0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека в банке российский капитал

Особенности ипотеки в банке «Российский капитал»: программы, условия, проценты и прочие нюансы

«Российский капитал» предлагает ипотеку по ставкам от 6% годовых в рублях. На льготные кредиты вправе претендовать молодые семьи с недавно родившимися детьми. Для остальных заемщиков ипотека доступна по ставкам от 7,5-13,5% годовых.

Узнаем какие требования банк выдвигает к заемщикам и приобретаемой недвижимости, какие документы необходимы для оформления ипотечного займа и при каких условиях в кредите могут отказать.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Кратко о банке

«Российский капитал» («Роскапитал») входит в первые тридцать банков по размеру активов (на 1 марта 2018 года 325 853 610 тыс. рублей). Чистая прибыль на ту же дату составляет 659 976 тыс. рублей. Рейтинг Эксперт РА ruBBB- (со стабильным прогнозом). Банк принадлежит Агентству ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Условия

Банк выдает кредиты на приобретение квартир, апартаментов, машиномест в строящихся жилых комплексах, таунхаусов, а также квартир, домов, комнат на вторичном рынке.

Доступны льготные программы по сниженным ставкам, которые действует от 3 до 8 лет в зависимости от количества детей в семье, рожденных с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, а также стандартные кредиты.

Условия ипотеки:

  • первоначальный взнос от 20%;
  • срок кредитования до 15-30 лет;
  • страхование залога и оформление закладной;
  • ставки от 6 до 13,5% годовых в рублях.

Оформить ипотеку можно по двум документам (паспорту и любому другому документу на выбор). Эта программа называется «Проще простого». Ставка будет выше всего на 1% по сравнению с кредитами, где требуется справка о доходах. В остальных случаях требуется полный пакет документов.

Для ипотечных заемщиков есть возможность уменьшить кредитную ставку. Для этого нужно воспользоваться опцией «Ставка ниже» и внести единовременный платеж в размере от 1 до 4% суммы кредита. Размер скидки составит от 0,5 до 1,5 процентных пункта.

Льготные и стандартные программы

Банк предлагает традиционный набор программ ипотечного кредитования. Все они оформляются под залог недвижимости (покупаемой или имеющейся). Льготная среди них только одна: Семейная ипотека с господдержкой. Но условно можно назвать льготной и программу, где для оформления кредита не требуется справка о доходах.

  1. Проще простого. Особенность этой программы в том, что для оформления кредита достаточно предъявить только паспорт и заявление заемщика. Первоначальный взнос, правда, должен быть не менее 40% стоимости покупаемой недвижимости. Ставка по кредиту от 8,5% годовых на срок до 25 лет.
  2. Первичное и вторичное жилье. Кредит на покупку квартиры, апартаментов, таунхауса и жилого дома с земельным участком возможен по ставке от 7,5% годовых в рублях. Первоначальный взнос составляет от 20% стоимости объекта кредитования. Заем выдается на срок до 25 лет.
  3. Семейная ипотека. Кредит на приобретение жилья на первичном рынке возможно по ставке 6% годовых на первые три года (для многодетных семей – на первые пять лет). Потом ставка постепенно повышается. Льготный кредит доступен только семьям, где родился второй и/или третий ребенок в период с 2018 по 2022 год.

Проценты по кредитам

Ставки по ипотеке от 6 до 13,5% годовых в рублях. К базовым процентам применимы скидки в зависимости от категории заемщика. Например, клиентам застройщиков-партнеров банка, агентств недвижимости или брокерской компании получает скидку в 0,25%.

Если заемщик соглашается на оплату от 1 до 4% суммы кредита в день его оформления, то он также получает уменьшение ставки до 1,5%. В случае отсутствия страхования жизни процентная ставка по кредиту может наоборот увеличиться на 3,50%.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

Ипотеку можно оформить на срок от 1 года до 25 лет. Минимальный размер кредита – 500 тыс. рублей, а максимальный зависит от местонахождения предмета залога – 15 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт- Петербурга, Ленинградской области и 8 млн. рублей для остальных регионов.

По программе «Залоговый кредит» максимальный размер займа – 10 млн. рублей.

Для программы «Семейная ипотека» (ставка 6%) максимальные суммы для столицы и Подмосковья, Санкт- Петербурга, Ленинградской области – 8 млн. рублей, для остальных регионов – всего 3 млн. рублей. По этой же программе максимальный срок кредитования достигает 30 лет.

Требования

К заемщику

Податель заявления на ипотеку должен быть не моложе 21 года на момент выдачи кредита и не старше 65 лет к моменту его полного погашения. Если кредит оформляется вместе с созаемщиками, то их должно быть не более четырех.

Заемщик должен иметь:

  • первоначальный взнос от 20% стоимости жилья;
  • трудовой стаж не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
  • общий трудовой стаж не менее 2 лет;
  • прохождение военной службы или подтверждение невозможности призыва в армию (для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • стаж работы в рамках одной сферы деятельности или в рамках одной профессии сходной с текущей сферой не менее года.

Помимо основных доходов, например, заработной платы «Российский Капитал» учитывает доходы максимум от двух мест работы по совместительству.

Если заемщик – ИП, то его опыт работы на рынке должен быть не менее двух лет. От владельцев бизнеса банк-кредитор требует, чтобы в официальной бухгалтерской отчетности за последний отчетный период не было убытков.

К недвижимости

Банк выдвигает серьезные требования к покупаемой недвижимости. Если это квартира, то она должна быть с отдельной кухней и санузлом (в апартаментах достаточно иметь только один туалет без кухни).

Запросы банка к недвижимости:

  • подключение к центральным системам газо, электроснабжения, холодному и горячему водоснабжению, канализации, центральной системе отопления;
  • расположение на надземных этажах;
  • пригодность для круглогодичного проживания;
  • общая площадь жилого дома не менее 60 кв. м;
  • расположение дома не далее 50 км. от черты города (данное ограничение не распространяется на Московскую область, Ленинградскую область и Краснодарский край).

«Российский капитал» кредитует покупку только тех комнат, которые остались последними, невыкупленными в квартире. Право собственности на имеющиеся доли должно быть зарегистрировано в Росреестре.

При покупке апартаментов в кредит, банк требует, чтобы они располагались в задании с годом постройки либо реконструкции не ранее 2000 года. Апартаменты не должны быть более 200 кв. м.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита банк должен оценить кредитоспособность заемщика. Для этого он запрашивает документы о его личности и доходах.

От заемщика потребуется:

    копия паспорта;

копия трудовой книжки;

копия военного билета (для мужчин до 27 лет);

справка о доходах за последние полгода (форма банка или 2-НДФЛ).

Если заявитель собирается использовать материнский капитал, то нужно будет показать банку сертификат государственного образца на его получение и справку о состоянии финансовой части лицевого счета. Пенсионеры должны предоставить копию письма о назначении пенсии с указанием ее размера или пенсионного удостоверения.

«Российский капитал» один из немногих банков, которые кредитуют иностранцев. Они должны предоставить отдельный комплект бумаг: разрешение на работу, копию трудового договора или гражданско-правового договора на выполнение работ (оказание услуг).

В дальнейшем, если заявка будет одобрена банком, нужно будет предоставить документы о недвижимости (акт оценки, договора купли-продажи, расширенную выписку ЕГРН, техпаспорт и пр.).

Особенности заполнения заявки-анкеты

В заявке нужно заполнить:

  • Ф.И.О заемщика и всех созаемщиков;
  • сумма кредита, срок, стоимость залога, первоначальный взнос;
  • источник происхождения средств первоначального взноса (материнский капитал, продажа другого имущества и пр.);
  • цель кредитования;
  • объект залога;
  • какие виды страховок готов купить заемщик;
  • будет ли использована опция «Ставка ниже».

В третьем разделе заявки-анкеты нужно будет указать все сведения о заемщике, включая его семейное положение, количество детей, образование, место работы, должность, а также расходы на оплату других кредитов, все виды семейных активов. В разделе вписывается общий объем доходов и расходов (с учетом оплаты коммунальных услуг, аренды, алиментов, других кредитов и пр.). Аналогичная информация указывается о каждом созаемщике.

При заполнении заявки-анкеты можно указывать все виды доходов семьи, а не только заработную плату. В список может войти пенсия, доход от фриланса, банковского вклада.

Почему могут отказать?

Отказы возможны, когда заемщик обратился за кредитом, но никак не подтвердил свои доходы либо намеренно завысил их, либо, наоборот, все документы подтверждают, что заработок у него ниже уровня возможных расходов с учетом оплаты ипотеки.

Имеет значение и кредитная история. Если выяснится, что в прошлом были невозвраты по кредитам, просрочки или реструктуризация долга, то банк вправе отказать такому заявителю в сотрудничестве. Не оформляют кредиты предпринимателям с убытками от бизнеса или опытом банкротства в прошлом.

Плюсы и минусы

«Российский капитал» предлагает простые и доступные программы кредитования. Диапазон полной стоимости стандартного кредита находится в предела 9,7-15,6% годовых в рублях. При этом есть льготные программы и скидки, которые помогают уменьшить ставку.

Достоинства ипотеки:

  • низкие ставки кредитования;
  • льготные программы с АИЖК;
  • возможность оплаты кредита через интернет-банк;
  • равные (аннуитетные) платежи.

Недостатки ипотеки:

  • большая переплата по кредиту;
  • расходы на страхование, оценку недвижимости;
  • высокие ставки по кредитам под залог имеющейся недвижимости;
  • отсутствие военной ипотеки.

Итоговая переплата при долгосрочном кредите может оказаться выше, чем рост цен на недвижимость за этот период.

В банке предусмотрено много скидок для заемщиков, но нет акционных программ с застройщиками, а также военной ипотеки. К тому же в Интернете довольно много негативных отзывов клиентов о сервисе банка. В основном люди жалуются на медленную работу персонала и запутанность многих процедур.

«Российский капитал» – известный банк в сфере ипотечного кредитования. Основным акционером банка является АИЖК, поэтому центральная программа банка – Семейная ипотека с господдержкой под 6% годовых. Для остальных заемщиков предусмотрены кредиты по более высоким ставкам.

Видео по теме

Подробнее об ипотечных займах в банке «Российский капитал» рассказано в этом видео:

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Ипотека в банке Российский капитал в 2020 году: программы, процентная ставка, условия, отзывы и онлайн калькулятор

Для большинства граждан РФ покупка собственного жилья с помощью собственных средств требует много сил и времени. Для тех, кто желает решить свой жилищный вопрос без длительного ожидания выходом может стать оформление ипотечного займа. Привлекательным вариантом может стать банк Российский капитал, ипотека в котором выдается сразу по шести направлениям.

Ипотечные программы от банка Российский капитал

Сегодня клиентам банка Российский капитал доступны следующие ипотечные продукты:

  1. Ипотека на первичное жилье.
  2. Ипотека на готовые объекты.
  3. Рефинансирование.
  4. Военная ипотека.
  5. Семейная ипотека.
  6. Деньги под залог.

Разберем условия кредитования для каждой подробнее.

Ипотека на новостройку

В соответствии с данной программой клиент сможет приобрести в кредит квартиру, таунхаус или апартаменты на стадии их строительства. Сделка разрешена только по тем объектам, которые успешно прошли аккредитацию в Дом.рф.

Условия оформления:

  • доля первоначального взноса – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья;
  • величина заемных средств – до 20 миллионов рублей (в регионах до 10 миллионов рублей);
  • срок кредитования – 3 – 30 лет.

Уточнить список согласованных объектов недвижимости можно на сайте банка Российский капитал, по телефону горячей линии или путем личного обращения в уполномоченный офис обслуживания.

Ипотека на вторичное жилье

Параметры оформления ипотеки для покупки вторичного жилья схожи с условиями кредитования для новостроек. Разница заключается в величине процентной ставки, а также в возможности приобретения жилья, находящейся в собственности Дом.рф. Это та недвижимость, которая приобреталась также в ипотеку, но по причине неисполнения заемщиком своих обязательств была выставлена на торги.

Таким образом, на приобретение готового жилья можно получить до 20 миллионов рублей сроком до 30 лет при единовременной оплате не менее 20% от рыночной цены жилплощади.

Вторичное жилье должно отвечать требованиям банка в отношении года постройки, наличия удобств и необходимых коммуникаций, материалов перекрытий и стен и т.д. Не принимается в залог ветхое, аварийное, социальное/муниципальное жилье, включенное в программу сноса и т.д. Главное требование – это высокая ликвидность.

Семейная ипотека

Получить кредит на покупку недвижимости с господдержкой и льготной процентной ставкой имеют право семьи, в которых в период с начала текущего до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок.

Условия определены на федеральном уровне:

  • срок возврата – до 30 лет;
  • первый взнос – не менее 20%;
  • сумма – до 8 миллионов рублей и до 3 миллионов рублей в регионах;
  • процентная ставка – 6% в год.

Ставка 6% действует только в течении льготного периода, общая продолжительность которого не может превышать 8 лет. Далее будет применять ставка, рассчитанная как ключевая ставка ЦБ РФ + 2 п.п.

На семьи с одним ребенком действие данной госпрограммы не распространяется.

Рефинансирование ипотеки

Ипотеку в другом банке можно перекредитовать в банке Российский капитал. Целью программы рефинансирования является уменьшение кредитной ставки, увеличение срока погашения долга и/или изменение валюты договора.

Параметры такого ипотечного продукта:

  • размер заемных средств – не более 20 миллионов рублей (до 80% от оценочной стоимости залогового имущества);
  • срок погашения – от 3 до 30 лет;
  • процентная ставка – от 8,75% годовых.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В банке Российский капитал разрешено рефинансирование уже перекредитованных ипотечных займов (число подобных операций не ограничено).

Сам кредит должен быть оформлен не менее полугода назад. Одобрить заявку могут только благонадежным заемщикам, не допускавших просрочек и иных нарушений условий договора.

Военная ипотека

Ипотека для военнослужащих РФ, являющихся участниками НИС более 3-х лет и проходящих службу в Российской армии, оформляется на следующих условиях:

  • величина кредитных средств – не более 2,486 миллионов рублей;
  • срок возврата – от 3 лет до достижения военного возраста 45 лет на момент последнего платежа;
  • процентная ставка – 9% в год.

Купить можно как строящееся, так и готовое жилье, прошедшее согласование банка, Дом.рф и Росвоенипотеки.

Оплата первоначального взноса осуществляется за счет накоплений на индивидуальном счете заемщика, поступивших из госбюджета.

Деньги под залог

Кредит для покупки недвижимости под залог имеющегося в собственности жилья является строго целевым и оформляется на таких условиях:

  • размер займа – до 20 миллионов рублей;
  • срок погашения долга – 3 – 30 лет;
  • ставка – от 9,25% годовых.

Направить выделенные средства можно только на покупку соответствующей требованиям банка и Дом.рф недвижимости. Любые другие траты запрещены.

Процентные ставки по ипотеке

Уровень действующих процентных ставок по всем представленным ипотечным продуктам приводится в таблице далее.

Дополнительные возможности

Для клиентов банка Российский капитал в настоящее время доступны следующие дополнительные опции:

  1. Легкая ипотека.
  2. Ставка ниже
  3. Переменная ставка
  4. Материнский капитал.

Их действие направлено на снижение итоговой переплаты по кредиту и получение материальной помощи от государства. Разберем условия по ним подробнее.

Материнский капитал

Средства по сертификату на маткапитал в размере 453 тысяч рублей можно направить на оплату первоначального взноса или же погасить текущую задолженность по основному долгу и начисленным банком процентам.

На получение такой помощи из государственного бюджета имеют право российские семьи с двумя и более детьми.

При оформлении ипотеки в банке российский капитал с применением маткапитала такая категория заемщиков имеет право рассчитывать на пониженный первоначальный взнос – от 10% стоимости приобретаемого жилья.

Легкая ипотека

В соответствии с такой опцией клиент предоставляет минимальный комплект документации, однако ставка автоматически увеличивается на 0,5 п.п. В минимальный пакет бумаг входит паспорт заемщика и второй документ на его усмотрение (ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт и т.д.).

Документы на приобретаемый объект недвижимости также обязательны к предъявлению в банк.

Переменная процентная ставка

Использование переменной кредитной ставки будет актуальным для тех заемщиков, которые стремятся подстраиваться под экономическую ситуацию в стране. Ее минимальное значение на сегодня составляет 10,11% в год и зависит от потребительского индекса цен.

Ставка пересматривается и при необходимости корректируется раз в квартал. Клиент обязательно уведомляется об изменении условий.

Ставка ниже

Опция позволяет при внесении единовременного платежа в размере от 2 до 10% от суммы займа снизить действующую ставку на 0,5-3 п.п. на весь срок или на 2-3,5 п.п на год, 1-4 п.п. на 3 года.

Конкретные условия и их целесообразность обговариваются индивидуально с каждым клиентом.

Ипотечный калькулятор

Будущую кредитную нагрузку, включая выплаты по оформляемой ипотеке, можно рассчитать на ипотечном калькуляторе. Наш сервис путем внесения ключевых данных о займе (сумма, срок, ставка, дата выдачи) предоставит пользователю полную информацию по:

  • размеру ежемесячного платежа (с распределением на основной долг и проценты);
  • итоговой стоимости кредита (переплате);
  • сумме минимального дохода клиента для обслуживания задолженности.

Подробный детальный расчет по ипотеке можно проанализировать двух форматах: в виде таблицы и наглядного графика.

Требования банка к заемщику

  1. Возрастное ограничение – от 21 до 65 лет.
  2. Российское гражданство и регистрация в регионе присутствия банка.
  3. Стабильная занятость и достаточная платежеспособность.
  4. Трудовой стаж не менее полугода на текущем месте работы.

При недостаточности дохода основного заемщика банк разрешает привлечение до 4-х созаемщиков, соответствующих аналогичным требованиям.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Заемщик заранее должен будет подготовить 2 комплекта обязательных документов: для подачи ипотечной заявки и бумаги по приобретаемой недвижимости. Рассмотрим комплектность в деталях.

Для заявки

Для рассмотрения заявки потребуются следующие документы:

  1. Анкета-заявление.
  2. Паспорт РФ.
  3. Документы о доходе (банк принимает только официальные справки).
  4. Документы о занятости (копия трудовой, ГПД или регистрационные бумаги по ИП).
  5. Военный билет.

В случае оформления семейной или военной ипотеки заемщик должен будет предоставить свидетельства о рождении детей в первом случае и свидетельство участника НИС во втором.

По квартире

Для недвижимости пакет бумаг включает:

  • ДДУ или договор уступки прав по нему (требуется подтверждение расчетов по подобным документам);
  • отчет об оценке жилья (для объектов вторичного рынка);
  • свидетельство о праве собственности на имущество;
  • договор купли-продажи/дарения/мены и т.д.;
  • кадастровый паспорт.

Процедура оформления

Оформление ипотеки в банке Российский капитал происходит по следующему сценарию:

  1. Поиск жилья для покупки.
  2. Подготовка комплекта документации.
  3. Подача ипотечной заявки (онлайн-заявки на кредит в банке нет).
  4. Рассмотрение заявления банком (2-7 рабочих дней).
  5. В случае положительного решения – заключение кредитного договора.
  6. Оплата первого взноса заемщиком.
  7. Обременение имущества и регистрация сделки в Росреестре.
  8. Перевод оставшейся суммы продавцу.

Для военной и семейной ипотеки добавляется взаимодействие с третьим органом (Пенсионный фонд РФ и Росвоенипотека).

Сроки оформления ипотеки

Минимальный срок рассмотрения заявки составляет 2 рабочих дня. Практика показывает, что банк изучает поступившее заявление около 5 дней. Точный срок зависит от выбранной программы и участия в сделке государственных органов.

Общая продолжительность сделки с момента обращения клиента напрямую зависит от конкретного случая и его сложности. В среднем через 3-4 недели заемщик становится собственником собственного жилья (с оговоркой на его обременение банком).

Страхование

  • имущественное страхование (защита от рисков утраты и повреждений залогового имущества на весь период кредитования);
  • личное страхование (страхуются риски, связанные с утратой здоровья клиента или страховой случай его смерти).

ВАЖНО! Последний вид страховки является необязательным и приобретается только по усмотрению заемщика. Исключением здесь является оформление ипотеки по программе «Семейная ипотека», для которой будет обязательным заключение договора комплексного страхования.

Оплата и досрочное погашение

Оплата по кредитному договору производятся ежемесячно в форме аннуитетных платежей. Доступными способами внесения платежа являются:

  • пункты приема платежей Мегафон, Связной, Ростелеком;
  • касса банка;
  • банкоматы и терминалы банков-партнеров;
  • переводы со счета стороннего банка;
  • интернет-банкинг.

При использовании сторонних вариантов оплаты важно учитывать время зачисления денег на ссудный счет заемщика. Обычно это 1-5 рабочих дней.

Помимо стандартного, постепенного погашения задолженности клиент имеет право на досрочное закрытие договора. Никакие штрафы и комиссии не взимаются. Для такой операции необходимо написать заявление в произвольной форме на имя руководителя банка Российский капитал и указать вносимую сумму и дату оплаты.

Достоинства и недостатки ипотечного кредитования в банке Российский капитал

Ключевые преимущества:

  • партнерство с агентством Дом.рф;
  • множество программ ипотечного кредитования;
  • выгодные условия;
  • минимальные сроки рассмотрения заявки;
  • применение дополнительных опций к кредиту;
  • реализация социальных проектов.

Минусы:

  • возможность покупки жилья только из списка аккредитованных объектов;
  • обязательная страховка (при оформлении ипотеки на приобретаемое имущество требуется страхование);
  • прием только официальных документов и справок.

Отзывы клиентов банка

Отзывы о кредитах в банке Российский капитал на крупнейших банковских порталах имеют противоречивую окраску. Примеры:

Инна, Москва: «За ипотекой обращалась в несколько банков, в т.ч. в крупнейший. Везде был отказ, кроме Российского капитала. Причем проверяли нас с мужем крайне подробно. В итоге все успешно оформили. Нет никаких замечаний по обслуживанию, срокам и заключению сделки».

Валентин, С.-Петербург: «Оформила ипотеку в Российском капитале полгода назад. Сейчас понимаю, что руководствовалась только низкой ставкой. Очень ошиблась с партнером. У банка постоянные проблемы с интернет-банком, через который мне удобнее всего оплачивать долг. Все висит, операции часто просто не исполняются. И уведите это можно не сразу. В ближайшее время планирую рефинансироваться в другом банке».

Банк Российский капитал является партнером ипотечного агентства Дом.рф. Все реализуемые программы жилищного кредитования напрямую связаны с требованиями и ограничениями данного госинститута. Приобрести можно только аккредитованное жилье на первичном и вторичном рынке, взять целевой займ в рамках семейной, военной ипотеки и рефинансировать уже имеющуюся задолженность.

Подробнее ипотека Дом.РФ рассмотрена в специальном посте. Процентная ставка по ипотеке в других банках собрана в следующей статье.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что на сайте ведется запись на бесплатную консультацию к специалисту по ипотеке и юристу. Оставьте вашу заявку у онлайн-консультанта.

Ипотека в банке Российский капитал

Банк «Российский капитал» существует на рынке финансовых услуг уже очень давно. В его портфеле решений есть множество предложений по услугам кредитования, в том числе и по ипотечному займу. Каждая программа рассчитана на разные категории заемщиков. Рассмотрим эти программы поподробнее.

Условия банка и требования к заемщикам

Банк предлагает ипотечный займ для своих клиентов от 9% в год на срок до 30 лет. Максимально возможная сумма составляет 20 млн рублей для Санкт-Петербурга, Москвы и области, а для других регионов – 10 млн рублей. Минимальное значение начинается от 300 000 рублей. Наличие первоначального взноса является обязательным требованием и начинается от 20%.

К своим заемщикам финансовая организация выдвигает следующие требования. Клиент обязан быть гражданином РФ в возрасте от 21 года. При этом на момент последней выплаты по ипотечному договору, его возраст не должен превышать порог в 65 лет. В случае, если заемщик является мужчиной, не достигнувшего возраста в 27 лет, то он обязан предоставить в банк военный билет либо справку о том, что не пригоден к военной службе.

Общий трудовой стаж должен составлять не менее одного года, а на последнем месте работы – не менее шести месяцев. В обязательном порядке ему потребуется предоставить копию трудовой книжки с печатью и подписью работодателя.

Клиент может оформить на ипотечную ссуду до четырех заемщиков. Если он состоит в браке, то его супруга (супруг) в обязательном порядке становится созаемщиком. Исключением является только наличие брачного контракта между мужем и женой.

Также клиент обязан будет предоставить в финансовую организацию следующие документы:

  1. Ксерокопия паспорта РФ, заверенная у юриста;
  2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  3. Ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя;
  4. Свидетельство о браке (если имеется в наличии);
  5. Свидетельство о рождении ребенка (детей) при наличии;
  6. Анкета-заявление.

В качестве обеспечения по ипотеке клиент обязан оставить в залог приобретаемое имущество. К нему у банка есть перечень требований. Во-первых, жилое имущество должно быть оборудовано всеми коммуникациями для проживания в нем. Во-вторых, здание должно быть в хорошем состоянии: износ не менее 70%. В-третьих, фундамент должен быть железобетонным или каменным. Это основные требования, которые банк предъявляет к жилому имуществу, но в зависимости от объекта покупки он может выдвигать дополнительные условия.

Ставка по ипотеки может быть увеличена в двух случаях. Если клиент отказывается от участия в программе личного страхования, то тариф вырастит на 0,7%. Предоставление справки по форме банка также увеличивает значение на 0,5%.

Участие в программе страхования приобретаемого жилья от риска утраты или порчи является обязательным условием финансовой организации.

Дополнительные опции

Для своих клиентов банк «Российский капитал» разработал дополнительные опции, которые могут снизить финансовую нагрузку на бюджет либо упростить получение ипотечного займа.

Материнский капитал

Заемщик вправе использовать материнский каптал (полностью либо его часть) для внесение предварительного взноса или для увеличения суммы ипотечной ссуды.

Переменная ставка

Тариф по кредиту частично зависит от уровня цен на потребительские товары. Каждый квартал он пересматривается, и может быть изменен.

Легкая ипотека

Позволяет заемщику получить ссуду с минимальным количеством документов. Для этого ему необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор: СНИЛС, удостоверение водителя, сотрудника органов власти или военнослужащего, военный билет, загранпаспорт. В качестве третьего банк рассматривает документы на жилое имущество.

Справка о доходах по форме банка

Клиент может подтвердить свои доходы справкой по форме банка, но ставка будет увеличена на 0,5%. Исключением являются заемщики, которые трудоустроены в муниципальных или государственных учреждениях – для них подтверждение возможно только по форме 2-НДФЛ.

Программы банка «Российский капитал»

Финансовая организация предлагает для своих клиентов пять основных предложений. Рассмотрим каждое из них поподробнее.

Семейная ипотека

Это льготная программа для семей с двумя и более детьми применяется для покупки или рефинансирования нового жилья. Период действия с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Сумма займа находится в промежутке от 500 000 рублей до 8 млн рублей для Санкт-Петербурга, Москвы и области. Для остальных регионов максимальная сумма ограничивается 3 млн рублями.

Ставка по кредиту рассчитывается от 6% только при соблюдении следующих условий. В первые три года после заключения ипотечного договора в случае рождения второго ребенка на период действия акции. В случае, если у клиента в этот период родился третий ребенок, то время действия льготной ставки увеличено до пяти лет. Но если у заемщика дети (второй и третий) родились в период действия программы, то льготная ставка будет действовать в течение восьми лет. После окончания действия льгот, тариф вырастает на 2%.

При оформлении рефинансирования текущего кредита на льготных условиях возможно только при соблюдении требований банка:

  1. Любой из заемщиков подходит под условия программы «Семейная ипотека»;
  2. Отсутствие просроченной задолженности по текущему кредиту;
  3. Существующий займ не является реструктуризацией долга.

Банк вправе выдвигать дополнительные требования клиенту в индивидуальном порядке.

Покупка строящегося жилья

Данное предложение подходит только для жилого имущества, которое находится в стадии постройки. Объектами выступают квартиры в доме либо апартаменты. Минимальная сумма по программе – 300 000 рублей.

Ставка на покупку квартиры может быть уменьшена в следующих случаях:

  1. Клиент или один из созаемщиков имеет трех и более несовершеннолетних детей. Тариф снижается на 0,25%;
  2. Объект покупки находится в ДВО – уменьшение на 0,25%;
  3. Жилое имущество приобретается по программе «Жилье для российской семьи». Значение тарифа может быть снижено на 0,25%.

Вышеуказанные условия не распространяются на покупку апартаментов.

Покупка нового жилья

Программа действует только на квартиры и апартаменты в жилых домах, которые уже находятся в эксплуатации.

Банк может уменьшить ставку на 2% по займу, только, если заемщик приобретает жилое имущество, которое находится в собственности Единого института развития в жилищной сфере.

Целевой займ под залог жилого имущества

Предложение действительно как для долевого строительства, так и для новостроек. Также действует и на рынке вторичного жилья.

Клиент предоставляет имущество в залог банка для получения необходимой суммы денежных средств на приобретение другого жилого помещения. В связи с этим процентная ставка меняется по следующему правилу. Без документального подтверждения со стороны клиента использование кредитных средств на указанную в заявке цель, тариф увеличен на 4%.

Рефинансирование

Как и любом другом финансовом учреждении, здесь тоже есть услуга рефинансирования текущего займа. Сервис представляет собой целевой займ для полного или частичного погашения существующего долга перед другим банком. Для участия в данной программе у клиента должны быть соблюдены следующие требования:

  1. Произведены платежи за один год текущего займа;
  2. Отсутствие просрочек и задолженностей по кредиту, а также по страховому обязательству имущества;
  3. Существующий кредит не является услугой реструктуризации займа.

Возможно увеличение тарифа за пользование кредитными средствами в следующих случаях:

  1. Первые два месяца с момента подписания договора о рефинансировании существующего долга ставка вырастает на 2%;
  2. При отсутствии государственной регистрации залогового имущества в пользу банка тариф в первые два месяца увеличивается на 6%.

Ипотечный калькулятор банка Российский капитал

На сайте банка «Российский капитал» имеется ипотечный калькулятор для предварительного расчета. Он использует три режима.

В первом варианте расчет производится по сумме требуемого кредита.

После указания требований, ниже приводятся варианты для клиента:

Страховка является необязательным требованием для всех вариантов кредитования, но отказ от нее увеличит ставку по займу.

Во втором варианте за основу взят официальный доход клиента.

Банк предлагает заемщику несколько вариантов под его финансовые возможности.

Последний вариант производит расчет в зависимости от ежемесячного платежа клиента.

«Российский капитал» готов предложить клиенту следующие варианты займа.

В случае, если клиент является участником зарплатного проекта, то банк готов снизить ставку для него в зависимости от выбранной кредитной программы.

Калькулятор производит лишь приблизительный расчет. Для получения более полной информации необходимо обратиться в финансовую организацию.

Для этого клиент может заказать обратный звонок, заполнив форму в конце страницы на сайте банка.

Способы погашения долга

Ипотечная ссуда гасится аннуитетными платежами каждый месяц. Варианты погашения могут быть следующие:

  1. Использование интернет-банка от ВТБ24. Для этого клиент должен изначально заключить договор с ВТБ о предоставлении ему доступа к веб-ресурсам. После этого финансовая организация откроет счет на имя клиента, и предоставит ему банковскую карту. Данный способ является абсолютно бесплатным – комиссии не взимаются;
  2. Пополнение счета кредитора через кассы филиалов банка ВТБ. За перечисление финансовых средств клиент платит комиссию по тарифам банка ВТБ;
  3. Заемщик может самостоятельно через любой банк или иную платёжную систему переводить денежные средства на счет банка «Российский капитал». За подобную услугу платежные системы взимают процент;
  4. Также клиент может оформлять через финансовую организацию, в которой у него есть расчетный счет, платежное поручения для уплаты ежемесячного платежа. Подобное действие в обязательном порядке потребует комиссию за свои услуги;
  5. Предоставление третьей стороне ежемесячно вносить платежи по кредитному договору клиента. Сторонняя организация оказывает услуги за определенную денежную сумму.

Памятка клиенту

Небольшая инструкция для заемщика – как оформить ипотеку в банке «Российский капитал».

  1. Клиент определяется с жильем, которое он планирует брать по ипотечному договору. На сайте банка есть список аккредитованных жилых имуществ;
  2. После выбора жилья рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банка для расчета ежемесячного платежа, и просмотра доступных программ для клиента. Это поможет предварительно сформировать свой бюджет;
  3. Следующим шагом будет визит в банк для разговора с кредитным специалистом. Он поможет ответить на все возникшие вопросы, и подать предварительную заявку;
  4. В случае одобрения, банк сообщит об этом клиенту в виде СМС на номер телефона либо телефонным звонком. Ему будет предложено повторно явиться в банк со списком необходимых документов. Клиенту дается месяц на сбор пакета документов;
  5. После этого банк «Российский капитал» заключает договор с заемщиком, и предоставляет в пользование денежные средства.

Ипотека в банке Российский капитал: процентные ставки, расчет на калькуляторе + рефинансирование

В статье разберем процентные ставки по ипотеке и условия рефинансирования в банке Российский капитал. Узнаем, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для заключения договора с банком и собрали отзывы его клиентов.

Условия получения ипотеки в банке «Российский капитал»

Ипотечное кредитование является одним из основных направлений деятельности банка «Российский капитал». Он предоставляет кредит под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. При этом в «Российском капитале» доступно оформление ипотеки с господдержкой.

При оформлении ипотеки нужно застраховать недвижимость в обязательном порядке. А от страховки жизни или титульного страхования можно отказаться. Исключение составляет только программа «Семейная ипотека» — по ней личное страхование является обязательным.

Программы и процентные ставки

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в банке «Российский капитал»

С помощью онлайн-заявки можно получить предварительное решение по ипотеке без визита в отделение «Российский капитал». Нужно отправить анкету с официального сайта банка, после чего с вами свяжется представитель кредитной организации. Он подробно проконсультирует по условиям ипотеки и запишет вас на удобное время для посещения отделения. Ответ по заявке будет известен в течение двух дней.

Как взять ипотеку в банке «Российский капитал»

Получив одобрение заявки на ипотеку, можно начинать поиски недвижимости. Важно учитывать, что решение банка действует в течение 3 месяцев — то есть за это время вы вправе передумать оформлять ипотеку или должны успеть подготовить все необходимое для заключения сделки.

Далее необходимо оценить недвижимость у независимого оценщика. Его услуги обойдутся в среднем в 5 — 6 тыс. руб. После получения отчета об оценке нужно вместе с продавцом отправиться в «Российский капитал» для юридической экспертизы будущей сделки.

Затем вместе с продавцом нужно посетить Росреестр, зарегистрировать договор купли-продажи и передать один из его экземпляров в банк. На этом оформление ипотеки заканчивается, а вы становитесь собственником недвижимости.

Требования к заемщику

«Российский капитал» предоставляет ипотеку гражданам РФ старше 21 года. На планируемому дату погашения долга потенциальный заемщик должен быть младше 65 лет.

Еще одним обязательным требованием является наличие постоянной или временной прописки в любом городе России.

Ипотеку могут получить наемные работники при стаже работы у текущего работодателя более полугода, а также ИП и собственники бизнеса, если их деятельность ведется не менее 2 лет.

Список необходимых документов

При подаче заявки на ипотеку необходимо заполнить вместе с сотрудником банка заявление-анкету и представить пакет документов:

  • паспорт;
  • документы о трудовой деятельности, например, трудовую книжку;
  • документы, подтверждающие доходы, например, справку 2-НДФЛ;

После одобрения ипотеки надо представить в «Российский капитал» отчет об оценке и технический паспорт на жилье.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в банке Российский Капитал?

В «Российском капитале» можно рефинансировать ипотеку, оформленную в любом банке. Ставка по ней будет самой низкой, из предлагаемых банком — 8,75%. При этом сумма может достигать 20 000 000 рублей. Для заключения договора с банком по действующей ипотеке не должно быть просрочек. Нужно принести в любое отделение паспорт, ипотечный договор и договор купли-продажи недвижимости.

Возможно, придется переоформить страховку на жилье в другой компании или заново получить акт оценки.

Отзывы клиентов об ипотеке в банке Российский Капитал

Щербакова Лилия:

Колесников Богдан:

Цветков Павел:

«Мы решили в начале года взять ипотеку и купить наконец-то собственную квартиру. Заявку подали в несколько банков, но условия ипотеки, предложенные банком Роскапитал, оказались самыми выгодными. Очень хорошо, что решение действует 3 месяца. У нас первая квартира не прошла согласование из-за перепланировки, зато со второй проблем не было, и оформили все быстро».

Орехова Евгения:

«Я оформляла ипотеку в Российском капитале по совету знакомых. С одобрением заявки и согласованием квартиры вопросов не было. Порадовало, что банк пошел навстречу и учел все пожелания в договоре. Есть нормальный интернет-банк, где всегда видно информацию по ипотеке, и можно там же подавать заявление на досрочное погашение».

Читать еще:  Ипотека от аижк домрф
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector