0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

В каких банках россии можно оформить ипотеку на апартаменты

Ипотека на апартаменты: условия, особенности и требования

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВсе чаще среди ипотечных банковских продуктов встречаются кредиты на покупку апартаментов. Причем банки финансируют как готовые, так и строящиеся объекты. Схемы кредитования апартаментов в российских банках продолжают изменяться и совершенствоваться. Оптимизируются условия выдачи займов и требования к кредитополучателям. Сложность этой сферы кредитования в том, что ГК РФ не дает четкого определения принадлежности апартаментов к коммерческой или жилой недвижимости. Большинство банков причисляют их к нежилым зданиям.

Что может быть предметом ипотеки

Апартаменты не являются жилым помещением, даже при наличии всех необходимых коммуникаций. Они предназначены для временного размещения, что дает возможность оформлять по этому адресу временную регистрацию, но существуют ситуации, когда и эта процедура не доступна.

Для того чтобы оформить ипотечную ссуду на апартаменты, покупаемая недвижимость должна соответствовать следующим критериям:

  • Здание должно быть структурно обособленным.
  • Обязательно наличие подключения к коммуникациям.
  • Может действовать запрет на приобретение помещений, расположенных на подземных этажах.
  • Права на объект должны быть засвидетельствованы в Росреестре.
  • Уровень износа не должен превышать 50%.
  • Объект не может находиться в очереди на капремонт, реконструкцию или подлежать сносу.
  • Высотность здания, в котором расположен объект, должна быть более двух этажей.
  • Стены объекта не могут быть деревянными.
  • Если покупается жилье от застройщика, строящийся объект и компания-застройщик должны быть аккредитованы в банке, предоставляющем ипотеку.

Не попадают под ипотечную программу апартаменты, расположенные в пансионатах, детских лагерях, гостиницах, отелях, домах отдыха, бывших воинских частях. Чаще всего в условиях оговорено, что объект должен находиться в многофункциональных комплексах непроизводственного назначения.

Особенности ипотеки на апартаменты

Условно считается, что цена на апартаменты ниже, чем на квартиры в многоквартирных или частных домах. На практике это не всегда так – под апартаментами часто подразумевается элитное жилье и цены на него выше среднерыночных, особенно в курортных регионах.

Важно! Условия в части сроков, ставок, сумм финансирования, как правило, схожи с ипотекой на квартиры. Иногда банки совмещают эти две программы, оговаривая специальные условия и требования при покупке апартаментов.

Требования к кредитополучателю и список документов аналогичен стандартным ипотечным договорам на покупку квартир. Сама по себе процедура также не имеет существенных отличий. Возможно привлечение созаемщиков, а приобретаемый объект передается в залог банку.

Апартаменты, как нежилое помещение, нельзя приобрести в рамках госпрограммы под 6% для семей с детьми. Возникнут сложности и с его рефинансированием либо с использованием материнского капитала. Оба варианта предполагают ипотеку на жилую недвижимость: квартиру, частный дом. Но есть и исключения – банк «Тинькофф» выдает ипотеку с учетом господдержки, а АТБ рефинансирует кредиты на апартаменты.

Обзор кредитных предложений

В 2020 году выбор ипотечных программ с целью покупки апартаментов весьма широк. Специализированные продукты дополняют линейки финансовых услуг большинства банков: «РосЕвроБанк», «ДельтаКредит», ВТБ, «Возрождение», «АбсолютБанк», АТБ и другие.

Банк «Тинькофф»

Стоит отметить, что сам банк ипотеку не дает, но выступает в роли агента, являясь посредником между клиентом и другим кредитором. Однако «Тинькофф» – это одно из немногих учреждений, где максимальная сумма к одобрению достигает 99 млн рублей. Это хороший вариант для покупки апартаментов элитного класса, средняя стоимость которых варьируется от 20 до 90 млн. Купить объект можно, воспользовавшись предложением банка:

  • Минимальная ставка по кредиту всего 8,25%.
  • Учитываются госсубсидии.
  • Прием бумаг в электронном формате и рассмотрение анкеты всего за 4 дня.
  • Покупка апартаментов на первичном или вторичном рынке.

Ипотека в банках на 2020 год

  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 8,4%.

  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 10%

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Любой первоначальный взнос

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 5%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Любой первоначальный взнос

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Любой первоначальный взнос

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 50%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Любой первоначальный взнос

  • Первоначальный взнос от 5%
Читать еще:  Ипотека по двум документам в сбербанке

  • Первоначальный взнос от 10%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека на новостройки

Популярные застройщики России

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Ипотека по-прежнему остается самым доступным способом приобретения жилья в нашей стране, поэтому ипотечные программы пользуются все большей популярностью у заемщиков. На портале Выберу.ру представлена наиболее полная и актуальная информация по банковским предложениям этого сегмента, знакомство с которой поможет ответить на вопрос: «Где взять ипотеку?». Здесь собраны данные по 1312 программам ипотеки, которые предлагают 173 банков.

Портал предоставляет возможность выбрать кредитное учреждение, в линейке которого присутствуют как коммерческие, так и социальные программы. Сравнив условия по разным продуктам, вы сможете определить, в какой финансовой организации установлены самые низкие процентные ставки и проявляется наибольшая лояльность к заемщикам. А воспользовавшись специальным кредитным калькулятором, вы сразу оцените выгоду той или иной ипотечной программы банка. Проведя с помощью портала Выберу.ру взвешенный анализ и аргументировав свой выбор, вы можете отметить наиболее подходящий вариант и взять ипотеку в банке.

Дают ли банки ипотеку на апартаменты в 2020 году?

Апартаменты относятся к нежилым помещениям, но наделены всеми условиями для проживания. В РФ ипотека на такие объекты не сильно распространена. Но она начинает набирать популярность. Банковские учреждения предлагают специальные программы для приобретения этих помещений на вторичном рынке.

Дают ли ипотеку на апартаменты

Хотя ипотеку оформить под апартаменты немного сложнее, чем в отношении обычного жилья, но вполне позволено (только под более завышенный процент). Перед тем, как финансовое учреждение выдаст кредит на эту статью, банк проверит информацию:

  • О застройщике, наличии всех требуемых разрешений, документов, согласовании проекта возводимого объекта с соответствующими государственными структурами.
  • Иногда возникают вопросы к застройщику, из-за чего он на выделенной территории соорудил именно такое помещение, что стало причиной строительства апартаментов.
  • Оценивается ликвидность данного помещения. На ее могут повлиять сам объект, используемые в ходе строительства материалы, удобства, парковка, местоположение, наличие социальных объектов (садика и школы).

Преимущества покупки апартаментов

Домашние отели — выгодное вложение собственных сбережений. Их главное достоинство — цена. За невысокую стоимость можно приобрести полноценную жилую площадь в доме гостиничного типа, иногда даже с услугами консьержа. Чего не увидишь при покупке жилой недвижимости. Там аналогичный набор квартир обойдется намного дороже.

Покупая апартаменты, не придется задумываться, как добираться на работу. Порой такой тип недвижимости реализуется в строениях, которые наделены статусом коммерческих объектов (то есть офисов либо крупных бизнес-центров).

Апартаменты станут хорошим вариантом для молодой семьи, творческих людей, поскольку после приобретения собственного жилья владельцы превращают свободные метры в квартиры либо студии для постоянного проживания или иных целей.

Юридический статус апартаментов

Покупателей обычно интересует, какой юридический статус приобретает подобная недвижимость. Официально такие объекты признаны не жилыми помещениями, а коммерческими. Но их вполне реально оформить в собственность. Эксперты по вопросам приобретения недвижимости убеждены: в законодательной базе РФ не существует такого типа жилых помещений, как апартаменты. Они пригодны только для временного проживания.

Немедленно возникает вопрос: разрешено ли после оформления собственности на такую недвижимость в ней прописаться? По закону — нет, когда появляется желание иметь постоянную регистрацию. Разрешена только временная. Из-за этого апартаменты чаще приобретают те, кто уже имеет свое жилье, где постоянно прописаны.

Какую бы именно не получили граждане регистрацию (временную или постоянную), она им гарантирует одинаковые права при получении медицинских услуг по страховке, выдаче ИНН, устройстве детей в заведения, соответствующие их возрасту. Разница только в сроках. С постоянной регистрацией все понятно, а временную прописку, которая оформляется только сроком до 5 лет, придется периодически пролонгировать.

Процентные ставки и основные требования к заемщикам

Средний процент по ипотеке на такие объекты такой же, как и на квартиры. Некоторые кредитные учреждения при заполнении необходимых бумаг вообще не указывают отдельных программ на апартаменты и жилую недвижимость. Требования к заемщикам стандартные:

  1. Наличие стабильного дохода;
  2. Отсутствие задолженности по зарплате со стороны предприятия;
  3. Возрастные рамки от 18 до 65 лет.

Для оформления ипотеки под апартаменты возможно привлечение поручителей либо созаемщиков. Также в качестве залога разрешено привлекать имеющуюся в распоряжении собственность (иные объекты недвижимости).

Коммуналка в апартаментах: дороже или нет

Нередко покупателей интересует тема, касающаяся размера коммунальных платежей в апартаментах. По оценке экспертов такие платежи на 10–15% дороже, чем у иных жилых объектов, поскольку владельцы апартаментов получают еще дополнительное обслуживание от своей Управляющей организации. Примерный расчет показывает, что если помещение имеет 100 кв. м, то коммуналка обойдется на 2,5 тыс. рублей дороже, чем плата в обычной квартире с такими же размерами.

Особенности ипотеки на апартаменты

В связи с тем, что официально апартаменты не признаны жилой недвижимостью, в них невозможно получить постоянную прописку, да и коммунальные платежи окажутся более высокими, как и ставка налога на имущество.

Читать еще:  Дают ли ипотеку пенсионерам

Как показывает статистка, в среднем стоимость таких объектов в Москве ниже, если сравнивать с жилой площадью в новостройках: за 40 кв. м апартаментов придется выложить 7,08 млн. рублей, а за однокомнатную квартиру той же площади — 8070000.

Необходимые документы

Каждая кредитная организация устанавливает свой список бумаг для решения по заявке. Основные же документы аналогичны всем иным ситуациям:

  • Паспорт гражданина РФ с пропиской;
  • Справка о доходах 2-НДФЛ;
  • Сведения о зарплате с места работы;
  • Ксерокопия записей трудовой книжки.

Предложения банков

Начиная с осени 2018 года Сбербанк начал реализовать программу кредитования покупки апартаментов, предлагаемых на вторичном рынке. Озвученный процент по платежам самый низкий на этом рынке — от 8,7%. Рассмотрим все аналогичные предложения от банков-кредиторов.

Сбербанк

Ставка на ипотеку под покупку апартаментов — 8,7% при первоначальном взносе от 15%. Причем никаких требований кредитор к износу объекта, этажности строения, площади и стоимости не предъявляет. Займы выдаются в рамках программы «Готовое жилье». Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. руб. на срок до 3 лет. Процентная ставка зависит от дохода заемщика, наличия договора страхования жизни и иных факторов.

Рассмотрим, какими инструментами можно добиться снижения процента на ипотеку:

  • – 1% при оформлении полиса страхования жизни;
  • – 0,5% клиентам, чья зарплата поступает на карту Сбербанка;
  • – 0,5% при условии подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ либо специальной формой банка;
  • – 0,3% при приобретении жилья через ДомКлик;
  • – 0,1% при условии электронной регистрации соглашения.

Требования к заемщику:

  1. Возраст в рамках от 21 года и до 72 лет;
  2. Стаж работы не менее полугода на текущем месте работы, а также не меньше 12 месяцев общего стажа за несколько лет.

Требования, которые выставляет банк клиенту при покупке помещения за 3000000 рублей по ипотеке на 15 лет следующие:

  • Первоначальный взнос — не менее 500000 руб.;
  • Ежемесячные взносы сумм долга — 28 259 руб.;
  • Ставка процента без дополнительных услуг — 10,9%.

Зенит

Получить ипотеку на все виды недвижимости, в том числе и апартаменты, можно в этом банке по ставке от 10,2%. Сумма займа при максимальном размере до 20000000 рублей, минимальный кредит около 500000 для столицы, в иных регионах — 300000 рублей. Срок ипотеки — от 1 до 30 лет. Сумма, которую необходимо внести сразу — от 15%.

При внесении 35% стоимости клиент может получить предложение стать участником программы «Ипотека по двум документам». Она предполагает получение кредита до 6000000 рублей или чуть больше в зависимости от региона оформления. Срок — до 20 лет. Ставка — 10,1% и более. Для оформления займа требуется национальный паспорт и еще один личный документ. Условия при оформлении:

  • 3000000 руб. на покупке в ипотеку;
  • Срок — до 15 лет;
  • Первичный платеж — 450000 руб.;
  • Ставка — 10,5%.

Росбанк

Заем под апартаменты здесь доступен при ставке 8,25% и первом взносе 20%. Он оформляется на 25 лет при любом гражданстве заемщика. К апартаментам вторичного рынка имеются некоторые требования:

  1. Они должны быть структурно обособленными, подключенными к центральным коммуникациям;
  2. Само помещение обязано располагаться только выше уровня земли;
  3. Иметь зарегистрированное право собственности;
  4. Здание не должно быть изношенным более, чем на 50%, обязано иметь минимум 2 этажа;
  5. Апартаменты не могут располагаться в бывших санаториях, пансионатах, гостиницах.

Кредит выдается на сумму до 3000000 руб. на 15 лет. Первоначальный взнос — 600000.

ДельтаКредит

Поскольку это дочерний филиал Росбанка, у него условия кредитования практически аналогичны. Основные требования к заёмщикам:

Абсолют Банк

Эта кредитная организация реализует программу «Стандарт». Размер займа не должен превышать 70% от стоимости апартаментов. Иногда банк позволяет вносить сразу 20%, что зависит только от величины дохода гражданина. Срок ссуды 30 лет, ставка — от 9,49%. Вилка выделяемого кредита — 300000–20000000 рублей. Требования к клиенту стандартные, как и в иных банках.

Тинькофф

Тинькофф не выдает ипотеку на апартаменты, но через него можно направить заявку в кредитные организации-партнеры. Клиент предоставляет пакет документов в Тинькофф, а там сотрудники организации подбирают выгодные условия среди своих партнеров.

Процентная ставка — от 8%. Это, по мнению Тинькофф, ниже, чем при обращении непосредственно в банки. Для процедуры понадобятся стандартные документы. Ипотека выдается сроком до 25 лет, начальный взнос не ниже 15%, максимальная сумма составляет 100000000 руб.

Чтобы оформить ипотеку для покупки апартаментов требуется иметь постоянный заработок, сумму для внесения первоначального платежа, пакет необходимых бумаг.

Комфорт в кредит. Всё об ипотеке на апартаменты

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

В прошлом году на первичном рынке жилья более 20% процентов предложений составляли апартаменты. Цена на них выгодно отличается от стоимости квартир: апартаменты на 10-15% дешевле. Но, как известно, ничего не бывает просто так. Поясняем, в чём минусы и плюсы покупки апартаментов и, главное, как и где получить на них ипотеку.

Что это такое

Апартаменты по юридическому статусу не считаются помещением для жилья. Впрочем, обычно все необходимые условия для комфортного проживания там имеются: по закону, апартаменты – это помещение не менее 40 кв. метров, с санузлом и кухней, а также минимум двумя комнатами. Кроме того, жильцам зачастую предоставляются дополнительные услуги, например: уборка комнат, прачечная и доставка продуктов.

Читать еще:  Ипотека в аижк домрф программы ставки условия и отзывы

По документам комплексы с апартаментами оформлены как нежилые, потому что девелоперам (предпринимателям, которые руководят строительством недвижимости) так проще получить разрешение на возведение здания и избежать лишних ограничений. Да и строить их получается дешевле. Таким образом, апартаменты размещаются не в жилом комплексе, а в многофункциональном или даже гостиничном.

Пугаться этих формальных названий не стоит. Жить в апартаментах можно без опасений и на законных основаниях. Но, поскольку квартиры оформлены как коммерческие, а не жилые, существует ряд ограничений для жильцов и собственников.

Нюансы

Как мы уже говорили, строительство комплексов с апартаментами для девелоперов – меньшая головная боль, чем возведение жилых комплексов. По закону такое жильё не нужно обеспечивать инфраструктурой, тут не слишком жёсткие требования к звукоизоляции, пожаробезопасности и прочим техническим параметрам. Если такие неудобства не пугают, можно смело приобретать апартаменты.

Нюанс, который стоит учесть, – невозможность постоянной прописки в апартаментах.

Можно оформить только временную регистрацию и каждые пять лет продлевать её. Впрочем, это не помешает вам получить право на то, чтобы отдать ребёнка в школу, детский сад или прикрепиться к поликлинике.

Приобретение апартаментов вместо квартиры хоть и обходится дешевле, но несёт за собой дополнительные траты. Во-первых, ставки по коммунальным платежам за нежилые помещения на 15-20% выше, чем за обычные квартиры, и льгот здесь не предусмотрено. Во-вторых, налог на кадастровую стоимость апартаментов составляет от 0,5 до 25%. За квартиру он не превышает 0,1%. Но это уравновешивается тем, что кадастровая стоимость апартаментов в принципе ниже.

Также при покупке апартаментов вы не получите никаких налоговых вычетов.

Есть у апартаментов и плюсы – помимо цены, конечно. «Если вы хотите приобрести лофт или, например, двухэтажную квартиру, такие предложения есть в первую очередь среди апартаментов. К тому же, перепланировку «коммерческой недвижимости» согласовать проще», – говорит агент по недвижимости Эрик Нагасян.

Кто покупает

Апартаменты – выгодный инструмент для вложения денег, считает Эрик Нагасян: «Вы покупаете жильё по заниженной стоимости, но сдаёте по рыночной ставке. Это очень прибыльно».

Другие покупатели апартаментов – деловые люди, которым время от времени приходится приезжать по работе в другой город и не хочется постоянно останавливаться в отеле.

Часто апартаменты приобретают под офисы или отели, но тем не менее большую часть таких квартир – около 70% – покупают, чтобы там жить. Ограничения по прописке не останавливают и молодые семьи, которые с удовольствием берут ипотеку на покупку апартаментов.

Условия для ипотеки

Получить ипотеку на покупку апартаментов в банках можно на обычных условиях.

Годовые ставки при покупке апартаментов находятся на одном уровне с кредитованием на покупку квартиры.

Процент зависит от нескольких факторов: уровня готовности объекта на момент кредитования, первого взноса, срока ипотеки.

Эрик Нагасян говорит: «Сегодня банки снизили ставки по кредитам на апартаменты и гораздо охотнее дают ипотеку на них, чем пару лет назад. Получить её проще на покупку аккредитованных, то есть проверенных банком апартаментов и застройщиков».

В целом банки предъявляют к заёмщику несколько стандартных требований. Он должен иметь подтвержденный доход, быть старше 18 (в отдельных банках – 21) и моложе 65 лет. От предпринимателей требуют ИНН, ОГРН, налоговые декларации. Обычно срок кредита – не более 30 лет, первоначальный взнос от 15 до 30%, годовая ставка от 12 до 18%.

Знаете ли Вы что:

Во многих мировых банках есть негласный список профессий клиентов, которые нежелательны. Сюда обычно относятся: журналисты, юристы, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, судьи…

Предложения банков

В начале прошлого года Сбербанк начал выдавать ипотечные кредиты для желающих приобрести апартаменты на первичном рынке. По словам представителей банка, в услуге заинтересованы как покупатели, так и контрагенты. Ставки начинаются от 9,4%, первоначальный взнос от 15%.

Ипотечный банк Дельтакредит предлагает ставки от 8,25%, однако столь низкий процент вы получите лишь приобретая недвижимость на вторичном рынке жилья и при первоначальном взносе не менее 50%. В других случаях он будет выше. Максимальный срок кредита – 25 лет.

В РосЕвроБанке выдадут ипотеку с фиксированной ставкой на весь срок кредита – от 7,6% за апартаменты на вторичном рынке. Первый взнос составит 15%, срок кредита – до 20 лет, сумма – до 10 млн руб.

В Севергазбанке оформить ипотеку на апартаменты можно на срок от 3 до 30 лет, максимальный размер кредита – 80% от первоначальной стоимости жилья. Процентная ставка зависит от первого взноса и наличия личного страхования.

Абсолют Банк предоставляет кредиты на приобретение апартаментов лицам старше 21 года, ставка – от 8,99%. При получении ипотеки возможно привлечь до 4 созаёмщиков, первоначальный взнос составит 20%.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector