижимость должно быть у конкретного заемщика, который планирует взять ипотеку.
  • Виды ипотеки под залог жилья

    Выделяют два вида ипотеки под залог имеющейся недвижимости:

    1. Целевая – банк выдает заем заемщику на конкретные цели, например, на покупку квартиры/дома и т. п. При оформлении такой сделки заявителю нужно принести документы, которые подтверждают, что деньги пойдут на конкретные цели, например, принести договор купли-продажи жилья, смету на постройку дома и т. п.
    2. Нецелевая – банк выдает конкретно обозначенную денежную сумму на любые цели заемщика. Это значит, что после заключения договора и получения необходимой суммы, клиент банка может потратить деньги на что-угодно и отчитываться за потраченные суммы ему не нужно.

    Условия предоставления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

    Перед тем как подавать заявку на получение ипотеки по программе предоставления денег под залог имеющейся недвижимости, необходимо ознакомиться с такими условиями:

    • срок оформления ипотеки во многих банках достигает 30 лет;
    • размер суммы предоставляемой ипотеки прямо пропорционален стоимости залогового имущества;
    • большинство банков выдают ипотеку под залог имеющейся недвижимости только в национальной валюте;
    • первоначальный взнос оплачивать необязательно. Однако если клиент хочет внести какую-то сумму, то он может это сделать;
    • к залоговому имуществу выдвигаются особые требование, главное из которых – имущество должно быть собственностью заемщика;
    • страхование заложенной недвижимости должно быть обязательным;
    • при несвоевременном погашении ипотеки банк может начислять клиенту неустойку.

    Страховка залогового имущества при заключении договора ипотеки

    Одним из условий любого банка, выдающего ипотеку под залог имеющейся недвижимости, является обязательное страхование залогового имущества. Банк обязывает клиентов страховать квартиру/дом для того, чтобы обезопасить себя от возможных финансовых потерь.

    К примеру, если залоговая квартира случайно сгорела, а страховка от несчастных случаев была оформлена, тогда банк может требовать от страховой компании деньги за страховой случай.

    Что касается страховки жизни, то такое условие выдвигают не все банки. Страховка здоровья или жизни не является обязательным условием в отличие от страхования залогового имущества.

    Обычно сами банки предлагают заемщикам обращаться в конкретные страховые компании, с которыми сотрудничают сами. Причем сотрудничество банки ведут сразу с несколькими организациями.

    Клиент сам может выбрать, какую из предложенных компаний ему выбрать для оформления страховки на залоговую недвижимость.

    Предпочтение стоит отдавать компаниям, которые хорошо зарекомендовали себя, имеют достаточный опыт работы, успешно пережили кризисные периоды и т. д.

    Как взять ипотеку под залог имеющейся квартиры? Как получить ипотеку?

    Порядок оформления такой сделки мало чем отличается от обычной ипотеки:

    • Заемщику нужно подать заявление-анкету в банк, предоставив банковскому сотруднику необходимый перечень документов.
    • Если банк одобрил кандидатуру заемщика, тогда тому следует инициировать процесс проведения экспертной оценки недвижимости.
    • Когда специалист экспертной компании выдаст клиенту отчет о проведенной проверке, тому нужно будет отдать этот отчет в банк, после чего составляется договор ипотеки.
    • Заключенная сделка проходит процедуру регистрации.
    • Заемщик получает деньги на свой счет.

    В залоговой квартире не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние лица либо недееспособные граждане.

    Ипотека под залог имеющегося жилья (дома)

    Если в качестве залогового имущества клиент выставляет дом, то он должен понимать, какие требования банк выдвигает к такому предмету залога:

    • у заемщика должно быть оформлено право собственности на дом;
    • внешний вид дома, а также размещение комнат в нем, этажность, наличие дополнительных построек – все это должно быть отражено в документах. Никаких самовольных построек или перепланировок быть не должно;
    • дом должен быть пригодным для жизни – в нем должен быть свет, вода, газ;
    • дом должен находиться в пределах того населенного пункта, где есть филиал конкретного банка, с которым клиент хочет заключить ипотечный договор.

    Какой банк дает ипотеку под залог недвижимости?

    В России многие крупные банки предоставляют клиентам такую возможность. Рассмотрим условия ипотеки в 2020 году под залог недвижимости в топовых банках РФ:

    Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости в «Сбербанке»?

    Ведущий банк страны предлагает клиентам оформить ипотеку по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Это значит, что банк выдает заемщику кредит на любые цели сроком до 20 лет.

    Условия такого ипотечного кредитования следующие:

  • валюта ипотеки – рубли;
  • комиссия за выдачу ипотеки – отсутствует;
  • в качестве залогового имущества может выступать любое жилое помещение (квартира, таун-хаус, жилой дом), жилое помещение с земельным участком, гараж, земельный участок;
  • страхование жизни и здоровья заемщика – добровольное;
  • на момент предоставления ипотеки заемщику должно быть не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет;
  • стаж работы заемщика на текущем месте работы – не меньше 6 месяцев;
  • заем выдается только гражданину РФ.
  • Документы на залоговое имущество клиент может принести в банк в течение 3 месяцев с момента одобрения банком заявки о получении ипотеки.

    «ВТБ–24»

    Банк «ВТБ–24» также предоставляет возможность взятия ипотеки под залог недвижимости по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» со следующими условиями:

    • предмет залога должен располагаться в черте того города, где клиент планирует оформить ипотеку;
    • квартира, которую заемщик закладывает, может находиться как в его собственности, так и в собственности членов его семьи. Если квартира находится в собственности супруга/супруги или другого члена семьи, но не заемщика, тогда собственник залогового имущества должен оформить поручительство на заемщика;
    • банк предоставляет минимальную фиксированную процентную ставку на весь срок ипотеки;
    • валюта ипотеки – рубли;
    • срок ипотеки – до 20 лет;
    • есть возможность досрочного погашения без уплаты штрафов.

    Если по квартире, которую заемщик хочет оставить банку под залог, есть долги по ЖКХ, то банк может и не принять его заявку. В крайнем случае он может предложить заемщику другую ипотечную программу.

    «Россельхозбанк»

    Этот банк выдает ипотеку под залог недвижимости для целевого использования, то есть, для покупки квартиры/дома. Выдается ипотека в национальной валюте, срок кредитования – до 30 лет или меньше (в зависимости от возраста заемщика).

    Читать еще:  Ипотека в татфондбанке как решить проблему

    В качестве залога банк принимает квартиру или жилое помещение с земельным участком. Страховка на объект залога – обязательное условие банка, а страховка на здоровье и жизнь клиента – на его личное усмотрение.

    «Газпромбанк»

    Программа этого банка называется «Кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости». Выдается кредит на покупку квартиры, автомобиля или другого имущества. Срок кредитования – до 15 лет.

    Особенность ипотеки под залог имеющейся недвижимости заемщика в том, что он может приобрести другой объект недвижимости без первоначального платежа.

    По ипотеке без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости у заемщика имеется ряд преимуществ по сравнению с теми заемщиками, которые хотят оформить ипотеку без такого залога:

    • процентная ставка по такому виду ипотечного кредитования ниже по сравнению с другими ипотечными продуктами;
    • вероятность одобрения заявки клиентов, которые хотят оформить ипотеку под залог существующей недвижимости выше;
    • по ипотеке под залог существующей недвижимости заемщик может брать в ипотеку квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

    Для ясности картины по ипотечному кредитованию нужно проанализировать и недостатки такого вида договоров:

    • не каждое имущество может выступать в качестве залогового. Банк тщательно проверяет такое имущество и если по каким-то параметрам оно не подойдет, то он может отказать в выдаче ипотеки;
    • страхование имеющегося залогового имущества – обязательный пункт. И все расходы, связанные со страховкой, ложатся на плечи заемщика;
    • большая переплата, поскольку ипотека выдается на длительный период;
    • есть вероятность утраты залогового имущества, если, к примеру, заемщик не будет выплачивать ипотеку. В этом случае даже любые доказательства банк может проигнорировать.

    Сегодня многие банки предоставляют своим клиентам различные ипотечные программы для покупки жилья. Одной из самых популярных и оптимальных является ипотека под залог недвижимости, которая находится во владении заемщика.

    Такой вариант ипотеки подходит тем людям, у которых нет денег на первоначальный взнос, зато есть другая недвижимость, которую они хотят заложить банку.

    Взять ипотеку под залог квартиры или дома можно в крупнейших банках РФ: Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и др. Главное условие для одобрения заявки на такой вид ипотеки – чтобы залоговая недвижимость соответствовала всем требованиям конкретного банка.

    Как взять ипотечный кредит под залог квартиры — пошаговый алгоритм + полезные советы для заемщиков

    Ипотека — самый популярный вид кредитования в России.

    Люди оформляют ипотечные займы, чтобы купить собственное жилье. Большинство банков выдают такие ссуды, только если у заёмщика есть залоговая недвижимость. Им выступает как имеющаяся собственность, так и покупаемый в кредит объект. В этой статье мы рассмотрим, на каких условиях выдаётся ипотека под залог недвижимости.

    Виды ипотеки под залог недвижимости

    Ипотечные займы под залог бывают нескольких типов:

    1. Ломбардная ипотека. Выдаётся при предоставлении заёмщиком банку имеющегося жилья пол залог. Займы оформляются с заключением дополнительного договора, в котором оговариваются условия кредитования и обременения на собственность.
    2. Ипотека под залог приобретаемого жилья. Стандартный вид ссуды. Клиенту выдаются деньги на приобретение жилища для себя. Оно же становится залогом.

    Обычно кредит с закладом по условиям выгоднее и оформляется на длительный период (до 15–20 лет).

    Например, в ВТБ банке ставка на покупаемое жильё под залог от 11% в год, а получение денег под залог имеющейся жилплощади от 14% годовых. Первый вариант менее рискованный для банка, так как он видит, на что именно идут деньги и каковы дальнейшие перспективы.

    Классическая ломбардная ипотека актуальна для молодых семей. В качестве залогового объекта берётся имущество родителей или своя квартира.

    Ипотека без первоначального взноса — это реальная возможность в короткие сроки купить жилье без предоплат. Такой вид кредита подойдёт тем, кто переезжает в новый город и не имеет залогового имущества, денег и времени на оформление стандартной программы займа. Ставка по такой ипотеке выше.

    Какую недвижимость можно заложить

    Многих клиентов интересует, какое имущество подходит под залог?

    Если целевая ипотека берётся для покупки жилой площади, то залоговым объектом выступает:

    1. Дом. Если есть собственный дом или доля, то их можно заложить в банке. Однако по требованиям кредитора дом не должен быть старше 1970 года. И нельзя оформлять комнаты дома, которые сложно обособить.
    2. Квартира. Залогообеспечением выступает квартира, если все документы на неё юридически чистые, и она находится не в деревянном доме. Квартира должна быть приватизирована, в ней не должны быть прописаны инвалиды, дети до 18 лет, военнослужащие.
    3. Земельный участок. Такую собственность принимают редко, так как есть риски для банка. Не все участки ликвидные, поэтому продать его в случае неплатежеспособности заёмщика сложно. Кредиторы одобряют такие сделки, только если у клиента совсем нет денег для первоначального взноса, земельный участок имеет все условия для проживания и находится в пределах города.

    Как взять ипотечный кредит под залог квартиры — пошаговый алгоритм

    Если ваша собственность ликвидна, значит, есть все шансы получить деньги взаймы. Деньги дадут быстро и без проблем, если к процедуре подготовиться наперёд.

    Инструкция поможет сделать это грамотно.

    Шаг 1. Выбираем банк и программу сотрудничества

    Нельзя идти в первый попавшийся банк и оформлять договор по их условиям, не изучив программы кредитования у других кредиторов. Для начала необходимо провести мониторинг рынка и выбрать максимально выгодные предложения для вас.

    Обращайте внимание на следующие нюансы:

    1. Рейтинг надёжности. Чем надёжнее банк, тем ниже риск потерять свои сбережения.
    2. Стаж работы. Не связывайтесь с новыми банками, которые на рынке находятся 1–2 года. Отдавайте предпочтение популярным и востребованным организациям, которые работают уже более 7–10 лет в сфере кредитования.
    3. Финансирование. Солидные банки, которые дорожат репутацией, хранят такую информацию в открытом доступе на личном сайте или в отделениях.
    4. Отзывы. Не стоит верить всем положительным отзывам. В интернете хватает обмана. Посетите независимые форумы или сайты типа Банки.ру, где реальные люди высказывают своё мнение и ставят оценки.
    5. Кредитные программы. Чем больше программ есть в списке кредитора, тем лучше.

    Шаг 2. Заказываем оценку залоговой недвижимости

    Перед заключением договора с кредитно-финансовым учреждением вы имеете право заказать оценку квартиры у независимой фирмы с соответствующей квалификацией. Это даст объективную оценку вашей недвижимости. При проведении оценки специалистами банка есть риск, что стоимость будет занижена, так как это в их же интересах.

    Но даже если была сделана независимая оценка квартиры, сотрудники придут на неё посмотреть и удостовериться в правдивости заключения. Если им что-то не понравится, и жилье признают неудовлетворённым, то в ипотеке будет отказано, и никакая независимая оценка тут не спасёт.

    Шаг 3. Предоставляем документы в банк

    Пакет документов собирается до начала оформления договора. Это ускорит процедуру получения ссуды. Образец бланков есть на сайте кредитно-финансового учреждения или в его отделении.

    Стандартный пакет документов включает в себя:

    • справку из ЕГРП;
    • документ, подтверждающий, что вы владелец квартиры;
    • техпаспорт объекта;
    • бумаги об отсутствии ареста и обременений на объекте;
    • справку с ТСЖ об отсутствии задолженности по квартплате;
    • документ с оценкой жилищного помещения.

    Каждый банк предъявляет свой список документов, необходимых для оформления ссуды. Поэтому эти нюансы нужно уточнять у сотрудников финансового учреждения.

    Шаг 4. Заключаем договор и получаем деньги

    Заключительный этап получения ипотеки — заключение договора. Подписывать бумаги, внимательно не изучив их — роковая ошибка. Из-за этого многие люди лишились недвижимости или влезли в долги. Нельзя свято верить кредиторам и подписывать все бумаги, что вам даёт сотрудник.

    К сожалению, даже популярные банки РФ учитывают в первую очередь свои, а не интересы клиента. В обязанности часто входят самые разнообразные пункты, а вот прав у него не так много. Иногда даже досрочное погашение облагается дополнительными процентами. В итоге клиент отдаёт банку гораздо больше, чем рассчитывал.

    Справедливый договор должен быть составлен в соответствии со ст 102 ФЗ.

    При заключении договора внимательно изучайте следующие пункты:

    • процентная ставка за весь период;
    • конечная сумма кредита;
    • условия погашения долга;
    • штрафные санкции;
    • комиссии за проведение денежных операций.
    Читать еще:  Ипотека в караганде обрети свой дом

    От страховки лучше не отказываться — обойдётся дороже. Банки требуют страховать не только недвижимость, но и клиента. Если отказаться от этих услуг, то процентная ставка повысится.

    Другие статьи ФЗ, регулирующие ипотечные и залоговые кредиты — № 50, 54, 61, 64, 69, 77, 78.

    Где взять ипотеку

    Большинство крупных кредитных учреждений выдают клиентам ипотечные кредиты. Но не у всех есть программа получения займа с залоговым имуществом. Рассмотрим, какие банки оформляют такие займы.

    Представляем ТОП-5 лучших банков.

    Альфа-Банк

    Дает выгодные условия по кредитованию зарплатным клиентам. Обычным заемщикам выдаётся как целевой, так и нецелевой кредит на бизнес, покупку жилья или коммерческого объекта. Годовой процент 9,75%.

    Есть две ипотечные программы: «Ипотека молодым», «Ипотека с материнским капиталом». Срочные кредиты выдаются от 300 до 1 млн рублей. В Альфа-банке самые быстрые сроки оформления льготного займа — от нескольких недель до 3 месяцев.

    Совкомбанк

    Банк принимает под залог как квартиры, так и дома, земельные участки, коммерческие помещения.

    Стандартная процентная ставка 18,9%. Кредиты оформляются до 30 млн рублей. Основные требования, выдвигающиеся к клиенту: наличие постоянной регистрации, проживание в городе с филиалом и телефон.

    Сбербанк России

    Выдаёт займы клиентам под заклад имеющегося объекта сроком до 20 лет.

    Сумма кредита от 500 000 до 10 млн рублей. В залог берут гараж, дом, квартиру, дачу, участок земли. Годовой процент 15%, изменяется в зависимости от программы, срока и суммы займа.

    Почему недвижимость не примут в качестве залога — обзор возможных причин

    Согласно федеральному закону об ипотеке кредиторы имеют право отказать в выдаче займа под залог имущества, если объект не подходит под выдвигаемые критерии.

    Наиболее распространённые причины отказа следующие.

    Причина 1. Стены и перекрытия выполнены из дерева

    Если дом деревянный или квартира находится в старой постройке, то шансы, что банк примет объект, малы. Кредиторам невыгодны постройки из древесины, так как они подвержены риску гибели при пожаре. Дома должны быть построены из бетона или кирпича.

    Причина 2. Недвижимость находится в аварийном состоянии

    Объект должен обладать ликвидностью, чтобы у кредитора была возможность его перепродать после взымания. Если дом находится в аварийном состоянии и скоро пойдёт под снос, его не возьмут.

    Причина 3. Отсутствие основных коммуникаций

    Жилье должно быть пригодно для проживания. Обязательное требование кредитно-финансовых учреждений: наличие водопровода, отопления и электричества на объекте. Отсутствие хотя бы одной из коммуникаций понижает шансы на одобрение заявки. Кроме того, жилье должно соответствовать международным и региональным нормам безопасности.

    Причина 4. Незаконная перепланировка

    При подаче документов нужно предоставить настоящие бумаги о параметрах дома. Если при оценке объекта будет установлено, что была незаконная перепланировка и бумаги не соответствуют предъявляемому жилью, вам откажут в услугах.

    Причина 5. Наличие обязательств со стороны заёмщика или других собственников жилья

    Если в квартире прописаны несовершеннолетние, пенсионеры, военнослужащие или инвалиды, то жилье не может быть залоговым. Кроме того, если владелец недвижимости или прописанные там люди имеют судимость, плохую кредитную историю, то в кредите вам откажут.

    Какие ошибки совершает клиент при оформлении ссуды, расскажет Дмитрий Овсяников.

    Как взять ипотеку без первоначального взноса — полезные советы и рекомендации

    Чтобы взять кредит на строительство или покупку жилья максимально выгодно, нужно знать несколько особенностей кредитования.

    Не всегда получение займа без первоначального взноса выгодное предложение. Однако если совсем нет денег, чтобы внести взнос 17–20% от стоимости объекта, это единственный шанс купить недвижимость.

    Несколько советов помогут сделать процесс взятия ипотеки выгоднее.

    Совет 1. Привлеките финансового брокера

    Квалифицированные брокеры знают все тонкости банковской работы. Они осведомлены обо всех выгодных предложениях в вашем городе. Поэтому обратившись к профессионалам, вы найдёте выгодные условия для кредитования.

    Однако найти хорошего брокера сложно, так как в этой сфере полно мошенников, любителей, недобросовестных исполнителей. Лучше поспрашивать у знакомых, или бывших клиентов брокерских агентств. И уже исходя из их рекомендаций выбирать специалиста.

    Совет 2. Воспользуйтесь льготной программой кредитования

    К сожалению, стандартная льготная программа ипотечного кредита отменена Правительством Российской Федерации в 2017 году. Заявления на такую ипотеку уже не принимаются, но есть и другие программы, которые вам пригодятся.

    На льготный кредит претендуют:

    • молодые семьи;
    • многодетные семьи (3 и более ребёнка);
    • пенсионеры.

    Большинство льготных займов банки дают без первоначальных взносов и справки о подтверждении доходах.

    Пример: в Альфа-Банке есть системы скидок для пенсионеров и зарплатных клиентов. Такие заёмщики имеют возможность взять ипотеку на льготных условиях.

    Совет 3. Следите за акциями и специальными предложениями банков

    Из-за кризиса в стране и низкого потребительского спроса многие кредиторы предоставляют своим клиентам выгодные скидки на программы кредитования. Если следить за новостями, шанс найти выгодное предложение увеличивается.

    Заключение

    Ипотечное кредитование — это хороший вариант приобрести собственное жилье быстро и на выгодных условиях.

    Не нужно ждать несколько лет, копить средства. Но найти хорошие и выгодные для клиента предложения непросто. Это требует времени, изучения рынка, знания специфики отрасли.

    Что означает кредит под залог недвижимости и как его оформить

    От ситуации, когда срочно требуется крупная сумма денег, увы, никто не застрахован. Однако банки не спешат выдавать займы, если не будут иметь гарантии возврата. Такой гарантией может выступать привлечение поручителя или недвижимость, оформленная под залог. Расскажем, что значит кредит под залог недвижимости в статье.

    Некоторые финансовые организации допускают выдачу денежных средств без гарантий. Как правило, такие кредитные программы подразумевают немыслимые процентные ставки. Таким образом банки стремятся снизить риск невозврата выданных денег к минимуму. В сравнении с обычным потребительским кредитом переплата в случае займа под залог недвижимости значительно меньше.

    Особенности займа под залог недвижимости

    Кредит под залог недвижимости – это сделка, которая оформляется между кредитором и заемщиком. Суть сделки – предоставление денег в долг с обеспечением возврата в виде недвижимости. Подобные сделки регулируются ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

    Основные отличия от других видов кредитования:

    • сниженная процентная ставка;
    • срок кредитования до 30-ти лет;
    • минимальный пакет документов.

    Наверное, одной из наиболее привлекательных особенностей займа под залог недвижимого имущества является тот факт, что по таким программам чрезвычайно низкий процент отказа. Банки выдают средства практически каждому заемщику, подходящему под установленные параметры.

    Почему так? Причина кроется в 100-%ной гарантии возврата долга и процентов. Если заемщик в связи с какими-либо обстоятельствами прекратит выплату, банк вправе подать в суд. В результате обращения в органы на основании договора залога имущество перейдет в распоряжение банка.

    В дальнейшем кредитор продаст недвижимость на публичных торгах. Вырученные средства пойдут в счет уплаты долга, а остаток вернется бывшему собственнику.

    Для получения кредита можно заложить следующие виды недвижимого имущества:

    • квартиру, дом, комнату;
    • земельный участок;
    • коммерческие помещения;
    • часть имущества;
    • гараж;
    • дачу и т.д.

    Если недвижимость находится в совместной собственности, заложить ее можно только в том случае, когда все совладельцы согласны. Тем не менее, если человек будет закладывать исключительно свою долю, согласия от других лиц не потребуется.

    Не могут стать объектами залога следующие виды недвижимости:

    • аварийное жилье;
    • объекты, подлежащие сносу;
    • жилое помещение, в котором зарегистрированы несовершеннолетние дети, иждивенцы, заключенные или военнослужащие;
    • объекты, имеющие обременение;
    • жилье, приватизация которого была выполнена с нарушениями.

    Обычно программы кредитов под залог недвижимости имеют наиболее выгодные условия для заемщиков. Во-первых, займы выдаются крупными суммами. Во-вторых, предусматривается длительный период для возврата долга, что снижает размер ежемесячного платежа. В-третьих, процентная ставка значительно ниже.

    Какие требования выдвигают банки для выдачи кредита под залог имущества

    В отношении заемщика действуют следующие требования:

    1. Стабильный уровень дохода.
    2. Постоянное место работы.
    3. Отсутствие открытых просрочек.
    4. Наличие прав собственности на недвижимость, предоставляемую в залог.
    5. Согласие всех совладельцев, если объект находится в совместной собственности.

    Если потенциальный заемщик находится в законном браке, второму супругу потребуется стать созаемщиком или поручителем по договору. Когда супруг оформлен как созаемщик сумма кредита значительно возрастает.

    Читать еще:  Долг по ипотеке что делать

    Объект недвижимости должен подлежать оценке. Для этого потребуется обратиться в оценочную компанию, специалисты которой проведут необходимые работы и составят отчет. Делается это за счет заемщика.

    Банк может выдвигать дополнительные требования к заемщикам. Информацию следует уточнять в выбранной финансовой организации.

    Документы для оформления и расходы

    Человеку, решившему оформить кредит под залог недвижимости потребуется предоставить два пакета документов.

    Первый пакет призван подтвердить платежеспособность. Для этого предоставляется:

    • общегражданский паспорт;
    • второй документ – водительское удостоверение, паспорт для выезда за границу, военный билет;
    • заполненное заявление на выдачу кредита;
    • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
    • копия трудовой книжки или выписка из ЕГРИП.

    Финансовая организация может потребовать предоставления и иных документов. Заемщик также может подтвердить свою материальную состоятельность посредством предъявления ПТС на автомобиль, выписки из ЕГРН на недвижимое имущество. Эти бумаги могут увеличить шансы на одобрение кредита.

    Для оформления залогового имущества потребуются другие бумаги:

    • актуальная выписка из ЕГРН – выдается в Росреестре или МФЦ;
    • документ-основание получения прав собственности на объект – договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о вступлении в права наследования, договор о приватизации и т.д.;
    • справка об отсутствии обременений;
    • технические документы;
    • согласие совладельцев, если они есть – оформляется у нотариуса;
    • справка о лицах, зарегистрированных на жилплощади – берется в паспортном столе.

    Если какие-то бумаги отсутствуют, их нужно получить в уполномоченных инстанциях. Недвижимость должна отвечать требованиям ликвидности. Это требуется для того, чтобы в случае необходимости ее можно было бы быстро продать.

    Когда предмет залога отвечает требованиям ликвидности, процентная ставка будет снижена. В среднем она варьируется в пределах 10-15 %.

    Помимо расходов на подготовку документов, заемщику придется также оплатить:

    • услуги оценщика;
    • государственную регистрацию сделки в Росреестре;
    • страхование недвижимости, а также жизни и здоровья плательщика.

    В некоторых случаях может потребоваться обращение к нотариусу. Услуги этого специалиста также оплачиваются заемщиком.

    Какие банки дают кредит под залог недвижимости

    Оформить займ под залог недвижимости можно в любых коммерческих банках. При выборе следует ориентироваться на следующие параметры:

    Уважаемые читатели! Мы рассказываем о стандартных методах решения юридических проблем, но ваш случай может быть особенным. Мы поможем найти решение именно Вашей проблемы бесплатно — попросту позвоните к нашему юристконсульту по телефонам:

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

    Ипотечные программы кредитования имеются во многих банках, предлагаются разные варианты и условия оформления. Одним из современных видов кредитования является предоставление кредитов под залог имеющейся недвижимости.

    В Сбербанке программа называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

    Основные условия

    Основные параметры выдачи кредита:

    500 тыс. р. – 10 млн. р.

    Ограничение по сумме

    Скидка от рыночной стоимости залога не менее 40%

    Максимально 20 лет

    12% годовых для держателей зарплатных карт банка, 12,5% для других категорий заемщиков.

    Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

    Страхование жизни и здоровья заемщика, при его согласии. Если клиент отказывается от оформления полиса, процентная ставка увеличивается на 1%.

    Потребуется ли первоначальный взнос?

    Данный вид кредитования является нецелевым, заемщик может расходовать средства по своему усмотрению. Это может быть приобретение не только недвижимости, но и дорогого автомобиля, яхты. В связи с этим, оплата первоначального взноса не требуется.

    Заемщик может самостоятельно добавить собственные средства, если сумма кредита недостаточна для оформления сделки.

    Требования к залогу

    В залог банк принимает объекты недвижимости, которые оформлены в собственность заемщика или третьего лица. Это может быть квартира, частный дом, «таун-хауз», гараж, земельный участок.

    От рыночной стоимости залога зависит максимально возможная величина предоставляемого кредита. Поэтому производится экспертная оценка рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества.

    Следует понимать, что при данном виде кредитования, недвижимость, приобретаемые за счет кредита, не будут являться залоговым имуществом. После оформления сделки, заемщик может по согласованию с банком осуществить перезалог имущества, т. е. вывести из-под залога оформленное обеспечение и оформить приобретенную недвижимость в залог.

    В этом случае потребуется также оценка рыночной стоимости предлагаемого в обеспечение имущества. Одним из условий переоформления залога является своевременное погашение кредита.

    Требования к заемщику

    Программа разработана для клиентов, работающих по найму. Ей не могут пользоваться индивидуальные предпринимателя, хозяева бизнеса, при доле более 5%, директора и ответственные лица малого бизнеса, которые имеют право подписи банковских документах, члены КФХ.

    Кредит предоставляется гражданам России, которые имеют постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Минимальный возраст заемщика 21 год. Максимальный определяется исходя из программы кредитования: если кредит предоставляется без подтверждения доходов, то на момент погашения клиенту не должно быть больше 65 лет, в других случаях – 75 лет (при наступлении окончательного срока погашения долга).

    Минимальный стаж работы 6 месяцев на последнем месте и не менее 1 года в течении последних 5 лет. Ограничения по стажу для держателей зарплатных карт банка отсутствует.

    Программа предусматривает участие супруга/ги в качестве созаемщика, могут быть привлечены дополнительные созаемщики, если требуется увеличить сумму кредита.

    Сбербанк в обязательном порядке проверяет кредитную историю заявителя.

    Что потребуется для ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке?

    Ипотека оформляется через визит в представительство банка. Там клиент заполняет анкету-заявку на кредит, предоставляет пакет документов. При предварительном согласовании сделки, заявитель производит оценку рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества, определяется сумма кредитования. После принятия банком решения о предоставлении кредита, заключается кредитный договор и договор залога имущества. Договор об ипотеке передается на регистрацию.

    Выдача кредита производится на счет заемщика после регистрации договора ипотеки.

    Необходимые документы

    1. Документы на заемщика/созаемщиков: паспорт, если у заемщика временная регистрация, потребуется ее подтверждение.
    2. Документы на залог: выписка из ЕГРН (срок действия 1 месяц), отчет об оценке рыночной стоимости имущества (срок действия 2 месяца), технический паспорт, справка об отсутствии зарегистрированных жильцов в квартире (доме), нотариальное согласие супруги/га, на земельный участок подаются аналогичные документы.

    Если залогодателем является юридическое лицо, то дополнительно оно предоставляет правоустанавливающие документы, документы, подтверждающие полномочия залогодателя.

    Оформить ипотеку в Сбербанке можно без подтверждения платежеспособности, такие программы работают для клиентов, получающих заработную плату в банке, которые ранее кредитовались в кредитной организации.

    Новым клиентам, для увеличения вероятности одобрения кредита, лучше дополнительно предоставить справку о зарплате по ф. 2 НДФЛ или по форме банка, документы о пенсии, подтверждение иных источников дохода, копию или выписку из трудовой книжки, заверенные соответствующим образом.

    Можно ли указать в залог квартиру?

    Оформление в залог квартиры возможно, только должны быть соблюдены определенные требования:

    • Должны отсутствовать обременения и ограничение на распоряжение собственностью, квартира не должна быть предметом исков.
    • В квартире не должны быть зарегистрированы граждане. Это подтверждается соответствующей справкой или выпиской из домовой книги;
    • Если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние, требуется разрешение органов опеки на возможное последующее отчуждение объекта недвижимости.
    • Выявляются потенциальные наследники на недвижимость, в т. ч. малолетние, осужденные, недееспособные, и т. д., если они были выписаны с нарушением законодательных норм.

    Как наличие имущества под залог влияет на одобрение ипотеки?

    Наличие имущества под залог напрямую влияет на одобрение заявки на ипотечный кредит. Залог недвижимости является одним из главных условий оформления сделки. От стоимости предлагаемого в залог имущества и платежеспособности заемщика зависит максимальная величина предоставляемого кредита.

    Цена на недвижимость должна быть подтверждена официальной оценкой рыночной стоимости.

    Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

    Программа Сбербанка по предоставлению ипотеки под залог имеющейся недвижимости имеет свои достоинства и недостатки.

    • Не требуется собирать деньги на первоначальный взнос;
    • Шанс приобрести жилье, не имея достаточных собственных средств;
    • Банк не проверяет целевое направление кредитных средств.
    • Не у всех клиентов есть возможность заложить в обеспечение кредита недвижимость, которая соответствует требованиям банка;
    • Процентная ставка по кредиту будет немного выше, чем по стандартной ипотеке (6% для социальной ипотеки, от 8,6% на готовые квартиры);
    • Заемщик несет дополнительные расходы на оценку залога, регистрацию сделки.
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector