0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

1 тщательно выбирайте кредитный продукт

7 советов в получении кредита с гарантией, помогающих избежать отказа и снизить процент

Банк может отказать в кредите без объяснения причин даже из-за мелочи, которую заявитель не учел при оформлении. Поэтому при обращении за наличными в долг рекомендуется тщательно подготовиться, чтобы произвести положительное впечатление и повысить свои шансы на одобрение. В этой статье мы рассмотрим несколько советов, которые помогут вам снизить риск отказа и гарантированно получить нужную сумму под оптимальный процент.

1. Тщательно выбирайте кредитный продукт

Для получения потребительских или ипотечных кредитов лучше всего обращаться в банки, в которых:

  • оформлен зарплатный проект с вашим работодателем;
  • открыты депозиты;
  • оформлена дебетовая или кредитная карта.

Для постоянных клиентов и участников зарплатных проектов вероятность одобрения выше, а условия более выгодные. 100% гарантии нет, но на 80%-90% можно расчитывать.

Не подавайте заявки сразу в несколько организаций. Все обращения в банки и отказы по заявкам фиксируются в досье и учитываются другими банками.

Если вы планируете взять небольшую сумму на конкретную покупку, целесообразно приобретать этот товар в кредит непосредственно в самом магазине. Ставка здесь будет выше, зато весь процесс оформления займет не более 20 минут, а риск отказа гораздо ниже.

Кредитные карты с льготным периодом — оптимальное решение для тех, кто совершает небольшие покупки. Процентная ставка по карте не начисляется, если вернуть деньги в течение льготного срока. Есть кредитки, которые можно оформить по паспорту — не нужны лишние документы.

Целевые продукты (автокредит и ипотечная ссуда) дешевле стандартных займов, но заемщику придется дополнительно оформить услугу страхования.

2. Подтвердите доходы

Платежеспособность — основной параметр оценки заявителя. При обращении в банк учитывайте следующие нюансы:

Сумма кредита зависит от дохода. Прежде чем подавать заявку, воспользуйтесь кредитным калькулятором и рассчитайте при каком доходе вам одобрят нужную сумму.

Для подтверждения заработка банк потребует от вас справку 2-НДФЛ, без этого документа гарантированно невозможно получить в долг большую сумму или взять ипотеку.

Если зарплата серая, можно предоставить справку по форме банка и «нарисовать» нужную сумму, договорившись с начальством на работе. Если уровень вашей белой зарплаты не соответствует требованиям банка, предоставьте информацию о серой части дохода и подтвердите его справкой по форме работодателя. Но в этом случае также придется договариваться с начальством.

Не декларируйте слишком высокие доходы, банк сравнивает эту цифру со среднерыночным показателем в регионе. Граждане, указавшие откровенно ложные сведения, зачастую получают отказ.

Желательно, чтобы размер платежа по кредиту не превышал 40-50% от дохода.

Учитывайте все дополнительные источники дохода. Доход от аренды недвижимости можно подтвердить справкой 3-НДФЛ. Если получаете заработок от самозанятости, принесите с собой выписку с банковского счета или электронных кошельков.

Если есть имущество, например, квартира или автомобиль, покажите сотруднику банка документы, подтверждающие право собственности.

3. Исправьте кредитную историю

Открытые просрочки свидетельствуют о слабой дисциплине и низкой платежеспособности. Получить кредит в этом случае практически невозможно.

Заемщику придется закрыть просроченные долги, взять несколько новых займов и вовремя их погасить. Это сложно и долго, но по-другому исправить кредитную историю не получится.

На решение банка влияют в том числе и долги по коммунальным платежам и алиментам— они отображаются в КИ.

Нулевая КИ также может служить причиной для отказа. Оформите хотя бы один товарный займ или кредитную карточку, своевременно вносите платежи и повышайте свой финансовый рейтинг. После этого вы сможете претендовать на крупные потребительские и ипотечные кредиты с более высокой гарантией.

Если на данный момент у заемщика уже есть несколько кредитов с разными суммами и сроками, но при этом нужен еще один, целесообразно воспользоваться услугой рефинансирования. Вы получите единый договор с удобным графиком платежей и сниженной переплатой. Финасовая нагрузка уменьшается, и вы сможете рассчитывать на получение еще одной ссуды.

4. Привлеките поручителей или предоставьте залог

Кредит с обеспечением — самый гарантированный способ получить деньги в долг даже при минимальных доходах.

Для повышения вероятности одобрения предоставьте в качестве залога документы на недвижимость, например, на квартиру или частный дом. Такой вид кредитования рекомендуется использовать только в том случае, если вы на 100% уверены, что сможете вовремя вносить платежи. В противном случае вы рискуете лишиться своей собственности — при систематическом нарушении сроков банк имеет право продать недвижимость в счет погашения долга.

Некоторые организации выдают деньги под залог транспортного средства, при этом заемщик продолжает пользоваться своим автомобилем в течение всего срока кредитования.

Еще одна форма обеспечения — поручительство. К поручителю предъявляются те же самые требования, что и к заемщику:

  • российское гражданство и постоянная прописка;
  • возраст от 21-23 лет (верхний предел — до 50-55 лет);
  • стабильный официальный доход, достаточный для погашения задолженности;
  • стаж работы на текущем месте от 6 месяцев;
  • общий рабочий стаж от 1 года;
  • отсутствие судимостей и просроченных долгов.

5. Создайте положительный образ

Встречаясь с кредитным специалистом, необходимо иметь опрятный внешний вид. Наденьте строгий костюм, позаботьтесь о прическе, ведите себя спокойно и не вызывающе.

Предоставьте полный комплект документов: паспорт, СНИЛС, ИНН, справку 2-НДФЛ. Даже если от вас не потребуют, принесите дополнительные документы: выписки с расчетных счетов, копия трудовой книжки, загранпаспорт, водительское удостоверение, справка из Пенсионного фонда и т.д.

Чем больше подходящих документов вы сможете представить, тем выше гарантия того, что банк одобрит выдачу и предложит более выгодный процент.

Тщательно расспрашивайте менеджера об условиях, уточняйте все нюансы. Сотрудники банков оценивают поведение заявителя. Отсутствие вопросов с вашей стороны может свидетельствовать о недостаточной ответственности.

6. Укажите реальные контакты

При оформлении заявки клиент должен указать мобильный и рабочий номера, желательно дать еще и домашний телефон. Большинство банков требуют предоставить не менее двух дополнительных контактов, например, родственников или коллег.

Сотрудники банка могут позвонить по любому номеру из анкеты, важно, чтобы они были доступны. Указывайте контактные данные надежных представителей, которые ответят на звонок банка и подтвердят заранее согласованную с вами информацию.

7. Здраво оцените свои возможности

Кредит на сравнительно короткий срок до 3 лет лучше всего оформить с аннуитетным графиком выплат. Но в среднерочном и долгосрочном кредитовании дифференцированная система гораздо выгоднее аннуитетной.

Берите только ту сумму, которую точно сможете погасить. При неисполнении условий договора портится финансовая история, а клиент теряет возможность в дальнейшем обратиться в банк за займом.

Сначала банк пытается договориться с должником с помощью звонков или личных встреч. Далее он может передать долг для взыскания в коллекторское агентство или сразу обратиться в суд.

При наличии открытых просрочек помогают кредитные брокеры, которые выполняют посредническую функцию между банком и заемщиком, оценивают платежеспособность клиента, ищут подходящие кредитные программы, собирают пакет документов. Обращайтесь только к проверенным брокерам после изучения отзывов и рейтингов. Не пользуйтесь услугами компаний, которые требуют предоплату и не имеют официального сайта. И помните, что даже в этом случае, чтобы они вам обещали, 100% гарантии получения кредита все равно нет.

Как правильно выбрать кредит: комментарии банков

Дмитрий Мананков, главный специалист Управления продаж розничного бизнеса департамента розничного бизнеса ОАО «Белинвестбанк»

– При выборе кредита сперва стоит определить, для чего он нужен. Предположим, обычный гражданин (назовем его Евгений) захотел взять кредит на потребительские нужды, например, «Личный выбор» от ОАО «Белинвестбанк». Получить денежные средства по нему можно наличными, безналичным перечислением в оплату за товары, работы, услуги и на банковскую платежную карточку. У каждого способа есть свои преимущества, о которых расскажут наши специалисты.

Читать еще:  Где взять кредит на 400000 рублей на 5 лет

Размер кредита зависит от доходов Евгения, его расходов и платежей по кредитам, полученным ранее (овердрафтам). При среднемесячной зарплате в 1000 белорусских рублей и отсутствии других платежей, в рамках «Личного выбора» Евгений может получить на банковскую платежную карточку ориентировочно до 11500 белорусских рублей.

В первые 12 месяцев происходит только выплата процентов. Максимальная сумма платежа составит 151,68 BYN (если Евгений сразу воспользуется всей суммой). По истечении 12 месяцев дополнительно к вышеуказанной сумме добавляется погашение основного долга в сумме 244,68 BYN. Сам платеж по процентам зависит от фактической задолженности. Чем большую сумму клиент вносит в погашение, тем меньшую сумму он по итогу платит.

Рассчитать максимальную сумму кредита Евгений может самостоятельно при заполнении онлайн-заявки в системе «Интернет-банкинг», либо обратившись в круглосуточную службу оказания информационной поддержки Контакт-центр.

Ольга Халейко, начальник отдела кредитных операций департамента развития розничных услуг ОАО «Банк БелВЭБ»

При выборе кредита стоит начать с целей, на которые он оформляется. Если вся сумма нужна целиком, то подойдут кредиты с единовременным предоставлением средств, в нашем случае это может быть онлайн-кредит «Лагодны». В случае, когда деньги планируется использовать в течение длительного срока, лучше обратить внимание кредитную карточку «Спраỹная» с возобновляемой кредитной линией. Для совершения покупок в интернете можно получить виртуальную кредитную карточку «Своечасовая».

Каждый потребитель может сам для себя решить, какой из вариантов ему наиболее выгоден. Например, если клиенту необходим кредит на сумму 10 000 рублей сроком на 4 года, то подойдут наши кредитные продукты «Спрынтар» и «Лагодны». Оба кредита на такой срок предполагают ставку до 14,5% годовых, однако в связи с особенностями графика погашения платеж и итоговая переплата окажутся разными.

По «Лагоднаму» максимальный платеж для этой суммы кредита составит 333,17 руб. и по мере выплаты кредита будет уменьшаться, по «Спрынтару» платежи будут равными на протяжении всего срока кредитования и составят 275,78 руб., но переплата будет несколько выше, чем в первом случае. Для подбора оптимального предложения лучше всего обратиться в офис Банка БелВЭБ или в круглосуточный контакт-центр.

При оценке кредитоспособности потребителей мы руководствуемся общими правилами, установленными Национальным банком. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от размера среднемесячного дохода кредитополучателя. Получается, что если доход заявителя составляет 500 рублей, то все платежи по кредитам, включая новый кредит, не должны превышать 200 рублей. При небольших доходах можно обратить внимание на кредит с более длительным сроком «Дабрабыт».

Лилия Петкевич, начальник отдела разработки и поддержки кредитных продуктов ЗАО «Банк ВТБ (Беларусь)»

При выборе кредита стоит учитывать три момента: размер ежемесячного платежа по кредиту, какая процентная ставка установлена кредитного договора: фиксированная либо переменная, а также удобство подачи заявки на кредит и оформления договора.

Мы рекомендуем обращать внимание на наличие фиксированной процентной ставки по кредитному договору. В такой ситуации клиент уверен в строго определенном размере платежей на протяжении всего срока действия кредитного договора. Важны условия и возможность досрочного погашения кредита, так как со стороны банка могут быть введены ограничения, штрафные санкции, либо запрет на указанную процедуру.

В настоящее время все больше клиентов обращают внимание на наличие специальных условий по кредитным продуктам, например, наличие грейс-периода. В ЗАО «Банк ВТБ» льготные условия предусмотрены в рамках кредита «Новенький» именно для новых клиентов. При заработной плате клиента в 823 рубля по нему можно получить сумму в 10 000 белорусских рублей сроком на 5 лет.

Ольга Романова, начальник управления развития розничного бизнеса «Франсабанк» ОАО

– В интересах клиента можем подобрать кредитный продукт с наименьшей процентной ставкой и отсутствием дополнительных платежей и комиссий.

Мы предлагаем своим клиентам кредит на потребительские нужды «Возможно все!» на срок от 13 месяцев с переменной процентной ставкой (в зависимости от ставки рефинансирования НБ РБ), отсрочкой по погашению основного долга на 3 месяца и уменьшающимся размером платежа по мере погашения кредита.

При невысоком уровне доходов следует выбрать кредитный продукт на более длительный срок с фиксированным платежом, который не меняется в течение всего срока кредитования. Например, наш кредит на потребительские нужды «Все и сразу!» предлагается на срок до 84 месяцев с фиксированным платежом и фиксированной процентной ставкой в размере 15,5% годовых. В данном случае при сумме кредита 10000 рублей и максимальном сроке кредитования ежемесячный платеж по кредиту составит 195,78 рублей.

Дмитрий Клименков, экономист отдела развития продуктов и управления бизнесом ОАО «Приорбанк»

При кредитовании физических лиц наш банк учитывает регулярные ежемесячные доходы, такие как заработная плата или пенсия. Помимо этого, в расчет принимаются, например, дивиденды, гонорары, доходы при работе по договору подряда и другие виды доходов. При этом важно, чтобы размер ежемесячного платежа клиента по действующим кредитным договорам не превышал 40% от суммы его ежемесячных доходов.

Мы максимально заинтересованы в удовлетворении запросов заявителей и поэтому до принятия кредитного решения тщательно прорабатываем с клиентом условия кредитования и анализируем его возможности по возврату полученной суммы кредита.

В случае же отказа банка от заключения кредитного договора заявитель имеет право обратиться в банк, где специалисты могут доступно, аргументировано и компетентно прокомментировать причины принятия отрицательного решения о предоставлении кредита.

Выводы

Таким образом, чтобы взять кредит, нужно:

1. Решить, для чего он вам нужен.

2. Определить степень собственной платежеспособности. Для этого проведите учет личных официальных доходов, которые можно подтвердить (зарплата, пенсия, стипендия). По правилам, размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от них.

3. Решить, какая процентная ставка по кредитному договору удобнее – фиксированная или переменная.

4. Определиться, какой кредит предпочтительнее — краткосрочный или долгосрочный. Помним, что краткосрочные платежи выше, но такой кредит можно быстрее «закрыть».

6. Проконсультироваться в банках на предмет подходящих предложений, удобства заключения договора и внесения платежей.

Кредиты стали дешевле, но получить их сложнее

Спрос на «длинные» деньги

Объемы кредитования в последние четыре года растут по 20% в год и почти удвоились за это время (см. графику). Есть две версии происходящего: оптимистичная и пессимистичная. То ли россияне устали экономить и стали делать крупные покупки. То ли денег не хватает на самое необходимое, вот и приходится залезать в карман к банку. Точно определить, что именно сейчас происходит, не может ни один эксперт. Ведь для этого нужно залезть в головы миллионов заемщиков. Есть только догадки и мнения.

Лидер рынка — ипотека. Все больше россиян покупают квартиры с помощью заемных средств. В 2018 году был настоящий бум. Тогда ипотечных кредитов выдали на 3,3 трлн рублей. Это в полтора раза больше, чем годом ранее. Но в 2019-м рынок замер на месте. Нового рекорда не случилось из-за повышения НДС в начале года, а вместе с этим ключевой ставки ЦБ , процентов по кредитам и цен на недвижимость.

Вполне возможно, что ипотечный рост возобновится в 2020 году. Во второй половине прошлого года тенденция развернулась в обратную сторону. Ипотека стала быстро дешеветь, а спрос на нее — снова расти.

Читать еще:  Достали коллекторы куда обращаться

Культ наличности

Еще один быстро растущий сегмент — кредиты наличными. Получать их стало удобнее. Собственно, именно этот нюанс и беспокоил Максима Орешкина . Залезть в долги проще простого. А как отдавать, российские заемщики думают во вторую очередь. Но в Центробанке не зря говорили, что у них все под контролем. С 1 октября прошлого года регулятор стал целенаправленно «охлаждать рынок».

Для банков ввели очередной обязательный к исполнению показатель — предельную долговую нагрузку заемщика. Методика работает примерно так: если гражданин платит больше 50% от своих доходов, то новый кредит ему с большой вероятностью не дадут. За счет повышающих коэффициентов ЦБ сделал так, что банкам просто невыгодно выдавать деньги слишком рискованным заемщикам.

— Наше достаточно жесткое регулирование по показателю долговой нагрузки должно привести к тому, что темпы потребительского кредитования будут постепенно сокращаться, несмотря на снижение ставок по кредитам, — заявляла тогда Эльвира Набиуллина .

Стали чаще отказывать

Кстати, эффект от этой меры частично уже проявился. Как рапортуют различные бюро кредитных историй, в прошлом году банки одобрили лишь треть (от 32 до 37%) заявок на получение кредитов. Это рекордно низкий показатель за последние два года. Тем не менее не все эксперты согласны, что рост отказов можно трактовать только таким образом. Возможно, все дело в цифровизации отрасли.

— У многих банков есть такой продукт, как предодобренный кредит (когда в онлайн-банке появляется возможность оформить заем в два клика, клиенту нужно только согласиться с предложением. — Ред.). Чтобы предложить его конкретному человеку, рассчитать сумму займа и процентную ставку, банку нужна информация о кредитном качестве потенциального заемщика. Перед тем как направить предложение о предодобренном кредите, он обращается в БКИ, чтобы удостовериться, что не ошибся с оценкой риска, влияющего на кредитный лимит и процентную ставку, — объясняет Михаил Сухов , профессор Банковского института Высшей щколы экономики, бывший зампред ЦБ.

Рефинансирование на марше

На банковском рынке появилась и другая тенденция — массовое рефинансирование. Ставки по кредитам падают. Появляются более выгодные предложения. И многие заемщики, особенно ипотечные, этим пользуются. Берут новый кредит по меньшей ставке и закрывают этими деньгами старый долг. Для конкретного клиента это большой плюс, а вот банки могут столкнуться с проблемами. ЦБ даже выпустил на эту тему доклад, в котором дает банкирам рекомендации, как лучше всего вести себя кредитной организации, чтобы не обанкротиться из-за этой тенденции.

А мы лучше дадим советы, как вести себя клиентам, чтобы получить деньги взаймы на самых выгодных условиях и не обременить семейный бюджет.

СОВЕТЫ «КП КАПИТАЛ»

Пять правил потенциального заемщика

О том, как правильно взять заем, чтобы не оказаться в кредитной яме.

1 Подумайте, нужны ли вам заемные деньги. Может, вы сможете обойтись без них? Или нет смысла покупать новую машину, когда кругом каршеринг, а такси стали дешевле? Если деньги вам точно нужны, сделайте все возможное, чтобы долг не стал кабалой.

2 Создайте резервный фонд — на сумму в три-четыре месячных дохода семьи. Эта кубышка должна быть неприкасаемой. Ни в коем случае не нужно вкладывать ее в первоначальный взнос по той же ипотеке. Ее задача в другом — помочь вам деньгами в случае, если вы потеряете основной источник дохода. Лучше сделать взнос меньше, но оставить возможность маневра.

3 Отсюда еще один совет. Желательно, чтобы в семье было минимум два независимых друг от друга источника дохода. Идеальный вариант — когда муж работает в одной компании, а жена — в другой (и желательно в разных отраслях). Но если это невозможно, тогда просто увеличьте резервный фонд.

4 Тщательно выбирайте кредитора. Конкуренция среди банков запредельная. Пусть выиграет тот, кто предложит наиболее выгодные условия. Пора привыкать, что сейчас рынок покупателя и требовать к себе соответствующего отношения.

5 Берите деньги на максимальный срок, но отдавайте досрочно. Суть такой стратегии — вы уменьшаете ежемесячный платеж и создаете для себя возможность маневра. Есть лишние деньги — перечислили больше. Захотели в отпуск — сделали паузу, оплачивая только минимум.

Картина маслом

«Здравствуйте, уважаемая редакция. Меня зовут Наталия. Две недели, как вместе с надеждами, маленьким бизнесом и последним клиентом из родного Арзамаса переехала в Москву. Я мастер маникюра. Стаж — целых шесть лет. Раз все мои клиенты уже здесь, надеюсь, что без работы не останусь. Достаточно ли я финансово привлекательна, чтобы взять кредит на стартап и новый айфон?»

Уважаемая Наташа. Очень хотелось бы вас обнадежить, но, увы, одной клиентской базы и вашей привлекательности недостаточно.

Почему так категорично? А потому: только за кредиты россияне должны финансовым организациям 18 триллионов рублей! Триллионов, Наташа! Это двенадцать нулей после цифры 18.

И сколько они вернут? Берешь ведь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда.

Так что если уж и брать кредит, то на аренду места в успешном парикмахерском салоне. Или на покупку оборудо ван ия для качественного маникюра, чтобы работать на съемной квартире. Да и на оплату самой квартиры — ваша экс-арзамасская клиентура, ныне ожидающая солнца под свинцовым небом Сити, очень быстро становится капризной. И в Марушкино, пусть теперь это и Москва , будет ездить только при наличии больших бонусов от вас. Вот тогда, возможно, будет шанс как-то отбить заемные деньги и заработать на хлеб. Желательно с маслом. А то будете, как на картине «Меняла» Маринуса ван Реймрсвале, считать каждую копейку.

И помните, дорогая Натали, чтобы заработать на айфон, можно пока и на дешевый смартфон звоночки принимать. Благополучия вам. Пусть звезды будут благосклонны, а лак на ноготках ваших клиенток выцветает поскорее!

Читайте также

«Магия утра» — вставай и делай

Как зарядить себя в первый час после пробуждения

«Нужна максимальная эффективность. Других вариантов нет»

Пять реформ, которые мы больше всего ждем от нового правительства

Неустойчивое развитие

И триллиона деревьев мало

Строим успешный бизнес в столице

Подводим итоги конкурса, который «КП Капитал» провел совместно с Департаментом предпринимательства и инновационного развития города Москвы

Ситуацию в российской экономике сравнили с 1988 годом

В Москве прошел традиционный Гайдаровский форум

Вычет рубль бережет

За что государство может вернуть уже потраченные деньги

4 важных нововведения для бизнеса

В 2020 году российских предпринимателей ждет несколько существенных изменений в работе. Рассказываем о самых важных

7 перспективных тенденций в сфере энергетики

Умные сети, возобновляемые источники и упор на экологию и бережливое потребление

Экономические итоги-2019 и прогнозы-2020

В прошлом году в нашей стране активно строили инфраструктуру, прошла долгожданная строительная реформа, в активную фазу вошла мусорная реформа

Крепкий рубль, профицит бюджета и стабильность

«КП Капитал» подводит неоднозначные экономические итоги прошлого года и делает прогнозы на следующий

Строим успешный бизнес в столице

Подводим итоги конкурса, который «КП Капитал» проводит совместно с Департаментом предпринимательства и инновационного развития города Москвы

Отрасль, привлекательная для вложений: Российский химпром в 2019 году получил более 75 млрд рублей инвестиций

С начала года реализовано 13 крупных проектов

Читать еще:  Как и на каких условиях можно получить кредит пенсионерам

Начинают волонтеры — выигрывают жильцы

В гостях у специального выпуска «КП Капитал» — «Чистая страна» Валерия Коростелева, руководитель московского отделения экологического движения «Раздельный Сбор»

Как купить подарки на Новый год 2020 и сэкономить?

Выбор и покупка подарков на Новый год никого не оставляет равнодушным. Мы подготовили полезный обзор подарков на 2020 новый год

Круговорот мусора в России

Наша страна поздно включилась в процесс переработки отходов — вторую жизнь пока получают всего 5 процентов наших отходов. Но результаты уже есть

Лучший подарок на Новый год

Победителем может стать любой

Полезные советы

От «где и какие билеты покупать?» до «где и как получить выигрыш?»

Возрастная категория сайта 18+

12 финансовых правил, которые помогут нажить состояние, если пользоваться ими каждый день

У каждого из нас наверняка есть желания и мечты, которые зачастую требуют немалых финансовых вложений. Вот и приходится нам на пути к своей цели учиться обращаться с деньгами, чтобы накопить нужную сумму. Да-да, ведь это целое искусство, и его тоже нужно постигать. Все это перестает быть пустой фантазией и начинает претворяться в жизнь, стоит лишь взять на вооружение правила, которые уже доказали свою эффективность.

Часто наши финансовые трудности сводятся не к тому, какой суммой мы располагаем, а насколько правильно ею распоряжаемся. Мы в AdMe.ru постоянно находимся в поисках решений, которые помогают делать нашу жизнь еще удобнее. Вот и на этот раз мы делимся с вами 12 секретами экономии бюджета. Читайте и пользуйтесь.

1. Учитывайте стоимость ношения вещей

Часто наше желание сэкономить играет с нами злую шутку. Действительно, есть базовые вещи, которые мы используем день за днем и на качестве которых не стоит экономить. Ведь покупая дешевую вещь низкого качества, мы будем вынуждены совершать подобные покупки с регулярной частотой.

Конечно, следует исходить из возможностей собственного бюджета, но не стоит пренебрегать и тем, что реальная стоимость продукции определяется не ее ценником, а тем, сколько она вам прослужит. А если конкретнее, просто запомните формулу: реальная стоимость изделия = цена покупки / количество раз использования — и пользуйтесь ею при совершении каждой важной покупки.

2. Установите ограничитель для ежедневных расходов

Планирование расходов — одно из важных правил грамотного подхода к финансам. После того как вы запланируете дни «крупных и оптовых покупок», попробуйте ограничить сумму ежедневных трат. Это позволит вам перестать спускать деньги и избежать соблазна заглянуть в магазин в поисках чего-нибудь вкусненького.

Поэтому обдумайте сумму, которую мы можете тратить незапланированно (выпить кофе, заплатить за дополнительный проезд в транспорте и т. д.), и старайтесь не допустить перерасхода.

3. Удовлетворяйте потребности, а не желания

По большому счету, потребностей у человека не так уж и много: вода, еда, жилье, одежда, безопасность, хорошие отношения с другими людьми, самостоятельные решения. Удовлетворяя потребность, мы решаем насущную проблему, в конечном итоге это приносит нам больше удовольствия.

Идя навстречу сиюминутным желаниям, мы часто действуем импульсивно и приобретаем бесполезный хлам, что не только опустошает наши карманы, но и приносит немало разочарований. Поэтому каждый раз, когда вы задумываетесь о покупке очередной вещи, полезно задать себе вопрос: действительно ли вам нужна эта вещь? какую вашу потребность она решает?

4. Меняйтесь вещами

В последнее время становится все более популярной практика обмена вещами. Как правило, у всех нас есть хорошие вещи, которые лежат без дела или которые мы крайне редко используем. Почему бы не задействовать их потенциал на полную мощность? И даже дачи подходят для этого дела: можно найти желающих провести там выходные даже в другом городе.

Также можно обмениваться книгами, одеждой, игрушками. Делать это можно с друзьями или с незнакомыми людьми на сайтах. Этим вы не только сбережете кругленькую сумму денег, но еще и поспособствуете экологичному потреблению — дадите вещам вторую жизнь.

5. Не покупайте новую машину

Финансовый эксперт Дэйв Рэмси пишет, что только 39 % богатых людей выбирают новые люксовые автомобили. Большая часть населения с очень высоким уровнем дохода ездит на Hyundai, Toyota или Honda и чаще всего покупает подержанные, а не новые авто. Приобретение подержанной машины выгодно: покупатели тратят меньше времени и денег на исправление ошибок, связанных с покупкой нового автомобиля, и имеют больше средств на своем счете.

6. Платите больше, чем минимальный платеж по кредиту

Большинство людей предпочитают вносить минимальный платеж за погашение кредита. И на первый взгляд это кажется вполне разумным решением, особенно если бюджет ограничен.
Однако даже если выплаты близятся к концу, досрочное погашение все равно выгоднее. Почему? Потому что проценты начисляются ежедневно. Да, их считают на остаток долга. Чем он меньше, тем меньше доля процентов в платеже по кредиту, но все равно она есть.

7. Оптимизируйте самые «дорогие» статьи бюджета

Если вы регулярно ведете и анализируете семейный бюджет, вам не составит особого труда найти 3 самые «прожорливые» статьи расходов. Это не только хороший способ найти брешь в финансах, но и повод их оптимизировать. К примеру, мы можем быть уверены, что зациклены на здоровом образе жизни, но при этом существенная часть бюджета может улетать на кофе «с собой» и пироженки. Или же нам кажется, что ничего лишнего мы никогда не покупаем, а на деле каждые выходные идем в торговый центр за очередной обновкой.

8. Делите расходы

Совместные покупки с друзьями могут помочь сэкономить немалые суммы. К примеру, можно вместе с родственниками, друзьями или знакомыми совершать совместные поездки в гипермаркеты — там часто бывают акции, которые могут быть выгодны обеим сторонам, а также заказывать товары из интернет-магазинов и делить поровну стоимость доставки.

Также хорошей заменой походу в бар или ресторан может быть домашняя вечеринка — достаточно просто разделить стоимость покупок на количество гостей.

9. Разберитесь со своими установками из детства

Мало кто из людей не мечтает о высоком уровне доходов и сознательно стремится жить аскетично. Но бывает и так, что человек ставит цель и прикладывает огромные усилия, чтобы ее добиться, а результата все равно нет. И порой причиной тому являются наши подсознательные психологические установки. Например, если в детстве родители любили повторять фразы вроде «Все богатые — жулики», «Не в деньгах счастье», «Не жили богато, нечего и начинать», то это все накладывает отпечаток на наше отношение к деньгам. Они чаще всего спускаются, не успевая превратиться в кругленькую сумму, или вкладываются в сомнительные мероприятия.

10. Пересмотрите свои кредитные обязательства

Современный банковский рынок предлагает возможности для улучшения кредитной ситуации, которые многие люди игнорируют либо просто не знают о них. Ведь зачастую переплаты по кредитам составляют большие суммы. Существует 2 основных способа улучшить условия кредитования: рефинансирование (для этого нужно будет переоформить кредит в другом банке по более выгодной процентной ставке) и реструктуризация (когда вам оптимизируют условия по выплатам в вашем банке).

Помните, что даже небольшие изменения в финансовых правилах кредитования могут обернуться значительной выгодой. К примеру, ипотека в 3 млн рублей на 20 лет под 12 % — это почти 5 млн переплаты, а под 10 % — уже менее 4 млн.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector