7 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека под залог жилья порядок оформления

Как взять ипотеку под залог недвижимости?

При оформлении ипотеки большинство банков выдвигают перед клиентом важное условие – он должен представить залог в виде недвижимости по ипотеке.

Для банка этот пункт очень важен, поскольку недвижимость, выступающая в качестве залога, будет являться гарантом того, что банк не потеряет деньги, а даже если клиент и не будет погашать перед ним задолженность, то он сможет забрать у него заложенную квартиру, продать ее и возместить свои убытки.

Как заключается ипотека под залог имеющейся недвижимости, в каких банках есть такая программа ипотечного кредитования?

Ипотечный кредит под залог квартиры, дома или другого объекта недвижимости отличается от простой ипотеки тем, что в качестве залога выступает не будущая приобретаемая квартира заемщика, а другой объект недвижимости, находящийся в его собственности.

Какая недвижимость может выступать в качестве предмета залога?

В качестве залога по ипотеке может выступать любая недвижимость: квартира, дом. При этом важно, чтобы дом был полностью построен. В некоторых банках есть возможность представить в качестве залога дачу или земельный участок.

Однако в этом случае важно понимать, что оценочная стоимость такого залогового имущества должна быть не меньше суммы ипотеки. В противном случае банк может отказать в выдаче ипотеки.

Требования к залоговой недвижимости

Условия, которые выдвигают банки к объекту залога одинаковые во всех финансовых учреждениях:

  • жилье не должно быть старым (оно должно быть ликвидным, то есть таким, которое можно без проблем реализовать);
  • жилье определенного года постройки (каждый банк устанавливает в этом плане свои ограничения);
  • недвижимость (квартира, дом) должна быть подходящей для жилья. Это значит, что в квартиру должны быть подведены все коммуникации: вода, газ, отопление, свет;
  • недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии, она не должна готовиться к сносу или расселению жильцов;
  • деревянные дома или помещения с деревянными перекрытиями не могут быть предметом залога;
  • ипотека под залог комнаты в коммунальной квартире, где нет личного санузла, клиенту не выдается;
  • недвижимость не должна находиться на обременении – она не должна быть под арестом и т. д.;
  • право собственности на недвижимость должно быть у конкретного заемщика, который планирует взять ипотеку.
  • Виды ипотеки под залог жилья

    Выделяют два вида ипотеки под залог имеющейся недвижимости:

    1. Целевая – банк выдает заем заемщику на конкретные цели, например, на покупку квартиры/дома и т. п. При оформлении такой сделки заявителю нужно принести документы, которые подтверждают, что деньги пойдут на конкретные цели, например, принести договор купли-продажи жилья, смету на постройку дома и т. п.
    2. Нецелевая – банк выдает конкретно обозначенную денежную сумму на любые цели заемщика. Это значит, что после заключения договора и получения необходимой суммы, клиент банка может потратить деньги на что-угодно и отчитываться за потраченные суммы ему не нужно.

    Условия предоставления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

    Перед тем как подавать заявку на получение ипотеки по программе предоставления денег под залог имеющейся недвижимости, необходимо ознакомиться с такими условиями:

    • срок оформления ипотеки во многих банках достигает 30 лет;
    • размер суммы предоставляемой ипотеки прямо пропорционален стоимости залогового имущества;
    • большинство банков выдают ипотеку под залог имеющейся недвижимости только в национальной валюте;
    • первоначальный взнос оплачивать необязательно. Однако если клиент хочет внести какую-то сумму, то он может это сделать;
    • к залоговому имуществу выдвигаются особые требование, главное из которых – имущество должно быть собственностью заемщика;
    • страхование заложенной недвижимости должно быть обязательным;
    • при несвоевременном погашении ипотеки банк может начислять клиенту неустойку.

    Страховка залогового имущества при заключении договора ипотеки

    Одним из условий любого банка, выдающего ипотеку под залог имеющейся недвижимости, является обязательное страхование залогового имущества. Банк обязывает клиентов страховать квартиру/дом для того, чтобы обезопасить себя от возможных финансовых потерь.

    К примеру, если залоговая квартира случайно сгорела, а страховка от несчастных случаев была оформлена, тогда банк может требовать от страховой компании деньги за страховой случай.

    Что касается страховки жизни, то такое условие выдвигают не все банки. Страховка здоровья или жизни не является обязательным условием в отличие от страхования залогового имущества.

    Обычно сами банки предлагают заемщикам обращаться в конкретные страховые компании, с которыми сотрудничают сами. Причем сотрудничество банки ведут сразу с несколькими организациями.

    Клиент сам может выбрать, какую из предложенных компаний ему выбрать для оформления страховки на залоговую недвижимость.

    Предпочтение стоит отдавать компаниям, которые хорошо зарекомендовали себя, имеют достаточный опыт работы, успешно пережили кризисные периоды и т. д.

    Как взять ипотеку под залог имеющейся квартиры? Как получить ипотеку?

    Порядок оформления такой сделки мало чем отличается от обычной ипотеки:

    • Заемщику нужно подать заявление-анкету в банк, предоставив банковскому сотруднику необходимый перечень документов.
    • Если банк одобрил кандидатуру заемщика, тогда тому следует инициировать процесс проведения экспертной оценки недвижимости.
    • Когда специалист экспертной компании выдаст клиенту отчет о проведенной проверке, тому нужно будет отдать этот отчет в банк, после чего составляется договор ипотеки.
    • Заключенная сделка проходит процедуру регистрации.
    • Заемщик получает деньги на свой счет.

    В залоговой квартире не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние лица либо недееспособные граждане.

    Ипотека под залог имеющегося жилья (дома)

    Если в качестве залогового имущества клиент выставляет дом, то он должен понимать, какие требования банк выдвигает к такому предмету залога:

    • у заемщика должно быть оформлено право собственности на дом;
    • внешний вид дома, а также размещение комнат в нем, этажность, наличие дополнительных построек – все это должно быть отражено в документах. Никаких самовольных построек или перепланировок быть не должно;
    • дом должен быть пригодным для жизни – в нем должен быть свет, вода, газ;
    • дом должен находиться в пределах того населенного пункта, где есть филиал конкретного банка, с которым клиент хочет заключить ипотечный договор.

    Какой банк дает ипотеку под залог недвижимости?

    В России многие крупные банки предоставляют клиентам такую возможность. Рассмотрим условия ипотеки в 2020 году под залог недвижимости в топовых банках РФ:

    Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости в «Сбербанке»?

    Ведущий банк страны предлагает клиентам оформить ипотеку по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Это значит, что банк выдает заемщику кредит на любые цели сроком до 20 лет.

    Условия такого ипотечного кредитования следующие:

  • валюта ипотеки – рубли;
  • комиссия за выдачу ипотеки – отсутствует;
  • в качестве залогового имущества может выступать любое жилое помещение (квартира, таун-хаус, жилой дом), жилое помещение с земельным участком, гараж, земельный участок;
  • страхование жизни и здоровья заемщика – добровольное;
  • на момент предоставления ипотеки заемщику должно быть не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет;
  • стаж работы заемщика на текущем месте работы – не меньше 6 месяцев;
  • заем выдается только гражданину РФ.
  • Документы на залоговое имущество клиент может принести в банк в течение 3 месяцев с момента одобрения банком заявки о получении ипотеки.

    «ВТБ–24»

    Банк «ВТБ–24» также предоставляет возможность взятия ипотеки под залог недвижимости по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» со следующими условиями:

    • предмет залога должен располагаться в черте того города, где клиент планирует оформить ипотеку;
    • квартира, которую заемщик закладывает, может находиться как в его собственности, так и в собственности членов его семьи. Если квартира находится в собственности супруга/супруги или другого члена семьи, но не заемщика, тогда собственник залогового имущества должен оформить поручительство на заемщика;
    • банк предоставляет минимальную фиксированную процентную ставку на весь срок ипотеки;
    • валюта ипотеки – рубли;
    • срок ипотеки – до 20 лет;
    • есть возможность досрочного погашения без уплаты штрафов.

    Если по квартире, которую заемщик хочет оставить банку под залог, есть долги по ЖКХ, то банк может и не принять его заявку. В крайнем случае он может предложить заемщику другую ипотечную программу.

    «Россельхозбанк»

    Этот банк выдает ипотеку под залог недвижимости для целевого использования, то есть, для покупки квартиры/дома. Выдается ипотека в национальной валюте, срок кредитования – до 30 лет или меньше (в зависимости от возраста заемщика).

    В качестве залога банк принимает квартиру или жилое помещение с земельным участком. Страховка на объект залога – обязательное условие банка, а страховка на здоровье и жизнь клиента – на его личное усмотрение.

    Читать еще:  Виды ипотечных сделокв закладки 1

    «Газпромбанк»

    Программа этого банка называется «Кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости». Выдается кредит на покупку квартиры, автомобиля или другого имущества. Срок кредитования – до 15 лет.

    Особенность ипотеки под залог имеющейся недвижимости заемщика в том, что он может приобрести другой объект недвижимости без первоначального платежа.

    По ипотеке без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости у заемщика имеется ряд преимуществ по сравнению с теми заемщиками, которые хотят оформить ипотеку без такого залога:

    • процентная ставка по такому виду ипотечного кредитования ниже по сравнению с другими ипотечными продуктами;
    • вероятность одобрения заявки клиентов, которые хотят оформить ипотеку под залог существующей недвижимости выше;
    • по ипотеке под залог существующей недвижимости заемщик может брать в ипотеку квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

    Для ясности картины по ипотечному кредитованию нужно проанализировать и недостатки такого вида договоров:

    • не каждое имущество может выступать в качестве залогового. Банк тщательно проверяет такое имущество и если по каким-то параметрам оно не подойдет, то он может отказать в выдаче ипотеки;
    • страхование имеющегося залогового имущества – обязательный пункт. И все расходы, связанные со страховкой, ложатся на плечи заемщика;
    • большая переплата, поскольку ипотека выдается на длительный период;
    • есть вероятность утраты залогового имущества, если, к примеру, заемщик не будет выплачивать ипотеку. В этом случае даже любые доказательства банк может проигнорировать.

    Сегодня многие банки предоставляют своим клиентам различные ипотечные программы для покупки жилья. Одной из самых популярных и оптимальных является ипотека под залог недвижимости, которая находится во владении заемщика.

    Такой вариант ипотеки подходит тем людям, у которых нет денег на первоначальный взнос, зато есть другая недвижимость, которую они хотят заложить банку.

    Взять ипотеку под залог квартиры или дома можно в крупнейших банках РФ: Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и др. Главное условие для одобрения заявки на такой вид ипотеки – чтобы залоговая недвижимость соответствовала всем требованиям конкретного банка.

    Ипотека под залог имеющегося жилья: банки и условия в 2020 году

    Приветствуем! Ипотека под залог имеющегося жилья: выгодно или нет? Сегодня поговорим о важной теме. Вы узнаете о том, что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости, как взять ипотеку под залог имеющегося жилья и в каких случаях стоит это делать, а когда более выгодна стандартная ипотека под залог приобретаемой недвижимости.

    Ипотека под залог недвижимости существует в двух видах:

    1. Ломбардная ипотека — ипотека под залог имущества, по ней, для получения кредита, заемщик обязан передать банку, в качестве залога недвижимость. Вы должны иметь собственную недвижимость, чтобы оформить ломбардную ипотеку или она должна быть у созаемщика/поручителя/другого лица готового заложить недвижимость для вас. Залог закрепляется составлением дополнительного договора. Она несколько отличается от привычной ипотеки под залог приобретаемой недвижимости. Ключевое отличие это предмет залога.
    2. Ипотека под залог приобретаемого жилья – это классическая, самая распространенная ипотека. По ней заемщик получает деньги на покупку нового для себя жилья. Именно оно и будет находиться в залоге у банка. А по ломбардной ипотеке в залог должна пойти недвижимость, которая уже есть у заемщика.

    Если в залог сдается приобретаемая недвижимость, условия такой ипотеки могут быть более выгодными. Например в Сбербанке, ипотека под залог приобретаемой квартиры доступна по ставке от 11% годовых, а ипотека под залог имеющейся квартиры уже будет от 14%. Это связано с тем, что банку более понятно, куда заемщик направит заемные средства. В какой-то степени – это более прогнозируемое, а значит менее рискованное кредитование.

    Сейчас принято различать два вида ипотеки под залог имеющегося жилья:

    1. Стандартная ломбардная ипотека. Она популярна у молодых семей: передать в качестве залога можно и жилье родителей.
    2. Для ипотеки без первоначального взноса. Главное достоинство – короткие сроки оформления кредита и возможность быстро приобрести нужное жилье на рынке, не дожидаясь пока будет реализована квартира заемщика. Данная программа будет интересна тем, кто планирует переезд в новое жилье (не зря в Левобережном банке она называется «Переезд»), но не имеет средств на первый взнос по классической ипотеке и времени, чтобы продать собственную недвижимость быстро и без потерь в деньгах. Приобретение квартиры по этой схеме возможно без первоначального взноса. Механизм такой ипотеки прост: вы получаете решение по ипотеке в любом банке с условием, что у вас будет первый взнос, а затем берете ипотеку под залог квартиры на этот ПВ. Так, у вас получается ипотека без первоначального взноса. Часть денег вы получаете по одной программе, а часть по другой.

    Плюсы и минусы

    Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости? Выгодно ли будет ее брать? Давайте проанализируем Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости.

    Ломбардная ипотека имеет ряд преимуществ перед классической.

    Плюсы:

    • Во-первых, вы не обязаны отчитываться в том, куда используете средства. Займом вы можете распорядиться по своему усмотрению.
    • Во-вторых, вы можете взять такую ипотеку без первоначального взноса. Ипотека без первоначального взноса возможна и в классическом варианте, но тут надо знать нюансы (читайте наш прошлый пост).
    • В-третьих, можно приобрести жилье, которое по обычной ипотеке приобрести нельзя или очень сложно (перепланировка, коммуналка, комната в общежитии, ипотека на коттедж, дачу, недострой и т.д.)

    Минусы:

    • Повышенные требования к недвижимости, передаваемой в залог. Как правило, банки предпочитают не выдавать ипотечный кредит владельцам квартир, состояние которых оставляет желать лучшего.
    • Требования к обязательной страховке. При выдаче ипотеки под залог имеющейся недвижимости страхование жизни и здоровья заемщика, залогового жилья и даже права собственности является обязательным.
    • Некоторым категориям граждан получить такую ипотеку будет сложнее (ИП, собственники бизнеса, топовые руководители и учредители). Банк может посчитать, что креди оформляется под бизнес.
    • Ставка выше, чем по классической ипотеке. Разница может достигать 3%.

    Как правило, ипотека под залог земельного участка, квартиры или любой другой недвижимости популярна среди:

    • Людей, у которых в собственности находится квартира или земля, но нет средств для первоначального взноса;
    • Представителей малого бизнеса, которые берут нецелевой кредит для развития бизнеса;
    • Людей, стремящихся приобрести жилье за границей;
    • И тех людей, которые собираются строить частный дом.

    Максимальный размер

    Максимальный размер ломбардной ипотеки рассчитывается в каждом банке по-своему. Если вы собираетесь брать кредит под залог квартиры, вам необходимо сначала прикинуть возможную сумму, которую выдаст вам банк. Все зависит, в основном, от стоимости жилья. У каждого банка имеется свой коэффициент, который понижает реальную рыночную стоимость недвижимости и именно он определяет размер залогового займа.

    Для примера возьмем Газпромбанк. Тут требование 70% от оценки. Таким образом, квартира, рыночная стоимость которой 3 млн. рублей, может обеспечить вам ипотечный займ в максимальном размере 2 100 000 рублей (дисконт 30% от оценочной стоимости).

    Как получить

    Как получить ипотеку под залог жилья? Каждый банк имеет свои требования к залоговой недвижимости, которые необходимо учитывать при подаче заявки на ломбардную ипотеку. Поэтому не лишним будет подать такую заявку сразу в несколько банков.

    Мы приготовили для вас универсальный алгоритм действий, которые нужно совершить, чтобы взять кредит под залог имеющейся недвижимости или под залог доли в квартире:

    1. Ознакомиться с предложениями банков.
    2. Сделать оценку недвижимости.
    3. Подготовить банку необходимые документы на залоговую квартиру и по трудовой деятельности. Конкретный перечень документов лучше уточнять непосредственно в финансовом учреждении.
    4. Подать заявки сразу в несколько банков.
    5. Дождаться одобрения ипотеки.
    6. Выбрать банк.
    7. Подписать кредитный договор, договор залога и закладную.
    8. Пройти регистрацию документов в юстиции.
    9. Получить деньги.

    А ваша квартира подходит для сдачи в залог?

    Как правило, к недвижимости, предлагаемой банку в залог, выдвигаются следующие стандартные требования:

    • Наличие всех основных коммуникаций, таких как водопровод, отопление и электричество.
    • На жилье не должно быть никаких имеющихся обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны каких-либо других собственников.
    • Планировка помещения должна удовлетворять все требования технической документации.

    Имеющуюся квартиру в качестве залога, не принимают если:

    • Жилье в старых домах, которые не страхуют страховые компании.
    • Дома, требующие кап. ремонт, под снос или в аварийном состоянии.
    • Материал стен и перекрытий – дерево.
    • Малоэтажные дома.

    Если хотя бы по одному из перечисленных критериев жилье не подходит, то банк имеет полное право отказать заемщику в выдаче ипотеки под залог жилья.

    Самые выгодные предложения от банков

    Сбербанк

    Выдает ипотеку под залог имеющейся недвижимости на следующих условиях:

    1. Займ выдается сроком до 20 лет
    2. Сумма ипотеки – от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей (коэффициент понижения рыночной стоимости залоговой недвижимости у Сбербанка – от 40% до 60%)
    3. Сбербанк выдает кредит под залог земельных участков, дачи, гаража, частного дома и т.д.
    4. Процентная ставка колеблется от 14%, в зависимости от сроков ипотеки. Причем такие проценты действуют исключительно для зарплатных клиентов Сбербанка. Для всех прочих процентная ставка увеличивается на 1%. А в случае, если такой клиент отказывается от страхования увеличивается еще на 1%.
    Читать еще:  Где в казани оформить ипотеку под низкий процент

    Плюсы:

    + Вы имеете дело с проверенным и надежным банком;

    + Вы можете оформить ломбардную ипотеку, передав в залог практически любую недвижимость;

    + Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, вы можете рассчитывать на серьезные льготы при вычислении процентной ставки.

    Минусы:

    — Сбербанк имеет достаточно невыгодный дисконт. Банк предложит вам займ в размере всего лишь 40% от оценки жилья.

    — Относительно высокий процент.

    — ИП, собственники бизнеса, руководители небольших организаций по данной программе не кредитуются.

    Россельхозбанк

    1. Займ выдается сроком до 30 лет
    2. Банк предлагает только целевые кредиты
    3. Сумма ипотеки – не менее 500 тысяч рублей. Коэффициент понижения рыночной стоимости залогового объекта составляет 70%.
    4. Процентная ставка начинается от 11,5% (для зарплатников и надежных клиентов сроком до 5 лет и залогом менее 50% от стоимости недвижимости).

    Плюсы:

    + Большие сроки погашения займа.

    + Выгодный коэффициент банка. Россельхозбанк будет готов предоставить вам займ в 70% от рыночной стоимости жилья.

    + Сравнительно неплохой процент.

    Минусы:

    — Кредит целевой. То есть, по каждой трате кредитных средств вы будете обязаны отчитываться перед банком, а именно представить документы на покупку новой недвижимости.

    ВТБ-24

    1. Банк предлагает только нецелевые кредиты.
    2. Коэффициент банка на понижение рыночной стоимости недвижимости составляет до 50%
    3. Фиксированная процентная ставка – 13,6% ежегодно.
    4. Срок до 20 лет.
    5. Сумма до 15 000 тыс. руб.

    Плюсы:

    + Вы можете взять нецелевой кредит и потратить средства так, как считаете нужным.

    + В среднем неплохой коэффициент – 50%.

    + Большая зона охвата банка.

    Минусы:

    — Процентная ставка от ВТБ-24 выше, чем у ряда других финансовых учреждений.

    Газпромбанк

    1. Займ выдается сроком до 15 лет.
    2. Дисконт от рыночной стоимости жилья – до 30%, но не менее 15% от стоимости.
    3. Банк выдает нецелевые потребительские займы.
    4. Минимальный размер процентной ставки составляет 11,75% в год.
    5. Максимальная сумма – 30 000 тыс. руб.
    6. Обязательное титульное страхование.

    Плюсы:

    + Вы можете оформить нецелевой потребительский кредит.

    + Сравнительно небольшая ежегодная процентная ставка.

    Минусы:

    — Меньший срок кредитования, чем у других банков.

    — Большие дополнительные расходы.

    Если у вас есть проблемы с документами по квартире и нужна юридическая поддержка, то рекомендуем обратиться за помощью к нашему специалисту (Заполните специальную форму в углу). Услуга в этом году бесплатная. Каждый взявший консультацию имеет шанс значительно ускорить решение своего вопроса.


    На этом сегодня все. Ждем ваши комментарии. Оформляли ли вы такую ипотеку? Поддержите наш проект в социальных сетях и не забудьте подписаться на новости.

    Ипотека под залог имеющегося жилья: суть и условия

    В 2020 году есть много банков, где можно взять ипотеку под залог имеющегося жилья. Ипотечный кредит под залог уже имеющейся недвижимости (ломбардная ипотека) может очень выручить. Особенно в тех случаях, когда нет первоначального взноса или когда банк разрешает заложить недвижимое имущество поручителей или созаемщиков.

    Общие условия ипотеки под залог жилья

    Ипотека с залогом имеющейся недвижимости отличается от простого ипотечного кредита тем, что в качестве залога банку предоставляется не приобретаемое заемщиком жилье, а другой объект недвижимости, который находится в его собственности (квартира, дом, участок и т. д.). Многие банки сейчас разрешают привлекать имущество родственников, поручителей, созаемщиков или третьих лиц.

    Существует два основных вида кредита под залог жилья:

    1. Целевая ипотека. Кредитор выдает сумму займа на строго определенные цели. При оформлении сделки в банк нужно будет предоставить документы, подтверждающие целевое расходование денежных средств. Это договор купли-продажи при покупке жилья, смету и техническую документацию при строительства дома. Если внимательно посмотреть условия банков, то целевое назначение не так уж и ограничено. На данные денежные средства можно не только купить квартиру или дом, но и построить свое жилье.
    2. Не целевая ипотека. Банк выдает кредит без необходимости подтверждения целевого назначения. Это значит, что после получения денежных средств вы можете их потратить на любые нужды. Отчитываться перед кредитором не нужно. Например, Сбербанк сейчас предлагает своим клиентам взять не целевую ипотеку под залог земельного участка, жилого помещения или гаража под 12,4%.

    Различные банковские организации устанавливают свои условия кредитования. Но в 90% случаев банки требуют застраховать залоговую недвижимость от рисков гибели или утраты.

    Список документов для ломбардной ипотеки практически не отличается от документации, по обычным ипотечным программам. Единственное отличие – документы по залогу предоставляются не на приобретаемое жилье, а на закладываемый банку объект недвижимости.

    Перечень необходимых справок лучше заранее уточнить в своего будущего кредитора, так как он зависит от конкретной ситуации и других факторов:

    • Вид закладываемого имущества.
    • Семейное положение собственника жилья.
    • Условия получения права собственности и др.

    Если вы берете ипотеку в Сбербанке, то почитайте нашу статью о необходимых документах для данного кредитного учреждения.

    Требования к залоговой недвижимости

    Порядок оформления и выдачи кредитов под залог имеющейся недвижимости должен осуществляться строго в соответствии с ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

    Этот закон устанавливает, что в качестве предмета залога могут выступать:

    • Земля.
    • Предприятия и иная недвижимость, используемая в деятельности ИП.
    • Жилые квартиры, дома.
    • Дачи, гаражи, постройки потребительского назначения.
    • Морские суда и воздушные суда.
    • Машино-места.

    Но, несмотря на столь обширный перечень, банки в большинстве случаев в качестве залога принимают землю или жилье. Иногда – гаражи и дачи.

    Передаваемая в залог недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:

    1. Принадлежать на праве собственности заемщику либо третьим лицам.
    2. Не должна находиться под обременением — арест, доверительное управление, залог.
    3. Не должна быть ветхой или аварийной.
    4. Если в качестве залога предоставляется жилье или дом – процент износа должен быть менее 70%.
    5. Полностью соответствовать всей технической документации. При обнаружении малейших несоответствий документам банк не пропустит объект недвижимости в качестве залога.

    Банк часто отказывают по залогу недвижимости при наличии долгов за коммунальные услуги. Управляющая компания может в любой момент подать в суд на собственника и наложить арест на жилье до полного погашения долга.

    Одним словом, закладываемая недвижимость должна быть ликвидной. Банк при возникновении длительной просрочки должен без проблем ее продать и покрыть все расходы.

    ФЗ «Об ипотеке» разрешает банкам покрывать следующие расходы за счет продажи залога:

    • Сумму долга заемщика перед банком.
    • Убытки, неустойки, штрафы, пени, которые были начислены заемщику.
    • Проценты за пользование чужими деньгами.
    • Судебные и иные издержки.
    • Траты на проведение торгов.
    • Иные вынужденные расходы, которые легли на залогодержателя — долг по коммунальным платежам, оплата охраны и др.).

    При залоге жилья, которое находится в общей собственности понадобится согласие всех собственников. Согласие каждого из них должно быть заверено у нотариуса. Закон разрешает не брать согласие в случае залога выделенной доли. Но проблема в том, что практически ни один банк не примет часть жилья в качестве залога.

    Выгодна ли ломбардная ипотека?

    Выгода от ломбардной ипотеки напрямую зависит от того, по какой причине вы выбрали именно этот кредит. Так, если семья имеет хороший доход, но накопить на первоначальный взнос у них не получается. У них есть родители, которые готовы предоставить свою квартиру в залог. Для такой семьи кредит под залог родительского жилья – выгодная сделка.

    Ломбардная ипотека выгодна как последующее вложение собственных инвестиций. Например, когда у вас есть квартира, но хочется купить жилье на будущее детей. Можно оформить ипотеку без первоначального взноса под залог имеющейся квартиры, а купленную недвижимость — сдавать. Аренда будет покрывать платежи по кредиту и жилье окупит себя без больших вложений с вашей стороны.

    Преимуществам ипотечного кредита с залогом недвижимости:

    1. Отсутствие первоначального взноса.
    2. Быстрота выдачи заемных средств.
    3. При взятии не целевой ипотеки – меньший объем представляемых документов, отсутствие необходимости подтверждать целевое назначение.
    4. При оформлении целевой ипотеки – широкий спектр целей, в том числе возможность покупки земельного участка.
    Читать еще:  Ипотека втб 24 отзывы клиентов

    Единственный минус таких ипотечных займов – менее квыгодные условия по сравнению с обычной ипотекой. Но если посмотреть внимательнее, то при сравнении программ различных банков можно найти почти идентичные. Рассчитать платеж по будущей ипотеке поможет наш ипотечный калькулятор.

    Какие банки дают ипотеку под залог недвижимого имущества?

    На рынке есть много интересных предложений, в том числе и по ипотеке под залог недвижимого имущества. Давайте рассмотрим наиболее выгодные из них на данный момент.

    Сбербанк

    Сбербанк предлагает сразу несколько ипотечных программ на выбор:

    1. Целевая ипотека с первоначальным взносом на готовые или строящиеся квартиры. В зависимости от условий сделки процентная ставка колеблется от 8,2% (акция на новостройки) до 13%. На минимальный процент по такому кредиту могут рассчитывать зарплатники банка, зарегистрировавшие сделку онлайн и застраховавшие свою жизнь и здоровье. В качестве залога может быть предоставлено как приобретаемое жилье, так и уже имеющаяся недвижимость. Максимальный срок выдачи кредита в среднем составляет 30 лет, сумма займа к выдаче – от 300 000 рублей.
    2. Не целевой кредит с залогом имеющегося жилья. Особенность такой ипотеки в Сбербанке – до 10 млн. рублей на любые цели. Если сумма займа не превышает 60% рыночной стоимости закладываемого объекта недвижимости, то для застраховавшихся зарплатников банка ставка будет составлять 12,4%. Кредит выдают на период до 20 лет.

    ВТБ-24

    В данном банке также есть программа кредитования под залог имеющегося жилья. Главная особенность такой ипотеки в ВТБ-24 – закладываемое жилье в обязательном порядке должно находиться в том городе, где располагается отделение банка. При этом объект недвижимости может быть заложен только в том случае, если он принадлежит самому заемщику или его членам семьи. Они в обязательном порядке становятся поручителями.

    Минимально возможная процентная ставка – 9,7% годовых. Такой процент доступен для тех, кто застраховался и получает зарплату на карту ВТБ-24. Период кредитования не может превышать 20 лет. Сумма заемных средств должна быть меньше или равна половине от цены жилья, находящегося в залоге банка.

    Россельхозбанк

    В Россельхозбанке на данный момент есть две программы ипотечного кредитования с условием залога имеющегося жилья:

    1. Не целевая ипотека. Сумма по такому кредиту не может превышать 50% от цены закладываемой недвижимости. Для бюджетников и тех, кто получает зарплату на карту банка процент – 13,2%. Ставка вырастет на один пункт при отсутствии личной страховки не только заемщика, но и созаемщиков с доходом.
    2. Целевая ипотека. Процентная ставка колеблется от 9,7% до 11,4% и зависит от: наличия страховки, зарплатной карты, суммы кредита, вида закладываемого имущества. Заемные средства могут быть потрачены не только на покупку жилья, но и на покупку квартиры с последующим ремонтом, приобретение земли, строительство дома или таунхауса.

    Ипотека под залог жилья: порядок оформления

    Ипотека для многих россиян сегодня является единственной возможностью приобрести собственное жилье. Почти все банки одним из главных требований считают оформление покупаемой недвижимости в качестве залога по кредиту. И все же, многие не знакомы с порядком оформления ипотеки под залог жилья.

    Альтернативным вариантом является предоставление другого жилья в качестве залогового имущества. Такой вид кредитования имеет свои достоинства. Наряду с этим, есть и определенные риски, которые несут при этом заемщики. Есть ли различия между таким видом кредитования и обычной ипотекой?

    Специфические особенности ипотеки под залог недвижимости

    Для многих граждан слово ипотека ассоциируется исключительно с приобретением жилья. На самом же деле это понятие имеет более широкую форму.

    Так, если залогом выступает уже имеющееся у заемщика жилье, то полученные средства он может потратить на следующие нужды:

    • покупка недвижимости (дома, земли, квартиры);
    • покупка техники;
    • покупка лекарственных средств;
    • оплата обучения;
    • получение средств для расширения или открытия своего дела.

    По сути, такая ипотека включает в себя в себя большинство разновидностей кредита. Существенным недостатком является более высокая, нежели обычно, процентная ставка. Если планируется покупать недвижимость, то лучше выбирать обычную разновидность ипотеки.

    Какое жилье может стать залогом?

    Наличие жилья в собственности, будь то дом или квартира, не означает, что его можно использовать в качестве залога при получении ипотеки.

    Эти объекты недвижимости должны удовлетворять ряду требований:

    1. Высокий уровень ликвидности. Это означает, что недвижимость должна быть востребована на жилищном рынке. Его должно быть легко и довольно быстро продать, если у банка возникнет такая необходимость. При этом размер вырученных от продажи жилья средств не должен уменьшиться вследствие быстроты совершения сделки.
    2. Возможность взыскать долг. Это важно для случаев, когда заемщик не сможет выполнять свои обязательства перед банком.
    3. Пригодность для жилья. У него не должно быть характеристик, вследствие которых недвижимость может быть подвержена сносу или реконструкции.
    4. Уровень износа. Он должен составлять не более 50% на тот момент, когда будет подписан договор между заемщиком и банком.
    5. Капитальность строения.
    6. Достоверность документации. То, что написано в бумагах, должно соответствовать фактическому положению дел.
    7. Наличие других собственников. В их числе не должно быть иждивенцев, военных и заключенных.
    8. Право собственности. Оно является обязательным условием предоставления ипотеки.
    9. Наличие других обременений. Их не должно быть.

    Риски при оформлении ипотеки под залог недвижимости

    Такой вид кредитования довольно рискован не только для банка, но и для заемщика. Так, финансовая организация предоставляет деньги на большой срок, при этом сам кредит по сути можно считать потребительским.

    Одним из отличий является то, что банк предоставляет большую сумму, чем при обычном виде кредита. Заемщик же рискует своим жильем, ведь если он станет неплатежеспособным, то недвижимость будет изъята. Именно поэтому стоит очень ответственно подходить к решению взятия ипотеки под залог жилья.

    К числу наиболее значимых рисков можно отнести следующие факторы:

    • Риск утраты залогового имущества. Избежать его можно, застраховав жилье. При этом нужно очень подробно изучать список страховых случаев в договоре.
    • Потеря работы или снижение (полная утрата) заработка. Тут может помочь страхование здоровья при оформлении ипотеки. Но поможет оно только в том случае, если заемщик потерял работу из-за каких-либо болезней. Если же страховка не оформляется, то банк может отсудить средства в судебном порядке на основании статьи 446 ГПК РФ.
    • Потеря имущества третьим лицом. Такая ситуация возможна в том случае, когда залогодатель и заемщик – это два разных человека. При неуплате денег по кредиту последним, первый может лишиться своего жилья или стать плательщиком по ипотеке.
    • Переложение обязательств на поручителей. Банк вправе перенести на них задолженность в полном или частичном размере.

    Человек, прежде чем принять участие в ипотеке, должен взвесить все за и против, а только потом становиться заемщиком, залогодателем или поручителем. Нельзя забывать о возможных последствиях, которые могут стать очень серьезными.

    Перечень документов для оформления ипотеки под залог недвижимости

    Список документов при оформлении ипотеки под залог жилья довольно стандартный.

    Выглядит он следующим образом:

    • паспорт гражданина РФ;
    • справка о доходах по форме 2-НДФЛ (в некоторых банках используют собственный бланк данного документа);
    • документы на жилье, которое будет являться залогом (свидетельство о регистрации собственности, заключение об оценке жилища, информация о наличии других собственников и отсутствии других обременений);
    • документы на залогодателей, поручителей или созаемщиков, если таковые имеются.

    Иногда банки дополняют этот список, поэтому перечень стоит уточнять в конкретном финансовом учреждении.

    Последовательность оформления залога

    Для получения ипотеки под залог имеющегося жилья нужно выполнить следующую последовательность действий:

    1. заполнить анкету-заявление и направить ее в банк;
    2. представить все необходимые документы;
    3. получить решение банка;
    4. составить документ, подтверждающий согласие на оформление жилья в качестве залогового имущества по кредиту;
    5. получить прописанную в договоре сумму.

    Вывод : В этой статье мы рассмотрели, что представляет собой ипотека под залог жилья, узнали порядок ее оформления, наиболее значимые риски.

    Теперь вы знаете, какие документы необходимы для получения такого кредита. Может быть, вы имели опыт оформления ипотеки под залог жилья? Поделитесь с другими читателями, трудно ли это было? Возможно, ваш пример поможет им подойти к получению кредита более подготовленными.

    Теперь вы знаете о том, каков порядок оформления ипотеки под залог жилья.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector