0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Возможна ли ипотека без первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса

Многим бы хотелось проживать в своей квартире, но не все имеют средства на погашение первого платежа. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Сейчас некоторые банки предоставляют возможность купить собственное жилье, при этом первый платеж не требуется. Нужно лишь учитывать другие условия, которые могут предъявляться к заемщикам.

Зачем требуется первый взнос

Первоначальным взносом называют разницу между размером ипотечного кредита и ценой купленного жилья. Но не всем известно, что влияет на ставку. Чем ниже платеж, тем больше риск банка по невозврату денег.

Если сумма первого взноса небольшая, то процент будет выше. Ни одна кредитная организация не будет выдавать средства с большими рисками. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Есть такая возможность, только нужно выбрать банк с подходящими условиями. Также это зависит от обеспечения клиента. В каждом городе предоставляется ипотека без первоначального взноса. СПб не является исключением, поскольку в городе работает много кредитных организаций.

Условия

В каждом банке по своим правилам оформляется ипотека без первоначального взноса. Условия же могут быть похожими. Обычно в обязательном порядке необходимо страхование как покупаемого объекта, так и клиента. Эта услуга предполагает компенсацию рисков повреждения имущества, ухудшение здоровья.

Деньги по ипотеке выдаются в российских рублях, какая бы программа не применялась. К заемщикам тоже предъявляются требования. Ими могут быть лица в возрасте 21-75 лет. По программе для военнослужащих клиент должен быть не старше 45 лет. Во многих банках установлен срок пользования кредитом. Обычно он не превышает 30 лет. Многие выбирают «Сбербанк», чтобы была выдана ипотека без первоначального взноса. Условия там более приемлемые для всех граждан.

Клиентам обязательно надо иметь российское гражданство. Также нужно иметь постоянный доход, который подтверждается справкой с работы. Не менее важное значение имеет кредитная история, которая должна быть положительной. Банку нужно предоставить подтверждение о трудоустройстве.

Услуги «Сбербанка»

Гражданам России предлагается ипотека без первоначального взноса. «Сбербанк» предоставляет подобные услуги с соблюдением нескольких требований. Одобрение заявки происходит в том случае, если в залог предоставлено ценное имущество. Вместо этого могут быть поручители. «Сбербанк» оформляет кредиты для граждан с высоким доходом, а также для владельцев недвижимости.

Действует много льготных программ, по которым выдается ипотека матерям-одиночкам, военнослужащим, молодым семьям. Обычно кредиты предоставляются с использованием средств семейного капитала, а также с наличием поручителя. К таким заемщикам предъявляются жесткие условия по сравнению с теми клиентами, которые оформляют ипотеку с первым взносом.

В каждом городе работают свои банки, где предлагается ипотека без первоначального взноса. Спб, как и другой город, имеет много финансовых организаций. Множество людей обращаются в «Сбербанк», ведь там предлагаются выгодные условия для заемщиков.

Программы «Сбербанка»

Человек должен подумать, по силам ли ему будет ипотека без первоначального взноса. «Сбербанк» предлагает несколько программ:

  • Ссуда с поддержкой государства.
  • Рефинансирование займа.
  • Семейный капитал.
  • Ипотека для военных.

Если программа выбрана, следует уточнить условия кредитования. Они могут отличаться от обычного займа.

Что предлагает ВТБ24?

Предоставляется и в других банках ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 будет прекрасным выбором, если нет средств на оплату первого платежа. К преимуществам относят длительный срок кредита – 50 лет, что можно встретить не в каждом банке. Благодаря этому можно взять ипотеку на нужный период, оплачивая небольшими частями.

В банке выгодна ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 предлагает низкие проценты. Ставка равна 8-12,5% в зависимости от суммы долга. Комиссий за предоставление кредита нет. Именно поэтому этот банк является выбором множества людей.

А если есть недвижимость

Если уже есть жилье, то оно может использоваться залогом при подписании договора ипотеки. Тогда можно рассчитывать на сумму, не больше 70% ее оценочной стоимости. Итоговый размер кредита будет определен доходом клиента.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Можно взять ее в «Банке Москвы», где в качестве залога надо предоставить собственное жилье. Приобрести можно любой объект недвижимости: квартиру, дом. Предоставляется ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса, а также на первичное. Сумма кредита составляет от 500 тыс. рублей до 60% от цены залоговой недвижимости. Ставка определяется размером ипотеки и находится в пределах 13,15-15,25%.

Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена в «Росбанке». Там клиентам предлагается выгодная программа под комнату, квартиру или дом. Ставка равна 12,6–14,1%. Обеспечением является квартира, дом с участком. Банк может оформить ипотеку на сумму, не больше 80% от оценочной стоимости залога. «Росбанк» — одно из учреждений, выдающих кредит, размер которого меньше стоимости жилья. Еще какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Она оформляется в «Банке Жилищного Финансирования», «Связь-Банке», «Альфа-Банке».

Дополнительное обеспечение

Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена другим способом. В залог требуется дополнительное обеспечение. Программы могут содержать особые условия, которые обязательно надо выполнить заемщику. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Сейчас такие услуги предоставляются в:

«Газпромбанк» предлагает клиентам программу «Улучшение жилищных условий». По ней не требуется первоначальный платеж, но у нее есть особенность. С оформлением договора клиент обязан за 9 месяцев продать залоговую недвижимость, а средствами погасить за кредит. Сумма не может быть менее 15% от цены купленного жилья.

Под первоначальный взнос

Есть банки, предлагающие кредиты по особым программам «под первоначальный взнос». Оплачивая долги, клиент должен закрывать 2 кредита. В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса, если оформляется дополнительный кредит? Таких организаций не так много. К ним относят «ДельтаКредит» и «Московское Ипотечное Агентство». О такой услуге надо узнавать у специалиста банка, в котором хочется оформить кредит.

Материнский капитал

Ипотека для молодой семьи без первого платежа может быть оформлена благодаря материнскому капиталу. Банки предлагают применить его в качестве погашения первоначального взноса. Не всеми кредитными учреждениями предоставляется такая услуга.

Где же можно оформить такой кредит? Оплатить ипотеку материнским капиталом можно в ВТБ24 и «Сбербанке» (11и 14%). В банке DeltaCredit предлагается оформить ипотеку, заплатив только 5% от цены недвижимости. Сейчас с материнским капиталом работают банки «НомосБанк» и «Примсоцбанк».

Льготное кредитование

Эта ипотека предоставляется по льготному кредитованию с помощью государственной субсидии. Но она не позволит оплатить больше 10% от цены недвижимости. Программа предоставляет возможность оформить кредит по низкой ставке. Как получить ипотеку без первоначального взноса в этом случае? Надо предоставить сертификат, который служит подтверждением этого права. Документ получают в уполномоченном органе субъекта РФ.

Выданный сертификат действителен 6 месяцев. Для банков, которые работают по программе, существует список нужных для оформления кредита документов. Чтобы стать участником льготного кредитования, потребуется справка 2-НДФЛ за полгода. Размер платежа не должен быть больше 45% от дохода клиента и созаемщиков.

Таких организаций немного, которыми предлагается ипотека без первоначального взноса. Отзывы свидетельствуют, что нужно ознакомиться с предложениями нескольких банков, а потом принимать решение. Также заемщики советуют предварительно проконсультироваться с финансовым экспертом, который поможет подобрать наиболее подходящий вариант. Займы такого вида предоставляют партнеры АИЖК. В каждом субъекте есть свой перечень организаций, которые занимаются оформлением ипотеки для молодых учителей. Выбрать подходящий банк получится на сайте АИЖК.

Ипотека молодым учителям

Учителя до 35 лет могут получить ипотеку, воспользовавшись программой льготного кредитования. Годовая ставка равна 8,5% с покупкой квартиры и 10,5% с частным домом или квартирой при строительстве. Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса предоставляется банками «Интеркоммерц», «Петрокоммерц», ЗАО «Надежный дом», ЗАО «Банк Жилищного Финансирования». Каждое учреждение предлагает свои условия, с которыми заемщики должны ознакомиться предварительно.

Для молодой семьи

Лучшим вариантом приобретения жилья для молодой семьи является использование программы господдержки. Если стать ее участником, то от государства можно получить субсидию, которая будет первым взносом. Воспользоваться программой могут супруги до 35 лет.

Когда получено свидетельство, первый взнос будет оплачивать государство. Пользоваться такими преимуществами могут семьи, которые стоят в очереди. Важно выбрать подходящую программу. Дальнейшие действия не отличаются от стандартной процедуры. Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса будет лучшим вариантом для покупки жилья.

Читать еще:  Ипотека в генбанке ставки калькулятор и условия рефинансирования

«Газпромбанк»

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? За получением кредита можно обратиться в «Газпромбанк». Для этого заемщику требуется предоставить анкету, паспорт и справку о доходах. Период выдачи кредита – 15 лет. Минимальная ставка равна 15,25%, а залоговый дисконт – 30%. Максимум можно взять 30 млн рублей.

Для клиентов «Газпромбанка» работает официальный сайт, а также горячая линия, с помощью чего можно получить всю актуальную информацию. Только для оформления кредита необходимо предоставить залог в виде жилья.

«Альфа-банк»

Не требуется первый взнос и в «Альфа-банке», но зато нужен залог. Ставка равна от 9,2% для покупки жилья в Москве, а также от 12,3% — в других регионах РФ. Максимальный период ипотеки – 25 лет.

В «Альфа-банк» нужно обращаться людям, которые могут подтвердить доходы с помощью справки НДФЛ. Собственникам бизнеса надо предоставить бухгалтерскую отчетность. Постоянная регистрация в регионе не нужна. В этом банке можно оформить ипотеку первичного и вторичного рынка.

Требуемые документы

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? Если все условия соблюдены, необходимо подготовить документы. В каждом банке они разные, но все же в большинстве из них требуют:

  • Заявление.
  • Паспорт.
  • Свидетельство о браке.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ.
  • Право на недвижимость.

Только когда есть этот перечень, нужно обращаться в банк. В некоторых случаях требуется предоставление дополнительных документов.

Особенности процедуры

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? В выбранном банке нужно подать заявку на получение кредита. Заемщик должен указать личные данные, оставив контактную информацию для связи. Заявка по ипотеке может рассматриваться в течение недели. Если выносится положительное решение, об этом сообщают клиенту по телефону.

После этого клиенту нужно посетить офис банка, представив специалисту все нужные документы. Только тогда наступает процедура оформления. Между банком и клиентом составляется договор, который и будет регулировать их права и обязанности. Надо ознакомиться с таким документом, чтобы в дальнейшем не возникало сложностей.

В период оформления специалисту надо задавать интересующие вопросы по поводу ставки, оплаты, особенностей кредитования. Выдается ипотека на установленный договором период, на протяжении которого должна производиться оплата.

Ипотека для военнослужащих

Кредит на приобретение недвижимости по льготам могут получить военнослужащие, которые в течение 3 лет были участниками накопительной ипотеки. На протяжении этого периода регулярно переводились средства заемщику на его счет. Именно эти деньги будут применяться как первый взнос. Все остальные внесения идут на погашение, а собственные средства не тратятся.

Клиенту нужно выбрать подходящую программу, учитывая следующие нюансы:

  • Ипотека предоставляется в рублях.
  • 9,5% — минимальная ставка.
  • Займы предоставляются военным до 45 лет.
  • Ипотека выдается в размере 15 тыс. – 2,4 млн рублей.
  • Не требуется подтверждение платежеспособности.
  • Не нужно оформление страхования жизни.

Жителям Москвы доступен социальный кредит, кто занял очередь. Жилье, которое оформляется в кредит, является собственностью муниципалитета. Пользоваться им могут лишь граждане России с московской пропиской, постоянным заработком. Встать в очередь необходимо было до 01.03.2005.

Программа работает по 2 направлениям:

  • Приобретение жилья со льготами.
  • Средства перечисляются кандидату для стартового капиталовложения.

Заявка по программе подается в жилищном фонде. Когда подано заявление, открывается личное дело, а также устанавливаются жилищные параметры по доходам семьи. После этого заемщику надо собрать нужные документы, а также готовиться к оформлению.

Перед оформлением ипотеки желательно проконсультироваться со специалистом, чтобы взять выгодный кредит. Это позволит избежать многих ошибок. Эксперт подскажет, на какой срок лучше оформлять ипотеку, а также в каком банке это выгоднее сделать.

Каждый банк предлагает свои условия кредитования, которые могут заметно отличаться от предложений других учреждений. Благодаря внимательному подходу получится грамотно оформить сделку.

Ипотека без первого взноса оформляется в некоторых банках. Все же большинство организаций предлагает воспользоваться кредитом, по которому надо вносить первый платеж. В обоих случаях требуется внимательное отношение к сделке. Тогда получится приобрести жилье по выгодным процентам и на подходящих условиях.

Дают ли сейчас ипотеку без первоначального взноса?

– Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, и в каких банках есть такая практика?

Отвечает ипотечный брокер агентства недвижимости Art Estate Екатерина Широкова (Санкт-Петербург):

На данный момент действуют несколько основных программ, позволяющих приобрести квартиру без первоначального взноса. Если мы рассматриваем использование материнского капитала, государственных субсидий или существующей недвижимости, которая закладывается банку (например, по программе «Переезд», когда Вашу квартиру на прежнем месте жительства банк принимает как первоначальный взнос по ипотечному кредиту на покупку жилья в другом городе), то здесь риски банка меньше, и они охотнее одобряют ипотеку.

Но существует ряд сценариев, где не требуется вовсе никакого взноса. В Санкт-Петербурге мы рекомендуем своим клиентам обратить внимание на программы нескольких банков. Это «Промсвязьбанк» со ставкой 12,1%, где предложение действует только для определенных застройщиков. «СМП банк» со ставкой 14% принимает заявки только на комплексы с 50% готовностью. Кроме того, справка о доходах должна быть только по официальной форме 2-НДФЛ. Банк «Возрождение» со ставкой 13,5% и повышенной ставкой по страхованию в 1,5% от суммы кредита тоже требует подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ. (Ставки указаны на момент подготовки текста. – Прим. ред.) Также могут оказаться выгодными акции от застройщиков, которые компенсируют первый взнос по ипотеке банку, а покупатель возмещает его кратными платежами в период строительства дома.

Отвечает ипотечный менеджер компании «Макромир» (mmir.pro) Олеся Сульку:

Прибрести ипотеку без первоначального взноса вполне возможно. Однако это касается только новостроек. В России в основном два банка работают по данной программе. Это «Промсвязьбанк» и «Возрождение». Также некоторые банки работают только с определенным застройщиком, но такая программа у них идет в период акций. Если мы говорим о вторичном рынке, то ипотеку без первоначального взноса взять нельзя. Но есть программа под залог имеющейся недвижимости. Это значит, что если у клиента имеется жилой объект, то он может заложить ее в банк и получить до 85% от стоимости этой недвижимости, чтобы приобрести другую квартиру.

Подводные камни, конечно, есть. В случае новостроек растет процент ипотечной ставки примерно на 1,5%. Также процент одобрения банком гораздо меньше, чем если бы клиент сделал первичный взнос хотя бы на 10% (стандарт первого взноса – 15%). Банк очень рискует в этом случае и тщательно проверяет трудовую деятельность клиента: у покупателя должна быть хорошая трудовая история (длительный стаж с неплохой зарплатой). Здесь получается замкнутый круг, так как такой программой интересуются люди с нестабильной работой, низкой зарплатой или зачастую не имеющие своей недвижимости. Если Вы хотите быть уверены, что Вас одобрят, то целесообразнее иметь хороший стаж на последнем месте работы и минимальный первый взнос.

Отвечает специалист по сопровождению сделок с недвижимостью АН «Загородный стиль» Виктория Нардина:

Купить недвижимость в ипотеку без первоначального взноса можно двумя способами: вступив в сговор с продавцом недвижимости или воспользовавшись банковским продуктом.

В первом случае (это довольно рискованный способ) покупатель и продавец договариваются о завышении цены сделки, чтобы обойтись без первоначального взноса. Но на сегодняшний день такая операция постепенно теряет актуальность, так как у банки проверяют отчеты и оценивают реальную стоимость объектов залога. Соответственно, в большинстве случаев уже не получается завышать цену на необходимые 10–30%.

Если говорить о программах ипотечного кредитования в крупных и известных банках с рыночной процентной ставкой, то в большинстве банков без первоначального взноса ипотеку не оформить. Однако для заемщиков, у которых в собственности уже есть недвижимость, варианты есть. Например, в банке «ДельтаКредит» есть программа «Кредит на первоначальный взнос», которая позволяет заемщикам, уже имеющим в собственности недвижимость, взять под ее залог кредит на первоначальный взнос. Но в таком случае у Вас будет двойная кредитная нагрузка.

Добавлю, что, когда мы сталкиваемся с подобными запросами, первым делом задаем клиентам вопрос: «Как Вы собираетесь платить ипотеку, если у Вас не получается отложить на первоначальный взнос?»

Мои рекомендации заемщикам:

  1. начала накопить первоначальный взнос, а потом уже брать ипотечный кредит;
  2. иметь в запасе (на случай потери работы) сумму, равную двум-трем ежемесячным платежам по кредиту.

Отвечает руководитель департамента ипотеки и кредитов агентства недвижимости «Бон Тон» Ольга Шихова:

Ипотека без первоначального взноса – редкое предложение на рынке кредитования. Банки рассматривают данную программу как продукт с высокой степенью риска и не спешат применять ее широко на практике.

Читать еще:  Ипотека по месту работы

Воспользоваться данным предложением можно в отдельных случаях – то есть при выборе определенных объектов-новостроек, на которые распространяются указанные условия.

Стоит отметить, что особенностью программ без первоначального взноса являются повышенные ставки по ипотеке. Банки компенсируют свои риски путем увеличения процентов (до 13-14%), поэтому заемщикам становится интереснее накопить средства для первоначального взноса и воспользоваться стандартными условиями.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Как человеку получить ипотеку без первоначального взноса в России

Автор: Главный редактор · 05.01.2020

Покупка жилья сильно «обезвоживает» семейный бюджет, если сначала копить на первоначальный взнос, затем закупать новую мебель, бытовую технику. Поэтому заемщики интересуются ипотекой без первоначального взноса. С ней из разовых затрат остаются оплата страховки, переезда, покупки обстановки. На такой вариант накопить значительно проще, чем на «все сразу». В противном случае иногда приходится «спать на полу, есть на коленках» и ждать следующей зарплаты или премии.

Перед подачей заявки стоит выяснить:

  • что такое первоначальный взнос и для чего его взимают;
  • есть ли особенности у ипотечных программ с нулевым первым платежом;
  • где получить консультацию по вопросам кредитования на жилье;
  • как оформляют ипотеку без первого взноса.

«Нулевое» кредитное предложение позволит взять квартиру раньше, чем при обычных условиях. Из-за этого банки и практикуют его. Рынок сильно закредитован, поэтому приходится «находить» новых заемщиков любыми средствами. Понятно, что снижать процентную ставку невыгодно, как и ужесточать условия выдачи. Остается придумывать «иные» способы. Куда обращаться и как взять ипотеку без первоначального взноса читайте в статье.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Основное отличие – когда заемщик платит первоначальный взнос по ипотеке, он снижает размер кредита. Это используют или для уменьшения ежемесячных платежей, или для увеличения лимита кредитования, чтобы купить более дорогостоящую квартиру. При его отсутствии стоимость жилья попадет под начисление процентов полностью. В результате переплата будет выше, поэтому иногда даже сначала продают старый объект недвижимости и только затем оформляют новый.

Чтобы купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса нужны те же документы, что и при оформлении обычных кредитных договоров.

Плюс к этому процентная ставка при отсутствии первого взноса возрастает на 0,5-1% минимум во многих банках. Такой вариант более рискованный, т.к. наличием некоторой суммы заемщик как бы подтверждает состоятельность. К тому же выдача суммы кредита ниже рыночной стоимости жилья выгоднее на случай невыплат и реализации в счет погашения долгов. Если она равна текущей цене, рассчитывать придется только на возврат «тела», а проценты останутся невыплаченными.

Вариант 1. Льготные ипотечные программы

Государство регулярно разрабатывает программы помощи в приобретении собственного жилья для некоторых категорий граждан. Так, молодые семьи (обоим супругам до 35 лет), учителя подпадают под субсидирование от местного муниципалитета. Благодаря этому банки выдают им ипотеки без первоначального взноса (фактически его платят из бюджета региона).

  • взять ипотечный кредит получится только в банках-партнерах АИЖК;
  • жилищный сертификат имеет ограничение по сроку действия в 6 месяцев;
  • дотации обычно выделяют на сумму не более 10% от стоимости жилья.

Оформляют такую поддержку в порядке очереди. Нужно готовиться к выдаче сертификата заранее – быть трудоустроенным, иметь белую заработную плату, чтобы банк смог одобрить сумму кредита. Иначе возможность «сгорит» безвозвратно, ведь повторно льготу уже не оформят. Или выйдет срок действия бумаги, или заявитель превысить 35-летний возраст. Поэтому лучше заранее разобраться, как оформить ипотеку без первоначального взноса с субсидированием государства.

Вариант 2. Военная ипотека

Интересную схему субсидирования применяют для поддержки военнослужащих. Они также могут взять ипотеку без первоначального взноса при условии постоянной службы в вооруженных силах РФ и участии в программе накопительной ипотечной системы (НИС). Преимущество предложения – пока заявитель продолжает службу ежемесячные платежи за него вносит Министерство обороны.

  • регистрация в программе НИС;
  • срок службы не менее 3 лет;
  • обращение в банк, работающий с военной ипотекой;
  • выбор объекта недвижимости в любом регионе страны);
  • подписание кредитного договора.

В отличие от варианта, предоставляемого гражданским лицам, у военных существует лимит по цене жилья. Государство оплачивает 100% сумму до 2,2 млн рублей. Более дорогую квартиру приобрести получится при условии выплаты «лишних» денег из собственного кармана. Зато с такой схемой для семьи военнослужащего открывается перспектива жить «где угодно», а не там, где проходила сама служба. Плюс легко рассчитать ипотеку без первоначального взноса: все, что выше лимита платит заемщик, до него – государство.

Вариант 3. Ипотека с материнским капиталом

Популярный вариант покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса – после рождения 2 ребенка получить материнский сертификат. Иногда семью увеличивают ради получения документа на право приобретения жилья. В отличие от льготных ипотечных программ владельцу такой бумаги доступна покупка дома или квартиры на «всю сумму» сертификата. Единственный минус решения заключается в длительной обработке запросов. Срок перевода денег продавцу достигает 2 месяцев, из-за чего не каждый соглашается связываться с такими покупателями.

  • подобрать объект, подходящий под условия кредитования;
  • получить разрешение Пенсионного фонда РФ;
  • разобраться, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса под мат. капитал;
  • подать заявку на кредит;
  • оформить договора.

Преимущество ипотеки под материнский сертификат – допускается покупка сразу после рождения ребенка. Чтобы купить жилье за «наличные» или в обмен на дотацию, придется ждать достижения 3-летнего возраста. Ежегодно сумму сертификата индексируют, срок действия пока не ограничен (по последним данным выделяют 453 тыс. рублей). Если ипотека была оформлена ранее, сертификат используют для частично-досрочного погашения «тела» кредита.

Вариант 4. Маркетинговые программы

Для тех, кто не проходит службу в ВС РФ, не планирует заводить детей, а возраст превышает 35 лет, вопрос, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, остается актуальным. Банки такой «перекос» учитывают и регулярно предлагают акции. Еще инициаторами выступают застройщики, которым нужно стимулировать продажи с момента начала строительства.

  • выбор недвижимости, на которую распространяются условия акции, обычно ограничен;
  • покупатель отталкивается от текущих предложений, какие «будут завтра», он не знает, что иногда приводит к неверному решению;
  • оплата застройщиком первого взноса часто приводит к начислению налога 13% на «доходы» (по налоговым законам это считается прибылью заемщика).

Несмотря на подобные ограничения ипотеки без взноса популярны. Ведь накопления пригодятся на ремонт квартиры, переезд, покупку мебели, бытовой техники. Под маркетинговые программы часто попадают объекты без отделки, из-за чего заемщику приходится тратить деньги на хотя бы минимум удобств.

Вариант 5. Ипотека под залог имеющейся недвижимости

При наличии жилья купить квартиру без первоначального взноса получится с условием передачи в залог имеющейся недвижимости. Это больше напоминает обычный кредит, правда, с повышенным сроком погашения. Заемщику необязательно продавать что-либо, по итогу возврата кредита у него оказывается два объекта недвижимости.

  • залоговой квартирой пользуются без ограничений;
  • банки выдают кредиты даже заемщикам с испорченной кредитной историей;
  • недвижимость должна находиться в зоне присутствия этого банка.

Нужно учитывать, что чаще всего действует ограничение в 70% от стоимости жилья. Банк не выдаст «всю сумму», это нацелено на защиту его финансовых интересов. В случае неуплаты или просрочек залоговую недвижимость часто реализуют ниже коммерческой цены. Благодаря этому банк быстро возвращает свои деньги, плюс появляется шанс взыскать немного процентов.

Вариант 6. Дополнительное обеспечение

Если ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса не подходит, используют другие ценные вещи. Подойдет земельный участок, автомобиль, драгоценные металлы, ценные бумаги. Все ликвидное на момент оформления кредита рассматривают в качестве залогового имущества.

Ценность залогового имущества определяет кредитор. Часто требуется оплата оценщика от финансового учреждения, результаты сторонних экспертов не принимают.

При сомнениях в ликвидности банк откажет в ипотеке без первоначального взноса. Поэтому стоит согласиться на условия по оценке имущества банковскими сотрудниками. Или аккредитованными организациями. Понятно, что это приведет к дополнительным расходам, зато повысит шанс выдачи займа на новое жилье.

Читать еще:  Возможна ли ипотека без справки по форме 2ндфлв закладки 1

Вариант 7. Получение первоначального взноса через потребительский кредит

Еще один распространенный вариант – ипотека с первоначальным взносом, взятым у другого банка. Благодаря этому заемщик обходится без личных накоплений, правда, за счет увеличения нагрузки на семейный бюджет. Такой подход часто предлагают риелторы, когда выясняют, что у заемщика нет или недостаточно средств на покупку выбранного жилья.

  • подать заявку на ипотеку;
  • после одобрения получить потребительский кредит;
  • оформить кредит без «первоначального взноса»;
  • стать собственником квартиры.

Нарушать последовательность нельзя. При предварительном одобрении ипотечного кредита всегда проверяют кредитную нагрузку. На решение влияют даже неиспользуемые карты, если они раньше были активированы (при оценке они «съедают» до 7% от зарплаты). Зато после одобрения ипотеки первоначальный взнос обычно оформляют быстро.

Как повысить шансы на оформление ипотеки

Сумма кредитования при покупке жилья высокая по сравнению со средним размером товарного или потребительского займа. Ипотечный кредит без первоначального взноса обходится заемщику еще дороже, поэтому стремятся компенсировать первый платеж за счет субсидирования, продажи жилья (старого). И дело здесь не в желании снизить ежемесячные расходы на погашение ипотеки. Многие работают без фиксированной окладной части или она составляет минимальный уровень, из-за чего банки вынуждены отказывать в кредите.

Нужно показать максимальные доходы – от основной, дополнительной работы, аренды всей «лишней» недвижимости, автомобиля. Важно превысить планку минимальных расходов на каждого члена семьи и погашение обязательных платежей (коммуналки и пр.).

Если бы лимиты не оценивались, проще было бы брать ипотеку без первоначального взноса с завышением цены. Куда проще договориться о псевдо-договоре на предоплату, чем много лет копить крупную сумму. Понятно, что возникает вопрос доверия и риски обмана, зато появляется шанс обзавестись жильем без длительного ожидания.

Остается погасить имеющиеся кредиты, долги за жилищно-коммунальные услуги, интернет, чтобы при рассмотрении заявки они не снижали пороговый уровень кредитования. На работе рекомендуют договориться о повышении официального оклада или устроиться на дополнительное место. Нельзя менять работодателя хотя бы в течение полугода. При соблюдении этих простых правил получить ипотеку станет просто.

Возможна ли ипотека без первоначального взноса

В последние годы ипотечное кредитование стало самым популярным механизмом покупки жилой недвижимости. Для многих семей, уставших от съемных квартир или от жизни в окружении многочисленных родственников, оформление ипотеки – единственная возможность обрести личное пространство.

Сегодня данный формат покупки жилья – простая и распространенная практика. Для этого необходимо иметь стабильный источник доходов. Ипотечный механизм постоянно совершенствуется, а его возможности расширяются, что позволяет заемщикам выбрать наиболее подходящий вид кредитования в каждом конкретном случае.

Какая бывает ипотека?

Существует несколько классификаций ипотеки. Так, ипотечные программы различаются по типу приобретаемого объекта. На предоставленные банком средства можно купить квартиру, дом, землю и другую недвижимость. Еще один вариант разграничения – по типу залога, в качестве которого может выступать либо приобретаемая недвижимость, либо уже имеющаяся у заемщика.

В процессе оформления ипотечного кредита заемщику могут предложить несколько видов ежемесячных выплат. Один из них – деление общей суммы ипотеки на равные платежи в течение установленного срока. Другой вариант – постепенный переход от большего ежемесячного платежа к меньшему. Кроме того, ипотека может быть оформлена как с внесением первоначального взноса, так и без него.

Первоначальный взнос представляет собой платеж (обычно от 10 до 30% стоимости недвижимости), подтверждающий готовность гражданина взять на себя кредитные обязательства и способность ежемесячно платить за приобретенное жилье. Однако для многих заемщиков единоразовое внесение крупной суммы может стать непреодолимым препятствием. В таком случае выходом из сложившейся ситуации может стать оформление ипотеки без первоначального взноса. Этот вариант можно осуществить несколькими способами. Давайте подробно рассмотрим каждый из них.

Использование материнского капитала

Привлечение материнского капитала при покупке недвижимости в ипотеку – очень популярный способ реализации этого вида льготы. Кстати, чтобы использовать государственные средства, можно не дожидаться, когда ребенок достигнет трехлетнего возраста. Для того чтобы маткапитал можно было направить на погашение части ипотеки, необходимо получить подтверждение операции в пенсионном фонде. Правда, семье стоит быть готовой к тому, что организация выносит согласие не сразу, а в течение нескольких месяцев. Однако такой вариант очень удобен. Размер материнского капитала может покрыть расходы на первоначальный взнос полностью и оградить семью от беспокойного поиска денежных средств.

Возможности военной ипотеки

Служащим российской армии доступна программа «Военная ипотека». Она заключается в содействии в покупке жилья офицерам и другим военным должностным лицам со стороны Минобороны. Ведомство может покрыть как всю сумму кредита, так и первоначальный взнос по нему. Чтобы воспользоваться данной льготой, военнослужащему необходимо принять участие в накопительной программе, а затем получить разрешение у Росвоенипотеки на оформление кредита. А чтобы министерство полностью выплатило за гражданина ипотеку, ее сумма не должна превышать 2,4 млн руб.

Другие государственные программы

Помимо рассмотренных выше вариантов, необходимо упомянуть и о других способах, позволяющих обойтись без первоначального взноса. Так, участники программы «Молодая семья» имеют право на получение государственных субсидий. Наиболее популярный способ их реализации – погашение первого взноса по жилищному кредиту. Воспользоваться программой могут супруги, не достигшие 35 лет. При этом государственные средства не могут покрыть более 10% ипотеки. Кроме того, сертификат действует всего 6 месяцев. За это время молодой семье необходимо найти подходящее жилье, подобрать банк и оформить сделку.

Кредит на выплату первоначального взноса

К сожалению, вышеупомянутые программы доступны далеко не всем категориям граждан. Проблема с поиском стартовой суммы может коснуться любого заемщика. Для погашения первоначального взноса покупатель жилья может оформить потребительский кредит. Для этого некоторые финансовые организации даже разрабатывают специальные программы. Однако кредит удваивает финансовую нагрузку на заемщика и уменьшает его платежеспособность. Поэтому таким вариантом эксперты советуют пользоваться только в крайнем случае: есть риск попасть в долговую яму.

Вместо взноса – залог недвижимости

Многие банки вместо погашения первоначального взноса дают заемщикам возможность оставить под залог жилье. Залоговая недвижимость в таком случае должна быть ликвидной и находиться в «зоне интересов» банка. Такой вариант является выгодным для финансовой организации, но при этом довольно рискованным для гражданина.

Вместо взноса – ценные вещи

Если у покупателя нет средств на первоначальный взнос и нет жилья, которое можно оформить как залоговое, банк может одобрить в качестве залога ценные вещи. Например, в этих целях можно использовать личный автотранспорт. Правда, одним автомобилем обойтись не удастся: придется искать дополнительное ценное имущество. В единственном экземпляре в качестве залога банк может принять только золотые слитки при условии, что они будут храниться в финансовой организации.

Акции от застройщика

В целях поддержания продаж многие девелоперы предлагают покупателям различные акции. Так, застройщик может предложить рассрочку по выплате первоначального взноса или предоставить скидку на него. Чтобы воспользоваться таким вариантом, нужно следить за актуальными предложения строительных компаний. Правда, акции, как правило, распространяются на небольшое количество объектов, поэтому выбор жилья изначально будет ограничен.

О чем стоит помнить при оформлении ипотеки без первого взноса?

Как бы очевидно это ни звучало, но единственный плюс в оформлении ипотеки без первоначального взноса заключается только в непосредственном отсутствии этого взноса. В остальном же подобный вариант получения жилищного кредита полон недостатков и подводных камней.

Во-первых, сроки кредитования при отсутствии первоначального взноса увеличиваются. А чем больше срок кредита, тем весомее переплата. Во-вторых, ипотека без первого взноса не выгодна для банка. С оформлением такого кредита связаны высокие риски. Многие финансовые организации руководствуются следующим принципом: если клиент не нашел деньги на первоначальный взнос, ему будет сложно погасить и сам кредит. С этим связаны отказы со стороны банков в оформлении ипотеки без взноса. В-третьих, покупателям квартир, решившим оформить такой вид ипотеки, нужно быть готовым к высокой процентной ставке.

Далеко не каждый банк в России выдает ипотеку по такому принципу. Однако в тех финансовых организациях, где эта функция доступна, к клиентам, решившим оформить ипотеку без взноса, предъявляются особые требования. Например, данный механизм недоступен гражданам с плохой кредитной историей. Обязательное условие для этой категории заемщиков – первый взнос, оплаченный не менее чем на 30%.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector