1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека в траст банке условия оформления в 2020 году

Ипотечное кредитование в Траст банке

Банк Траст является одним из самых крупных банков на территории РФ. Был основан в 1995 году и успешно осуществляет деятельность по настоящий момент.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Кроме потребительского кредитования, для физических лиц доступно и ипотечное по двум направлениям – на приобретение недвижимости на первичном, а также на вторичном рынке.

Условия

Жилищное кредитование в банке Траст позволит произвести улучшение условий проживания уже сегодня, избежав необходимости долгое время накапливать большую сумму денежных средств.

Клиент может воспользоваться двумя продуктами:

Условия предоставления продуктов следующие:

Также действуют надбавки и скидки к базовым значениям процентных ставок.

Надбавки:

Скидки по всем продуктам:

Как оформить военную ипотеку в Жилфинанс банке, описывается в этой статье.

Как оформить ипотеку в банке Траст

В процессе оформления кредита на покупку жилья в банке Траст первым шагом будет заполнение заявки на официальном сайте. Для этого нужно:

  • зайти на сайт банка Траст;
  • кликнуть “Частным клиентам”;

  • выбрать пункт меню “Ипотека”;

  • нажать “Отправить заявку на ипотеку”.

Далее система банка Траст предлагает заполнить определенные поля, чтобы специалист смог связаться с потенциальным заемщиком и проконсультировать его по телефону:

  • ФИО;
  • номер мобильного телефона;
  • адрес электронной почты;
  • из списка – цель кредита (покупка объекта имущества на вторичном рынке или в новостройке);
  • из следующего списка – регион, в котором будет приобретаться недвижимость;
  • сумма жилищного кредита (минимально – 500 тыс. рублей, максимально – 30 млн. рублей).

По завершению заполнения представленных полей следует поставить галочку о согласии с обработкой персональных сведений и нажать “Отправить заявку”.

После отправки онлайн-анкеты специалист банка Траст свяжется с заявителем по указанному номеру телефона и пояснит порядок дальнейших действий по оформлению продукта.

Можно начать оформление, минуя процесс подачи электронной заявки. Для этого потребуется посетить отделение (желательно имея при себе подготовленный пакет документов по клиенту).

Чтобы узнать, где находится ближайшее отделение, необходимо:

  • перейти на сайт банка Траст;
  • кликнуть “Банкоматы и отделения” (при необходимости, можно изменить город нахождения клиента, который был автоматически определен).

На карте и списком будут представлены все отделения, находящиеся в выбранном населенном пункте.

Какие нужны документы

Для оформления жилищного кредита в Траст банке потребуется комплект определенной документации по клиенту:

  • заявление-анкета;
  • ксерокопия паспорта заемщика;
  • документы, которые подтверждают факт трудовой занятости (заверенная по месту работы копия трудовой книжки или трудового договора);

  • бумаги, свидетельствующие о размере получаемых доходов (2-НДФЛ за последние полгода, либо же за фактически отработанный период, но не менее 3 месяцев, или же справка в свободной форме за тот же период);
  • военный билет – мужчинам до 27 лет;
  • СНИЛС – при наличии такового.

Кроме этого, по клиенту могут затребовать документы, которые подтверждают дополнительные источники доходов (пенсия, доходы от арендных платежей или алиментов).

К примеру, пенсионеру придется предоставить справку из государственного органа социальной защиты населения о размере пенсии, а также непосредственно пенсионное удостоверение.

При получении дополнительных доходов от аренды квартиры будут нужны:

  • договор аренды, до окончания срока действия которого осталось не менее полугода;
  • документы, подтверждающие уплату налогов, связанных с получением доходов от аренды;
  • 3-НДФЛ за прошедший календарный год с отметкой налоговой инспекции о принятии;
  • документы о фактическом получении заемщиком арендных платежей за последние 6 месяцев;
  • правоустанавливающая документация на сдаваемый в аренду объект недвижимости.

После одобрения банком Траст выдачи ипотечного займа клиенту придется предоставить комплект документации по приобретаемому объекту недвижимости. С перечнем необходимых бумаг можно ознакомиться здесь.

Также рекомендуем просмотреть требования к предмету залога. Приобретаемый объект в обязательном порядке должен им соответствовать. Скачать перечень требований можно здесь.

Требования к заемщикам

К заемщикам предъявляются следующие требования:

Страхование

В банке Траст существует три вида страхования:

  • страхование титула (рисков утраты права собственности на объект недвижимости) – необязательное;
  • страхование жизни и здоровья (необязательно);
  • страхование имущества (обязательно, в соответствии с действующим законодательством РФ).

Заключение договоров страхования рекомендуется производить у аккредитованных банком Траст страховщиков. С перечнем таковых можно ознакомиться здесь.

При заключении договора необходимо уплатить страховую премию. Это можно сделать двумя способами:

  • либо единовременным платежом за весь срок страхования;
  • либо ежегодными периодическими платежами при пролонгации полиса.

Уплата страховых премий по всем видам страхования осуществляется заемщиком за счет собственных средств.

Все, что можно сказать про ипотеку в банке Траст – просто, выгодно и по-настоящему удобно. Действует два продукта – на приобретение квартиры на вторичном рынке и на первичном рынке.

Минимальная процентная ставка составляет всего лишь 12,5 %, а кредит можно взять на общую сумму до 30 млн. рублей.

Как получить ипотеку на комнату в банке Зенит, читайте здесь.

Ипотека по двум документам в Транскапиталбанке рассматривается на этой странице.

Видео: Ипотечное кредитование в России — частые вопросы

Особенности ипотеки в банке Траст

Банк Траст имеет широкую сеть филиалов на всей территории России. Финансовая организация оказывает услуги субъектам предпринимательской деятельности и частным лицам, в частности, по потребительскому и ипотечному кредитованию. Как требования предъявляются к заемщикам учреждения, список документов, которые нужно предоставить для оформления ипотечного договора и способы погашения, подробная информация в этой статье.

О банке

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Траст основан в 1995 году. С этого времени он занял позицию крупнейшего по размеру капитала и инвестициям кредитного учреждения России. Его объемы составили на 2020 год около 4,5 млрд руб.

Траст банк входит в ТОП-35 финансовых организаций РФ на основании рейтинга РБК-500.

Учреждение представляет для частных лиц такие услуги как:

  • размещение вкладов на различных условиях – достаточно широкая линейка депозитных предложений;
  • выдача кредитов наличными;
  • займы в торговых точках;
  • аккредитивы;
  • операции по счетам;
  • предоставление индивидуальных банковских сейфов;
  • выпуск банковских карт;
  • реализация залогового имущества, по которому образовались долги;
  • осуществление дистанционного банковского обслуживания.

Действуют специальные акции и предложения в рамках программ «Видеокурс по личному финансовому планированию в подарок» и «Подарок вкладчику»- комплект услуг «Траст-находка» предоставляется на льготной основе.

Условия и процентные ставки

Тарифы по ипотеке банка Траст предусматривают:

  • возврат долга в течение 3-25 лет;
  • сумма займа от 300 000 руб. до 2 млн руб. максимум;
  • обязательно внесение первоначального взноса при оформлении договорных отношений в размере 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Цена квартиры определяется на основании заключения независимого оценщика, который входит в список рекомендуемых банком Траст.

По правилам банка отсутствует плата за рассмотрение заявки на оформление кредита, за ведение ипотечного ссудного счета, выдачу кредита. Однако действует одно условие. При оплате аккредитивом, то есть безналичным расчетом, обслуживание не взимается. При проведении оплаты наличными средствами предусмотрена комиссия в 2,5% от переведенной суммы.

Читать еще:  Ипотека при разводе оформленная на одного из супругов

Дополнительно подлежит оплате страховка и услуги независимого оценщика по определению стоимости недвижимости. Не входит в стоимость оформления оплата агенту по недвижимости и государственная пошлина за регистрацию договора купли-продажи в органах Росреестра.

При оплате аккредитивом берется комиссия в размере 2,5% плюс за оформление документации нужно будет внести 1,8% от цены квартиры. Максимальная сумма при этом составляет 60 тыс. руб.

В качестве залога оформляется приобретаемая недвижимость или имеющаяся в собственности заемщика.

По досрочному погашению не предусмотрено никаких ограничений. Мораторий не устанавливается, а штрафные санкции не определены.

Требования к заемщикам

К гражданам предъявляются следующие требования при оформлении заявки на оформление ипотечного продукта:

  • возраст от 21 лет, при погашении полностью кредита должнику должно исполниться не более 45 лет, с этой целью рассчитывается график платежей;
  • наличие постоянной регистрации в России по месту нахождения отделения банка, где производится подача документов на получение жилищного кредита, соблюдение этого условия контролируется, но не является основанием к отказу в выдаче ссуды, если прописка установлена в другом субъекте России или городе, чем филиал банка Траст;
  • чистая кредитная история, отсутствие просрочек и существенных нарушений договоров, заключенных с банками по другим программам.

В отношении кредитной истории действует следующее правило – не учитываются платежи, просроченные на срок до 31 дня исключительно. Все остальные случаи считаются существенным нарушением кредитных обязательств и в одобрении заявки такому заемщику скорее всего откажут, если он не представит доказательства уважительности таких обстоятельств.

Договор личного страхования заключается при волеизъявлении заемщика и связан с возмещением рисков, связанных с утратой им или созаемщиком, поручителем трудоспособности или внезапной смерти. Ставка составляет от 0,8 до 1% от стоимости кредитуемой недвижимости и оплачивается каждый год на основании остатка задолженности.

Такой полис не требуется при регистрации имущественного залога при оформлении кредитного договора и купли-продажи недвижимости по ипотеке.

Возможна компенсация при присвоении гражданину 1 или 2 группы инвалидности в связи с чем исполнение им трудовых обязанностей в прежнем режиме не представляется возможным. В этом случае ответственность за выплаты берет на себя страховая компания.

За совершение внутрибанковских переводов комиссия банком Траст не взимается также как выдача наличных средств держателю счета или продавцу, при расчетах по аккредитиву безналичным способом.

Приобретение недвижимости также возможно на первичном рынке. Список аккредитованных строительных организаций, в которых допускается приобретение квартиры за счет ипотечных средств, опубликован на официальном сайте банка Траст.

Необходимые документы

Для оформления пакета услуг ипотечного кредитования предоставляются в банк:

  • заявление-анкета по форме учреждения с заполненными данными;
  • паспорт гражданина России с регистрацией на территории страны.

На объект недвижимости потребуются:

  • правоустанавливающий документ, в качестве которого может рассматриваться договор купли-продажи, приватизации, дарения или о совершении иной сделки;
  • выписка из ЕГРН, в которой отражается отсутствие ограничений и обременений в отношении недвижимости, не заявление претензий третьими лицами в рамках наследственного дела, арест на основании судебного решения и постановления судебных приставов-исполнителей, и другое;
  • копия домовой книги или справка из домуправления, паспортного стола о том, что в квартире нет прописанных граждан на момент совершения сделки купли-продажи и подписании кредитного договора;
  • свидетельства о рождении детей, регистрации брака, его расторжении, брачное свидетельство об установлении личного режима имущества каждого супруга или согласие мужа/жены на оформление кредитного договора и приобретение объекта недвижимости.

Ипотека для иностранцев: банки условия и как оформить в 2020 году

Сегодня получить ипотеку на приобретение квартиры или дома могут не только граждане РФ, но и иностранцы. Для мигрантов, долгие годы просиживающих в съемном жилье, логичнее было бы купить собственную жилплощадь. Ипотека иностранным гражданам есть далеко не в каждом российском банке из-за повышенных рисков и особенностей процедуры оформления сделки. Разберем подробнее, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам и какие есть нюансы.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

Основной закон ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. не запрещает выдачу такого займа иностранным гражданам. Теоретически это так. На практике все происходит совершенно по-другому.

Нестабильный и ненадежный статус человека без российского гражданства вынуждает банки ужесточать предъявляемые к потенциальным клиентам требования. Причина здесь одна – повышенные риски и потери для кредитной организации в случае нарушения условий договора заемщиком-иностранцем. Если иностранный гражданин, оформивший в России ипотеку, откажется платить и покинет страну, банк понесет серьезные потери.

К таким потерям относятся неуплаченные проценты, остаток задолженности по основному долгу, начисленные пени и штрафы, а также возникшие издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту. Недополученная прибыль и потери времени станут серьезной статьей убытков. Ни один банк не захочет с этим связываться.

Также несмотря на то, что купленная в кредит недвижимость территориально и физически останется в РФ, по судебному решению ее придется выставлять на торги и реализовывать. Это, опять же, дополнительные расходы. Да и жилье с большой долей вероятности будет продано по цене, ниже рыночной. Причины отказа в сотрудничестве с иностранными заемщиками вполне понятны и легко объяснимы.

Однако есть и те банки, готовые ради наращивания объемов кредитования и своих доходов заключать договоры с такими клиентами. Потенциальные риски будут при этом заложены в процентную ставку и иные дополнительные сбора. Так что в минусе кредитная организация точно не останется.

Заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу – детально изучат его место работы, уровень кредитоспособности, семейные связи, имеющиеся обязательства. И в случае полного соответствия требованиям и благонадежности банк выдаст ему ипотечный займ.

Ипотека для нерезидентов РФ вполне возможна, но следует знать определенные нюансы.

Ипотека для граждан СНГ более вероятна, чем для жителей отдаленного зарубежья. Хотя такой международный банк, как Райффазенбанк вполне может рассмотреть заявку и от представителя дальнего зарубежья, главное, чтобы он был надежным заемщиком.

Ипотека с видом на жительство в России для граждан СНГ и других стран

Нормативно-правовые акты РФ устанавливают практически равные права иностранцев с видом на жительство в нашей стране с российскими гражданами. Это касается исполнения налоговых обязательств, получения различных социальных пособий и льгот. Распространить такой пункт можно и на выдачу ипотечных кредитов.

Ипотека по виду на жительство в России оформляется в стандартном режиме. Как правило, данная категория заемщиков легально работает в России и может подтвердить свою занятость и доход, что крайне важно для банка при принятии решения.

ВЫВОД: Практика доказывает, что многие банки демонстрируют лояльность по отношению к иностранцам из стран СНГ с видом на жительство в РФ. Порядок рассмотрения кредитной заявки, сроки и основные условия для них будут мягче. Ипотека по виду на жительство в России более реальная для иностранцев, чем вариант оформления ипотеки для иностранцев без ВНЖ.

Ипотека без вида на жительство

Нерезидент РФ сможет оформить ипотеку на приобретение жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:

  • он постоянно проживает в России или имеет намерения переехать на постоянное местожительство (период нахождения в РФ не может быть менее 183 дней);
  • имеет стабильную занятость у российского работодателя от полугода;
  • исправно платит все налоги и сборы;
  • имеет достаточную платеже- и кредитоспособность (сумма всех обязательств заемщика не может превышать 40% от семейного дохода);
  • оплатит внушительную долю первоначального взноса за приобретаемое жилье (как правило, не менее 20%);
  • не имеет сторонних долгов и испорченной кредитной истории.
Читать еще:  Ипотека молодая семья в россельхозбанке в 2020 году

При соблюдении таких условий банк сможет пойти навстречу клиенту и выдать требуемую сумму денег на покупку недвижимости.

ВАЖНО! Если иностранный гражданин не имеет никакой кредитной истории, то есть ни разу не брал никаких кредитов и займов, то вероятность отказа в оформлении ипотеки существенно увеличится, так как кредитной организации будет трудно сложить верное представление о его надежности и состоятельности.

Некоторые банки, признавая категорию заемщиков-иностранцев высокорисковой, устанавливают дополнительные, повышенные требования к ним.

Среди таких требований и ограничений можно отметить:

  • увеличение минимального стажа работы на российскую компанию-работодателя (например, с 6-ти месяцев до 2-3 лет);
  • требование привлечение поручителей или созаемщиков;
  • повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п.п.);
  • увеличение суммы первоначального взноса (вплоть до 50-70% от цены объекта);
  • снижение предельного срока кредитования;
  • обязательность заключения договора комплексного страхования (помимо страхования недвижимости потребуется купить страховку жизни и здоровья клиента).

Используя перечисленные ограничения, банк пытается любым способом снизить возможные риски в будущем.

Ипотека ВТБ 24 для нерезидентов

Ипотека для иностранных граждан ВТБ 24 и Банка Москвы позволяет оформить ипотеку нерезидентам, которые даже не проживают в РФ и не имеют постоянного дохода. Специально для них существует программа ипотека по 2 документам «Победа над формальностями».

Суть программы заключается в том, что если у иностранца есть 40% первого взноса, он имеет право предоставить в банк упрощённый пакет документов. Как правило, это паспорт с нотариальным переводом и любой второй документ (обычно это права). Справки с работы и трудоустройство при этом не подтверждается документально.

Важный момент! Банк все равно требует, чтобы потенциальный заемщик работал по найму в России, поэтому нужно в заявке на ипотеку указать реквизиты организации-работодателя в России, вашу должность, стаж работы, адрес и рабочий телефон для связи. Все эти моменты нужно будет согласовать предварительно с работодателем. Обычно в качестве такого работодателя для иностранца выступают знакомые, родственники или риелтора, которые помогают все оформить.

Практика показывает, что решения в большинстве случаев приходят положительные. Главное не запутаться с ответами на вопросы при прозвоне банка. Аналогичная программа есть в Промсвязьбанке, но под более высокую ставку.

Банки и их условия

Банков, готовых к сотрудничеству по вопросу предоставления ипотечных займов иностранным гражданам, осталось довольно мало. Однако выбор есть.

Ниже представлена таблица с ключевыми условиями ипотечного кредитования для заемщиков-иностранцев:

Как видно, банки крупные и известные игроки на российском рынке. Райффайзенбанк и Дельтакредит являются кредитными организациями с участием иностранного капитала, поэтому лояльное отношение с заемщикам-нерезидентам РФ является понятным.

Условия кредитования в них отличаются выгодными процентными ставками, длинными сроками возврата и существенными размерами заемных средств. Наиболее интересные условия сегодня готов предложить Райффайзенбанк по программе на приобретение квартиры в новостройке (9,25% годовых при сумме кредита от 500 тысяч рублей и сроке погашения задолженности до 25 лет). Предельная сумма ипотеки будет определяться уровнем доходов заемщика за вычетом всех расходов и обязательств. Используйте ипотечный калькулятор Райффайзенбанка, чтобы сделать предварительный расчет.

Требования к заемщику

Требования к потенциальным заемщикам зависят от выбранного банка. Каждая кредитная организация имеет право устанавливать свой перечень требований к клиентам, подавшим заявку на ипотеку, включая граждан иностранных государств.

В обобщенном виде сюда можно отнести:

  • ограничение по возрасту – от 21 до 65-70 лет (на момент подачи заявки и наступления окончания срока погашения задолженности по кредиту);
  • достаточная кредитоспособность и наличие стабильной работы;
  • гражданство – не имеет значения;
  • нейтральная или положительная кредитная история;
  • наличие действующего номера мобильного телефона;
  • место постоянного жительства в городе присутствия банка.

К созаемщикам и поручителям предъявляются аналогичные требования.

Необходимые документы

Для подачи и рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить в банк следующий комплект обязательных документов:

  1. Анкета-заявление по форме банка.
  2. Паспорт иностранного гражданина, к которому обязательно следует приложить нотариально удостоверенный перевод.
  3. Документальное подтверждение пребывания на территории РФ (миграционная карта, вид на жительство, виза, разрешение на временное проживание).
  4. Документы, подтверждающие трудовую занятость и получение стабильного заработка.
  5. Разрешение на работу в РФ.
  6. Документы на приобретаемое жилье (свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, профессиональный отчет об оценке недвижимости).

Данный список не является исчерпывающим. Дополнительно банк может затребовать таких документов, как:

  • документы о получении образования;
  • свидетельство о временной регистрации;
  • документы на имеющееся имущество в собственности;
  • банковская выписка по личным счетам клиента.

Как оформить

Оформление ипотеки для гражданина иностранного государства практически ничем не отличается от обычной схемы для российских заемщиков и состоит из следующих этапов:

  1. Внимательное изучения всех имеющихся на рынке предложение по оформлению ипотеки для нерезидентов РФ (следует сравнить их между собой, воспользоваться ипотечным калькулятором для произведения предварительных подсчетов и в итоге выбрать самый выгодный для клиента вариант).
  2. Выбор конкретного банка-кредитора и ипотечной программы.
  3. Сбор и подготовка пакета необходимых документов (сделать это следует заблаговременно, так как получение некоторых справок и документов может существенно затянуться и занять много времени).
  4. Подача кредитной заявки путем посещения банковского офиса и заполнения анкеты.
  5. Ожидание решения (обычно заявки для иностранных граждан рассматривают немного дольше обычных в силу требования более тщательной проверки сведений, срок рассмотрения может достигать до 2-3 недель с момента подачи всех документов).
  6. Подписание документов (в случае вынесения положительного решения по договоренности с клиентов будет выбран удобный день для подписания кредитного договора с приложением в виде графика платежей и договора об ипотеке).
  7. Внесение части стоимости покупаемого жилья за счет собственных средств (минимальная сумма по большинству банковских предложений не опускается ниже отметки 15% цены на недвижимость).
  8. Регистрация сделки (договор об ипотеке потребуется зарегистрировать в МФЦ или Регпалате, после чего на приобретаемый объект недвижимости будет наложено обременение в пользу банка).
  9. Перечисление оставшейся суммы продавцу (банк перечислит остаток сразу после подписания всех бумаг на счет).

После этого заемщик становится полноправным владельцем купленного жилья, но с документальной передачей его банку в качестве залога.

Граждане иностранных государств наряду с россиянами не имеют никаких препятствий для оформления ипотечного займа. Однако из-за высоких рисков количество банков, готовых к работе с такой категорией заемщиков, довольно немногочисленно. К таким банкам можно отнести Дельтакредит банк, Банк Открытие, Райффайзенбанк. Для них непринципиально гражданство обращающегося за кредитом клиента.

Главное условие одобрения заявки – это полное соответствие предъявляемых требований, среди которых: постоянное проживание на территории РФ от 183 дней, наличие стабильной работы и заработка, порядок с документами, соответствие возрасту и отсутствие отрицательной кредитной истории. Если нерезидент России подходит под эти параметры, то он наверняка сможет получить целевой жилищный займ и купить недвижимость на территории нашей страны. Для всех остальных есть ипотека ВТБ и его специальная программа по двум документам.

Если вы нерезидент РФ и вам нужна ипотека для иностранных граждан, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Большой опыт работы, позволит ему понять и подсказать вам, по какой схеме лучше купить квартиру. Он поможет оформить все документы, в том числе и для оформления ВНЖ в России.

Читать еще:  В правительство направлено поручение президента по снижению ипотечных ставок

Ждем ваши вопросы. Просьба оценить статью и нажать кнопки социальных сетей ниже.

Ипотека в Траст Банке — условия оформления в 2019 году

Взять кредит на небольшую сумму решаются многие. То ли дело ипотека – это дорого и надолго. Тем более что нынче царит нестабильность банковской, да и всей экономической системы страны. Но, иметь свое жилье хочется всем, а копить на него можно всю жизнь и так и не дождаться заветной покупки. Куда пойти оформлять ипотеку, чтобы все прошло гладко и без проблем? Расскажем в нашей статье.

Взять кредит на небольшую сумму решаются многие. То ли дело ипотека — это дорого и надолго. Тем более что нынче царит нестабильность банковской, да и всей экономической системы страны. Но, иметь свое жилье хочется всем, а копить на него можно всю жизнь и так и не дождаться заветной покупки. Куда пойти оформлять ипотеку, чтобы все прошло гладко и без проблем? Расскажем в нашей статье.

Не все разбираются в тонкостях ипотечного кредитования, поэтому из страха подписать себе приговор просто не решаются на крупные сделки с банками. Другие выбирают первое попавшееся предложение по ипотеке и наживают массу проблем. Так как же оформить ипотеку так, чтобы избежать проблем. В первую очередь нужно выбрать крупный, надежный банк, имеющий широкую сеть филиалов. Таким является Национальный Траст Банк, предлагающий ипотечное кредитование по нескольким программам.

Ипотека военным от Траст Банка

Приоритет ипотечных программ Траст Банка сегодня сосредоточен на военных. В большинстве городов, где имеются филиалы банка Траст, работает только это предложение.

Для того чтобы оформить такую ипотеку, нужно подходить под следующие условия:

  • Быть старше 21 года;
  • На момент полного погашения ипотеки вам должно быть менее 45 лет;
  • Необходимо иметь постоянную прописку на территории РФ;
  • Обладать чистой кредитной историей;
  • Состоять в рядах военнослужащих.

Область прописки в данном случае значения не имеет. Вы можете быть прописаны в одном месте, проживать в другом, а жилье по ипотеке приобретать со всем в другом городе. Главное, чтобы там, где вы собираетесь проживать, был филиал Банка Траст, чтобы вам было удобно платить взносы по ипотеке.

Очень важным для Траст Банка является наличие чистой кредитной истории. Что это значит? Ваше кредитное досье, которое хранится в Бюро кредитных историй на всех, кто когда-либо брал кредит на что-либо, должно быть безупречным. То есть не должно быть зафиксировано просрочек по кредитам более чем 31 день подряд, грубо говоря, вы не должны были затягивать с выплатами по кредиту больше месяца. Если это условие соблюдается, то у вас есть все шансы получить одобрение по ипотеке.

Сколько лет платить?

Оформить ипотеку в Траст Банке можно на срок от 3 до 25 лет. Конечно, если вы возьмете ипотеку на 25 лет, а выплатите за 5, никто вам препятствовать не будет. Мало того, в Траст Банке не предусмотрена дополнительная комиссия за досрочное погашение кредита, как во многих других банках.

Суммы на покупку жилья можно взять разные, от 300 000 рублей до 5 миллионов. Все зависит от ваших возможностей и дохода. Чаще всего кредит выдается на сумму 2–2,5 миллиона, для покупки небольшой квартиры на вторичном рынке. Стоит отметить, что для оформления ипотеки вам необходим первый взнос, но совсем небольшой по ипотечным меркам, всего 10% от стоимости жилья.

Другие ипотечные программы Траст Банк

Сегодня Траст Банк сосредоточен именно на военной ипотечной программе, но в разное время гражданам предлагаются и другие. В один месяц банк их запускает, в другой нет, поэтому необходимо следить за рекламой и обновлениями информации на официальном сайте.

Существует программа типового оформления ипотеки на квартиру на вторичном рынке, покупка жилья путем участия в ЖСК (долевое строительство), ипотечный кредит на строительство коттеджа, а также на приобретение квартир у застройщиков-партнеров банка. Именно покупка квартиры у партнеров-застройщиков обычно обходится выгоднее всего. Стоит отметить, что в качестве залогового имущества по ипотеке всегда выступает ипотечная недвижимость, то есть ваша квартира или дом. Если вы не сможете оплатить ипотеку полностью, то квартиры лишитесь, несмотря на количество платежей.

А какие проценты?

Процентная ставка Траст Банка, как и у многих банков, состоит из двух частей: фиксированной и индексируемой. Фиксированная часть составляет около 2%, а индексируемая примерно 8–9%. Индексируемая часть, то есть изменяемая, зависит от вашего дохода, суммы взносов, созаемщиков, залогового имущества и программы, по которой вы берете ипотеку. Так в случае с покупкой квартир у застройщиков-партнеров она будет меньше. Итоговый процент по ипотеке составит от 8 до 11% годовых.

Еще у всех банков имеется множество комиссия, стоит учесть, что у Траст Банка их поменьше. С вас возьмут комиссию 2,5% от суммы взятого кредита при перечислении денег на ваш счет, а еще 0,1% взимается за открытие этого самого счета аккридитива. Больше никаких процентов с вас брать не должны.

Условия взятия кредита и документы

Ипотечный кредит — дело серьезное, даже для банка. Поэтому решение об одобрении здесь принимается не так быстро, как в экспресс-кредитовании. Одобряют ли вам кредит, вы узнаете в срок от 3 до 5 дней, если вы уже подали все необходимые документы. За эти дни банк тщательно проверяет все ваши сведенья, а также кредитную историю.

После одобрения ипотеки, вам придется в обязательном порядке застраховаться самому и застраховать жилье. Таким образом, банк снижает свои риски. Вдруг с вами или с квартирой что-то случится, кто вернет банку долг? А в случае страхования это сделает страховая компания.

Набор документов для одобрения ипотеки в Траст Банке вполне стандартный: паспорт и его копии со всех страниц, паспорт созаемщика и копии всех страниц, доверенность на получение ипотечного кредита, заверенная нотариусом и ее копия, письменное согласие супруга или супруги на взятие ипотечного кредита, если вы конечно состоите в браке, а также свидетельство о заключении этого брака.

О чем нужно знать, оформляя ипотеку?

Если вы оформляете не военную ипотеку, а другой вариант, то условия немного иные. Так вам должно быть более 22 лет, на момент завершения платежей вы должны быть не старше 45 лет, вы обязаны иметь постоянную прописку на территории РФ.

Кроме этого вы должны быть готовы к тому, что вашу кредитную историю проверят вдоль и поперек — у Траст Банка к этому пункту особое отношение. Поэтому, если у вас раньше были просрочки по кредитным платежам более 1 месяца, то ипотеку вам скорее всего не одобрят.

Есть интересное условие, что сумма, выданная вам в ипотечный кредит должна составлять от 31 до 90% стоимости приобретаемого вами жилья. То есть нельзя оформить в ипотеку только небольшую часть квартиры или 100% ее цены. Окончательная сумма кредита высчитывается исходя из первоначального взноса, стоимости квартиры, размера ваших ежемесячных платежей и количества лет, на которые вы оформляете кредит.

Если вы решили оформить ипотеку, будьте готовы к тому, что еще до получения кредитных денег, вам придется понести массу расходов, сделать несколько взносов, в том числе первоначальный. Поэтому у вас на руках еще перед оформлением должна иметься кругленькая сумма.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector