0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека в убрир условия совершения сделки и ипотечный калькулятор

Ипотека в Уральском банке реконструкции и развития

Не стоит лишний раз напоминать о всех преимуществах собственного жилья – это вам и независимость и инвестиции в будущее. Если вы живете в Свердловской области или соседних регионах, задумываетесь о приобретении жилья и подыскиваете лучшую ипотечную программу, тогда вам стоит обратить внимание на предложения крупнейшего банка региона — Уральского банка реконструкции и развития. Поговорим о том, какие программы и на каких условиях он предлагает заемщикам.

Ипотека — это кредитование физических лиц под обеспечение в виде недвижимости. Простыми словами — банк выдает вам кредит на покупку жилья, которое впоследствии и служит залогом по этому кредиту.

5 программ ипотечного кредитования от УБРиР

  • решение сразу
  • до 300 000 рублей по паспорту
  • до 3 000 000 рублей по паспорту и справке о доходах

Ипотечная программа УБРиР «Готовое жилье»

Большинство выдаваемых банком ипотечных кредитов приходится именно на эту программу. Вы можете использовать деньги на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке.

Условия ипотеки УБРиР «Готовое жилье»:

  • сумма кредита от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • годовая процентная ставка от 10,15 процентов;
  • срок кредита от 5 до 25 лет;
  • первоначальный взнос 20 процентов и более.

Откуда такой разброс процентных ставок — почти в два раза? Чтобы понять на какую ставку стоит рассчитывать, взглянем на то от чего она зависит:

  • от того, где вы планируете купить недвижимость. Дело в том, что у банка есть список аккредитованных застройщиков — порядка нескольких десятков. Если вы обращаетесь к ним — вам пониженная ставка и более лояльные условия, если у других — ожидайте плюс 4%;
  • тип приобретаемой собственности: по квартирам и таунхаусам процент ниже, чем по домам;
  • неофициальный доход обойдется вам в повышение на 0,5%;
  • клиентам УБРиР банка условия мягче;
  • предпринимателям придется платить на 1,5% в год больше, чем работникам по найму или учредителям бизнеса.

По отзывам при консультациях УБРиР обычно называет наименьшую ставку – с учетом всех возможных акций и скидок, уточняйте у работника какие скидки применены к ставке и какими вы можете воспользоваться – это ваше право.

Ипотечная программа УБРиР «Новостройка»

Это кредит на покупку объектов долевого строительства. Условия такие же как для предыдущей программы, но действуют дополнительные акции, например, при покупке в ЖК “Екатерининский парк” — 9,3% годовых!

Ипотека в УБРиР с участием материнского капитала

Дает возможность оплатить часть первоначального взноса по ипотеке материнским капиталом при обязательном указании ребенка в доле недвижимости. Условия предоставления:

  • первоначальный взнос без материнского капитала 10%;
  • ставка от 10,15 процентов годовых;
  • срок от 5 до 25 лет;
  • сумма от 300 тысяч до 30 миллионов.

Нецелевой кредит УБРиР под залог недвижимости

Если вам по каким-то причинам нужен кредит на большую сумму без залога в виде недвижимости, к сожалению, не обойтись. Есть обеспечение — проще получить деньги. Так как кредит нецелевой, банк не будет интересовать, куда вы собираетесь его тратить. Условия:

  • до 15 миллионов рублей;
  • от 12% до годовых;
  • период от пяти до пятнадцати лет.

Рефинансирование ипотеки в УБРиР

УБРиР рефинансирует вашу ипотеку, взятую в другом банке на таких условиях:

  • ставка от 9,9% годовых;
  • сумма до 30 миллионов;
  • период от 5 до 25 лет;
  • без первоначального взноса.

Совет: прежде, чем принимать решение о рефинансировании ипотеки, тщательно проанализируйте не только процентные ставки нового банка, но и все остальные условия, в том числе штрафы прежнего банка за досрочное погашение, тарифы по предоставлению информации о задолженности и стоимость переоформления всех документов.

Ипотечный калькулятор УБРиР

Представленный калькулятор поможет быстро рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке УБРиР. Просто заполните все необходимые поля формы, после чего будет произведен автоматический расчет.

  • решение сразу
  • до 300 000 рублей по паспорту
  • до 3 000 000 рублей по паспорту и справке о доходах

Основные требования к заёмщику для получение ипотеки в УБРиР

  • клиент и созаемщик должны быть гражданами России с пропиской;
  • возрастной разброс от 23 до 70 лет на день расчёта по всем обязательствам перед банком;
  • оба должны работать или получать пенсию;
  • минимум по зарплате 12 тысяч для основного и 10 для дополнительного заемщика;
  • должны предоставить два контактных номера каждый (стационарный и мобильный);
  • работа больше года в целом и больше полугода на последнем месте;
  • чистая кредитная история – возможны незначительные нарушения.

Процесс получения ипотеки

  1. Выбор программы на сайте УБРиР и заполнение онлайн-заявки или консультация лично в одном из офисов, в котором возможно оформление ипотеки (Екатеринбург, Нижний Тагил, Казань, Челябинск, Новосибирск, Уфа, Пермь, Киров)
  2. Подготовка пакета документов для рассмотрения заявки и его отправка по электронке или лично;
  3. Звонок представителя банка с предварительным решением по заявке (УБРиР обещает сообщить решение в течение одного дня);
  4. При положительном решении у вас 90 дней на то, чтобы найти квартиру, вам будет помогать куратор – он подскажет какие документы нужны и подходит ли квартира под критерии банка;
  5. Когда долгожданная будущая собственность найдена и согласована, вам нужно явиться в банк и оформить сделку. Если вы хотите, чтобы кредит перечислили до госрегистрации недвижимости, то на этом этапе вам предложат открыть для этого специальный счёт эскроу. В противном случае деньги будут перечислены после оформления всех документов.

Пакет документов, необходимый УБРиР банку для рассмотрения заявки

  • решение сразу
  • до 300 000 рублей по паспорту
  • до 3 000 000 рублей по паспорту и справке о доходах
  • удостоверение личности;
  • копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации для ИП;
  • справка 2-НДФЛ или выписка из пенсионного счета (зарплатные клиенты могут не предоставлять). Учредители предоставляют копию отчета 4 ФСС, а предприниматели – бухгалтерскую отчетность или отчетность по специальным режимам налогообложения;
  • если ваш доход неофициальный, то в таком случае вам поможет справка по форме банка – ее вы предоставите вместо справки 2-НДФЛ;
  • анкеты для основного и дополнительного заемщика, образцы которых можно найти на официальном сайте УБРиР банка;
  • правоустанавливающие, технические и кадастровые документы на объект недвижимости;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • для пенсионеров – выписка со счета сберкнижки или другое подтверждение получения пенсии;
  • документы продавца-гражданина или компании.

Способы погашения ипотеки

  1. Через интернет-банк. Это самый удобный путь. Как только вы станете клиентом УБРиР банка, вы сможете зарегистрироваться в системе удаленного доступа и управления счетами.

После активации доступа, заходите в раздел «Кредиты» и там видите всю информацию по вашей ипотеке: оставшуюся сумму долга, уже совершенные платежи, график, сумму и дату ежемесячного платежа. Есть возможность погашать кредит как с другого счёта, открытого в УБРиР, так и со счета в другом банке (для этого его нужно привязать в системе). При использовании карты стороннего банка может взиматься комиссия по тарифам этого банка – уточняйте заранее.

  • Через мобильный банк. Имея доступ к личному кабинету в интернете, вы можете беспрепятственно воспользоваться приложением для смартфона или планшета. Тогда, если вдруг нужно срочно произвести платёж не нужно бежать в отделение или даже искать компьютер. Приложения Мобильного банка Уральского банка реконструкции и развития для физических лиц вы найдёте в App Store (для IOS) и в GooglePlay (для Android). Установив, можете заходить с логином и паролем от интернет-банка. Интерфейс интуитивно понятный.
  • Через работу. В бухгалтерии вашей организации вы можете написать заявление об удержании части заработной платы и перечислении ее в счёт погашения долга по ипотеки. Для этого нужно иметь полные реквизиты счета перечисления.
  • Через банкоматы УБРиР или у партнеров без комиссии.
  • Через платежный терминал.
  • Через отделение УБРиР банка лично, при этом сумма платежа по ипотеки должна быть более 15 000 рублей.
  • Через платежные системы типа «Золотая корона», «Евросеть» и другие – за платёж будет взиматься комиссия 3-5%.
  • Совет: в УБРиР банке есть бесплатная услуга переноса платежа по кредиту, ей можно воспользоваться в приложении или в личном кабинете интернет-банка. Для этого нужно оставить заявку, банк пересчитает вам платёж (естественно, если вы переносите платёж на более поздний срок, процентов вам начислят больше) и пришлёт новый график на согласование.

    К сожалению, у банка нет специальных ипотечных программ для военнослужащих, пенсионеров или молодых семей, но есть специальная скидка для работников компаний, заключивших договор с УБРиР – их актуальный список можно увидеть на сайте банка в разделе жилищного кредитования. Если вы работник одного из таких предприятий и получаете там зарплату более трёх месяцев (и как минимум раз в месяц), то вам предоставят скидку в размере 0,25 процентов годовых.

    Ипотека в банке УБРиР

    Уральский банк реконструкции и развития (УБРИР) является одним из лучших в своем регионе по всем показателям. Для примера, по объему кредитного портфеля финансовая организация занимает второе место по Свердловской области, а по величине активов УБРИР входит в ТОП-30 банков России.

    Ежегодно его выбирают тысячи клиентов – около 1 миллиона физических лиц. Одним из самых популярных предложений физическим лицам является ипотека. Давайте разберемся, на каких условиях ее можно получить.

    Об ипотечных кредитах Уральского банка реконструкции и развития

    Как правило, под термином “ипотека” подразумевается ипотечный кредит. Тем не менее это слово имеет свое самостоятельно значение.

    Ипотекой называют залоговую недвижимость, которая является финансовым обеспечением для человека, имеющего долговые обязательства перед банком. В случае, если заемщик не будет выплачивать ее, УБРИР имеет полное право продать залоговую недвижимость в счет погашения займа.

    Читать еще:  Альфа банк ипотека без первоначального взноса условия этапы получения

    Совершать платежи по погашению ипотеки можно любым удобным способом:

    • через банкоматы;
    • при помощи интернет-банкинга;
    • в кассе отделения УБРИР (сумма не менее 15 тысяч рублей).

    Вышеперечисленные способы абсолютно бесплатны. Также имеются варианты оплаты, которые облагаются комиссионным сбором:

    • в кассе отделения УБРИР (при условии, что сумма платежа менее 15 тысяч рублей – комиссия 50 рублей);
    • в салонах связи;
    • в пунктах “Золотая корона”.

    Ипотечные программы Уральского банка (УБРИР)

    В Уральском банке реконструкции и развития представлено пять разных программ ипотечного кредитования.

    Квартира в новостройке

    Процентная ставка по данной программе составляет от 10,8 %. При этом важно отметить, что она будет повышена на один пункт до момента оформления всех документов на квартиру.

    Готовое жилье

    Процентная ставка также составляет от 10,8 %. При этом в залог банк берет только саму недвижимость.

    Ипотека с привлечением материнского капитала

    Если заемщик использует материнский капитал, он может не платить первоначальный взнос и оформить кредит на всю сумму жилья. Процентная ставка – 10,8 %. До завершения строительства она будет повышена на 1 пункт.

    Программа “Рефинансирование”

    Если условия кредита в другом банке вас не устраивают, вы можете сменить их на условия УБРИР. Размер ссуды, которую вы можете получить на перекредитование, составляет 85 % от рыночной стоимости залоговой недвижимости под процентную ставку в 10,8 % годовых.

    Правда, до того момента, когда недвижимость будет передана под обеспечение банка, придется оплачивать ипотеку с повышенной на один пункт процентной ставкой.

    Кредит под залог недвижимости

    Программа дает возможность воспользоваться ипотечным кредитом при условии наличия залоговой недвижимости. Сотрудники банка не будут проверять цели, на которые были направлены денежные средства.

    Процентная ставка по программе составляет 12,8 % годовых.

    Ипотечный калькулятор УБРИР

    Для того чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа, предлагаем вам воспользоваться следующим сервисом.

    Для начала необходимо ввести следующие данные:

    • выбранная программа кредитования;
    • сумма;
    • процентная ставка (зависит от выбранной программы).

    Расчет производится по следующей формуле:

    общая сумма задолженности : срок + процентная ставка : 12 = сумма ежемесячного платежа.

    4900000 : 100 месяцев + 15% (от 4900 000) : 12 = 86939 рублей.

    Как оформить ипотеку в УБРИР

    Процесс оформления ничем не отличается от алгоритма оформления ипотеки в любом другом банке. Какие-либо сложности и нюансы отсутствуют.

    Процедура стандартна, выглядит следующим образом:

    1. Первым делом нужно определиться с ипотечной программой.
    2. Затем вам следует собрать пакет необходимых документов.
    3. Напишите заявление-анкету и вместе с пакетом собранных документов направьте их в отделение УБРИР.
    4. Специалисты кредитной организации рассмотрят вашу заявку, после чего примут решение.
    5. Независимо от того, каким будет решение, сотрудники банка свяжутся с клиентом.
    6. Если решение положительное – вас пригласят в офис УБРИР для заключения ипотечного договора.
    7. Далее нужно подобрать недвижимость и утвердить ее в банке (на данный процесс положено не более 2-х месяцев).
    8. Как только вы утвердите жилье, происходит подписание договора купли-продажи.
    9. Формируется кредитный договор.
    10. Денежные средства передаются продавцу.
    11. Сделка заключается составлением акта приема-передачи жилья и его регистрацией.

    Чтобы избежать возможных накладок, рекомендуется внимательно ознакомиться с требованиями, которые банк предъявляет к жилью и заемщику. Процесс оформления может быть осуществлен только в случае соблюдения всех правил.

    Одним из самых главных требований можно считать наличие положительной кредитной истории. В противном случае добиться одобрения на получение ипотеки будет практически нереально.

    Условия кредитования в УБРИР в 2019 году

    В УБРИР доступны основные виды ипотечного кредитования для физических лиц. Вы можете взять в ипотеку недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке. Имеется возможность привлечения материнского капитала.

    Условия могут отличаться в зависимости от той или иной программы. Однако, можно выделить ряд общих черт для каждой из них:

    • размер первоначального взноса – не менее 15 % от общей суммы задолженности;
    • сроки кредитования от 5 до 25 лет;
    • общая сумма – от 300 тыс. до 15 млн. руб.

    Требования в заемщику в УБРИР

    Стать клиентом Уральского банка реконструкции и развития могут те заемщики, которые соответствуют следующим требованиям:

    • наличие паспорта гражданина РФ;
    • возраст от 23 до 70 лет;
    • наличие стабильного источника дохода;
    • общий трудовой стаж не менее 12 месяцев, на настоящем месте работы – не менее 3-х месяцев.

    Важно также отметить некоторые другие особенности:

    • на момент подачи заявления у заемщика должно быть не более 2-х кредитов в этом или в других банках;
    • в заявке нужно указать два номера телефона: мобильный, а также рабочий или домашний.

    Размер ежемесячного дохода потенциального клиента должен быть в два раза больше, чем ежемесячный платеж по ипотеке. В противном случае высока вероятность отказа.

    Если вы собираетесь привлекать созаемщиков, нужно знать об ограничениях. В данной кредитной организации допускаются только супруг, братья или сестры, родители и дети. Друзья, коллеги и дальние родственники не рассматриваются.

    Процентные ставки в УБРИР

    Стандартная процентная ставка в Уральском банке реконструкции и развития составляет 14 %, однако имеются льготные условия, которыми могут воспользоваться следующие категории клиентов:

    Программа для военнослужащих отсутствует.

    Досрочное погашение в УБРИР

    Погасить ипотеку в Уральском банке можно в досрочном порядке, не уплачивая комиссионный сбор.

    Что касается возврата страховки при досрочном погашении, здесь все зависит от условий заключенного договора. Если возврат предусмотрен – вы сможете получить денежные средства, если нет – то вернуть ничего не получится.

    Список документов

    Получить список необходимых документов можно в любом отделении банка. Собранный пакет для рассмотрения заявки можно отправить по электронной почте или принести в отделение УБРИР.

    Стандартный пакет документов выглядит следующим образом:

    • заявление-анкета на получение ипотеки по выбранной программе;
    • копия паспорта;
    • военный билет (для мужчин, не достигших возраста 27 лет);
    • копия трудовой книжки;
    • справка, подтверждающая доходность (по форме банка или по форме 2-НДФЛ).

    Пакет документов для потенциальных заемщиков, которые являются индивидуальными предпринимателями, несколько отличается. Помимо стандартного набора, им также требуется предоставить:

    • свидетельство о государственной регистрации;
    • декларацию и отчет о финрезультатах за крайний расчетный период;
    • квитанции, подтверждающие оплату налогов.

    На основании информации из предоставленных документов банк выносит решение о выдаче ипотечной ссуды. Сроки принятия решения составляют от 1 до 14 дней. Оно остается действительным на протяжении 3-х месяцев. В течение этого времени вы должны обратиться в банк.

    Разновидности ипотечных кредитов в УБРИР

    Помимо основных ипотечных программ, вы можете оформить ипотеку по льготным программам.

    Для сотрудников банка

    Для своих сотрудников в Уральском банке реконструкции и развития предоставляются льготы.

    Брать ипотечный кредит таким людям не просто выгодно, но и очень удобно. Чтобы подать заявку на ту или иную программу, нужно всего лишь прийти на работу.

    Процентная ставка на займ несколько ниже, нежели для рядовых клиентов. В зависимости от стажа работы, уровня дохода и других факторов она может варьироваться.

    Квартиру в новостройке можно приобрести под 12 % годовых, суммой до 15 миллионов рублей.

    Программа готового жилья предоставляется по процентной ставке 11,5 %, суммой до 15 млн. рублей.

    С государственной поддержкой

    Ипотека с государственной поддержкой предусматривает погашение до 35 % от стоимости жилья государством. Недвижимость приобретается без наценок застройщика, что значительно ниже рыночной стоимости.

    Программа предусматривает кредитование по сниженной процентной ставке – от 11 % годовых.

    Претендовать на получение ипотеки с поддержкой государства могут следующие категории лиц:

    • неполные семьи;
    • молодые семьи;
    • инвалиды;
    • многодетные семьи;
    • сироты (вышедшие из детских домов).

    Для зарплатных клиентов

    Процентная ставка для зарплатных клиентов УБРИР значительно ниже, чем для обычного кандидата. Она рассчитывается в индивидуальном порядке, зависит от сроков и суммы ипотечного кредита.

    Если вы желаете приобрести ипотеку на вторичном рынке, процентная ставка составит 11,5 %, на первичном – от 12 %. Окончательный размер рассчитывается, исходя из вашего рабочего стажа и заработной платы.

    Максимальный срок, на который может рассчитывать зарплатный клиент – 30 лет, а максимальная сумма – до 15 миллионов рублей.

    С залогом

    Оформить ипотеку под залог недвижимости доступно как для целевого, так и для нецелевого кредита.

    Нецелевая ипотека облагается процентной ставкой от 15,5 %, срок – до 20 лет, сумма – не более 10 миллионов. Первый взнос делать необязательно.

    В качестве залога можно предложить Уральскому банку квартиру, частный дом с земельным участком, гараж или просто земельный участок без каких-либо построек на нем.

    Как правило, страхование является добровольным решением каждого заемщика. Однако при отказе процентная ставка по кредиту будет повышена на один пункт.

    Важно отметить, что индивидульным предпринимателям для развития их бизнеса займ не выдается.

    С материнским капиталом

    Семьи, получившие материнский капитал, могут направить его на погашение основной части задолженности по ипотеке или же использовать в качестве первоначального взноса. Это отличная возможность для уменьшить финансовое бремя, выплатив ипотечный займ быстрее, нежели подразумевалось по графику платежей.

    Важно отметить, что в случае возникновения необходимости, вернуть обратно материнский капитал уже не поулчится.

    Сумма, на которую стоит рассчитывать

    Максимальный размер предоставляемой суммы составляет 15 миллионов рублей. Однако, лимит может изменяться в зависимости от программы и платежеспособности потенциального клиента.

    Сроки кредитования – не более 25 лет. На момент погашения задолженности вам должно быть не более 70 лет.

    Преимущества и недостатки

    Сотрудничество с данной финансовой организацией имеет свои плюсы и минусы.

    Читать еще:  Где в алматы взять ипотеку

    Ипотечные кредиты в УБРиР

    В 2020 году рост объёмов выдачи ипотеки в Уральском федеральном округе (УрФО) вырос на 36% по сравнению с 2016-м. Вместе с тем на стоимости жилья не сильно сказывается факт, что в Свердловской области темпы строительства одни из самых высоких на территории России. Средняя цена квадратного метра демонстрирует тенденцию к возврату до уровня 2013-2014 годов. Эксперты связывают это явление со снижением банками процентных ставок после завершения программы господдержки. Ипотека в УБРиР входит в число наиболее выгодных предложений в данном сегменте финансового рынка УрФО.

    Понятие ипотеки

    Под термином «ипотека» нередко подразумевается ипотечный кредит. Между тем это понятие имеет самостоятельное значение.

    Ипотека – это залог недвижимости, который служит обеспечением финансовых обязательств заёмщика перед кредитной организацией. Если установленная сумма не будет возвращена в срок, заимодатель вправе компенсировать невыплаченный долг за счёт средств, полученных от продажи заложенного имущества.

    Ипотека бывает следующих видов:

    • классическая;
    • под новостройку;
    • нецелевая.

    Более подробно ознакомиться с их отличиями вы можете, изучив нашу статью « Об ипотеке в 2020 году ».

    Условия кредитования в УБРиР

    Данная организация вывела на рынок ипотечного кредитования свою линейку ипотечных продуктов совсем недавно – 1 марта 2020 года. Оформить займы на приобретение жилья можно было в специализированных центрах, открытых в Екатеринбурге, Перми, Нижнем Тагиле, Челябинске и Уфе. С сентября 2020 года к этому списку добавились такие населенные пункты, как Казань, Новосибирск, Томск и Киров.

    По словам г-жи Перегримовой, руководителя одного из подразделений Уральского банка реконструкции и развития, отличительной чертой ипотеки от УБРиР является высокий уровень сервиса. В частности:

    • персональный менеджер оказывает клиенту всемерную помощь на всех этапах, начиная с подачи заявки вплоть до получения ссуды;
    • к оценке финансового состояния потенциального заёмщика применяется индивидуальный подход;
    • решение о выдаче ипотечного займа принимается за 1 рабочий день;
    • для оформления долгосрочного жилкредита достаточно посетить банк всего один раз.

    Последнее условие распространяется на случаи подачи заявки через агентства недвижимости и застройщиков, аккредитованных УБРиР.

    «В разных банках условия ипотеки схожи. Вместе с тем для граждан при выборе финансовой организации важным критерием является уровень сервиса. Поэтому мы постарались, чтобы все этапы для клиентов были удобными» – подытожила г-жа Перегримова.

    Тем не менее взаимодействие с УБРиР имеет ряд определённых нюансов, из-за чего принимать решение об оформлении конкретного займа следует только после того, как вы убедитесь в возможности его обслуживания без просрочек. Общие условия и процентные ставки по ипотеке в УБРиР в 2020 году такие:

    • объём первоначального взноса – от 15%;
    • базовая ставка 9,75% – в случае выдачи новой ипотеки и 9,5% – для рефинансирования жилищного займа в стороннем банке;
    • сумма займа – от 300 тыс. рублей;
    • срок кредитования – до 25 лет.

    На сайте данного финансового учреждения конкретно не указано, что зарплатные клиенты могут взять долгосрочный жилкредит на более выгодных условиях. Между тем эта категория заёмщиков может рассчитывать на определённые льготы – для них ставка снижается на 1%.

    Ипотечные программы

    Банк осуществляет кредитование покупок первичной, вторичной, загородной недвижимости и таунхаусов. Ипотека с МСК (здесь и далее материнский семейный капитал) выделена в самостоятельный банковский продукт. Средства МСК можно направлять на погашение основного долга и использовать в качестве авансового платежа (первоначального взноса).

    Основные характеристики ипотечных программ размещены в сводной таблице.

    В качестве обеспечения по любой долгосрочной ссуде, за исключением её последнего вида, выступает приобретаемый жилой объект, поскольку «Заём под залог недвижимости» выдаётся на любые цели.

    Требования банка к заемщику

    Банк выдвигает к соискателю ипотечной ссуды стандартные требования. По всем программам они формулируются так:

    • Российское гражданство.
    • Возраст:
      • на момент получения займа – не моложе 23 лет;
      • на дату окончания действия кредитного соглашения – не более 70 лет.
    • Постоянное место работы, включая индивидуальную предпринимательскую деятельность. Кроме того, рассматриваются кандидатуры заёмщиков, находящихся на пенсии по выслуге лет.
    • Наличие рабочего и личного (мобильного) телефонов.
    • Размер ежемесячного дохода:
      • для заёмщика – от 12 тыс. рублей;
      • для созаёмщика – от 10 тыс. рублей.
    • Трудовой стаж:
      • общий – от 12 месяцев или пенсия за выслугу лет;
      • на текущем месте трудоустройства – не меньше 3 месяцев.
    • Кредитная история:
      • отсутствие просроченной задолженности;
      • не более 2 действующих договоров кредитования и 1 кредитной карты.

    Созаёмщиками могут быть не только официально зарегистрированные, но и гражданские супруги. Кроме того, банк принимает в качестве созаёмщиков лиц, связанных с основным заёмщиком только родственными узами – детей, родителей, братьев и сестёр.

    Как произвести расчёт ипотеки

    Эта процедура сегодня максимально упрощена. На сайте УБРиР размещён ипотечный калькулятор, позволяющий определить оптимальные параметры долгосрочного займа в режиме онлайн. Для этого сначала выбирается подходящий тип такой ссуды, а потом ставятся галочки в окне напротив соответствующих опций:

    • работаете по найму или как ИП;
    • какой доход вы указываете – официальный или неофициальный;
    • являетесь ли вы зарплатным клиентом банка или открыли здесь вклад. Если ни то, ни другое, галочка ставится в окне «Ничего».

    Затем указываются стоимость недвижимости и размер предполагаемого первоначального взноса. В завершении из выпадающего окна выбирается срок кредитования. После этого в правой части монитора выводятся расчётные характеристики долгосрочной ссуды.

    С другими нюансами этой процедуры вы можете ознакомиться из нашей статьи « Как рассчитать, доступен ли ипотечный кредит ».

    Как оформляется

    Выбрав подходящий банковский продукт, можно приступать к оформлению кредита. Прежде всего в банк подаётся заявка. Сделать это можно при личном посещении ипотечного офиса УБРиР либо заполнив форму на его сайте. В последнем случае вам позвонит кредитный менеджер для выяснения ряда характеристик долгосрочного жилкредита и для информирования о том, какие документы вы должны будете представить в банк. Здесь тоже есть два варианта: сканы бумаг вы отправляете по электронной почте либо приносите их оригиналы и копии в ипотечный центр УБРиР.

    Затем необходимо дождаться принятия решения по кредитной заявке. При этом не исключено, что кредитный менеджер вновь выйдет с вами на связь и задаст уточняющие вопросы. Банк отводит себе на принятие решения максимум 1 рабочий день.

    Если заявка будет одобрена, выбирается недвижимость. Заёмщик должен успеть выбрать жилье за 3 месяца, иначе придётся повторить вышеуказанные действия, начиная с первого этапа. Помогать в этом ему будет персональный менеджер, который проверит, соответствует ли объект требованиям банка. Документы на подходящую недвижимость отправляются через интернет либо подаются лично в ипотечный центр УБРиР.

    Далее банк принимает окончательное решение по вопросу выдачи долгосрочного жилкредита. О нём вам сообщит персональный менеджер, в ходе беседы с которым вы можете сразу же назначить дату сделки. Для её проведения необходимо приехать в ипотечный центр финансовой организации. Выдача денежных средств может проводиться следующим образом:

    • До государственной регистрации недвижимого имущества. В данном случае оформляется договор счета эскроу, подписывается кредитная документация, договор страхования объекта, осуществляется проверка договора купли-продажи и его подписание.
    • После государственной регистрации недвижимости. В день сделки подписывается кредитная документация, страховой договор и т.д., а заём выдаётся после того, как будут представлены все зарегистрированные документы.

    Чтобы минимизировать время выполнения этой сложной процедуры, ознакомьтесь с нашей статьёй « Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит ».

    Необходимые документы

    Для получения долгосрочной жилищной ссуды в банк необходимо представить:

    • Анкету-заявление.
    • Персональные документы:
      • действительный паспорт российского образца ;
      • военный билет . Подают заёмщики мужского пола не старше 27 лет;
      • согласие на верификацию кредитной истории по форме банка.
    • Дополнительные документы:
      • если заявка подаётся на продукт «Погашение ипотеки иного банка», к ней необходимо приложить справку от первого кредитора об остатке основной задолженности и суммы процентов;
      • когда планируется взять «Ипотеку с материнским капиталом», необходимо представить справку/выписку из Пенсионного фонда об остатке средств МСК.
    • Документы о трудовой деятельности:
      • копию трудовой книжки, заверенную работодателем . Срок действия этой бумаги составляет 30 календарных дней;
      • если доходы получены от работы по совместительству, потребуется копия трудового договора. Данный документ должен быть заверен мокрой печатью организации-работодателя, а также подписью уполномоченного должностного лица;
      • индивидуальные предприниматели подают свидетельство о государственной регистрации .
    • Документы о доходах:
      • заёмщики и созаёмщики, работающие по найму, представляют справку 2-НДФЛ о доходах за последние полгода либо выписку из ПФ РФ со сведениями о состоянии лицевого индивидуального счёта застрахованного лица. Кроме того, заёмщик должен подать справку по специальной банковской форме о получении ипотечной ссуды в УБРиР;
      • учредители/соучредители предприятий дополнительно к вышеуказанным документам подают выписку из ПФ РФ со сведениями о состоянии лицевого индивидуального счёта застрахованного лица или отчёт по Форме 4 ФСС за последний год;
      • индивидуальные предприниматели, предоставляют в банк бухгалтерский баланс и отчёт о результатах финансовой деятельности за прошедший отчётный период. Помимо этого, от лиц данной категории потребуются документы, подтверждающие проведение оплаты налогов на прибыль.
    • Бумаги по залоговой недвижимости. Для принятия решения о выдаче займа банк запрашивает:
      • проект договора долевого участия (ДДУ) в строительстве ;
      • проект договора уступки прав по ДДУ;
      • документы, подтверждающие проведение полной оплаты по договорам, на основании которых цедент обрёл статус правообладателя уступаемых прав на объект;
      • если цедентом является несовершеннолетний, предоставляется согласие органа опеки и попечительства.

    После одобрения кредитной заявки в банк подаются:

    • договор долевого участия;
    • дополнительное соглашение к ДДУ;
    • документ, подтверждающий оплату за счёт собственных средств первоначального взноса и некоторые другие бумаги.

    Прежде чем идти в банк необходимо иметь хотя бы минимальное представление о том документе, который там планируется подписать. С этой точки зрения полезно будет прочитать нашу статью « Как выглядит бланк договора ипотеки ».

    Читать еще:  Военная ипотека как ее получить

    Погашение ипотечного кредита

    Схема погашения основной задолженности и процентов по долгосрочному жилкредиту от УБРиР единая – аннуитетные платежи. А вот вариантов проведения выплат достаточно много. В частности, без комиссии эта операция проводится через:

    • платежные терминалы банка;
    • банкоматы финансовых партнёров УБРиР, принимающие наличные средства (функция CASH-IN);
    • банкоматы УБРиР с функцией CASH-IN;
    • интернет-банк.

    Пополнение кредитного счёта наличными в отделениях данного учреждения на сумму, превышающую 15 тыс. рублей, не сопровождается взиманием комиссионного сбора.

    В целом, получить много полезной информации по этому вопросу вы можете из нашей статьи « Как погасить ипотеку правильно ».

    О преимуществах и недостатках

    Как и иным кредитным продуктам банка, ипотечным займам присущ ряд позитивных сторон и отрицательных аспектов.

    К достоинствам следует отнести:

    • невысокие процентные ставки;
    • возможность подачи заявки на получение долгосрочного жилкредита через интернет;
    • постоянные клиенты могут рассчитывать на более лояльные условия;
    • индивидуальный подход к заёмщику и качественное обслуживание. Это обеспечивается тем, что все ипотечные программы – собственные продукты УБРиР.
    • быстрое рассмотрение ипотечной заявки.

    Из минусов долгосрочного кредитования в данном финансовом учреждении выделим:

    • оформить ипотеку от УБРиР сегодня можно в ограниченном списке городов РФ;
    • срок кредитования не продлевается;
    • ипотека Уральского банка реконструкции и развития не предоставляется по двум документам, то есть подтверждать доходы нужно в обязательном порядке.

    В заключение скажем, что до 2020 года УБРиР планирует воплотить в жизнь стратегию, ключевой посыл которой формулируется следующей простой фразой: «Довольный клиент». То есть основной задачей банка является удовлетворение финансовых интересов потенциального заёмщика и повышение качества его обслуживания.

    5 правил комфортной ипотеки : Видео

    Ипотека в УБРиР: условия, процентные ставки и требования банка

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕФинансовое учреждение является одним из лидеров в банковской сфере региона. Для жителей Свердловской области, республики Татарстан, Новосибирской, Тюменской областей и в ряде других регионов предлагаются выгодные условия оформления договора и использования заемных средств. Целью финансирования является покупка квартиры в многоквартирном доме в новостройке или на вторичном рынке. Для клиентов, уже имеющих кредит в этом или других банках, есть возможность рефинансировать существующий. Рассмотрим каждую программу более подробно.

    Виды ипотечных кредитов

    Перед оформлением ипотеки необходимо выбрать подходящую жилплощадь. Это может быть вторичная квартира или объект в аккредитованных банком жилых комплексах на стадии строительства. Для зарплатных клиентов предлагаются специальные условия с минимальной процентной ставкой. То же самое касается и вкладчиков. По каждой из перечисленных программ возможна подача онлайн-заявки. А уже после получения предварительного одобрения заемщик может обратиться в ипотечное отделение. Отметим, что таковые есть не в каждом офисе банка.

    Программа «Готовое жилье»

    Под данную программу подпадают квартиры на вторичном рынке и недавно вошедшие в эксплуатацию дома на первичном. Банк может одобрить кредит на следующих условиях кредитования:

    • процентная ставка начинается от 9,75%, доступна для зарплатных клиентов;
    • необходимо внесение первоначального взноса 20%
    • доступный лимит ипотеки от 300тыс., максимальная сумма к выдаче не превышает 30 млн руб.;
    • клиентам предлагаются различные сроки оформления на 5, 10, 15, 20 или 25 лет.

    от тысяч рублей 300 до
    30 миллионов рублей

    до 5,10,15, 20 или
    25 лет

    * — необходим залог в виде приобретаемой недвижимости

    В залог принимается выбранная для покупки недвижимость. Возможно досрочное погашение без начисления штрафных санкций, а в случае просрочки ежемесячного взноса начисляется штраф.

    Квартира в новостройке

    Для клиентов, решивших приобрести квартиру на стадии возведения, условия окажутся еще более выгодными:

    • процентная ставка по переплате – 9,5% годовых;
    • первоначальный взнос начинается от 20%;
    • доступная сумма кредитования – от 300тыс., но не более до 30 млн руб.;
    • сроком от 5 до 25 лет;
    • в залог принимается подобранный покупателем объект недвижимости, находящийся на этапе застройки.

    Ипотека с материнским капиталом

    С банком ПАО КБ «УБРиР» возможно использование средств на улучшение жилищных условий, не дожидаясь достижения ребенком возраста трех лет. Для этого необходимо ознакомиться с характеристиками предложения и подать заявку:

    • кредит с процентной ставкой от 9,75%;
    • предоставление первичного платежа в размере 10% от общей стоимости жилья, не учитывая средства маткапитала;
    • сумма от 300тыс. до 30 млн руб.;
    • на общий срок выплаты от 5 до 25 лет;
    • с залогом в виде приобретаемой квартиры.

    от тысяч рублей 300 до
    30 миллионов рублей

    * — кредит выдается только на приобретение жилой недвижимости

    Под действие программы попадают объекты только жилого назначения. При этом жилплощадь может находиться в здании на стадии возведения либо на вторичном рынке.

    Кредит на различные цели под собственную недвижимость

    «Уральский банк реконструкции и развития» предоставляет заемные средства под обеспечение имеющейся недвижимостью. Продукт позволит получить крупную сумму на любые цели, которые не потребуют подтверждения. Это может быть как покупка другой квартиры или дома, так и потребительские нужды.

    По данной программе установлены следующие параметры:

    • ставка от 11,75%;
    • доступная сумма от 300 тыс., максимальный объем заемных средств по договору до 15 млн. руб.;
    • на срок в пределах 5–15 лет;
    • первоначальный взнос не требуется;
    • в залог принимается имеющаяся недвижимость.

    от 300 тысяч рублей до
    15 миллионов рублей

    от 11,75%
    годовых

    * — кредит на любые цели

    При оформлении кредита первоначальный взнос не требуется. Заемщику понадобится подтвердить источник дохода: стаж на текущем месте – от 3 мес., общий стаж – от 12 мес.

    Льготные условия получения ипотеки

    Скидку в 0,25 % годовых от общей ставки могут получить сотрудники организаций-партнеров:

    1. ЗАО «Карабашнефть»;
    2. ООО «Ремсервис»;
    3. АО «Михеевский горно-обогатительный комбинат»;
    4. ООО ЧОП РМК-БЕЗОПАСНОСТЬ;
    5. ЗАО «Кыштымский медеэлектролитный завод »;
    6. ЗАО «Русская медная компания».

    Льготные условия доступны тем клиентам, чей зарплатный счет открыт в ПАО КБ «УБРиР» не менее 6 мес. назад, по нему должно было поступить не менее 3 начислений зарплаты или других вознаграждений.

    Требования к недвижимости

    Выбранный объект должен находиться в городе присутствия ипотечного отдела банка или в пределах 50 км от границы городов: Екатеринбурга, Новосибирска, Казани, Кирова и других.

    Недвижимость в многоквартирном доме, таунхаусе или другом жилом помещении:

    1. не должна находиться в непригодном для проживания, ветхом или аварийном состоянии;
    2. должна подходить для круглогодичного проживания;
    3. жилье не может относиться к «барачному типу», «общежитиям» или иметь деревянные внешние стены;
    4. квартира должна быть оборудована отдельным санузлом и кухней;
    5. обязательно электро- и/или газоснабжение, центральное водоснабжение.
    6. для частных домов допускается наличие автономного снабжения;
    7. объект недвижимости с неузаконенными перепланировками может быть приобретен за счет банка и оформлен в залог;
    8. квартира в новостройке должна находиться в аккредитованном банком жилом комплексе или доме;
    9. заемщики также могут рассматривать для приобретения жилые помещения с деревянными перекрытиями и в статусе «памятников архитектуры».

    Обязательно страхование выбранного объекта недвижимости.

    Требования к заемщикам и созаемщикам

    К потенциальным клиентам банк выдвигает следующие требования:

    • Лица, привлеченные к подписанию кредитного договора (заемщики и поручители), должны быть старше 23 лет, а на момент окончания договора кредитования моложе 70 лет.
    • Наличие паспорта гражданина РФ.
    • Наличие источника постоянного дохода, стаж на текущем месте не менее 3 мес. и общий стаж не менее 12 мес., в том числе и для индивидуальных предпринимателей.
    • К моменту подачи заявки у заемщика должно быть не более 2 действующих кредитов.
    • Отсутствие отрицательной КИ и текущих просрочек.
    • Доход заемщика должен превышать 12000 руб. в месяц, поручители рассматриваются при наличии заработка от 10 000 руб.

    Возможно страхование заемщиков в ряде специализированных аккредитованных компаний или в организации по выбору самого клиента. В течение срока кредитования орагнизация может быть заменена на другую при уведомлении банка за 70 дней до предполагаемой даты перехода.

    Необходимые документы

    По разным программам список необходимых документов может разниться. Полный перечень предоставит сотрудник банка после вынесения положительного решения. Основной пакет выглядит следующим образом:

    • паспорт;
    • военный билет для мужчин до 27 лет;
    • согласие на предоставление кредитных отчетов из БКИ;
    • сертификат на маткапитал;
    • справка, полученная в ПФР, об остатке средств материнского капитала.
    • копия всех листов трудовой книжки;
    • справка образца 2-НДФЛ или на бланке по форме банка;
    • лица в статусе ИП дополнительно предоставляют свидетельство о госрегистрации, ИНН, лицензию;
    • анкета;
    • документы по предмету залога.

    Инструкция по получению кредита

    Предварительный расчет по ипотеке можно произвести с помощью кредитного онлайн-калькулятора на сайте банка. Для этого нужно пройти в раздел ипотечного кредитования и далее в «Оформить ипотеку».

    Справа будет кнопка «Рассчитать» – здесь можно выбрать продукт, установить сумму займа и первого взноса, уточнить некоторые персональные параметры.

    Лицо, желающее получить ипотечный кредит, подает заявку дистанционно на официальном сайте банка или в соответствующем отделении. В случае получения предварительного положительного ответа по заявке необходимо посетить офис с подготовленным пакетом документов.

    Решение о предоставлении ипотеки принимается в течение одного дня при условии наличия всех документов. Клиент может приступать к подбору объекта недвижимости после получения одобрения. Всего имеется 3 месяца на выбор жилья. Далее, происходит сбор необходимых документов и выход на сделку. Дата и время согласуются со всеми участниками. Расчет по сделке может быть произведен до государственной регистрации при подписании договора счета эскроу или после получения документов о регистрации права собственности в остальных случаях.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector