3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека в альфабанке выгодные ставки и условия в 2020 году

Ипотека Альфа Банка в 2020 году: условия и ставки

Как взять выгодную ипотеку в Альфа Банке в 2020 году? Какие условия и ставки предлагает Альфа Банк по ипотечному кредитованию? На эти, и многие другие вопросы мы ответим в нашем обзоре. По версии международного журнала Global Finance, ипотека в Альфа Банке признана лучшей в Российской Федерации. Процентная ставка ипотечного кредита начинается с 8.09 % годовых. У банка очень мало программ, но это по нашему мнению только в плюс. В других банковских учреждениях, где представлено более десятка “продуктов”, клиенту тяжело определиться, всё взвесить и принять максимально правильное решение. Здесь же, всё ясно и понятно.

Преимущества ипотеки в Альфа Банке

Каждый заёмщик, прежде чем выбрать банк для обращения за кредитной помощью, сравнивает преимущества ипотечных программ. Альфа Банк предлагает следующие плюсы для своих клиентов:

  • Низкие процентные ставки по ипотечному кредиту;
  • Онлайн оформление ипотеки (в офис нужно прийти только для подписания документации);
  • Вы можете досрочно погасить ипотеку без визита в банк (используя Мобильный или Интернет банк);
  • Предварительное решение по заявке будет озвучено уже через 1 минуту;
  • Низкий первоначальный взнос по ипотеке – всего 10 % от стоимости приобретаемой недвижимости (ипотека “Строящееся жильё”);
  • Скидка за быстрый выход на сделку – 0.40 % годовых;
  • Доступные и понятные условия кредитования, без звёздочек и “подводных камней”.

На настоящее время, в арсенале Альфа Банка имеется 4 ипотечные программы с различными условиями кредитования:

  • Готовое жильё;
  • Строящееся жильё;
  • Рефинансирование ипотеки;
  • Кредит под залог имеющегося жилья.

Программа ипотеки “Готовое жильё”

Ипотека предоставляется на вторичную недвижимость. Подача документов и заполнение заявки проводится полностью онлайн на официальном сайте Альфа Банка. Рассмотрение заявки длится в среднем от 1 до 3 рабочих дней. Для оплаты первоначального взноса по кредиту можно использовать материнский (семейный) капитал. Здесь имеется одно важное правило – не менее 5 % всей стоимости приобретаемой квартиры нужно внести своими денежными средствами.

Условия кредитования по программе “Готовое жильё”

  • Процентная ставка: от 8.79 % годовых;
  • Сумма кредита: от 600 000 до 50 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: не менее 15 % от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • Рассмотрение: заявка рассматривается банком в среднем от 1 до 3 рабочих дней;
  • Страхование: риска утраты или повреждения приобретаемого жилья.

Требования к заёмщикам

  • Ипотеку в Альфа Банке смогут получить исключительно Граждане России, Украины, и Республики Беларусь;
  • Возраст заёмщика на дату подачи заявки на ипотеку должен быть не менее 21 года;
  • Возраст заёмщика на дату погашения кредитной задолженности не должен превышать 70 лет;
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года;
  • Стаж трудовой деятельности на последнем месте работы – от 4 месяцев;
  • Допустимое количество созаёмщиков – до трёх человек;
  • Регистрация по месту жительства или пребывания – не обязательно.

Требования к объекту недвижимости

  • Износ здания, в котором располагается выбранная заёмщиком квартира, не должен превышать 65 %;
  • Дома нет в списке по программе реновации, и он не состоит в планах на снос;
  • Без незарегистрированных перепланировок и переоборудований;
  • Подключен к канализационной сети и системе водоснабжения.

Базовые ставки по ипотеке на вторичном рынке жилья зависят от величины первоначального взноса: при взносе от 15 % назначается ставка 10.09 % годовых, а при взносе от 20 % назначается ставка 9.59 % годовых.

Уменьшить базовую ставку смогут следующие факторы (помните, что скидки представленные ниже не суммируются):

  • минус 0.30 % годовых – покупка недвижимости у ключевого партнёра Альфа Банка;
  • минус 0.40 % годовых – покупка жилья у Exclusive-партнера банка;
  • минус 0.70 – 1.20 % годовых – снижают зарплатным клиентам Альфа Банка и заёмщикам A-Private;
  • минус 0.40 % годовых – за выход на сделку в течении 30 календарных дней после одобрения ипотечного кредита (данная скидка может суммироваться со скидками партнёров Альфа Банка).

Базовые ставки, так же могут увеличиваться в следующих случаях (надбавки к базовым ставкам, представленным ниже могут суммироваться):

  • + 0.50 % годовых – прибавляется за ипотеку по двум документам;
  • + 2.00 % годовых – при отказе от страхования жизни;
  • + 2.00 % годовых – при отказе от страхования титула;
  • + 4.00 % годовых – при отказе от страхования жизни и титула;
  • + 0.50 % годовых – собственникам бизнеса и ИП;
  • + 1.00 % годовых – прибавляет ипотека на жилой дом с земельным участком.

Программа ипотеки “Строящееся жильё”

Ипотечный кредит выдаётся на приобретение недвижимости в новостройке. Подача документов и заполнение заявки проводится на официальном сайте банка онлайн. Такой подход очень сильно упрощает процедуру получения ипотеки, и экономит клиенту массу времени. После подтверждения заявки (срок рассмотрения – до 3 рабочих дней), Вам останется только приехать в офис Альфа Банка, и подписать кредитные документы (кредитный договор нужно подписать в течении 30 дней после одобрения заявки). Ставка по ипотеке на новостройку ниже, чем на приобретение вторичного жилья – от 8.09 % годовых. Так же, ниже и первоначальный взнос. Из этого делаем вывод, что ипотеку “Строящееся жильё” оформлять выгоднее.

Условия кредитования по программе “Строящееся жильё”

  • Процентная ставка: от 8.09 % годовых;
  • Сумма кредита: от 600 000 до 50 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: не менее 10 % от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • Рассмотрение: заявка рассматривается банком в среднем от 1 до 3 рабочих дней;
  • Страхование: риска утраты или повреждения приобретаемого жилья.

Требования к заёмщикам

  • Граждане Российской Федерации, Украины, или Республики Беларусь;
  • Возраст на дату подачи заявки в Банк – от 21 года;
  • Возраст на дату полного погашения ипотечного кредита – до 70 лет;
  • Общий стаж трудовой деятельности – от 1 года;
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев;
  • Количество созаёмщиков – до трёх человек.

Базовая процентная ставка будет зависеть от величины первоначального взноса: взнос от 10 % – 9.39 % годовых, взнос от 20 % – 8.89 % годовых.

Факторы, которые могут увеличить или уменьшить базовую ставку по ипотеке, мы перечислили в разделе “Готовое жильё” (здесь они идентичны).

Обязательно сравните условия ипотеки в Альфа Банке с условиями и ставками по ипотечному кредиту в Банке ВТБ, где представлено очень много выгодных программ

Рефинансирование ипотеки

Перенесите свои кредитные обязательства в Альфа Банк: уменьшите процентную ставку и улучшите условия кредитования. Ставка на рефинансирование ипотеки начинается с 8.69 % годовых. Кредит выдаётся в сумме до 90 % от стоимости строящегося жилья, и до 85 % от стоимости готового жилья (сумма кредита – до 50 миллионов рублей). Как и вышеописанных программах, подача заявки и документов осуществляется полностью онлайн (на официальном сайте Альфа Банка). Кредитная заявка будет рассмотрена в течении 1 – 3 рабочих дней. После одобрения заявки, Вам нужно будет прийти в отделение банка, и подписать документы на ипотеку.

Условия ипотеки на рефинансирование

  • Процентная ставка: от 8.69 % годовых;
  • Сумма кредита: от 600 000 до 50 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет;
  • Рассмотрение: заявка рассматривается банком в среднем от 1 до 3 рабочих дней;
  • Страхование: риска утраты или повреждения приобретаемого жилья.

Требования к заёмщикам

  • Гражданство: Российская Федерация, Украина, Беларусь;
  • Возраст на день подачи заявки на ипотечный кредит – от 21 года;
  • Возраст на момент погашения задолженности по кредиту – до 70 лет;
  • Стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев;
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года;
  • Регистрация по месту жительства или пребывания – не обязательна;
  • Количество созаёмщиков – до 3 человек.

Базовая процентная ставка на рефинансирование готового и строящегося жилья – 9.39 % годовых. Базовая ставка для зарплатных клиентов Альфа Банка, сотрудников и клиентов APrivate – 8.69 % годовых. Базовая ставка увеличится в следующих случаях (надбавки к базовой ставке могут суммироваться):

  • + 2.00 % годовых – в случае отказа от страхования жизни;
  • + 2.00 % годовых – в случае отказа от страхования титула;
  • + 4.00 % годовых – при отказе от страхования жизни и титула;
  • + 0.50 % годовых – для собственников бизнеса и ИП;
  • + 1.00 % годовых – ипотека на жилой дом и земельный участок;
  • + 2.00 % годовых – повышение ставки до регистрации ипотеки.

Уменьшают базовую ставку следующие факторы (скидки не суммируются):

  • минус 0.70 % – если Вы являетесь зарплатным клиентом Альфа Банка;
  • минус 0.70 % – если Вы являетесь клиентом APrivate;
  • минус 0.40 % – при подписании кредитного договора в течении 30 календарных дней после одобрения заявки (применяется, если сумма ипотечного кредита менее 80 % от стоимости жилья). Эта скидка не даётся зарплатным клиентам, сотрудникам, и клиентам APrivate.

Кредит на любые цели под залог имеющегося жилья

Используя данное предложение, заёмщик может получить кредит в сумме от 600 000 рублей под процентную ставку от 13.19 % годовых. Единственное условие: Вы должны отдать в залог недвижимость, которая находится у Вас в собственности. Для своих зарплатных клиентов банк одобряет кредит под льготную процентную ставку. Для заёмщиков, оформляющих кредит на стандартных условиях, базовый процент будет чуть повыше. Кредит предоставляется на любые цели использования. Прежде, чем идти в банк, изучите требования к недвижимости, передаваемой в залог:

  • Дом подключен к системам теплоснабжения (паровым, газовым, или электрическим) и канализации;
  • В квартира имеется горячее и холодное водоснабжение кухни и ванной комнаты;
  • Дом имеет исправное состояние сантехнического оборудования, окон, дверей, и крыши (если речь идёт о квартире на последних этажах);
  • Дом не находится в ветхом или аварийном состоянии;
  • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением, или снос;
  • Не является жилым домом с земельным участком;
  • Дом имеет один из следующих типов фундамента: железобетонный, кирпичный, или каменный.
Читать еще:  Ипотека для учителей в сбербанке условия процентная ставка в 2020

Условия кредитования

  • Процентная ставка: от 13.19 % до 13.49 % годовых;
  • Сумма кредита: от 600 000 до 50 000 000 рублей;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Рассмотрение: заявка рассматривается банком в среднем от 1 до 3 рабочих дней;
  • Страхование: риска утраты или повреждения объекта недвижимости, риска утраты жизни или потери трудоспособности заёмщика, риска прекращения или ограничения права собственности на объект недвижимости на срок до 3 лет с даты оформления права собственности на данный объект недвижимости.

Требования к заёмщикам

  • Кредит может быть одобрен только Гражданам России, Украины, или Республики Беларусь;
  • Возраст клиента на дату подачи заявления – от 21 года;
  • Возраст заёмщика на дату полного погашения кредитных обязательств – до 70 лет;
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев;
  • Общий трудовой стаж – не меньше 1 года;
  • Регистрация по месту жительства – любая.

Погашать кредитную задолженность можно даже без визита в банк:

  • Посредством банкоматов;
  • В Мобильном приложении “Альфа-Мобайл”;
  • В Интернет-банке “Альфа-Клик”.

Обязательно сравните условия ипотеки в Альфа Банке с условиями и ставками по ипотечному кредиту в Райффайзенбанке, где представлено очень много выгодных программ…

Ипотека в Альфа-банке в 2020 году: условия, процентная ставка, калькулятор и отзывы клиентов

Для многих российских граждан решение жилищного вопроса возможно только с помощью заемных средств. Ипотека Альфа-Банка – подходящий вариант для покупки квартиры, дома с участком, таунхауса, апартаментов на стадии строительства или с уже оформленным правом собственности. Рассмотрим подробнее условия и особенности получения.

Ипотечные программы от Альфа-Банка

Если раньше Альфа-Банк предлагал потенциальным клиентам широкую линейку жилищных продуктов, включая выдачу займов на покупку гаража, комнаты, апартаментов и строительство индивидуального дома, то с недавнего времени он серьезно сузил ипотечное направление.

Сегодня для заемщиков доступны следующие программы ипотеки:

  1. Готовое жилье.
  2. Строящееся жилье.
  3. Программа рефинансирования.
  4. Кредит под залог имеющегося имущества.

Разберем условия оформления по каждой из них.

Готовое жилье

Ипотека на вторичное жилье в Альфа-Банке – отличный выбор людей, экономящих свое время и планирующих осуществить переезд как можно быстрее. Предметом кредитного договора может стать любой обособленный жилой объект, соответствующий требованиям банка.

Ключевые условия получения такого займа:

  • срок погашения – до 30 лет;
  • величина заемных средств – от 600 тысяч до 50 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости жилплощади на рынке.

Приобретаемое жилье перейдет банку в залог.

В качестве дополнительной опции клиенты могут воспользоваться «Ипотекой по паспорту», в соответствии с которой предельная сумма займа не может превышать 30 миллионов рублей.

Новостройка

Ипотечный продукт, целью которого является приобретение квартиры в новом доме, будет актуален для заемщиков, которые желают обустроить свой дом «с нуля» без длительного ожидания. Купить недвижимость можно в аккредитованном банком объекте либо подать заявку на согласование в процессе подачи кредитной заявки.

Параметры программы выглядят следующим образом:

  • размер кредитных средств – до 50 миллионов рублей;
  • срок возврата долга – от 1 до 30 лет;
  • доля первого взноса – от 15%.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Указанный минимальный первый взнос в 15% применяется только к зарплатным клиентам. Стандартная категория заемщиков должна будет единовременно заплатить от 20% от цены приобретаемого имущества.

В случае применения опции «Ипотека по паспорту» размер первоначального взноса будет увеличен как минимум до 50%.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Программа рефинансирования действующей ипотеки, оформленной в стороннем банке, позволит уменьшить текущий платеж за счет снижений процентной ставки и/или увеличения срока кредитования, а также изменить валюту (будет выгодно для заемщиков с кредитами в иностранной валюте).

Условия перекредитования в Альфа-Банке:

  • срок погашения задолженности – не более 30 лет;
  • процентная ставка – от 8,9% годовых;
  • сумма – до 50 миллионов.

Максимальная сумма кредита будет определяться остатком долга по действующему обязательству и уровнем платежеспособности клиента.

Обязательными требованиями для подачи такой заявки являются:

  • строгое отсутствие просрочек по рефинансируемому займу и иных нарушений условий договора;
  • положительная финансовая репутация заявителя;
  • срок заключения договора – не менее полугода назад;
  • оформленное право собственности на недвижимость;
  • отсутствие реструктуризаций долга и рефинансирования.

Кредит под залог

Займ под залог имеющейся недвижимости предоставляется на:

  • приобретение квартиры, дома с земельным участком, таунхауса или апартаментов;
  • косметический, капитальный ремонт и иные улучшения жилья;
  • обустройство имущества (покупка крупной и дорогостоящей бытовой техники, предметов быта и интерьера).

Оформить такой ипотечный кредит Альфа-Банка можно на следующих условиях:

  • величина кредитных средств – не менее 600 тысяч рублей;
  • срок возврата – до 30 лет;
  • соотношение размера заемных средств и оценочной стоимости залога – не более 60%.

Также клиенту предоставляется возможность получить требуемую сумму без отчета о целевом расходовании предоставленных средств. Однако в этом случае он максимально сможет получить не более 50% от стоимости залогового имущества.

ВАЖНО! Отдельных программ кредитования для приобретения гаража, апартаментов, комнаты или доли в квартире, а также строительство дома теперь нет.

Также отсутствует в Альфа-Банке и ипотека без первоначального взноса по причине нежелания банка связываться с высокорисковыми кредитами.

Подробнее о том, как взять ипотеку без первоначального взноса вы можете из специального поста.

Процентные ставки по ипотеке в Альфа-Банке

Процентные ставки по рассматриваемым ипотечным продуктам зависят от принадлежности заемщика к определенной категории, согласия/отказа на страховку и доли вносимого первого взноса. Сводная таблица со значениями ставок приводится далее.

Указанные значения по стандартным условиям применимы к участникам зарплатных проектов, заключивших договор комплексного страхования. Для обычных клиентов ставка вырастет в среднем на 0,3 п.п.

Если предметом ипотеки является дом с участком или таунхаус, то ставка также будет увеличена на 0,5 и 0,25 п.п. соответственно.

При отказе заемщика от страхования кредитная ставка вырастет на 2 п.п. к ее базовому значению.

ВАЖНО! Минимальная ставка по программе «Новостройка» 8,9% годовых установлена только по программам покупки жилья у партнеров банка (ГК «ЛСР», ГК «KASKAD Family», ГК «РГ-Девелопмент», ГК «Glorax Development», ГК «ФСК «Лидер» и др.).

Ипотечный калькулятор Альфа-Банка

Для полного понимания будущей кредитной нагрузки потенциальному заемщику рекомендуется рассчитать ипотеку на калькуляторе Альфа-Банка. Данный инструмент позволит уточнить размер ежемесячного платежа и процентную ставку.

Альтернативным способом расчета ипотеки в Альфа-Банке является использование нашего ипотечного калькулятора, который не только в табличной, но и в графичной форме представит ключевые показатели кредитования для заемщика. В частности, пользователь помимо суммы ежемесячного платежа получит данные об итоговой переплате и уровне дохода, необходимого для посильного обслуживания займа.

Преимущества для зарплатных клиентов

Клиенты, имеющие зарплатную карту в Альфа-Банке, имеют ряд привилегий по сравнению со стандартной категорией заемщиков. К таким привилегиям относятся:

  • лояльное отношение к заявителю;
  • сокращенный пакет предоставляемых бумаг;
  • пониженная процентная ставка по всем ипотечным продуктам;
  • минимальное время рассмотрения кредитной заявки.

Действительно, зарплатный клиент представляется банком как надежный партнер, доходы и иные сведения о котором известны и стабильны. Работодатель такого заемщика также характеризуется со стороны максимальной прозрачности.

Требования к заемщикам

Заемщик, обращающийся в Альфа-Банк за ипотечным займом, должен заранее проверить себя на соответствие следующим обязательным требованиям:

  1. Наличие гражданства любого государства (российское гражданство не является принципиальным ограничением).
  2. Возрастной ценз – от 21 года до 70 лет.
  3. Трудовой стаж на текущем месте не менее 4-х месяцев при общем стаже от года.
  4. Полная дееспособность.
  5. Отсутствие испорченной кредитной истории.

При рассмотрении ипотечных заявок банк достаточно строго относится к качеству кредитной истории клиента. В случае обнаружения сведений о просроченных платежах или имеющейся задолженности существует высокая доля вероятности отклонения такой заявки.

Документы для оформления

В перечень предоставляемых заемщиком бумаг входят:

  1. Паспорт РФ (или любого другого государства).
  2. Анкета-заявление.
  3. Документы, подтверждающие занятость и получение стабильного дохода.
  4. Документы на залоговое имущество.

Дополнительно Альфа-Банк требует СНИЛС, ИНН и военный билет для мужчин младше 27 лет.

Если в качестве заемщика выступает собственник бизнеса, то от него требуется полный пакет документации, включающий в себя регистрационные бумаги, налоговую декларацию/отчетность, выписка из банка.

Доход можно подтвердить, как с помощью стандартной справки 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме.

Для клиентов, не имеющих возможность сбора полного комплекта бумаг и справок, действует специальная опция «Ипотека по паспорту». Но нужно быть готовым к тому, что ставка по ней будет немного выше базового значения.

Порядок оформления

Процедура получения ипотечного займа в Альфа-Банке включает следующие стандартные этапы:

  1. Подбор подходящего района и дома, в котором будет приобретаться квартира в ипотеку.
  2. Заключение договора купли-продажи с продавцом (следует заранее предупредить, что сделка будет оформляться при участии банка).
  3. Подготовка пакета документов и подача ипотечной заявки.
  4. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке.
  5. Оплата первого взноса на банковский счет продавца.
  6. Регистрация сделки в Регпалате или МФЦ и обременение приобретенного жилья.
  7. Перечисление остаточной суммы кредита продавцу (безналичным способом).
Читать еще:  5 ключевых ошибок при досрочном погашении кредита и ипотеки

Заявка на ипотеку в Альфа-Банке отправляется удаленно через сайт или оставляется в выбранном офисе обслуживания. Рассмотрение заявки в среднем занимает 5-10 рабочих дней. Общая длительность заключения ипотечной сделки с момента подачи такой заявки составляет 3-4 недели.

Если покупается объект недвижимости на вторичном рынке, то в обозначенный выше перечень шагов дополнительно включается оценка недвижимости в аккредитованной Альфа-Банком оценочной компании.

Страхование

К обязательному страхованию в РФ относится только имущественное страхование, которое защищает от утраты и повреждения купленного жилья. Отказаться от такой страховки нельзя.

Что касается личного страхования (жизни и здоровья заемщика), то оно может быть оформлено только по инициативе клиента. Никакое давление и навязывание услуг недопустимо.

Однако, Альфа-Банк, как и большинство кредиторов в России, в случае отказа от полной страховки автоматически увеличивает утвержденную процентную ставку, тем самым стимулируя приобретение личного полиса страхования.

Для заключения договора банк рекомендует пользоваться услугами Альфастрахования.

Обслуживание ипотеки и досрочное погашение

Обслуживание задолженности по заключенному кредитному договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей. Действующей формой оплаты является аннуитет (погашение равными долями в течении всего срока кредитования).

Внести очередной платеж можно любым удобным для клиента способом:

  • через интернет-банк;
  • в кассу Альфа-Банка;
  • переводом из другого кредитного учреждения;
  • через банкоматы/терминалы.

В случае нарушения сроков оплаты банк начислит пени за каждый день просрочки в соответствии со своей тарифной политикой.

Клиенты, планирующие рассчитаться с банком досрочно, могут сделать это без каких-либо штрафов и комиссий. Для этого следует заранее оповестить Альфа-Банк о своих намерениях и написать соответствующее заявление в свободной форме с указанием даты платежа и вносимой суммы.

Плюсы и минусы ипотеки в Альфа-Банке

Неоспоримыми преимуществами оформления ипотеки являются:

  • надежность кредитной организации;
  • гибкие условия кредитования (длительный срок возврата, существенная сумма займа);
  • привлекательные процентные ставки;
  • льготы для зарплатных клиентов;
  • возможность оформления по одному паспорту;
  • разветвленная сеть отделений и банкоматов, что очень удобно для оплаты.

Минусы:

  • всего 4 программы ипотеки от Альфа-Банка;
  • отсутствие социально-ориентированных проектов кредитования;
  • льготы только участникам зарплатных проектов и тем заемщикам, которые согласились заключить договор комплексного страхования.

Отзывы

Отзывы о кредитовании с целью покупки жилья в Альфа-Банке в своем большинстве имеют положительную характеристику и основываются на профессионализме менеджеров и благонадежности кредитора. Примеры:

Светлана, Москва: «С Альфа-Банком сотрудничаю около 10 лет. Сначала в качестве зарплатного клиента, затем как бизнес-партнер. Ни разу не было ни одного замечания в сторону обслуживающих сотрудников. Ипотеку оформляла год назад и сейчас уже погасила кредит. Оформили сделку почти за 3 недели. Очень быстро рассмотрели заявку и подписали все документы. По оплате также не возникало никаких нареканий и вопросов. Погашала все досрочно по согласованию с банком».

Михаил, С.-Петербург: «Банк очень нравится. Обслуживаюсь в нем не первый год. Поэтому вопросов, куда обращаться за ипотекой не возникло. Покупали квартиру в новостройке с льготной процентной ставкой, т.к. застройщик является партнером банка. В силу этого все оформили максимально быстро».

Потенциальные заемщики могут оформить ипотечный кредит в Альфа-Банке по любой из четырех доступных программ, по которым можно купить готовые и строящиеся объекты недвижимости, а также рефинансировать действующий займ от другого кредитора. Максимум можно получить до 50 миллионов рублей на срок до 30 лет с привлекательными процентными ставками.

Подробнее условия ипотеки в других банках вы узнаете далее. Процентная ставка по ипотеке в ТОП-30 банков представлена в отдельном посте.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что можно записаться на бесплатную консультацию к юристу прямо на нашем сайте, чтобы уточнить все интересующие вас вопросы.

Ипотека в Альфа-Банке в 2020 году: условия предоставления

Ипотека позволяет гражданам, которые не имеют огромных средств, приобрести собственную жилплощадь в кредит под проценты на большой срок. В Альфа-банке работает несколько ипотечных программ, которые сделаны специально под определённый вид жилья или категорию населения. Они отличаются процентными ставками и условиями предоставления.

Ипотечные программы от Альфа-Банка

На 2019 год в банке действует 4 программы кредитования. Рассмотрим их основные особенности.

Готовое жильё

Такой займ выдаётся на покупку недвижимости во вторичном секторе жилья. Условия, по которым он предоставляется, такие:

Для зарплатных клиентов банка (тех, кто получает заработную плату на карты Альфа-банка) положена скидка в 0,3% к ставке и 5% к первоначальному взносу (сумма первоначальной ставки никак не влияет на годовой процент).

Альфа-банк не обязывает заёмщиков обязательно оформлять страховые полисы (защита от рисков утраты жилья, потери жизни и трудоспособности). Однако при их отсутствии будет начислена надбавка в 1% и увеличится вероятность отказа. Также предусмотрено повышение ставки на 0,5% за не предоставление документов, подтверждающих доход.

Банк предъявляет к объекту ипотеки ряд требований. Здание должно иметь все коммунальные системы для жизнеобеспечения (газ, воду, свет, отопление), находится на каменном или бетонном фундаменте и не быть в аварийном состоянии.

Строящееся жильё

Получить ипотеку в новостройке можно на следующих условиях:

В этой программе тоже действует скидка для зарплатных клиентов банка. Предусмотрены аналогичные надбавки за страховку и документы о доходах (при их отсутствии также поднимается сумма первоначального взноса – до 50%).

Покупать недвижимость можно только в тех зданиях, которые были аккредитованы банком (список объектов указан на официальном сайте). Если нужного жилья там нет, то следует подать заявку на согласование в главный офис. Однако в этом случае сроки выдачи ипотеки могут затянуться.

Под залог имеющегося жилья

Такой кредит выдаётся на любые цели – и на покупку новой недвижимости тоже. Его условия таковы:

Для зарплатных клиентов действует скидка к ставке 0,3%. Предусмотрены стандартные надбавки.

Залоговое имущество должно соответствовать ряду требований, которые прописаны на сайте Альфа-банка. Главные из них – здание должно иметь все коммунальные системы и находится в приличном состоянии, стоять в черте того города (или неподалёку), где расположен один из офисов банка.

Рефинансирование

Эта программа позволяет заёмщику перевести любой кредит из другого финансового учреждения в Альфа-банк под меньшую процентную ставку. Условия имеют следующий вид:

Зарплатные клиента опять могут воспользоваться скидкой и снизить ставку до 9,99% годовых. За отказ от страховки и не предоставление справки о доходах работают те же надбавки.

Дополнительные проценты также начисляются за: ипотека с земельным участком (0,5%), с таунхаусом (0,25%), сумма кредита превышает остаток по ипотеке (0,5%), отсутствие регистрации ипотеки в пользу банка (2%), кредит более чем на 80% превышает цену за залоговое имущество (0,5%).

Документ о регистрации ипотеки в пользу Альфа-банка нужно предоставить сразу. Если его не будет по истечению 90 дней, то банк добавит к ставке ещё 3%.

Материнский капитал

С помощью средств материнского капитала можно погасить часть полученной в Альфа-банке ипотеки. Для этого нужно подать соответствующее заявление в банк и пенсионный фонд (все формы есть на официальном сайте). Срок рассмотрения заявки обычно составляет около 2-х месяцев.

Оформление ипотеки

Для получения ипотечного кредитования в Альфа-банке заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Иметь российское гражданство;
  • Возраст: от 21 до 70 лет;
  • Работа на текущем месте – более 4-х месяцев;
  • Суммарный трудовой стаж – не менее 12 месяцев.

Место регистрации значения не имеет. К кредиту можно привлечь до 3-х созаёмщиков, которые также должны соответствовать перечисленным требованиям.

Перед подачей заявления нужно собрать определённый пакет документов. В него входят:

  1. Паспорт;
  2. Справка о доходах;
  3. Документ о залоговой недвижимости.

В случае необходимости банк потребует ещё СНИЛС, военный билет, трудовую книжку или другие бумаги по своему усмотрению. К документам обязательно прилагается заполненная анкета (её можно отправить на сайте или заполнить в самом отделении). Если клиент решит воспользоваться опцией «ипотека по двум документам», то ему потребуется только паспорт и анкета.

Оформление ипотеки на жильё происходит по такому плану:

  • Подача заявки. Сроки её рассмотрения составляют около 2-3 дней. Для зарплатных клиентов это происходит быстрее и с большей вероятностью одобрения.
  • Заключение договора купли-продажи между покупателем, продавцом и банком.
  • Оформление заёмщиком страховки.
  • Заключение договора об ипотеке.
  • Внесение первоначального взноса.
  • Регистрация в Росреестре.
  • Выплата процентов.

Погашать кредит можно либо через отделение и банкоматы (наличная оплата), либо по интернету (в личном кабинете или в приложении Альфа-банка). При внесении платежей через банкоматы лучше пользоваться терминалами самого банка и его партнёров (Росбанк, УБРиР, МКБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк и Россельхозбанк) – это позволит избежать комиссии.

Есть возможность досрочного погашения ипотеки без штрафов. Для этого нужно только подать заявление и подготовить на счету необходимую сумму.

Плюсы и минусы

Достоинства кредитования в Альфа-банке таковы:

  1. Хорошие условия для зарплатных клиентов;
  2. Широкая сеть действия;
  3. Наличие удобного интернет-банка.

К недостаткам можно отнести следующее:

  • Отсутствие льготных программ (для молодых и многодетных семей);
  • Высокие ставки для обычных граждан;
  • Большие надбавки за отсутствие страхования.
Читать еще:  Ипотека в траст банке условия оформления в 2020 году

Альфа-банк в плане ипотечного кредитования почти ничем не отличается от своих конкурентов. Займы в нём будет выгодно брать лишь зарплатным клиентам.

Пользователи не сильно довольны работой этого банка, однако его место во многих рейтингах держится на средне-высоких позициях. Многие проблемы, которые отмечают клиенты, связаны с некачественным обслуживанием: долго рассматривают заявку (до нескольких недель), не отвечают на возникающие вопросы, при оплате происходят сбои. Но здесь как повезёт – другие люди не замечают этих проблем и говорят о нормальном сотрудничестве.

Ипотека Альфа-Банка: выгодные ставки и условия в 2020 году

Ипотечные кредиты Альфа-Банка в 2020 году имеют выгодные условия и низкие процентные ставки. Сравните особенности ипотеки для зарплатных клиентов и обычных заемщиков, а также на вторичное жилье и новостройки. Рассмотрим, как получить жилищный займ в Альфа-Банке, какие для этого нужны документы. Калькулятор поможет рассчитать переплату и платеж.

Ипотечные кредиты Альфа-Банка для физических лиц в 2020 году

Альфа-Банк сегодня предлагает клиентам одну из самых гибких и удобных программ ипотечного кредитования на российском рынке. В банке можно получить кредиты на покупку уже готового или строящегося жилья под выгодную ставку — от 9,69 процентов годовых.

С помощью ипотечного кредита Альфа-Банк сегодня можно приобрести:

√ готовые квартиры (вторичное жилье);

√ квартиры на первичном рынке (новостройка);

√ жилой дом (таунхаус);

Требования к приобретаемой недвижимости банком предъявляются не самые строгие и вполне логичные. Они даже защищают самого клиента о того, чтобы он не потратил кредитные деньги на новодел без тепла и электричества или жилье в аварийном состоянии.

Альфа-Банк выдает также займы под залог имеющегося у заемщика жилья, что можно считать аналогом ипотеки без первоначального взноса, а также производит рефинансирование (перекредитование) ипотечных кредитов других банков.

Ставки и условия ипотеки Альфа-Банка в 2020 году

Ипотека в Альфа-Банка сегодня выдается на срок от 3-х до 30 лет, причем на очень крупную сумму — до 50 млн рублей. Есть также возможность оформить кредит по 2-м документам.

Ипотека Альфа-Банка «Готовое жилье»

Этот вид ипотечного кредита подойдет тем, кто планирует купить квартиру на вторичном рынке недвижимости.

Условия

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн. рублей;
  • Срок: от 3-х до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: от 15 %.

Процентная ставка

Базовая процентная ставка по ипотеке Альфа-Банка на вторичное жилье — 10,49%.

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе

Что увеличивает процентную ставку?

+ 1 % — отказ от страхования рисков.

+ 0,5% — ипотека по 2-м документам (подтверждать доход не обязательно, достаточно предоставить паспорт и номер СНИЛС).

+ 0,5% — ипотека на жилой дом (только для программы ипотека на готовое жилье).

+ 0,25% — ипотека на таунхаус.

Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Сбербанк →

Ипотека Альфа-Банка «Строящееся жилье»

Этот жилищный кредит можно оформить для покупки «первички» — квартиры в новостройке.

Условия

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн. рублей;
  • Срок: от 3-х до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: от 15 %.

Процентная ставка

Базовая процентная ставка по ипотеке на строящееся жилье — 9,99% .

Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает банк ВТБ →

Что увеличивает процентную ставку?

+ 1 % — отказ от страхования рисков.

+ 0,5% — ипотека по 2-м документам (подтверждать доход не обязательно, достаточно предоставить паспорт и номер СНИЛС).

+ 0,25% — ипотека на таунхаус.

Смотрите также условия ипотечного кредитования в Газпромбанке →

Ипотека Альфа-Банка «Под залог имеющегося жилья»

Данный кредит может считаться ипотекой без первоначального взноса. Он предоставляется на приобретение, капитальный ремонт или иные неотделимые улучшения объекта недвижимости. Возможно также финансирование крупных потребительских трат под залог квартиры.

Условия

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн. рублей;
  • Срок: от 3-х до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: 0 %.

Процентная ставка

Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Россельхозбанк →

Кредит Альфа-Банка на рефинансирование ипотеки

Этот займ предоставляется на погашения ипотечного кредита, выданного в другом банке.

Перекредитование в Альфа-Банке возможно, если ипотека была выдана на покупку или капремонт «вторички», а также приобретение недвижимости на первичном рынке (кроме жилого дома с земельным участком).

Условия

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн. рублей;
  • Срок: от 3-х до 30 лет.

Процентная ставка

Базовая процентная ставка — 9,99%.

Что увеличивает процентную ставку?

+ 1 % — отказ от страхования рисков.

+ 0,5% — рефинансирование ипотеки по 2-м документам (Подтверждать доход не обязательно. Достаточно предоставить паспорт и номер СНИЛС).

+ 0,5% — рефинансирование ипотеки на жилой дом с земельным участком.

+ 0,25% — рефинансирование ипотеки на таунхаус.

+ 0,5% — если сумма кредита больше остатка рефинансируемой ипотеки.

. Если в течение 90 дней с момента предоставления кредита в банке не были предоставлены документы, подтверждающие регистрацию ипотеки в пользу банка, банк имеет право дополнительно увеличить ставку на 3%.

Смотрите условия рефинансирования ипотеки в крупнейших банках РФ

Страхование при получении ипотеки в Альфа-Банке

При оформлении ипотечного кредит в Альфа-Банке клиенту предложат приобрести полис страхования риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. В принципе, страхование является добровольным. Но отказ от страховки влечет повышение процентной ставки.

Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, а также риска утраты жизни и потери трудоспособности.

Смотрите условия ипотеки в банке ДельтаКредит (Росбанк). Подробнее →

Как оформить ипотеку в Альфа-Банке

Порядок оформления жилищного кредита довольно простой. Большинство действий можно провести онлайн, без визита в отделение банка.

  1. Подайте заявку на сайте. Для этого надо ответить на несколько простых вопросов, касающихся вашего возраста, трудоустройства и доходов. Надо будет указать также телефон и адрес электронной почты, чтобы получить предварительное решение банка по ипотечному кредиту.
  2. Заполните анкету и загрузите требуемые документы. Банк проверит информацию и одобрит кредит.
  3. Выберите жилье для ипотеки самостоятельно или с помощью риэлтора.
  4. Закажите оценку жилья, загрузите документы собственника и отправьте в банк на одобрение.
  5. Выберите страховую компанию и заполните ее анкету, чтобы застраховать себя и жилье.
  6. В отделение Альфа-Банка вы придете только для подписания документов.
  7. После этого вы получите деньги на покупку недвижимости.

Смотрите, какие ставки по ипотеке в Промсвязьбанке →

Кто может получить ипотеку в Альфа-Банке

Оформить ипотечный кредит в Альфа-Банке сегодня могут заемщики, соответствующие следующим требованиям:

√ Возраст на дату подачи заявки – от 21 до 61 года года;

√ Возраст на дату погашения – до 70 лет;

√ Общий трудовой стаж – не менее 1 года;

√ Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев;

√ Регистрация по месту жительства – любая;

√ Количество созаемщиков – до 3-х.

Какую недвижимость можно приобрести в ипотеку?

Альфа-Банк предъявляет особые требования и к покупаемой квартире или дому. Объект недвижимости можно купить в ипотеку, если он:

> Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.

> Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.

> Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).

> Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.

> Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.

> Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.

> Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Документы на ипотеку в Альфа-Банке: перечень

Для рассмотрения кредитной заявки на ипотеку в Альфа-Банке надо предоставить следующий пакет документов:

√ Копия паспорта (все страницы)

√ Документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка для наемных работников / налоговые декларации и управленческая отчетность для ИП и владельцев бизнеса.

√ Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме.

Зарплатным клиентам Альфа-Банка достаточно предоставить только паспорт.

Ипотека для молодых семей в Альфа-Банке

Семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит, в течение 6 месяцев с момента рождения / усыновления ребенка, может получить льготный период. В течение этого времени заемщик производит ежемесячные платежи исключительно в счет уплаты начисленных процентов.

Ипотека под материнский капитал в Альфа-Банке

Материнский капитал при оформлении ипотечного кредита в Альфа-Банке можно направить на частично-досрочное погашение займа или на первоначальный взнос. При этом сам размер первого взноса может быть снижен на 10 % от суммы кредита.

Контакты для справок

Подробнее об условиях и процентных ставках ипотеки узнавайте на официальном сайте alfabank.ru или в отделениях Альфа-Банка.

Телефоны: +7 495 785-5-785 (для Москвы); 8 800 200 00 35 (для регионов).

Горячая линия для Москвы и Московской области: +7 (495) 78-888-78.

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия Банка России №1326.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector