0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека промсвязьбанка условия и как оформить

Ипотека в Промсвязьбанке

На пути к осуществлению мечты о собственном жилье большинство россиян испытывает множество трудностей. В основном, сложности носят финансовый характер. Выкупить недвижимость единовременным платежом могут позволить себе единицы.

Ипотека в Промсвязьбанке — идеальный вариант для решения жилищных проблем. Банк обещает идеальные кредитные условия без обмана и скрытых платежей.

Сокращенное название Промсвязьбанка — ПСБ. Сегодня это одно из самых влиятельных финансовых предприятий входит в тройку лучших банков России. Его история началась более двух десятков лет назад. У братьев Ананьевых зародилась идея создать огромную финансовую империю. Первое отделение, а нынче — штаб-квартира банка, открылась в центральном московском офисе.

Среди клиентов Промсвязьбанка предприниматели, юридические и физические лица с разным уровнем достатка. Региональная сеть банка включает 300 розничных точек, 8500 банкоматов и 200 терминалов. Более 2 миллионов клиентов доверяют банку и с успехом используют его продукты.

Одним из самых популярных является ипотека. Далее речь пойдет о том, как действует ипотечное кредитование, каковы условия получения жилищного займа, требования к заемщику, документы, есть ли возможность снизить процент, реструктуризовать долг или получить рефинансирование.

Жилищное кредитование: самое главное

Промсвязьбанк является универсальным финансовых учреждением, предлагающим разные продукты в рамках ипотечного кредитования.

Особым спросом у молодых семей пользуется ипотека с государственной поддержкой. Она позволяет быстро и эффективно решить жилищный вопрос и более не зависеть от съемного жилья или поддержки родителей.

Жилищные программы Промсвязьбанка

Промсвязьбанк дает реальный шанс приобрести любое жилье — дачу, загородный коттедж, земельный участок, готовую квартиру или новостройку. Если выбранный объект не будет соответствовать требованиям банка, можно воспользоваться программами, рассчитанными под залог недвижимости.

Целевые программы предполагают приобретение конкретных объектов недвижимости. А по нецелевым кредитам денежные средства можно тратить по собственному усмотрению.

Промсвязьбанк также предлагает своим клиентам комфортные программы по 2 документам, в том числе для ИП и владельцев бизнеса, что доступно далеко не во всех кредитных учреждениях.

Сегодня в ПСБ действуют следующие ипотечные программы:

«Новостройка — Госпрограмма»

Ипотечный кредит в Промсвязьбанке на покупку жилья по сниженной процентной ставке с использованием средств государственной поддержки.

Условия не предполагают взимание дополнительных комиссий, сборов и ограничений. Потребуется внести первоначальный взнос в размере 20 % от стоимости приобретаемого объекта.

Сумма займа будет зависеть от места проживания. Кредитополучатели из Москвы и Санкт-Петербурга и двух этих областей могут рассчитывать на максимальную сумму, равную 8 миллионам рублей. Жители остальных регионов могут надеяться на получение не более 3 миллионов рублей.

В процессе принятия решения по кредиту представители закрытого акционерного общества будут принимать во внимание доходы всех участников сделки — и поручителей, и созаемщиков (всего не более 4 человек).

Срок, на который будет предоставлен кредит, составляет до 25 лет. Существует возможность досрочного погашения.

«Новостройка»

Заем на приобретение жилплощади на первичном рынке недвижимости. При оформлении этой программы ее участники могут рассчитывать на значительную ссуду.

Первый взнос также является обязательным условием: он составляет 20 и более процентов. Окончательный размер будет зависеть от стоимости выбранного объекта или величины пая по договору участия в долевом строительстве.

Заем предоставляется на срок от 3 лет. Оформление полиса также является обязательным. Клиент вправе отказаться от оформления страховки, тогда изначальный размер процентной ставки будет увеличен на 6 пунктов.

«Вторичный рынок»

Залоговый целевой кредит на покупку вторичного жилья. Цель этого займа — приобретение квартиры на вторичном рынке.

В сумму кредита могут быть также включена оплата затрат на капитальный ремонт покупаемого жилья. А сама покупка становится залогом банка.

Процентная ставка по этому виду кредита является единой. Сроки, сумма, первоначальный взнос повторяет условия предыдущих ипотечных программ.

«Залоговый кредит целевой»

Чтобы получить от Промсвязьбанка одобрение в рамках этой ипотечной программы, необходимо заполнить анкету, а в заявке указать назначение ссуды. Деньги банк может выдать на приобретение квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке.

В качестве гарантий клиенту предстоит предоставить дорогостоящий залог: это может быть кредитная или другая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

Также необходимо будет пригласить двух поручителей. Субзаемщиком может быть один из супругов. Подача заявки возможна как в реальном режиме времени, так и удаленно.

Процентные ставки по описанным ипотечным программам можно посмотреть на официальном сайте Промсвязьбанка https://www.psbank.ru.

Преимущества ипотечных программ Промсвязьбанка

Промсвязьбанк вот уже несколько лет успешно кредитует население в рамках ипотечных программ. В числе основных преимуществ банка — следующие:

  • в качестве первоначального взноса учитываются средства материнского капитала. Собственные средства обычно рассчитываются от 5 до 10 %;
  • отсутствуют комиссии за безналичный перевод денежных средств на счет застройщика по договору долевого участия;

  • заявки рассматриваются очень быстро — от 1 до 3 дней, а заявки «белой зоны» (от зарплатных клиентов и бюджетных организаций) и вовсе в течение 15 минут;
  • процентная ставка не зависит от срока займа, наличия закладной в банке и способа подтверждения доходов;
  • достаточно низкий тариф по страхованию жизни и здоровья заемщика (от 0,15 %, размер зависит от индивидуальных особенностей);
  • учитываются неофициальные доходы заемщика (заполняется справка по образцу банка);
  • Промсвязьбанк кредитует предпринимателей и собственников бизнеса;
  • суммируются доходы 4 членов семьи;
  • учитываются доходы официальных и гражданских супругов;
  • сделка осуществляется спустя 1-2 дня после получения положительного вердикта;
  • никаких штрафов и ограничений при досрочном погашении займа;
  • оформление права собственности на одного из супругов по желанию;
  • кредитная история заемщика анализируется за последние 5 лет — Промсвязьбанк декламирует, что в индивидуальном порядке возможно рассмотрение просрочки в течение более 180 дней.
  • Кому Промсвязьбанк одобрит ипотеку в первую очередь?

    Получить долгосрочную ссуду в ПСБ для покупки жилья могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 до 65 лет. Обязательно следует постоянно проживать и работать в регионе, в котором находится отделение кредитного учреждения.

    Общий трудовой стаж должен составлять не менее года, а на последнем месте работы — не менее 4 месяцев, для ИП и владельцев бизнеса деятельность не менее 2 лет.

    Если заемщику 27 лет, он не должен быть призван на военную службу. А если кредит оформляет военнослужащий, срок его контракта должен быть не менее 1 года.

    Уровень доходов кредитополучателя — самое главное условие получения долгосрочного жилищного займа. Поэтому этот показатель должен быть достаточным, чтобы полноценно обслуживать ипотечный кредит. Максимально возможная ссуда будет рассчитываться, исходя из этого параметра.

    Как рассчитать график платежей?

    Кредитный калькулятор Промсвязьбанка доступен на его официальном сайте по ссылке https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Calculator?from=OnlineServices_Middle.

    Его функционал очень простой. В графу вписывается желаемая сумма кредита, устанавливается процентная ставка из таблицы, отмечается дата выдачи и отправляется «рассчитываться». Следует учитывать, что в Промсвязьбанке действует только аннуитетный платеж.

    Ипотечный калькулятор сделает для вас расчет графика платежей. Также вы получите информацию о том, каким может быть минимальный необходимый доход.

    Документы для ипотеки

    Для оформления ипотечного кредита заемщику предстоит собрать пакет документов, который включает в себя следующие позиции:

    • заявление-анкета;
    • документ, удостоверяющий личность, — паспорт РФ (оригинал);
    • страховой номер индивидуального лицевого счета;
    • для супругов — свидетельство о заключении брака;
    • трудовая книжка (копия с печатью и подписью нанимателя) или справка по форме 2НДФЛ;
    • все документы, которые могут подтвердить доход заемщика;
    • для мужчин до 27 лет — военный билет.

    Банк вправе затребовать дополнительные документы. Отсутствие или непредставление документов по любой из позиций может повлечь отказ в предоставлении займа.

    Как оформить ипотечный кредит?

    Если вы определились с подходящим банковским продуктом, заявку на оформление ипотечной программы можно подать несколькими способами:

    Читать еще:  Где в казани оформить ипотеку под низкий процент

    При личном посещении отделения банка необходимо иметь с собой документы, предусмотренные конкретной ипотечной программой.

    В онлайн-заявке укажите персональные данные, контакты, уровень доходов и желаемую сумму займа.

    Полученное онлайн одобрения носит предварительный характер. Окончательное решение будет принято после предоставления клиентом пакета документов.

    Заявка рассматривается в течение 1-3 дней. Решение по зарплатникам и крупным предприятиям с прозрачным доходом принимается в экспресс-режиме — в течение нескольких часов или 1 рабочего дня.

    После вынесения положительного вердикта подбирается объект недвижимости — в соответствии с требованиями выбранной ипотечной программы. Далее начинается сбор документов по самому жилью.

    Пакет документов по объекту недвижимости также согласовывается с банком. После этого этапа Промсвязьбанк выносит окончательное решение по кредитованию. За этим следует назначение даты сделки подписания кредитного договора, оформления закладной и регистрации сделки в государственных органах.

    В Промсвязьбанке есть практика работы с аккредитивами — специальными счетами, на которые выдается ипотека. Денежные средства продавцу с аккредитива переводятся при выполнении определенных условий:

    • предоставление договора купли-продажи;
    • документы (квитанции, чеки), подтверждающие оплату первого взноса.

    Как и во многих других кредитных организациях, в Промсвязьбанке предъявляется обязательное требование — заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика. Если полиса не будет, банк, скорее всего, откажет в выдаче ипотеки.

    Тарифы вполне подъемные — около 0,5 % от суммы кредита. При оформлении вторичного жилья обязательно страхуется конструктив.

    Ипотеку без первоначального взноса в Промсвязьбанке можно получить только по специальной программе на новостройку.

    Расходы по сопровождению ипотеки

    Оформление ипотеки в Промсвязьбанке в 2020 году повлечет за собой следующие расходы:

    • проценты по кредитному договору в рамках выбранной ипотечной программы;
    • первоначальный взнос — от 5 до 20 %;
    • аккредитив — от 2,5 тыс. руб.;
    • оплата ячейки для вторичного жилья — от 1,5 руб.;
    • госпошлина — от 175 руб.;
    • услуги нотариуса (согласие одного из супругов на покупку или подтверждение отсутствия брачных отношений у заемщика) — от 2,5 руб.;
    • оценка готового жилья — от 3 тыс. руб.;
    • страховой полис — от 0,5 % от суммы кредита;
    • комиссия риелтора (при его наличии).

    Плюсы и минусы ипотеки в Промсвязьбанке

    С учетом вышеизложенного можно выделить плюсы и минусы оформления ипотеки в Промсвязьбанке.

    Плюсы:

  • Большой выбор ипотечных программ.
  • Кредитование ИП и собственников бизнеса.
  • Быстрое рассмотрение заявки.
  • Развитая филиальная сеть.
  • Терпимое отношение к предыдущим рассрочкам.
  • Кредитование с небольшим рабочим стажем.
  • Ипотека без первоначального взноса на новостройку.
  • Минусы:

    • Промсвязьбанк не предоставляет услуги рефинансирования, то есть нет возможности перекредитоваться.
    • Нет завышения.
    • Первый взнос 20 % уже не в рынке.
    • Достаточно требовательное отношение к предоставляемым документам.
    • Нет военной ипотеки, а к материнскому капиталу требуется дополнительный взнос наличными деньгами.
    • В Промсвязьбанке не предоставляется услуга реструктуризации долга.

    Заключение

    Ипотеку в Промсвязьбанке можно получить на вполне выгодных условиях. Как и другие банки, в этом учреждении будет проверена ваша кредитная история и данные, которые вы укажете в личной анкете.

    Стоит отметить лояльную политику банка в отношении прошлых просрочек. У Промсвязьбанка одинаковое отношение ко всем категориям клиентов — от частных лиц до владельцев крупного бизнеса.

    Как снизить процент по ипотеке в Промсвязьбанке и возможно ли это, лучше уточнить в филиале банка, где вы собираетесь оформить ипотеку. Банк слабо работает с госпрограммами и не предлагает услуг по реструктуризации и рефинансированию.

    Однако в индивидуальном порядке вопросы снижения процентной ставки могут быть рассмотрены. Отзывы клиентов банка свидетельствуют о доброжелательном отношении и лояльности.

    Ипотека в Промсвязьбанке

    На сегодняшний день, к сожалению, лишь небольшое количество семей располагает наличными средствами в объёме, достаточном для приобретения жилья. Поэтому многие наши соотечественники ищут возможность решения этой проблемы путём получения ипотечного кредита. На первый взгляд, реализовать такой вариант очень просто. Однако у долгосрочного жилищного кредитования имеются подводные камни. Непредвиденные расходы возникают уже на этапе оформления договора. Вместе с тем ипотека Промсвязьбанка характеризуется прозрачностью и отсутствием скрытых платежей.

    Об ипотечном кредитовании в 2020 году

    Сегодня ставка не субсидируется государством, а её значение зависит лишь от финансовых организаций. Усреднённое значение данного параметра в 2020 году снизилось на 0,183% и составляло 11,9%. На этом фоне увеличился средний объём кредита до отметки 1,778 млн рублей. Прогнозируемое снижение ипотечных ставок в 2020 году приведет к увеличению кредитного портфеля в рамках этого продукта.

    Существуют и другие особенности долгосрочного жилкредитования. Узнать их вы можете из нашей статьи « Об ипотеке в 2020 году ».

    Условия выдачи ипотеки в Промсвязьбанке

    Условия долгосрочного жилкредитования в данном финансовом учреждении разнятся от программы к программе. Более подробно на банковских продуктах мы остановимся ниже. Сейчас же рассмотрим условия ипотеки в Промсвязьбанке, распространяющиеся на большинство из них:

    • Срок действии кредитного соглашения – 3 года-25 лет.
    • Валюта – рубль РФ.
    • Сумма кредита:
      • минимальная – 500 тыс. рублей, но не менее 20% от оценочной стоимости предмета залога;
      • максимальная – для Москвы и столичной области, для Санкт-Петербурга и Ленобласти – 30 млн рублей. Для других регионов – 20 млн рублей. Но не более:
        • 85% от стоимости квартиры;
        • 90% от стоимости жилья при первоначальном взносе 10-15%.
    • Первоначальный взнос допускается оплачивать материнским капиталом.
    • Чем сумма авансового платежа больше, тем условия кредитования для заёмщика выгоднее.

      Досрочное погашение не сопровождается штрафными санкциями и не ограничено по сумме.

    • Обязательное страхование залоговой недвижимости от рисков повреждения и гибели, приобретение полиса страховки здоровья и жизни заёмщика – по его усмотрению. При отказе от страхования залога или при ненадлежащем исполнении обязательств по страховому договору процентная ставка по ипотеке Промсвязьбанка в 2020 году будет увеличена на 3-6 п.п.

    Ипотечные программы

    В Промсвязьбанке по состоянию на конец первого полугодия 2020 года действуют 10 программ долгосрочного жилищного кредитования. Их основные параметры размещены в нижерасположенной таблице.

    Кроме этих долгосрочных жилкредитов, в линейке банка присутствуют ещё две позиции: «В ипотеку – налегке!» и «Ипотека без первоначального взноса». Особенностью первой из них является возможность не только приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке, но и взять денежные средства под 13,5% годовых на любые цели, предоставив минимальное количество документов. О преимуществах «Ипотеки без первоначального взноса» говорить излишне, поэтому мы не будем заострять ваше внимание на данном вопросе.

    Как видно, разнообразие программ позволяет подобрать заёмщику наиболее подходящую ссуду. Но в списке кредитных продуктов отсутствуют ипотека для военных и бюджетников. Однако условия предлагаемых Промсвязьбанком долгосрочных жилкредитов отличаются незначительно от льготных программ, реализуемых иными финансовыми учреждениями.

    Требования банка к заёмщику

    Ипотека от ПСБ предоставляется лицам, соответствующим следующим требованиям:

    • Российское гражданство
    • Возраст:
      • не младше 21 года;
      • не старше 65 лет на дату полного погашения займа.
    • Регистрация – постоянная или временная по фактическому месту проживания, где присутствует отделение банка. К месту текущего трудоустройства требование звучит так же.
    • Трудовая деятельность: заёмщик может быть наёмным работником. Впрочем, участие в юридическом лице тоже допускается. А в рамках предложения для клиентов «В ипотеку – налегке!» кредитополучатель может быть индивидуальным предпринимателем или наёмным работником. Сфера деятельности – любая, не противоречащая кредитной политике банка и не запрещённая на территории РФ.
    • Трудовой стаж:
      • для физлиц:
        • общий – не менее 1 года;
        • на последнем месте трудоустройства – не менее 4 месяцев;
      • для ИП срок деятельности от 2 лет.
    • В качестве созаёмщиков могут выступать:
      • родители;
      • супруга/супруг, в том числе гражданский;
      • совершеннолетние дети;
      • полнородные и неполнородные сёстры и братья;
      • дяди, тёти, двоюродные и троюродные сёстры и братья;
      • дедушки и бабушки со стороны матери и отца.
    • Наличие телефона – не меньше двух действующих номеров. Один из них должен быть рабочим стационарным.
    • Для военнообязанных:
      • гражданин, служащий по контракту, срок действия которого меньше продолжительности кредитного соглашения, должен иметь созаёмщика, соответствующего требованиям банка;
      • заёмщик мужского пола в возрасте до 27 лет не должен подлежать призыву в ряды ВС РФ в течение всего периода кредитования.

    Как произвести расчёт ипотеки

    Ещё совсем недавно для того, чтобы определиться с подходящей ипотечной программой, нужно было посетить отделение Промсвязьбанка и обратиться за консультацией к менеджеру. Сегодня же с помощью онлайн-калькулятора можно (причём бесплатно) рассчитать все интересующие параметры займа, не выходя из дома. Достаточно лишь ввести следующие исходные данные: ежемесячный доход семьи, срок полного закрытия ссуды, стоимость недвижимости и её тип (в новостройке или на вторичном рынке), а также указать, будет ли предоставлен в залог иной жилой объект. Больше полезной информации по этому вопросу вы узнаете из нашей статьи « Как рассчитать, доступен ли ипотечный кредит ».

    Как оформляется

    Процедура оформления долгосрочного жилищного займа в Промсвязьбанке стандартна и предполагает следующие этапы:

    • Обращение в отделение данного учреждения с пакетом документов.
    • Ожидание принятия решения банком о выдаче ссуды.
    • Если заявка одобрена, подбирается жильё, соответствующее требованиям финансовой организации. В банк подаются документы на эту недвижимость.
    • Подписание кредитного соглашения, оформление договора купли-продажи, регистрация права собственности и передача объекта в залог.

    Подать заявку можно в режиме онлайн через сайт банка. Чтобы ускорить процедуру оформления долгосрочного жилищного займа, ознакомьтесь с нашей статьёй « Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит ».

    Перечень документов

    Потенциальный заёмщик предоставляет в Промсвязьбанк:

    • заявление-анкету;
    • паспорт российского образца ;
    • свидетельство СНИЛС ;
    • документ о семейном положении ;
    • документы о трудовой деятельности заёмщика , доход от которой учитывается на этапе расчёта параметров кредита;
    • документы, подтверждающие декларируемый заёмщиком доход , учитываемый при расчёте доступного объёма кредитования;
    • военный билет и/или другие документы, способные засвидетельствовать, что соискатель ипотеки не подлежит призыву в ВС РФ – заёмщики мужского пола младше 27 лет.

    Кстати, нелишним будет перед посещением банка ознакомиться с нашей статьёй « Как выглядит бланк договора ипотеки ». Изучив её, вы минимизируете время на оформление кредитного соглашения в отделении финансового учреждения.

    Во что обойдется

    Кроме оплаты процентов и проведения авансового платежа, по ипотечному кредиту от Промсвязьбанка могут потребоваться дополнительные денежные затраты. Чаще всего это:

    • Оплата комплексного обслуживания покрытого безотзывного аккредитива в этом банке. Такой способ расчётов практикуется при покупке квартиры в рамках программ «Новостройка» и «Вторичный рынок». Стоимость обслуживания – 2500 рублей.
    • Оплата аренды банковского индивидуального сейфа. Взаиморасчёты между покупателем и продавцом происходят таким способом в рамках ипотечной программы «Вторичный рынок». Стоимость указана в тарифах и определяется выбранными заёмщиком условиями аренды.
    • Оплата услуг третьих лиц. Сведения по этому вопросу размещены в нижерасположенной таблице.

    Ипотечные программы в цифрах. Условия и особенности ипотеки в ПАО Промсвязьбанк

    Очень часто для приобретения собственной жилплощади россияне обращаются в банки за заемными средствами. Ипотечное кредитование предлагают все крупные российские банки. Рассмотрим условия и особенности получения кредита на квартиру в ПАО «Промсязьбанк».

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

    Краткая информация о банке

    Промсвязьбанк работает в большинстве регионов России и предоставляет услуги и продукты как юридическим, так и частным лицам, оказывает инвестиционно-банковские финансовые услуги. Является опорным банком для совершения операций по гособоронзаказу и крупным госконтрактам.

    Промсвязьбанк в цифрах:

    • 2,5 миллиона клиентов физических лиц;
    • обслуживает 200 тысяч организаций, из них 10 тысяч – крупные корпоративные клиенты;
    • более 300 офисов и отделений банка по всей России;
    • более 8 тысяч банкоматов и 200 терминалов самообслуживания на территории РФ.

    По данным «Русипотеки» — http://rusipoteka.ru/ipoteka_v_rossii/ipoteka_statitiska/ — Промсвязьбанк входит в десятку крупнейших банков России по объему выданных ипотечных кредитов во второй половине 2019 года.

    Базовые ипотечные кредиты для частных лиц: условия и процентные ставки

    Промсвязьбанк предлагает своим клиентам – физическим лицам две основные программы ипотечного кредитования.

    На покупку новостройки

    Приобретая квартиру, апартаменты или дом на первичном рынке можно претендовать на получение кредита на следующих условиях:

    • Процентная ставка от 8% для квартир, от 8,9% для апартаментов и от 10,1% для домов.
    • Надбавка в случае отсутствия регистрации права собственности покупателя на приобретаемый объект недвижимости в течение года после его сдачи – 1,5%.

    Условие действует на некоторые новостройки, список необходимо уточнять в ипотечном центре ПСБ. Для остальных новостроек первоначальный взнос — от 10%.

  • Первоначальный взнос для апартаментов – от 10%, для домов с земельным участком – от 30%.
  • Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей, максимально на покупку квартиры в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – 30 миллионов рублей, для остальных регионов – 20 миллионов рублей. При покупке апартаментов максимум – 30 миллионов рублей, домов с земельным участком – 15 миллионов рублей.
  • Кредит выдается на срок от 3 до 25 лет для квартир и домов, и от 3 до 15 лет для апартаментов.
  • На покупку вторичного жилья

    Квартиру, апартаменты или дом с земельным участком, который уже имел собственника можно приобрести за счет заемных средств Промсвязьбанка на следующих условиях:

      Годовая процентная ставка от 8,6% для квартир, от 8,9% для апартаментов и от 10,1% для домов.

    Если отсутствует комплексное страхование, то к базовому проценту добавляется 3% в случае покупки квартиры или апартаментов и 6%, если приобретается дом.

  • Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей.
  • Максимальная сумма на покупку квартиры для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей — 30 миллионов рублей, для прочих регионов – не более 20 миллионов рублей. Максимум на покупку апартаментов – 30 миллионов рублей, на приобретение дома – не более 15 миллионов рублей.
  • Срок кредитования — от 3 до 25 лет для квартир и домов на вторичном рынке, 3 – 15 лет для апартаментов.
  • Программа «В ипотеку – без справок»

    Первоначальный взнос по программе: от 40% до 80%. Процентная ставка при наличии страхования: 11,5% на новостройку и 11,1% на вторичное жилье.

    Специальные программы

    Для некоторых категорий заемщиков Промсвязьбанк предлагает специальные условия по кредиту на покупку жилья.

    Военная

    Особые условия для клиентов, участвующих в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих:

    • Деньги выдаются на покупку новостройки или квартиры на вторичном рынке под 8,6% годовых.
    • Надбавки к процентной ставке отсутствуют.
    • Первоначальный взнос – не менее 20% и не более 90% от стоимости приобретаемой жилплощади.
    • Максимальная сумма кредита по программе – 2 874 000 рублей.
    • Минимальная сумма кредита – 700 000 рублей.

    Военную ипотеку выдадут только клиентам не младше 21 года, которым на момент возврата денежных средств еще не исполнится 50 лет.

    Семейная

    Специальная программа для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй или последующий ребенок.

    • Процент по семейной ипотеке – 4,5% при условии наличии страхования, без страхования – 9,5%.
    • Первоначальный взнос – 20 – 80%.
    • Срок кредитования не менее 3 лет, но не более 25 лет.
    • Минимальная сумма кредита – 500 000 рублей.
    • Максимальная сумма займа – 12 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, 6 миллионов рублей для квартир в остальных субъектах РФ.

    Требования к заемщику

    Основные требования к заемщикам, оформляющим ипотеку в Промсвязьбанке следующие:

    1. Иметь российское гражданство.
    2. Быть не моложе 21 года и не старше 65 лет в момент полного возврата займа.
    3. Проживать или работать в субъекте, где расположено отделение банка.
    4. Трудиться по найму не менее 12 месяцев, на последнем месте – более 4 месяцев.
    5. Иметь два телефона для связи, в том числе стационарный рабочий номер телефона.
    6. Мужчина младше 27 лет не должен призываться на срочную службу в армии.

    Клиент может привлекать не более четырех созаемщиков. Например, супруга или супругу, родителей, совершеннолетних детей, братьев и сестер, бабушек и дедушек.

    Требования к недвижимости

    При получении заявки на выдачу ипотеки по основным программам сотрудники Промсвязьбанка рассматривают, насколько жилплощадь соответствует требованиям банка:

    • Новостройка должна возводиться одним из застройщиков из списка аккредитованных банком.
    • Квартира, приобретаемая на вторичном рынке, должна находится в доме с процентом износа не более 45% и без деревянных перекрытий. Квартира должна быть пригодна для постоянного проживания, иметь кухню и санузел, быть подключенной ко всем коммуникациям.

    Документы для оформления

    Заемщик, доход которого учитывается при расчете выдаваемой суммы кредита, должен предоставить следующий пакет документов:

    • Заполненная анкета банка.
    • Общероссийский паспорт и СНИЛС.
    • Документы о семейном положении.
    • Военный билет для мужчин моложе 27 лет.
    • Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы.
    • Справка о доходах за последние полгода: по форме 2-НДФЛ или по форме Промсвязьбанка.

    Особенности заполнения заявки-анкеты

    Обязательное условие для получения заемных средств – заполнение заявки-анкеты. Документ заполняет не только заемщик, но и все созаемщики, даже если их доход не учитывается при расчете суммы кредита. Например, если ипотеку берет супруг, то супруге также требуется заполнить отдельную анкету.

    В анкете указываются:

    • Информация о запрашиваемом кредите: цель, сумма, срок, первоначальный взнос.
    • Персональные данные заемщика: ФИО, дата рождения, паспортные данные, место проживания и контакты.
    • Дополнительная информация: образование и семейное положение.
    • Информация о работодателе: сфера деятельности, адрес, должность.
    • Информация о финансовом положении заемщика: размер заработной платы и дополнительных доходов.

    Анкету-заявку можно заполнить в электронном виде.

    Особенности заполнения онлайн-заявки

    Получить консультацию по ипотеке можно без визита в отделение ПСБ. Достаточно заполнить онлайн заявку на сайте Промсвязьбанка. В ней необходимо указать:

    • Фамилию, имя, отчество.
    • Дату рождения.
    • Город и регион проживания.
    • Программу кредитования.
    • Контактные данные: номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

    Почему могут отказать?

    Основные причины, по которым может быть отказано в ипотеке Промсвязьбанка следующие:

    1. Несоответствие требованиям банка, в том числе квартира не подходит под ипотечный кредит.
    2. У клиента уже имеются кредитные обязательства.
    3. Плохая кредитная история.
    4. Низкий уровень заработной платы.
    5. Были выявлены ошибки в документах, или предоставлены поддельные бумаги.
    6. Клиент часто меняет рабочее место или работодатель имеет плохую репутацию.
    7. Сотрудники банка не дозвонились до заемщика или работодателя.

    Плюсы и минусы займа в этом банке

    Как и у любого другого банка, ипотека от ПСБ имеет свои недостатки и преимущества.

    Преимущества:

    1. Быстрое рассмотрение заявки – от 1 до 3 рабочих дней.
    2. Возможность использования «материнского капитала» в качестве первоначального взноса.
    3. Доход можно подтвердить по форме банка.
    4. Возможность привлекать до четырех созаемщиков для увеличения суммы кредита.
    5. Возможность купить квартиру в новостройке без первоначального взноса.
    6. Применение льготных ставок для зарплатных клиентов банка.
    7. Можно приобрести квартиру с перепланировкой и узаконить ее в течение одного года.
    8. Отсутствие комиссий при выдаче ипотеки и штрафов за досрочное погашение.

    Недостатки:

    1. Максимальный срок ипотеки (25 лет) — короче, чем в других банках (до 30 лет).
    2. Процента по ипотеке выше, чем можно найти в других банках, особенно зарплатным клиентам сторонних банковских организаций.
    3. При использовании маткапитала необходимо внести часть своих средств.

    Ипотека от Промсвязьбанка хороша для зарплатных клиентов ПСБ и тех, у кого нет возможности и времени накопить на первоначальный взнос для покупки новостройки. Заемщикам, имеющим неофициальный доход будет легче получить кредит, так как в «Промсвязьбанке» можно привлекать до четырех созаемщиков, а подтверждение дохода оформить по форме банка. Кроме этого, существует программа, по которой справку о заработной плате не потребуют.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Ипотечное кредитование в Промсвязьбанке 2020: программы, условия, процентная ставка, калькулятор и отзывы

    Приветствуем! Сегодня под микроскопом у наших экспертов ипотека в Промсвязьбанке. В этом посте мы расскажем, как оформить ипотечный кредит в Промсвязьбанке. Какие условия и требования к заемщику существуют. Наши эксперты расскажут о преимуществах ипотечного кредитования в этом банке, а также вам будет доступна таблица ипотечных программ Промсвязьбанка и актуальные процентные ставки.

    Преимущества ипотеки в Промсвязьбанке

    Промсвязьбанк один из крупнейших коммерческих банков страны. Уже более двадцати лет он развивает свой бизнес в большом количестве регионов России. Банк стабильно входит в ТОП 20 лучших ипотечных банков страны. Своим клиентам Промсвязьбанк готов предложить почти все существующие ипотечные программы по вполне разумным ставкам.

    Преимущества программ:

    • Возможность учесть средства материнского капитала в счет первоначального взноса (собственных денежных средств должно быть от 5 до 10%;
    • Срок рассмотрения заявок от 1до 3рабочих дней, а так же рассмотрение заявок по «белой зоне» (з/п клиенты Банка и бюджетные организации) в течение 15 минут;
    • Отсутствие комиссии за безналичный перевод денежных средств на счет застройщика по договору долевого участия;
    • Низкий тариф по страхованию жизни и здоровья заемщиков (от 0,15% в зависимости от индивидуальных параметров клиента);
    • Ставка не зависит от срока кредита, способа подтверждения дохода и наличия закладной в Банке;
    • Возможность учета неофициальных доходов заемщика (справкой по форме Банка);
    • Возможность кредитования Индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса;
    • Возможность учета доходов как официальных супругов, так и гражданских;
    • Суммируются доходы до 4-х членов семьи заемщика;
    • Нет штрафов и ограничений по сумме при досрочном погашении кредита;
    • Короткий срок выхода на сделку (через 1-2 дня после получения положительного решения);
    • Возможность оформления права собственности на квартиру только на одного из супругов при необходимости.

    Промсвязьбанк анализирует кредитную историю заемщика за предшествующие подаче заявки 5 лет. Банк декламирует, что готов рассматривать в индивидуальном порядке просрочки даже свыше 180 дней.

    Условия ипотеки

    Условия ипотечного кредита в 2020 году:

    • Срок до 25 лет
    • Сумма от 500 тыс. до 20 млн.
    • Первый взнос от 20%

    Требования к потенциальному заемщику:

    • гражданство РФ;
    • возраст от 21 до 65 лет на момент последнего платежа по кредиту;
    • Прописка (временная или постоянная) в субъекте РФ, где располагается отделение банка;
    • Фактическое проживание и работа в любом регионе присутствия Промсвязьбанка;
    • Работа только по трудовой;
    • стаж работы не менее 12 месяцев, на последнем месте работы от 4 месяцев; для ИП и владельцев бизнеса деятельность не менее 2-х лет;
    • Для мужчин до 27 лет – урегулированные взаимоотношения с призывными органами или поручительство близкого родственника, возможно без подтверждения платежеспособности;
    • Стационарный и мобильный телефон;
    • допускается наличие созаёмщиков из числа родственников.

    Уровень доходов заёмщика должен быть достаточным для полноценного обслуживания ипотечного кредита. Максимально возможный размер займа будет рассчитан, исходя из этого параметра.

    Ипотечные программы

    В данной таблице мы свели основные ипотечные программы Промсвязьбанка:

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector