0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Взыскание долга по ипотеке с созаёмщика и поручителя

Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 13 октября 2015 г. N 18-КГ15-164 Суд отменил принятые ранее судебные решения и направил дело на новое рассмотрение, поскольку к заявителю как к поручителю, исполнившему обязательство, перешли права кредитора в объеме, в котором он удовлетворил требование кредитора, и поэтому он вправе взыскать уплаченную сумму с заемщика и второго поручителя

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации в составе:

председательствующего Асташова С.В.,

судей Романовского С.В. и Киселёва А.П.

рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по иску Васина A.И. к обществу с ограниченной ответственностью «Влад и Компания» и Машталяр Е.И. о взыскании суммы долга в порядке регресса

по кассационной жалобе Васина A.И. на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 26 марта 2015 г.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Российской Федерации Романовского С.В., выслушав объяснения Васина А.И., поддержавшего доводы жалобы, представителя Портновой Е.И. Денгазы О.Ю., просившей жалобу отклонить, установил:

Васин А.И. обратился в суд с иском к ООО «Влад и Компания» и Машталяр Е.И. (в настоящее время в связи с переменой фамилии — Портнова) о солидарном взыскании в порядке регресса суммы долга.

В обоснование исковых требований истец указал, что решением Динского районного суда Краснодарского края от 6 мая 2014 г. с заемщика — ООО «Влад и Компания» и поручителей — Васина А.И. и Машталяр Е.И. в пользу ОАО «Краснодарский краевой инвестиционный банк» солидарно взыскана задолженность по кредитному договору за период с 1 марта 2013 г. по 18 октября 2013 г. и судебные расходы, всего . рубль . копеек.

3 декабря 2014 г. Васин А.И. перечислил банку сумму задолженности, которая на указанную дату составляла . рубль . копеек и судебные расходы в сумме . рублей . копейки, полностью погасив задолженность ООО «Влад и Компания» перед кредитором. Поскольку к нему перешли права кредитора, просил взыскать указанную сумму с ответчиков солидарно.

Решением Динского районного суда Краснодарского края от 14 января 2015 г. иск удовлетворен полностью: с ООО «Влад и Компания» и Портновой Е.И. солидарно взыскано . рублей . копеек.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 26 марта 2015 г. решение суда отменено в части взыскания денежных средств с Портновой Е.И. и в удовлетворении иска к Портновой Е.И. отказано.

В кассационной жалобе Васин А.И. просит отменить апелляционное определение.

Определением судьи Верховного Суда Российской Федерации Романовского С.В. от 14 сентября 2015 г. кассационная жалоба с делом передана для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, объяснения относительно кассационной жалобы, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации находит жалобу подлежащей удовлетворению.

В соответствии со статьей 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

Судом установлено, что 5 июля 2012 г. между ОАО «Краснодарский краевой инвестиционный банк» (кредитором) и ООО «Влад и Компания» (заемщиком) заключен кредитный договор N . согласно пункту 2.1 которого банк предоставил заемщику целевой кредит на финансирование текущей деятельности (обеспечение заявки на участие в открытых аукционах в электронном виде). Согласно пункту 6.1 кредитного договора в обеспечение обязательств заемщик предоставил кредитору в залог недвижимость, принадлежащую на праве собственности Васину А.И. (три земельных участка), поручительство Васина А.И., поручительство Машталяр Е.И.

5 июля 2012 г. между банком и Васиным А.И. был заключен договор поручительства N . по условиям которого Васин А.И. обязался перед банком отвечать полностью за исполнение заемщиком своих обязательств по целевому кредитному договору от 5 июля 2012 г. N .

В этот же день между банком и Машталяр Е.И. был заключен договор поручительства N . по условиям которого последняя также обязалась перед банком отвечать полностью за исполнение заемщиком своих обязательств по тому же целевому кредитному договору.

3 декабря 2014 г. Васин А.И. полностью погасил задолженность ООО «Влад и Компания» перед кредитором.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанций исходил из того, что в силу пункта 1 статьи 365 Гражданского кодекса Российской Федерации к Васину А.И. как к поручителю, исполнившему обязательство, перешли права кредитора в том объеме, в котором он удовлетворил требование кредитора, поэтому он вправе взыскать уплаченную сумму с заемщика и второго поручителя.

Отменяя решение в части взыскания суммы с поручителя, суд апелляционной инстанции указал, что в силу статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекратилось с прекращением обеспеченного им обязательства. Заключенный между банком и ООО «Влад и Компания» договор расторгнут решением Динского районного суда от 6 мая 2014 г. при взыскании задолженности по кредиту, поэтому поручительство Портновой Е.И. прекращено. Кроме того, Васин А.И. не является правопреемником банка по решению о солидарном взыскании долга с ООО «Влад и Компания» и Портновой Е.И. и не вправе требовать взыскания по данному решению.

С выводами суда апелляционной инстанции согласиться нельзя по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное (ответственность в долях) не предусмотрено договором поручительства.

Права кредитора по обязательству переходят к поручителю на основании закона вследствие исполнения обязательства поручителем должника (абзац 4 статьи 387 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 365 Гражданского кодекса Российской Федерации к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.

Правила, установленные настоящей статьей, применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.

Если обязательство перед кредитором будет исполнено одним из лиц, совместно давших поручительство, к нему переходит требование к должнику. Сопоручитель, исполнивший обязательство по договору поручительства, может предъявить к должнику требование об исполнении обязательства, права по которому перешли к сопоручителю в соответствии с абзацем четвертым статьи 387 Гражданского кодекса Российской Федерации. До исполнения должником обязательства поручитель, исполнивший договор поручительства, вправе предъявить регрессные требования к каждому из других сопоручителей в сумме, соответствующей их доле в обеспечении обязательства. Названные доли предполагаются равными (подпункт 1 пункта 2 статьи 325 Гражданского кодекса Российской Федерации), иное может быть предусмотрено договором о выдаче поручительства или соглашением сопоручителей. К сопоручителям, уплатившим свои доли полностью или в части, переходит требование к должнику в соответствующей части.

Уплата должником всей суммы долга сопоручителю, полностью исполнившему договор поручительства, по смыслу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращает его регрессные требования к другим сопоручителям.

Из приведенных норм права следует, что Васин А.И. как один из поручителей, исполнивший обязанности заемщика, вправе требовать от другого поручителя и должника исполнения обязательства.

Предусмотренных статьей 387 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для прекращения поручительства не имеется. Обязанность должника по возврату денежных средств не прекратилась: должник не является обязанным лицом перед банком, однако является обязанным лицом перед поручителем, выплатившим сумму задолженности.

Выводы суда апелляционной инстанции об обратном являются неправильными, основаны на ошибочном толковании норм права.

Для определения меры ответственности должника и поручителя необходимо определение того обстоятельства, являются ли лица, заключившие договоры поручительства с банком, сопоручителями, какова доля каждого в обеспечении обязательства.

Читать еще:  Ипотека ржд в 2020 для сотрудников втб 24

Суд квалифицирует поручительство нескольких лиц как совместное, если будет установлено наличие соответствующего волеизъявления указанных лиц, направленного именно на совместное обеспечение обязательства.

В соответствии с положениями части 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Однако вопрос о направленности волеизъявления поручителей не был исследован судами.

При таких обстоятельствах апелляционное определение подлежит отмене, а дело — направлению на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Руководствуясь статьями 387, 388, 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации определил:

апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суд от 26 марта 2015 г. отменить, дело направить на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Взыскание долга по ипотеке

Если должник не возвращает кредит на жилье в установленные договором сроки, покупка квартиры превращается в ад, банк начинает принудительное взыскание долга по ипотеке. Это происходит не сразу, сначала можно договориться об отсрочке платежа при условии оплаты штрафа. Когда кредитуемый совсем не платит и не собирается этого делать, начинается процесс взыскания, рассмотрим его подробнее.

Когда банк имеет право подавать на взыскание

Если должник ничего не платит, банк имеет право обратиться в суд через три месяца после просрочки кредита, если же хоть какие-то выплаты идут, банк ждет определенное время, примерно пол года.

Взыскание долга по ипотеке

Основание для обращения в судебный орган — невыполнение условий поставленных банком заемщику. Не думайте, что можно не платить и финансовая организация ничего не сделает, вы подписали договор, где указано, когда следует вернуть взятую сумму. В суде банк требует полного погашения кредита, учитывая штрафы и проценты.

Как происходит взыскание долга по ипотеке, что оказывает влияние на процесс

Взыскание долга по кредиту, где в качестве залога используется недвижимое имущество, имеет множество особенностей, по сравнению с беззалоговыми и залоговыми кредитами, где в качестве залога применяется имущество другого типа или имущественные права.

Рынок ипотечного кредита и рынок недвижимости тесно связаны друг с другом, поэтому основным аспектом по взысканию задолженности по ипотеке принято считать изъятие заложенного имущества и его продажу на торгах, подобный подход применяется в большинстве стран мира

Банки редко прибегают к продаже залога должника, но метод эффективен и чаще всего покрывает долг. Если этого мало, банк обращает внимание на другое имущество кредитуемого и его денежные средства. Когда все равно не хватает, приходится затрагивать активы, счета должника, а затем обращаться к его поручителям.

Существуют еще факторы, влияющие на взыскание долга:

  • договор страхования и возможность закрыть долг частично или полностью страховыми выплатами;
  • статус купленной недвижимости, на кого и каким образом оформлено право собственности, состояние имущества к моменту взыскания долга и прочее.

Основные способы взыскания долга по ипотеке с заемщика

Сейчас существует несколько направлений взыскания долгов с заемщиков. Каждое из них сформировался, опираясь на судебную и банковскую практики мира, а также установленное законодательство:

  • Мирное решение вопроса, то есть, досудебные меры. Банк совместно с должниками составляет план, согласно которого, кредитуемый самостоятельно выплатит задолженность без прибегания к серьезным мерам;
  • если реструктуризация не помогает, банк снова старается помочь должнику и исключает штрафы за просрочку и санкции, чтобы кредитуемый скорее рассчитался;
  • если предыдущие методы не действуют или были оценены бесполезными еще до их применения, банк пускает в ход жесткие меры по быстрому избавлению от долга.

У финансовых организаций нет особого подхода в ситуациях, когда мирным путем ускорить погашение долга не удалось. Крайние меры разрабатываются индивидуально для каждого должника, банк учитывает множество факторов, составляя план действий.

Взыскание на заложенное имущество происходит по нескольким направлениям:

  • банк и кредитуемый договариваются, что последний самостоятельно реализует недвижимость под наблюдением банка и погашает долг. Это ему выгодно, ведь он может продать квартиру или дом дороже, чем купил ее.
  • банк позволяет должнику сдавать имущество в аренду, при условии что арендных платежей хватит на погашение долга;
  • кредитор вынужденно идет на крайние меры и подает иск в суд или, если это прописано в договоре, изымает залоговое имущество и реализует его. Последний вариант хлопотный для банка, так как требует много затрат и имущество бывает не пользующееся спросом, из за чего реализовать его по нормальной цене не удается.

Взыскание с созаемщика и поручителя

Если стоимости заложенного имущества мало, чтобы погасить весь долг, в первую очередь банк предъявит претензии созаемщикам и заемщику, так как на обоих одинаковая ответственность.

Если с них ничего взыскать не удалось, кредитор переключается на поручителя физлица. Конечно он вправе предъявить иск сразу всем созаемщикам и поручителям, но на практике подобное случается редко. Поручитель рассматривается, как запасной вариант, если ничего более не действует.

Взыскание долга по ипотеке с созаемщиков и поручителей мало чем отличается от взыскания с кредитуемого. Сначала начинается исковое производство, если это не помогает, возбуждается исполнительное производство.

Взыскание с бывшего супруга заемщика

С бывшего супруга заемщика взыскать долг возможно в нескольких случаях:

  • он выступает в роли созаемщика или поручителя;
  • в случае раздела имущества, к бывшему супругу перешли долги по кредитам либо обязательства по договору займа в полной мере или части, которая пропорциональна перешедшему имуществу.

Взыскание долга по ипотеке

В некоторых случаях супруг, закрывший долг по ипотеке в праве требовать возмещение суммы, уплаченной банку. Тогда в рассмотрение берется статус супруга в кредитном правоотношении и проект соглашения о разделе имущества для банка ипотека.

Что делать, если банк подал в суд по ипотеке

Перед тем, как подать иск, банк обязан напомнить кредитуемому о долге, направив документ. Если это не подействовало и банк подал в суд по ипотеке, тогда прощайтесь с заложенным имуществом, оно отойдет банку и оспорить это невозможно. Тем, кто задумывается, как узнать находится ли квартира под арестом или в залоге, рекомендуем сделать это через сайт росреестра:

  1. Перейдите на нужную страницу портала.
  2. Впишите адрес недвижимости или кадастровый номер.

Вводим адрес в росреестре

  1. Отобразятся результаты, кликните по адресу квартиры. Если ничего не найдено, значит в ЕГНР отсутствуют данные.

Смотрим результаты росреестр

  1. Откройте раздел «Права и ограничения». Если ограничений нет, строка будет пустой.

Проверка ограничений росреестр

Еще один метод как проверить находится ли квартира в залоге или под арестом — посмотреть выписку.

Определитесь, хороши ли вы знакомы с жилищным законодательством, оно понадобится при отстаивании прав в суде. Если нет, обратитесь к опытному юристу, который добьется максимальной выгоды для вас в ходе судебного производства.

Скорее всего банк повысит суммы штрафов и задолженностей. Поэтому обязательно являйтесь в суд и участвуйте в деле, чтобы постараться снизить их.

Банк вправе попытаться отнять заложенное имущество, если супруги-созаемщики развелись. Если финансовая организация не уверена, что в нынешней ситуации они погасят долги, она забирает залоговое имущество себе, при этом не важно образовалась задолженность или нет. Если недвижимость отнимут, погасить долг по ипотеке все равно придется. В случаях, когда имущество отнимают, суд все равно рассматривает иски о взыскании денег по договору ипотеки.

Если дело касается военной ипотеки, суд в основном на стороне офицеров, редки случаи, когда он позволяет выселить военного. Однако банк может навесить неустойки и компенсации. Подобное происходит из-за неточностей в законодательстве, касающегося военной ипотеки. Все же кредиторы в курсе, что суды симпатизируют офицерам и решают вопрос мирно, не подавая в суд на ипотеку.

Обязательно проверьте кредитное соглашение на неправомерные или недействительные пункты, это можно сделать самостоятельно, опираясь на законодательство или прибегнув к помощи опытного юриста.

Совет! Если вы задумываетесь, как узнать квартира в ипотеке или же нет, посмотрите свидетельство, там ставится отметка об обременении: арестована квартира или нет и прочее, так легко все выясняется.

Читать еще:  Ипотека по двум документам в россельхозбанке условия и отзывы

Судебная практика по ипотеке

В большинстве случаев, судебное дело, касаемое ипотеки, в мировой практике происходит следующим образом:

Банк присылает должнику уведомление о задолженности. Если оно игнорируется, кредитор подает иск в суд, где подробно описывает обстоятельства, которые привели к неприятной ситуации, кредитование лица, просрочившего выплату более не производится. Там же указываются условия, процентная ставка и прочее.

Суд начнет изучение дела и обратит внимание, что заложенная квартира куплена в ипотеку. Однако в качестве залога может быть другое имущество: машины, участок земли и прочее. Если суд постановил выселить должника из заложенной квартиры, а имущество арестовывается вместе со счетами, никакие социальные факторы не спасут, банкротство физических лиц при ипотеке судебная практика не рассматривает, то есть, не важно, что случилось, закон есть закон.

Должники редко оспаривают, что брали кредит, ведь это легко доказать. Когда суд рассмотрит представленные обеими сторонами материалы, примет решение изъять заложенную квартиру и продаст ее на публичных торгах по своей цене.

Существует ряд дополнительных моментов в судебной практике:

  • каждый человек имеет право на жилье, на это пытается обратить внимание в суде каждый должник, у которого приставы изымают объект, но это бесполезно, суд всегда поддержит банк, ибо его действия законны;
  • часто заемщик оспаривает цену по которой суд желает продать жилье, тогда от него требуются доказательства, что она недостаточно высокая, например, заключение независимого эксперта;
  • у заемщика есть право на отсрочку до 1 года, для этого нужно предоставить весомые аргументы, например, что он платил как мог, но в силу определенных обстоятельств временно не может, однако, обязательно вернет долг позже;
  • суд вправе снизить неустойку, установленную банком, но редко его использует. Кредитуемый может оспорить это с помощью заявления (образец узнавайте в судебном органе) и добиться снижения.

Внимание! Еще раз обращаем внимание, что согласно судебной практики ипотека при банкротстве физ лиц рассматривается в общем порядке, материальное состояние кредитуемого не учитывается.

Если не вносить платежи за ипотеку, спустя несколько месяцев банк начнет взыскание долга и, скорее всего, передаст долг по ипотеке в суд. При этом не важно, по какой причине человек не платит, обанкротился он или еще что-то, в любом случае, либо он погашает долг, либо отнимают имущество на сумму долга. В случае суда, обязательно участвуйте в процессе, чтобы не получить лишние штрафы и пени. Не подставляйте поручителей и созаемщиков, если вы не платите, начнут прессовать их.

Решение суда о взыскании суммы за выплаченый ипотечный кредит и проценты

  • 27.07.2018

Решение по взысканию суммы оплаченной по кредитному договору и процентов. Т.к. все расходы по кредиту несла доверительница Адвоката Ушаковой Н.М., ею был предъявлен иск к мужу о взыскании всех выплаченных сумм за этот период как за кредит, так и по квартплате в размере его доли, и после взыскания суммы более полумиллиона рублей, должник согласился на предложение, сделанное ему с самого начала адвокатом Ушаковой Н.М.— передал безвозмездно свою 12 долю бывшей жене, с которой остался и ребенок, и она стала единственной собственницей спорной квартиры и единственным заемщиком по ней перед банком.

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Химки, Московская область 7 апреля 2015 года

Химкинский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Букина Д.В. при секретаре Бузаковой Е.К., с участием адвоката Ушаковой Н.М. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску К-ва Е. В. к К-ву С. А. о взыскании в порядке регресса задолженности по кредитному договору и коммунальным платежам, взыскании половины налогового вычета,

К-ва Е.В. обратилась в суд с иском к К-ву С.А. о взыскании . в счет исполнения солидарного обязательства ответчика по возврату суммы долга и процентов по кредитному договору за период с /дата/ по /дата/ в счет исполнения солидарной обязанности по коммунальным платежам за /дата/ – /дата/, . – половины суммы налогового вычета, полученного ответчиком за приобретение квартиры, и судебных расходов с учетом уточненных требований в размере по уплате госпошлины и . на представителя.

В судебном заседании истица, ее представитель- адвокат Ушакова Н.М. заявленные требования поддержали.

К-в С.А. представил письменные возражения, согласно которым признал требование в части взыскания половины стоимости коммунальных услуг в размере в части требования о взыскании половины суммы налогового вычета в размере . иск не признал, ссылаясь на то, что налоговый вычет получен до расторжения брака и денежные средства потрачены на нужды семьи, в части требования о взыскании исполненного истицей обязательства по кредитному договору в размере . предложил истице заключить мировое соглашение.

К-ва Е.В. от заключения мирового соглашения на предложенных ответчиком условиях отказалась.

Выслушав объяснения явившихся лиц, участвующих в деле, исследовав представленные в деле доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Вступившим в законную силу решением Химкинского городского суда от /дата/ произведен раздел совместно нажитого имущества – за К-вой Е.В. и К-ым С.А. признаны по 1/2 доли в праве долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: . С учетом апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от /дата/ в требовании о разделе долга по кредитному договору № от /дата/ и возложении обязанности выплатить банку задолженность по основному долгу и процентам отказано.

Из свидетельства о государственной регистрации права на квартиру, раздел которой произведен в судебном порядке в виде признания за каждой стороной равной доли в праве долевой собственности, усматривается запись о регистрации обременения права в виде ипотеки на основании закона.

Ипотека возникла в связи с заключением /дата/ между К-вым С.А., К-вой Е.В. и ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» кредитного договора №, по условиям которого кредитор предоставил заемщикам денежные средства в размере сроком на 242 месяца для приобретения вышеуказанной квартиры, а заемщики обязались осуществить возврат кредита и уплату процентов в порядке, определенном договором. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков является залог спорной квартиры.

Из существа принятых К-вым С.А. и К-вой Е.В. обязательств следует, что обязательства (обязанность) по возврату кредита и уплаты процентов являются солидарными.

Согласно ст. 325 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору.

Если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого.

Представленными приходными кассовыми ордерами подтверждается и ответчиком не оспаривается уплата К-вой Е.В. по кредиту за период с /дата/ по /дата/ в пользу банка ., что составляет сумму основного долга, процентов и страховой премии по личному и имущественному страхованию заемщиков как обеспечительной меры по условиям кредитного договора.

Таким образом, на долю ответчика как солидарного должника падает половина уплаченной истцом суммы, что составляет

Кроме того, представленными чеками, квитанциями подтверждается внесение К-вой Е.В. коммунальных платежей в размере . за жилое помещение, ….

При таких обстоятельствах заявленный иск подлежит удовлетворению в части требований о взыскании за спорный период расходов по исполнению солидарной обязанности по кредитному договору и уплате коммунальных платежей, и оставлению без удовлетворения в части требования о взыскании половины суммы имущественного налогового вычета.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд исходит из того, что в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В судебном заседании истица уточнила иск в части требования о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере . Пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований истице присуждаются

Что касается возмещения расходов на оплату услуг представителя, суд с учетом категории и сложности дела, качества подготовленного искового заявления и ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации находит разумным присудить истице

Руководствуясь ст.ст. 194 — 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Читать еще:  Ипотека по двум документам в газпромбанке ставки условия отзывы

Иск К-вой Е. В. к К-ву С. А. о взыскании в порядке регресса задолженности по кредитному договору и коммунальным платежам, взыскании половины налогового вычета удовлетворить частично.

Взыскать с К-ва С. А. в пользу К-вой Е. В. расходы по исполнению солидарной обязанности в размерах: . по кредитному договору № за период с /дата/ по /дата/ и . по уплате коммунальных платежей за период с /дата/ по /дата/.

Взыскать с К-ва С. А. в пользу К-вой Е. В. судебные расходы в размере по уплате государственной пошлины и . на оплату услуг представителя.

В остальной части требований иск оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Химкинский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме принято

Решение вступило в законную силу.

Совет адвоката: Не бойтесь обращаться в суд за защитой ваших прав, однако — перед тем как это сделать, обязательно проконсультируйтесь у опытного адвоката о перспективе вашего дела и сборе доказательств. Иначе вы рискуете проиграть процесс.

Как происходит взыскание долга по ипотеке: нюансы процедуры

Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

Согласно статистике, банки РФ ежегодно выдают около миллиона ипотечных кредитов. Причины такой популярности ипотеки понятны: у многих россиян нет другой возможности обзавестись жильем. Но справиться с долговой нагрузкой удается не всем, и тогда банк возвращает свои деньги через суд. Взыскание долга по ипотеке в судебном порядке имеет ряд особенностей, о которых стоит знать.

Способы взыскания задолженности

Актуальный вопрос, интересующий многих заемщиков – когда банк подает на взыскание. Поскольку ипотечный кредит обеспечен залогом, банки не затягивают с подачей искового заявления. Если клиент продолжает перечислять какие-то суммы, кредитная организация иногда ждет до полугода. Если платежи прекращаются вообще – обратиться в суд можно через установленные законом три месяца.

Но подача иска все-таки является крайней мерой. До этого момента стороны могут предпринять следующие способы решения проблемы:

  • Реструктуризация кредита. Во многих случаях банку выгоднее составить для заемщика индивидуальный график погашения и помочь ему продолжить выплаты;
  • Отмена штрафов и неустойки или снижение их размера. Благодаря отказу банка от применения штрафных санкций должнику удается быстрее справиться с трудной ситуацией.

В тех случаях, когда принятые меры оказываются безрезультатными, кредитор начинает действовать в судебном порядке. Согласно статье обращения взыскания на имущество, банк имеет право через суд изъять объект залога и самостоятельно продать его на торгах. Но стоимость недвижимости, скорее всего, окажется заниженной, ведь месяцами ждать выгодных предложений кредитная организация не станет.

Поэтому для должника бывает выгоднее договориться с кредитором и продать жилье самому. После реализации квартиры заемщик возвращает банку долги, а оставшуюся сумму оставляет себе. Иногда на эти деньги даже удается купить какую-то жилплощадь.

Если же вырученных средств оказалось недостаточно, остаток приходится погашать из зарплаты или за счет продажи другого имущества. При отсутствии у должника постоянного дохода или ценных вещей банк постарается взыскать долги с созаемщика, с поручителя или с супруга клиента, который не исполнил обязательства.

Существует и еще один вариант решения проблемы с задолженностью. Банк может дать согласие на сдачу квартиры в аренду. При условии нормальной рыночной ситуации и наличия спроса на жилье у должника появляется возможность направлять деньги от аренды на погашение ипотеки. В результате человек остается с квартирой, а кредитору удается вернуть заемные средства и избежать убытков.

Взыскание средств с поручителей и созаемщиков

Когда обращение взыскания на залог в решении суда оказывается недостаточной мерой и человек все равно остается должен, банк предъявляет претензии к созаемщикам. После заемщиков это первый круг лиц, ответственных за исполнение долгового обязательства. Бывает, что иск предъявляется одновременно и к заемщику, и к созаемщику. Поскольку они оба отвечают перед банком солидарно, закон этого не запрещает.

При отсутствии созаемщика или наличии обстоятельств, мешающих ему выполнить обязательство, претензии предъявляются поручителю. По сути, его кандидатура является для банка запасным вариантом. Взыскание происходит обычным способом, то есть через досудебный порядок урегулирования и последующую подачу иска. Если банк выиграет дело и поручитель окажется добровольно исполнить решение, будет возбуждено исполнительное производство.

Можно ли взыскать долг с супруга

В соответствии с законодательством РФ лица, состоящие в официальном браке, солидарно отвечают по гражданско-правовым сделкам. Это касается и ипотечных кредитов. При оформлении ипотеки учитывается совокупный доход семьи, а второй супруг дает письменное согласие на сделку и тоже отвечает по обязательствам.

Несколько иначе решается вопрос с бывшими супругами. Если семья распалась, банк вправе предъявить претензии к экс-супругу в следующих случаях:

  1. Он являлся поручителем или созаемщиком по договору.
  2. В процессе раздела имущества бывший супруг получил долю в ипотечной квартире, а вместе с ней – и часть обязательств.

В определенных случаях супруг, погасивший свою часть ипотеки, получает право предъявления регрессного иска к бывшему мужу или жене. Дело будет рассматриваться с учетом его статуса в кредитном правоотношении (поручитель, созаемщик, заемщик) и особенностей раздела нажитого имущества.

Также бывает, что человек вступает в брак, уже будучи обремененным ипотекой. После развода никаких претензий к его супругу кредитор предъявить не сможет.

Взыскание процентов по ипотеке с застройщика

Значительную часть квартир, приобретаемых в ипотеку, составляет жилье в новостройках. Если застройщик задерживает передачу жилья или нарушает права дольщика другим способом, суд может обязать его оплатить проценты по кредиту.

В случае нарушения застройщиком условий ДДУ вторая сторона имеет право расторгнуть соглашение в одностороннем порядке. Застройщик должен будет вернуть перечисленные дольщиком средства, оплатить неустойку и проценты, а также возместить убытки, причиненные неисполнением обязательств. Такими убытками могут считаться, к примеру, расходы на временную аренду жилплощади.

Для добровольного возврата денег недобросовестным строителям отводится 20 рабочих дней. При расторжении соглашения необходимо письменно попросить контрагента вернуть причитающуюся сумму владельцу. Таким образом, личные средства дольщика будут переведены ему, а средства банка вернутся в кредитную организацию. Одновременно нужно проинформировать кредитора о том, что долг будет погашен досрочно.

К сожалению, случаи, когда расставание дольщика и застройщика проходит безболезненно, бывают редко. Обычно строительные компании не торопятся рассчитываться с пострадавшими клиентами, и решать вопрос приходится в судебном порядке.

Каким бывает решение судьи

В зависимости от ситуации и характера требований, предъявленных кредитором, суд может вынести одно из следующих решений:

  • Взыскать с заемщика сумму задолженности.
  • Расторгнуть кредитное соглашение и обязать должника вернуть причитающиеся средства.
  • Изъять заложенное имущество и реализовать его на аукционе. Начальная цена продажи устанавливается в соответствии с заключением профессионального оценщика. Как правило, такие данные суду предоставляет истец.

При поддержке грамотного юриста размер заявленных истцом требований можно снизить. Также судья вправе увеличить начальную стоимость объекта залога, обязать кредитора предоставить должнику отсрочку до года или провести реструктуризацию. Кроме того, в пользу ответчика может быть произведен перерасчет процентов в судебном порядке.

Как отсрочить взыскание долга

Если в семье появились финансовые проблемы, стоит срочно связаться с кредитором. Заемщик имеет право попросить банк реструктурировать задолженность. К заявлению нужно приложить документацию, подтверждающую аргументы: приказ об увольнении, справку о длительном лечении, справку с работы, из которой видно, что доход человека заметно снизился.

По результатам рассмотрения заявки банк может предоставить отсрочку, снизить размер ежемесячных выплат или освободить клиента от штрафных санкций. Во многих случаях сторонам удается найти компромисс. Пассивность в этом вопросе – не лучшая идея. Если заемщик хранит молчание, банку не остается ничего, кроме обращения в суд.

Если банк подал в суд за просрочку выплат по ипотеке, не стоит впадать в панику. Лучше обратиться к хорошему юристу, заняться подготовкой документов и выстроить линию защиты. Несмотря на то, что такие дела в судебной практике чаще всего решаются в пользу кредитора, можно попробовать минимизировать потери.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector