4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

В правительство направлено поручение президента по снижению ипотечных ставок

Путин поручил правительству и ЦБ найти способ снизить ипотечные ставки до 8%

Правительство и ЦБ должны принять меры для снижения процентной ставки по ипотеке до 8% годовых и ниже и доложить об этом в начале 2020 г., следует из перечня поручений президента Владимира Путина по итогам послания Федеральному собранию. После того как осенью 2018 г. ипотечная ставка достигла своего исторического минимума в 9,4%, она снова начала расти. В декабре банки выдавали ипотеку в среднем под 9,66%, следует из данных ЦБ.

Доступность жилья власти рассматривают как один из залогов роста рождаемости: в 2018 г. население России впервые за 10 лет сократилось – до 146,8 млн человек, и приток мигрантов, который в 2018 г., по оценке экспертов РАНХиГС, оказался минимальным с середины 2000-х гг., эту убыль не компенсировал.

Кроме снижения ставки Путин потребовал от правительства расширить льготы по ипотеке – субсидировать ставку по ипотечным кредитам семьям с двумя и более детьми выше 6% годовых на весь срок кредита, а не на три года и пять лет при рождении второго и третьего ребенка, как сейчас. Выплачивать 450 000 руб. на погашение ипотечных кредитов семьям, родившим третьего ребенка, а также ввести ипотечные каникулы для тех, кто лишился заработка. Вероятно, снижение ставки до 8% коснется именно многодетных семей, считает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова.

Как стимулировать банки снизить ипотечные ставки до 8%. Мнение экспертов

Выполнить поручение и снизить ставку до 8% годовых и ниже можно двумя способами, говорит аналитик Moody’s Ольга Ульянова. Первый, «быстрый и нерыночный», – субсидирование. Например, субсидировать ставки через «Дом.РФ» или выделить для этого специальный банк из числа санируемых, предлагает Орлова. «Дом.РФ» выполнит решения, которые примут президент и правительство, говорит его представитель.

Добиться с помощью субсидирования можно всего, но вопрос в деньгах, в бюджете же такие расходы не предусмотрены, замечает директор аналитического департамента «Локо-инвеста» Кирилл Тремасов. К тому же ипотечный портфель прекрасно растет и без дополнительных стимулов: в 2018 г. – на 25%, говорит Ульянова. Субсидирование же приведет к тому, что кредиты будет брать неплатежеспособное население, а это увеличит кредитные риски банков, добавляет она.

Второй способ – «медленный и рыночный», продолжает Ульянова: структурные изменения и достижение устойчиво низких ставок в экономике могут занять 2–3 года. Необходимые меры ЦБ уже принимает: снижение инфляции, стабилизация курса, заякоривание инфляционных ожиданий, перечисляет она, но мешают прежде всего геополитические риски. Высока вероятность ужесточения санкций, экономику ждет циклический спад и снижение цен на сырье – все это увеличит страновые риски и повысит уровень ставок в экономике, предупреждает Тремасов.

Однако не исключено, что к концу 2019 г. ставки вновь начнут снижаться и через несколько лет можно будет увидеть ипотеку под 8% годовых, оптимистична Ульянова. Через 2–2,5 года, допускает главный экономист BCS Global Markets Владимир Тихомиров.

Даже при инфляции немного выше 2% и ключевой ставке 7,25% ставка по ипотеке в первом полугодии 2018 г. опустилась лишь до 9,41%, вспоминает зампред правления и финансовый директор банка «Дельтакредит» Елена Кудлик, для 8% нужны новые программы поддержки ипотечного кредитования. Маржа банков и так низкая и уменьшить ставку государство может только за счет снижения стоимости фондирования, т. е. господдержки и субсидий на ипотечные кредиты, согласен вице-президент и руководитель розничного блока «СМП банка» Роман Цивинюк. А при снижении инфляции до 4% расходы правительства на субсидии снизятся, отмечает совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский, при этом поддержка ипотеки сейчас важна и для бизнеса: банки перенаправили бы часть средств из уже перегретых сегментов потребкредитования и кредитных карт.

Маржу банкам снижать уже некуда, согласен директор дирекции ипотечного кредитования банка ТКБ Вадим Пахаленко, нужно снижать ключевую ставку. Чтобы ипотечные ставки достигли 8% годовых – примерно до 5,5–6%. До 6,5%, считает управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют банка» Антон Павлов.

Нужны и дополнительные механизмы: развитие эскроу-счетов, расширение субсидий и льгот для населения для снижения конечной стоимости кредитов, расширение программ «Дом.РФ» по секьюритизации и рефинансированию ипотеки, регуляторные меры, перечисляет управляющий департамента стратегии и проектов развития Промсвязьбанка Дмитрий Грицкевич.

Список поручений Путина по ипотеке после послания Федеральному собранию

20 февраля 2019 года прошло послание президента Федеральному собранию. И вот спустя неделю на сайте Кремля появился перечень поручений. Рассмотрим с вами поручения, которые касаются ипотеки:

  • 1. Принять меры для снижения ипотечной ставки до 8%. Данное поручение поручено правительству и Центробанку.
  • 2. Обеспечить субсидирование процентной ставки в 6% на весь срок действия такого кредита. Напоминаем вам, что данная государственная программа запущена для семей, чьи дети родились с 2018 по 2022 год. Если раньше срок субсидирования был 3 года при рождении второго ребенка в этот период, 5 лет при рождении третьего ребенка и 8 лет при рождении второго и третьего ребенка, то сейчас президент дает поручение обеспечить «ипотеку в 6%» на весь срок действия кредита.
  • 3. Внести в законодательство до 1 июля поправки по «ипотечным каникулам» для заемщиков попавших в сложную жизненную ситуацию. В первую очередь это касается тяжелой болезни заемщика и потери работы.

Небольшой анализ поручений Президента РФ от Ипотека? Легко!

В первую очередь хотелось бы обсудить снижение процентной ставки по ипотеке до 8% годовых и менее. Именно эта тема заинтересует потенциальных заемщиков, которые только собираются взять ипотечный кредит.

Ипотека 8% с 1 июля 2019 года

На наш взгляд, ставка в 8% — это очень оптимистический прогноз, особенно учитывая срок выполнения поручения до 1 июля 2019 года. Почему мы так считаем? Давайте для начала вспомним, как в последнее время изменялась ключевая ставка Центробанка. С января 2016 года по июнь 2018 года ключевая ставка снизилась с 11% до 7,25%. И вроде бы тенденция была для нас положительная, но вот два последних изменения ключевой ставки изменили динамику в обратную сторону. Сначала 17 сентября 2018 года ключевая ставка ЦБ РФ выросла с 7,25 до 7,5%, а потом 17 декабря 2018 года ставка еще раз выросла с 7,5 до 7,75%. На данный момент ключевая ставка ЦБ РФ остается без изменения на уровне: 7,75%. Так что это первый отрицательный звоночек. Два последних изменения ключевой ставки приводили к ее росту. А это всегда влияет на процентную ставку по ипотеке. Растет ключевая ставка ЦБ — растут процентные ставки по ипотеке в банках России. Именно поэтому в январе 2019 года два крупнейших банка страны (Сбербанк и ВТБ) подняли процентную ставку по ипотеке по всем программам, кроме государственных.

Второй важный момент — заявление Германа Грефа. Он заявлял, что ситуация на ипотечном рынке такова, что чистая прибыль банков составляет всего 1,1%. Неужели банки пойдут на снижение процентной ставки в ущерб своей прибыли? Ведь при снижении процентной ставки банки будут зарабатывать еще меньше. Вы верите, что банки пойдут на это? Вот мы тоже не верим.

Например, сейчас в Сбербанке процентная ставка на новостройки составляет 10,5%. И это так называемая базовая процентная ставка «ОТ» при условии, что вы являетесь зарплатным клиентом банка (скидка: 0,3%), вы воспользовались электронной заявкой (скидка: 0,1%) и вы застраховали жизнь (скидка: 1%). Если вы незарплатный клиент банка, заявку на ипотеку вы регистрировали в отделении банка и страховать свою жизнь вы не собираетесь, то процентная ставка по ипотеке для вас будет: 11,9%.

Читать еще:  Ипотека молодая семья в крыму

А теперь представим, что процентную ставку требуется опустить до уровня 8%. Чтобы добиться ставки в 8% со всеми скидками, которые есть по ипотеке, потребуется снизить процентную ставку сразу на 2,5%. А если скидок в банке нет, то сразу на 3,9%! Как вы думаете это реально? Нам это кажется возможным только в одном случае, если государство возьмет часть расходов на себя. То есть единственный вариант снижения процентной ставки до 8% — это субсидирование за счет государства.

Но реально ли субсидировать такую процентную ставку для всего населения России? Очень сомневаемся. Возьмем, к примеру, государственную ипотечную программу с госсубсидированием — ипотека 6%. Чтобы получить такую процентную ставку заемщику нужно было соблюсти следующие условия: взять ипотеку не раньше 2018 года, родить второго или третьего ребенка в ограниченный период времени (2018 — 2022 год) и квартира должна быть куплена у юридического лица. Такие жесткие условия моментально отсекли от программы большое количество участников. И делалось это специально, так как государственный бюджет, выделенный на эту программу, был ограничен. Так что субсидировать процентную ставку под 8% всем желающим — фантастический вариант, если только в нашей стране не нашли новое нефтяное месторождение. За счет чего это можно сделать уже к 1 июля 2019 года нам пока непонятно. Надеемся, что ответ есть у Медведева и Набиулинной, ведь именно они ответственные за процентную ставку по ипотеке в 8%. Поживем — увидим.

Ипотека 6% на весь срок существования кредита

Далее, вернемся к ипотеке 6%. Именно по указу президента эта программа и стартовала. Но стартовала — это громко сказано. Самое интересное, что за первые полгода существования данной программы ей воспользовалось только 5 человек. Сейчас ситуация конечно изменилась, все-таки уже прошел почти год с момента старта программы и банкам потребовалось время, чтобы выделять кредиты по данной программе.

Но важно помнить, что размер государственных субсидий был ограничен суммой в 600 миллиардов рублей. Этой суммы должно было хватить на 500 тысяч семей при условии, что срок субсидирования 3 года при рождении 2 ребенка, 5 лет при рождении третьего ребенка и 8 лет при рождении второго и третьего ребенка в период с 2018 по 2022 год. Поэтому чтобы обеспечить процентную ставку в 6% на весь срок кредитования, государству нужно будет найти дополнительные деньги на субсидирование. А учитывая, что средний срок, на который у нас люди берут ипотеку это 10-20 лет, то бюджет по данной программе нужно увеличивать в 4-6 раз. Есть ли у государства такие средства? Узнаем 25 марта 2019 года. Пока же сомнений очень много.

Ипотечные каникулы

Единственное в чем мы не сомневаемся, так это в том, что закон об ипотечных каникулах будет принят. Данное предложение было впервые озвучено еще 4 декабря 2018 года и никем то, а самим зампредом ЦБ Сергеем Швецовым. Думаем, что с этим поручением Правительство РФ и Банк России справятся намного раньше, чем до 1 июля 2019 года. Это идея обсуждается уже очень давно, хотя, конечно, была воспринята банками в штыки. Поэтому ждем сам закон и будем читать внимательно, какие условия нужно соблюсти, чтобы получить ипотечные каникулы.

Мы уверены, что будет не все так просто. В первую очередь хочется посмотреть на список болезней, которые позволят иметь ипотечные каникулы. А также на то, какими документами нужно будет подтверждать свою временную тяжелую жизненную ситуацию.

Ипотека под 8%: реально ли исполнить поручение президента?

Президент России Владимир Путин, выступая перед Федеральным Собранием в феврале 2019 года, заявил о необходимости принятия мер, направленных на снижение ипотечных ставок. Впоследствии глава государства утвердил список поручений, в котором значится и уменьшение процентов по жилищным кредитам «до уровня 8% годовых и менее». Ответственными за исполнение распоряжения российский лидер назначил правительство и Центробанк. Впервые о результатах предпринятых мер премьер-министр Дмитрий Медведев и председатель ЦБ Эльвира Набиуллина должны отчитаться перед президентом к 15 января 2020 года.

Подорожание ипотеки в начале года и реакция властей

Сначала 2017 года условия выдачи ипотеки постоянно улучшались — банки охотно шли на снижение ставок как на покупку вторичного жилья, так и на квартиры в новостройках. Однако с середины 2018 года ситуация резко изменилась: рост ставки рефинансирования, повышение ключевой ставки ЦБ РФ и другие экономические факторы заставили кредитные организации пересмотреть свои ипотечные программы. В начале 2019 года ПАО Сбербанк сообщил о повышении ставок в среднем на 1–1,2%, а Банк ВТБ (ПАО) — на 0,6%.

Несмотря на то, что ставки пошли вверх, что в корне противоречит поставленным президентом задачам, представители власти были уверены: сложившаяся ситуация вскоре изменится, а жилищные займы вновь подешевеют. Минстрой, в свою очередь, предложил принять меры для поддержки ипотеки, что позволило бы заодно повысить популярность жилье на первичном рынке.

Спрос мы простимулируем либо субсидированием процентной ставки, либо увеличением государственного финансирования на субсидирование госпрограмм для отдельных категорий граждан. Это тоже все несколько стимулирует спрос. Но главное — поддержать ипотеку.
Владимир Якушев
министр строительства и ЖКХ РФ

Не допустить «скачка» процентов по кредитам призван и федеральный проект «Ипотека», ключевым показателем которого является достижение значений средней ставки по ипотеке на уровне 7,9% годовых к 2024 году. В рамках данной программы планируется, в частности, переход на новую схему финансирования жилищного строительства, перевод кредитования в электронную форму и развитие рынка ипотечных ценных бумаг.

Мы ожидаем, что этот уровень будет достигнут раньше, но, видимо, не в этом году и даже не в следующем. Мы уверены, что к 2024 году покажем устойчивый тренд по выходу на 8%, а если у нас макроэкономические показатели будут хорошо развиваться, то даже и ниже.
Алексей Моисеев
замминистра финансов РФ

Несмотря на то, что до первого отчета о принятии мер для снижения ставок остается еще шесть месяцев, Владимир Путин дал главе Минфина Антону Силуанову поручение осуществлять мониторинг за уровнем ипотечных ставок с тем, чтобы он не был номинальным. Распоряжение президента было сделано вскоре после проведенной им прямой линии с россиянами, которые жаловались, что у них не всегда получается оформить ипотеку на заявленных властями условиях. Речь шла, в частности, о семьях с детьми и кредитах под 6%.

Антон Германович, только нужно мониторить реальную ситуацию, мониторить, что в жизни происходит реальной. Надо проверить, просто, как это работает в жизни. Не каждый же месяц мне проводить эту прямую линию, чтобы выяснять, с чем люди сталкиваются в реальной жизни.
Владимир Путин
президент РФ

Снижение ипотечных ставок в мае—июле

Рассматривать повышение ставок как временный фактор предлагали не только чиновники, но и руководители финансово-кредитных организаций. Так, глава Сбербанка Герман Греф предрекал снижение процентов по ипотеке уже во второй половине 2019 года, а планами смягчить условия выдачи займов с Владимиром Путиным делился глава ВТБ Андрей Костин.

Представители банковского рынка не ошиблись: весна 2019 года завершилась пересмотром ипотечных программ главными кредиторами России. Например, ПАО Сбербанк с 25 мая снизил ставку на 0,6 п. п. по займам на покупку готового жилья, а также загородной недвижимости, и на 0,3 п.п. — на строящиеся дома.

Читать еще:  Ипотека без первоначального взноса в нижневартовске

С 10 июля ставки по ипотеке пересмотрел и АО «Альфа-банк». Среднее снижение на приобретение квартир в новостройках, на вторичном рынке и по программам рефинансирования ипотечных кредитов составило 0,4 — 0,8 п.п. В этот же день стало известно и о решении АО «Банк ДОМ.РФ», предусматривающем снижение ставок по всей линейке ипотечных продуктов.

Оформить ипотечный кредит на квартиру в строящемся доме теперь можно по ставке от 9,5%. На покупку готового жилья минимальная ставка составляет 9,6%. Рефинансировать действующий ипотечный кредит можно по ставке от 9,5%, — говорится в сообщении банка.

Отдельно стоит сказать и о программах кредитования, ориентированных на отдельные категории граждан. В том же АО «Банк ДОМ.РФ» особые условия предусмотрены для семей, в которых появляется второй или третий ребенок. Такие заемщики могут взять деньги на решение квартирного вопроса под 5,25% годовых. Специальные предложения, предусматривающие пониженные ставки, действуют и в других финансовых организациях. Например, Банк ВТБ (ПАО) позаботился о клиентах, планирующих приобрести квартиру метражом более 100 «квадратов». Для них предусмотрена специальная ставка — 9,7% годовых.

Кстати, средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам, согласно отчету ЦБ РФ, составляла в мае 2019 года 10,54%, снизившись с апрельских 10,56%.

Что будет с ипотекой в ближайшем будущем: мнения экспертов

Ключевую ставку Центробанка эксперты называют одним из главных факторов, влияющих на стоимость ипотеки. На очередном заседании совета директоров ЦБ было принято решение о снижении ключевой ставки на 0,25 п.п. — до 7,5% годовых. Более того, регулятор не исключил дальнейшего снижения ключевой ставки на одном из заседаний: ближайшее, кстати, назначено, на 26 июля.

Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков, — информирует ЦБ.

В управлении по связям с общественностью ВВГУ ЦБ РФ нам пояснили, что в 2018 году ставки коммерческих банков снижались вслед за ключевой ставкой, однако данный фактор не является единственным влияющим на условия ипотечного кредитования. Немаловажную роль играет и инфляция.

Если темп роста цен будет существенным, то даже при низкой ключевой ставке банки не станут выдавать ипотечные кредиты под небольшой процент, так как их маржу «съест» инфляция. Именно поэтому сдерживание инфляции важно, чтобы не допустить более существенного роста банковских ставок в будущем, — уточнили в Волго-Вятском главном управлении Центрального банка Российской Федерации.

Кстати, по итогам заседания совета директоров ЦБ был озвучен прогноз, согласно которому инфляция в 2019 году составит 4,7–4,9%, а в следующем году снизится до 4%.

Заместитель директора РЦ «Волжский» Райффайзенбанка Светлана Помелова также отметила зависимость условий кредитования от общей ситуации в российской экономике, своеобразным индикатором состояния которой является ключевая ставка.

Предоставление займов по ставке ниже установленного Центробанком значения для финансовых организаций невозможно, так как это неизменно приведет к серьезным убыткам и поставит под угрозу стабильность всей системы. Иное развитие событий на сегодняшний день возможно при прямом участии государства.
Светлана Помелова
замдиректора РЦ «Волжский» Райффайзенбанка

Эксперт напомнила при этом о действующих в стране программах льготной ипотеки, ориентированных на определенные категории населения.

Управляющий российским филиалом Financer.com Давид Шарковский рассказал, что помимо ключевой ставки на финансовую политику банков будут влиять и другие нюансы, включая новые правила ЦБ в отношении «достаточности» банковского капитала. Речь идет о требованиях, нарушение которых может привести к отзыву лицензии. В частности, решением регулятора вводится плавающая нагрузка на этот норматив в зависимости от того, кому банк выдает кредит.

Повышенный коэффициент будет сопровождать займы, выданные тем, у кого уже есть открытые кредиты, или тем, у кого не особенно высокий доход. Естественно, повышенная нагрузка банкам не нужна и с высокой долей вероятности эта инициатива приведет к тому, что число людей, которым одобряют кредиты, снизится.
Давид Шарковский
управляющий российским филиалом Financer.com

Кстати, по данным ЦБ, за май 2019 года на территории РФ было выдано 86,1 тысячи ипотечных жилищных кредита в рублях на 190,3 миллиона рублей, тогда как в апреле банки оформили 110,3 тысячи ипотечных договоров на 243,5 млн рублей.

По мнению Давида Шарковского, банки, скорее всего, не захотят терять выгоду из-за уменьшения числа одобряемых заявок на кредиты:

И тут возникает двоякая ситуация. С одной стороны, банки могут выбрать курс привлечения большего числа заемщиков — и тогда ставки вполне вероятно смогут снизиться до заявленных 8%. Но не исключено, что кредитные организации решат компенсировать потерю в числе клиентов за счет поддержания более высоких ставок. Поэтому шансы на снижение до 8% действительно есть, но пока все еще нужно наблюдать ситуацию в динамике, — подытожил эксперт.

Генеральный директор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Николай Алексеенко также допускает возможность исполнения поручения президента, называя в числе важных условий для этого отсутствие макроэкономических и геополитических шоков. Как и большинство экспертов, глава РАСК не исключает вероятности снижения ипотечных ставок до заявленных главой государства значений, но не берется называть точные сроки выхода на 8% годовых в связи с непредсказуемостью многих обстоятельств, влияющих на сферу банковского кредитования.

Ипотека под 8%: реально ли исполнить поручение президента?

Президент России Владимир Путин, выступая перед Федеральным Собранием в феврале 2019 года, заявил о необходимости принятия мер, направленных на снижение ипотечных ставок. Впоследствии глава государства утвердил список поручений, в котором значится и уменьшение процентов по жилищным кредитам «до уровня 8% годовых и менее». Ответственными за исполнение распоряжения российский лидер назначил правительство и Центробанк. Впервые о результатах предпринятых мер премьер-министр Дмитрий Медведев и председатель ЦБ Эльвира Набиуллина должны отчитаться перед президентом к 15 января 2020 года.

Подорожание ипотеки в начале года и реакция властей
Сначала 2017 года условия выдачи ипотеки постоянно улучшались — банки охотно шли на снижение ставок как на покупку вторичного жилья, так и на квартиры в новостройках. Однако с середины 2018 года ситуация резко изменилась: рост ставки рефинансирования, повышение ключевой ставки ЦБ РФ и другие экономические факторы заставили кредитные организации пересмотреть свои ипотечные программы. В начале 2019 года ПАО Сбербанк сообщил о повышении ставок в среднем на 1–1,2%, а Банк ВТБ (ПАО) — на 0,6%.

Несмотря на то, что ставки пошли вверх, что в корне противоречит поставленным президентом задачам, представители власти были уверены: сложившаяся ситуация вскоре изменится, а жилищные займы вновь подешевеют. Минстрой, в свою очередь, предложил принять меры для поддержки ипотеки, что позволило бы заодно повысить популярность жилье на первичном рынке.

Спрос мы простимулируем либо субсидированием процентной ставки, либо увеличением государственного финансирования на субсидирование госпрограмм для отдельных категорий граждан. Это тоже все несколько стимулирует спрос. Но главное — поддержать ипотеку.
Владимир Якушев
министр строительства и ЖКХ РФ

Не допустить «скачка» процентов по кредитам призван и федеральный проект «Ипотека», ключевым показателем которого является достижение значений средней ставки по ипотеке на уровне 7,9% годовых к 2024 году. В рамках данной программы планируется, в частности, переход на новую схему финансирования жилищного строительства, перевод кредитования в электронную форму и развитие рынка ипотечных ценных бумаг.

Читать еще:  Ипотека для учителей в сбербанке в 2020 году

Мы ожидаем, что этот уровень будет достигнут раньше, но, видимо, не в этом году и даже не в следующем. Мы уверены, что к 2024 году покажем устойчивый тренд по выходу на 8%, а если у нас макроэкономические показатели будут хорошо развиваться, то даже и ниже.
Алексей Моисеев
замминистра финансов РФ

Несмотря на то, что до первого отчета о принятии мер для снижения ставок остается еще шесть месяцев, Владимир Путин дал главе Минфина Антону Силуанову поручение осуществлять мониторинг за уровнем ипотечных ставок с тем, чтобы он не был номинальным. Распоряжение президента было сделано вскоре после проведенной им прямой линии с россиянами, которые жаловались, что у них не всегда получается оформить ипотеку на заявленных властями условиях. Речь шла, в частности, о семьях с детьми и кредитах под 6%.

Антон Германович, только нужно мониторить реальную ситуацию, мониторить, что в жизни происходит реальной. Надо проверить, просто, как это работает в жизни. Не каждый же месяц мне проводить эту прямую линию, чтобы выяснять, с чем люди сталкиваются в реальной жизни.
Владимир Путин
президент РФ

Снижение ипотечных ставок в мае—июле
Рассматривать повышение ставок как временный фактор предлагали не только чиновники, но и руководители финансово-кредитных организаций. Так, глава Сбербанка Герман Греф предрекал снижение процентов по ипотеке уже во второй половине 2019 года, а планами смягчить условия выдачи займов с Владимиром Путиным делился глава ВТБ Андрей Костин.

Представители банковского рынка не ошиблись: весна 2019 года завершилась пересмотром ипотечных программ главными кредиторами России. Например, ПАО Сбербанк с 25 мая снизил ставку на 0,6 п. п. по займам на покупку готового жилья, а также загородной недвижимости, и на 0,3 п.п. — на строящиеся дома.

С 10 июля ставки по ипотеке пересмотрел и АО «Альфа-банк». Среднее снижение на приобретение квартир в новостройках, на вторичном рынке и по программам рефинансирования ипотечных кредитов составило 0,4 — 0,8 п.п. В этот же день стало известно и о решении АО «Банк ДОМ.РФ», предусматривающем снижение ставок по всей линейке ипотечных продуктов.

Оформить ипотечный кредит на квартиру в строящемся доме теперь можно по ставке от 9,5%. На покупку готового жилья минимальная ставка составляет 9,6%. Рефинансировать действующий ипотечный кредит можно по ставке от 9,5%, — говорится в сообщении банка.

Отдельно стоит сказать и о программах кредитования, ориентированных на отдельные категории граждан. В том же АО «Банк ДОМ.РФ» особые условия предусмотрены для семей, в которых появляется второй или третий ребенок. Такие заемщики могут взять деньги на решение квартирного вопроса под 5,25% годовых. Специальные предложения, предусматривающие пониженные ставки, действуют и в других финансовых организациях. Например, Банк ВТБ (ПАО) позаботился о клиентах, планирующих приобрести квартиру метражом более 100 «квадратов». Для них предусмотрена специальная ставка — 9,7% годовых.

Кстати, средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам, согласно отчету ЦБ РФ, составляла в мае 2019 года 10,54%, снизившись с апрельских 10,56%.

Что будет с ипотекой в ближайшем будущем: мнения экспертов
Ключевую ставку Центробанка эксперты называют одним из главных факторов, влияющих на стоимость ипотеки. На очередном заседании совета директоров ЦБ было принято решение о снижении ключевой ставки на 0,25 п.п. — до 7,5% годовых. Более того, регулятор не исключил дальнейшего снижения ключевой ставки на одном из заседаний: ближайшее, кстати, назначено, на 26 июля.

Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков, — информирует ЦБ.

В управлении по связям с общественностью ВВГУ ЦБ РФ нам пояснили, что в 2018 году ставки коммерческих банков снижались вслед за ключевой ставкой, однако данный фактор не является единственным влияющим на условия ипотечного кредитования. Немаловажную роль играет и инфляция.

Если темп роста цен будет существенным, то даже при низкой ключевой ставке банки не станут выдавать ипотечные кредиты под небольшой процент, так как их маржу «съест» инфляция. Именно поэтому сдерживание инфляции важно, чтобы не допустить более существенного роста банковских ставок в будущем, — уточнили в Волго-Вятском главном управлении Центрального банка Российской Федерации.

Кстати, по итогам заседания совета директоров ЦБ был озвучен прогноз, согласно которому инфляция в 2019 году составит 4,7–4,9%, а в следующем году снизится до 4%.

Заместитель директора РЦ «Волжский» Райффайзенбанка Светлана Помелова также отметила зависимость условий кредитования от общей ситуации в российской экономике, своеобразным индикатором состояния которой является ключевая ставка.

Предоставление займов по ставке ниже установленного Центробанком значения для финансовых организаций невозможно, так как это неизменно приведет к серьезным убыткам и поставит под угрозу стабильность всей системы. Иное развитие событий на сегодняшний день возможно при прямом участии государства.
Светлана Помелова
замдиректора РЦ «Волжский» Райффайзенбанка

Эксперт напомнила при этом о действующих в стране программах льготной ипотеки, ориентированных на определенные категории населения.

Управляющий российским филиалом Financer.com Давид Шарковский рассказал, что помимо ключевой ставки на финансовую политику банков будут влиять и другие нюансы, включая новые правила ЦБ в отношении «достаточности» банковского капитала. Речь идет о требованиях, нарушение которых может привести к отзыву лицензии. В частности, решением регулятора вводится плавающая нагрузка на этот норматив в зависимости от того, кому банк выдает кредит.

Повышенный коэффициент будет сопровождать займы, выданные тем, у кого уже есть открытые кредиты, или тем, у кого не особенно высокий доход. Естественно, повышенная нагрузка банкам не нужна и с высокой долей вероятности эта инициатива приведет к тому, что число людей, которым одобряют кредиты, снизится.
Давид Шарковский
управляющий российским филиалом Financer.com

Кстати, по данным ЦБ, за май 2019 года на территории РФ было выдано 86,1 тысячи ипотечных жилищных кредита в рублях на 190,3 миллиона рублей, тогда как в апреле банки оформили 110,3 тысячи ипотечных договоров на 243,5 млн рублей.

По мнению Давида Шарковского, банки, скорее всего, не захотят терять выгоду из-за уменьшения числа одобряемых заявок на кредиты:

И тут возникает двоякая ситуация. С одной стороны, банки могут выбрать курс привлечения большего числа заемщиков — и тогда ставки вполне вероятно смогут снизиться до заявленных 8%. Но не исключено, что кредитные организации решат компенсировать потерю в числе клиентов за счет поддержания более высоких ставок. Поэтому шансы на снижение до 8% действительно есть, но пока все еще нужно наблюдать ситуацию в динамике, — подытожил эксперт.

Генеральный директор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Николай Алексеенко также допускает возможность исполнения поручения президента, называя в числе важных условий для этого отсутствие макроэкономических и геополитических шоков. Как и большинство экспертов, глава РАСК не исключает вероятности снижения ипотечных ставок до заявленных главой государства значений, но не берется называть точные сроки выхода на 8% годовых в связи с непредсказуемостью многих обстоятельств, влияющих на сферу банковского кредитования.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector