1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека при разводе практические рекомендации и раздел имущества

Ипотека при разводе: практические рекомендации и раздел имущества

Согласно статистике, сегодня в каждой второй семье идиллия рано или поздно подходит к концу. Тогда супруги чаще всего принимают решение начать новую жизнь по-отдельности, расторгнув брак. Если же при этом они проживают в квартире, купленной в ипотеку, то перед семьей неизбежно встают дополнительные проблемы.

Ипотека при разводе — это сложная задача как для супругов, так и для банка. Как следует распорядиться обремененной недвижимостью и кому придется нести груз кредита дальше? Какими правами обладает третья сторона ситуации – банк? Как он может прореагировать на такой поворот событий в семье заемщиков, как развод?

Квартира в ипотеке: как быть?

Согласно статье 33 Семейного кодекса РФ, супруги имеют право на совместное пользование имуществом в равных долях. Исключения составляют лишь случаи, отдельно указанные в брачном договоре.

Как при разводе делится квартира в ипотеке? Квартира, обремененная ипотекой, является также собственностью супругов, и поэтому оба претендуют на равные части недвижимости после развода. Опять же, с оговоркой на брачный договор. Сложность лишь в том, что, пока действует ипотека, третья сторона – банк – имеет право накладывать ограничения на право пользования жильем.

Без согласия банка ни один из супругов не имеет права:

  • продажи квартиры;
  • обмена;
  • дарения;
  • передачи в качестве залога другому банку.

Также существуют ограничения на вводимые перепланировки и прописки родственников.

Таким образом, очень многое зависит от позиции банка. Это значительно усложняет процедуру раздела имущества при разводе супругов. Банк может попробовать навязать свои условия, например, потребовать закрыть долг досрочно. В случае рассмотрения дела в суде возможны и другие варианты – получение согласия финучреждения на продажу квартиры либо переоформление кредита. Главное — ни в коем случае не скрывать от банка факт развода супругов!

Исход развода и варианты решения вопросов с разделом имущества зависят от того, какие условия были прописаны в договоре ипотечного кредитования изначально. Эти же условия в конечном итоге определят ответственного за выплату ипотечного кредита банку.

Как может быть оформлена ипотека

  • супруги являются созаемщиками, несут солидарную ответственность по кредиту;
  • кредит оформлялся на одного из супругов, при этом второй дал согласие на заключение договора и выступил в качестве поручителя;
  • между супругами заключено брачное соглашение, кредит оформлен на одного из супругов, второй не имеет права собственности на жилье и не несет ответственности за ипотечный кредит;
  • ипотека была оформлена на одного из супругов до заключения брака;
  • ипотека оформлена на супругов, состоящих в гражданском браке.

Как делится ипотека при разводе? В зависимости от варианта оформления сделки, различными могут быть и условия выплаты кредита и пользования имуществом.

Супруги – созаемщики

Банки все чаще предпочитают оформлять ипотеку на обоих супругов одновременно. В этом случае учитывается доход обеих сторон, а при неплатежеспособности одной из них банк меньше рискует получить невозврат по кредиту. Созаемщики несут солидарную ответственность по кредиту, а купленная квартира принадлежит обоим в равной степени.

Но не всегда жилплощадь делится между супругами поровну, если квартира в ипотеке при разводе. Есть ребенок – тогда дележ происходит с учетом интересов несовершеннолетних.

Как делятся обязанности по кредиту

Варианты раздела долгов между супругами-созаемщиками существуют следующие:

  1. Супруги продолжают выплачивать кредит совместно, после погашения каждый получает свою часть жилья.
  2. Один из супругов выплачивает кредит самостоятельно. После закрытия ипотеки и снятия обременения он получает все жилье в собственность либо компенсацию от второго супруга. Этот вариант возможен как на договорной основе по согласию обеих сторон, так и по присуждению суда.
  3. Ипотечный договор переоформляется, и каждый из бывших созаемщиков самостоятельно платит свою часть. Это происходит только с согласия банка-кредитора.
  4. Если позволяет доход одного из супругов, с его согласия ипотека переоформляется на него. Часть внесенных до развода средств выплачивается второму супругу. В таком случае первый становится полноправным собственником всего жилья и самостоятельно несет ответственность по кредиту.

Кредит оформлен на одного супруга

В этом случае ответственность по кредиту несет только супруг-заемщик. Но второй имеет не меньше прав на приобретенную недвижимость, согласно закону 33 Семейного кодекса РФ.

В случае развода предусмотрены следующие варианты:

  1. Квартира делится на части-комнаты между супругами (если она не однокомнатная), банк дает согласие на переоформление кредита, и каждый из супругов начинает самостоятельно оплачивать свою часть.
  2. Если квартира не может быть поделена на комнаты, то с долями невозможно прийти к предыдущему варианту, так как часть жилья не может находиться в залоге у банка. Супруг-заемщик продолжает выплачивать ипотеку самостоятельно. Но он может переоформить договор ипотеки только на себя (с согласия мужа/жены) либо взыскать свою половину средств после закрытия кредита.

Ипотека до брака при разводе

Если один из супругов приобрел недвижимость до того, как вступил в законный брак, то его право на имущество никто не сможет оспорить. В случае если жилье приобретено в ипотеку, то ему принадлежит только та часть, которую он успел оплатить до брака.

После того как союз будет заключен, муж и жена пишут заявление в банк, и второй супруг становится созаемщиком либо поручителем по ипотечному кредиту. В случае развода супруги поделят ту часть, которую оплатили вместе. Оставшаяся часть квартиры будет распределена согласно одному из вышеперечисленных вариантов.

Гражданский брак

Лица, состоящие в незарегистрированном браке, не попадают под статью 33 Семейного кодекса РФ. На них распространяются несколько иные законы и нормы. Совместно нажитая собственность в незаконном браке после разбега сожителей не делится пополам. Как же быть, если люди успели обзавестись квартирой в ипотеку?

В случае если гражданские супруги оформляют ипотеку, банк заключает договор кредитования с солидарной либо индивидуальной ответственностью. Квартира оформляется в собственность основного заемщика. В случае расторжения гражданского брака, второму супругу придется иметь дело с судом. Ему предстоит доказать сам факт отношений, а также подтвердить факт совершения платежей по ипотеке средствами семейного бюджета.

Возможен и другой вариант. Сегодня банки все чаще начинают иначе относиться к понятию «гражданский брак». Ипотека начинается с анкеты, в графе семейное положение которой указано: официальный брак/гражданский брак. А объект ипотеки приобретается в совместную собственность. В итоге квартира делится между супругами поровну, а ипотека после развода оплачивается по-прежнему совместно.

Брачный контракт

Нотариально заверенное соглашение между супругами является решением всех возможных проблем. Дело в том, что в договоре, заключенном супругами до вступления в брак или в браке, непосредственно перед оформлением ипотеки, прописываются варианты раздела имущества и ответственности по ипотеке после развода.

Чаще всего брачное соглашение заключается в том случае, если одна из сторон не имеет возможности быть заемщиком по кредиту либо не планирует становиться собственником недвижимости по ряду причин. Тогда полным собственником квартиры и ответственным по кредиту становится второй супруг. Никакое дополнительно вмешательство банка либо суда не потребуется, все и так определено.

Также в контракте могут быть описаны следующие моменты на случай развода:

  • размер доли, которая причитается каждому из супругов;
  • возможность компенсации долга другой собственностью;
  • распределение суммы ипотеки между супругами;
  • компенсация одному из супругов в случае его отказа от доли имущества.

Когда квартира не делится на равные части

В некоторых случаях квартира, являющаяся залогом по ипотечному договору, не делится поровну между супругами:

1. Военная ипотека. При разводе между супругами будет распределена только та часть, которая оплачена из семейного бюджета.

2. В случае если в ипотечный залог предоставлено собственное жилье, приобретенное на личные средства. Это деньги, которые один из супругов получил в дар, в наследство, в результате продажи личного имущества. Для доказательства этого факта потребуются подтверждающие документы, например, договор дарения, акты приватизации, завещания.

Если есть несовершеннолетние дети

Если супруги не могут договориться мирным путем, и в разделе имущества принимает участие суд, он обязательно примет во внимание интересы детей.

В этом случае большое значение имеет факт нахождения недвижимости в собственности у несовершеннолетнего. Такое возможно, если ребенок является наследником жилого имущества или включен в список приватизации. Также закон предусматривает случаи, когда ребенок имеет право на самостоятельные сделки с недвижимостью по достижении 14 лет.

Если сын или дочь имеет собственную долю в квартире, то его часть прибавляется к части того родителя, с кем он/она остается.

Если ребенок прописан в квартире, но полноправным собственником является супруг, то его жена все же получит долю, если несовершеннолетний остается с ней, а собственной недвижимостью она еще не обзавелась.

Как быть с сертификатом

Нередки случаи, когда материнский капитал используется с целью улучшения жилищных условий. И в большинстве семей с его помощью погашается ипотека. Материнский капитал + развод – тоже довольно частая проблема в современных семьях. Дело в том, что не совсем понятно, как именно делить квартиру, в которой часть оплачена государственным сертификатом.

Чаще всего в ходе суда признается, что материнский капитал предоставлялся одному лицу – матери, и его можно отнести к договору дарения. То есть имущество, приобретенное за счет средств сертификата, является личным и не может быть разделено либо изъято банком для погашения долгов супругов.

Случаются и исключения. Доля квартиры, приобретенная на субсидию государства, может быть присуждена супругу в случае отказа матери от ребенка или лишения ее родительских прав.

Вывод

Раздел ипотеки при разводе, как и раздел имущества, – это очень сложный, долгий и трудоемкий процесс, в котором вынуждены принимать участие не только супруги, но и банк. Интересы и принципы последнего тоже учитываются в случае рассмотрения дела судом, так как учреждение в любом случае имеет право получить долг с заемщиков и непричастно к их личным делам. Поэтому ипотека при разводе в различных случаях может быть переоформлена, продлена или досрочно закрыта. Иногда банк вынужден продать квартиру через аукцион, затраты на который несут супруги.

В итоге исход развода может нанести серьезный материальный ущерб обоим или одному из супругов. Не очень приятно будет начинать новую жизнь с бременем за жилье, которое принадлежит другому человеку. Потому лучшим вариантом, во избежание возможных проблем, станет составление договора еще до заключения брака либо непосредственно перед оформлением ипотеки. Также удачно может разрешить дело мирное соглашение между супругами, так как иногда суд может оказаться на стороне банка и вынести решение не в пользу семьи.

И все же найти в себе силы для сохранения союза – самый прекрасный способ разрешить ситуацию. Ведь нет ничего лучше мира и любви в семье.

Читать еще:  Ипотека в екатеринбурге

Раздел ипотеки при разводе супругов: практические рекомендации при разделе имущества

Для официальной семейной пары предусматривается несколько банковских программ, используя которые супруги могут оформить ипотеку. По схеме оформления они практически ничем не отличаются.

Основной вопрос встает в случае прекращения брачных отношений – что происходит с ипотекой при разводе супругов? Какие варианты могут быть использованы гражданами? Если ипотека взята до брака, то что делать после развода? Может ли банк отобрать квартиру, находящуюся в ипотеке при разводе? На эти и другие вопросы будут даны разъяснения далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Влияет ли прекращение супружества на наличие кредита?

Итак, сначала взяли ипотеку, а после развелись. Оформленное в ипотеку жилье является собственностью заемщика с момента заключения сделки. Человек получает стандартное свидетельство о праве собственности вместе с остальными документами. Но в случае с ипотекой в документе будет фигурировать обременение залогом, в соответствии с которым собственник будет ограничен в правах распоряжения. В остальном никакой разницы с самой обычной покупкой – нет.

Следовательно, на объекты полученные в ипотеку, распространяется диспозиция статьи 34 СК РФ – такое жилье является общим, независимо от того, кто фактически фигурирует в ранее заключенном кредитном договоре. Мнение, относительно того, что объект всегда остается за плательщиком – ошибочно. Это двусторонняя сделка, поэтому жилье с самого начала и по умолчанию будет общим.

Статья 34 СК РФ. Совместная собственность супругов

  1. Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.
  2. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие).

Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

  • Право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.
  • Сложность здесь заключается в наличии третьей стороны – кредитной организации, перед которой имеются обязательства. Сразу отметим, что для банка судьба квартиры, и тем более, семейные разногласия граждан – не имеют практического значения. Самое главное, чтобы выплаты по договору не прекращались.

    Можно ли развестись с мужем, если есть совместная ипотека? Развод никак не повлияет на ранее заключенный договор, если с объектом не производится никаких манипуляций. Но в 99,9% случаев разногласие не получается решить, без внесения в договор соответствующих изменений. Предусматриваются следующие варианты:

    • реализация объекта по рыночной стоимости, погашение всех обязательств, и разделение оставшейся суммы поровну или по договоренности;
    • выделение натуральных долей с последующим разделением кредитных обязательств;
    • отказ от посягательств на долю со стороны одного из супругов;
    • взаимная договоренность с заведомым предупреждением кредитной организации.

    Полную информацию о том, что будет с ипотечной квартирой и кредитом после развода, можно найти в нашей статье.

    Как производится распределение жилья между бывшими супругами?

    Самый оптимальный и часто используемый вариант – продажа объекта. Фактический плательщик заранее уведомляет банк о своем решении, после чего квартира выставляется на продажу. С полученной суммы гражданин полностью гасит свои обязательства, а оставшаяся часть средств делится между супругами поровну.

    Сумма кредита например составляла 5 млн. рублей, из которых было выплачено 2 млн. рублей. Получив разрешение от кредитной организации, плательщик продает квартиру за 5,5 млн. рублей, из которых 3 млн. уходит на погашение долга. Итог: в распоряжении у человека остается 2,5 млн. рублей, которые должны делиться либо по закону (ст. 34 СК РФ), либо по взаимной договоренности.

    Естественно, что оставшейся суммы может не хватить на приобретение отдельного жилья. Поэтому предусматривается и более сложный вариант – выделение долей и разделение кредитных обязательств. В данном случае будут делиться кредитные обязательства и квартира одновременно. Для этого потребуется:

    1. получить разрешение кредитной организации;
    2. предоставить документы о полной платежеспособности – лицо, претендующее на выделение отдельной доли, проходит стандартную процедуру проверки, обязательную для каждого заемщика;
    3. воспользоваться услугами проектной кадастровой организации;
    4. внести изменения в договор – прежний договор расторгается, после чего заключается два обособленных соглашения.

    Если все будет произведено по указанной схеме, то вместо одного целого ипотечного объекта появится два отдельных (две натуральные доли), и заемщиков, соответственно, будет тоже двое. При этом, погашенная сумма будет разделена в отношении каждой доли, и заемщикам останется только внести остаточные платежи.

    Подобное будет невозможным, если, к примеру, супруга титульного заемщика не имеет возможности уже самостоятельно выполнять обязательства перед условной кредитной организацией. Перед изменением договора банк обязательно проверит платежеспособность потенциального заемщика. Если супруга не имеет стабильного дохода (постоянной работы), то описанный раздел ипотечной квартиры будет невозможен. В этом случае придется использовать другие варианты.

    О том, как делить ипотечную квартиру после развода, читайте здесь.

    Если ссуда была взята до женитьбы?

    В данном случае какие-либо притязания на часть объекта будут не легитимными. В силу диспозиции статьи 36 СК РФ, любое имущество, приобретенное (купленное / оформленное в ипотеку / полученное в рассрочку) до брака, остается на правах собственности за титульным плательщиком.

    Такие ситуации являются идентичными тем, когда, к примеру, супруга претендует на отдельную часть квартиры после развода, взятой ее мужем в ипотеку еще до официального заключения брака. Основной посыл статьи 36 СК РФ, таким образом, будет нарушен, если заявитель сможет доказать, что он принимал непосредственное участие в содержании объекта.

    При ипотеке претендующей стороне придется доказать, что она обеспечивала содержание объекта, способствовала улучшению такового (неотделимые улучшения), либо оказывала финансовую помощь в процессе погашения обязательств титульным заемщиком.

    Такие вопросы решаются только в установленном судебном порядке. То же самое касается и разногласий между официальными супругами – но здесь претендующей стороне не нужно ничего доказывать, так как профильное законодательство полностью на ее стороне.

    Обращение в суд для раздела долевой собственности

    Перед обращением в территориальный суд, претендующая на выделение доли сторона должна четко осознавать, что в случае положительного решения суда, ей придется взять на себя кредитные обязательства.

    Их размер зависит от того, какая сумма была выплачена на этот момент титульным заемщиком. Поэтому, если нет соответствующих возможностей, лучше всего не инициировать судебное производство.

    Такие разногласия решаются только районными судами, расположенными либо по месту нахождения ипотечного объекта, либо по адресу постоянной регистрации стороны-истца. Вероятность положительного исхода дела во многом зависит от правильного составления и подготовки пакета документов.

    Более детально о том, что делать с ипотекой после развода и как разойтись с наименьшими потерями, вы узнаете тут.

    Подготовка документов

    Обращаясь в суд, в первую очередь нужно позаботиться о правильной компиляции пакета документов. Если брак официальный, и сторона претендует на получение доли в соответствии со диспозицией 34 СК РФ, то потребуются следующие бумаги:

    • составленное исковое заявление;
    • личные документы (внутренний паспорт, либо альтернативный документ);
    • квитанция о ранее внесенной пошлине;
    • оригинал свидетельства о браке.

    Как уже было отмечено, такие вопросы решаются крайне быстро и практически всегда решение суда остается за заявителем. Третья сторона – кредитная организация, не сможет препятствовать исполнению судебного решения, если, конечно, таковое не будет нарушать его (банка) интересы.

    Если предусматривается раздел объекта при разводе, взятого в ипотеку одного из супругов до брака, то список документов будет идентичным. Но здесь еще потребуется предоставить документальные доказательства, ссылки на которые указываются в заключительной части подаваемого иска. Без предоставления фактических доказательств обращение, скорее всего, будет отклонено.

    Составление иска

    В структурном плане документ состоит их трех частей. После указания реквизитов судебного органа следует фабула («шапка»), в которой указывается предмет обращения. В данном случае речь идет о разделе залоговой квартиры (другого жилого объекта). Здесь указывается информация об истце, ответчике и об ипотечном объекте.

    Далее следует описательная часть. Она является основой всего документа. Здесь истец поочередно перечисляет доводы в свою пользу, подтверждая их ссылками на профильное законодательство. Если кредит брался во время официального брака, то основным доводом будет содержание диспозиции статьи 34 СК РФ, указывающего на императивный (обязательный) раздел всего, что нажито за время брака.

    Если речь идет об ипотеке, оформленной до официального брака, то в описательной части истец прописывает все, что может прямо или косвенно доказать его правоту. К примеру, если истец принимал участие в погашении кредита из своей заработной платы, то это обстоятельство нужно обязательно прописывать. Как и с помощью чего оно будет доказываться – проблема истца.

    Если подразумевается исключение из профильного закона, то для этого необходимо предоставлять неопровержимые доказательства. Только так получится склонить суд на свою сторону.

    Заключительная (просительная) часть должна содержать ссылки на прикрепленные к иску подтверждающие документы, а также на описание схемы раздела. Это может быть: раздел квартиры на доли с одновременным разделом кредитных обязательств, либо реализация объекта с последующим делением вырученной суммы. Здесь многое зависит от намерения истца и от решения кредитной организации.

    Госпошлина

    Предельные значения госпошлины можно уточнить в диспозиции статьи 333.19 сегодняшнего НК РФ. Размер платежа зависит от нескольких факторов, основной из каких – цена объекта, и рассчитываемая от этого показателя и цена доли. Исходя из примерной суммы в 1 млн. рублей (цена доли) госпошлина в фиксированной части составит 13 200 рублей + 0,5% от суммы, фактически превышающей 1 млн. рублей.

    Например, объект целиком стоит 3 млн. рублей, соответственно, доля будет оцениваться примерно в 1,5 млн. Фиксированная часть равна 13 200 рублям, а добавочная – 7 500 рубля (0,5% от 1,5 млн. рублей). Итоговый размер пошлины в этом случае будет составлять 20 700 рублей.

    Подача бумаг

    Пакет всех перечисленных бумаг вместе с составленным исковым заявлением подается по месту нахождения условного объекта, либо по адресу регистрации прямого истца. Обращаться нужно в канцелярию суда, где по факту рассмотрения обращения необходимо получить судебное определение. Данное определение может быть трех видов:

    • суд принимает иск;
    • в принятии обращения отказывается – к примеру, при отсутствии оснований;
    • иск отправляется на доработку – в случае многочисленных ошибок, либо если нарушена структура документа.
    Читать еще:  Ипотека и несовершеннолетние дети несовершеннолетний ребенок

    Самый простой и действенный вариант решения таких разногласия – достижение взаимного соглашения. Это избавляет, во-первых, от судебных тяжб и, во-вторых, от значительных временных и финансовых затрат. Именно поэтому специалисты рекомендуют при оформлении ипотеки предусматривать возможные разногласия в оформленном брачном контракте. Не все этому придают значение, поэтому и сталкиваются с трудностями раздела в будущем.

    Полезное видео

    Смотрите видео о разделе ипотеки при разводе супругов:

    Ипотека при разводе супругов: практические рекомендации

    Designed by yanalya / Freepik

    В соответствии с обнародованной статистикой около 18% пар, вступивших в официальные отношения, распадаются в первые три года совместной жизни. Большинство партнеров к этому времени уже имеют совместную недвижимость, детей и ценности, которые каждый хотел бы оставить себе после развода. Если ребенок, как правило, остается с матерью, то вопрос раздела недвижимости, особенно если она приобретена с привлечением заемных средств, доставляет много головной боли каждому из партнеров. Ввиду актуальности обозначенного вопроса важно знать, как осуществляется раздел ипотечной квартиры при разводе.

    Права супругов в отношении недвижимости, приобретенной в ипотеку

    Порядок раздела жилого объекта напрямую зависит от периода времени, в который приобреталась квартира. Существует несколько вариантов развития событий.

    Ипотечный договор заключен до брака

    Такая ситуация разрешается просто. Тот из супругов, который брал заемные средства в кредитной организации, и становится единоличным владельцем недвижимости. Если она куплена до брака, то на его плечи также ложится остаток по кредиту.

    Второй партнер не претендует на квартиру, даже несмотря на ее использование. Единственное на что он может рассчитывать — денежная компенсация. Такое возможно при наличии веских доказательств понесенных лицом затрат на погашение долга перед банком, ремонт, реконструкцию.

    Согласно СК РФ, осуществление выплат по кредиту является основанием для возникновения прав на квартиру у владельца объекта, так как внесение платежей осуществляется, по сути, из совместно нажитых средств.

    Важно! К общим доходам партнеров относится заработок одного из супругов. Второму при этом необязательно работать.

    Решение суда в полной мере зависит от предоставленных партнерами доказательств и специалиста, привлеченного для защиты интересов той или иной стороны.

    Гражданский брак

    Раздел имущества при сожительстве решается проще всего. Например, если собственник — муж, то он в итоге становится полноправным владельцем квартиры. Однако и в этом случае есть исключение. Если партнер выступал в качестве созаемщика, то он имеет право участвовать в разделе объекта.

    Жилая недвижимость, приобретенная супругами в браке

    Самый сложный случай для бракоразводного процесса. Любые блага, купленные партнерами в период их пребывания в зарегистрированных отношениях, относятся к совместному. Стоит заметить, что ФИО, указанные в свидетельстве на собственность, не играют никакой роли.

    Чаще всего кредитная организация подстраховывается, указывая одного из супругов заемщиком, а второго привлекая в качестве созаемщика. Это делается для того, чтобы при разрыве отношений обслуживание долга не приостановилось.

    В качестве основных сценариев, по которым осуществляется раздел имущества являются:

    1. Супругами заключается соглашение, которое содержит положения, в соответствии с которыми осуществляется раздел имущества. Партнеры остаются собственниками недвижимости и продолжают выплачивать долг по займу. Однако кредитное учреждение придется уведомить о том, что брак был расторгнут.
    2. Чаще всего партнеры желают разделить имущество в равных долях. При этом ипотека также выплачивается поровну. К сожалению, для банка такое развитие событий является нежелательным, ведь один кредит трансформируется в два независимых займа с риском невыплаты средств.
    3. Третьим вариантом является продажа квартиры. Это происходит, если остаток по кредиту небольшой. Сумма долга делится между бывшими партнерами пополам.
    4. В качестве последнего способа раздела совместно нажитых ценностей выступает отказ одним из партнеров от своей доли. При этом долг, который ранее должно было выплачивать это лицо, переходит к полноправному владельцу имущества. Банки могут отказать в подобной ситуации.

    Таким образом, одного желания супругов решить вопрос самостоятельно недостаточно. При ипотеке третьей стороной неизменно выступает банк, который преследует свои интересы. Так, если при разводе партнеров возникают риски невыплаты долга, то кредитное учреждение попросту не меняет условия договора, что отражается на возможности разделить имущество так, как хочется бывшим мужу и жене.

    Важно! При подаче искового заявления в суд, инстанцией в обязательном порядке учитывается мнение банка.

    Если жилье приобреталось на накопления одного из супругов, до заключения брака, то выделенная сумма подлежит возврату этому лицу. Помимо этого, партнер, обеспечивший внесение первого платежа, вправе оставить квартиру себе, выплатив половину от суммы погашенного кредита бывшей супруге.

    Что может повлиять на процедуру раздела квартиры, приобретенной в ипотеку?

    Если есть дети

    В случае развода партнеров и наличия у них несовершеннолетних детей, судом принимается решение в пользу того супруга, с которым останется малыш.

    Если недвижимость продается (исключительно с согласия банка), то несовершеннолетних придется прописать в другом месте. Это необходимо для того, чтобы соблюсти права ребенка и не нажить себе проблем с опекой, которая может прибегнуть к крайним мерам, вплоть до лишения родительских прав.

    Использование маткапитала при покупке недвижимости

    В случае появления у супругов второго или третьего ребенка, им выплачивается маткапитал, представляющий собой пособие, перечисляемое матери государством.

    Если пара берет ипотеку, то первый взнос за жилье можно выплатить за счет обозначенных средств, предоставив соответствующий сертификат.

    Маткапитал выплачивается только супруге и не является совместно нажитыми средствами. Вместе с тем при покупке квартиры и последующем разводе, происхождение обозначенного пособия не имеет значения. Так, если в качестве первого взноса по ипотеке вложен материнский капитал, раздел будет производится следующим образом:

    • в квартире выделяются доли на каждого члена семьи;
    • несовершеннолетние становятся собственниками своей части только при полном погашении кредита;
    • если брак был расторгнут, то недвижимость делится между членами семьи по существующим долям.

    Брачный контракт

    Раздел жилья, приобретенного с привлечением заемных средств, достаточно длительный процесс. Для того чтобы при расторжении союза не мучить себя и своего партнера, между супругами может быть заключен брачный контракт. Его формирование и подписание может осуществляться как до регистрации отношений, так и после нее. В том случае если супруги заключили соглашение после оформления ипотеки, то они должны обязательно уведомить кредитную организацию.

    Важно! Банк вправе опротестовать заключение соглашения в части, относящейся к порядку раздела совместно нажитых ценностей.

    В некоторых случаях кредиторы сами требуют от партнеров заключения брачного соглашения для получения ссуды. Например, если один из супругов против привлечения заемных средств.

    Военная ипотека

    Если военный взял жилье в ипотеку, то его ближайшие родственники не могут претендовать на эту недвижимость. При этом даже сам заемщик не вправе переоформить ипотеку на другое лицо, разделить квартиру. Если супруг, проходящий службу в вооруженных силах, не выплачивает долг, то ответственность будет лежать исключительно на нем самом.

    Таким образом, военный является единоличным собственником жилья, которое не подлежит разделу.

    Как получить два разных кредита на приобретение жилья?

    Существует несколько простых правил, позволяющих взять два кредита на жилье и поделить ипотечную квартиру при расторжении союза:

    1. Подписание мирового соглашения, составление брачного контракта.
    2. Посетить кредитную организацию, выступавшую в качестве кредитора при покупке недвижимости. В адрес специалиста потребуется представить документы, подтверждающие факт разрыва отношений, а также кредитный договор и справки, свидетельствующие о наличии трудоустройства бывших партнеров, их доходах.
    3. Если в банке подтвердят возможность разделения кредита на 2 отдельных, то придется заплатить 2% долга по первоначальному соглашению.

    Взяв вместо одной ссуды две, бывшие супруги могут жить вместе, оформив жилье как коммунальное. При этом каждому достается свое помещение, а также платежки по коммуналке.

    Важно! Однокомнатную квартиру обозначенным способом поделить не получится. Помимо этого, при желании оформить два индивидуальных кредита на такое жилье кредитор ответит отказом.

    Все, что можно попытаться сделать, имея в своем распоряжении однокомнатную квартиру, это:

    • продать ее, поделив деньги;
    • обменять долю одного из супругов на компенсацию;
    • выплатить ссуду и использовать жилье по своему усмотрению.

    Что делать при отказе партнера выплачивать ипотеку?

    В такой ситуации оказываются многие пары, которые решили развестись и имеют между собой непримиримые разногласия. Так, один из партнеров может отказаться выплачивать долг, имеющийся у супругов, взявших ипотеку на приобретение жилья.

    Ситуация чревата тем, что банк может реализовать квартиру посредством аукциона, не дождавшись выплат за несколько месяцев.

    Помимо этого, встречаются случаи, при которых на партнерах числятся независимые друг от друга кредиты и один из них переезжает на новое место. Он может отказаться выплачивать ссуду на основании фактического проживания за пределами ипотечного жилья.

    В данном случае допустимы два варианта развития событий:

    1. Проживающему в квартире супругу придется взять выплату долга по обоим ипотечным договорам, переведя чужой на себя;
    2. Продать квартиру через аукцион и погасить ссуду. Впоследствии остаток от полученных средств разделяется между партнерами пополам.

    Заключение

    Таким образом, раздел ипотечной квартиры при разводе представляет собой сложную задачу. Результат во многом зависит от отношений между сторонами и наличия брачного соглашения.

    Судебная практика по подобным делам очень разнообразна. Однако стоит отметить преимущество тех супругов, которые воспользовались услугами высококвалифицированных юристов.

    Ипотека при разводе супругов: делится или нет?

    За последние годы отмечается рост ипотечного кредитования. Для многих семей это практически единственный вариант приобретения собственной жилой недвижимости. Однако наличие большого числа бракоразводных процессов приводят к необходимости деления ипотеки при разводе. Причем супругам предстоит поделить и само недвижимое имущество, и оставшиеся обязательства перед банком.

    Как делится квартира в ипотеке при разводе, взятая в браке?

    Это наиболее распространенная ситуация, при которой муж и жена имеют равные права на недвижимость. Вместе с тем, они также несут солидарную (равную) ответственность по взятой ипотеке. То есть ипотечная недвижимость при покупке ее в период брака в любом случае считается совместно нажитым имуществом. Следовательно, каждый из супругов вправе претендовать на половину имущества и должен взять на себя 50% от кредитного обязательства.

    На практике же распоряжаться и делить жилье далеко не просто, ведь оно находится в залоге у банка. Поэтому все действия с объектом ипотеки должны согласовываться с кредитным учреждением

    Читать еще:  Ипотека в сбербанке под залог имеющегося жилья

    Раздел ипотеки при разводе при отсутствии спора, а также усложняющих обстоятельств (наличие детей, единственное жилье и др.) возможен следующими путями:

    1. Право собственности на квартиру или дом оформляется на одного из супругов, кредитный договор не меняется. А между собой они подписывают соглашение о разделе недвижимости и долга в соотношении 50/50. Далее бывшие муж и жена продолжают платить кредит пополам. Когда ссуда будет выплачена они либо продают недвижимость и делят деньги либо оформляют право на ½ доли каждому.
    2. Один из бывших супругов отказывается от своей доли. Когда у него есть другое жилье, то такой вариант вполне приемлем. Отказ он осуществляет безвозмездно или за денежную компенсацию. Банк переоформляет ипотеку и жилье полностью на другого супруга и выводит созаемщика из ипотечного договора. Однако кредитное учреждение пойдет на это лишь в случае достаточной платежеспособности оставшегося заемщика.
    3. По договоренности мужа и жены банку выплачивается вся задолженность, то есть кредит гасится досрочно. Далее квартира или дом продается, а денежные средства делятся поровну (но возможно и в ином порядке). Такой вариант раздела оптимален, когда у супругов есть деньги на закрытие ипотеки или остаток долга небольшой.
    4. Квартира или дом продается, а деньги с продажи идут на закрытие долгового обязательства и оставшиеся делятся между супругами. Разумеется, такая операция возможно лишь с одобрения банка. Он может не пойти навстречу и обязать супругов выплачивать кредит.

    Более сложная ситуация возникает при наличии спора, когда один из супругов претендует на бо́льшую долю чем ½. Обосновывать это он может:

    • Вложением личных средств в первоначальный взнос по ипотеке.
    • Досрочными платежами из денег, которые у него были до брака.
    • Внесением значительной суммы родственниками супруга и в ряде других случаев.

    Тогда ипотека при разводе делится следующим образом:

    1. Мировым соглашением или через суд устанавливается более высокая доля одного из супругов и на него переоформляется вся ипотека, оставшийся долг так же переходит ему. Но он выплачивает второму супругу половину от внесенных денежных средств за период совместного проживания.
    2. С согласия банка кредит делится на две новых ссуды, каждый супруг получает на руки свой кредитный договор. Недвижимость также достается каждому в том размере, который определит суд. Далеко не каждый банк пойдет на это, ведь его риски возрастают и если пойдет просрочка, то вместо одного кредита их будет уже два.

    Что делать с ипотекой при разводе, если она была взята до брака?

    Когда делится ипотека в такой ситуации, бывшим супругам важно понимать два основных момента:

    1. Имущество, приобретенное до брака, является собственностью того, кто его приобрел. Соответственно, и обязательства, которые остаются после развода (ипотечный кредит) так же сохраняются за владельцем имущества.
    2. Поскольку стоимость за ипотечное жилье выплачивается постепенно в течение многих лет, то логично, что часть денег могла быть выплачена именно из общего семейного бюджета в период брака. Следовательно, второй супруг может обоснованно требовать от первого половины денежных средств, внесенных в погашение ссуды (если первый супруг не докажет, что абсолютно все выплаты – это его личные средства).

    Ипотека при разводе супругов в случае приобретения жилья одним из них до брака, делится следующими путями:

    1. Имущество остается за тем супругом, кто его приобрел. По решению суда или мировым соглашением определяется размер денежных средств, которые положены второму супругу. Соответственно, эти деньги ему выплачивает собственник жилья по ипотеке.
    2. Происходит деление недвижимости на доли соразмерно внесению платежей из общих семейных средств и личных вложений каждого супруга. Однако такой вариант возможен только с согласия банка и если квартира не однокомнатная, поскольку физически не выделенные доли находиться в залоге не могут.
    3. Возможны варианты раздела аналогичные тем, что происходят при дележке ипотеки взятой в браке. Но нужно доказать что все платежи (или бо́льшая их часть) осуществлялись совместно. Тогда суд признает недвижимость общим имуществом со всеми вытекающими последствиями. Такая ситуация чаще возникает когда ипотека взята одним из супругов незадолго до регистрации брака.

    Если есть дети

    Наличие у супругов несовершеннолетних детей, в том числе прописанных в ипотечном жилье, на раздел оставшегося долга не влияет. А вот при дележке самой недвижимости суд всегда учитывает этот факт.

    Основные нюансы как делится ипотека при разводе супругов с детьми:

    1. Тому супругу, с кем будет проживать ребенок, может быть выделена бо́льшая доля, но при этом и размер ипотечного долга у него будет больше.
    2. При наличии у ребенка доли собственности в недвижимости она прибавляется к доле родителя, с которым он остается.
    3. Когда ребенок прописан в квартире или доме, но собственником является только муж, то его жена имеет право на получение доли в этой недвижимости, если несовершеннолетнего она оставляет с собой, и у нее нет другого жилья.
    4. При продаже ипотечного жилья и наличии в нем прописанного ребенка, его нужно обязательно выписать.
    5. Если ребенок остается с матерью и ей тяжело выплачивать ипотеку (нахождение в декрете, инвалидность), то размер ежемесячного платежа для нее может быть снижен, а оставшаяся часть будет временно возложена на отца ребенка по решению суда.

    Стоит упомянуть, что наличие детей и их прописка не влияет на порядок взыскание залога по ипотеке, когда имеется просроченная кредитная задолженность.

    Если в ипотеку вносили материнский капитал

    Для семей-владельцев материнского капитала вопрос раздела ипотеки более чем актуален. Ведь в покупке жилья задействованы деньги от государства.

    Нюансы дележки будут следующими:

    1. Доля ребенка, которая выделилась за счет средств материнского капитала присоединяется к жилплощади того супруга, с кем он остается. При этом ипотечное обязательство чаще всего делится поровну, если нет других значимых факторов.
    2. После развода бывшая жена может закрыть всю свою задолженность (или ее часть) перед банком через материнский капитал. Однако распоряжаться собственностью до полного погашения кредита она не сможет.
    3. Когда на момент развода доля ребенку еще не была выделена, в суде на родителей накладывается обязанность сделать это после выплаты всей ипотеки.
    4. Продать квартиру или дом по долям и поделить деньги, если задействован материнский капитал просто невозможно: сделка будет признана недействительной, так как детей нельзя оставлять без жилья. Если же «провернуть» такую операцию, то супруги будут обязаны вернуть в бюджет денежный эквивалент материнского капитала (на 2020 г. 466 617 руб.).

    Если есть брачный договор

    Заключение брачного договора во многом облегчает решение вопроса, как делится ипотека при разводе. В нем прописываются важные моменты, касающиеся раздела недвижимости, если супруги разведутся. То есть, не будет длительного бракоразводного процесса, а сразу примется во внимание содержание брачного договора.

    В частности, в этом документе можно указать следующую важную информацию:

    1. Один из супругов не претендует на жилье, а также не несет ответственность за выплату долгового обязательства. Либо можно прописать, что претендовать он может лишь на денежную компенсацию в совместных выплатах в период брака. Вариант применяется чаще когда ипотека взята до брака, и собственник жилья уже самостоятельно выплатил значительную сумму. И в случаях, когда в силу ряда причин (плохая кредитная история, наличие долгов и др.) один из супругов не может быть созаемщиком.
    2. Точные доли в недвижимости, возможность выплаты денежной компенсации при отказе от доли, как распределится при разводе кредитное обязательство.
    3. Погашаться ипотека будет совместно (например, когда взята одним из супругов незадолго до брака), прописывается также порядок раздела жилья, и отдельно – если родятся дети.

    Следует обязательно уведомить банк о наличии брачного контракта.

    Делится ли военная ипотека?

    В особенности актуальный вопрос для военнослужащих и их супругов – как поделить военную ипотеку при разводе. Ведь жилье в рамках такой программы предоставляется Министерством Обороны (МО) РФ. Оно же и оплачивает ипотеку.

    Поэтому раздел такой недвижимости имеет следующие нюансы:

    • Так как участником программы является только военнослужащий и именно он фигурирует в договоре ипотеки, то при разводе он и остается собственником в подавляющем большинстве случаев. То есть квартира или дом не признаются совместно нажитым имуществом.
    • Кредитный договор военной ипотеки не переоформляется.
    • Бывший супруг (супруга) может претендовать на долю или часть вложенных средств в эту недвижимость только если докажет, что:
      • для покупки жилья помимо государственных средств были вложены деньги из семейного бюджета или его личные денежные средства;
      • во время выплаты ипотечного кредита военнослужащий уволился из Вооруженных Сил и платежи уже стали выплачиваться из общих денежных средств супругов;
    • Если бывший супруг (обычно жена) планирует претендовать на долю, то добиться раздела жилья по военной ипотеке можно лишь после полного закрытия ссуды. С этим жильем невозможны и любые другие операции (продажа, обмен, дарение). Это объясняется тем, что недвижимость находится в залоге как у банка, так и у МО РФ.
    • При наличии детей и отсутствия у бывшей супруги другого жилья и когда она не имеет права на ипотечное жилье бывшего мужа, максимум что она может добиться – суд разрешит проживание в этой недвижимости ей и ребенку.

    Пошаговая схема раздела ипотечной квартиры и ипотеки в случае развода

    При делении ипотечного кредита и квартиры, основные этапы действий супругов будут следующими:

    1. Составляется мировое соглашение, устраивающее обоих супругов. Можно заранее проконсультироваться в кредитном учреждении, которое выдало ссуду, какой вариант больше устроит банк. Если же к согласию прийти не получается, то следует готовить исковое заявление в суд.
    2. После официальной регистрации развода банку нужно обязательно сообщить об этом факте и предложить к одобрению свой вариант мирового соглашения по ипотечной недвижимости и оставшемуся долгу. В случае отказа банка следует попытаться найти компромисс, устраивающий все стороны.
    3. Если все три стороны устроит дальнейшая судьба ипотечной недвижимости и распределение долговых обязательств, то следует обратиться к нотариусу для утверждения данного соглашения.
    4. Далее оба супруга выполняют свои обязательства по мировому соглашению (погашают весь долг, получают на руки свой кредитный договор, выставляют недвижимость на продажу и т. д.).

    Супругам стоит помнить, что в случае их отказа платить, банк через некоторое время (когда накопится долг за 3–6 месяцев) может начать продажу недвижимости. С вырученных денег будет закрыта сначала задолженность, пени и штрафы. Остаток разделится между бывшими заемщиками (супругами). Это самый невыгодный и неприятный способ раздела ипотеки. Поэтому рекомендуется все же путем переговоров приходить к общему решению и не оттягивать раздел ипотеки.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector