0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека в аижк домрф программы ставки условия и отзывы

Отзывы о банке ДОМ.РФ

Обращались в 2017 году через партнёра ОПН24 для рефинансирования ипотеки, с 16.25 скинули до 9.25.
От начала диалога до собственно рефинансирования прошел примерно месяц.

Весь контакт был по электронной почте и телеграм менеджера.
Менеджер — Прошкина Елена — потрясающе участливый, в любое время дня и ночи отвечала на вопросы и во время процесса и после уже собственно рефинансирования осуществляла информационную поддержку вплоть до. Читать далее

Обращались в 2017 году через партнёра ОПН24 для рефинансирования ипотеки, с 16.25 скинули до 9.25.
От начала диалога до собственно рефинансирования прошел примерно месяц.

Весь контакт был по электронной почте и телеграм менеджера.
Менеджер — Прошкина Елена — потрясающе участливый, в любое время дня и ночи отвечала на вопросы и во время процесса и после уже собственно рефинансирования осуществляла информационную поддержку вплоть до закрытия ипотеки
Так что если вам нужен неравнодушный менеджер, которому можно задать любой вопрос по сделке — обращайтесь к Елене.

Никаких звёздочек, скрытой информации, всё открыто и ясно, всё что не понятно — объясняли.

Я, честно говоря, уже совершенно не помню что там было в самом банке, но офис был вполне обычный, в очереди сидеть не заставляли, в назначенное время приехали и всё оформили.

Большую часть информации можно было получить/предоставить по электронной почте, ездить в банк было не нужно. А после сделки все документы и обмен информацией можно осуществлять через онлайн-банк —
он и досрочные погашения здесь организованы куда удобнее, чем в том же сбербанке.
В общем, АИЖК/Дом.рф и ОПН24 оставили наиприятнешее впечатление.

Пытался рефинансировать в банке ипотеку, взятую по программе «Семейная ипотека». Точнее, начал это делать еще в прошлом году, получил одобрение по заявке, но возникли вопросы по методике расчетов ежемесячных платежей, которые затянулись из-за крайне низкой скорости ответов от банка (про это был мой прошлый отзыв). В итоге одобренной заявкой воспользоваться так и не получилось, потому что настало время ехать в запланированный отпуск.
Таким образом пришлось запускать весь процесс по-новой уже в этом году. Повторную заявку рассмотрели буквально за пару часов и. отказали. Что было несколько неожиданно в свете одобрения прошлых заявок. Теперь придется рефинансироваться в другом банке.
В принципе я конечно ничего не теряю, кроме некоторого разочарования в ДОМ.РФ. Хотя я был заинтересован в премиальной программе банка для возможности выгодно менять валюту, и уже чуть было не перевел туда деньги. Да и в свете предстоящего ремонта интересной выглядит карточка с хорошим кешбеком по соответствующим категориям.

В итоге для банка это минус платежеспособный клиент, а для меня затраты на рефинансирование в другом банке.
Только вот зачем вы мне сами недавно звонили и предлагали взять кредит, если потом так нелепо отказываете?

Благодарим Вас за оставленный отзыв и проявленный интерес к продуктам и услугам нашего Банка!
Решение о выдаче кредита принимается Банком индивидуально на основании анализа предоставленных актуальных данных и документов на момент обработки заявки.
Банк вправе не комментировать причины отказа в выдаче кредита и процесс принятия кредитного решения.
Доводим до Вашего сведения, что Банк в своих действиях руководствуется действующим законодательством РФ и внутренними нормативными документами.
Нарушений в процессе рассмотрения Вашей заявки со стороны Банка не выявлено.
Мы надеемся на Ваш объективный и взвешенный подход к сложившейся ситуации!

С уважением, АО «Банк ДОМ.РФ».

В ноябре 2019г.сделали рефинансирование в Банк дом.рф. Менеджер оперативно все сделала (отдельное спасибо Дарье) и отправила в опер.зал оформить карту к ипотеке, чтобы удобнее было погашать кредит. Карту получили в тот же день и активировали в банкомате. Первый платеж должен был быть 31 декабря в сумме около 22 тыс. К этому числу мы имели на карточном счету 34 тыс. В течение всего дня 31 дек.проверяли списание, которое так и не произошло.

В ноябре 2019г.сделали рефинансирование в Банк дом.рф. Менеджер оперативно все сделала (отдельное спасибо Дарье) и отправила в опер.зал оформить карту к ипотеке, чтобы удобнее было погашать кредит. Карту получили в тот же день и активировали в банкомате. Первый платеж должен был быть 31 декабря в сумме около 22 тыс. К этому числу мы имели на карточном счету 34 тыс. В течение всего дня 31 дек.проверяли списание, которое так и не произошло.

А 4 января 2020 обнаружили, что деньги не списаны и образовалась задолженность по ипотеке. Благодаря звонку в колл-центр удалось выяснить, что деньги не списаны, так как карта не привязана к ипотечному договору. Через личный кабинет был сделан перевод денег на текущий счет. Тут же была написана жалоба в банк по этой ситуации, в итоге в первый рабочий день 9 января 2020г списали сумму платежа и сумму задолженности. В итоге благодаря кому-то мы теперь значимся недобросовестными плательщиками, очень неприятная ситуация в первый же платеж.
А на жалобу Банк так и не ответил! Но время еще есть до официальных 30 календарных дней.
Человеческий фактор — дело понятное, но почему должны страдать клиенты.

Спасибо за Ваш отклик!
Дистанционно Банк информирует только о предварительном
одобрении заявки на кредит в момент формирования предложения. Окончательное решение Банк принимает после проведения кредитного интервью, анализа Ваших данных, документов, кредитоспособности и платежеспособности, а также других различных параметров в совокупности уже на момент подачи заявки.
Повторно заявку можно подать через 60 дней.
Обращайтесь, пожалуйста, у нас достаточно случаев, когда при повторном обращении Клиент получал положительный ответ.

Читать еще:  Возможность предоставление ипотеки

С уважением, АО «Банк ДОМ.РФ».

Перешла я в этот банк весной по программе » семейная ипотека», точнее с первых чисел марта все началось и закончилось сделкой 29.04.2019. Почти два месяца ушло на рассмотрение и одобрение. Скорее всего это плохая работа менеджера, с которым мне пришлось сотрудничать. Мне вечно приходилась напоминать о себе, постоянно звонила и писала ей, о том что документы высланы, узнавала о решениях, только после этого что то продвигалось. По тону разговора я понимала, что я ей порядком поднадоела, также я понимала, что дело не двигается пока не позвоню сама.

По итогу я понимаю, что это было намеренное затягивание сделки. Банк уже тогда знал, что поставят рефинансирование на весь срок без возможности понижения ставки в дальнейшем. И ведь об этом не проинформировали клиентов, ни в договоре ни на сайте ни где об этом не говорится. Узнаем только тогда когда хотим подать заявку на снижение % ставки и то, говорят одно и тоже , как роботы, если у вас договор на весь срок, то нет возможности понизить ставку и все! А ведь при сделке банк не оповестил о том, что если вы рефинансируетесь на весь срок, то возможности в дальнейшем снизить ставку уже не будет! В договоре это не прописано!

До середины апреля они рефинансировали по этой программе на три и на пять лет, как и все остальные банки, ну соответственно я попала уже когда они ввели рефинансирование на весь срок, благодаря этому нерасторопному менеджеру! Получается теперь все клиенты, которые перешли в банк после апреля месяца 2019 года , не имеют возможности снизить % ставку, так как договор уже заключается на весь срок кредитования! Вот как то так! Очень досадно, что у банка такая политика, теряют своих клиентов и еще тех, кто думает переходить к ним. Я уже своим знакомым не буду рекомендовать данный банк и хороших отзывов о нем не будет.

Обращаюсь с жалобой на бездействие ДОМ РФ (оператора госпрограммы 450 тыс. Многодетным).

ДОМ РФ НЕ своеременно исполняяет Постановление и нарушает прав моей семьи по ФЗ. 25.12.2019 Мною поданы документы на получение государственной поддержки для погашения задолженности по ипотечному кредиту (займу) в размере не более 450 тыс. рублей.05.01.2020 статус мой заявки в ДОМ РФ стал положительный и включен в реестр на выплат.На 16.01.2020. Читать далее

Обращаюсь с жалобой на бездействие ДОМ РФ (оператора госпрограммы 450 тыс. Многодетным).

ДОМ РФ НЕ своеременно исполняяет Постановление и нарушает прав моей семьи по ФЗ. 25.12.2019 Мною поданы документы на получение государственной поддержки для погашения задолженности по ипотечному кредиту (займу) в размере не более 450 тыс. рублей.05.01.2020 статус мой заявки в ДОМ РФ стал положительный и включен в реестр на выплат.На 16.01.2020 средства от ДОМ РФ не поступили.

Вследствие чего общество ДОМ РФ нарушило Постановление Правительства Российской Федерации от​ 07.09.2019 №​ 1170 по которому средства на погашения ипотеки должны направляется в течение 5 (пяти) рабочих дней и нарушены права мой семьи по Федеральному закону от​ 03.07.2019 №​ 157 на получение государственной поддержки, права установленное нашим Президентом!

Спасибо за Ваш отзыв!
Вы не являетесь клиентом АО «Банк ДОМ.РФ». Ваш вопрос находится вне зоны компетенции АО «Банк ДОМ.РФ».
Рекомендуем направить обращение непосредственно Вашему кредитору.

Ипотека в АИЖК (ДОМ.РФ): условия программ, ставки и отзывы + расчет на калькуляторе

В статье рассмотрим, на каких условиях можно взять ипотеку в АИЖК. Узнаем, как рассчитать проценты на калькуляторе с официального сайта ДОМ.РФ и какие документы понадобятся для подачи онлайн-заявки. Мы подготовили для вас условия программ в виде таблицы и собрали отзывы.

Программы и условия ипотеки в АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АО «АИЖК») было создано в 1997 году для помощи физическим лицам в приобретении жилья. Путем установки ставок по ипотеке ниже, чем в среднем по рынку, АИЖК способствует развитию жилищного кредитования на госуровне.

В 2018 АО «АИЖК» сменило название на АО «ДОМ.РФ».

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Чтобы подать заявку, вам нужно зайти на сайт ДОМ.РФ и выполнить несколько шагов:

  1. На главной странице сайта заполните форму, кликнув на кнопку «Отправить заявку». Вам понадобится ввести свои Ф.И.О., контактные данные, выбрать программу из списка.
  2. Укажите сведения о жилье, которое хотите купить. Здесь нужно обратить внимание, аккредитован ли застройщик (при покупке на первичном рынке), потому что АИЖК сотрудничает исключительно с проверенными компаниями.

После одобрения заявки необходимо обратиться в офис партнера АО «АИЖК» в вашем городе. Список этих банков есть в свободном доступе на ДОМ.РФ.

На каждом из этапов вы можете консультироваться с сотрудником АИЖК, поэтому при заполнении формы указывайте свой действующий номер телефона.

Калькулятор ипотеки

Воспользуйтесь калькулятором на официальном сайте АИЖК, чтобы рассчитать сумму ипотеки. Нужно зайти в раздел «Рассчитать ипотеку» и ввести данные по желаемой недвижимости. Итогом вашего онлайн-расчета будут цифры в правой части экрана: ставка, величина ежемесячных взносов, какой доход вы должны иметь, сумма ипотеки.

Пример. Покупается готовая квартира за 3 млн рублей. При этом есть сертификат на материнский капитал. Первоначальный взнос — 850 тыс. руб., срок ипотеки — 28 лет. Доход подтвержден справкой 2-НДФЛ. Предварительно одобрен заем на 2 150 000 руб. под 10,25%. Калькулятор сразу показывает, что доход должен быть не менее 32 505 рублей в месяц, из которых 19 503 рубля — платеж по ипотеке.

Если убрать галочку «Ежемесячный доход подтверждаю», условия изменятся.

Читать еще:  Детская ипотека под 6 от сбербанка в 2020 году

Теперь увеличился первоначальный взнос до 1 050 000 руб., ставка — до 10,75%. Сумма ипотеки, соответственно, уменьшилась и составила 1 950 000 руб., а ежемесячный взнос — 18 405 рублей. Доход указан в размере 30 675 рублей, хотя подтверждать его не нужно.

Требования к заемщику

Чтобы вам одобрили ипотечный заем в АО «АИЖК», нужно соответствовать определенным требованиям:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь регистрацию на территории РФ;
  • достигнуть 21-летнего возраста, но на момент погашения ипотеки быть не старше 65 лет;
  • быть официально трудоустроенным либо иметь регистрацию в качестве ИП (или быть собственником бизнеса);
  • проработать не менее 3 месяцев в одной организации, иметь возможность подтвердить безубыточную деятельность в качестве ИП не менее двух лет.

Требования к недвижимости

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, также должна соответствовать некоторым требованиям.

Вы должны подготовить следующие документы:

  • отчет о проведенной оценке (за ваш счет);
  • договор на долевое строительство, если покупаете квартиру в новостройке;
  • договор купли-продажи (дарения), выписку из ЕГРН, техпаспорт, если приобретаете готовую недвижимость.

В рамках региональных ипотечных программ могут устанавливаться дополнительные требования. Например, в Москве и области по региональной социальной ипотеке недвижимость должна иметь определенную площадь:

  • на одного жильца — не более 33 кв. м;
  • на двух — не свыше 42 кв. м;
  • на трех и более — не превышать 18 кв. м из расчета на одного человека.

Необходимые документы

АО «ДОМ.РФ» запросит документы для изучения вашей заявки на жилищный заем после заполнения анкеты на сайте. Некоторые ипотечные программы предусматривают возможность одобрения по двум документам. Такая опция называется «Легкая ипотека», суть ее в том, что вам не нужно подтверждать доходы.

Ипотека АИЖК: программы, условия, участники, льготы и преимущества.

Ипотека АИЖК

Ипотека АИЖК. Для поддержки, развития жилищного строительства в РФ Правительством в 1997 г. было создано Агентство по Ипотечному Жилищному Кредитованию («Дом РФ» с марта 2018 г.), содействующее гражданам, приобретающим жилье. Оно предлагает семейные, льготные, социальные программы покупки жилья в ипотеку россиянам, независимо от социального статуса, уровня дохода, семейного положения. Агентство следит за состоянием ипотечного рынка страны, разрабатывает предложения по совершенствованию, сотрудничает с кредитными организациями. Оно предлагает новые формы привлечения инвестиций в жилищное строительство, содействует росту ликвидности, устойчивости этого рынка.

Направления деятельности

Стандарты предоставления ипотечных займов в 2018 году

В отличие от банков, в «Дом РФ» действуют жесткие стандарты, обязательные для исполнения агентством, его партнерами.

Ззаемщик

Согласно базовому стандарту заемщик, который вправе оформить ипотеку должен:
1. Быть дееспособным гражданином РФ, возраст от 21 года, зарегистрированным на территории России.
2. На дату погашения займа быть не старше 65 лет.
3. Иметь непрерывный трудовой стаж от 6 мес. по последнему месту занятости или быть ИП, работающим без убытков не менее двух лет.
Он вправе привлекать до четырех созаемщиков, любое число залогодателей.

Ипотечный договор

  • Заключается на период от 3 до 30 лет, валюта рубль, фиксированная или плавающая ставка.
  • Минимальная сумма займа 300000 руб.
  • Размер ежемесячных платежей заемщика не больше 45% дохода за тот же период.
  • Сумма кредита не превышает 70% оценочной стоимости залога (при наличии страховки до 90%).
  • График платежей ануитетный (равными суммами в течение периода кредитования).
  • Максимальный размер ссуды определяется руководством Агентства с учетом среднего уровня доходов жителей каждого региона и изменений рыночной стоимости жилья.

Объект ипотеки

К недвижимому имуществу, предлагаемому в залог, также разработаны стандарты требований. Заемщик вправе оформить в ипотеку жилое здание с земельным участком, дом или квартиру, соответствующую следующим требованиям:

1. Земля населенного пункта РФ с установленными границами земельного участка.
2. Уровень износа не превышает 40%.
3. Обеспечено электричеством, водой, теплом, сантехническим оборудованием.
4. Возведено на каменном, кирпичном, железобетонном фундаменте, принадлежит залогодателю по закону (зарегистрировано право собственности).
5. Предмет ипотеки застрахован по рискам утраты, повреждения. Заемщик заключил договор личного страхования (жизни, здоровья).
6. Оценка проведена по требованиям агентства.

Ипотечные программы

В 2018 году АИЖК (Дом РФ) предлагает ипотечное кредитование по следующим направлениям:

Готовое жилье

При отсутствии договора личного страхования заемщика ставка выше на 0,7%. Она повышается еще на 0,5%, если справка о доходах подготовлена по форме банка-кредитора или применена опция «легкая ипотека» (минимальный пакет документов). Покупка загородного дома для сезонного проживания возможна при первоначальном взносе от 25% стоимости.

Новостройка на этапе строительства

Взять ипотеку на квартиру можно в новостройке из списка аккредитованных «ДомРФ» объектов любого этапа строительства, оформленную по № 214-ФЗ.
Ставки определяются долей суммы кредита от рыночной (оценочной) стоимости приобретаемой квартиры:

  • 9,00% — займ 50% от стоимости жилья;
  • 9,25% -51-70%;
  • 9,50% -71- 90%.

Ставка на 0,25% снижена для многодетных семей, жителей ДФО, Забайкальского края, повышена на 0,5% при подтверждении доходов справкой формы кредитора или при минимальном количестве справок.

Займ под залог имеющегося жилья

При залоге имеющейся квартиры выдадут 500000 руб. или больше по ставке 9,25–9,50% в зависимости от доли займа к цене залога.
Те же условия повышения ставки.

Перекредитование

Если у заемщика ипотечный кредит, оформленный меньше года назад, он вправе обратиться к «Дом РФ» с заявлением о перекредитовании ипотеки. Эта услуга доступна тем, у кого жилье, оформленное в залог, единственное. Ставка 9,00–9,50%, она зависит от того, какую долю составляет сумма кредита к цене квартиры (интервал 50–80%).

Читать еще:  Дадут ли ипотеку если есть кредит требования банков и отзывы

Семейная с господдержкой

Цель программы — обеспечение жильем семей, у которых с 01.01.2018 года до 31.12.2022 года родится второй, третий и т. д. ребенок.

Им предоставят льготный период займа для приобретения готового или строящегося жилья, перекредитование по ставке 6% на срок:

  • 3 года при рождении второго ребенка;
  • 5 лет при рождении третьего;
  • 8 лет при рождении двух детей.

За пределами льготного периода ставка на 2% превышает ключевую, установленную Центробанком.

Социальная

Социальные ипотечные программы разработаны для тех, кто признан нуждающимся в жилье. Они могут получить государственные ссуды, льготы для поддержки молодых семей, бюджетников, других категорий, использовать материнский капитал.
Такие проекты каждый регион разрабатывает, реализует самостоятельно, условия программы в каждом регионе свои. Специальный проект разработан для ученых, врачей, учителей, работающих в Московской области. В ряде регионов заемщикам доступны кредиты по ставке от 6%. Чтобы воспользоваться льготами, нужно на сайте «Дом РФ» выбрать партнера, действующего в регионе, обратиться к нему.

Военная

Военнослужащим старше 25 лет, имеющим право получить целевой жилищный заем, если они состоят в НИС не менее трех лет. Они могут взять ипотеку 0,3–2,1 млн. руб. по ставке 9% при первом взносе не менее 20% суммы кредита.

Преимущества ипотечных займов от АИЖК:

1. Защищенность. Проекты поддерживаются государством.
2. Первоначальный взнос (от 10% стоимости приобретаемой недвижимости).
3. Срок кредитования (до 30 лет).
4. Прозрачность. Нет никаких скрытых платежей. Оплачивается только сумма займа.
5. Низкие ставки для отдельных категорий заемщиков.
6. Не требуются поручители.
7. Возможность для заемщиков стать участником социальных программ, поддерживаемых государством.
8. Онлайн услуги, широкая сеть партнеров во всех регионах.

Ипотека ДОМ.РФ

ДОМ.РФ — финансовый институт развития, который занимается решением национальных задач в области жилищного строительства и ипотеки. Мы внедряем стандарты ипотечного кредитования в России, делаем современное и комфортное жилье доступным для всех категорий граждан. Совместно с партнерами мы разрабатываем комплексный подход к развитию жилищного строительства и ипотечного кредитования. Помогаем людям разобраться в вопросах ипотеки, рынка жилья и качественной жилой среды.

Ставка от 4,7%

Кредитование осуществляется по ипотечным программмам АО «Банк ДОМ.РФ», 100% акций которого принадлежат АО «ДОМ.РФ»

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Стандарт ипотечного кредитования

Стандарт соблюдает баланс интересов и регулирует отношения между заемщиком и кредитором. Подробнее узнать чем полезен стандарт для заемщика и для кредитора можно на сайте.

Развитие рынка ипотечного кредитования и ипотечных ценных бумаг

Мы выдаем кредиты в 60 регионах, внедряем электронную закладную, переводим ипотеку в онлайн, развиваем рынок ипотечных ценных бумаг и внедряем Фабрику ИЦБ — инновационный механизм выпуска ипотечных ценных бумаг на основе анализа рынков ипотеки и секьюритизации ипотечных активов.

Партнерские программы Банка ДОМ.РФ

ДОМ.РФ успешно развивает партнерские программы, которые позволяют банкам, некредитным организациям, застройщикам выдавать ипотечные кредиты по стандартам Банка Дом рф как агенты по выдаче или поставщики закладных. Данная схема сотрудничества является надежным инструментом для увеличения продаж, и комплексным решением для создания и развития ипотечного бизнеса.

Аналитика ипотечного рынка

Скопировать код для вставки

Станьте партнером ДОМ.РФ

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «Банк ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнеры 1 ) на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:

  • предоставления мне ипотечного кредита;
  • создания информационных систем персональных данных Агента и Партнеров, а также в любых других целях, прямо или косвенно связанных с предоставлением мне ипотечного кредита и/или предложением иных продуктов Агента и Партнеров, и направления мне информации о новых продуктах и услугах Агента и Партнеров и/или их контрагентов.

Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом, Партнерами и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения заключенных с Агентом, Партнерами или третьими лицами гражданско-правовых договоров и полного погашения задолженности по таким договорам.»

1 Со списком Партнеров Банка можно ознакомиться на странице https://дом.рф/mortgage/partners/

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector