1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

В каком банке казахстана выгоднее брать ипотеку

Особенности ипотечного кредита в Казахстане

Ипотечное кредитование в Казахстане становится все популярнее. По сравнению с 2014 годом, объемы увеличились в 5 раз, и это в условиях мирового экономического кризиса. Стоит выяснить, действительно ли так выгодно оформлять ипотеку в РК и возможна ли эта услуга для граждан России.

Особенности ипотеки в Казахстане

Ипотечное кредитование в Казахстане позволяет приобрести достойный объект недвижимости, расположенный в этой Республике. На сегодня, это доступно не только гражданам этой страны, но и для иностранцев.

В частности, для людей, которые зарегистрированы в России для граждан Республики Беларусь и прочих стран. Необходимо лишь подтвердить, что Вы постоянно проживаете именно в РК.

В этом случае, человек, желающий оформить ипотеку в одном из казахстанских банков, может получить доступ к приобретению любой недвижимости, на условиях выбранного кредитора. Однако прежде, необходимо понять, подходите ли Вы всем требованиям, выгодны ли для Вас условия ипотечного кредитования и нравятся ли Вам варианты доступной ипотечной недвижимости.

Будет полезно просмотреть:

Требования банков к заемщикам

В первую очередь, стоит обратить внимания на требования, которые банк выдвигает к своим заемщикам. Разумеется, каждый кредитор может устанавливать собственные параметры, однако изначально необходимо ориентироваться на базовые, которые применяются в большинстве банков Республики Казахстан.

А именно:

  1. Заемщик должен быть гражданином Казахстана;
  2. Если клиент является гражданином другой страны, то он должен обязательно подтвердить факт постоянного проживания в РК и получить вид на жительство;
  3. Идеальный заемщик должен быть не младше 21 года, но наряду с этим не старше 48. В определенных случаях, клиент может быть и старше, однако обязательное условие – внести последний взнос по ипотеке до наступления пенсионного возраста. Если заемщик младше 21 года, то к ипотеке привлекаются его родители в качестве поручителей или созаемщиков;
  4. Не меньше 6 месяцев работы на последнем месте трудоустройства;
  5. Клиент должен иметь достаточный доход. Заработная плата идеального заемщика должна быть не меньше 100 000-150 000 тенге в месяц;
  6. Положительная кредитная история.

Обратите внимание! Разные банки могут устанавливать разный возрастной порог. Помимо того, заработок клиента может быть и меньше, в зависимости от срока кредитования и суммы займа. Главное, чтобы Вы могли вносить ежемесячные платежи, без существенного ущерба для своего бюджета.

Условия получения ипотеки

Кредитные организации ставят свои условия для участия в ипотечном кредитовании.

Однако потенциальному заемщику сразу необходимо обратить внимание на следующие пункты:

  1. Валюта, в которой можно взять кредит;
  2. Стоимость и существующие виды комиссии;
  3. Способ погашения;
  4. Варианты приобретаемой недвижимости;
  5. Процентная ставка.

к содержанию ↑

Валюта

В 2017 году кредитные организации Казахстана не слишком охотно оформляют ипотеку и крупные займы в тенге. Однако, несмотря на это, некоторые банки все же поддерживают национальную валюту, правда условия такого кредитования будут не слишком выгодными для заемщика.

В основном, можно взять ипотеку в таких валютах:

Рекомендуем к просмотру:

Комиссия

Разные кредитные организации могут поддерживать разные виды комиссий. Вместе с этим и их стоимость будет разной, в зависимости от вида и кредитора.

Всего их может быть три:

  • За прием и рассмотрение заявления;
  • За оформление ипотеки;
  • За выдачу ипотеки.

Переплата и досрочное погашение

В казахстанском банке, Вы можете выбрать либо аннуитетный, либо дифференцированный способ внесения платежей.

Первый вариант предусматривает, что заемщик вносит ежемесячные платежи, сумма которых не изменяется на протяжении всего срока кредитования. Дифференцированный же предусматривает оплату ипотеки равными долями.

Варианты приобретаемой недвижимости

В Казахстане, заемщик может оформить ипотеку либо на жилье, либо на земельный участок. Наряду с этим иностранец, постоянно проживающий в Республике, имеет права на те же виды недвижимости, что и гражданин.

Однако если Вы хотите приобрести земельный участок, то сложностей будет больше.

Для иностранцев, людей без гражданства или негосударственных юридических лиц, можно взять ипотеку на земельный участок лишь в таких целях:

  • Для застройки участка производственными или непроизводственными (жилыми, в том числе) сооружениями;
  • Для обслуживания сооружений, в соответствии с их предназначением.

Это указано в 23 статье ЗК РК. Также, в ней сказано, что иностранцы, люди без гражданства и негосударственные юридические лица не имеют права на покупку участков, для ведения сельскохозяйственной и лесоразведенческой деятельностью. Такие участки можно получить лишь в аренду, да и то всего на 10 лет. Последнее оговаривается в 10 статье ЗК РК.

Вместе с этим некоторые банки требуют, чтобы заемщик покупал недвижимость в регионе своего расположения. То есть, если кредитор находится в Петропавловске, то Вы уже не сможете переехать в Алматы.

Банки и процентные ставки по ипотеке

Чтобы лучше ориентироваться в том, насколько ипотека в Казахстане выгодная, необходимо ознакомиться с предложениями наиболее популярных в РК кредитных организаций. Также, стоит выяснить, какие банки устанавливают приятые процентные ставки, какие дополнительные условия они ставят и чем отличаются от прочих кредиторов.

В каком банке выгоднее брать ипотеку?

На данный момент цены на собственное жилье оставляют желать лучшего. Большинство семей не могут позволить себе приобрести недвижимость за полную стоимость. Именно поэтому они обращаются к ипотечному кредитованию. Взвесив все за и против, свои возможности и риски, они решают обратиться в банк.

Однако, здесь сразу же встает вопрос о том, в каком банке Казахстана лучше взять ипотеку. Среди всего многообразия государственных и частных компаний, стоит выделить ЖилстройСбербанк. Он характеризуется выгодным для клиентов процентами при открытии сберегательного вклада. Об этом более подробно будет рассказано в данной статье.

Как взять ипотеку в Жилстройсбербанке

В первую очередь необходимо определиться с требуемой суммой, которую вы планируете одолжить. На ее основе будет составлен договор между банком и заемщиком, который также предусматривает наличие процентов. Минимальная сумма, которую можное получить — 809 тыс. тенге.

Одно из главных преимуществ займа в банке ЖССБ заключается в том, что кроме приобретения квартиры, вы сможете потратить деньги на следующие нужды:

  • новую или действующую стройку;
  • приобретение участка земли;
  • нужды капитального ремонта;
  • прочие нужды, вопрос которых должен быть обговорен на момент заключения договора.

Виды ипотечных займов

Лучший банк для ипотеки в Казахстане приставляет следующие виды займов:

  1. Жилищный — особенность в том, что потребитель банка должен самостоятельно накопить половину требуемой ему суммы, а банк, в свою очередь, будет готов оформить оставшуюся часть в кредит.
    Иными словами, в течении трех лет заемщик должен будет перечислять на счет банка определенную сумму до тех пор, пока не накопится необходимая. Процентная ставка и условия ипотеки носят строго индивидуальный характер и рассматривается для каждого индивидуально;
  2. Предварительный. Данный вариант займа подойдет для тех, кто не хочет или не может долго ждать и накапливать необходимый депозит. Отличительной характеристикой этого вида займа является стопроцентное получение необходимой ссуды. Разумеется, данная возможность будет предоставлена только тем клиентам, которые имеют определенную степень платежеспособности.
    Для того, чтобы иметь возможность погасить долг, заемщик должен будет открыть вклад и ежемесячно вносить на его счет, установленный договором платеж;
  3. Промежуточный. Этот вид ипотечного займа подойдет для тех, в чьем распоряжении уже есть половина от необходимой суммы. Вы открываете в Жилстрой Сбербанке вклад и вносите туда это часть денег. Банк, в свою очередь, выдает вам стопроцентную сумму. Преимущество данного займа — финансовая нагрузка распределяется наиболее равномерно, нежели в двух предыдущих вариантах.
Читать еще:  Ипотека на строительство загородного дома в 2020 году

Сразу после того, как вы определились с типом жилищного вклада, вам нужно будет заключить договор со ЖилстройСбербанка. Он должен предусматривать все аспекты заключенной сделки, включая преждевременное погашение кредита и штрафы за своевременную неуплату.

Потребуется ли залог при оформлении ипотеки

Ипотечное кредитование всегда характеризуется крупными займами. В связи с этим, наличие залога, как одно из условий, одобрения банка, является обязательным.

В качестве залога вы можете оформить:

  • сумму денег, которая находится на счету заемщика;
  • недвижимость или земля, которая является собственность клиента или его поручителя (если таковой имеется);
  • квартира, которая приобретается посредством ссуды, которую предоставляет банк.

В качестве залога вы не сможете оформить:

  • имущество, которая классифицируется как нежилая и эксплуатируется более 50 лет;
  • саманная жилая и нежилая недвижимость.

На основе всего вышесказанного можно сделать вывод о том, что ЖилстройСбербанк — лучший банк Казахстана с точки зрения оформления ипотеки. Кроме того, является членом Казахстанского фонда гарантированного депозита, что говорит о надежности этой организации.

Если говорить о статистике, то хотелось бы отметить, что на период нынешнего года, ЖилстройСбербанк заключил свыше 350 тысяч договоров.

В каком банке выгоднее всего взять ипотеку?

Редакция Nur.kz продолжает публикацию рейтингов коммерческих банков по стоимости тех или иных банковских продуктов. В этот раз был выбран такой кредит как ипотека. В результате исследования выяснилось, что дешевле всего взять ипотеку в Народном банке Казахстана и Asia Credit Bank, дороже всего – в Казкоммерцбанке и Евразийском.

Напомним, что предыдущее исследование было посвящено потребительским беззалоговым кредитам. О том, в каком банке выгоднее всего взять такой кредит, читайте в статье «В каком банке дешевле всего взять потребительский кредит?».

Такой продукт как ипотека сильнее всего зависит от курса тенге к доллару, поскольку объявление о продаже недвижимости в Казахстане, как правило, выставляются в долларах США.

Сбор информации начался еще до девальвации тенге, затем несколько раз пересчитывался в связи с частым изменением курса тенге к доллару.

Стоит отметить, что в связи с девальвацией тенге банки не меняли условия ипотечного кредитования, процентные ставки не снижались.

В качестве эксперимента был выбран усредненный курс тенге к доллару – 240 тенге за $1, поэтому читатель может пересчитать все расчеты на момент принятия решение об ипотеке.

По информации Ranking.kz в Казахстане ипотеку (кредиты на покупку готовой недвижимости) выдают несколько банков. В их числе: Народный банк Казахстана, Сбербанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ Казахстан, Евразийский банк и Asia Credit Bank. Именно они и были выбраны для анализа. Жилстройсбербанк как государственный банк во внимание принят не был.

Стоит добавить, что ипотеку также выдает Казкоммерцбанк, но только в долларах США. В данный момент банк приостановил выдачу ипотеки.

Условия эксперимента

Конечно, стоимость ипотеки зависит прежде всего от стоимости покупаемой недвижимости. Мы решили взять в качестве примера недвижимость из среднего ценового сегмента. По данным ресурса Krisha.kz средняя стоимость 2-х комнатной квартиры в Алмалинском районе г. Алматы в данный момент составляет 80 тыс. долларов США. Учитывая сильную девальвацию тенге и прогнозируемое аналитиками в связи с этим небольшое снижение цен на недвижимость, было решено немного снизить стоимость недвижимости и обозначить следующие условия:

Покупается квартира за 70 тыс. долларов США (по текущему курсу 240 тенге за доллар) – 16 800 000 тенге сроком на 15 лет, при официальном подтверждении доходов за последние 6 месяцев.

Стоит также отметить, что размер ежемесячного платежа по ипотеке не должен быть больше 50% от доходов клиента. Поэтому официально подтвержденные доходы должны быть высокими (выше средних заработных плат в Казахстане).

Во всех банках условия по ипотеке сильно зависят от размера первоначального взноса (ПВ) – суммы денег, который клиент готов заплатить первоначально. Чем выше размер ПВ, тем меньше стоимость кредита. Ни один коммерческий банк в Казахстане не выдает жилищный кредит без первоначального взноса. Минимальный размер ПВ составляет 10% от полной стоимости квартиры. Но также не все банки выдают кредиты при ПВ в 10%. В первом рейтинге присутствуют банки, которые выдают кредиты при ПВ в 10%, во втором те банки, которые выдают кредиты только при ПВ в 30%.

Сбор информации осуществлялся путем обзвона Call-центров банков и из разговоров с кредитными менеджерами. По словам консультантов все расчеты приблизительные, более точная информация зависит от многих условий.

Рейтинг № 1: Первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья

10% от 16 800 000 тенге – это 1 680 000 это тенге

То есть от банков требуется сумма в размере 15 120 000 тенге (90% от стоимости жилья)

1. Народный банк Казахстана

Комиссия всего одна – за зачисление средств на счет клиента и составляет 1% от суммы займа, в нашем случае – 151 200 тенге. Эффективная ставка составит – 14,5% (с учетом этой комиссии). Все остальные комиссии (страхование недвижимости и др.) включены в размер базовой процентной ставки.

Итого ежемесячный платеж по ипотеке составит: 207 000 тенге. То есть доходы заемщика должны быть не менее 400 000 тенге в месяц.

2. Сбербанк (только «молодой семье» — обоим не должно быть больше 35 лет)

Базовая ставка – 16,1%, эффективная – 18%

Комиссии: 0,7% — за оформление кредита, 2% за обналичивание. Все комиссии погашаются единовременно. В ежемесячные платежи входит только процентная ставка банка.

Ежемесячный платеж составит 223 123 тенге

3. ВТБ Казахстан

Базовая ставка вознаграждения составит 18% годовых

Эффективная – будет известна только при личном обращении к менеджеру

Комиссии: за организацию кредита – 7 000 тенге, за рассмотрение заявки – 2% от суммы займа (285 120 тенге). Все комиссии единовременные, то есть оплачиваются один раз.

Ежемесячный платеж составит 243 500 тенге

4. Казкоммерцбанк

В последнее время выдавал ипотеку только в долларах США

В данный момент приостановил выдачу ипотеки

Базовая ставка ставка — 13,4%

Эффективная – от 14,46%

Первоначальный взнос от 10%

Ежемесячный платеж составит (только с учетом базовой ставки) – $1 003 в месяц (при курсе 240 тенге за $1) = 240 720 тенге

Ежемесячный платеж составит (при эффективной ставке в 14,46%) – $1 056 в месяц – это 253 440 тенге.

Рейтинг №2. Первоначальный взнос – 30%

По условиям эксперимента — это 5 040 000 тенге

От банков требуется 11 760 000 тенге

1. Народный банк Казахстана

Условия те же, ежемесячный платеж составит 161 000 тенге

2. Asia Credit Bank

Базовая ставка – от 14% годовых

Эффективная составит – 14,5%

Комиссии: За рассмотрение заявки – 5 000 тенге, за организацию займа – 5% от суммы, страхование недвижимости – 0,2% от остатка займа ежегодно (внимание! оплачивается отдельно от ежемесячного платежа)

Читать еще:  Без накопительной ипотечной системы не обойтись

Ежемесячный платеж составит 161 000 тенге

3. Сбербанк

Условия те же, ежемесячный платеж составит 173 540 тенге

4. Банк Центр Кредит

Базовая ставка составит 15%

Комиссии: за предоставление займа – 5 000 тенге, за организацию кредита – 1%, страхование недвижимости – 0,7%,

Ежемесячный платеж составит 175 190 тенге

5. ВТБ банк Казахстан

Условия те же, ежемесячный платеж составит 189 400 тенге

6. Казкоммерцбанк

Условия те же, ежемесячный платеж (при эффективной ставке – 14,46%) составит 863 долларов США (по курсу 240 тенге за $1) = 207 041 тенге

7. Евразийский банк

Базовая ставка составит – 13%, эффективная – 26%

Комиссии: за предоставление кредита – 1,25% от суммы

За рассмотрение заявки – 5 000 тенге

Внимание! Страхование недвижимости оплачивается отдельно от комиссий банка в размере 0,4% в год (44 352 тенге).

Ежемесячный платеж составит 260 000 тенге

Таким образом, дешевле всего ипотека обходится в Народном банке Казахстана. При ПВ в 10% — дороже всего – в банке ВТБ и Казкоммерцбанке.

При первоначальном взносе в 30% дешевле всего обойдется также в Народном банке и Asia Credit Bank, дороже всего – в Евразийском банке.

Казкоммерцбанк стоит оценивать отдельно, поскольку он выдает ипотеку только в долларах США. При хронической долларизации экономики Казахстана и частых колебаниях курса тенге к доллару, брать ипотеку в долларах США – крайне опасно, если, конечно, у клиентов доходы не в валюте.

NUR.KZ запустил новый интересный проект — Народный рейтинг банков.

С его помощью вы можете определить реальный уровень обслуживания клиентов в банках Казахстана — он строится исключительно на ваших оценках в режиме реального времени.

Топ-10: в каком банке самая выгодная ипотека?

Мечта любого человека – иметь собственный уютный уголок, свою квартиру. Правда, счастливчиков, у которых есть возможность купить жильё сразу, не так много.

Что же делать? Многие казахстанцы решаются взять ипотеку. В какой же банк обратиться и во сколько в итоге обойдётся заветное жильё?

Мы решили разобраться, какой казахстанский банк предлагает самые выгодные ипотечные программы, и провели соответствующий анализ, направив запросы в 10 казахстанских банков и поговорив с менеджерами банковских call-центров.

О том, какие условия ипотеки выдвигают банки в 2016 году, когда экономика в кризисе, читайте по ссылке.

Условия приобретения квартиры были такие:

Стоимость квартиры в Астане

15 400 000 тенге (примерно 85 тысяч долларов, исходя из курса 182 тенге за доллар)

Наличие дополнительного жилья в залог

Общая зарплата супругов

400 тысяч тенге (300 тысяч у мужа-заёмщика и 100 тысяч у жены)

Планируемый первоначальный взнос

20% (3 080 000 тенге, или около 17 тысяч долларов)

12 320 000 тенге

по аннуитету (для того чтобы семья рассчитывала ежемесячно откладывать фиксированную сумму на кредит)

Все расчёты на покупку квартиры будут указаны в таблицах. Стоит отметить, что расчёты являются примерными, так как при взятии кредита учитывается большое количество индивидуальных нюансов, которые могут влиять на принятие решения о выдаче ипотеки (в некоторых банках учитывают даже стаж работы и наличие пенсионных отчислений за определённый период).

Для полноты картины стоит добавить, что за 85 тысяч долларов в Астане можно купить однокомнатную квартиру в районе Алматы или Сарыарка. А вот на жильё в районе Есиль, увы, уже не хватит. «Двушки» в Астане обойдутся уже в сумму свыше ста тысяч долларов.

По данным аналитиков портала kn.kz, в сентябре текущего года средняя стоимость однокомнатных квартир в Астане составила 79 909 долларов, а двухкомнатных – 121 840 долларов.

1. «Народный банк»

«Народный банк» выдаёт ипотеку на срок от полугода до 30 лет. Первоначальный взнос – от 10% от суммы кредита при обязательном отслеживании целевого займа. В случае если заёмщик желает досрочно погасить кредит в период минимального срока пользования займом – выплачивается комиссия за изменение технических условий займа с уплатой начисленного и недополученного банком вознаграждения за минимальный срок пользования займом. Комиссия – 0,1% от остатка задолженности (минимум 10 000 тенге).

Страхование жизни от несчастного случая и имущества на весь срок кредитования осуществляется за счёт банка. Комиссии за организацию кредита и рассмотрение заявок не предусмотрены.

Ставка вознаграждения (зависит от срока кредитования и от кредитной истории заёмщика) – от 12,5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения от 13,4% – точная ставка рассчитывается в момент получения займа с учётом всех расходов по займу).

Пересмотр графика погашения при частичном досрочном погашении производится по желанию заёмщика либо с уменьшением суммы ежемесячного погашения, либо с уменьшением срока кредитования.

Как уже говорилось, в банке предусмотрены комиссии за изменение технических условий займа. По истечении минимального срока пользования займом (6 месяцев) пересмотр графика погашения осуществляется с уплатой фактически начисленного с момента представления займа вознаграждения, при условии уплаты комиссии за изменение технических условий займа. По истечении 12 месяцев с момента предоставления займа пересмотр графика погашения осуществляется с уплатой фактически начисленного вознаграждения без уплаты комиссии за изменение технических условий займа.

Расчёты для получения кредита на 15 лет на покупку квартиры в Астане при первоначальном взносе 20%

13% годовых (эффективная ставка – 14%, она включает в себя все предусмотренные банком комиссии)

Комиссия за обналичивание (1% от суммы займа)

Комиссия за открытие текущего счета (при отсутствии такового)

Итоговые расходы при оформлении кредита: 123 200 тг (комиссия за обналичивание) + 500 тг (комиссия за открытие счёта) = 123 700 тг.

Общие выплаты по кредиту за 15 лет: 156 162 тг (ежемесячный платёж) х 180 (количество месяцев) = 28 109 160 тг.

Переплата: 28 109 160 тг (общие выплаты по кредиту) – 12 320 000 тг (сумма кредита) = 15 789 160 тг.

Итоговые расходы сверх суммы кредита: 123 700 тг (комиссии) + 15 789 160 тг (переплата) = 15 912 860 тг.

2. «Сбербанк»

В настоящее время в ДБ АО «Сбербанк» следующие условия ипотечного кредитования: срок от 3 месяцев до 30 лет при ставке от 11,5% до 14% годовых (в зависимости от срока кредитования, размера первоначального взноса и наличия/отсутствия подтверждения официального дохода). Годовая эффективная ставка по ипотеке – от 12,5% до 15,2%. Первоначальный взнос – от 10% по программам с подтверждением дохода и от 50% при его отсутствии. Страхование делается только в случае необходимости и составляет 0,1% к ставке вознаграждения.

Мораторий на досрочное погашение отсутствует по всем программам. По выбору клиента возможно уменьшение суммы ежемесячного взноса на оставшийся срок погашения, либо возможно уменьшения срока с сохранением действующего ежемесячного взноса, комиссия за пересмотр графика в случае досрочного погашения не взимается.

В настоящее время в банке действует акция по рефинансированию любых кредитов под залог недвижимости по ставке 11-12,6% годовых, с подтверждением дохода до 90% от оценочной стоимости предмета залога и от 50% при его отсутствии, комиссия за рассмотрение 1-2%, перевод – 1500 тенге.

Расчёты для получения кредита на 15 лет на покупку квартиры в Астане при первоначальном взносе 20% (если у клиента нет других обязательств и чистая кредитная история)

Читать еще:  Ипотека в банке российский капитал

Ежемесячный платёж по займу

Комиссия за предоставление кредита (2% от суммы кредита)

Оценка предмета залога (квартира)

Оформление доверенности, согласий в нотариусе

Комиссия за обналичивание (0,7 % от снимаемой суммы)

Итоговые расходы при оформлении кредита: 246 400 тг + 4 000 тг + 1 000 тг + 6 000 тг + 86 240 тг = 343 640 тг.

Общие выплаты по кредиту за 15 лет: 155 878 тг (ежемесячный платёж) х 180 (количество месяцев) = 28 058 040 тг.

Переплата: 28 058 040 тг (общие выплаты по кредиту) – 12 320 000 тг (сумма кредита) = 15 738 040 тг.

Итоговые расходы сверх суммы кредита: 343 640 тг (комиссии и т.п.) + 15 738 040 тг (переплата) = 16 081 680 тг.

3. «БТА»

В банке «БТА» можно взять ипотеку на срок от года до 20 лет. Мораторий на полное/частичное досрочное погашение кредита при внешнем рефинансировании – по истечении 14 календарных дней с даты заключения договора банковского займа до года с даты получения кредита. Штраф за досрочное погашение в период моратория – 2% от суммы остатка основного долга по кредиту при полном/частичном досрочном погашении кредита при внешнем рефинансировании по истечении 14 календарных дней с даты заключения договора банковского займа до года с даты получения кредита. Комиссия за пересмотр графика при частичном досрочном погашении – 12 000 тенге ежегодно.

Расчёты для получения кредита на 15 лет на покупку квартиры в Астане при первоначальном взносе 20%

от 13,4% (годовая эффективная ставка вознаграждения от 14,55%)

Ежемесячный платёж по займу

Комиссия за предоставление кредита (0,7% от суммы кредита)

Комиссия за организацию займа (0,5%)

Комиссия за рассмотрение заявки

Комиссия за обналичивание (1%)

Страхование предмета залога (0,18% от суммы кредита)

Итоговые расходы при оформлении кредита: 86 240 + 61 600 + 3 000 + 123 200 + 22 176 = 296 216 тг.

Общие выплаты по кредиту за 15 лет: 159 135 тг (ежемесячный платёж) х 180 (количество месяцев) = 28 644 300 тг.

Переплата: 28 644 300 тг (общие выплаты по кредиту) – 12 320 000 тг (сумма кредита) = 16 324 300 тг.

Итоговые расходы сверх суммы кредита: 296 216 тг (комиссии + страхование) + 16 324 300 тг (переплата) = 16 620 516 тг.

4. «Нурбанк»

АО «Нурбанк» предоставляет ипотечные кредиты по программе «Нур Жаусын» при условии первоначального взноса 20%. Минимальная эффективная ставка вознаграждения составляет от 13,8% годовых.

При предоставлении ипотечного кредита обязательными условиями являются страхование недвижимости, проведение независимой оценки залогового имущества, оплата комиссии за организацию займа. Отсутствует комиссия за рассмотрение и за обналичивание займа. Частичное досрочное погашение кредита можно осуществить на любую сумму, в любое время и без штрафных санкций. При частичном досрочном погашении по желанию заёмщика можно произвести сокращение срока кредитования либо уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Кроме этого, в банке проводится акция «Рефинансирование залоговых займов – 1%», то есть, при рефинансировании своего кредита в другом банке в «Нурбанке» возможно снижение номинальной ставки вознаграждения на 1% без оплаты комиссии.

Расчёты для получения кредита на 15 лет на покупку квартиры в Астане при первоначальном взносе 20%

13,5% (годовая эффективная – 16,7%)

Ежемесячный платёж по займу

Комиссия за организацию займа (1,5% от суммы кредита)

Итоговые расходы при оформлении кредита: 184 800 тг.

Общие выплаты по кредиту за 15 лет: 159 952 тг (ежемесячный платёж) х 180 (количество месяцев) = 28 791 360 тг.

Переплата: 28 791 360 тг (общие выплаты по кредиту) – 12 320 000 тг (сумма кредита) = 16 471 360 тг.

Итоговые расходы сверх суммы кредита: 184 800 тг (комиссия) + 16 471 360 тг (переплата) = 16 656 160 тг.

*Примечание: также заёмщику придётся заплатить за независимую оценку недвижимости (по тарифам оценочной компании) и за страхование недвижимого имущества (по тарифам страховой компании).

5. «АТФ Банк»

В «АТФ Банке» максимальный срок для ипотечного кредита – 15 лет, минимальный – полгода. Полное/частичное погашение займа возможно без штрафов и мораториев. Если речь идёт о расходах по комиссиям банка – это комиссия за рассмотрение заявки и комиссия за предоставление займа.Возможно также приобретение жилья при первоначальном взносе 0% (при совокупном залоге приобретаемой и имеющейся недвижимости).

Расчёты для получения кредита на 15 лет на покупку квартиры в Астане при первоначальном взносе 20%

от 14,5% (годовая эффективная ставка вознаграждения от 15,89%)

Ежемесячный платёж по займу

Комиссия за предоставление кредита (1,65%)

Комиссия за рассмотрение заявки

Страхование предмета залога – от 0,13% (зависят от выбранной страховой компании)

от 16 016 тенге

Итоговые расходы при оформлении кредита: 203 280 + 4000 + 16 016 = 223 296 тг.

Общие выплаты по кредиту за 15 лет: 159953 тг (ежемесячный платёж) х 180 (количество месяцев) = 28 791 540 тг.

Переплата: 28 791 540 тенге (общие выплаты по кредиту) – 12 320 000 тг (сумма кредита) = 16 471 540 тг.

Итоговые расходы сверх суммы кредита: 223 296 тг (комиссии + страхование) + 16 471 540 тг (переплата) = 16 694 836 тг.

6. «Казком»

Приостановив год назад выдачу ипотечных займов, «Казком» возобновил кредитование на приобретение готового жилья в августе 2014 года, но уже на новых, более выгодных условиях. Банком рассматриваются заявки на получение кредита всего лишь с 10% первоначальным взносом и даже без правоустанавливающих документов. Сроки кредитования от 3 до 20 лет, при этом ставка от 13,4% годовых.

Дополнительные комиссии практически отсутствуют. Так, обязательное страхование заложенной недвижимости и страхование от несчастного случая осуществляются за счёт банка. Комиссии за рассмотрение заявки на получение кредита, за обслуживание кредита и за обналичивание – отсутствуют. Комиссия за организацию кредита – 0% для клиентов, получающих зарплату посредством платежной карточки «Казкома», 1% от суммы кредита для клиентов, подтверждающих свой доход и 2% для клиентов, получающих кредит без проведения финансового анализа.

Клиент может полностью либо частично погасить кредит по истечении 12 месяцев со дня его выдачи без каких-либо штрафов. За полное и частичное досрочное погашение в течение первого года со дня выдачи кредита – 1% от досрочно погашаемой суммы.

После произведения клиентом частичного досрочного погашения делается перерасчёт, соответственно, уменьшается ежемесячная выплата и срок погашения. Комиссий за перерасчёт нет, он производится бесплатно.

«Казком» предлагает клиентам рефинансирование любых кредитов в одном или нескольких банках. Размер ставки по беззалоговому кредиту в «Казкоме» взамен займа, взятого в другом банке, составляет от 12,5% годовых (для сотрудников зарплатных компаний «Казкома» – от 11,5%). Максимальная сумма кредита – 3 000 000 тенге, а сроки кредитования – до 5 лет. Если кредит оформлен в валюте, то можно перекредитоваться в тенге, выбирая программу рефинансирования. Досрочное погашение кредита не предполагает каких-либо штрафных санкций.

Расчёты для получения кредита на 15 лет на покупку квартиры в Астане при первоначальном взносе 20%

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector