0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

6 банков для выгодного долгосрочного кредита на 357 лет

6 банков для выгодного долгосрочного кредита на 3-5-7 лет

Оформите долгосрочный кредит на 3, 5, 6 или 7 лет, и вы будете платить минимальный ежемесячный платеж, посильный для средней российской зарплаты. Да, если вы берете ссуду на долгий срок, вы увеличиваете конечную переплату. Зато у вас не возникнет сложностей с выплатой долга даже, если у вас ухудшится финансовая ситуация. Вот лучшие банки для займа на большой срок под самый низкий процент.

ТОП 6 банков для кредита на долгий срок

Самый большой срок предлагает Газпромбанк, Локо и Уралсиб, а самую большую сумму Локо-банк и Открытие. Проще всего получить деньги без отказа в МТС и Почта-банке. Выгоднее всего оформлять ссуду в Газпром и Открытии, так как даже 1% разницы — создает в долгосрочной перспективе внушительную переплату.

  • Сумма: до 3 000 000;
  • Время: 1-7 лет;
  • Процент: от 7,5%;
  • Возраст: 20-70 лет;
  • Документы: 2 документа + справка 2-НДФЛ.

Предлагают самый льготный процент, но и самые жесткие требования. Отказывают в выдаче заемщикам с плохой историей, работая только с надежными клиентами. Требуют наличие официальной работы с общем стажем не менее года и от полугода — на нынешнем месте.

Понадобится не только паспорт и второй документ, подтверждающий вашу личность, но и справка 2-НДФЛ с указанием дохода, достаточного для выплаты ежемесячных платежей по долгу.

  • Сумма: 50 тыс. — 5 000 000;
  • Время: 12-60 мес.;
  • Процент: от 8,5%;
  • Возраст: 21-68 лет;
  • Документы: паспорт РФ (иногда дополнительные).

Хорошая ставка при выдаче долгосрочного кредита только по паспорту, но это лишь на первый год. С 13-го месяца — от 10,5% годовых. Плюс понадобится страховка, а это лишние расходы. Если брать без страховки, то процент начинается от 11,9%. Не работают с ИП.

Официально кроме паспорта ничего не нужно. На практике могут спросить и 2-НДФЛ, и копию трудовой книжки, и пенсионное, если вы открываете пенсионный кредит на долгий срок, и дополнительные документы (СНИЛС, права, заграничный паспорт и т.д.).

  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000;
  • Время: 1-7 лет;
  • Процент: от 10,4%;
  • Возраст: 20-70 лет;
  • Документы: паспорт РФ + 2й дополнительный.

Простые и понятные условия кредитования: оставляете онлайн-заявку в банке, получаете одобрение и приходите в офис с паспортом и любым дополнительным документом на ваш выбор получать деньги.

Требуют наличие официального трудоустройства со стажем от 4-х месяцев на текущем рабочем месте и от 1 года — общий. Но справку о доходе приносить не нужно.

Минимальную ставку выдают только при оформлении услуги страхования. Совет: соглашайтесь, а потом в течение 14 дней — отказывайтесь от нее. Это разрешено законом.

  • Сумма: от 300 000 до 1,5 000 000;
  • Время: 12-60 мес.;
  • Процент: от 10,9%;
  • Возраст: 20-70 лет;
  • Документы: 2 документа + справка 2-НДФЛ (от 200 тыс.).

Быстрый экспресс-кредит в день обращения можно получить по паспорту и СНИЛС, оставив заявку на сайте и после подтверждения — обратившись в ближайший офис МТС за деньгами. Для больших сумм от 200 000 рублей и долгосрочной ссуды — уже необходимо подтверждение дохода и официальная работа.

Удобно, что за деньгами далеко ходить не надо. Наверняка у вас рядом с домом или работой есть офис компании, они сейчас на каждом углу.

  • Сумма: от 50 000 до 1,5 000 000;
  • Время: 13-84 мес.;
  • Процент: от 10,9%;
  • Возраст: 21-75 лет;
  • Документы: СНИЛС и паспорт.

Еще один банк, офисы которого есть чуть ли не на каждом углу в любом городе — почти во всех отделениях Почты России. Плюс рассмотрение заявки даже по кредиту на долгий срок — всего 5 минут. Можно забрать деньги уже сегодня.

На минимальную ставку могут рассчитывать надежные заемщики с официальной работой, высокой белой зарплатой и хорошей историей. Но выдают долгосрочные займы и заемщикам с испорченной КИ, правда уже под более высокий процент от 17,9% в год.

  • Сумма: до 3 000 000;
  • Время: 13-84 мес.;
  • Процент: от 11,9%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: российский паспорт + любой другой.

Без справок готовы выдавать до 250 000, выше — уже нужно подтверждение дохода. В любом случае нужен стаж на текущем месте работы хотя бы 3 месяца, и ваша фирма должна существовать по крайней мере 1 год.

Вы можете получить до 1,5 миллионов на большой срок, подтвердив доход удобным для вас способом, в том числе не только стандартной 2-НДФЛ, но и справкой по форме банка. Если же вы получаете здесь зарплату или у вас уже есть в Уралсибе счет или кредитка — ссуду могут оформить просто по паспорту.

Считаем переплату и платежи для долгосрочного кредита

Чтобы заранее узнать, сколько вы будете отдавать из своей зарплаты каждый месяц и какие в итоге получите переплата, пользуйтесь кредитным калькулятором. Мы для примера посчитаем займ в 1 000 000 рублей на срок 3, 5 и 7 лет под средний процент 12% годовых.

7 банков, в которых можно взять долгосрочный кредит на 5 и более лет

По доле долгосрочного кредитования в общем объёме предоставления заёмных средств можно судить об уровне доверия населения к банкам и общем состоянии экономики страны. Связано это с тем, что граждане только при стабильных экономических отношениях готовы к заключению договоров по получению такого продукта, как долгосрочный кредит.

Что такое долгосрочный кредит и каковы его особенности?

Долгосрочный кредит — получение заёмных средств на срок более 5 лет. При оформлении такого займа банки идут на большие риски и поэтому более тщательно подходят к оценке платёжеспособности кредитуемого лица.

Имеются некоторые особенности при предоставлении денежных средств банковскими организациями на длительный период времени.

  1. Основная особенность — это выделение банком крупной суммы. Причём погашения полученной ссуды производятся незначительными частями, которые посильны для клиента.
  2. Другой отличительной чертой долгосрочного кредита является предложение банком ссуды под более высокий процент.
  3. При заключении договора займа на продолжительный срок от заёмщика требуются определённые документы, подтверждающие его надёжность.
  4. При длительном сроке предоставления средств кредитуемое лицо должно предложить дополнительные гарантии. При этом происходят лишние расходы, связанные с оформлением страхования.

Обычно долгосрочные кредиты и займы выдаются на следующие цели:

  • приобретение жилой недвижимости;
  • покупка автомобиля;
  • оплата обучения;
  • обретение земельного участка;
  • получение денег для развития бизнеса.

Плюсы и минусы долгосрочного кредита

Положительными чертами долгосрочного кредитования для заёмщика считаются следующие моменты.

  1. На продолжительный срок клиент банковского учреждения получает значительную сумму, которая поможет ему решить свои проблемы.
  2. Длительный срок возврата денег даёт возможность выплачивать заём постепенно небольшими частями.
  3. Используются средства потребительского кредита на любые цели по усмотрению ссудополучателя.

К минусам кредита, полученного на длительный срок, можно отнести такие аспекты:

  • высокая процентная ставка по заёмным средствам, в которую банк включает риск невозврата, что увеличивает общую сумму переплат;
  • от заёмщика требуются дополнительные гарантии в виде привлечения нескольких поручителей, созаёмщика или залога;
  • лицо, оформляющее ссуду, имеет лишние расходы, связанные с получением полиса страхования жизни и здоровья;
  • в течение значительного времени жизненные обстоятельства заёмщика могут измениться: ухудшение состояния здоровья, потеря постоянного дохода.

Как взять кредит на 5 лет и более?

При получении заёмных средств на длительный срок следует пройти несколько основных этапов.

Выбор банка

Главным в получении кредита является выбор банка. Он должен быть надёжным. Лучше, если кредитуемое лицо будет клиентом той банковской организации, в которой оно собирается получать заём.

  1. У гражданина открыт зарплатный счёт в выбранной кредитной организации.
  2. Будущий заёмщик имеет у данного кредитора депозит со значительной суммой.

Выбор наиболее оптимальной программы кредитования

После принятия решения по банку следует изучить предлагаемые в нём программы долгосрочного кредитования. В каждой кредитной организации имеются разнообразные пакеты кредитов для населения. Они отличаются между собой некоторыми условиями.

  1. Целевой характер. Если потребительский кредит на 5 лет и более можно получить на любые цели, то оформленная сумма на покупку автомобиля или обучение должна быть использована строго по назначению. При оформлении договора это нужно обязательно учитывать.
  2. Максимальная сумма заёмных средств. При хорошей кредитной истории заёмщик сможет получить наибольшую сумму.
  3. Процентные ставки. Их величина зависит от некоторых условий: наличие зарплатного счёта в банке, оформление страховки, привлечение дополнительных гарантий.
  4. Способы начисления процентов. Обычно используется аннуитетный способ, который для кредитных учреждений более выгоден. При нём заёмщик в течение всего периода кредитования вносит платежи одинаковыми суммами. Дифференцированный способ характеризуется тем, что клиент в первые годы ежемесячно выплачивает основную сумму полученного кредита, которая к концу срока постепенно уменьшается.
  5. Документы для оформления договора. Банк вправе потребовать дополнительные бумаги, удостоверяющие платёжеспособность клиента.
  6. Требование к обеспечению. При предоставлении значительной суммы заёмных средств кредитор требует дополнительные гарантии. В этом случае могут быть оформлены долгосрочный кредит под залог недвижимости или договоры поручительства. Причём чем больше сумма, тем большее количество поручителей может потребоваться.
Читать еще:  Как оформить кредитку в альфабанке

Подача заявки

Заполняя заявку, гражданин должен указать максимально достоверные сведения о себе. На основании заполненного заявления-анкеты банковские менеджеры принимают решение. Любая кредитная организация при предоставлении ссуды на срок более 5 лет тщательно изучает каждого клиента. К нему выдвигаются определённые требования.

  1. Возрастной ценз. Обычно денежные суммы предоставляются клиентам старше 21 года. На момент погашения долгосрочного кредита заёмщику не должно быть более 65 лет. В некоторых банках устанавливается максимальный верхний возраст до 75–85 лет.
  2. Гражданство. Взять кредит на 5 лет и более могут только граждане РФ.
  3. Прописка. Оформляя долгосрочный заём, требуется иметь постоянную прописку, причём в том месте, где происходит подписание договора.
  4. Кредитная история. У клиента обязательно должна быть хорошая кредитная история.
  5. Стаж. Заёмщик по условиям большинства банков должен иметь трудовой стаж не менее 1 года за предыдущие 5 лет. При этом требуется, чтобы на последнем месте клиент отработал хотя бы 6 месяцев.
  6. Платёжеспособность. При рассмотрении заявки учитываются все доходы, которые имеет гражданин ежемесячно.

Сбор нужных документов

Заявка в разных банках рассматривается от 1 до 10 дней. При её одобрении будущий клиент должен собрать и предоставить следующий пакет документов:

  • российский паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • военный билет (если есть);
  • документы о семейном положении: свидетельство о браке или разводе, бумаги о наличии детей;
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ;
  • документы о дополнительных финансовых поступлениях;
  • полис на страхование жизни и здоровья клиента;
  • обеспечение займа: закладная, договор поручительства.

Подписание договора

После предоставления всех документов и их тщательного рассмотрения банк оформляет кредитный договор. Заёмщик должен ознакомиться с каждым его пунктом. Подписанный сторонами договор можно зарегистрировать в Росреестре. Для этого потребуется 3 экземпляра документа и квитанция об оплаченной госпошлине. Данное условие не является обязательным.

Получение денег

Завершающим этапом заключения кредитного договора считается получение всей суммы заёмных средств. Осуществляется это несколькими способами:

  • перечисление всей суммы на счёт клиента;
  • предоставление кредитной карты банка;
  • выдача наличными (Если сумма кредита значительная, то получение наличных происходит в несколько этапов.)

В каком банке лучше взять потребительский кредит на 5 лет и более?

На российском кредитном рынке имеется множество банков, готовых предоставить ссуду на срок более 5 лет. Следует изучить основные условия кредитования и выбрать наиболее оптимальный потребительский пакет для себя.

Самые выгодные кредиты в Москве

Список самых выгодных кредитов в Москве в 2020 — процентные ставки, условия на сайте. Здесь можно изучить варианты и выбрать лучший банк Москвы для оформления кредита.

  • Все
  • Онлайн-заявка
  • Без справок
  • Без отказа
  • Выгодные
  • Калькулятор

Поиск самых выгодных потребительских кредитов в Москве

Сравнительная таблица 53 лучших кредитов в Москве

  • Сумма от 50 000 до 5 000 000
  • Срок от 6 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 50 000 до 5 000 000
  • Срок от 6 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 50 000 до 3 000 000
  • Срок от 6 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 300 000 до 30 000 000
  • Срок от 13 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 76 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 25 000 до 500 000
  • Срок от 13 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 21 лет до 76 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 90 000 до 2 000 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 23 лет до 67 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 90 000 до 2 000 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 23 лет до 67 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 10 000 до 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 10 000 до 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 22 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 10 000 до 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 22 лет до 71 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 10 000 до 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 22 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 50 000 до 2 000 000
  • Срок от 12 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 200 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 30 000 до 700 000
  • Срок от 24 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 20 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 30 000 до 700 000
  • Срок от 24 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 20 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 50 000 до 3 000 000
  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 19 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 50 000 до 3 000 000
  • Срок от 36 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 19 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
Читать еще:  Bestcredit условия кредитования

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 50 000 до 1 000 000
  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 19 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • По форме банка
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 200 000 до 1 000 000
  • Срок от 18 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 20 лет до 85 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 200 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 20 лет до 85 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 50 000 до 3 000 000
  • Срок от 13 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 30 000 до 2 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 23 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 50 000 до 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 13 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 300 000 до 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 13 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 15 000 до 4 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 69 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 50 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 50 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 50 000 до 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 30 000 до 3 000 000
  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 200 000 до 60 000 000
  • Срок от 2 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 80 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 300 000 до 60 000 000
  • Срок от 2 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 80 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 50 000 до 499 999
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 30 000 до 500 000
  • Срок от 12 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 61 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 22 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 50 000 до 5 000 000
  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 22 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 50 000 до 1 500 000
  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ

7 банков с лучшими долгосрочными кредитами

Чем дольше срок действия кредитного договора, тем меньше будет ежемесячная выплата. Достигается это за счет разбивки суммы займа на большее количество месяцев. Именно эта особенность привлекает потенциальных клиентов банков.

Содержание [Скрыть]

Рассмотрим 7 наиболее выгодных долгосрочных кредитов от разных банков:

Под залог недвижимости

Под залог имеющегося жилья

Нецелевой под залог

Под залог недвижимости

Home Credit Bank

Восточный Экспресс Банк

У банка Восточный Экспресс из всех представленных на данной странице предложений наибольший срок потенциального кредита. Если последует одобрение, финансовая организация готова выдать заем на срок до 240 месяцев (или 20 лет).

Кроме того, внимания заслуживает солидная максимальная сумма в 30 миллионов, благодаря чему такой типа кредитования идеально подойдет для совершения крупных покупок, приобретения недвижимости, транспортных средств или даже основания собственного бизнеса.

Особенности:

  • Нет целевого использования.
  • Заявку рассматривают всего за 4 дня.
  • Требуется залог недвижимости.
  • Есть возможность онлайн-оформления.
  • Страхование клиента не обязательное.

Райффайзен Банк

Предложение долгосрочного кредита от Райффайзен банка предполагает оформление займа на срок до 15 лет на выгодных условиях. За счет большого срока действия кредита можно взять очень большую сумму и при этом сохранить размер выплат на вполне приемлемом уровне. Подойдет всем заемщикам.

Особенности:

  • Требуется обеспечение в виде залога недвижимости.
  • Заявка рассматривается всего за 1 день.
  • Деньги можно использовать на любые цели.
  • Нет комиссий за выдачу и досрочное погашение.

Тинькофф Банк

Предложение долгосрочного кредита от банка Тинькофф радует вполне приемлемой процентной ставкой, длительным сроком и внушительной суммой.

Благодаря комбинации всех необходимых факторов, данный продукт станет оптимальным выбором для всех клиентов.

Особенности:

  • Можно использовать на любые цели. Банк не контролирует этот процесс.
  • В отдельных случаях может не требоваться справка о доходах.
  • Залоговое имущество остается в пользовании клиента.
  • Деньги выдаются на отдельную карту.
  • Возраст клиента от 18 лет.
  • Объект залога не должен иметь обременений.

Совкомбанк

Долгосрочный кредит от Совкомбанка выдается изначально под достаточно высокую процентную ставку.

Однако это лишь временное явление, так как исправно выполняя свои обязательства, клиент может, в конечном итоге, после погашения задолженности, потребовать пересчета всех уже совершенных платежей под более выгодную ставку.

Читать еще:  5 лучших кредитов для граждан украины в 2020

Благодаря такому подходу данный кредитный продукт может быть даже более выгодным, чем у конкурентов.

Особенности:

  • Есть система финансового страхования заемщиков.
  • Деньги можно использовать любым образом.
  • Заявка рассматривается всего 5 дней.
  • Обязательно нужно подтверждать доход.
  • Нужен залог недвижимости.

СКБ-Банк

Кредитный продукт от СКБ-Банка – это выгодное и крайне интересное предложение для тех лиц, которые не хотят или не могут предоставить недвижимость или транспорт в залог.

С помощью данного продукта можно взять солидную сумму на длительный срок безо всякого обеспечения.

Особенности:

  • Минимальные требования к документам.
  • Быстрое рассмотрение заявки.
  • Можно погашать досрочно без комиссии и ограничений.
  • Деньги выдаются наличными в кассе или перечисляются на карту.
  • Нет целевого использования. Деньги можно тратить как заблагорассудится.

Home Credit Bank

Данный банк готов предоставить всем желающим заем на срок до 84 месяцев (7 лет) на любые цели. Клиенты могут оформить практически любую сумму до 999 тысяч рублей. Подойдет как для решения повседневных задач, так и для совершения крупных покупок.

Особенности:

  • Не требуется обеспечение.
  • Деньги выдаются в день обращения.
  • Нет комиссий и переплат за досрочное погашение.
  • Не требуется подтверждение дохода.
  • Не нужно страховаться.

УБРиР

Последним в списке, но не последним с точки зрения удобства и выгоды стал УБРиР. Его кредитный продукт отличается универсальностью и потому подойдет для реализации любых целей. Деньги можно использовать так, как клиент пожелает, без оглядки на требования банка.

Особенности:

  • Нет целевого использования.
  • Нет комиссии за выдачу.
  • Возможно досрочное погашение без дополнительных комиссий.
  • Не нужно обеспечение.
  • Заявка рассматривается в срок до 2-х дней.
  • Нужно подтверждение дохода.
  • Есть возможность предоставить поручителя.
  • Возраст клиента от 21 года.
  • Нужна постоянная регистрация.

Какой банк выбрать?

Выбирать подходящий банк нужно исходя из того, насколько устраивает кредитный продукт. А точнее – его условия:

  • Срок кредита. Чем он больше, тем удобнее погашать задолженность. В случае же, если получится вернуть деньги раньше, переплата будет не такой значительной, благо все банки допускают досрочное погашение и не начисляют за это комиссии.
  • Сумма. Это также важный фактор, особенно если деньги берутся под конкретные цели. Рекомендуется оформлять не столько, сколько нужно, а столько, сколько дают. Суть в том, что лишнюю сумму всегда можно вернуть при помощи того же досрочного погашения. Из предложений выше стоит рассмотреть варианты от Восточного Экспресс банка, Тинькофф, а также Совкомбанка.
  • Процентная ставка. Как это ни странно, но она играет лишь второстепенную роль. Да, действительно, чем ниже процент, тем меньше переплата, однако на практике, лучше взять кредит, который оптимально соответствует задачам под более высокий процент, чем выбрать неподходящее предложение, но со ставкой ниже.
  • Наличие или отсутствие залога. Благодаря залогу можно претендовать на большую сумму, однако это требует более значительного пакета документов и обычно предполагает больше времени на рассмотрение заявки. С другой стороны, без залога размер кредита обычно бывает минимально возможным, исходя из заработной платы потенциального заемщика. С этой точки зрения более интересные предложения в банках СКБ-Банк, УБРиР и Home Credit Bank.
  • Требования к клиенту и документам. Этот пункт также крайне важен. Если у заемщика все в порядке с документами и кредитной историей, он официально трудоустроен и получает хорошую оплату за свою работу – никаких проблем не будет. К сожалению, подобным похвастаться могут очень немногие. Обычно возникают всевозможные проблемы и выбирать продукт уже следует исходя из того, устроят ли банк имеющиеся документы или нет.

И еще один важный момент. Первым делом стоит рассматривать предложения того банка, в котором человек уже обслуживается.

Зачастую для своих клиентов действуют более выгодные условия. А если обсудить ситуацию с менеджером, можно даже добиться индивидуального согласования и получить еще более интересное предложение.

Как повысить вероятность одобрения кредита

Получить потребительский долгосрочный кредит можно при условии соответствия требованиям банка. Однако любая финансовая организация России, включая сюда представленные в перечне в начале статьи, нередко готовы рассматривать заявки в индивидуальном порядке.

Чтобы увеличить вероятность одобрения нужно:

  • Поддерживать кредитную историю в идеальном или близком к нему состоянии.
  • Если кредитная история уже испорчена, прежде чем оформлять серьезный заем стоит сначала попробовать исправить ситуацию при помощи мелких, краткосрочных кредитов.
  • Следует предоставлять все необходимые банку документу. Если можно дать что-то еще, так лучше и поступить.
  • Если это возможно, то стоит предоставлять поручителя.

В том случае, когда клиент не будет соответствовать требованиям, однако в остальном будет активно идти на встречу банку, есть достаточно высокая вероятность, что ему одобрят кредит. Верно и обратное. Даже если человек полностью соответствует требованиям, однако ведет себя не адекватно, ему вполне могут отказать.

Максимальные сроки кредитования

Максимальный срок кредитования зачастую зависит не от того, сколько может предложить банк, а от клиента. Некоторые сами для себя определяют, на какое количество месяцев им нужны деньги. Но чаще встречается ситуация, что клиент просто не будет соответствовать требованиям банка по возрасту на момент погашения задолженности.

Например, банк готов предоставить кредит на 30 лет (обычно это характерно для ипотечного кредитования, однако в индивидуальном порядке может быть предложено и при оформлении потребительского кредита).

Максимальный возраст клиента не должен превышать 70 лет на дату погашения задолженности. Как следствие, максимальный возраст потенциального заемщика на дату оформления не может быть больше 40 лет. Если же клиенту будет 50 лет, то больше чем на 20 лет действия кредитного договора он может не рассчитывать.

Рефинансирование, как способ получить долгосрочный кредит

При помощи рефинансирования также можно значительно увеличить срок действия кредита. Суть рефинансирования в том, что, грубо говоря, клиент оформляет кредит в одном банке и за счет полученных средств погашает свои долги в другой финансовой организации.

Обычно условия такого кредита (за счет привлечения нового заемщика) более выгодные: повышается срок действия займа, расчет ведется под низкий процент и так далее.

Следует учитывать, что банки достаточно негативно относятся к тем, что часто «прыгает» из одной финансовой организации в другую.

Более того, нередко можно встретить требование «не более 1 рефинансирования». Таким образом банки фактически защищают друг друга от неконтролируемой «миграции» заемщиков.

Пример рефинансирования: у клиента есть кредит на сумму в 2 миллиона рублей под 15% годовых. Срок действия договора заканчивается через 2 года. Он обращается в другой банк и там ему предлагают рефинансирование на ту же сумму, но уже под 11% годовых и не на 2, а на 10 лет. Если человек согласен, то второй банк фактически погашает долг в первом и выдает клиенту новый кредит под заявленные условия.

Плюсы и минусы долгосрочных кредитов в банках

Главным недостатком любого долгосрочного кредита в банке является переплата. Чем больше срок действия займа, тем больше в конечном итоге придется заплатить клиенту.

Приведем пример: есть заем под 10% годовых на сумму в 3 миллиона рублей на срок в 20 лет. Каждый месяц клиент должен платить по 28950,65 рублей. Всего за весь срок действия кредита он потратит 6 948 155,84 рублей, что на 3 948 155,84 рублей больше, чем сумма кредита. Проще говоря, более чем в 2 раза больше.

Если тот же заем оформить на 10 лет, то платить ежемесячно придется 39 645,22, а это на 10 тысяч больше, чем в предыдущем варианте. Зато переплата составит всего 1 757 426,53, а это почти в 2 раза меньше, чем при кредите на 20 лет.

С другой стороны, на том же примере можно увидеть и преимущества таких займов – размер платежа. Чем больше срок, тем меньше нужно платить ежемесячно. Для многих людей именно это становится решающим фактором.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector