3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Возможна ли ипотека без справки по форме 2ндфлв закладки 1

Берем ипотеку без справки 2 НДФЛ

Получить положительное решение банка по кредиту при наличии справки о доходах несложно. А вот какие банки дают ипотеку без справки 2 НДФЛ? Ниже читайте подробнее о том, как можно получить ипотеку без справки о доходах и сколько подводных камней ожидает заемщика.

Ипотека без справки 2 НДФЛ выдается на более жестких условиях.

Необходимость справки 2 НДФЛ

Справка о доходах необходима банку для подтверждения платежеспособности клиента. Оформление ипотеки подразумевает выдачу заемщику крупной суммы денег, поэтому справка о доходах указывает на то, что клиент сможет вносить платежи. Шанс получить одобрение заявки на ипотеку при отсутствии 2 НДФЛ минимален, однако существуют исключения. Более того, многие банки предлагают специальные упрощенные программы получения кредита на недвижимость по двум документам без справки 2 НДФЛ.

Когда возможны исключения

Банк может не требовать справку о доходах в некоторых случаях:

  • Заемщик получает заработную плату на карточку банка-кредитора. В этом случае банк располагает необходимой информацией о доходах, поэтому может обойтись без справки.
  • Ипотека оформляется под залог имущества, уже имеющегося у заемщика. В случае проблем с выплатами банк может распоряжаться имуществом на свое усмотрение. Минусом является то, что оценочная стоимость имущества в этом случае сильно занижается.
  • Подается заявка на рефинансирование уже существующего кредита. В этом случае дополнительной гарантией будет служить уже имеющаяся залоговая недвижимость.
  • Берется кредит на сумму, которая покрывается материнским капиталом. Вместо справки достаточно предоставить бумагу из Пенсионного фонда России о наличии достаточной суммы на счету заемщика.
  • Ипотека оформляется по предлагаемой банком упрощенной программе.

Упрощенная программа: условия

Многие банки предлагают получить ипотеку без справки о доходах. Для подачи заявки заемщику нужно предоставить паспорт и второй документ на выбор банка. Это может быть водительское удостоверение, документ удостоверения личности военнослужащего, военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство пенсионного страхования, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти.

Поскольку заемщик не имеет официального дохода, банк идет на определенные риски, предоставляя ипотеку. Соответственно, чтобы их минимизировать, выдвигаются ужесточенные условия.

  • Возможно оформление ипотеки только в рублевой валюте.
  • Лимит суммы кредита ниже, чем в стандартных программах. Обычно для регионов он составляет 8 млн. рублей, для Москвы и Санкт-Петербурга – 15 млн. рублей. Но возможны исключения.
  • Сокращены сроки кредитования. В то время как стандартную ипотеку можно оформить на срок до 30, а иногда и больше лет, упрощенный кредит выдается на 12 месяцев – 15 лет. Хотя и здесь у некоторых банков бывают исключения.
  • Обязательное внесение первого взноса. Причем сумма его достигает 40-50% от общего кредита. При стандартном оформлении ипотеки первый взнос может составлять 15%, для сравнения. Не все в состоянии предоставить банку такую крупную сумму, поэтому и рассчитывать на участие в упрощенной программе может не каждый.
  • Повышенная ставка по кредиту. Она достигает 14.5% и выше годовых.
  • Требуется закладывать недвижимость и обязательно ее страховать.

Перечень прочих документов

Несмотря на заявленное кредитование по двум документам, по факту все происходит не так. Паспорта и второго документа оказывается достаточно лишь для первичного обращения в банк. В дальнейшем, при одобрении заявки, заемщик все равно должен подтвердить наличие доходов для внесения первого взноса.

Если заемщик работает, но неофициально, он может предоставить справку по форме банка. Она заполняется работодателем. Если оформитель ипотеки является индивидуальным предпринимателем, для подтверждения доходов он может предоставить налоговую декларацию или договор найма при сдаче недвижимости в аренду.

После одобрения заявки нужно предъявить документы на залоговое имущество:

  • кадастровый паспорт;
  • копию свидетельства собственности правообладателя;
  • предварительный договор, который подтверждает покупку залоговой недвижимости;
  • выписку из единого государственного реестра прав.

Требования к заемщику

При выдаче ипотеки без справки о доходах банк выдвигает следующие требования к заемщику:

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация в том регионе, в котором оформляется ипотека.
  • Возраст от 21 года и не более 65 лет на момент погашения кредита.
  • Наличие положительной кредитной истории.

Предложения банков

Оформлять ипотеку по упрощенной программе лучше в банках с государственным участием – ВТБ 24, Сбербанке. В них выдвигаются лучшие условия, нередко предлагаются акции для молодых семей и прочих категорий граждан.

Выдачу ипотеки без справки 2 НДФЛ сегодня предлагают многие банки, но условия разнятся. Среди наиболее популярных:

  • Сбербанк России. Предлагает ипотеку без справки о доходах на срок до 30 лет. Годовая ставка по кредиту стартует от 12.5%. Первоначальный взнос – 50%. Для Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма кредита составляет 15 млн. рублей, для регионов – 8 млн.
  • ВТБ 24 позволяет приобрести жилье вторичного рынка без справки 2 НДФЛ. Ставка – от 14.5% годовых. Срок возврата – до 20 лет. Сумма кредита 1.5 млн. – 15 млн. рублей. Первоначальный взнос – 50%. Можно получить ипотеку и без первоначального взноса. Возможно рефинансирование кредитов, полученных в других учреждениях.
  • РосСельхозБанк. Первоначальный взнос составляет 40%, годовая ставка – 17.9%-19.5%, выдается на срок до 25 лет. Кредитный лимит 8 млн. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 4 млн. — для регионов.
  • Петрокоммерцбанк. Первоначальный взнос составляет 35-40%, годовая ставка – 12.75%-15.15%. Лимит – 15 млн. рублей для Санкт-Петербурга и Москвы, 8 млн. для регионов.
  • МТС банк предлагает недвижимость и в новостройках, и на вторичном рынке. При этом срок кредита – до 25 лет, процентная годовая ставка – 15%. Лимит – от 300000 рублей до 25 млн. рублей.

Заключение

Многие банки дают возможность оформить ипотеку без предоставления справки 2 НДФЛ. Тем не менее, условия такого кредита более жесткие – срок выплаты сокращен, ставки завышены, первоначальный взнос немалый.

Оформлять его есть смысл тем людям, которые не могут официально подтвердить свой стабильный и высокий доход, но уверены в собственных силах. Для остальных предлагаемые условия могут оказаться непосильными, в итоге есть риск остаться и без жилья, и без денег.

Пошаговая инструкция, как взять ипотеку без справки о доходах

В некоторых ситуациях у граждан нет возможности предоставить банку полный пакет стандартных документов. Чаще всего проблема возникает из-за неофициального трудоустройства: банковские организации требуют справку 2-НДФЛ с указанием официальной зарплаты, тогда как значительная часть населения России получает заработную плату «в конверте», то есть для них оформить официальную справку практически невозможно.

В результате граждане ищут альтернативные варианты, когда предоставить банку полный пакет бумаг им не представляется возможным, но вместе с тем получить ипотеку им необходимо. Тут на помощь приходят всяческие банковские программы, в том числе программа «ипотека по двум документам».

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Варианты получения ипотечного кредита без предоставления 2-НДФЛ

Конкуренция среди банковских организаций растет с каждым годом, вопреки уменьшению количества банков (1329 банков в России в 2004 году против 558 банков в 2018 году по данным Центробанка).

Так происходит потому, что рынок банковских услуг стал принадлежать практически полностью основным «китам» российского финансового сектора — Сбербанку, ВТБ-24, Альфа-Банку и другим, — а это, в свою очередь, приводит к олигополии; система олигополии подразумевает жесткую неценовую конкуренцию между производителями, что можно наблюдать в 2018 году на рынке банковских услуг. Борьба идет за каждого клиента, и поэтому банки все чаще идут даже на не вполне выгодные для них условия.

Так, например, появилась возможность выдачи ипотечного займа в рамках программы «ипотека по двум документам». Ее основная отличительная черта — ипотечный займ выдадут даже тому, кто не может предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Для тех, кто получает большую реальную зарплату, но при этом большая ее часть выдается наличными в обход бухгалтерии, такие программы зачастую последний вариант для приобретения ипотеки.

Читать еще:  Ипотека пенсионерам в россельхозбанке условия ставки и отзывы

На рынке банковских предложений встречаются и другие варианты. Например, при отсутствии официальной справки 2-НДФЛ, но при наличии стабильного и высокого реального дохода, гражданин может заполнить справку о доходах по форме банка. Это формальный документ, не требующий обращения в налоговые органы и прочих процедур; он нужен банку исключительно для подтверждения платежеспособности клиента.

Более того, справка о доходах не понадобится, если гражданин оформит в залог уже имеющуюся у него какую-либо собственность — особенно приветствуется недвижимость. В таком случае процентная ставка будет чуть выше, а максимальная сумма займа, наоборот, меньше по сравнению со стандартными условиями ипотеки, но по крайней мере официальную справку о доходах заемщику предъявлять не потребуется.

В самых исключительных ситуациях заемщик может вовсе не обращаться к банкам с заявлением об ипотеке — нужную для покупки недвижимости сумму можно получить и с помощью ломбардного кредитования, где тоже никто не требует справку о доходах. Однако, ломбардное кредитование подразумевает обязательное оформление в залог какой-либо коммерческой недвижимости, входящей в собственность заемщика.

Подробнее о том, какие банки дают ипотеку всего по 2 документам, можно узнать тут.

Можно ли получить по двум документам без первоначального взноса?

Нет, это невозможно: ни один из российских банков по состоянию на 2018 год не выдает ипотечный заем с такими условиями. Более того, без предоставления справки о доходах размер первоначального взноса наоборот увеличенный, если сравнивать со стандартными условиями ипотечного займа — практически всегда 30% и больше от общей стоимости квартиры/суммы займа. Так происходит потому, что любой банк стремится минимизировать свои возможные потери — от этого зависит рентабельность всего предприятия.

Таким образом, банку нужно быть уверенным в заявителе, что он сможет погасить задолженность — а если заемщик все-таки окажется неблагонадежным, банку придется возмещать полученные убытки самостоятельно. Поэтому, например, приобретаемая недвижимость часто оформляется в качестве залога банку: в случае внезапного прекращения выплат банк сможет быстро реализовать недвижимость, а значит, сможет предотвратить свои убытки.

Условия банков

Как правило, в связи с высокими рисками банки выдвигают потенциальным клиентам, желающим взять ипотеку без документа об НДФЛ, жесткие условия:

  1. Размер первоначального взноса не может быть меньше 30% от суммы займа. ВТБ-24 и Россельхозбанк устанавливают минимум в размере 40% от суммы займа, Сбербанк — 50% (подробнее о том, реально ли взять ипотеку в Сбербанке по двум документам, можно узнать тут).
  2. Процентная ставка значительно выше по сравнению со стандартными условиями займа. Так, например, в Московском Индустриальном Банке минимальная ставка установлена в размере 11,5% годовых, в ВТБ-24 — 14,1% годовых, в Сбербанке — 13%, в Россельхозбанке — минимум 13,4% годовых (подробнее про особенности получения ипотеки в «Россельхозбанке» по двум документам можно узнать тут).
  3. Максимальный срок займа часто дополнительно ограничивается: в Россельхозбанке — 25 лет, в Сбербанке и МИБ (Московский Индустриальный Банк) — до 30 лет, в ВТБ-24 займ выдают максимум на 20 лет (подробнее про основные условия программы оформления ипотеки по двум документам в банке ВТБ 24 можно узнать в этом материале).
  4. Максимальная сумма также ограничивается. Чаще всего это 16 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, а также прилежащих к ним областей, и 8 млн рублей для регионов.
  5. Приобретаемая недвижимость в обязательном порядке оформляется в качестве залога.
  6. Часто для одобрения ипотеки банк требует дополнительного привлечения созаемщиков и/или поручителей.

Необходимые документы

К основному списку относятся следующие бумаги:

  • Документ, удостоверяющий личность (почти во всех случаях — внутренний паспорт РФ).
  • Второй документ, способный дополнительно подтвердить личность гражданина:

  1. водительское удостоверение;
  2. военный билет;
  3. СНИЛС;
  4. загранпаспорт;
  5. удостоверение личности военнослужащего или сотрудника органов власти.

Помимо этого банк может потребовать:

  • Залоговые документы, если какая-либо уже имеющаяся в собственности заемщика недвижимость оформляется в качестве залога банку.
  • Трудовая книжка с отметками о суммарном трудовом стаже не менее одного года (такие условия выдвигает, например, Сбербанк).
  • Документы, подтверждающие наличие у заемщика какой-либо ценной и ликвидной собственности.
  • Справку о доходах по форме банка. Впрочем, в роли данного документа часто служит сама заявка на ипотеку — в ней прописываются имеющиеся источники доходов без их обязательного документального подтверждения.
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса — выписка с банковского счета, например.

Как оформить – пошаговая инструкция

  1. Потенциальному заемщику необходимо определиться с выбором банка, ознакомившись с существующими на рынке предложениями — нужно выбрать для себя наиболее подходящие условия.

После этого ему рекомендуется явиться лично в отделение выбранного банка и получить там консультацию: сотрудники банковской организации сразу объяснят, какие документы, в том числе дополнительные, понадобятся банку, на каких условиях будет выдан ипотечный займ конкретно для этого заемщика (с учетом всех обстоятельств).

  • После этого заемщик приступает к сбору требуемого банком пакета документов. К бумагам нужно относиться серьезно, так как даже одного не предоставленного по требованию банка документа может быть достаточно, чтобы в ипотечном займе клиенту отказали.
  • Документы вместе с заявкой отдаются банку, после чего они отправляются в службу безопасности на проверку, а именно: не фальсифицированы ли бумаги, не подложные ли они, все ли предоставленные документы имеют силу (вышли или нет из срока действия) и так далее.

    Часто банки даже не требуют документального подтверждения перечисленных в заявке доходов, но некоторые — например, Сбербанк — могут запросить копию трудовой книжки. Рассмотрение заявления в зависимости от выбранного банка может занимать разное время, обычно — не больше недели.

  • На этом этапе заемщику, если с бумагами все в порядке, выдается уведомление о предварительном одобрении займа. Ему выделяют время, в течение которого он должен выбрать подходящее жилье и предоставить по нему документы, в том числе отчет о проведении оценки приобретаемого жилья, кадастровый паспорт и так далее.
  • Документы направляются в банк, их проверяют, после чего составляется окончательный договор.

    В договоре на «ипотеку по двум документам» должно быть прописано, оформляется ли в залог приобретаемая недвижимость, а также подразумевается ли внесение в залог иной собственности; также в договоре обязательно должен содержаться пункт о сроках и способе передачи первоначального взноса, размер которого для данного вида ипотеки зачастую бывает очень внушительным.
    После подписания договора заемщик передает банку первоначальный взнос, собственность переоформляется в Росреестре на клиента, а затем подписывается акт о приеме-передаче. С этого момента права на недвижимость переходят заемщику.

    За и против такого кредита

    Плюсы:

    • Если у гражданина имеется высокий реальный, но неофициальный доход, данный вид ипотеки — по сути единственная возможность быстро приобрести в собственность жилье.
    • Бумажной волокиты значительно меньше по сравнению со стандартной процедурой выдачи ипотечного займа.
    • Банком устанавливаются более чем удовлетворительные лимиты по сумме займа и срокам ипотеки: заемщики могут купить качественное жилье, при этом избежав бюрократических сложностей.

    Минусы:

    • Практически всегда банки готовы выдать ипотеку по двум документам только в том случае, если покупаемое жилье оформляется в качестве залога. Теоретически это означает, что при невыплатах заемщик может оказаться «на улице» без недвижимой собственности.
    • Банком выдвигаются куда более жесткие условия по данному виду ипотеки, если сравнивать со стандартными условиями ипотечного займа: минимальный первоначальный взнос чаще всего устанавливается в размере не меньшем 40% от суммы займа, процентная ставка повышена, максимальные сроки ипотеки сжаты.
    • Существует высокая вероятность отказа в выдаче ипотеки — особенно в том случае, если потенциальный заемщик не является зарплатным клиентом банка, не может внести минимальный первоначальный взнос, не имеет поручителей/созаемщиков.
    Читать еще:  Ипотека и рефинансирование в абсолют банке

    Таким образом, ипотека по двум документам — относительно новый инструмент на рынке банковских услуг, который будет нужен и подойдет далеко не каждому заемщику. Однако, для тех, кому приобрести собственность в недвижимость необходимо срочно, тем, у кого имеются высокие неофициальные доходы, а также крупная сумма на счету для передачи первоначального взноса, ипотечная программа «по двум документам» однозначно является выгодным предложением.

    Главное для заемщика — определиться, что ему нужно в первую очередь: срочность и комфортабельность или конечная финансовая выгода. Если клиенту нужна финансовая выгода, разумнее было бы дождаться официального оформления своих доходов, т.к. ипотека по стандартной программе все же выйдет значительно более дешевой; если нужна срочность и комфортабельность, данный вид ипотеки — то самое, что так необходимо заемщику.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Как взять ипотеку без подтверждения дохода и занятости

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕБлагодаря гибким условиям банков взять долгосрочный кредит без подтверждения трудовой деятельности или официальных доходов вполне реально. В первую очередь, свой заработок можно обозначить разными видами документов, а не только образцом 2-НДФЛ. Во вторую, трудоустройство не всегда интересует кредитора, если правильно выбрать ипотечную программу. Рассмотрим все возможные варианты, которые предлагают банки.

    Можно ли взять средства без 2-НДФЛ

    Получить ипотечный кредит без справки о доходах 2-НДФЛ возможно, главное различать разницу между отсутствием или невозможностью ее оформления и неофициальным трудоустройством (в том числе – когда работы и доходов нет). Стандартный образец легко заменить другим документом о заработке, часто банки изначально определяют, какие бумаги могут быть приняты.

    Обычно доход подтверждается:

    • Справкой по форме банка. Ее нужно взять в финучреждении, где планируется оформление ипотеки, и передать по месту работы. Ответственный сотрудник заполняет документ, ставит подпись и печать.
    • Справкой в свободной форме (справка на фирменном бланке работодателя). В этом случае банк только указывает, какие именно сведения его интересуют. Часто в ней прописывают наименование организации-работодателя, его контакты, реквизиты и данные о заемщике – должность, стаж, заработная плата. Требований к оформлению у банка не будет, только к содержанию.
    • Выписка по счету о начисляемой зарплате (пенсии, доходах от аренды недвижимости и т. д.). Документ нужно взять в банке, где открыт счет. На выписке сотрудник ставит печать. Если ипотека оформляется в том же финучреждении, то специалист ипотечного отдела формирует ее самостоятельно, что отменяет требование о предоставлении соответствующих документов.
    • Доход от вклада, дивиденды или иной пассивный заработок. Банку предоставляют договор вклада, подтверждают наличие ценных бумаг.

    Таким образом, отразить свое финансовое состояние работающие граждане могут и без документа по форме 2-НДФЛ. Банк учтет доходы, подойдя индивидуально к рассмотрению анкеты. Но стоит понимать, что кредитор будет учитывать только те источники, которые могут гарантировать стабильность. Разовые перечисления, например, от продажи недвижимости, едва ли смогут убедить кредитный комитет в устойчивом финансовом положении.

    Отсутствие 2-НДФЛ преследует не только лиц, работающих неофициально, с серой зарплатой, но и индивидуальных предпринимателей. Для таких заемщиков формируется свой перечень документов, куда входят налоговые декларации, КУДиР, выписки по банковским счетам. То же касается организаций, но такие клиенты могут подтвердить доход и бухгалтерской отчетностью, балансом.

    Стоит учесть, что при отсутствии 2-НДФЛ банк может изменить процентную ставку. Например, АТБ увеличит ее на 0,5%, если доход подтвержден справкой по форме банка.

    При этом отсутствие 2-НДФЛ не освобождает заемщика от соответствия требованиям по рабочему стажу. Эти сведения необходимо подтвердить и без трудовой книжки не обойтись, но рассматривается деятельность и по трудовому договору, контракту или иным документам, которые банк готов принять.

    Ипотека по двум документам

    Предлагать программы, оформление которых возможно только по двум документам, банки стали сравнительно недавно. Главное преимущество таких программ заключается в получении денежных средств без подтверждения дохода и наличия трудовой занятости. Во всех случаях в пакет документов входит гражданский паспорт, а второй заемщик может выбрать из представленного списка, обычно это:

    • СНИЛС.
    • Свидетельство ИНН.
    • Водительские права.
    • Заграничный паспорт.
    • Удостоверение пенсионера.
    • Военное удостоверение.

    Наиболее выгодна такая ипотечная программа для граждан, которые имеют достаточный доход, но не могут либо не желают подтверждать это документально. Стоит учесть и особенность банковского продукта – как правило, приобрести можно только квартиру на первичном или вторичном рынке. В залог банк берет купленное жилье, собственное имущество передается в залог по другим программам или в качестве дополнения, если это предусмотрено условиями.

    Так как банк несет определенные риски при кредитовании лиц по упрощенному пакету документов, условия финансирования изменяются. Первоначальный взнос (ПВ) возрастает до 40–50% от стоимости объекта приобретения, могут быть пересмотрены требования к возрасту.

    Без первоначального взноса ипотеку можно взять только под залог собственного имущества или по программам, предполагающим такие льготные условия. Однако и трудоустройство, и заработок нужно будет подтверждать.

    Дают ли ипотеку безработным

    Одним из требований банков является наличие трудового стажа: на текущем месте работы и совокупного или непрерывного за последние 5 лет. Исключение – ипотека по двум документам, но даже если справки не запрашиваются, требование это может сохраниться. Точнее – этот момент может быть отражен в ипотечном договоре.

    Однако финучреждение больше интересует платежеспособность, чем факт зарегистрированных трудовых отношений. У официально безработных граждан есть несколько способов получить одобрение:

    1. Оформить ипотеку на родственника (супруга или супругу) и стать созаемщиком.
    2. Погасить половину суммы кредита в день заключения ипотечного договора («Ипотека по 2 документам»).
    3. Привлечь максимальное число созаемщиков/поручителей, являющихся собственниками недвижимого имущества и имеющих достаточный заработок, который можно документально подтвердить.

    Также лица без трудоустройства могут претендовать на получение заемных средств, если их специализация не требует наличия трудовой книжки. Касается это адвокатов, нотариусов, индивидуальных предпринимателей. Но в таком случае отсутствие трудоустройства не рассматривается как отсутствие работы в целом – учитывается специфика.

    Отдельной категорией заемщиков выступают пенсионеры по возрасту, выслуге лет или инвалидности. Во всех случаях заемщик имеет постоянный доход, который не может быть снижен. Этого уже достаточно, чтобы требование о трудоустройстве было пересмотрено или отменено на основании параметров кредита.

    В редких случаях можно рассчитывать на индивидуальный подход, хоть формально положительный результат не гарантирован. Это касается всех ситуаций, когда благополучное финансовое состояние заемщика не связано с трудовой деятельностью. При других обстоятельствах, когда у человека нет работы, никаких источников дохода и ликвидного имущества, получить средства практически невозможно.

    Обзор банковских предложений

    В 2020 году многие российские банки учитывают различные индивидуальные особенности заемщиков, допуская выдачу средств на разных условиях: по двум документам или без 2-НДФЛ. Это принципиально разные программы: в первом случае клиенту предложены специальные условия, а во втором – стандартные.

    Варианты ипотечных программ без справки 2-НДФЛ

    Банк АТБ дает возможность взять средства без 2-НДФЛ, предоставив справку по своей форме, по всем программам ипотечного кредитования: рефинансирование, под залог собственного имущества, на новые или готовые квартиры. Ставка во всех случаях увеличивается на 0,5% годовых. Рассмотрим на примере покупки недвижимости в новостройке:

    • Объем средств ПВ от 20 до 50%, базовые ставки 9,25 – 9,5% будут увеличены до 9,75 – 10% годовых.
    • Взять можно от 300 тыс. до 20 млн, но не более чем 80% от стоимости залоговой недвижимости.
    • Стаж для сотрудников по найму – от 6 мес., для ИП – от 24 мес. ведения предпринимательской деятельности.
    • Привлечение до 4 созаемщиков из числа близких родственников.
    • Занятость подтверждается трудовой книжкой/договором (предоставляется заверенная работодателем копия). ИП подают налоговую декларацию.

    Чтобы воспользоваться специальным предложением «Новостройка под 8,7%» от банка «Открытие», заемщик и созаемщики могут подтвердить доход выпиской по зарплатному счету. При предоставлении справки по форме банка ставка возрастет на 0,25%, даже если такая форма подана только одним из участников договора. Прочие условия получения средств:

    • Стаж от 3 месяцев, непрерывный – более года. Если заемщик получает зарплату на карту другого банка – нужна копия трудовой книжки. Обязательна работа по трудовой, трудовому договору либо договорам гражданско-правового характера (кроме нотариусов, адвокатов).
    • Рассматриваются доходы: зарплата с основного места работы и по совместительству, пенсия, заработок от аренды собственного имущества, прибыль от бизнеса.
    Читать еще:  40 самых ипотечных банков россии

    Акционная программа предполагает выдачу от 300 тыс. до 30 млн рублей, срок до 5 лет и внесение 50% в виде ПВ. Базовые условия – срок до 30 лет, ПВ 10 или 15%, в зависимости от категории клиента. Для собственников бизнеса и ИП ставка возрастает на 1%.

    Ипотека по 2 документам

    Такая программа есть у многих ведущих банков. Рассмотрим условия некоторых из них.

    Сбербанк предлагает гражданам РФ от 21 года оформить ипотеку на покупку готового жилья на вторичном рынке или на этапе строительства по паспорту и еще одному документу. При этом доступно использование материнского капитала, государственной поддержки или акции для молодых семей. Минимальная сумма кредита составляет от 300 тыс. руб., первоначальный взнос – 50%, базовая процентная ставка – 10,50% на готовую недвижимость, от 9% на новостройки. Максимальный срок кредитования – 30 лет, при использовании акции от застройщика до 7 или 12 лет. Как итог: без подтверждения дохода и занятости ставка будет примерно на 1% выше, чем по обычным условиям, а максимальный возраст сокращен с 75 до 65 лет.

    Подробнее об условия ипотеки по двум документам в Сбербанке вы узнаете из этой статьи.

    В ВТБ жители РФ могут воспользоваться ипотечной программой «Победа над формальностями» с помощью двух документов: паспорта и СНИЛС или ИНН. Размер первоначального взноса предусмотрен долей в 30% и более, годовой процент от 9,6% (на 0,7% выше базовых условий), максимальная сумма ипотеки – 30 млн руб.

    У «Россельхозбанка» тоже есть специальный продукт, предполагающий оформление договора по упрощенному пакету документов. Краткие условия ипотеки по 2 документам в РСХБ:

    1. первоначальный взнос составит 50–60%;
    2. сумма от 100 тыс., максимальная достигает 8 млн;
    3. ставки 9,45 – 12,5%.

    В требованиях обозначено, что трудовой стаж должен быть: от полугода, работая на последнем месте, и общий от 1 года – за прошедшие 5 лет. Подробнее о программе кредитованния написано в этой статье.

    Помимо указанных, аналогичные программы предлагают «Альфа-Банк», АТБ, «Газпромбанк». Общие условия кредиторов, дающих средства по упрощенному пакету документов, в части повышенного первоначального взноса везде примерно схожи. Таким образом, возможность получение ипотечного кредита без подтверждения дохода 2-НДФЛ, заработка и трудоустройства в целом вполне возможно. Банк изменяют условия финансирования, но ставки возрастают не более чем на 1%, срок выплаты – сохраняется, что с учетом высокого ПВ гарантирует небольшой размер ежемесячных платежей.

    Справка 2-НДФЛ для ипотеки

    Покупка квартиры в ипотеку является одним из наиболее подходящих вариантов приобретения собственного жилья гражданами, у которых отсутствует достаточное количество средств. Ипотека является долгосрочной банковской услугой, в связи с чем кредитно-финансовое учреждение должно быть уверенным в надежности заемщика. Его платежеспособность должна быть подтверждена специальной справкой – 2-НДФЛ. Без этого документа оформить ипотеку будет сложнее. Поэтому всем, кто собирается оформлять кредит на покупку квартиры, нужно позаботиться о том, чтобы этот документ был получен и предоставлен кредитору для принятия положительного решения в выделении ипотечного займа.

    Подробнее о справке

    Данный документ формирует бухгалтер предприятия, на котором трудится будущий получатель кредита, подписывается лицом, выдавшим займ, и удостоверяется фирменной печатью.

    Для чего она нужна?

    Основное предназначение данного документа – подтверждение источника постоянного дохода, необходимого для погашения кредита. Также он свидетельствует о том, что ее предъявитель устроен на работу официально, при этом деньги будут вноситься регулярно в соответствии с графиком платежей.

    Аббревиатура НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физических лиц».

    Эту правку могут потребовать не только при оформлении ипотечного займа, но и в других случаях:

    1. при оформлении визовых документов;
    2. во время приема на другое место работы;
    3. для расчета суммы алиментных выплат;
    4. при усыновлении детей;
    5. при оформлении пенсий, пособий, вычетов и в других случаях.

    Потребовать этот документ могут также в других инстанциях и в случаях, когда необходимо подтвердить источник доходов и их размер.

    Возможна ли ипотека без 2-НДФЛ?

    Бывают случаи, когда претендент на ипотеку работает без официального трудоустройства. В таком случает получить данную форму невозможно. Серьезные финансовые учреждения стараются не отходить от установленного порядка предоставления займов на покупку недвижимости, так как суммы кредитования довольно высокие, сроки продолжительные, при этом банк должен быть уверен в том, что взятые в долг деньги будут без проблем возвращены.

    Но многие финучреждения позволяют своим заемщикам воспользоваться возможностью получения займа с оформлением справки о получаемых доходах по форме, разработанной банком. В этом случае нужно знать, что процентная ставка по ипотеке будет на порядок завышена, так же как и размер первого взноса.

    После рассмотрения этого документа менеджер по кредитованию сможет оценить платежеспособность заявителя, уровень доходов, регулярность их получения. Данные о размере зарплаты необходимы для расчета суммы ипотечного займа. Если получаемые клиентом ежемесячные доходы по предоставленным документам будут не настолько высокими для предоставления займа на крупную сумму, его выдачу с минимальным взносом банк может не одобрить.

    Что делать, если невозможно получить справку?

    Если получить форму 2-НДФЛ нет возможности, не стоит идти на хитрость, и доставать липовую справку в надежде, что банк не проверит размер доходов заявителя. Кредиторы подходят к проверке предоставленных документов серьезно, и зачастую осуществляют эту процедуру в два этапа. Сначала этим вопросом занимается кредитный инспектор. Он проверяет подлинность документа, подписей, печатей, адресных данных предприятия, указанных в справке и др. Далее проверку осуществляет служба безопасности. Сотрудник банка может позвонить в бухгалтерию предприятия получателя займа, чтобы проверить, соответствует ли размер зарплаты, указанной в справке, с озвученной бухгалтером фактически получаемой работником суммой. Поэтому не стоит рисковать, тем более, что в некоторых банках есть возможность все же получить займ на более мягких условиях. При этом не обязательно иметь приличный стаж работы, постоянную регистрацию при получении ипотечного займа.

    Если предоставить банку справку 2-НДФЛ нет возможности, можно подать другие документы, подтверждающие платежеспособность клиента:

    • выписку из лицевого счета;
    • документы, подтверждающие получение регулярного активного или пассивного дохода.

    Сегодня уже не редкость ипотека без справок. Но следует учесть, что проценты по такому кредитованию также будут довольно высокими. А получить займ на приобретение жилплощади можно, если сумма первоначального взноса будет составлять в пределах 35-50% и более.

    Также можно получить ипотечную ссуду, воспользовавшись материнским капиталом – без предоставления этой формы.

    За какой период необходима справка 2-НДФЛ?

    Каждый банк имеет свои требования по периоду, за который нужно подтвердить доходы. Одним нужно знать размер зарплаты за полгода, другим кредиторам – за 1год. Поэтому уточнять эту информацию желательно непосредственно в банке, который предоставляет кредит.

    Сроки изготовления документа

    Количество запросов на получение данной формы сотрудником компании не ограничивается.

    По его требованию справку должны выдать на протяжении трех рабочих дней.

    Сроки действия справки

    Форма 2-НДФЛ должна быть свежей. Банк должен убедиться в платежеспособности клиента на момент обращения за ипотечным кредитом. Поэтому справка, взятая в сентябре, не подойдет для предоставления кредитору при оформлении займа, к примеру, в декабре. Необходимо уточнить эту информацию у кредитного менеджера банка или задать этот вопрос через горячую линию финансового учреждения, в котором будет оформляться ипотека.

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector