0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

В каком банке казахстана оформить ипотеку

Топ-10: в каком банке самая выгодная ипотека?

Мечта любого человека – иметь собственный уютный уголок, свою квартиру. Правда, счастливчиков, у которых есть возможность купить жильё сразу, не так много.

Что же делать? Многие казахстанцы решаются взять ипотеку. В какой же банк обратиться и во сколько в итоге обойдётся заветное жильё?

Мы решили разобраться, какой казахстанский банк предлагает самые выгодные ипотечные программы, и провели соответствующий анализ, направив запросы в 10 казахстанских банков и поговорив с менеджерами банковских call-центров.

О том, какие условия ипотеки выдвигают банки в 2016 году, когда экономика в кризисе, читайте по ссылке.

Условия приобретения квартиры были такие:

Стоимость квартиры в Астане

15 400 000 тенге (примерно 85 тысяч долларов, исходя из курса 182 тенге за доллар)

Наличие дополнительного жилья в залог

Общая зарплата супругов

400 тысяч тенге (300 тысяч у мужа-заёмщика и 100 тысяч у жены)

Планируемый первоначальный взнос

20% (3 080 000 тенге, или около 17 тысяч долларов)

12 320 000 тенге

по аннуитету (для того чтобы семья рассчитывала ежемесячно откладывать фиксированную сумму на кредит)

Все расчёты на покупку квартиры будут указаны в таблицах. Стоит отметить, что расчёты являются примерными, так как при взятии кредита учитывается большое количество индивидуальных нюансов, которые могут влиять на принятие решения о выдаче ипотеки (в некоторых банках учитывают даже стаж работы и наличие пенсионных отчислений за определённый период).

Для полноты картины стоит добавить, что за 85 тысяч долларов в Астане можно купить однокомнатную квартиру в районе Алматы или Сарыарка. А вот на жильё в районе Есиль, увы, уже не хватит. «Двушки» в Астане обойдутся уже в сумму свыше ста тысяч долларов.

По данным аналитиков портала kn.kz, в сентябре текущего года средняя стоимость однокомнатных квартир в Астане составила 79 909 долларов, а двухкомнатных – 121 840 долларов.

1. «Народный банк»

«Народный банк» выдаёт ипотеку на срок от полугода до 30 лет. Первоначальный взнос – от 10% от суммы кредита при обязательном отслеживании целевого займа. В случае если заёмщик желает досрочно погасить кредит в период минимального срока пользования займом – выплачивается комиссия за изменение технических условий займа с уплатой начисленного и недополученного банком вознаграждения за минимальный срок пользования займом. Комиссия – 0,1% от остатка задолженности (минимум 10 000 тенге).

Страхование жизни от несчастного случая и имущества на весь срок кредитования осуществляется за счёт банка. Комиссии за организацию кредита и рассмотрение заявок не предусмотрены.

Ставка вознаграждения (зависит от срока кредитования и от кредитной истории заёмщика) – от 12,5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения от 13,4% – точная ставка рассчитывается в момент получения займа с учётом всех расходов по займу).

Пересмотр графика погашения при частичном досрочном погашении производится по желанию заёмщика либо с уменьшением суммы ежемесячного погашения, либо с уменьшением срока кредитования.

Как уже говорилось, в банке предусмотрены комиссии за изменение технических условий займа. По истечении минимального срока пользования займом (6 месяцев) пересмотр графика погашения осуществляется с уплатой фактически начисленного с момента представления займа вознаграждения, при условии уплаты комиссии за изменение технических условий займа. По истечении 12 месяцев с момента предоставления займа пересмотр графика погашения осуществляется с уплатой фактически начисленного вознаграждения без уплаты комиссии за изменение технических условий займа.

Расчёты для получения кредита на 15 лет на покупку квартиры в Астане при первоначальном взносе 20%

13% годовых (эффективная ставка – 14%, она включает в себя все предусмотренные банком комиссии)

Комиссия за обналичивание (1% от суммы займа)

Комиссия за открытие текущего счета (при отсутствии такового)

Итоговые расходы при оформлении кредита: 123 200 тг (комиссия за обналичивание) + 500 тг (комиссия за открытие счёта) = 123 700 тг.

Общие выплаты по кредиту за 15 лет: 156 162 тг (ежемесячный платёж) х 180 (количество месяцев) = 28 109 160 тг.

Переплата: 28 109 160 тг (общие выплаты по кредиту) – 12 320 000 тг (сумма кредита) = 15 789 160 тг.

Итоговые расходы сверх суммы кредита: 123 700 тг (комиссии) + 15 789 160 тг (переплата) = 15 912 860 тг.

2. «Сбербанк»

В настоящее время в ДБ АО «Сбербанк» следующие условия ипотечного кредитования: срок от 3 месяцев до 30 лет при ставке от 11,5% до 14% годовых (в зависимости от срока кредитования, размера первоначального взноса и наличия/отсутствия подтверждения официального дохода). Годовая эффективная ставка по ипотеке – от 12,5% до 15,2%. Первоначальный взнос – от 10% по программам с подтверждением дохода и от 50% при его отсутствии. Страхование делается только в случае необходимости и составляет 0,1% к ставке вознаграждения.

Мораторий на досрочное погашение отсутствует по всем программам. По выбору клиента возможно уменьшение суммы ежемесячного взноса на оставшийся срок погашения, либо возможно уменьшения срока с сохранением действующего ежемесячного взноса, комиссия за пересмотр графика в случае досрочного погашения не взимается.

В настоящее время в банке действует акция по рефинансированию любых кредитов под залог недвижимости по ставке 11-12,6% годовых, с подтверждением дохода до 90% от оценочной стоимости предмета залога и от 50% при его отсутствии, комиссия за рассмотрение 1-2%, перевод – 1500 тенге.

Расчёты для получения кредита на 15 лет на покупку квартиры в Астане при первоначальном взносе 20% (если у клиента нет других обязательств и чистая кредитная история)

Ежемесячный платёж по займу

Комиссия за предоставление кредита (2% от суммы кредита)

Оценка предмета залога (квартира)

Оформление доверенности, согласий в нотариусе

Комиссия за обналичивание (0,7 % от снимаемой суммы)

Итоговые расходы при оформлении кредита: 246 400 тг + 4 000 тг + 1 000 тг + 6 000 тг + 86 240 тг = 343 640 тг.

Общие выплаты по кредиту за 15 лет: 155 878 тг (ежемесячный платёж) х 180 (количество месяцев) = 28 058 040 тг.

Переплата: 28 058 040 тг (общие выплаты по кредиту) – 12 320 000 тг (сумма кредита) = 15 738 040 тг.

Итоговые расходы сверх суммы кредита: 343 640 тг (комиссии и т.п.) + 15 738 040 тг (переплата) = 16 081 680 тг.

3. «БТА»

В банке «БТА» можно взять ипотеку на срок от года до 20 лет. Мораторий на полное/частичное досрочное погашение кредита при внешнем рефинансировании – по истечении 14 календарных дней с даты заключения договора банковского займа до года с даты получения кредита. Штраф за досрочное погашение в период моратория – 2% от суммы остатка основного долга по кредиту при полном/частичном досрочном погашении кредита при внешнем рефинансировании по истечении 14 календарных дней с даты заключения договора банковского займа до года с даты получения кредита. Комиссия за пересмотр графика при частичном досрочном погашении – 12 000 тенге ежегодно.

Читать еще:  Ипотека под залог недвижимости в россельхозбанке условия и отзывы

Расчёты для получения кредита на 15 лет на покупку квартиры в Астане при первоначальном взносе 20%

от 13,4% (годовая эффективная ставка вознаграждения от 14,55%)

Ежемесячный платёж по займу

Комиссия за предоставление кредита (0,7% от суммы кредита)

Комиссия за организацию займа (0,5%)

Комиссия за рассмотрение заявки

Комиссия за обналичивание (1%)

Страхование предмета залога (0,18% от суммы кредита)

Итоговые расходы при оформлении кредита: 86 240 + 61 600 + 3 000 + 123 200 + 22 176 = 296 216 тг.

Общие выплаты по кредиту за 15 лет: 159 135 тг (ежемесячный платёж) х 180 (количество месяцев) = 28 644 300 тг.

Переплата: 28 644 300 тг (общие выплаты по кредиту) – 12 320 000 тг (сумма кредита) = 16 324 300 тг.

Итоговые расходы сверх суммы кредита: 296 216 тг (комиссии + страхование) + 16 324 300 тг (переплата) = 16 620 516 тг.

4. «Нурбанк»

АО «Нурбанк» предоставляет ипотечные кредиты по программе «Нур Жаусын» при условии первоначального взноса 20%. Минимальная эффективная ставка вознаграждения составляет от 13,8% годовых.

При предоставлении ипотечного кредита обязательными условиями являются страхование недвижимости, проведение независимой оценки залогового имущества, оплата комиссии за организацию займа. Отсутствует комиссия за рассмотрение и за обналичивание займа. Частичное досрочное погашение кредита можно осуществить на любую сумму, в любое время и без штрафных санкций. При частичном досрочном погашении по желанию заёмщика можно произвести сокращение срока кредитования либо уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Кроме этого, в банке проводится акция «Рефинансирование залоговых займов – 1%», то есть, при рефинансировании своего кредита в другом банке в «Нурбанке» возможно снижение номинальной ставки вознаграждения на 1% без оплаты комиссии.

Расчёты для получения кредита на 15 лет на покупку квартиры в Астане при первоначальном взносе 20%

13,5% (годовая эффективная – 16,7%)

Ежемесячный платёж по займу

Комиссия за организацию займа (1,5% от суммы кредита)

Итоговые расходы при оформлении кредита: 184 800 тг.

Общие выплаты по кредиту за 15 лет: 159 952 тг (ежемесячный платёж) х 180 (количество месяцев) = 28 791 360 тг.

Переплата: 28 791 360 тг (общие выплаты по кредиту) – 12 320 000 тг (сумма кредита) = 16 471 360 тг.

Итоговые расходы сверх суммы кредита: 184 800 тг (комиссия) + 16 471 360 тг (переплата) = 16 656 160 тг.

*Примечание: также заёмщику придётся заплатить за независимую оценку недвижимости (по тарифам оценочной компании) и за страхование недвижимого имущества (по тарифам страховой компании).

5. «АТФ Банк»

В «АТФ Банке» максимальный срок для ипотечного кредита – 15 лет, минимальный – полгода. Полное/частичное погашение займа возможно без штрафов и мораториев. Если речь идёт о расходах по комиссиям банка – это комиссия за рассмотрение заявки и комиссия за предоставление займа.Возможно также приобретение жилья при первоначальном взносе 0% (при совокупном залоге приобретаемой и имеющейся недвижимости).

Расчёты для получения кредита на 15 лет на покупку квартиры в Астане при первоначальном взносе 20%

от 14,5% (годовая эффективная ставка вознаграждения от 15,89%)

Ежемесячный платёж по займу

Комиссия за предоставление кредита (1,65%)

Комиссия за рассмотрение заявки

Страхование предмета залога – от 0,13% (зависят от выбранной страховой компании)

от 16 016 тенге

Итоговые расходы при оформлении кредита: 203 280 + 4000 + 16 016 = 223 296 тг.

Общие выплаты по кредиту за 15 лет: 159953 тг (ежемесячный платёж) х 180 (количество месяцев) = 28 791 540 тг.

Переплата: 28 791 540 тенге (общие выплаты по кредиту) – 12 320 000 тг (сумма кредита) = 16 471 540 тг.

Итоговые расходы сверх суммы кредита: 223 296 тг (комиссии + страхование) + 16 471 540 тг (переплата) = 16 694 836 тг.

6. «Казком»

Приостановив год назад выдачу ипотечных займов, «Казком» возобновил кредитование на приобретение готового жилья в августе 2014 года, но уже на новых, более выгодных условиях. Банком рассматриваются заявки на получение кредита всего лишь с 10% первоначальным взносом и даже без правоустанавливающих документов. Сроки кредитования от 3 до 20 лет, при этом ставка от 13,4% годовых.

Дополнительные комиссии практически отсутствуют. Так, обязательное страхование заложенной недвижимости и страхование от несчастного случая осуществляются за счёт банка. Комиссии за рассмотрение заявки на получение кредита, за обслуживание кредита и за обналичивание – отсутствуют. Комиссия за организацию кредита – 0% для клиентов, получающих зарплату посредством платежной карточки «Казкома», 1% от суммы кредита для клиентов, подтверждающих свой доход и 2% для клиентов, получающих кредит без проведения финансового анализа.

Клиент может полностью либо частично погасить кредит по истечении 12 месяцев со дня его выдачи без каких-либо штрафов. За полное и частичное досрочное погашение в течение первого года со дня выдачи кредита – 1% от досрочно погашаемой суммы.

После произведения клиентом частичного досрочного погашения делается перерасчёт, соответственно, уменьшается ежемесячная выплата и срок погашения. Комиссий за перерасчёт нет, он производится бесплатно.

«Казком» предлагает клиентам рефинансирование любых кредитов в одном или нескольких банках. Размер ставки по беззалоговому кредиту в «Казкоме» взамен займа, взятого в другом банке, составляет от 12,5% годовых (для сотрудников зарплатных компаний «Казкома» – от 11,5%). Максимальная сумма кредита – 3 000 000 тенге, а сроки кредитования – до 5 лет. Если кредит оформлен в валюте, то можно перекредитоваться в тенге, выбирая программу рефинансирования. Досрочное погашение кредита не предполагает каких-либо штрафных санкций.

Расчёты для получения кредита на 15 лет на покупку квартиры в Астане при первоначальном взносе 20%

В каких банках можно оформить ипотеку на самых выгодных условиях в рамках жилищных программ

В одиннадцати многопрофильных банках нашей страны можно оформить кредит на приобретение недвижимости. В восьми из них есть возможность получить заем в рамках различных ипотечных программ, которые предполагают более выгодные условия. Кто может рассчитывать на эти льготы, расскажет редакция проекта о деньгах Нурфин.

Иллюстративное фото: pixabay.com

Мы изучили правила выдачи жилищных займов в казахстанских банках, которые предлагают своим клиентам совершенно разные банковские продукты. Узкопрофильные финансовые организации, которые занимаются только ипотечным кредитованием, мы не рассматривали, так как там установлены свои правила выдачи займа, отличающиеся от других банков.

На данный момент казахстанцы могут взять жилищный заем в рамках трех ипотечных программ, условия по которым одинаковы во всех поддерживающих их банках. Какие-то банки участвуют только в одной программе, другие в двух или во всех трех. Рассмотрим, какие особенности у каждого из этих уникальных предложений, кто может надеяться на льготные условия и какие банки могут дать кредит на приобретение жилья в рамках этих программ.

«7-20-25»

На покупку и оформление дома или квартиры в рамках в этой жилищной программы, разработанной государством, могут претендовать все граждане нашей страны, у которых нет собственной жилплощади. Однако, по жилищным условиям есть исключения: ипотеку в рамках программы «7-20-25» могут также оформить владельцы комнат в общежитиях, площадь которых меньше 15 кв. метров на каждого члена семьи, и владельцы жилых домов, аварийность которых подтверждена справкой из уполномоченного органа.

Читать еще:  Ипотека в банке авангард условия ставки программы калькулятор

Также должны отсутствовать факты преднамеренного ухудшения жилищных условий заявителем и членами его семьи за последние 60 месяцев.

По этой программе можно купить только новое жилье, у которого раньше не было хозяина, и цена которого не превышает 25 миллионов тенге для жителей столицы, а также горожан Алматы, Актау, Атырау. И не дороже 15 миллионов тенге в остальных регионах Казахстана. При этом нет ограничений при выборе жилого комплекса.

Первоначальный взнос для этого вида ипотеки зафиксирован на отметке 20% от стоимости жилья. А самая большая сумма займа — 20 миллионов для перечисленных выше мегаполисов и 12 миллионов тенге для других населенных пунктов нашей страны.

Занять у банка деньги на приобретение собственной жилой площади можно на 25 лет. Номинальная процентная ставка при этом будет составлять 7%, а годовая эффективная (ГЭСВ) — в среднем от 7,2%.

Комиссии за организацию и выдачу займа отсутствуют. А оформление залога за счет клиента.

Заемщик должен быть старше 21 года, а в последний день платежа по ипотечному кредиту он не должен быть пенсионером. То есть если оформлять ипотеку на 25 лет, то клиент должен быть не старше 38 лет.

Такой ипотечный заем можно получить в восьми казахстанских банках, которые предлагают своим кредитозаемщикам разного рода банковские продукты: АТФБанк, Евразийский Банк, Jýsan Bank, Bank RBK, Сбербанк, ForteBank, Halyk Bank, Банк ЦентрКредит.

Иллюстративное фото: pixabay.com

Рыночный ипотечный продукт «Баспана Хит»

У этой программы жилищного кредитования может быть более объемный спектр претендентов. Купить в рамках «Баспана Хит» можно не только новое, но и вторичное жилье. У заемщика при этом может быть не первая жилая собственность.

Требования к заемщику актуальны для всех программ: быть гражданином нашей страны, иметь стабильный официальный доход и не иметь других кредитов, взятых на приобретение жилья.

Цена на жилье должна быть такая же, как и в предыдущей программе: не дороже 25 миллионов тенге для жителей столицы, Алматы, Актау, Атырау. И не дороже 15 миллионов для граждан из других регионов страны. У каждого из желающих оформить такую ипотеку нет ограничений при выборе жилого дома.

Первоначальный взнос по этой программе составляет 20% и более от оценочной стоимости жилья. Максимальная сумма, которую можно взять — 20 миллионов тенге для жителей перечисленных выше городов и 12 миллионов тенге для населения других регионов.

В рамках этой программы взять ипотечный кредит можно максимум на 15 лет. Размер номинальной процентной ставки при этом определятся следующим образом: к базовой ставке, установленной национальным банком, прибавляется еще 1,75% от ее размера. На данный момент это 9,4%.

Комиссию за организацию займа, рассмотрение заявления и документов на получение кредита и за его обслуживание каждый банк устанавливает на свое усмотрение.

Возрастные ограничения для заемщика такие же, как и предыдущей программе.

Приобрести жилье по программе «Баспана Хит» можно воспользовавшись услугами семи банков, которые предлагают казахстанцам различные услуги: АТФБанк, Евразийский Банк, Jýsan Bank, Bank RBK, Сбербанк, Halyk Bank, Банк ЦентрКредит.

«Орда»

Эта программа предлагает самые гибкие условия оформления займа для улучшения своих жилищных условий.

В ее рамках можно приобрести любое жилье в следующих городах: Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актобе, Актау, Атырау, Караганда, Кокшетау, Костанай, Кызылорда, Павлодар, Петропавловск, Семей, Тараз, Уральск, Усть-Каменогорск.

Жилье может стоить от одного миллиона до 65 миллионов тенге в Алматы и Нур-Султане и до 40 миллионов тенге в других вышеперечисленных городах. Оформить жилищный заем в рамках этой программы можно на срок до 20 лет.

Отличительная черта «Орды» в том, что свои доходы покупатель может подтвердить лишь частично. При этом номинальная процентная ставка будет составлять 14%. А при полном подтверждении доходов — 12%.

Подтверждение доходов повлияет и на первоначальный взнос. При полном подтверждении он будет в размере 30% от стоимости приобретаемой недвижимости, а при частичном – от 50%. Но при предоставлении дополнительного залога первоначальный взнос можно не платить.

Комиссию за организацию займа, рассмотрение заявления и документов на получение кредита и за его обслуживание каждый банк также устанавливает на свое усмотрение.

Купить дом или квартиру в рамках программы «Орда» можно в трех казахстанских банках: Евразийский Банк, Jýsan Bank, Банк ЦентрКредит.

Мы собрали все банки в одной таблице, где хотели показать, какие из перечисленных выше программ они поддерживают.

В каких банках можно оформить ипотеку на самых выгодных условиях в рамках жилищных программ

Особенности ипотечного кредита в Казахстане

Ипотечное кредитование в Казахстане становится все популярнее. По сравнению с 2014 годом, объемы увеличились в 5 раз, и это в условиях мирового экономического кризиса. Стоит выяснить, действительно ли так выгодно оформлять ипотеку в РК и возможна ли эта услуга для граждан России.

Особенности ипотеки в Казахстане

Ипотечное кредитование в Казахстане позволяет приобрести достойный объект недвижимости, расположенный в этой Республике. На сегодня, это доступно не только гражданам этой страны, но и для иностранцев.

В частности, для людей, которые зарегистрированы в России для граждан Республики Беларусь и прочих стран. Необходимо лишь подтвердить, что Вы постоянно проживаете именно в РК.

В этом случае, человек, желающий оформить ипотеку в одном из казахстанских банков, может получить доступ к приобретению любой недвижимости, на условиях выбранного кредитора. Однако прежде, необходимо понять, подходите ли Вы всем требованиям, выгодны ли для Вас условия ипотечного кредитования и нравятся ли Вам варианты доступной ипотечной недвижимости.

Будет полезно просмотреть:

Требования банков к заемщикам

В первую очередь, стоит обратить внимания на требования, которые банк выдвигает к своим заемщикам. Разумеется, каждый кредитор может устанавливать собственные параметры, однако изначально необходимо ориентироваться на базовые, которые применяются в большинстве банков Республики Казахстан.

А именно:

  1. Заемщик должен быть гражданином Казахстана;
  2. Если клиент является гражданином другой страны, то он должен обязательно подтвердить факт постоянного проживания в РК и получить вид на жительство;
  3. Идеальный заемщик должен быть не младше 21 года, но наряду с этим не старше 48. В определенных случаях, клиент может быть и старше, однако обязательное условие – внести последний взнос по ипотеке до наступления пенсионного возраста. Если заемщик младше 21 года, то к ипотеке привлекаются его родители в качестве поручителей или созаемщиков;
  4. Не меньше 6 месяцев работы на последнем месте трудоустройства;
  5. Клиент должен иметь достаточный доход. Заработная плата идеального заемщика должна быть не меньше 100 000-150 000 тенге в месяц;
  6. Положительная кредитная история.

Обратите внимание! Разные банки могут устанавливать разный возрастной порог. Помимо того, заработок клиента может быть и меньше, в зависимости от срока кредитования и суммы займа. Главное, чтобы Вы могли вносить ежемесячные платежи, без существенного ущерба для своего бюджета.

Читать еще:  Государственная программа субсидирования ипотеки заработает в марте

Условия получения ипотеки

Кредитные организации ставят свои условия для участия в ипотечном кредитовании.

Однако потенциальному заемщику сразу необходимо обратить внимание на следующие пункты:

  1. Валюта, в которой можно взять кредит;
  2. Стоимость и существующие виды комиссии;
  3. Способ погашения;
  4. Варианты приобретаемой недвижимости;
  5. Процентная ставка.

к содержанию ↑

Валюта

В 2017 году кредитные организации Казахстана не слишком охотно оформляют ипотеку и крупные займы в тенге. Однако, несмотря на это, некоторые банки все же поддерживают национальную валюту, правда условия такого кредитования будут не слишком выгодными для заемщика.

В основном, можно взять ипотеку в таких валютах:

Рекомендуем к просмотру:

Комиссия

Разные кредитные организации могут поддерживать разные виды комиссий. Вместе с этим и их стоимость будет разной, в зависимости от вида и кредитора.

Всего их может быть три:

  • За прием и рассмотрение заявления;
  • За оформление ипотеки;
  • За выдачу ипотеки.

Переплата и досрочное погашение

В казахстанском банке, Вы можете выбрать либо аннуитетный, либо дифференцированный способ внесения платежей.

Первый вариант предусматривает, что заемщик вносит ежемесячные платежи, сумма которых не изменяется на протяжении всего срока кредитования. Дифференцированный же предусматривает оплату ипотеки равными долями.

Варианты приобретаемой недвижимости

В Казахстане, заемщик может оформить ипотеку либо на жилье, либо на земельный участок. Наряду с этим иностранец, постоянно проживающий в Республике, имеет права на те же виды недвижимости, что и гражданин.

Однако если Вы хотите приобрести земельный участок, то сложностей будет больше.

Для иностранцев, людей без гражданства или негосударственных юридических лиц, можно взять ипотеку на земельный участок лишь в таких целях:

  • Для застройки участка производственными или непроизводственными (жилыми, в том числе) сооружениями;
  • Для обслуживания сооружений, в соответствии с их предназначением.

Это указано в 23 статье ЗК РК. Также, в ней сказано, что иностранцы, люди без гражданства и негосударственные юридические лица не имеют права на покупку участков, для ведения сельскохозяйственной и лесоразведенческой деятельностью. Такие участки можно получить лишь в аренду, да и то всего на 10 лет. Последнее оговаривается в 10 статье ЗК РК.

Вместе с этим некоторые банки требуют, чтобы заемщик покупал недвижимость в регионе своего расположения. То есть, если кредитор находится в Петропавловске, то Вы уже не сможете переехать в Алматы.

Банки и процентные ставки по ипотеке

Чтобы лучше ориентироваться в том, насколько ипотека в Казахстане выгодная, необходимо ознакомиться с предложениями наиболее популярных в РК кредитных организаций. Также, стоит выяснить, какие банки устанавливают приятые процентные ставки, какие дополнительные условия они ставят и чем отличаются от прочих кредиторов.

Ипотечное кредитование сегодня Версия для печати

Все большее количество людей сегодня решается на ипотеку. Это достаточно серьезное дело, для которого требуется достаточный объем информации и хорошая подготовка. На что же следует обратить особое внимание в первую очередь при ипотечном кредитовании? Каковы условия различных банков, а также перечни и формы документов, необходимых для оформления ипотеки? В данном разделе представлена информация об основных моментах ипотечного кредитования.

Что такое Ипотека?

Ипотека – это кредит, который выдается под залог недвижимого имущества. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости и оформляет ее в залог банку. Недвижимость, приобретенная с помощью ипотеки, является собственностью заемщика c момента приобретения. Ипотечный кредит предоставляется на определенную часть стоимости жилья. Оставшаяся часть стоимости квартиры должна быть оплачена заемщиком из собственных средств, и называется первоначальным взносом.

Особенности ипотечного кредита

Условия ипотеки, такие как, требования к заемщику, сроки кредита, процентные ставки различные у разных банков и постоянно меняются. Появляются новые ипотечные программы, изменяются требования к заемщикам, снижаются либо наоборот повышаются процентные ставки. Для того чтобы разобраться со всеми моментами оформления ипотеки, внимательно изучите всю предложенную информацию по ипотечному кредитованию.

Шаги по оформлению ипотечного кредитования

— Ваши потребности и возможности. В первую очередь проведите реальную оценку своих потребностей и возможностей, так как многое зависит от вашей платежеспособности, то есть, от вашей зарплаты и суммы, которую Вы сможете вносить ежемесячно в счет погашения ипотечного кредита, а также наличия собственных накоплений на внесение первоначального взноса по ипотечному кредиту. Определите для себя, что Вы хотите конкретно приобрести с помощью ипотеки: квартиру, коттедж, на вторичном рынке или в новостройке, сколько комнат, для того чтобы выбрать в дальнейшем подходящую кредитную программу и рассчитать все сопутствующие расходы по ней.

— Выбор банка. Из большого числа существующих банков и ипотечных программ необходимо будет выбрать подходящую для Вас по всем параметрам кредитную программу. В данном случае Вы можете обратиться либо к сотруднику банка, который сам подберет программу, отвечающую Вашим требованиям, желаниям и возможностям; правильно подскажет, как оформить все необходимые документы, в том числе и заявку на кредит, либо попробуете сами разобраться в этом самостоятельно, изучив все предложенные ипотечные программы различных банков, затем сравнив их, выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

— Расходы по ипотеке. Теперь Вам предстоит определиться с суммой кредита, процентными ставками и сроками кредитования. При оформлении ипотеки не следует забывать, что существуют дополнительные сборы за предоставление и обслуживание кредита. Лучше сразу поинтересоваться, какие единовременные выплаты Вам будет необходимо сделать дополнительно, и какие дополнительные расходы Вам придется понести в течение всего кредитного периода. Чтобы самостоятельно оценить свои силы Вы можете воспользоваться ипотечными калькуляторами, которые представлены на сайтах различных банков, и рассчитать сумму ежемесячных платежей.

— Основные расходы, предусмотренные банками в соответствии с их действующими тарифами при оформлении ипотечного кредита: оформление страхования недвижимости, комиссии за рассмотрение и подачу кредитных заявок, за выдачу кредита, наличие штрафа за досрочное погашение кредита и другие дополнительные расходы в зависимости от условий различных банков.

Важно: Осуществляйте все платежи по ипотечному кредиту точно в срок. Будьте готовы к тому, что Вам необходимо будет уведомлять банк о каждом своем шаге, будь то смена работы, заключение брака, рождение детей или перепланировка приобретенного в ипотеку жилья. Для банка необходимы гарантии того, что вы сможете вернуть сумму и проценты за пользование ипотечным кредитом, поэтому будьте готовы пройти целую процедуру и ответить на много вопросов. Какой у вас доход, какую квартиру вы хотите приобрести, и за какую сумму, и сколько денег можете заплатить в качестве первоначального взноса? Кроме этого, многие банки для оформления ипотеки требуют наличия поручителей. В случае если, вы не сможете вернуть кредит, банк будет взыскивать его с ваших поручителей.

Также старайтесь не торопиться с подписанием документов (договор ипотеки и другие документы) без предварительного ознакомления с ними. Попросите копии договоров, внимательно ознакомьтесь с ними, и если у Вас возникли вопросы, то постарайтесь их решить заблаговременно до момента подписания документов.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector