0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека под залог недвижимости в втб условия ставки отзывы

Ипотека под залог недвижимости в ВТБ: условия, ставки, подача онлайн-заявки и отзывы

В статье рассмотрим условия получения ипотеки под залог имеющейся недвижимости в ВТБ. Узнаем максимальную. ставку и сумму, а также список документов для подачи онлайн-заявки. Мы подготовили порядок оформления ипотеки и собрали отзывы клиентов ВТБ.

Условия ипотеки под залог имеющегося жилья

С помощью нецелевой ипотеки под залог недвижимости в ВТБ можно получить до 15 000 000 рублей на срок до 20 лет. При этом сумма ссуды не может превышать половину стоимости залога. В качестве залога принимаются квартиры в городах, где имеются офисы ВТБ. Заложенную квартиру нужно застраховать от рисков уничтожения или повреждения, а страхование жизни оформляется по желанию.

Ставка по ипотеке в ВТБ составляет от 11,1%. Первый взнос и комиссия за выдачу — отсутствуют, при этом досрочное погашение ипотеки возможно без ограничений в любой день.

Как подать онлайн-заявку в ВТБ

Вы можете подать заявку на кредит через интернет. Для этого в анкете на сайте ВТБ нужно указать:

  • Ф.И.О.;
  • телефон;
  • email;
  • сведения о доходах и месте работы;
  • паспортные данные;
  • адрес прописки и фактического проживания;
  • желаемые параметры ипотеки.

Заявка рассматривается в течение 1 дня. После одобрения с вами свяжется менеджер для согласования удобного времени встречи в отделении ВТБ.

Как взять ипотеку под залог недвижимости

Получив одобрение по ипотеке, нужно обратиться в оценочную компанию и заказать оценку квартиры, которая будет выступать залогом. Полученный отчет об оценке необходимо передать в ВТБ и заключить договор ипотеки. Далее сделку купли-продажи нужно зарегистрировать в Росреестре. Для этого можно обратиться в МФЦ с договором и закладной.

Требования к заемщику

ВТБ выдает кредиты под залог недвижимости гражданам России старше 18 лет. Регион прописки значения не имеет. Для получения ссуды у вас должно быть постоянное место работы на территории РФ или в филиалах транснациональных компаний в других странах.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки необходимо заполнить заявление-анкету, приложив к ней:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справку о доходах — 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки;
  • военный билет (только для мужчин до 27 лет).

После одобрения заявки потребуется представить в ВТБ пакет документов по недвижимости:

  • договор купли-продажи;
  • отчет об оценке;
  • выписку из домой книги;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость (при наличии).

Отзывы клиентов ВТБ об ипотеке под залог недвижимости

Солодова Регина:

Крупнов Дмитрий:

Капранова Дарья:

«Нашей семье понадобилась крупная сумма на ремонт. Решили оформить кредит в ВТБ. Обратились в офис, и менеджер посоветовал рассмотреть ссуду с залогом квартиры. Условия понравились, проценты невысокие. Оформили кредит без волокиты буквально за 2 недели».

Кувалдин Виктор:

«Когда мне нужна была крупная сумма, я решил взять кредит с залогом квартиры. Рассматривал несколько предложений, но выбрал ВТБ. У них наиболее адекватные условия. Заявку отправил с сайта, и буквально через 2 часа со мной связался менеджер. На всех этапах мне подробно рассказывали все условия и подсказывали, как сделать выгоднее. Досрочное погашение частично делаю почти каждый месяц, и пока никаких проблем».

Ипотека в ВТБ: отзывы 2018 года

Отзывы о банке ВТБ 24 по ипотеке

Ипотека в ВТБ собрала массу отзывов ввиду повышенного спроса на неё среди россиян. Однако, судя по оставленным откликам, ипотека ВТБ имеет немало подводных камней.

Где можно почитать отзывы об ипотеке в ВТБ 2018 года?

В рунете немало форумов, где высказываются об ипотеке в ВТБ, однако многие посты датируются 2012 — 2014 годами. Более свежие отклики опубликованы на сайте otzovik.com (вплоть до декабря 2017 года).

Однако отзывы реальных клиентов 2018 года об ипотеке в ВТБ 24 в большом количестве собраны на:

  • sravni.ru;
  • topbanki.ru;
  • banki.ru.

Последний имеет самую большую библиотеку отзывов клиентов ВТБ 24 по ипотечным кредитам, причём база все время пополняется. В ней масса свежих откликов тех, кто брал ипотеку в ВТБ 24: отзывы отсортированы на положительные и отрицательные.

Список наиболее частых позитивных отзывов

  • Многие клиенты благодарят сотрудников банка за отличное обслуживание.
  • Некоторых ипотечников ВТБ 24 сотрудники банка по-настоящему выручают в сложной ситуации.
  • В случае какой-либо проблемы (см. ниже негативные отзывы об ипотечном кредите в ВТБ) банк иногда на удивление оперативно решает вопрос. Правда, везёт лишь некоторым счастливчикам, да и то если они начинают трезвонить на сайте banki.ru.
  • В отдельных случаях клиенты хвалят скорость оформления документов и индивидуальный подход.

Типичный положительный отклик об ипотеке ВТБ выглядит примерно так (датируется 29 января 2018 года):

Пользовательница рассыпалась в благодарностях за обходительность сотрудниц (смайлики прилагаются)

Список наиболее частых негативных отзывов

  • Клиенты, оформляющие ипотеку в ВТБ, в отзывах на форумах часто пишут о следующей хитрости: банк не уведомляет клиентов об изменении процентной ставки. Используется такая схема: банк отмечает якобы несвоевременную оплату страховки. Если ВТБ не получает платёжки о страховых взносах, то посчитает, что деньги не приходят. Следовательно, есть основание для повышения ставки по ипотеке (о чём изначально прописывает договоры). Самое неприятное в данной ситуации — платежи, как правило вносятся в страховую компанию «ВТБ Страхование»!
  • Банк долго оформляет рефинансирование ипотеки под более низкий процент. Обычно в качестве «отмазки» используется закладная, которую по тем или иным причинам банк не может получить. Иногда задержка вызывается бумажной волокитой. В итоге до оформления нового кредитного договора вы несколько месяцев платите лишние проценты.
  • Предоставлять справки и выписки клиентам для ВТБ 24 — настоящая проблема. Сотрудники норовят получить за оформление этих бумаг дополнительные деньги. На это жалуется большинство клиентов, бравших ипотечные кредиты ВТБ 24, в отзывах на сайте banki.ru.
  • Безответственное отношение к клиентам, игнорирование их заявок и обращений. Случается, что специалисты по телефону не называют своих имён, а сотрудники отделений не выдают нужных справок.
  • Не зачисляют платежи по ипотеке при внесении наличных средств в банкомат.
  • Ещё один хитрый способ списать проценты, используемый в банке ВТБ при ипотеке (по отзывам людей, получивших сей горький опыт), — ошибки в мобильном приложении при попытке оплатить частично-досрочное погашение. Сроки проходят, частично-досрочного погашения нет и вы в итоге вынуждены оплатить те же проценты.
  • Случается, что даже после полного погашения ипотеки банк не отдаёт закладную. Ниже приведён скриншот отзыва от 20 января 2018 года, в котором рассказана типичная оказия с закладными в ВТБ (и ответ банка, от которого особо легче не становится):
Читать еще:  Зависимость стоимости оценки квартиры при ипотеке

«Банк не возвращает закладную по погашенному кредиту» — типичная жалоба на ВТБ 24

Что случится при просрочке по ипотеке в ВТБ?

Судя по свежим отзывам об ипотеке в ВТБ 24 на форуме banki.ru, вас будут ждать весьма неприятные последствия. Клиенты отмечают, что банк подаёт на таких заёмщиков в суд, а некоторые даже сталкиваются с коллекторами или незаконным списанием средств с дебетовой карты ВТБ.

Например, у пользователя по имени Дмитрий в отзыве от 26 января 2018 года просрочка по ипотеке в ВТБ 24 случилась по глупейшей причине — банкомат просто не смог принять двухтысячные купюры. В итоге банк подал в суд:

Из-за проблем с купюрами у клиента вышла просрочка, но банк, конечно же, не виноват

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в ВТБ

ВТБ 24 у многих российских граждан ассоциируется с надежным и стабильным банком, благодаря чему значительная часть ипотечных сделок сегодня заключается в этой кредитной организации. Большая клиентская база и финансовый потенциал позволяет банку предлагать широкий перечень финансовых продуктов, одним из самых востребованных сегодня является ипотека под залог имеющейся недвижимости в ВТБ 24. При желании оформить займ стоит обратить внимание на условия такого предложения.

В чем отличия программы

Основное преимущества программы заключается в возможности получить нецелевой займ. В рамках стандартных программ в качестве залогового имущества выступает приобретаемый объект, при этом средства могут быть потрачены только на его покупку. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в ВТБ позволяет получить кредитные средства под залог имеющегося жилья, при этом средства займа могут быт потрачены на любые цели и со стороны банка контролирующих действия в части расходования денег не будет.

Преимуществами программы является:

  • отсутствие скрытых условий;
  • возможность досрочного погашения;
  • выгодность условий кредитования;
  • возможность свободно распоряжаться средствами;
  • отсутствие необходимости уплаты первого взноса;
  • возможность приобрести недвижимость на вторичном рынке и в новостройке, в том числе объектов без аккредитации.

Такой вид программ несет для банка существенные риски, потому взамен возможности свободно распоряжаться кредитными средствами выдвигаются более жесткие условия кредитования в виде снижения срока договорных отношений и повышенного размера процентной ставки.

Нецелевая ипотека под залог недвижимости ВТБ 24 возможна только в том случае, если заемщик и жилой объект отвечает требованиям банка. При владении квартиры в аварийном доме или возведенным несколько десятилетий назад можно с большой долей вероятности ожидать отказа в выдаче займа. Потенциальный заемщик должен иметь официальные документы на квартиру для возможности предоставить ее в залог, они должны подтверждать право владения физического лица на объект.

Существенным ограничением является требование к стоимости залогового объекта, которая накладывает ограничение на объем максимального кредита. В среднем его размер меньше 50% по сравнению с рыночной ценой недвижимости.

Требования к потенциальным заемщикам и залогу

ВТБ 24 сегодня работает только с российскими гражданами, имеющими регистрацию в одном из российских регионов. В число обязательных требований входит наличие трудового стажа. Кредит выдается в российских рублях и его размер зависит от финансовых возможностей клиента и рыночной стоимости залогового объекта.

В качестве обеспечения по ипотеке выступает квартира. Жилая недвижимость должна располагаться в многоквартирном доме, который находится в зоне действия филиала банка, выбранного клиентом для оформления займа.

Залоговый объект может находится в собственности заемщика, принадлежать второй половине при состоянии в официальном браке или одному из членов семьи. В последнем случае используется механизм поручительства.

Читать еще:  Избавляемся от ипотечной квартиры полезные советы по продаже

На каких условиях предоставляется ипотека

Банк работает в рамках программы только с договорами в рублях Срок кредитования указывается пунктах соглашения и может быть не более 20 лет, при этом всегда должен быть кратен 12. При обращении в банк клиент может рассчитывать на следующие условия получения кредитных средств:

  • ставка процента остается фиксированной на весь срок действия кредитного договора и составляет 11,1% годовых;
  • максимальный размер займа не может быть более 50% от стоимости залоговой недвижимости;
  • лимит на объем кредитных средств установлен на уровне 15 млн. рублей.

Банк ВТБ 24 не накладывает дополнительных комиссий за оформление ипотеки и обслуживание кредита. При возможности клиент может досрочно погасить займ, так как препятствий или штрафов за подобные действия в кредитной организации не существует.

Перечень требуемых документов

Список необходимых документов можно разделить на две категории. Первая касается личности заемщика и поручителей, вторая залогового объекта. Документы заемщика:

  • заполненный бланк заявки;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах;
  • документ для подтверждения занятости и стажа работы в виде трудовой книжки.

ВТБ 24 рассматривает в качестве документа для подтверждения дохода справку 2 –НДФЛ или по форме банка. В качестве такого может выступать налоговая декларация клиента за последние 12 месяцев. Участники зарплатного проекта могут не предоставлять справки, так как при наличии такого статуса специалисты самостоятельно формируют выписку с расчетного счета.
Мужчинам призывного возраста до 27 лет требуется предоставить военный билет. При отсутствии такого документа необходимо основание, дающее право на получение отсрочки от прохождения службы.

Документы в отношении залоговой недвижимости:

  • основание для возникновения права собственности;
  • выписка из домовой;
  • акт проведенной оценки;
  • свидетельство о государственной регистрации.

Документ о проведении экспертизы независимым оценщиком должен быть составлен в соответствии с существующими стандартными требованиями. Компания обязана иметь перечень разрешительных бумаг, которые прикладываются к пакету документов. Приложениями к акту являются характеристики недвижимости и документы о проведении технической инвентаризации.
Перечень документов определяется в индивидуальном порядке и при рассмотрении заявки на получение кредита под залог имеющейся недвижимости кредитный специалист вправе потребовать дополнительные бумаги.

Процесс оформления кредита

Процесс оформления ипотеки в ВТБ 24 четко регламентирован правилами кредитной организации и состоит из нескольких последовательно выполняемых этапов. Порядок действий выглядит следующим образом:

  1. оформление заявки;
  2. подача документов;
  3. оформление сделки.

Оформить заявку на получение кредита можно в подразделении банка или при помощи электронного сервиса. Второй способ позволяет получить ответ в максимально короткие сроки и существенно экономит время, так как для подачи нет необходимости тратить время на дорогу, достаточно иметь доступ в интернет. Заявка организована в виде анкеты, где заемщику потребуется указать цель получения займа, параметры кредитования и контактную информацию.

После оформления заявки на кредит через некоторое время с клиентом связывается кредитный специалист для уточнения дополнительной информации. Клиент при желании может заказать обратный звонок, если необходимо получить помощь или консультацию по вопросам кредитования. Итогом общения станет назначение даты встречи для заключения кредитного договора.

После подачи пакета документов банк некоторое время рассматривает возможность выдачи кредита, тщательно анализируя личность заемщика и достоверность предоставленных данных. Более лояльно кредитная организация относится к зарплатным клиентам и гражданам с хорошей кредитной историей, которые ранее имели опыт работы с банком. Максимальный срок рассмотрения заявки составляет 5 рабочих дней.

После одобрения заявки кредитный специалист проинформирует о полном перечне документов и может оказать помощь в проведении оценки. Клиент может получить информацию о компаниях, специалисты которых считаются проверенными и надежными. При выборе оценщика из предложенного времени можно существенно упростить и ускорить процесс выдачи займа.

В процессе кредитования должны быть заключены следующие виды соглашений:

  • кредитный договор, заключенный между заемщиком и кредитной организацией;
  • при наличии поручителей оформляется договор поручительства;
  • ипотечный договор;
  • договор страхования, подписанный клиентом и страховой организацией.

Важным этапом при оформлении сделки является заключение договора страхования. Клиент вправе отказаться от заключения договора страхования жизни и здоровья, заключив только соглашение об обязательном страховании. В этом случае ставка процента по кредиту для него по сравнению с базовым значением будет увеличена на 1 пункт. После подписания кредитного договора средства поступят на расчетный счет заемщика.

Важные моменты

Ипотека под залог имеющейся недвижимости не предполагает уплату первоначального взноса в отличие от большинства кредитных предложений. При этом важно учесть, что оформление ипотеки потребует определенных затрат, объем которых стоит оценить перед подачей документов.

В число основных статей расходов входит:

  • страхование залогового объекта;
  • страхование комплексное;
  • страхование титульное;
  • проведение оценки недвижимости;
  • госпошлина за прохождение государственной регистрации, в результате которой на объект залога накладывается обременение;
  • оплата услуг нотариуса, работы агентства по подбору и оформлению недвижимости.

Комплексное страхование позволяет получить минимальную ставку процента и способно выручить при наступлении страхового случая. Заключение титульного договора целесообразно при приобретении жилья на вторичном рынке и способно исключить возникновение неприятных разбирательств с предыдущими владельцами.

Читать еще:  В каких банках россии можно оформить ипотеку на апартаменты

Заключение

ВТБ 24 ипотека под залог имеющегося жилья позволяет в короткие сроки получить займ на любые цели. В рамках программы выдвигается ряд требований к заемщику и залоговому имуществу, стоимость которой напрямую влияет на максимальный размер ипотечных средств.

Нецелевой ипотечный кредит от ВТБ 24 под залог недвижимости в 2019 году

Если человеку срочно понадобилась крупная сумма средств, но у него нет возможности получить обычный потребительский займ, можно в 2019 году оформить нецелевой ипотечный кредит в ВТБ под залог имеющейся недвижимости. Жилье, выступающее в виде обеспечения, служит гарантией того, что клиент вернет долг, поэтому вероятность того, что организация одобрит заявку на кредит, сильно повышается. Кроме того, в банке можно взять и классическую ипотеку.

Разновидности долгосрочных займов

Банк имеет множество выгодных программ по займам и постоянно разрабатывает и внедряет новые предложения. Существует несколько видов кредита под залог недвижимости от ВТБ:

  • «Кредит под залог имеющегося жилья». Для того чтобы воспользоваться этой программой, необходимо иметь недвижимость, которая не находится в залоге у других финансовых учреждений и не взята в ипотеку. Банк предъявляет определенные требования к объекту, выступающему в качестве обеспечения. Если это квартира, то она должна находиться в многоэтажном здании и располагаться в черте города, где присутствует отделение банка. Данное предложение не распространяется на дома и участки, находящиеся за городом. Быть собственником жилья может сам заемщик или его родственник, который при заключении договора выступает в роли поручителя.
  • «Залоговая недвижимость». Ипотечный кредит на приобретение жилплощади. Покупаемая недвижимость выступает в качестве обеспечения. После того как заемщик выплатит долг по ипотеке, жилье становится его полноправной собственностью. При оформлении этой программы потребуется провести процедуру страхования.

Прежде чем взять ипотеку под залог имеющегося жилья в ВТБ 24, необходимо тщательно все обдумать. Если клиент уверен в том, что сможет выплатить кредит в предусмотренные сроки, то это предложение будет для него очень выгодным. Программы кредитов с залогом в зачет недвижимости подразумевают сниженную процентную ставку, а значит клиенту не придется сильно переплачивать.

Характеристика программ

Программа «Залоговая недвижимость» подразумевает оформление кредита на сумму от 600 тыс. до 60 млн р. Период действия договора может составлять до 30 лет. Ставка варьируется от 10,6% годовых. Для того чтобы получить ипотеку, необходимо внести 20% первоначальный взнос. Предложение не требует наличия поручителей, банк не взымает комиссию за досрочное погашение платежей.

Кредиты выдаются в российских рублях, поэтому клиенту не нужно беспокоиться о том, что курс валют изменится. В договоре будет указана конкретная фиксированная сумма и она не поменяется до окончания сотрудничества. Если заемщик будет вовремя вносить все полагающиеся платежи, ему не грозят штрафы и начисление пени.

Необходимые документы

Для того чтобы заключить договор, необходимо собрать определенный пакет документов. В него должны входить следующие бумаги:

  • Российский паспорт.
  • СНИЛС.
  • Справка по форме 2-НДФЛ. Если гражданин участвует в зарплатном проекте ВТБ 24, он может не получать эту бумагу.
  • Ксерокопия трудовой книжки или выписка из этого документа.
  • Военный билет (если заемщик мужчина в возрасте от 18 до 27 лет).
  • Документ, подтверждающий наличие собственности на залоговую недвижимость.
  • Свидетельство о регистрации права собственности.
  • ЕЖД — документ со сведениями о жилищном учете.
  • Справка об оценке жилплощади.

Если заемщик предоставил поручителя, необходимы и его документы. Перед тем как собрать пакет, лучше всего обратиться к специалистам банка и уточнить, что именно требуется, поскольку возможны изменения.

Дополнительные требования

Похожие требования всегда выдвигаются финансовыми организациями и несоответствие им сильно уменьшает вероятность оформления кредита. ВТБ не указывает причину отклонения заявки, но нужно понимать, что банку выгодно предоставлять услуги только тем клиентам, которые смогут вернуть долг в установленные сроки. Задача потенциального заемщика — убедить учреждение в своем стабильном доходе и ответственности. В этом помогут вовремя выплаченные займы, достойная заработная плата и высокая стоимость объекта залога.

Оформление кредита

Специалисты банка рассмотрят заявку и клиент узнает о решении организации в течение 4—5 дней. Если ответ будет положительным, потенциального заемщика попросят лично посетить офис учреждения для передачи бумаг и подписания договора. В случае одобрения заявки клиент не обязан сразу же идти и заключать соглашение. Предложение будет действовать 122 дня. Если человек не решит им воспользоваться по истечении срока, ему придется снова подавать заявку.

Подробнее о страховании

Погашение задолжности

После подписания договора клиент получит распечатанный график платежей, которого нужно будет придерживаться. Платить по кредиту очень просто. Нет необходимости каждый месяц лично приезжать в банк. Можно вносить средства любым удобным способом, например, через мобильное приложение, с карты на карту, через терминалы или почту России. Банк не обязует клиента делать выплаты каким-то определенным способом, выбор всегда остается за самим заемщиком.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector