2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

10 причин не брать кредиты

Главные причины почему нельзя брать кредит

Представьте ситуацию: ваш сосед по лестничной клетке, который никогда не блистал умом и разумом, вдруг стал ездить на новенькой Хонде. Как так вышло? Ведь, похоже, все на что он тратит свою зарплату — это застолья с сомнительными друзьями. Работает-то он электриком и как вообще он смог позволить себе машину за такие деньги? В то время как ваш старенький фольксваген жалобно посматривает на вас потускневшими фарами. Может пора поменять его на что-то не хуже чем у соседа? Взять автокредит и купить новое авто?! Стоит ли?

Плевое дело! Банки с удовольствием выдадут вам нужную сумму. Минимум документов — и вот вы уже в благоухающем новой кожей и дорогим пластиком автомобиле рассекаете по двору. Паркуетесь рядом с соседом, чуть-чуть забрызгав его Хонду водой из лужи, и довольные идете домой. Пока что довольные.

Почему же не стоит вестись на эту иллюзию? К чему все это в итоге приведет? Ведь миллионы людей берут кредиты и, кажется, не жужжат. Почему нельзя брать кредит ни в коем случае: ни авто, ни потребительский.

Причина 1. Огромные переплаты

Ну это, конечно не новость. Но почему же ее все игнорируют. Банки так рады дать вам денег даже на более дорогой автомобиль, чем вы рассчитывали только потому что планируют на вас нажиться. Вы для них — дойная корова. Они смотрят на вас, а видят процент вероятности опустошения вашего расчетного счета.

Платить вы будете за все: за машину, за навязанные услуги (страховку, оформление, перевод денег). Потребительский кредит ничем не лучше. Микрозаймы. Там процент переплаты настолько высок, что ни одна микрофинансовая организация не приводит показатели процентов годовых (потому что они достигают нескольких тысяч). А оперируют дневными или месячными цифрами. Если вас это не расстраивает, читайте какие еще подвохи есть в договорах на микрозайм.

Вам будет казаться что все это не страшно, ведь вы платите за свой комфорт. Но на самом деле вы платите вещами, которые могли бы купить на суммы взносов в банк. Вы не купите новый ТВ, вы будете отдавать кредит. Вы съездите в отпуск подешевле, потому что будете отдавать кредит. Вы будете ходить в старых ботинках, потому что. Ну вы поняли.

Причина 2. Вы никогда не станете богатым хомячком

Кредит — это иллюзия богатства. Все эти блестящие дорогие вещички — это лишь внешние признаки статуса. Покупать их, если вы такого статуса не имеете — полный бред.

Смотрите еще вот на такой пример:

Наш хомячок отнес деньги в банк и положил их на депозит. Банк выдал деньги кредитному клиенту и тот побежал покупать новую Хонду.

Прошел год. Хонда постарела, успела сломаться, а клиент отгрузил банку выплатами столько денег, что на них можно было купить еще одну подержанную иномарку. Банк вернул нашему богатому хомячку вложенные деньги и дополнительный доход от кредитного клиента: половину отдал процентами по депозиту, а большую половину оставил себе в качестве прибыли. На эти деньги хомячок купил то самое подержанное авто.

Конечно, он ездит на машине поскромнее. Но стоите, кто за нее на самом деле заплатил? Кредитный клиент! Вместо одной машины, он купил две: себе и богатому хомячку.

Волоча на себе кредит вы никогда не станете богатым, потому что это кредит — это пассив, он тянет вас на дно. Богатство достигается через вложения в активы. Поэтому никогда нельзя брать кредиты на объекты потребления.

Причина 3. Финансовая уязвимость

Богатому хомячку его вклады, вложения в недвижимость и разные валюты приносят стабильный доход. Если вдруг один из банков разорится, ничего страшного — его деньги вложены распределены по нескольким банкам. Если он потеряет работу — проценты и накопления какое-то время прокормят его.

Человек, отдающий больше 40% зарплаты на выплату долга уязвим перед потерей работы как маленький котеночек перед петлей живодера. Как бы жалостно он не пищал, живодер глух и нем к таким мольбам.

Причина 4. Потакание финансовой безграмотности

Люди которые берут кредиты подмахивают договора, даже не понимая что в них написано. Знаете ли вы что такое эффективная процентная ставка, аннуитетный платеж? Чем на самом деле является беспроцентный период по кредитной карте?

Банки зарабатывают на том, что люди не хотят это знать, подсовывая им простые решения с красивыми названими: «Кредит Уверенный», «Стабильный пенсионный», «Программа Молодая Семья». А бедолаги потом платят за свою безграмотность, даже не понимая где их обули.

Причина 5. Почти наркотическая зависимость

Посмотрите на запросы в Яндексе: невероятное количество людей берет кредиты для погашения других кредитов. В отзывах на кредитные организации люди признаются, что имеют по два, три, четыре займа. Это форменное безумие, которому всячески потакают банкиры.

Порог входа очень низкий: покажи паспорт и второй документ — и вуаля, сотня тысяч рублей твоя. Подсаживают, слово наркоторговцы первой бесплатной дозой. Ну конечно, ведь они знают, что в конечном итоге заберут свою прибыль, и даже еще больше.

Когда можно брать кредит

Так что же, совсем и никогда нельзя брать никакой кредит? Богатый хомячок готов оправдать два случая, когда можно взять кредит для личного потребления:

  1. Для получения прибыли. То-есть если вы берете вещь и знаете что перепродадите ее в короткий срок за большие деньги. Тогда использование заемных средств очень даже оправдано (при умеренной величине риска срыва сделки).
  2. Для покупки жилья в ипотеку вместо аренды. Арендную плату вы отдаете вникуда (возможно, даже погашаете ипотеку вашему арендодателю), поэтому логично сменить ее на выплаты за свое собственное жилье.

Что же делать?

Вот советы от богатого хомячка:

  • Если у вас уже есть кредит, выплачивайте его как можно скорее. Не кладите деньги в банк, скорее всего досрочное погашение займа будет выгоднее.
  • Закатайте губу. Поверьте, счастье совершенно не в обладании статусным авто, техникой, телефоном или поездке за границу. Жизнь не по средствам хороша только первое время. Потом вас ждет горькая депрессия от отсутствия денег.
  • Снижайте бессмысленные траты, копите и инвестируйте. Только так вы станете богатым и получите те самые дорогие штучки просто на сдачу.

Надеемся, мы убедили вас быть более разумными. Изучайте финансовую грамоту и богатейте.

Вашим друзьям будет полезна эта информация. Поделитесь с ними!

10 основных причин, почему люди берут кредиты

Доступность заемных средств для человека — это не только преимущество, но и множество недостатков, создающих заемщикам дополнительные трудности. При этом однозначного ответа на вопрос, стоит ли брать кредиты, не существует. Одни утверждают, что это зло, заставляющее нас влезать в долги. А другие, наоборот, говорят об открывающихся возможностях. Почему люди берут кредиты и насколько правильно идти по данному пути, мы попробуем разобраться в данной статье.

Красиво жить не запретишь

Существует множество причин, почему люди готовы влезать в долги.

Популярностью кредиты в нашей стране стали пользоваться относительно недавно, в сравнении с западными странами. Когда появилась возможность брать в банке деньги и покупать товары, это было воспринято населением с энтузиазмом. Ведь так стали доступными многие вещи, на которые уже не надо было копить. Но это было выгодно до тех пор, пока ставки были невысокими, а доходы позволяли оплачивать займы. Конечно, некоторые не справлялись, залезали в долги, теряли имущество. Но в целом все было взаимовыгодно.

Когда же разразился кризис, возвращать займы стало сложно. Банки вынуждено пошли на повышение ставок. Эти процессы существенно испортили отношение к данному финансовому инструменту. Поэтому часто можно услышать мнение, что брать в долг у банков могут только недальновидные люди. Некоторая логика в этом есть, но при этом есть множество нюансов.

Хотелось бы обратить внимание, что кредитование – это финансовый инструмент. Достаточно выгодный. Но для этого требуется грамотно им пользоваться. В умелых руках заем приносит положительный результат. Что нужно учитывать? Как минимум три параметра:

  1. Использование средств банка должно приносить прибыль или экономию заемщику. Не обязательно это должен быть доход от бизнеса, организованного на заемные средства. Это может быть экономия на инфляции в случае, если бы вы долго копили деньги и откладывали их, а также сэкономленное время, усилия.
  2. Прежде чем оформлять кредит, нужно тщательно оценить все риски, просчитать бюджет и оценить возможности возврата денег. Только при условии вашей способности своевременно погашать долги без нагрузки на семейный бюджет можно говорить о целесообразности пользования займом.
  3. Важно также тщательно изучить все текущие банковские предложения и выбрать максимально выгодный для себя вариант. Возможно, это потребует дополнительных затрат времени, сбора справок и т.д.
Читать еще:  Беспроцентный кредит в сбербанке льготный период кредитования 50 дней

Те люди, которые не планируют тщательно процедуру заимствования, не прогнозируют, как будут возвращать долги, и становятся жертвами коллекторов и судебных решений.

Для чего нужны заемщикам кредиты

Человек не может заработать столько денег, чтобы профинансировать все возможные свои желания или решить вопрос необходимости срочной покупки. У некоторых людей деньги были запущены в какой-либо проект, но возникла необходимость купить новую машину, квартиру, оплатить лечение. Если вы тщательно планируете свои доходы и расходы, то часть капитала у вас будет, а оставшуюся сумму можно получить за счет банка. А вот когда возникают срочные расходы, например связанные с лечением, то часто другого варианта не остается – нужно брать средства в долг.

Независимо от того, на срочные цели вы берете деньги или на давно планируемые, хотите оплатить образование, лечение или расширение жилплощади при рождении ребенка, – всегда рассчитывайте все свои возможности. Одновременно оценивайте целесообразность каждого банковского предложения.

А теперь рассмотрим, почему и на какие цели берут займы в нашей стране.

Сложно занять у родственников

Не всегда можно занять деньги у родственников и знакомых даже на самые неотложные нужды. Более того, для многих людей обращение за помощью к близким становится неподъемным решением, даже если есть такая возможность. Морально мы к этому не готовы – не хотим попасть в зависимость от других людей. Поэтому занять в банке значительно проще в этом плане. Кроме того, некоторые боятся, что их долги перейдут к родственникам, которые будут вынуждены попасть в зависимость к знакомым им людям. Что говорить о тех, у кого нет состоятельных родственников, способных одолжить крупную сумму.

Доступность заемных средств

Снижение ключевой ставки ЦБ до 9% привело к удешевлению кредитов, что повысило активность населения на банковском рынке. Людям предлагается множество банковских продуктов, которые могут быть оформлены практически не выходя из дома — достаточно сделать онлайн-заявку.

Также популярностью пользуются и кредитные карты с длительным льготным периодом. Но психологически очень сложно контролировать свои расходы, если мы не ощущаем «живых» денег. Поэтому наши платежи по кредитке часто превышают возможности возврата денег в банк. Да и реклама нас побуждает к постоянному обращению за «выгодными», «доступными», «дешевыми» деньгами.

Заимствование до зарплаты

У многих людей возникают сложности с планированием бюджета, поэтому им часто не хватает средств на текущие расходы. Заемщикам доступно несколько вариантов решения проблемы, но каждый из них имеет определенные недостатки. Например, обратиться в банки в экстренных случаях не всегда получается – по этим ссудам будут относительно высокие процентные ставки, а требования к величине получаемых доходов останутся неизменными.

Не выход и классические экспресс-кредиты, которые делают доступным получением займов до 100 тыс. рублей по двум документам. Они чрезмерно дорогие, а также существует риск в короткие сроки накопить большие долги. Не выплатив долги, вы рискуете получить отказ от банка в случаях, если заем действительно понадобится.

Еще более опасны микрозаймы. Именно их рекламируют как оперативный способ получения денег «до зарплаты». Но ставка по ним и штрафные санкции будут еще больше. Например, в МКО «Займи Просто» вам дадут в долг сумму до 15 тыс. рублей со сроком до 1 месяца. Но проценты будут считаться по ставке 2,18% в сутки. А вот в МФК «Мани Мен» вы сможете получить на срок до 18 недель ссуду от 1,5 до 70 тыс. рублей по ставке 0,76-1,85% в день. Процент, установленный в МФК «Вкармане» будет равен 2,17%.

Необходимость вернуть долги

Если мы живем не по средствам, то нередкой будет ситуация, когда мы уже взяли в долг, и пришло время возвращать деньги. Естественно, средств у нас не хватает. Тогда мы вынуждены заимствовать в очередной раз для погашения долга. Когда речь идет о ранее полученном кредите финучреждения, то мы обращаемся в банк снова для рефинансирования.

Например, в Россельхозбанке можно получить заем на рефинансирование на 5 лет под ставку от 13,5-15% в год. В Росбанке можно перекредитоваться в сумме до 1 млн. рублей под 15-17%.

Для возврата долгов своим знакомым люди идут за получением потребительских кредитов или обращаются в микрофинансовые организации, выстраивая, таким образом, финансовую пирамиду.

Стремление к красивой жизни

Многие наши расходы не соответствуют нашим же реальным потребностям и возможностям. Мы хотим выделиться из своего окружения, но средств для этого не всегда хватает. Более ответственные люди отказываются от ненужных расходов, но некоторые выбирают другой путь – покупают новый мобильный телефон, плазменный телевизор, игровую приставку детям и т.д. Отсутствие требующейся суммы заставляет идти в банки или МФО за получением займов. Но рано или поздно их придется возвращать. А вот доходов оказывается недостаточно, долги множатся. Вскоре вещи становятся уже не сильно нужными, а обязанность вернуть ссуду остается.

Конечно же, качественные товары стоят намного дороже обычных. И если вы цените это, то приходится тратить больше денег. Но делайте это только в том случае, если сможете безболезненно покрыть долг в будущем.

Желание удивить близких людей

Наше стремление осчастливить близких людей на годовщину или юбилей похвально, и по-человечески понять это можно. Однако если это не сопоставимо с нашими финансовыми возможностями, то на смену приятному удивлению придет разочарование и огорчение. Речь идет о покупке дорогих подарков, организации вечеринок за счет «влезания» в долги. И это в равной степени относится как к заимствованию у друзей, так и к кредитованию в финучреждениях.

Совершение частично обоснованных покупок

Есть случаи, когда оформление кредита может быть вполне обосновано. Правда, если вы все четко рассчитаете и спланируете свою финансовую нагрузку. Например, сложно представить современного жителя мегаполиса без автомобиля. Машина является не просто транспортным средством, но и показателем статуса, а для кого-то — источником заработка. Поэтому при поломке старого авто нам приходится покупать новую машину, в том числе и за счет автокредита. Другое дело, что желательно экономно относиться к деньгам – выбирать надежную, но менее дорогую модель, рассматривать возможность приобретения подержанного авто.

Это же относится к оформлению ипотеки. Часто намного выгодней оформить кредит на покупку жилья, чем годами оплачивать аренду. Да и цены на недвижимость во многих регионах снижаются. Но при этом вы можете подобрать менее престижный район, ограничить себя в лишней квадратуре, остановиться на недорогом варианте во вторичном секторе. Так можно сэкономить средства, направив их на покупку предметов интерьера, например.

Человек должен отдыхать, но стоит ли брать чрезмерную кредитную нагрузку на себя только из желания посетить дальние страны? Более целесообразно накопить на экономный отдых на курортах нашей страны, подобрать отель в Турции. Разницу можно покрыть за счет небольшого займа в пределах семейного бюджета.

Оплата обучения за счет кредита рассматривается как инвестиции в собственный капитал, которые могут окупиться на новой работе. Но и здесь не стоит отрываться от действительности, финансируя обучение в топовом вузе только из-за фактора престижности. Например, заем в Почта Банке выдается в сумме до 2 млн. рублей под 14,9% на 6 лет. Заемщикам предлагается отсрочка в выплате тела кредита на время обучения и поиска работы.

Читать еще:  Как взять деньги в долг на телефон

А вот если выходят из строя бытовые приборы, без которых невозможно комфортно проживать, например холодильник или кондиционер, то вполне допустимо оформить на эту сумму заем. Хотя мы бы рекомендовали на такой случай всегда иметь денежный резерв собственных средств.

Безотлагательные цели

Когда у людей происходит несчастье, их настигает болезнь или инвалидность, происходят иные форс-мажорные события, то расходы хочется оплатить максимально быстро и любым способом. Поэтому редко обращают внимание на последствия кредитования. В таком случае получение ссуды вполне можно понять и объяснить.

Но мы попытаемся предостеречь вас – относитесь ответственно к долгам и в этом случае. Лечение пройдет успешно, но деньги возвращать придется. Поэтому тщательно продумайте – за счет каких средств вы будете погашать кредиты в будущем?

Финансирование бизнеса

Существует категория заемщиков, которые хотят открыть собственное дело и получать доходы. Для этого им необходим заемный капитал. Некоторые решают взять ссуду, не просчитав даже простейший бизнес-план, уверовав в свой успех. Другие рискуют даже в ситуациях, когда делать этого не стоит. Предполагая, что они смогут найти покупателей и продать свой товар или услугу. А третьи просто не имеют способностей к организации бизнеса. И их замысел «прогорает». Но есть и опытные заемщики — они привлекают банковские инвестиции под прибыльный проект, имеющий четкое экономическое обоснование.

Риск – это дело благородное. Рискнув, вы сможете стать успешным бизнесменом, окупить и вернуть все деньги кредиторам. Но реализация каждой идеи, а особенно связанной с использованием чужих денег, требует тщательного расчета и экономического обоснования, а затем кропотливой работы.

Мошеннические мотивы

Остановимся еще на одной причине, почему люди берут кредиты, — мошенничестве. Будьте осторожны со своими документами, удостоверяющими личность. Не отдавайте их никому, не передавайте даже ксерокопии. Ведь имея обычную копию паспорта и связи в кредитной компании, мошенники могут спокойно оформить на вас заем или даже изготовить новый паспорт. Чтобы такого не произошло, всегда будьте начеку!

Мы рассмотрели несколько причин, по которым люди обращаются в финорганизации и оформляют кредиты. У нас нет намерений демонстрировать вам только негативные стороны кредитования. Наоборот, оперирование заемными деньгами – это эффективный финансовый инструмент. Но только при правильном его использовании, тщательной проработке и планировании бюджета. Чтобы получить выгоду от кредита, исключите ненужные и необоснованные траты, объективно оцените целесообразность своего решения!

12 причин, почему не стоит брать кредиты

Многие убеждены, что без кредитов невозможно делать крупные покупки. На самом деле, если вы купили вещь в кредит, значит, у вас есть возможность купить ее и без кредита. Кажется, парадокс? Давайте разберемся, почему не стоит брать кредиты, и как они влияют на ваше финансовое состояние.

1. Покупать в кредит дороже, чем без кредита

Покупая вещь в кредит, помимо стоимости вещи, вы платите проценты. В случае потребительских кредитов они могут быть существенными. Вы отдаете банкам деньги, которые могли бы потратить на другие покупки.

Есть люди, которым сложно копить деньги. Они предпочитают покупать вещи в кредит, чтобы ежемесячно отдавать определенную сумму банку. Но что мешает откладывать ту же сумму без банка? Получается, из-за психологических проблем или неумения управлять финансами вы наносите себе ущерб.

2. Вместе с кредитом часто навязывают страховку

Часто для получения кредита требуется оформить страховку. Желание банка понятно. Если с заемщиком что-то случится, страховая компания рассчитается по кредиту. Но для заемщика оформление страховки – дополнительные издержки, которые повышают конечную стоимость вещи.

3. Кредиты стимулируют импульсивные покупки

Вы приходите в магазин и видите новый смартфон. Вам хочется его купить, но денег нет. Продавец предлагает оформить кредит, на что вы соглашаетесь. Через две недели радость от покупки проходит, а по кредиту придется платить еще год или два.

Возможность купить вещь в кредит без первоначального взноса или с минимальной оплатой стимулирует импульсивные покупки. Вы можете приобрести вещь, которая на самом деле вам не нужна. Вы просто поддались эмоциям. Когда вы копите деньги, то покупаете более осмысленно. Потому что накопление средств требует времени, за которое эмоции проходят.

4. Кредиты снижают уровень будущих доходов

Поскольку вы вынуждены отдавать проценты, то размер ваших будущих доходов будет снижаться. Это может вынудить вас брать новые кредиты, чтобы сохранить уровень жизни, что в будущем обернется еще большим снижением вашего благосостояния.

5. Вы тратите время на оформление кредита

Посчитайте, сколько времени вы потратите на оформление кредита, платежи, различные справки, которые требует банк? На отслеживание дат, в которые нужно внести обязательные платежи? На решение проблем в случае ошибок со стороны банка? В это время вы могли заниматься личными делами.

6. В случае просрочек вы платите штрафы

Если заемщик не вовремя гасит кредит, он может попасть на штрафы. Их размер может быть существенным. Стоимость вещи вырастет не только на сумму процентов, но и на размер таких штрафов.

7. Важность кредитной истории завышена

Банкам выгодно дать кредит человеку с хорошими доходами, который гарантированно погасит заем. Поэтому для получения кредита достаточно иметь стабильную работу и официальный доход. Специально брать небольшие кредиты, чтобы заработать кредитную историю и в будущем взять ипотеку под более выгодный процент – смысла нет. По крайней мере, в России.

8. Вы не получаете доходов от сбережений

Когда вы живете в кредит, вы не формируете накопления. У вас нет средств «на черный день», и любой форс-мажор может обанкротить вас. Вместо жизни в кредит лучше откладывать деньги и формировать сбережения, от которых можно получать процентный доход. Например, оформляя вклад в банке под выгодный процент.

9. Вы чувствуете себя должником

Жить в кредит психологически сложно. Радость от покупок быстро проходит, и наступает время рассчитываться по долгам. Вы нервничаете, если задерживают зарплату. Вынуждены брать новые кредиты, чтобы рассчитаться по старым. И все это ради покупки вещей, которые быстро дешевеют (любая техника, автомобили) и, возможно, вам не нужны (импульсные покупки).

10. Кредиты часто имеют подводные камни

Все знают истории про мелкий шрифт в договорах, которым набраны различные условия по кредитам. Многие слышали о скрытых платежах. Иногда разобраться во всех условиях кредита сложно, и некоторые условия становятся сюрпризом для заемщиков.

11. Кредиты стимулируют жить не по средствам

Вы можете купить бюджетную иномарку, но решаете приобрести в кредит машину классом выше, со множеством дорогих опций. В итоге большая часть зарплаты начинает уходить на погашение кредита и обслуживание дорогого автомобиля. Вы экономите на еде, чтобы залить в бак бензин.

Без кредита вы бы купили машину по средствам и не стали бы экономить на всем, чтобы ездить на дорогом автомобиле.

12. Кредиты могут привести к банкротству

Если кредитов много, и заемщик начинает допускать просрочки, сумма набежавших процентов и штрафов может привести к банкроству и значительному снижению уровня жизни.

Резюме

Как правило, брать кредиты не выгодно. Вы переплачиваете за вещи и снижаете уровень вашей жизни в будущем. Купить в кредит просто. Вам может не потребоваться даже первоначальный взнос. Но по любым долгам придется расплачиваться.

Если вы уже взяли кредиты и не можете их отдать, следующие статьи помогут решить эту проблему:

5 причин, почему не стоит брать кредит

Почему нужно подумать перед взятием кредита

Достаточно много причин, почему люди берут деньги в кредит. Основа здесь одинаковая: появилась цель, на которую не хватает собственных денег на текущий момент или вообще. Так, на квартиру у многих людей просто не хватит возможностей накопить за всю жизнь, поэтому ипотека стала единственным выходом не платить за съемное жилье и жить в своем.

Есть случаи, когда человеку просто захотелось приобрети дорогой навороченный смартфон, который стоит в три его зарплаты. Он берет кредит и еще полгода-год платит за, по сути, не нужную вещь.. Но самое страшное, когда один долг начинают погашать другим. Это может привести к замкнутому кругу с огромным долгом, из которого просто нет выхода.

Читать еще:  Как оплатить кредит в почта банке через сбербанк онлайн

Перед взятием кредита нужно прежде всего подумать и взвесить и посчитать кредит. Главный вопрос, на который вы должны ответить —
Хватит ли у вас дохода для выплаты ежемесячных платежей?
Нужно посчитать ежемесячный платеж, посчитать сколько денег останется на жизнь после выплаты еще и коммуналки, расходов на питание и медицину. Лишь после этого нужно принимать решение.

Зачем люди берут кредиты?

Кредит позволяет осуществить мечту, на которую не хватает денег, или решить финансовые сложности. Если до 90х годов люди почти не брали денег в долг и жили посредством своих собственных финансовых сил, то после 90-х годов банковская сфера начала активно развиваться в России, и на текущий момент количество банков переваливает за пять сотен, что в несколько раз превышает все европейские нормы по количеству банков на душу населения. И это еще не считая мелких кредиторов. Предложения взять деньги можно встретить везде. Причем деньги выдаются быстро и большими суммами.
Читайте также: Как максимально уменьшить переплату по кредиту?

Такая доступность кружит голову и создает искусственную потребность для человека в новых вещах и в красивой жизни. Некоторые заемщики, столкнувшись с реалиями выплаты долгов, зарекаются больше никогда не брать деньги в долг. Другие настолько привыкают «жить в кредит», что берут кредит на все, платя за это в течение последующих несколько лет.

Стабильный доход и постоянная работа способствуют выплате долгов в намеченные сроки. Однако, если что-то случается непредвиденное, то в выплатах может случиться сбой и образоваться долговая яма, выбраться из которой опять же становится сложно.

Почему многие люди берут много кредитов?

Этому способствует желание жить как все, иметь красивые и дорогие вещи, быть не хуже соседа, доходы которого значительно выше. Это не патология, а лишь попытка повысить собственную самооценку. Если честно, кредит – один из самых плохих способов «красиво жить». Однако, торговые организации, сотрудничающие в банками твердят обратное. Они позиционируют кредит, как возможность выгодной покупки. За счет кредитов растет товарооборот магазина и прибыль банков.

Оформить займ можно не только в отделении банка, но и прямо на торговой точке. За последние несколько лет количество кредитов на душу населения растет. На одного заемщика может приходиться до 4-7 кредитов. Это может быть потребительский кредит или ипотека, кредитная карта, кредит на телефон холодильник, телевизор, шубу, мебель и проч. Как правило, размер одного платежа небольшой, что позволяет комфортно платить. Но иногда в совокупности общий объем выплат может «задавить» заемщика.

Таким образом, широкая доступность кредитов, их легкость получения способствуют тому, что люди берут много кредитов.

Пять причин, почему не стоит брать кредит.

Можно выделить множество фактов, когда действительно не стоит брать кредит. Наряду с теми, кто берет кредиты на все, есть и те, кто вообще не пользуются займами. Они стараются накопить собственными силами или не покупать то, на что нет денег. Выделим пять основных причин, когда не стоит брать кредит.

Не стоит брать кредит на погашение другого займа.

Новый кредит на погашение старого называется рефинансированием. К нему заемщики прибегают тогда, когда становится сложно платить по действующему кредиту или банк предлагает понизить действующую ставку. Например, клиент оформил кредит в период повышенных ставок под 27%. Через год ставки упали, и другой банк предлагает взять займ под 15%. Перекредитоваться здесь просто логично. Однако, если у клиента займ под те же 15%, но с большим ежемесячным платежом, а ему нужно понизить платеж, то он согласен взять дополнительный кредит на более длительный срок, но с меньшим платежом. И так может продолжаться бесконечно. В итоге клиент уже перекрыл основной долг, а сумма кредита не уменьшилась за счет новых процентов.

Таким образом, брать кредит на погашение другого не стоит. Для облегчения бремени выплат лучше воспользоваться услугами реструктуризации и рефинансирования, когда основной долг растягивается, а сумма дополнительных процентов будет не существенной.

Когда нужен еще один кредит.

Бывает так, что у человека уже есть кредиты и он надумал купить еще одну вещь. Здесь лучше отложить вопрос о новом кредите, чтобы закредитованность не зашкаливала. Однако, если новый кредит действительно нужен и без него не обойтись, то стоит погасить один из действующих. Важно соблюдать правило, что на погашение займов должно уходить не более 30-35% от среднего дохода. Как только этот баланс нарушается, стоит остановиться и не брать новые кредиты, а попробовать решить вопрос, как обойтись без заемных денег.

Если не хватает денег.

Многие люди привыкли жить от зарплаты к зарплате, равномерно распределяя расходы в течение месяца. Однако может случиться так, что денег до зарплаты не хватает. Здесь появляются мысли, где можно занять денег на пару дней. Как вариант, люди начинают брать микрозаймы и отдавать их с определенной переплатой. Суммы займов небольшие, поэтому переплата в денежном размере не ощутима. Так, взяв 5 т.р., нужно через неделю отдать 6 т.р. Казалось бы, всего 20% за неделю переплата, но уже 80% в месяц или более тысячи годовых. В таких случаях можно воспользоваться картой со льготным периодом. Она позволит «перехватить» денег до зарплаты и вернуть их без дополнительных процентов. Правда, увлекаться ею тоже не стоит.

Стоит ли идти в микрофинансовые организации?

Займы в МФО выдаются за несколько минут по одному паспорту. Это привлекает тех людей, которым нужно где-то найти денег до зарплаты, или если банк отказывает в кредите. Переплата по микрозаймам огромная в процентном соотношении. Заемщик переплачивает в несколько раз больше, чем взял. Это своеобразный бич современной жизни, но кто-то довольно часто берет деньги именно так и возвращает с переплатой. МФО выдают деньги почти всем, кто обратился, включая заемщиков с плохой кредитной историей. Эксперты советуют не пользоваться услугами МФО, или пользоваться в исключительных случаях.

При оформлении кредита могут обмануть.

Перед подписанием кредитного договора стоит внимательно все изучить. Особенно, касательно пунктов прав банка изменять процентную ставку в одностороннем порядке и требовании долга.
Читайте также: Что нужно проверить до подписания кредитного договора?
Чтобы после подписания не оказалось, что заемщик оказался в кредитной ловушке, все условия лучше обговорить заранее. А еще лучше, чтобы они были зафиксированы на бумаге.

Пример 1. Кредит может закончиться уголовным делом

В один из чатов к нам на проект обратилась Оксана, студентка 22 года. Она уже имеет несколько незакрытых кредитов. Она хочет еще взять один займ, ей не хватает денег на оплату семестра. Для того, чтоб кредит дали, Оксана хочет предоставить поддельную справку с места работы.

В данном случае кредит брать категорически не рекомендуется. Если кредит дадут, то вовремя оплачивать его Оксана не сможет. Обман со справкой вскроется. МФО обратится в полицию и на Оксану заведут уголовное дело по статье мошенничество УК РФ Статья 159.1. Скорее всего Оксана получит условный срок, из института ее выгонят. Потраченные годы на учебу зря.

Пример 2. Подводные камни при кредитовании

Пенсионер Максим Иванович хочет взять кредит. Он обратился в банк Открытие. Где ему вроде бы одобрили кредит и все нормально, только подпиши договор. Максим Иванович верит банку и хочет подписать документы и получить деньги.

Что нужно сделать: Максиму Ивановичу нужно пойти в банк с родственником, которому он доверяет и который разбирается в вопросе. От страховки нужно сразу отказаться. Нужно проверить, что сумма кредита соответствует ежемесячному платежу и прочитать кредитный договор.

Пример 3. Кредитная карта с невыгодными условиями

Марина Васильевна работает учителем средних классов. Ей нужна кредитная карта, она выбрала банк Тинькофф. Карта нужна, чтобы снимать деньги. Однако, как пользоваться картой правильно Марина не умеет, не знает что такое грейс период.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector