2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

100 дней без процентов лучшая кредитка на рынке

Лучшая кредитная карта 2020

В 2019 году российский рынок кредитных карт вырос в качественном и количественном выражении. В борьбе за лояльность клиентов одни банки выпускают новые интересные продукты, а другие — улучшают условия по уже действующим кредиткам. В таком многообразии привлекательных предложений клиентам порой сложно разобраться, у какого банка самая лучшая кредитная карта. Ответ на этот вопрос можно найти в сегодняшнем материале.

100 дней без процентов — лучшая кредитка на рынке!

В 2020 году лучшей кредитной картой по праву можно считать кредитку Альфа-Банка «100 дней без процентов». У данного продукта действительно нет аналогов на российском рынке. Длительный льготный период и возможность бесплатного снятия наличных без начисления процентов в совокупности составляют уникальную кредитную карту.

«100 дней без процентов» от Альфа-Банка — это выгодная альтернатива не только кредиткам других банков, а также обычным кредитам и займам. Средства можно потратить на любые нужды и вернуть в течение 100 дней абсолютно бесплатно.

Актуальные условия использования данного продукта выглядят следующим образом:

  1. Кредитный лимит — от 5 000 до 500 000 рублей. Устанавливается индивидуально и зависит от платёжеспособности клиента и предоставленного пакета документов. По паспорту можно получить не более 50 000 рублей, а если предъявить дополнительный документ, например, СНИЛС или водительское удостоверение, то максимальная сумма составит 200 000 рублей. Лимит от 200 000 до 500 000 рублей предоставляется только при подтверждении дохода.
  2. Процентная ставка — от 11,99 до 23,99% годовых. Определяется персонально по каждому заёмщику. Начисляется только в том случае, если клиент не погасил всю сумму задолженности до окончания льготного периода.
  3. Минимальный обязательный платёж составляет 3-10% от суммы задолженности (минимум 300 рублей). Данную сумму необходимо вносить каждый месяц на протяжении льготного периода.

Выдаётся данная карта только гражданам РФ, достигшим 18-летнего возраста. Обязательное условие — наличие постоянного места работы и стабильного дохода в размере не менее 5 000 рублей в месяц. К другим требованиям относятся:

  • предоставление мобильного или домашнего номера телефона по месту проживания;
  • наличие постоянной регистрации, фактического места жительства и места работы в населённом пункте, в котором расположен офис Альфа-Банка;
  • предоставление стационарного рабочего номера телефона и номера контактного лица (кроме супруга) для экстренной связи.

Для оформления карточки следует оформить онлайн-заявку на сайте Альфа-Банка. Рассмотрение анкеты заёмщика занимает несколько минут, после чего с клиентом связывается ответственный сотрудник банка для уточнения данных. Забрать кредитку можно в ближайшем отделении Альфа-Банка. Также есть услуга бесплатной доставки пластика по указанному адресу уже в день оформления заявки.

Преимущества кредитной карты «100 дней без процентов»

На протяжении нескольких лет кредитка Альфа-Банка занимает лидирующие позиции на рынке благодаря тому, что она одновременно сочетает в себе следующие преимущества:

  • длительный льготный период — кредитными средствами банка можно бесплатно пользоваться более 3 месяцев;
  • грейс-период охватывает не только безналичные покупки, но и операции снятия наличных и денежные переводы;
  • есть возможность бесплатного снятия наличных (до 50 000 рублей в месяц в любых банкоматах);
  • льготный период начинается заново уже на следующий день после полного погашения задолженности.

Также в числе достоинств кредитки Альфа-Банка следует выделить механизм действия льготного периода. Его отсчёт начинается с даты первой расходной операции по карте (покупки или снятия наличных), что позволяет клиенту самостоятельно контролировать срок погашения и пользоваться заёмными средствами банка максимально долго. Для понимания сути такого метода расчёта необходимо рассмотреть два примера:

  1. Льготный период начинается после даты отчёта (такой метод применяется большинством банков). Дата отчёта зависит от даты оформления карты и является неизменной. К примеру, стандартная кредитка с грейсом в 55 дней была оформлена 1 ноября (начало льготного периода). В этом случае пользоваться картой выгодно только в начале месяца. Если клиент совершил первую покупку 25 ноября, то вернуть задолженность без процентов необходимо до 25 декабря, то есть фактический грейс-период составит не 55, а всего 30 дней.
  2. Льготный период начинается после первой покупки (кредитная карта «100 дней без процентов» Альфа-Банка). Если карта была выдана клиенту 1 ноября, а первая покупка совершена 25 ноября, то погасить задолженность потребуется до 4 марта. Таким образом, реальный грейс составит 100 дней.

В результате владелец кредитки Альфа-Банка может сам определять начало льготного периода и не зависеть от даты отчёта.

Сравнение кредитной карты Альфа-Банка с кредитками других банков

В таблице ниже представлена сравнительная характеристика кредитки Альфа-Банка с предложениями конкурентов в разрезе семи ключевых показателей.

Разбор Банки.ру. «100 дней без процентов»: отзывы и подводные камни

Эта карта Альфа-Банка — «ветеран» движения увеличенных грейс-периодов, и в неплохой форме. Ее до сих пор используют как базу для сравнения с новичками. Но, конечно, не обошлось без подвохов.

Получить карту клиент может, если он соответствует шести условиям:

а) является гражданином России;

б) достиг 18 лет;

в) имеет постоянный доход от 9 тыс. рублей (для Москвы) или от 5 тыс. рублей (для регионов России);

г) предоставил номер мобильного (или домашнего) телефона;

д) предоставил номер стационарного рабочего телефона (который можно заменить номером бухгалтерии);

е) проживает в населенном пункте, близ которого (на расстоянии до 200 км) есть отделение Альфа-Банка.

Карта изготавливается и (если клиент выбрал на сайте такую опцию) доставляется бесплатно. Доставка возможна в 43 городах, включая 16 миллионников и 12 городов Московской области. Документы в этом случае проверяет курьер.

Полная стоимость кредита может составлять от 11,99% до 30,863%, согласно данным на сайте банка, кредитный лимит — до 500 тыс. рублей (для карт типа «стандарт»). На уровень ставки лимита может повлиять количество предоставленных документов. На сайте банка написано, что для получения лимита до 50 тыс. рублей достаточно паспорта, от 50 тыс. до 200 тыс. рублей — обязательно предъявление паспорта и одного из перечисленных документов: заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН, полис ОМС или СНИЛС, дебетовая или кредитная карта любого банка. Если вы претендуете на лимит свыше 200 тыс. рублей, к этому списку надо добавить справку по форме 2-НДФЛ за последние три месяца или заполнить справку о трудоустройстве и доходах по форме банка, которая будет действовать 30 дней.

Одобренную банком ставку можно посмотреть в кредитном договоре.

А у вас точно 100 дней без процентов?

Теперь перейдем к основным условиям, предлагающимся по этой карте, ради которых, по замыслу создателей, клиенты и выберут ее, сравнив с конкурентами. Это удлиненный до 100 дней (против классических 50—55) льготный период и возможность снять 50 тыс. в месяц наличными без процентов.

«Долгожительство» этой карты объясняется простотой. Клиент получает примерно то, что он подумал, когда услышал/увидел рекламное сообщение. Можно придумать условия и получше, но вот сообщить о них «одним ударом» уже сложнее. А любой обман ожиданий чреват недовольными отзывами в «Народном рейтинге» Банки.ру. Собственно, это касается и самого Альфа-Банка, о чем мы напишем ниже.

Чтобы определиться с выбором карты с удлиненным грейс-периодом, важно сравнить несколько условий. Вот они, по нарастанию важности. Первое — когда и как начинается отсчет льготного периода. Второе — как сочетаются расчетный и платежный периоды, есть ли минимальные платежи. И третье — какие платежи можно совершить без начисления процентов и комиссий.

А. Начало

У «100 дней без процентов» начало первого льготного периода привязано к процедуре активации. Вероятнее всего, карту вам предложат активировать операционист в отделении или доставивший карту курьер, но вы можете отказаться и активировать ее самостоятельно по инструкциям на сайте.

К моменту активации привязано списание комиссии за годовое обслуживание карты. Для «стандарта» это от 590 до 1 490 рублей, в зависимости от наличия пакета премиальных услуг или дебетовой карты. Минимальная комиссия 590 рублей доступна также пользователям Банки.ру, которые оформят карту по спецпредложению. Списание комиссии и будет первой операцией, которая запустит цикл льготного периода.

Читать еще:  Инновационные кредиты и условия их получения

Выбор момента активации может быть важен для тех держателей карт, кто предпочитает использовать кредитки исключительно для крупных разовых покупок (и это довольно распространенный сценарий их использования), в этом случае согласование момента активации и покупки поможет получить максимальную по числу дней фору для накопления средств.

Дальше 100-дневные циклы будут повторяться по кругу, но любители крупных разовых расходов могут использовать другое свойство карты: очередные 100 дней без процентов начинаются на следующий день после полного возврата занятой суммы. То есть можно держать на карте совсем небольшой долг (200 или 500 рублей), а перед крупной покупкой погасить его и снова получить максимальный по продолжительности грейс-период.

Не все банки позволяют выбирать момент начала первого льготного периода. Например, у недавно появившейся карты «120 дней без платежей» банка «ФК Открытие» момент запуска первого льготного периода привязан к дате заключения договора, то есть получения пластика. Далее запуск нового льготного периода тоже находится под контролем — оплатив полностью сумму задолженности в любой из первых 90 дней текущего льготного периода, вы запустите начало нового. К тому же выполнение достаточно щадящего требования совершения покупок на 5 тыс. рублей в месяц позволяет вернуть 1 200 рублей выплаченной комиссии за обслуживание (100 рублей возвращаются на карту ежемесячно при выполнении этого условия). Карта с длительным грейс-периодом есть у УБРиР: «120 дней без процентов». Она бесплатна в обслуживании, если оборот по ней составляет выше 30 тыс. рублей в месяц, в противном случае с клиента взимается 199 рублей.

САМЫЕ ПОПУЛЯРНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ C БОЛЬШИМ КРЕДИТНЫМ ЛИМИТОМ

Б. Цикл

У карты Альфа-Банка платежный период совпадает с льготным: вы можете 100 дней пользоваться деньгами без процентов, но в конце сотого дня обязаны вернуть все, что задолжали. Это не самый привычный вариант для кредитных карт. У обычных кредиток цикл выглядит так: месяц на расходы плюс 20—25 дней на возврат без процентов, всего 12 платежных периодов в год.

Классический вариант использует, например, уже упомянутая выше карта «ФК Открытие»: платежный период продолжается 90 дней, потом клиент получает еще 30 дней, чтобы вернуть сумму накопленного долга без процентов. Так как платежи нового цикла начинаются сразу по завершении 90-го дня, у «120 дней без платежей» четыре платежных цикла, а у «100 дней без процентов» — три с половиной. Вариант Альфа-Банка интуитивно проще: в конце льготного периода надо только посмотреть сумму накопленного долга и вернуть ее. В классическом варианте вы должны сначала посмотреть, какая сумма относится к прошедшему платежному периоду (и это не всегда простая задача), вернуть ее, а с оставшимся долгом можно потянуть еще.

Сумма платежа для списания должна быть зачислена на ваш счет в Альфа-Банке до 23:00 последнего дня платежного (и также льготного) периода. Если платеж делается через партнеров банка, момент внесения средств и зачисления могут не совпадать. Банк рекомендует использовать свое мобильное приложение и интернет-банк (они позволяют делать перечисления с карт другого банка), там внесение и зачисление одномоментны.

Длительный беспроцентный период не означает полного отсутствия платежей. Держателю активированной кредитки необходимо своевременно вносить минимальные ежемесячные платежи (3—10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей), неуплата этих сумм отменяет действие беспроцентного периода. А прекращение его действия (по причине неуплаты минимального взноса или из-за того, что кредитные средства не были полностью погашены до окончания 100-дневного льготного периода) означает начисление процентов за все использованные кредитные средства по карте начиная с первого дня беспроцентного периода, даже если задолженность частично погашена.

Кроме того, в случае невнесения минимального платежа начисляется неустойка, рассчитываемая по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.

Клиенты, конечно, недовольны необходимостью следить за выплатой минимальных платежей, но с точки зрения банков это всего лишь способ следить за платежеспособностью клиента, так как за три месяца она может поменяться радикально.

А вот кредитная карта «120 дней без платежей» не подразумевает внесения минимальных платежей, если за картой числится только задолженность льготного периода. Если минимальный платеж пропущен, банк взимает 0,05% неустойки каждый день.

В. Кеш, квазикеш и магазины

Для каких расходов льготный период не действует? Это самый важный вопрос. Мы уже писали, что банки любят разные варианты расходов по карте в разной степени. Например, расходы в магазинах и большинстве сервисов без вариантов попадают в суммы льготного периода. Самый нелюбимый банками вариант использования кредитки — снятие наличных в банкомате. Эта операция обычно хоть и не запрещается, но для подавляющего числа кредитных карт не попадает под действие льготного периода и почти всегда сопровождается списанием комиссионных, причем весьма существенных. К платежам телеком-компаниям (за связь и Интернет) и компаниям ЖКХ за услуги, как и к так называемому квазикешу (оплата долгов в других банках, оплата услуг онлайн-казино, лотерей и так далее, полные списки есть на сайтах банков), у банков отношение тоже отрицательное, но конкуренция заставляет их избирательно относиться к таким расходам. Попадают ли они в льготный период, начисляются ли по ним комиссии — такие вопросы необходимо всегда выяснять по каждой карте отдельно. И именно в эти разделы документов обычно прямиком отправляются опытные пользователи карт. У держателя карты обычно нет желания постоянно контролировать себя в попытках понять: льготная и бесплатная операция, которую он совершает, или придется платить, как много?

«100 дней без процентов» позволяет снять 50 тыс. рублей наличными в календарный месяц без комиссии и с попаданием в льготный период. Теоретически за один льготный период общая сумма использования наличных может быть доведена до 200 тыс. рублей. Клиент может снимать эти суммы частично — главное, чтобы за месяц общий итог не превысил 50 тыс. рублей. Без комиссии это можно сделать не только в банкоматах Альфа-Банка, но и в сетях банкоматов банков-партнеров (Промсвязьбанк, УБРиР, Росбанк, МКБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «ФК Открытие»).

С сумм, превышающих этот лимит, по карте типа «стандарт» Альфа-Банк взимает 5,9% (минимум 500 рублей), и это уже не по-божески в сравнении с прочими картами.

До недавнего времени квазикеш-операции подлежали включению в льготный период. Но с лета прошлого года банк ухудшил условия предложения (чем, конечно, вызвал вал критики). Теперь к квазикешу относятся все требования по снятию наличных (то есть эти операции уменьшают лимит по снятию наличных и бесплатны только в пределах этого лимита). Однако оплата услуг ЖКХ, Интернета и мобильной связи проводится без процентов. Переводы на карты сторонних банков со счета кредитной карты Альфа-Банка не совершаются. Но в ограниченный период возможна операция по погашению долга на других картах через Интернет, этот перевод будет бесплатен.

В принципе, это до сих пор продвинутое предложение. Например, уже упоминавшаяся карта банка «Открытие» не распространяет действие льготного периода на снятие наличных (правда, за это снятие не списывается комиссия — операции бесплатны), на квазикеш-операции и денежные переводы. Карта «120 дней без процентов» от УБРиР позволяет снять 30 тыс. наличными без комиссии, но снятие не попадает в льготный период, и процентная ставка, применяемая к этим деньгам, повышенная — 52,9% годовых. Снятие сумм свыше 30 тыс. рублей облагается еще и комиссией 5,99% (минимум 500 рублей). Переводы и платежи по карте УБРиР включаются в льготный период, но за их проведение списывается комиссия (по переводам 5,99%). Правда, по этой карте выплачивается денежный кешбэк за все покупки в размере 1%.

Читать еще:  Mistercash условия кредитования

Сам страхуй

Отдельного рассказа заслуживает одна приличных размеров ложка дегтя. Это страховка со взносом в 1% от размера кредитного лимита по карте. Конкретно этой страховке посвящена добрая треть негативных отзывов, связанных с обслуживанием в Альфа-Банке, которые клиенты оставляют в «Народном рейтинге» Банки.ру. В чем подвох?

Из документов банка четко следует, что платить или не платить страховку — это выбор клиента. Однако списание страхового взноса (например, при лимите в 300 тыс. рублей он равен 3 тыс. рублей) для очень многих клиентов становится неожиданностью. Клиенты жалуются, что речи о страховке при получении карты не было, некоторые утверждают, что они четко заявили об отказе от нее. Продолжительность и регулярность проблем говорит о том, что это выбор банка, а не сбой в процедуре. Вероятнее всего, подключение страховки увеличивает бонус соответствующих работников банка, и эта сумма достаточно велика для того, чтобы они пускались на разные ухищрения, чтобы ее подключить.

Тем, кто из-за подобного поведения все же не ставит банк в стоп-лист и решится получить кредитку, помогут несколько рекомендаций. Попросите операциониста или курьера указать то место в документах, из которого следует, что вы отказались от страховки, или добейтесь четкого ответа, что страховку вам платить не придется. Если все же вы упустили этот момент, то позвоните на горячую линию банка, и он без возражений отключит эту опцию. Стоит иметь в виду, что во всех последних случаях подтвержденной жалобы в «Народном рейтинге» на подключение страховки Альфа-Банк не только отключал услугу, но и возвращал деньги.

Какая кредитная карта без процентов лучше

Лучшей кредитной карты без процентов вы на рынке не найдете, поскольку тогда она должна быть для заемщика выгодной по всем параметрам, но убыточной для банка-эмитента. Однако, если бы кредиторы выпускали кредитки только для своей личной выгоды, вряд ли их кто-то оформлял. Поэтому они все же стараются внедрить некоторые заманчивые «плюшки», например, увеличить грейс-период, снизить размер комиссии за обслуживание или сделать его бесплатным в период акции.

Так вот, чтобы определить для себя из множества кредитных карт без процентов лучшую, нужно смотреть на их характеристики, анализировать условия кредитования. Разумеется, пластик, который бы удовлетворил большинству ваших требований и предпочтений, отыскать трудно.

Тем не менее, выделив для себя приоритетные критерии оценки кредитной карты, вам будет проще найти лучшую. По нашему мнению, лучшая кредитка без процентов, это та, которая имеет:

  • максимально длительный льготный период, который желательно, чтобы распространялся не только на покупки, но и на снятие наличных (отталкиваться нужно от 100 дней, так как стандарт – 55-56 дней);
  • сравнительно низкий % за пользование деньгами после окончания льготного периода;
  • бесплатное оформление и обслуживание (без всяких условий) или хотя бы небольшую комиссию;
  • минимальный ежемесячный платеж (не более 3-5% от величины долга);
  • внушительный кредитный лимит (до 300 000 – 700 000 рублей);
  • кэшбэк до 10% и другие привилегии;
  • возможность бесплатного или дешевого проведения операции по обналичиванию карты;
  • высокую скорость выпуска и простоту оформления, доставку.

ТОП-5 лучших кредитных карт без процентов

Максимально соответствуют набору вышеперечисленных показателей такие кредитки: 100 дней без процентов Альфа-Банка, 240 дней без процентов УБРиР, 110 дней без процентов Райффайзенбанка, 120 дней без платежей банка Открытие, МТС Cashback МТС Банка. В доказательство тому, приведем их преимущества и недостатки.

Сравнительная таблица лучших кредитных карт без процентов 2020 года

100 дней без процентов Альфа-Банка

Одна их самых популярных кредитных карт. Если вам исполнилось 18 лет, вы являетесь гражданином РФ, постоянно зарегистрированным, проживающим и работающим в регионе, где есть отделение банка, а также имеются: телефон (потребуется указать свой, рабочий и дополнительный контактный номер, например, супруга/супруги, друга), постоянный заработок от 5 000 рублей в месяц после вычета налогов, хорошая кредитная история, можно претендовать на кредитку Альфа-Банка 100 дней без процентов.

Она имеет следующие преимущества:

  • 100 дней льготного периода на операции по покупкам и снятие наличных;
  • достаточно большой возобновляемый лимит – до 500 000 рублей (по категории Стандарт, а если заказывать Платинум, то можно получить и 1 000 000 рублей);
  • бесплатный выпуск;
  • невысокую, в сравнении с другими кредитными картами, годовую стоимость обслуживания – от 590 рублей;
  • ставку в пределах нормы – от 11,99% в год;
  • возможность бесплатной доставки даже в день подачи онлайн-заявки;
  • быстрое принятие решения;
  • снятие до 50 000 рублей в месяц без комиссии;
  • одобрение до 50 000 рублей лимита по паспорту, а до 200 000 рублей по 2 документам без справки о доходах – паспорту и водительским правам либо именной карте стороннего банка.
  • навязывание страховки;
  • высокий комиссионный сбор, если снимать больше 50 000 рублей за месяц, — 5,90% от суммы (минимум 500 рублей).

Оформить онлайн-заявку на карту 100 дней без процентов >

240 дней без процентов УБРиР

Данный продукт УБРиР можно получить с 19 до 75 лет при наличии: гражданства России, постоянной прописки в одном из регионов присутствия банковского подразделения, как минимум 3-месячного стажа, занятости и дохода. Должны отсутствовать текущие просрочки. Кредитная карта 240 дней без процентов УБРиР одна из лучших, потому что у нее :

  • средний лимит – до 300 000 рублей;
  • длительный грейс-период – не превышает 240 дней;
  • минимальный платеж – 3% от долга;
  • выпуск и доставка – 0 рублей;
  • нет комиссии при выводе средств до 50 000 рублей в месяц;
  • простота в оформлении, можно заполнить короткую онлайн-заявку и подождать звонка менеджера, который подробно проконсультирует. Оформление занимает от 30 минут;
  • отсутствует комиссия за обслуживание, если тратить ежемесячно на покупки по безналичной оплате не менее 60 000 рублей;
  • есть кэшбэк – до 10% за покупки в категориях: Аптеки, Цветы, Магазины косметики, Книги и канцтовары. До 40% с трат возвращают партнеры банка. Вдобавок, за остальные покупки УБРиР начисляет 1%.
  • высокая комиссия при превышении ежемесячного лимита на бесплатное снятие денег – 5,99% от суммы (не менее 500 рублей);
  • наличие условия для бесплатного обслуживания кредитной карты, которое не всем под силу. Иначе взимают 599 рублей ежемесячно или 2388 рублей в год;
  • небольшое количество категорий, по которым дают кэшбэк;
  • ставка – от 17%, когда задолженность не возвращена в срок;
  • при запросе лимита свыше 99 999 рублей нужно предъявлять справку о доходах, если вы не являетесь действующим клиентом;
  • доступ к деньгам появляются на следующий день после подписания договора.

Оформить онлайн-заявку на карту 240 дней без процентов УБРиР >

120 дней без платежей банка Открытие

Лучшей мы также назвали платежный инструмент банка Открытие и вот почему:

  • льготный период может длиться почти 4 месяца;
  • относительно невысокая процентная ставка – от 13,90% годовых;
  • могут одобрить лимит до 500 000 рублей;
  • возможность получить до 100 000 рублей по паспорту;
  • отсутствует комиссия за снятие наличных в банкоматах;
  • комиссию за годовое обслуживание (1 200 рублей) возвращают каждый месяц по 100 рублей, если совершать операции по карте на сумму от 5 000 рублей;
  • через пару минут озвучивают решение;
  • анкета для заполнения короткая, что делает оформление кредитной карты удобным.
  • нет доставки домой, но карту привезут в ближайший к вам офис;
  • беспроцентный период не распространяется на транзакции по снятию налички;
  • получить кредитку можно только с 21 года, если есть регистрация в регионе присутствия банка, стаж от 3 месяцев и основной доход превышает 15 000 рублей после налогообложения.

Оформить онлайн-заявку на карту 120 дней без платежей >

Кредитная карта МТС Cashback МТС Банка

Кредитную карту МТС Cashback МТС Банка делают одной из лучших такие положительные характеристики :

  • бесплатный выпуск;
  • ставка в пределах 11,90-25,90% годовых;
  • отсутствие комиссии за обслуживание, если оформлять карту онлайн;
  • начисление кэшбэка, равного 5%, по наиболее распространенным категориям: супермаркеты, АЗС, кинотеатры, + до 25% от партнеров сервиса + 1% с остальных покупок;
  • продолжительность льготного периода на покупки и платежи – 111 дней;
  • оформление по паспорту без подтверждения дохода;
  • лимит, достигающий 300 000 рублей;
  • ответ сразу в смс-сообщении;
  • доставка карты при желании клиента.
  • кэшбэк можно потратить только на связь и покупку товаров в салонах МТС;
  • во время снятия наличных и переводов банк взимает 3,90% + 350 рублей, если пользоваться онлайн-банком или мобильным приложением, сайтом МТС либо банкоматами, а при переводе со счета на счет в кассе – 7%;
  • ежедневное ограничение на обналичивание – до 50 000 рублей;
Читать еще:  Виды синдицированных кредитов

Зато у банка минимальные требования к заемщикам. Если вам исполнилось 20 лет, можете смело оформлять кредитную карту.

110 дней без процентов Райффайзенбанка

А эта карта хороша тем, что:

  • может быть одобрена с высоким лимитом – до 600 000 рублей;
  • комиссии за обслуживание не будет, если общая сумма операций достигает 8 000 рублей в месяц. Также привилегию на весь срок действия карты можно получить, когда оформляешь ее в период акции (до 31.03.2020 года). В противном случае Райффайзенбанк ежемесячно списывает 150 рублей (не так уж и много);
  • отсутствует плата за переводы, выдачу наличных в банкоматах в период проведения акции;
  • выдают кредитную карту без справок о доходах;
  • БП может длиться 110 дней;
  • получение кредитки возможно в день обращения, предусмотрена бесплатная доставка;
  • сам банк кэшбэк не начисляет, но его вместе со скидками предлагают партнеры банка и платежной системы Мастеркард;
  • о решении заемщик узнает через 2 минуты.
  • необходимо платить 100 рублей, если вносить на карту менее 10 000 рублей (за каждую операцию);
  • после окончания акции появится комиссионный сбор за обналичивание – 3% + 300 рублей;
  • минимальная ставка составляет 19%;
  • требования жесткие: оформление с 23 лет при наличии гражданства, постоянной регистрации и работы, дохода от 25 000 рублей, если проживание в Москве, Питере, для остальных – от 15 000 рублей после вычета налогов. Необходимо будет назвать мобильный и рабочий телефон.

Оформить онлайн-заявку на карту 110 дней без процентов >

Кредитные карты без процентов

Пользоваться кредиткой и не платить банку процентную ставку? Это возможно, если оформлять кредитные карты без процентов на портале 101-credit.ru. Разберемся, кто может получить такую кредитку и как вообще бесплатно пользоваться банковскими средствами.

Что такое кредитка без процентов

Пластиковая карта — один из продуктов банка, позволяющих тому получать прибыль за счет выдачи денег клиентам под определенную % ставку. Последняя имеет фиксированный объем и начисляется на остаток суммы долга по кредитке ежемесячно. Собственно, эта ставка и есть форма заработка банка на своих заемщиках.

% ставка — обязательное условие для всех существующих кредиток. При этом многие банки рекламируют свои продукты как карты без процентов. Обычным пользователям, далеким от банковской сферы и области кредитования, может показаться странным такое положение вещей. Как-то не вяжется необходимость зарабатывать на % ставках с выдачей беспроцентных кредиток.

На самом деле любую такую кредитную карту «беспроцентной» можно назвать достаточно условно. % ставка у нее есть. Однако при этом присутствует и очень приличный льготный период, на протяжении которого деньгами банка действительно можно пользоваться бесплатно, «просто так».

Размер беспроцентного периода

Льготный — он же грейс — период у всех продуктов разный. Одни компании могут порадовать клиентов 30-дневным грейс-периодом. Другие — 50—60-дневным. Часть банков не скупится одалживать клиентам солидные суммы под 0% на целых 120 дней. Владелец такого пластика практически 1, 2 или все 4 месяца может свободно пользоваться заемными деньгами, не платя ничего банку.

Внимание! Отсутствие % ставки в грейс-период не лишает клиента необходимости вносить комиссию за вывод наличных через банкомат, осуществление онлайн-переводов и другие операции, за которые по условиям договора с банком он обязуется платить.

Почему банки на это идут?

Предоставление своих денег на 1—4 месяца абсолютно безвозмездно, да еще и организацией, которая создана лишь для того, чтобы зарабатывать на займах и кредитах, кажется странным. На самом деле все построено на знании человеческой психологии.

На рынке кредитования сейчас колоссальная конкуренция. За каждого клиента буквально ведется война. В таких жестких условиях привлекать новых заемщиков очень сложно. Это можно сделать, только приманив клиента какими-то ну очень уж заманчивыми бонусами. Несколько месяцев бесплатного пользования кредитом — один из них.

Банки охотно идут на этот шаг, поскольку планируют свою стратегию, учитывая психологию человека. 3—4 месяца грейс-периода — очень лакомый кусок. Может подкупить любого. Однако не каждый способен строго придерживаться правил и возвращать деньги до окончания срока, пока действуют льготные условия.

Льготы — только для дисциплинированных!

Большинство банковских клиентов затягивает с расчетами и ненамеренно выходит за рамки беспроцентного периода. Получается, что карта-то беспроцентная, а платить % ставку все равно приходится. Тут клиентов подводит элементарная недисциплинированность и неумение планировать свои доходы-расходы.

Для человека же, который умеет это делать и способен четко придерживаться графика платежей, кредитка действительно станет беспроцентной. Нужно всего лишь погашать долг до конца грейс-периода, ни снимать деньги через банкомат, платить только по безналу. В общем, пользоваться всеми теми возможностями экономии, которые предусматривает любая пластиковая карта.

Важно! Внимательно читайте условия обслуживания кредитки! В них прописаны как бонусы, которые получает держатель, так и штрафы, которые он будет вынужден погашать при несоблюдении договоренностей с банком.

Кто может получить беспроцентную кредитку

Оформить кредитную карту может любой россиянин, имеющий:

  • гражданство РФ;
  • прописку;
  • возраст более 21 и менее 65 лет;
  • любой стабильный источник дохода;
  • мобильный телефон;
  • e-mail;
  • гаджет с выходом в интернет для подачи онлайн-заявки.

Это — общие правила, в которых есть исключения. Так, многие банки охотно выдают кредитки гражданам моложе 21-го и старше 65-ти: студентам, выпускникам школ, пенсионерам. Для этого существует целый перечень продуктов с разнообразными условиями обслуживания.

Какие документы нужны

Времена, когда желающий получить кредитную карту клиент должен был собирать пакет документов, прошли. Сейчас процедура очень упростилась. Заявки на кредитные карты подаются онлайн. Не нужно собирать никакие справки. Достаточно лишь указать свои паспортные данные.

Информацию по будущему владельцу пластика банк проверяет по электронным базам. Причем, в автоматическом режиме. Процесс занимает считанные минуты. Исключениями являются лишь случаи, когда человек претендует на карту с очень большим кредитным лимитом. Тут процесс проверки может затянуться до 24 часов.

Какие еще бонусы дает беспроцентная кредитная карта

При выборе продукта необходимо все-таки ориентироваться на:

  • базовую % ставку;
  • протяженность грейс-периода;
  • глубину кредитного лимита.

При этом нужно четко понимать, что банк едва ли сразу утвердит лимит, указанный в общих условиях карточки. Новым клиентам обычно предоставляется сумма, в 3—4 раза меньше означенной. Но расстраиваться не стоит! Достаточно около полугода пользоваться кредиткой и вовремя погашать все долги, чтобы банк сам предложил увеличить кредитный лимит.

Помимо перечисленных моментов, желательно подбирать карту с такими бонусами:

  • бесплатный выпуск/перевыпуск пластика;
  • бесплатное годовое обслуживание;
  • беспроцентное снятие наличных в «родных» и партнерских банкоматах банка;
  • кэшбек, накопительные программы;
  • бесплатный выпуск дополнительных карт для членов семьи;
  • доставка карты клиенту на дом.

Все эти плюсы помогут существенно сэкономить как деньги, так и время (например, на поездке в банк за кредиткой).

Выбрать подходящий продукт с максимумом бонусов можно в этом разделе портала-агрегатора лучших кредитных предложений банков и МФО России. Используйте возможности сайта, чтобы подобрать кредитку с самыми выгодными условиями, и наши подсказки, чтобы она действительно стала беспроцентной!

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector