0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека в декабре этого года

Ипотека в России в 2020 году

Виды ипотеки

Есть несколько видов ипотеки — заемщик может выбрать тот, который больше всего подходит для достижения его цели.

1. Ипотека, при которой банк выдает кредит под залог приобретаемой недвижимости. Это стандартные программы ипотеки — именно они сейчас являются самыми востребованными. Важный момент: они дают возможность приобрести квартиру и в новостройке, и на вторичном рынке жилья.

2. Ипотека под залог имеющегося жилья. У нее два значительных плюса: она выдается без первоначального взноса, а деньги можно потратить на любые цели. Но вот ставка по такой ипотеке будет более высокой.

3. Ипотека на жилой дом или земельный участок. Условия кредитования будут стандартными, но возникнут дополнительные требования к земле. В качестве залога будет выступать строящееся помещение или земельный участок.

— Есть также интересные социальные программы, к примеру, для военнослужащих или молодых семей, — рассказывает Илона Соболева, президент Уральской палаты недвижимости. — Отличный вариант — «детская ипотека». Этой программой могут воспользоваться семьи, которые в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родят или усыновят второго ребенка. Кредит можно взять на срок до 30 лет, ставка будет от 6% годовых, а на срок от 3 до 8 лет предоставят льготу, если в указанный период родится второй и третий ребенок. Далее проценты будут устанавливаться в стандартном размере.

Еще один важный социальный бонус — материнский капитал. Его можно использовать либо в качестве первоначального взноса при покупке квартиры, либо погасить им имеющийся ипотечный кредит.

— Есть программы и для других льготных категорий граждан, — говорит президент Уральской палаты недвижимости. — Отдельно можно выделить программы субсидирования процентной ставки или первоначального взноса при покупке новостройки (распространяется не на все строящиеся дома), программы рефинансирования и так далее. Одним словом, программ много, есть из чего выбрать, нужно лишь учитывать ваши обстоятельства.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году

В этом году в сфере недвижимости произошло два важных изменения. 1 августа в силу вступил закон об ипотечных каникулах, который позволяет заемщику сделать паузу в выплатах по кредиту на срок до полугода. Также есть возможность снизить на этот период сумму выплат.

— Воспользоваться этим могут люди, которые взяли ипотеку на единственное жилье, причем, на сумму до 15 миллионов рублей, — рассказывает эксперт. — Каникулы предоставляются, если человек получил инвалидность, встал на учет по безработице, заболел на срок больше 2 месяцев или потерял больше 30% дохода в сравнении с прошлым годом.

Чтобы «уйти на каникулы», надо предоставить в банк документы, подтверждающие реальную причину, по которой вы временно не можете выплачивать деньги. В течении 5 дней банк рассмотрит документы и вынесет решение, а также уведомит вас о новом порядке выплат.

— Еще одно важное изменение произошло в ФЗ 214 — теперь долевое строительство стало более безопасным, — говорит Илона Юрьевна. — Сейчас деньги дольщиков поступают на эскроу-счета, где они замораживаются до тех пор, пока дом не будет построен. В целом же принципиальных изменений по ипотеке нет и пока не предвидится, ситуация на рынке недвижимости стабильная, поэтому если есть необходимость в решении жилищного вопроса, то, конечно, нужно его решать.

Процентные ставки ипотеки

— Сейчас ставки по ипотеке начинаются от 6% по госпрограмме, а средневзвешанная ставка — около 10% годовых, — говорит Илона Юрьевна. — Конечно, ставка зависит от банка, но не стоит выбирать место, в котором вы будете оформлять ипотеку, только по этому критерию. Самым правильным будет, обратиться к ипотечным консультантам в агентство недвижимости и вместе со специалистом, учитывая все нюансы конкретной сделки, подобрать «правильный» банк.

При выборе банка и программы кредитования, надо учитывать десятки факторов: размер своей зарплаты и накоплений, которые пойдут на первоначальный взнос, а также расходы по получению кредита и оформлению квартиры в собственность. Продумайте, нужно ли будет продавать свое жилье, будете ли вы приобретать «вторичку» или новостройку. Свою роль сыграет состав семьи, наличие сертификатов и материнского капитала и много других факторов.

— Сейчас нередки сделки, когда потенциальному заемщику необходимо продать квартиру, которая еще находится в залоге у банка, закрыть остаток кредита деньгами покупателя, одновременно получить новый кредит и купить квартиру, использовав при этом маткапитал и наделив детей долями, — говорит Соболева. — Процедура сложная, поэтому выбор банка и программы кредитования тоже не такая уж простая задача. Решать ее надо вдумчиво и аккуратно.

Заранее узнайте в банке условия досрочного погашения кредита и оформления страховки, попросите просчитать размер аннуитетного (неизменного. — Прим.ред) взноса. Это важно потому, что напрямую влияет на размер издержек заемщика: его расходов на получение кредита, оформление сделки и несения бремени по оплате ежемесячных платежей и ежегодных страховых взносов.

Семейная ипотека декабрь 2019

Все родители хотят, чтобы их дети жили и росли в комфортных и благоприятных условиях. И в этом вопросе покупка жилья играет важную роль. Семейная ипотека — это льготная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй и/или последующий ребенок. Воспользоваться программой господдержки можно однократно в отношении только одного ипотечного жилищного кредита. Денежные средства по данной программе могут быть направлены на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование имеющегося жилищного кредита. Некоторые банки также дают возможность вместе с господдержкой и низкой ставкой использовать средства материнского капитала для внесения первоначального взноса или уплаты части задолженности и предлагают дополнительные льготы для жителей Дальневосточного Федерального Округа.

Читать еще:  Ипотека пенсионерам в втб условия ставки документы и отзывы

При сравнении мы учли следующие критерии:

По подсчетам аналитиков в среднесрочной перспективе 16,5 млн. семей планируют приобрести до 1 млрд кв. м. жилья, из них 13,5 млн. семей готовы взять ипотеку. В связи с очередным снижением ключевой ставки ЦБ РФ некоторые банки снижают и ставки по ипотечным программам, в том числе и по программе Семейная ипотека с господдержкой, что существенно может помочь семьям, имеющим двоих и более детей, приобрести желаемое и необходимое жилье. При помощи данной ипотечной программы можно приобрести новое жилье по льготной ставке, которая на данный момент варьируется в диапазоне от 4,5% до 6% годовых.

Некоторые российские банки отказываются принимать материнский капитал в качестве полного или частичного первоначального взноса по ипотеке с господдержкой. Но есть и банки, которые принимают маткапитал в качестве полного или частичного первоначального взноса по льготной программе — это Газпромбанк, Абсолют Банк, Уралсиб, Зенит, Ак Барс.

Получить ипотеку по программе господдержки семей с детьми можно практически во всех крупных банках России. Для подачи заявки на получение ипотеки необходимо собрать определенный пакет документов, который включает в себя такие ключевые справки, как сведения о доходах, справка с места работы, свидетельства о рождении детей, информация из трудовой книжки и т.п.

При выборе оптимальной Семейной ипотеки особое внимание следует уделить процентной ставке, размеру ежемесячных платежей, типам и видам страхования, наличию дополнительных комиссий, суммам и срокам кредитования. Сравнив важные критерии, для вас мы подготовили ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, ипотечных программ с государственной поддержкой семей с детьми от самых надежных банков в декабре 2019 года.

Лидеры рейтинга

Льготная ипотечная программа для семей с детьми на приобретение готовой жилой недвижимости, недвижимости на этапе строительства или на рефинансирование ранее выданного жилищного кредита.

  1. Срок кредита до 25 лет.
  2. Минимальная сумма кредита 500 000 рублей.
  3. Максимальная сумма кредита до 12 000 000 рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, в остальных регионах — до 6 000 000 рублей.
  4. Минимальная процентная ставка от 4,5% годовых.
  5. Льготная ставка действует на весь срок кредитования.
  6. Минимальная процентная ставка действует при оформлении пакета страхования.
  7. Минимальный первоначальный взнос от 20%.
  8. Использование средств материнского капитала: оплата первоначального взноса (полная либо частичная).

Ипотека для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй или последующий ребенок, с целью приобретения жилья на первичном рынке и/или рефинансирования уже имеющегося ипотечного кредита в новостройке.

  1. Срок кредита от 1 года до 30 лет.
  2. Минимальная сумма кредита от 100 000 рублей.
  3. Максимальная сумма кредита до 12 000 000 рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, в остальных регионах — до 6 000 000 рублей.
  4. Процентная ставка от 4,5% годовых.
  5. Минимальная процентная ставка действует при оформлении имущественного и личного страхования.
  6. Минимальный первоначальный взнос 20%.
  7. В качестве первоначального взноса возможно использование материнского (семейного) капитала полностью или частично.
  8. Кредит предоставляется единовременно без комиссий.
  9. Срок рассмотрения заявок от 1 до 10 дней рабочих дней после подачи полного пакета документов.

Программа льготного жилищного кредитования для семей с детьми на приобретение готовой недвижимости или на этапе строительства.

  1. Срок кредита от 3 до 30 лет.
  2. Минимальная сумма от 300 000 рублей.
  3. Максимальная сумма кредита до 12 000 000 рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, в остальных регионах — до 6 000 000 рублей.
  4. Минимальная процентная ставка от 4,5% годовых.
  5. Минимальная процентная ставка действует при оформлении имущественного и личного страхования.
  6. Минимальный первоначальный взнос 20%.
  7. Использование #НЕПРОСТОКАРТЫ снижает ставку по ипотеке до -0,5%.

Что будет с ипотекой в 2020 году?

Значительные изменения в ипотеке в 2020 году затронут как строительную сферу, так и вторичный рынок жилья. По мнению экспертов, снижение Центробанком ключевой ставки до 6,25% приведет к уменьшению процентов по ипотечному кредитованию. Ставка по кредиту может достичь 8,5-8,7% годовых, что является рекордом для банковской системы России.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году

Стоимость недвижимости в новом году, вероятно, будет расти. Причина повышения цен на жилье связана с нововведениями в ФЗ-214, согласно которым застройщики переходят на проектное финансирование.

С учетом роста цен в наибольшем выигрыше окажутся люди, которые имеют право на участие в государственных программах кредитования. Если человек является льготником или планирует пополнение в семействе, ему стоит задуматься об ипотеке в 2020 году. Господдержка позволит уменьшить долговую нагрузку и взять кредит с невысокой процентной ставкой.

Хорошие возможности открываются и для инвесторов, которые покупают недвижимость для дальнейшей сдачи в аренду. Снижение ставок создаст оптимальные условия для выплаты кредита и существенно повысит доходность арендного бизнеса.

Условия ипотеки в 2020 году

На протяжении 2019 года Центробанк пять раз снижал ключевую ставку. С конца 2018-го по настоящее время она уменьшилась с 7,75% до 6,25%. Такая ситуация не могла не сказаться на процентах по ипотечному кредитованию. Банки достаточно быстро реагируют на изменения и улучшают условия по получению займов.

Ожидается, что первое полугодие нового года станет периодом, когда впервые в истории банковской системы РФ ипотечная ставка снизится до 9% и менее. Причем она будет устойчивой с тенденцией на дальнейшее понижение. Уменьшение ставки по ипотеке в 2020 году продолжится и во втором полугодии. Прогноз на этот период — 8,7%. Такие цифры далеко не случайны — именно они указаны в российском национальном проекте «Жилье и городская среда» для наступающего года.

Существует мнение, что к концу 2020-го ключевая ставка Центробанка будет снижена до 6% или даже до 5,5%, что, несомненно, отразится на банковском проценте. Для этого есть все предпосылки, ведь сегодня мы наблюдаем дефляционные процессы в экономике, причем они идут более быстрыми темпами, чем прогнозировали Банк России и Правительство.

Помимо инфляции и уменьшения ставок, на увеличение объемов кредитов влияют цены на жилую недвижимость. Переход на проектное финансирование, связанный с реформой ФЗ-214, вынуждает застройщиков наращивать предложение, а растущий спрос на жилплощади способствует повышению стоимости квадратного метра. За текущий год она выросла на 7%, в отдельных регионах — на 17%.

Таким образом, можно ожидать следующие изменения в ипотеке в 2020 году:

  • снижение кредитной ставки до 8,7% и ее дальнейшее уменьшение до 7,9% к 2023–2024 годам;
  • увеличение числа выдаваемых кредитов (в количественном выражении они могут достичь цифры в 1,57 млн.).

Благодаря снижению процентов рост объемов ипотечного кредитования наблюдается уже в настоящее время. Только за восемь месяцев 2019-го заемщикам было предоставлено 1,6 триллиона рублей на покупку жилья. В сравнении с аналогичным периодом 2018-го прирост составил 4%.

Отметим, что в увеличении количества ипотечных кредитов присутствует и сдерживающий фактор. В связи с ужесточением требований Центробанка кредитным учреждениям придется более строго относиться к закредитованности заемщиков. Иными словами, если клиент уже имеет значительную долговую нагрузку, новый кредит ему вряд ли предоставят. Соответственно, для некоторых людей ипотека в 2020 году будет недоступной.

Ставки на ипотеку в новостройках

С началом нового года власти намереваются переориентировать существенную долю ипотечных займов в сторону новостроек. На сегодня наблюдается значительный перекос в сторону вторичного рынка жилья, поэтому для развития кредитования необходимо направлять денежные средства на жилищное строительство. В этих целях планируется внедрять новые ипотечные программы для граждан, которые принимают участие в процессах возведения и приобретения недвижимости.

Ситуация с условиями получения займа на покупку новостройки примерно одинакова во всех крупных банках. Некоторые финансовые организации выдают займы под более высокий процент, но при этом выдвигают более лояльные требования к заемщикам.

Что касается ставки по ипотеке в 2020 году, то для будущих новоселов будут созданы максимально комфортные условия получения займа. Уже сейчас многие банки снижают процент по кредиту и готовятся к дальнейшему уменьшению ставок. В частности, с 1 октября 2019-го падение в разных банковских учреждениях составило:

  • В Сбербанке на 0,3 процентных пункта на приобретение строящегося жилья, машиномест и гаражей. Причем если квартира находится в списке аккредитованных новостроек, минимальный процент может быть от 6,5%.
  • В Газпромбанке на 0,5–0,6 пунктов. Если жилье приобретается у компаний-партнеров банка либо покупатель является зарплатным клиентом финансовой организации, кредит выдается под ставку от 8,1% годовых.
  • В Альфа-банке на 0,4–0, 8 процентных пунктов. Под минимальный процент от 8,09% банковское учреждение обещает кредитовать заемщиков, которые покупают недвижимость в аккредитованных новостройках при условии страхования жизни и подписания договора в течение 30 дней после одобрения строительной компании.
  • В Дом.РФ на 0,8 п.п. По программе «Новостройка» процент банка может составить от 7,3% в зависимости от общей суммы кредита и первоначального взноса.
  • В Райффайзен на 0,3–0,4 п.п. Для всех категорий заемщиков процент составляет 8,99%, но при покупке у ключевых застройщиков из списка банка он будет снижен до 8,39%.

Падение ставок происходит и в других банковских учреждениях. Но хотя прогноз ипотеки в 2020 году в целом благоприятный, экспертам сложно предсказать, как поведет себя рынок после дальнейшего падения банковского процента. Поэтому если покупка недвижимости является насущной проблемой, стоит решать ее уже в ближайшее время.

Условия по ипотечному кредитованию от Сбербанка

Доля ипотечного кредитования Сбербанка в общем объеме выдаваемых кредитов в РФ составляет более 50%. Предполагается, что банк будет значительно упрощать получение ипотечного займа. На текущий момент его система «ДомКлик» является одним из главных факторов привлечения новых клиентов, а в новом году финансовое учреждение предоставит ряд дополнительных сервисов, которые помогут ускорить оформление кредитного договора.

Помимо «ДомКлик», к числу приоритетных продуктов банка будут относиться эскроу-счета, введенные при принятии реформы ФЗ-214. Чтобы привлечь к обслуживанию строительные компании, Сбербанк вводит льготную ипотеку под 1%, благодаря которой квартиры от застройщиков (клиентов банка) будут предоставляться молодым семьям с дисконтом к основной ставке.

В начале декабря 2019-го Герман Греф сообщил о намерении ввести услугу рефинансирования ипотеки в 2020 году. Как считает глава Сбербанка, сейчас наступает «золотое время» для заемщиков — ставки снижаются, а инфляция замедляется, что позволяет приобрести квартиру с существенной выгодой для семейного бюджета.

Кредитование с господдержкой

С января государство планирует увеличить размеры материнского капитала за рождение второго ребенка до 466 617 рублей. Эти деньги можно использовать для внесения первого взноса по кредиту или для погашения задолженности банку при покупке жилья. Кроме того, с нового года намечается запуск нескольких ипотечных программ, которые будут работать со льготной процентной ставкой:

  • Прежде всего, наберет обороты семейная ипотека. Согласно ее условиям, семьи, в которых после 1 января 2018-го рождается второй и каждый следующий ребенок, смогут брать кредит на недвижимость по ставке 6% и менее. Предполагается, что программа будет иметь популярность. Этому поспособствуют услуга рефинансирования от Сбербанка и разрешение покупать жилье на вторичном рынке по льготным процентам.
  • Согласно прогнозам по ипотеке в 2020 году, заемщики смогут воспользоваться льготной программой, разработанной для жителей Дальнего Востока. Ее условия предполагают предоставление ипотечного кредита под 2% годовых со сроком на 20 лет. Средства можно будет получить для покупки жилья в регионе или для возведения своего дома по проекту «Дальневосточный гектар».
  • Гражданам, которые особо нуждаются в жилье, предоставят субсидию на первый взнос. Она будет доступна семьям с детьми, военным, государственным служащим и другим людям, которым остро необходимо улучшить свои жилищные условия.
  • Сельская ипотека заработает уже с 1 января нового года. Благодаря этой программе отдельные жители сел смогут оформлять кредиты на покупку недвижимости по ставке 0,1–3% годовых.

Таким образом, изменения в ипотеке в 2020 году не принесут особенных потрясений и помогут многим россиянам обзавестись собственной недвижимостью. Ставки продолжат падение, цены будут расти умеренно, поскольку их повышение ограничит идущая на спад покупательская способность населения. Условия по кредиту улучшатся, что позволит гражданам более оптимистично смотреть в сторону покупки недвижимости с привлечением ипотечного кредитования.

Ипотека в декабре 2018

Ипотечный кредит для многих является чуть ли не единственным шансом получить собственное жилье. Но насколько выгодно его оформлять в декабре, а также, где это можно сделать? Рассмотрим данный вопрос подробнее в этой статье.

Содержание [Скрыть]

Особенность ипотеки в декабре 2018 года

С одной стороны, декабрь – не самое удачное время для оформления ипотеки, ведь зимой переезжать значительно сложнее, чем в теплое время года. Кроме того, нужно учитывать новогодние праздники, необходимость оформления стола, подарки и другие подобные нюансы.

С другой же стороны, именно декабрь – это отличное время чтобы сделать хороший подарок – собственное жилье. Да, с переездом придется немного помучаться, однако возможность отмечать новый год в своей квартире того стоит.

Отдельно нужно отметить тот факт, что некоторые банки подготавливают для своих клиентов выгодные предложения и, хотя они редко касаются непосредственно ипотеки, найти подобный продукт все же реально.

Ипотека в декабре 2018 года

Перечень наиболее выгодных и актуальных предложений банков по состоянию на декабрь 2018 года:

Тинькофф Банк

В этом банке можно получить ипотечный кредит в сумме до 100 миллионов рублей на срок до 25 лет под 8,5% годовых. Выделяют следующие особенности продукта:

  • С каждым клиентом работает закрепленный конкретно за ним менеджер, с которым можно решать любые вопросы.
  • Индивидуальное рассмотрение каждой заявки.
  • Первый взнос всего 15%.
  • Требуется справка о доходах.
  • Простое и быстрое оформление ипотеки.

Банк Открытие

В данном банке можно получить ипотечный кредит в сумме до 30 миллионов рублей на срок до 30 лет под 8,9% годовых. К особенностям продукта относят:

  • Первый взнос всего 10% от стоимости жилья.
  • Допускается привлечение до 3-х созаемщиков.
  • Требуется страхование.

ЮниКредитБанк

Эта финансовая организация предлагает оформить ипотеку в сумме до 30 000 000,00 рублей на срок до 30 лет под 10,75% годовых. Особенности данного кредита:

  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Процентная ставка фиксированная.
  • Рассматриваются все варианты сделок с недвижимостью.
  • Выдается даже не гражданам РФ.
  • Прописка в регионе присутствия банка не требуется.
  • Требуется подтверждение дохода.
  • Нужна положительная кредитная история.

Промсвязьбанк

Ипотечный кредит в Промсвязьбанке можно оформить на срок до 25 лет под 9,05% годовых в сумме до 30 миллионов рублей. Особенности продукта:

  • Нет дополнительных комиссий.
  • Первоначальный взнос всего 10% от цены жилья.
  • При досрочном погашении нет штрафов.
  • Допускается использование материнского капитала.
  • Клиенты банка получают скидки на товары в компаниях партнерах.
  • Требуется гражданство РФ и возраст от 21 года.
  • Нужна постоянная регистрация.
  • Обязательно требуется наличие стационарного рабочего телефона.
  • Нужно подтверждать доход.

Альфа Банк

Действующие и новые клиента Альфа Банка могут оформить ипотечный кредит под залог уже существующей недвижимости на срок до 30 лет в сумме не менее 600 тысяч рублей под 12,19% годовых.

Особенности данного продукта этой финансовой организации:

  • Не требуется обязательная постоянная регистрация.
  • Есть специальное предложение для молодых семей.
  • Можно использовать материнский капитал.
  • Для оформления кредита достаточно всего лишь одного паспорта гражданина РФ.
  • Процентная ставка может снижаться в зависимости от условий оформления кредита.
  • Можно не страховаться, однако ставка тогда будет выше.
  • Вместо ежемесячного погашения можно выбрать вариант с погашением раз в 2 недели.

ПримСоцБанк

В ПримСоцБанке можно получить ипотечный кредит в сумме до 8 миллионов рублей на срок до 30 лет. Процентная ставка в 6% годовых – это лишь временный вариант, однако даже при таких условиях можно очень хорошо сэкономить.

Особенности:

  • После истечения льготного периода ставка составит 9,5% годовых, что все равно меньше, чем у многих конкурентов.
  • Льготная ставка ориентирована на семьи с 2-мя и более детьми.
  • Требуется подтверждение дохода.
  • Подходит для индивидуальных предпринимателей.
  • Возраст: не менее 21 и не более 65 лет.
  • Максимальное количество созаемщиков – 4.

Когда выгоднее оформлять ипотеку?

Ипотечный кредит выгодно оформлять тогда, когда появляется такая возможность, ведь вложения в недвижимость до сих пор остаются одним из самых перспективных направлений долгосрочных инвестиций.

Даже если дополнительное жилье не нужно, квартиру или дом всегда можно сдавать и тем самым неплохо пополнять семейный бюджет.

Тем не менее именно в декабре ипотечные кредиты традиционно не пользуются особой популярностью. Люди с большей охотой оформляют займы на товары, подарки и развлечения, предпочитая оставлять такой серьезный вопрос как покупка нового жилья до следующего года.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector