0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Валютную ипотеку хотят сделать невыгодной для банков

Последние новости о валютной ипотеке в 2020 году

В настоящее время получить кредит на покупку жилья можно только в рублях, но совсем недавно многих наших граждан привлекала валютная ипотека. Условия были более чем заманчивые – сравнительно низкая процентная ставка и большой размер самого займа.

Экономический кризис 2014 года сильно ударил по карману многих российских граждан. Кто-то потерял бизнес, лишился доходов, а заёмщики, взявшие ипотеку в валюте и вовсе попали в кабальные условия – валютные кредиты им обошлись в пять раз дороже, чем рублёвые.

Есть ли выход из кризисной ситуации или валютным заёмщикам придётся распрощаться с жильём?

Подробнее о валютной ипотеке

Валютная ипотека практически ничем не отличается от рублёвой, разве что заём выдаётся не в рублях, а в долларах, евро или другой валюте.

До того как произошёл резкий скачок на валютном рынке, для многих россиян валютные кредиты были выгодны.

Факторы, мотивирующие получение валютной ипотеки, таковы.

  • Заёмщик получал доход в валюте или зарплата привязана к курсу валюты.
  • В России существует неограниченный оборот валюты, то есть не требующий разрешения органов власти.
  • Пониженный первоначальный взнос.
  • Процентная ставка на 4-5% ниже, чем в рублёвых кредитах.
  • Размер кредита составлял 100% стоимость недвижимости.
  • Продолжительный срок действия кредитных договоров.
  • Выставление продавцами недвижимости цен в валюте.
  • Низкий валютный курс.
  • При одобрении валютной ипотеки учитывались и «серые» доходы.

Кроме того, некоторые банки прямо намекали потенциальным заёмщикам, что рублёвая ипотека не будет одобрена по той или иной причине, тогда как валютная выгодна по многим условиям.

Проблема коснулась и кредитные организации – заёмщики перестали платить по кредитам. По стране прошли массовые пикеты, где люди требовали перевод остатка долга в рубли по льготному курсу, но «пойти на мировую» банки отказались. У заёмщиков изымали квартиры и продавали их в счёт погашения долгов.

Валютные ипотечники подали обращения не только руководству Центрального Банка, но и в Генеральную Прокуратуру, Следственный Комитет, ФСБ, Администрацию Президента.

Ситуация требовала от правительства принятия определённых решений и введения программ для поддержания должников, попавших в крайне невыгодное положение.

Решения правительства по валютной ипотеке

Многие валютные заёмщики во время кризиса стали обращаться в кредитные организации, чтобы узнать, как перевести валютную ипотеку в рубли. Однако банки категорически отказываются это делать, поскольку они теряют огромную прибыль. Главный аргумент – в стабильные времена заёмщики осознанно пошли на риск, выбирая валютную ипотеку, сейчас же помогать им и конвертировать валюту по льготному курсу никто не будет.

Правительство рекомендовало банкам пойти навстречу заёмщикам и перевести займы в национальную валюту по фиксированному курсу, но ни одного законодательного акта принято так и не было. Фактически банкам дали только рекомендации, разрешив действовать по своему усмотрению. Некоторые из них пересчитали валюту в рубли, но по крайне невыгодному курсу – 60-70 рублей за доллар.

Кроме того, государство закладывало в бюджет помощь некоторым категориям валютных заёмщиков, но основную проблему этот шаг не решил. Суть поддержки заключалась в следующем – заёмщику однократно выделяется полтора миллиона рублей или погашается тридцать процентов основного долга. Программа действовала два года, помощью смогли воспользоваться 22 000 должников.

Воспользоваться этой субсидией могли:

  • семьи с несовершеннолетними детьми;
  • семьи с инвалидами;
  • участники боевых действий.

Реструктуризация и рефинансирование валютной ипотеки

Есть золотое правило – если не можешь платить по кредиту, обратись в банк, чтобы сообща решить проблему.

Валютные ипотечники могут реструктуризировать свой долг благодаря Постановлению Правительства РФ от 20.04.2015 года.

Банки предлагают следующие решения:

  • увеличить срок кредитования;
  • воспользоваться ипотечными каникулами.

При увеличении срока ипотеки ежемесячные платежи автоматически уменьшаются, что значительно снижает долговое бремя на семейный бюджет. Есть здесь и большой минус – увеличивается общий размер переплаты.

Рефинансирование представляет собой заключение с другим банком ипотечного договора на более выгодных условиях. Заёмщик под залог этой же недвижимости оформляет новую ипотеку, процентные ставки по которой ниже, чем действующие по первому договору.

Получается, что второй банк выкупает ипотеку у первого, и полностью погашает её. Теперь должник будет являться клиентом второго банка и выплачивать долги по новым условиям. Главное, оформить рефинансирование в рублях, чтобы снова не попасть в ту же ловушку.

Помощь валютным вкладчикам

Истории валютных заемщиков очень печальны. Только единицы смогли сохранить своё жильё, потеряв при этом огромные суммы денег.

Пример. В 2007 году Светлана Николаевна решила оформить ипотеку и подала заявки в несколько банков. Зарабатывала она хорошо и рассчитывала получить заём на 4 млн рублей. Однако банки соглашались кредитовать её только на 2 млн под 13% годовых. На уже выбранную квартиру не хватало, поэтому Светлана Николаевна взяла валютную ипотеку, где ей предложили 4,5 млн рублей под 9,7%.

После кризиса 2014 года ежемесячные платежи выросли в разы. Платить стало нечем. И даже если бы было чем, то приобретённая квартира обошлась бы женщине в общей сложности миллионов в тридцать.

Обращение в страховую компанию и в суд ничего не дали. В итоге Светлана Николаевна подала на банкротство физических лиц. Несмотря на это, банк изъял и реализовал квартиру, которая являлась единственным жильём, а женщину выписали через суд «в никуда».

Есть несколько выходов из сложной ситуации.

  • Досрочно погасить кредит. К сожалению, для этого нужна немалая сумма денег, к тому же в ипотечном договоре должны быть прописаны условия досрочного погашения.
  • Перекредитование. Старый кредит погашается с помощью нового, но в этом случае заёмщик попадает ещё в большую кредитную кабалу.
  • Рефинансирование. Этот способ возможен, только если в других банках существуют подобные программы с более выгодными условиями и пониженной процентной ставкой.
  • Реструктуризация. Если заёмщик не в состоянии платить по кредиту, то банк может предложить ему облегчённые условия – увеличить общий срок ипотеки (до 30 лет), при этом ежемесячный платёж уменьшается, или оформить ипотечные каникулы, чтобы за несколько месяцев решить свои финансовые проблемы.
Читать еще:  Дополнительные расходы по ипотеке

Все эти процедуры достаточно хлопотные и практически не влияют на ситуацию, к тому же у заёмщиков не должно быть просрочек.

Позиция банков по валютной ипотеке

Почему банки отказываются пересчитывать валютные ипотеки по льготному курсу?

Кредитный фонд состоит из денег вкладчиков. Если банк согласится на требования валютных заёмщиков и рекомендации государства, то придётся воспользоваться резервными средствами. А для покрытия убытков нужно будет пойти на непопулярные меры – повысить процентные ставки по кредитам или понизить их по вкладам, что крайне невыгодно для клиентов.

Финансисты не намерены нести убытки, поэтому воз и ныне там.

Заключение

Всё, что остаётся заёмщикам, – самостоятельно решать судьбу своей недвижимости. На данный момент решения о выходе из сложного положения просто нет.

ЦБ: Помощь по валютной ипотеке будет адресной

Уже сейчас ЦБ сделал такую ипотеку невыгодной для банковской системы, сказала она. Что касается уже взявших такие займы людей, то им будут помогать «адресно».

Депутаты фракции «Единая Россия» еще до заседания сообщили, что для них один из главных вопросов к Набиуллиной -о ситуации с валютной ипотекой. «Идя в Думу, вы видите: стоят граждане с плакатами о валютных займах. Это были успешные люди, у них есть семьи, они рассчитывали, что выплатят ипотеку, — поделилась член комитета по бюджету и налогам Раиса Кармазина. — Тем не менее, сколько они сейчас ни будут платить, долг только будет расти, потому что растет валюта».

«Мы хотим узнать, какие банки пошли навстречу этим гражданам, ситуация очень серьезная», — подчеркнула депутат.

Выступая перед депутатами, Эльвира Набиуллина признала, что проблемы с валютной ипотекой в РФ действительно болезненны. Правда, в общем объеме ипотечного кредитования она составляет лишь два процента, но речь о проблемах конкретных россиян. В общей сложности их долг после изменения курса рубля составляет более трех триллионов рублей. И власти, по ее словам, готовы принимать новые меры поддержки таких заемщиков.

«Предпочтительный вариант — реструктуризация таких кредитов. Мы создали для банков условия, чтобы они реструктурировали эти кредиты, в том числе — специальный порядок по убыткам, которые у банков возникают», — отметила глава регулятора.

Напомним, что реструктуризация задолженности — это, по сути, уступка кредитора своему должнику, пребывающему в состоянии дефолта. Реструктурируя ранее взятый заем, банк меняет для клиента его основные параметры. Обычно речь идет о пролонгации кредита, при котором сокращается размер ежемесячного платежа. Правда, за счет увеличения срока совокупная сумма выплат процентов возрастает.

«Мы мониторим ситуацию и видим, что банки работают над этим, — продолжила Набиуллина. — Если будут необходимы дополнительные меры, будем их принимать».

Поддержка по валютной ипотеке должна быть адресной, зависеть от их доходов, считает глава ЦБ. «Нужно людям дать возможность разрешить эту ситуацию, разрешить справедливо. Болезненная проблема, хотя, как я уже и сказала, ограниченного масштаба. На мой взгляд, нужно смотреть в том числе, кто брал эту валютную ипотеку, потому что люди — это неоднородный класс заемщиков, там есть люди с высокими доходами, — сказала Набиуллина. — Помогать нужно тем, кто действительно попал в сложную ситуацию».

На эту же тему был задан и вопрос первому вице-премьеру РФ Игорю Шувалову. Правительство РФ готово использовать резерв Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) для поддержки заемщиков с валютной ипотекой, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, заявил он. «По валютной ипотеке — у нас есть специальный резерв в рамках агентства, АИЖК, и мы готовы с вами рассмотреть способы поддержки тех, кто оказывается сейчас в сложной ситуации и неспособны оплачивать текущие ипотечные платежи по кредитам», — сказал Шувалов.

Что касается профилактики этой проблемы (чтобы новые граждане не брали невыгодные кредиты), то в этом смысле Банк России уже принял меры по дестимулированию банков. В результате сейчас кредитным организациям в 1,5 раза дороже с точки зрения капитала выдавать валютную ипотеку, чем рублевую.

«Мы этот коэффициент готовы повысить и дальше для того, чтобы практически валютная ипотека была запретительной», — сказала она.

Глава ЦБ РФ также обратилась к депутатам с просьбой предоставить регулятору на постоянной основе полномочия по возможности компенсации части потерь банков на межбанковском рынке.

Бывают ситуации, когда важно поддержать доверие между участниками межбанковского рынка, сказала Набиуллина. Она напомнила, что в 2008-2009 годах у ЦБ были полномочия проводить компенсационные сделки, беря на себя часть убытков банков от операций на межбанке. Теперь такие полномочия надо вернуть — потребуется внести соответствующие изменения в закон о Центральном банке.

Война на рынке валютной ипотеки: банки делают свой ход, ответ за вкладчиками

Банки не хотят помогать валютным заемщикам в убыток себе и пытаются заручиться помощью государства. Рекомендациям ЦБ на невыгодных для себя условиях банкиры противопоставили собственные программы конвертации валютной ипотеки на условиях, невыгодных заемщикам

Рекомендации ЦБ по поводу реструктуризации валютной ипотеки невыгодны для банков: они решили сделать собственные программы конвертации валютной ипотеки на рубли, которые в свою очередь не выгодны заемщикам. Замкнутый круг, казалось бы, разомкнуть очень трудно.

Читать еще:  Ипотека для молодой семьи в сбербанке условия программ и ставки

Дмитрий Котровский партнер девелоперской компании «Химки Групп» «В масштабах страны доля ипотечных заемщиков невелика, это порядка 1,5-2 тысяч человек, катастрофически неверно оценивших свои финансовые риски при выборе условий ипотечного кредита. Вопрос «А чем вы думали?» скорее риторический. Некоторые банкиры считают, что такие заемщики начинают допускать просрочки не потому, что им нечем платить, а потому, что они ждут помощи от государства и социальной позиции от банкиров, которые простят им финансовую неграмотность и протянут руку помощи, ковертировав весь объем валютной ипотеки в стране».

Ранее газета «Коммерсант» ссылалась на переписку крупнейших банков, занимающихся ипотекой – ВТБ24, Банк Москвы, «Дельта кредит», Сбербанк – с правительством относительно возможностей заемщиков по погашению своих кредитов. По данным документов, с конца прошлого года и по текущий момент за реструктуризацией обратились 1947 заемщиков Банка Москвы, 2113 заемщиков «ДельтаКредита», 74 заемщика Сбербанка. Реструктурированы 924, 567 и 16 ссуд соответственно. В ВТБ 24 предосатвили данные о том, что за последние три месяца было принято около 1 тысячи решений о реструктуризации валютных кредитов, из которых реализовано около 10%.

Игорь Жигунов Первый заместитель председателя правления Банка Жилищного Финансирования «В части федеральных инициатив, это, во-первых, предложения по реструктуризации ссудной задолженности в рамках критериев программы помощи клиентам со стороны группы компаний АИЖК (как государственного института развития) с использованием инструмента страхового покрытия СК АИЖК. Здесь есть целый ряд критериев к такому кредиту. Во-вторых, в рамках законодательных инициатив были представлены на рассмотрение несколько законопроектов по «реструктуризации и регулированию работы с валютными кредитам». Они касаются как вопросов текущих заемщиков, так и вновь формируемых отношений. Пока все эти инициативы не дошли до какой либо логической точки реализации согласования и в большей части отложены в текущем рассмотрении».

В конце января Банк России рекомендовал банкам конвертировать валютную ипотеку в рубли по курсу на 1 октября прошлого года, при этом рублевую ставку установить на уровне новых выдач. Новые условия банков выглядят так. Под льготным курсом банкиры предлагают рассматривать курс, максимально приближенный к биржевому. Процентную ставку банки предлагают установить на уровне 11,95% годовых при условии полного страхования рисков (без страховки – 12,95%).

Юрий Разумец партнер финансовой компании Globaleye «Валютная ипотека сейчас переживает крайне сложные времена. Доля этого вида займов в структуре ипотечного портфеля российских банков по итогам 2014 года не превышает 0,9%, что в принципе является абсолютным антирекордом по данному продукту. Никаких позитивных факторов, способных поднять интерес населения к этому виду кредитования, учитывая уровень рискованности, нет, и в ближайшем будущем не появится. Да и сами банки сейчас крайне неохотно продвигают продукт в силу нежелания роста уровня просрочки и роста доли токсичных активов».

Только с начала года, по словам эксперта, было предложено огромное количество возможных решений проблемы валютной ипотеки: это и реструктуризация, и установление курса на день оформления договора, и мораторий на изъятие недвижимости. Проблема в том, что каждое новое решение разрабатывается либо с учетом интересов банка, либо с учетом интересов заемщиков. Компромиссный вариант, который мог бы устроить обе стороны, может быть найден, но это требует времени и взаимных уступок, продолжает свою мысль Разумец. Установление обменного курса на день заключения договора не устроит банки, в то же время мораторий на изъятие недвижимости будет сочтен заемщиками недостаточной мерой. На сегодняшний день все упирается в то, каким будет курс, рыночным (выгодно банкам) или официальным (конвертация по курсу ЦБ выгодна заемщикам).

Милова Ирина начальник управления проведения и сопровождения ипотечных сделок Локо-Банка «Последняя новость – это предложение о введении временного моратория на принудительное отчуждение недвижимости валютных ипотечных заемщиков. Суть в том, что банки не смогут принудительно продать заложенную квартиру в срок до 01.01.2016, в случае если она является единственным жильем. Данная мера позволит получить необходимое время для решения сложного вопроса».

В Государственную Думу был внесен законопроект, согласно которому предлагается ввести мораторий на пени и штрафы за задержку платежей, а также разработать механизм конвертации долгов в рубли по курсу на момент выдачи кредита, напоминает Котровский. «Фактически, непубличный «торг» между банкирам и регулятором за «цену» валютной ипотеки продолжается пока безрезультатно. Банки не горят желанием помогать заемщикам валютной ипотеки за свой счет и так же, как и простые заёмщики, рассчитывают на помощь государства» – рассказывает эксперт.

ЦБ предложил сделать валютную ипотеку «запретительной» для банков

Центробанк РФ готов повысить коэффициенты риска для валютных ипотечных кредитов, чтобы сделать их фактически «запретительными» для банков. Об этом сказала глава регулятора Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме в пятницу.

Уже сейчас ЦБ сделал такую ипотеку невыгодной для банковской системы, сказала она. Что касается уже взявший такие займы людей, то им будут помогать «адресно»., передает «РГ» .

Депутаты фракции «Единая Россия» еще до заседания сообщили, что для них один из главных вопросов к Набиуллиной -о ситуации с валютной ипотекой. «Идя в Думу, вы видите: стоят граждане с плакатами о валютных займах. Это были успешные люди, у них есть семьи, они рассчитывали, что выплатят ипотеку, — поделилась член комитета по бюджету и налогам Раиса Кармазина. — Тем не менее, сколько они сейчас ни будут платить, долг только будет расти, потому что растет валюта».

«Мы хотим узнать, какие банки пошли навстречу этим гражданам, ситуация очень серьезная», — подчеркнула депутат.

Читать еще:  Ипотека в январе 2020

Выступая перед депутатами, Эльвира Набиуллина признала, что проблемы с валютной ипотекой в РФ действительно болезненны. Правда, в общем объеме ипотечного кредитования она составляет лишь два процента, но речь о проблемах конкретных россиян. В общей сложности их долг после изменения курса рубля составляет более трех триллионов рублей. И власти, по ее словам, готовы принимать новые меры поддержки таких заемщиков.

«Предпочтительный вариант — реструктуризация таких кредитов. Мы создали для банков условия, чтобы они реструктурировали эти кредиты, в том числе — специальный порядок по убыткам, которые у банков возникают», — отметила глава регулятора.

Напомним, что реструктуризация задолженности — это, по сути, уступка кредитора своему должнику, пребывающему в состоянии дефолта. Реструктурируя ранее взятый заем, банк меняет для клиента его основные параметры. Обычно речь идет о пролонгации кредита, при котором сокращается размер ежемесячного платежа. Правда, за счет увеличения срока совокупная сумма выплат процентов возрастает.

«Мы мониторим ситуацию и видим, что банки работают над этим, — продолжила Набиуллина. — Если будут необходимы дополнительные меры, будем их принимать».

Поддержка по валютной ипотеке должна быть адресной, зависеть от их доходов, считает глава ЦБ. «Нужно людям дать возможность разрешить эту ситуацию, разрешить справедливо. Болезненная проблема, хотя, как я уже и сказала, ограниченного масштаба. На мой взгляд, нужно смотреть в том числе, кто брал эту валютную ипотеку, потому что люди — это неоднородный класс заемщиков, там есть люди с высокими доходами, — сказала Набиуллина. — Помогать нужно тем, кто действительно попал в сложную ситуацию».

На эту же тему был задан и вопрос первому вице-премьеру РФ Игорю Шувалову. Правительство РФ готово использовать резерв Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) для поддержки заемщиков с валютной ипотекой, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, заявил он. «По валютной ипотеке — у нас есть специальный резерв в рамках агентства, АИЖК, и мы готовы с вами рассмотреть способы поддержки тех, кто оказывается сейчас в сложной ситуации и неспособны оплачивать текущие ипотечные платежи по кредитам», — сказал Шувалов.

Что касается профилактики этой проблемы (чтобы новые граждане не брали невыгодные кредиты), то в этом смысле Банк России уже принял меры по дестимулированию банков. В результате сейчас кредитным организациям в 1,5 раза дороже с точки зрения капитала выдавать валютную ипотеку, чем рублевую.

«Мы этот коэффициент готовы повысить и дальше для того, чтобы практически валютная ипотека была запретительной», — сказала она.

Глава ЦБ РФ также обратилась к депутатам с просьбой предоставить регулятору на постоянной основе полномочия по возможности компенсации части потерь банков на межбанковском рынке.

Бывают ситуации, когда важно поддержать доверие между участниками межбанковского рынка, сказала Набиуллина. Она напомнила, что в 2008-2009 годах у ЦБ были полномочия проводить компенсационные сделки, беря на себя часть убытков банков от операций на межбанке. Теперь такие полномочия надо вернуть — потребуется внести соответствующие изменения в закон о Центральном банке.

Читайте также последние новости ипотеки

Государственная программа «Комплексное развитие сельских территорий» позволит жителям региона получить ипотеку на льготных условиях.

Специалисты Сахалинского ипотечного агентства Юлия Трибунская и Евгений Лаврентьев провели прием граждан по вопросам ипотечного кредитования. Встреча прошла 29 января в региональной общественной приемной председателя партии «Единая Россия» Дмитрия Медведева. Практически все заявители пришли.

Специалисты сахалинского ипотечного агентства Юлия Трибунская и Евгений Лаврентьев провели прием граждан по вопросам ипотечного кредитования. Встреча прошла 29 января в региональной общественной приемной Дмитрия Медведева. Практически все заявители пришли с одной целью: получить больше информации об участии в государственных жилищных программах и ипотечном кредитовании со сниженной процентной ставкой.

Администрация Ленинградской области опубликовала список городов, поселков и сельских населенных пунктов в составе городов, жители которых могут воспользоваться правом на льготную ипотеку вместе с жителями сельских населенных пунктов.

Дальневосточная ипотека под 2% взвинтила цены на первичном рынке жилья во Владивостоке и отразилась на вторичном рынке. В течение месяца цена «квадрата» в новостройках подскочила на 10-15%. По информации риелторов, квартиры в строящихся объектах сегодня стоят столько же, сколько раньше они стоили на момент сдачи дома в эксплуатацию.

Наибольшее количество заявок на «дальневосточную ипотеку», ставка по которой составляет 2 процента годовых, подается в Приморье. При этом с начала выдачи льготных кредитов в регионе зафиксирован рост цен на жилье.

Севастополь в очередной раз подтвердил статус региона с самой недоступной населению ипотекой, говорится в исследовании Росбанка. Исходя из средней зарплаты и стоимости квадратного метра жилья, отказавшись от еды и любых других трат севастополец сможет за год накопить примерно на 6 квадратных метров жилплощади.

Власти Ленобласти определилась с перечнем городов, поселков и сельских населенных пунктов, жители которых смогут получить льготную ипотеку со ставками до 3% годовых в рамках государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий». К участию в ней допущены поселения, численность.

Государство делает все для того, чтобы сделать военную службу максимально привлекательной. Потому в качестве государственной поддержки военнослужащие могут получить жилье по выслуге лет. Вместе с тем, военнослужащих в России гораздо больше, чем подходящих квартир на рынке недвижимости, а потому в 2004.

У владельцев «дальневосточных гектаров» в крае появилась возможность оформить льготную жилищную ипотеку под рекордную ставку в 2 процента годовых. Сейчас на территории края заявки принимают три банка: АО «Банк ДОМ.РФ» – в электронной форме, Сбербанк и «Дальневосточный банк».

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×