0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

6 самых популярных ошибок совершаемых при оформлении кредита

7 типичных ошибок, которые совершают люди при оформлении микрозаймов

Микрофинансовые организации — часть финансовой системы современной России. В них кредитуются те граждане, которые по каким-либо причинам не могут (или не хотят) обратиться за займом в банк.

Если вы возьмете в легально работающей МФО в долг небольшую сумму (до 10 тысяч рублей) и вернете ее в короткий срок (до 2 недель), то такая операция не нанесет существенного вреда вашему бюджету. В то же время кредитование в МФО сопряжено с высокими рисками. Если вы допустите ошибки, то понесете существенные финансовые потери. Какие ошибки люди допускают, оформляя микрокредиты?

  • берут займы под процент, многократно превышающий банковский;
  • не выбирают кредитора;
  • не вчитываются в условия договора;
  • не учитывают реальные сроки перечисления денег;
  • допускают просрочки;
  • оформляют микрокредит на погашение другого кредита;
  • гасят долгосрочные займы минимальными платежами.

К чему приводят данные ошибки? Это мы рассмотрим в нашей статье.

1.Берем дорогие займы

Стоимость кредитов, выдаваемых гражданам микрофинансовыми организациями, чрезвычайно высока. С 1 июля 2019 вступили в силу новые ограничения в отношении максимального размера ставки по договорам потребительского займа. Теперь она не может быть выше 1% в день. Однако в годовом выражении даже новая ставка по кредитам в МФО будет равно 365% годовых.

Для сравнения: банки выдают потребительские кредиты по ставке 15-19% годовых. Стоимость займов по банковским кредитным картам составляет 20-25 % годовых. По кредиткам зачастую предусмотрен беспроцентный период пользования деньгами, который составляет от 50 до 100 дней.

Любой потребитель заинтересован в том, чтобы получить заинтересовавший его продукт по минимально возможной стоимости. Соответственно, сам факт обращения в МФО за дорогим кредитом является ошибкой.

Однако, в большинстве случаев, необходимость обратиться за ссудой в МФК является не просто ошибкой. Это — следствие неверных действий, совершенных человеком на предыдущем этапе жизни. Исправление таких ошибок — дело не быстрое. В микрофинансовые организации обращаются граждане, которых банки не кредитуют. Чаще всего это люди:

  • у которых нет официального трудоустройства и подтвержденных доходов;
  • имеющие просрочки по прошлым или действующим кредитам.

Поэтому обращение в МФО — это, как правило, вынужденная мера. Данный вид займов отличается тем, что для его оформления не потребуется справка о доходах, не нужно будет искать поручителей и предоставлять кредитору залог. А еще такие ссуды могут получить и люди с испорченной кредитной историей.

Поэтому мы советуем: если у вас есть возможность оформить кредитную карту в банке — сделайте это. Данный вариант будет более выгоден для вашего бюджета. Но если такой возможности нет, и вам могут помочь только МФО, то прочитайте нашу статью до конца. В ней мы разберем типичные ошибки, которые совершают люди при оформлении кредитов в МФО.

2.Недостаточно тщательно выбираем кредитора

Люди, нуждающиеся в средствах, склонны брать деньги там, где их дают. Однако такое отношение к займам повышает риск натолкнуться на мошенников или заключить невыгодную для себя сделку. Даже если деньги нужны срочно, к выбору МФО необходимо подойти со всей тщательностью.

Заключать договоры займа следует только с теми кредиторами, которые работают в соответствии с законом. Такие организации зарегистрированы в налоговой инспекции, внесены в официальный реестр МФО, составленный Центральным банком Российской Федерации. Часто легальные МФО состоят в одной из отраслевых саморегулируемых организаций — «МиР» или «Единство». Вся документация, на основе которой работают легальные МФО, представлена на их официальных сайтах в интернете.

Что будет, если вы заключите договор с нелегальным («черным») кредитором? Такие организации, как правило, стремятся не помогать гражданам в сложных жизненных ситуациях, а наживаться на их трудностях. За небольшой выданный микрозайм они впоследствии потребуют втридорога. В случае отказа платить деньги часто применяются жесткие, незаконные методы взыскания.

Даже легально работающие МФО предлагают клиентам займы на разных условиях. Многочисленные МКК, как и другие продавцы услуг, конкурируют между собой за клиентов. Часть из них предоставляют скидки на займы, вплоть до кредитов под 0% годовых. Если поспешить с выбором кредитора, то можно заключить невыгодное соглашение и пройти мимо привлекательного предложения.

Чтобы ознакомиться с юридической документацией и процентными ставками МФО, не обязательно обходить все организации своего города. Самую важную информацию вы сможете получить в интернете. Например, в составленном нами реестре легально работающих МФО.

3.Невнимательно изучаем условия договора

Заемщики, нуждающиеся в деньгах, радуются уже самому факту выдачи ссуды. Но при этом они зачастую невнимательно изучают условия подписываемых ими документов. Нечестные МФО, одалживающие клиентам крупные суммы, часто сознательно пытаются отвлечь внимание людей в процессе подписания договора. Они искусственно создают в офисе сутолоку. Сотрудник, распечатывающий документы, часто меняет одни «испорченные» листы на другие. В таких условиях заемщик невольно заключает невыгодную сделку.

Но даже если вы берете кредит на скромную сумму, читать документы нужно внимательно. При привлекательной процентной ставке микрокредиты могут предусматривать значительные штрафы и пени даже при небольшой просрочке. С 1 июня 2019 года государство в очередной раз ограничило полную стоимость потребительского займа. Теперь все начисляемые кредитором проценты, комиссии, штрафы и пени не могут превышать двух размеров полученного займа. Но даже и в этом случае недобросовестные кредиторы могут превратить небольшой минизайм на сумму 5 тысяч рублей в 15 тысяч рублей, причитающихся к возврату в конечном итоге.

4.Не учитываем реальные сроки перечисления денег

Люди, которые обращаются в МКК, как правило, нуждаются в срочном получении ссуды. Сервисы выдачи макрозаймов именно это и обещают. В соответствии с рекламой микрокредитов, выданные в долг средства будут перечислены заемщику в течение 1-5 минут.

На самом деле срок зачисления денег на счет заемщика зависит от способа перечисления средств. Если деньги пересылаются на банковские карты или электронные кошельки, то в таком случае зачисление действительно может произойти мгновенно. Но если деньги отправляются на банковские счета или в пункты переводов (например, системы Contact), то они могут идти до заемщика 2-3 суток. Все это время клиент МФО будет сидеть без денег, а проценты на займ станут начисляться со дня подписания договора.

Аналогичная ситуация может возникнуть и при закрытии займа. Если клиент МФО перечислит кредитору деньги в день, указанный в договоре, банковским переводом, то он будет считать, что закрыл займ вовремя. Однако денежные средства на счет МФО будут зачислены только через 2-3 дня после даты платежа. Это и будет считаться временем закрытия займа. За образовавшуюся таким образом просрочку МФО может начислить заемщику штрафные санкции.

5.Допускаем просрочки

Сам факт заема в МФО невыгоден клиенту. А просроченный займ в микрофинансовой организации невыгоден в двойне.

Но если клиент МФО по каким-либо причинам не может вернуть микрокредит в срок, указанный в договоре, то ему ни в коем случае не следует скрываться от кредитора. Невозврат полученного займа может повлечь за собой начисление крупных штрафов и пени. Кроме того, должнику будут звонить сотрудники службы безопасности и всеми силами пытаться сделать так, чтобы тот вернул займ.

Читать еще:  Как взять кредит на покупку дачив закладки 1

Самый верный способ действий в подобной ситуации — это связаться с кредитором и сообщить ему о своей проблеме. Большинство МФО из нашего реестра предлагают клиентам услугу пролонгации займа. При продлении договора человеку, как правило, достаточно оплатить только накопившиеся проценты. Сам займ можно будет вернуть позже. После пролонгации на выданный микрокредит будут начисляться обычные проценты за пользование деньгами в соответствии с договором. Штрафные санкции применяться не будут. В бюро кредитных истории информация о допущенной просрочке не отсылается.

Любую возникшую проблему лучше решить путем переговоров с кредитором, а не бегством от него.

6.Берем микрокредит на погашение другого микрокредита

Не стоит также обращаться в МФО за выдачей займа, чтобы погасить ссуду, взятую прежде. Если вы будете брать кредиты под 365% годовых на все большие и большие суммы, то это не решит ваши финансовые проблемы, а только усугубит их.

Найдите другой способ преодоления своих трудностей. Это может быть дополнительная подработка, продажа ненужных вещей и тому подобные действия. Выход есть всегда. Но займы в МФО регулярного дохода вам не заменят.

7.Гасим микрокредиты минимальными платежами строго по графику

Если вы оформляете в МФО займ на сумму более 30 тысяч рублей, то должны будете погашать взятую ссуду частями. Как правило, вносить платежи придется по 2 раза в месяц.

Платить в МКК ровно ту сумму, которая значится в графике — это ошибка. Так возврат взятого кредита растянется на длительный срок, и у вас возникнет большая переплата по процентам. Ваша задача — как можно быстрее рассчитаться с МФО (даже если кредитор и не требует этого).

Надеемся, что перечисленные нами советы помогут вам избежать ненужных переплат. Советуем также прочитать нашу статью «В каких случаях можно брать деньги в долг у МФО».

5 ошибок, которые все совершают, когда оформляют кредит.

Это очень «заезженная» тема. Каждый, кто брал кредит и после разочаровывался, может сам составить такой список на основе личного опыта. Но летом 2018 года сложилась очень благоприятная ситуация, чтобы взять кредит: низкая ставка ЦБ, выгодные предложения от банков, низкие ставки и такие же низкие требования к заёмщику. А ещё есть общий список ошибок, которые раз за разом повторяют практически все заёмщики. За эту информацию скажем спасибо кредитному брокеру, который составил список на основе опыта общения с заёмщиками, попавшими в трудную ситуацию. Чтобы не повторять их ошибок, пройдитесь по этому списку, когда соберётесь брать новый кредит.

Ошибка №1: Смотреть на процентную ставку, а не на условия целиком.

Чтобы не распыляться приведу в пример предложение одного из крупных банков: 9% годовых на кредит на любые цели. Это не враньё, ставка и правда будет 9%, но начиная со второго года. В первый год ставка будет 13%. Об этом не говорится, но это условие есть в договоре. Таким образом банк снимает сливки первый год и никуда деться невозможно: рефинансирование или реструктуризацию можно организовать только когда кредиту исполнится пол года. А ещё, чтобы получить эту ставку нужно обязательно оформить страховку, иначе ставка будет выше или кредит не одобрят. Причём если у вас уже есть страховка — она не подойдёт. Принимается в расчёт только страховка от фирмы-дочки этого банка.

Как правильно: всегда брать тайм-аут чтобы обдумать предложение. Прочитайте всё внимательно в спокойной обстановке и посчитайте на онлайн-калькуляторе кредитов.

Ошибка №2: Брать кредит «на вырост».

Вам обещали повышение, вы собирались экономить или уложиться в новый бюджет? Это пока что только планы. Но в момент когда берёте кредит расчёт должен быть скорее пессимистичный, чем оптимистичный. Если ваше положение не улучшится, то кредиты вас не добьют, а если всё будет хорошо, то можно погасить кредит досрочно, сократив срок и переплату.

Как правильно рассчитать свои возможности: из суммы ежемесячного дохода вычитаем все жизненно необходимые траты (ЖКХ, транспорт, жильё), оставшуюся сумму делим на четыре. Полученное число не должно превышать все ваши ежемесячные платежи по кредитам. Если получить кредит необходимо, то можно вместо платежей по кредитным картам считать только погашение процентов по ним (остаток, доступный на карте, можно потратить на покупки и оплату ЖКХ, таким образом уменьшив сумму расходов), но это предел.

Ошибка №3: Не иметь запасного плана.

Думать о плохом всегда неприятно, но, как говориться, «Де. случается». По этому лучше всегда иметь план на самые-самые пессимистичные прогнозы: увольнение, болезнь, развод, кризис и тд. На тематических форумах можно прочитать истории людей, которые были уверены в своём благополучии и успехе, но судьба распорядилась по-другому.

Как быть готовым: Изучить условия кредита и страховки, если она есть, узнать о размере выходного пособия для уволенных. Это очень грустная тема и никто не хочет касаться этой информации, но «кто предупреждён, тот вооружен». Если вы работаете в серьезной организации: первый козырь ложится вам в рукав. Выходное пособие будет и оно позволит вам спокойно переждать и найти новую работу, или досрочно погасить кредит и прочнее встать на ноги. Кроме этого, страховка покроет кредит, но нужно соблюсти все условия, для этого её и надо заранее изучить. На самый крайний случай лучше оценить, есть ли имущество, которым можно пожертвовать, чтобы не лишиться квартиры (если у вас ипотека). Вам не обязательно указывать машину или земельный участок, как залог, но заранее расставить приоритеты будет полезно.

Ошибка №4: Нарушать договор по незнанию.

При автокредите оформляют КАСКО на год. Это знают все. При ипотеке — страхуют имущество. Потребительский кредит бывает целевым. В кредитном договоре зачастую указываются две ставки: одна на период, когда условия выполняются, другая — когда нет. Что может произойти через год: по вашему кредиту останется тот же самый платеж, но ставка будет больше и размер переплаты тоже. Банк даже не будет об этом вас уведомлять, он имеет полное право.

Как избежать: читайте договор. Подробно и сосредоточенно. Если имеет место вторая ставка: берите калькулятор и считайте что обойдётся дороже выполнить условия или нет. Ещё бывают штрафы за несоблюдение условий, они так же увеличат переплату.

Ошибка №5: Неверно закрывать кредит.

Большинство заёмщиков думает, что с последним платежом по кредиту они выполняют все обязательства и закрывают кредит. Это не так. Сегодня нет кредитов без дополнительных платных услуг: информирование, счёт/карта для погашения и тд. Производя последний платеж вы не отказываетесь оплачивать эти услуги, а следовательно остаётесь должником.

Читать еще:  Выплата кредита наиболее распространенные ошибки

Как поступить: не забывайте закрыть счёт после последнего взноса. Все обязательства с вас будут сняты, когда у вас на руках будет бумага с печатью банка, говорящая о выполнение этих обязательств и закрытии счёта.

Главное это правильный подход: если действовать со знанием дела, разумно соблюдать условия и грамотно всё рассчитать, то кредит останется средством достижения цели, а не превратится в тяжелое бремя.

В следующей статье будет подробная инструкция, как правильно закрыть кредитный договор. Ставьте «палец вверх» и подписывайтесь!

10 ошибок, которые мы совершаем, получая кредит

Автор: Виктор, главный редактор. Экономист. Опыт работы в финансах более 15 лет. Дата: 25 января 2019. Время чтения 5 мин.

Получая кредит, всегда следует быть крайне внимательным – как на стадии написания заявки, так и на стадии получения денежных средств и их последующей выплаты. Необходимо все тщательно продумать, изучить предложения множества банков. Самым важным моментом является чтение договора – не должно остаться ни одного непонятного места. Все спорные и сомнительные моменты нужно сразу уточнять у менеджера. Если в будущем планируется досрочное погашение, то следует изучить его условия.

Сегодня кредиты стали обыденным явлением в нашей жизни. Мы берем их легко, не уделяя необходимого внимания и часто не задумываясь в серьез о том, что это не всегда благо. Однако ошибки при оформлении кредита могут привести к крайне негативным последствиям. Рассмотрим самые распространенные из них.

Недостаточное изучение рынка

Прежде чем отправлять заявку на займ, следует изучить множество предложений. Помните, что чем меньше требований к заемщику, тем выше будет процентная ставка. Лучше собрать большее количество документов, но получить более дешевую ссуду. Для тех, кто собирается покупать машину, подойдет автокредитование – это лучше, чем обычный кредит, условия будут более выгодные.

Невнимательное чтение договора

Самой главной проблемой заемщиков является невнимательность – многие банально не читают договор, подписывают все не глядя, а потом удивляются, когда возникают проблемы. Прежде чем подписать договор, внимательно его перечитайте, все пункты, особенно написанные мелким шрифтом. Вы должны четко понимать все условия по процентным ставкам, срокам погашения и штрафам.

Рис. 1. Внимательно читайте кредитный договор

Недополучение важной информации

Бывают ситуации, когда деньги нужны действительно срочно. Тогда определяющим моментом становится скорость рассмотрения заявки и выдачи средств. Некоторые банки не выдают деньги наличными, а зачисляют их на счет. Вот тут-то и может возникнуть проблема, т.к. зачисление может произойти лишь через несколько дней. Особенно это касается организаций, перечисляющих займ на счет в другом банке. Обязательно уточняйте этот момент.

Второй момент – это страховка. Сотрудники банка могут не сказать об ее оформлении и о том, что сумма кредита будет уменьшена на сумму уплачиваемой страховой премии. В результате, рассчитывая на одну сумму, заемщик может получить намного меньшую, чем прописано в кредитном договоре. Проценты же будут начисляться на полную сумму, и возвращать ее нужно всю. От страховки можно отказаться сразу, но это повлечет за собой увеличение процентной ставки или вовсе отказ от выдачи займа. Уплаченную страховую премию можно вернуть позже, но для этого нужно уточнить всю информацию по страховой компании.

Оплата ежемесячного платежа в другом учреждении

Производить оплату займа лучше в том финансовом учреждении, где он был взят. Причин две:

  • платеж пройдет либо мгновенно, либо деньги зачислятся на следующий день;
  • отсутствует комиссия.

Если оплачивать в родном банке нет возможности, то стоит учитывать, что платеж может идти до 5 рабочих дней.

Рис. 2. Способы оплаты кредита

Отправка заявок сразу в несколько банков

Нежелательно отправлять заявки на займ сразу в несколько финансовых учреждений. Каждая отправленная заявка отражается в бюро кредитных историй и ухудшает ее. В результате банки видят, что вы подавали заявки конкурентам, но не видят, выдали вам ссуду или нет. Это приводит к отказу.

Неполучение документа о закрытии кредита

Обязательно сходите в банк и закажите справку о том, что кредит погашен в полном объеме и претензии отсутствуют. Этот документ является гарантией вашего спокойствия и, кроме того, может пригодиться в дальнейшем, когда вы захотите взять ссуду в другом банке. О том, каких проблем удастся избежать, взяв справку, смотрите в видео

Недопонимание основных понятий

Эта ошибка относится к кредитным картам. Кредит по карте отличается от обычного, поэтому заемщику нужно четко знать понятия отчетного и платежного периодов.

Рис. 3. Схема отчетного и платежного периодов

Так, если расчетная дата установлена на 7 число каждого месяца, а платежный период только с 7 по 27 число, то внесение денежных средств на карту (если платеж не просрочен) в период с 28 по 7 число не будет засчитано за оплату минимального платежа. По кредитке минимальный платеж не фиксированный, его всегда нужно уточнять.

Справка! Знаете ли вы, что сегодня многие банки предоставляют кредитные карты льготным периодом более 100 дней. Например, по кредитной карте «Просто» от банка «Восточный экспресс» проценты и вовсе отсутствуют.

Незнание правил досрочного погашения

Чтобы не иметь проблем с банком, всегда нужно знать все тонкости своего кредита, особенно его досрочного погашения. Погасить досрочно «быстро» не получится, нужно будет предупредить банк за месяц о предполагаемой дате погашения. Если вы просто положите большую, чем ежемесячный платеж, сумму на счет, банк спишет только требуемую, и не будет считать это досрочным погашением. Обязательно необходимо написать в банк заявление о ваших намерениях, где должны быть прописаны ваши личные данные (имя, фамилия) и данные о кредите и сумме погашения.

Справка! Досрочное погашение всегда выгодно заемщику. Большинство банков разрешают делать его бесплатно, т.е. не взимают дополнительных комиссий и штрафов. Мораторий на досрочное погашение запрещен законом № 284-ФЗ от 19.10.2011 г.

Пропуск платежей

При возникновении ситуации, когда отсутствует возможность своевременного внесения денег в счет погашения кредита, самой главной ошибкой будет молчание. Нельзя просто пропустить платеж, лучше заранее предупредить банк. Как правило, банки идут на встречу заемщиками и предоставляют отсрочку. Так вы избежите начисления штрафов и сохраните положительную кредитную историю.

Рефинансирование кредита

Рис. 4. Рефинансирование кредита

Рефинансирование займа – хорошее решение, если вы хотите снизить процентную ставку или просто объединить несколько ссуд в разных банках в одну. Распространяется оно на все виды кредитования. Например, банк ВТБ24 предлагает три программы рефинансирования в зависимости от суммы займа. Забыть о такой возможности будет серьезной ошибкой, потому что вы не только получаете меньшую сумму ежемесячных платежей, но и месяц перерыва в оплате займов.

Читать еще:  Где лучше выбрать кредитные предложения

6 самых распространенных ошибок при получении кредита

При оформлении займа необходимо учитывать, что каждый банк устанавливает свои требования для заемщика. Если вам отказали в одном банке, есть вероятность, что дадут деньги в другом. Везде разные условия, но вот ошибки, которые совершают заемщики при получении кредита, часто одни и те же.

Условия кредитования тоже могут разниться. Даже если на первый взгляд банк предлагает очень привлекательные проценты, на самом деле переплата может быть существенной. Внимательно читайте договор, на стоимость кредита могут влиять страховые начисления, пакет дополнительных услуг, например СМС-уведомления и т.д. Невнимательное изучение условий — основная проблема заемщиков. Остальные ошибки рассмотрим в статье.

1. Процентные ставки могут завышать

Для привлечения заемщиков банки прибегают к различным уловкам, обещая в рекламе минимальные ставки по кредитам. Большинство граждан до сих пор верят в такие обещания и подают заявки, не вникая в подробности — самая распространенная ошибка.

В процессе оформления выясняется, что низкие ставки доступны не всем клиентам, а только в рамках специальных программ, например:

  • для участников зарплатных проектов;
  • при кредитовании на короткий срок (или, наоборот, на продолжительный);
  • при подключении дополнительных услуг, страхования и т.д.

При итоговом подсчете оказывается, что стоимость «льготного» кредита на самом деле выше, чем на стандартных условиях. В качестве исключения можно рассматривать только сезонные акции, когда банки действительно дают деньги с минимальной переплатой.

Когда заявитель, остро нуждающийся в деньгах, уже прошел длительную процедуру оформления, ему ничего не остается, как согласиться на дорогой займ.

Чтобы не допускать подобных ошибок при оформлении «дешевых» кредитов, рекомендуется:

  • Перед подачей заявки проконсультируйтесь с менеджером банка, уточните условия одобрения и выдачи займа.
  • Изучите условия погашения. Зачастую низкий процент доступен для кредитования на длительный срок или только с пакетом дополнительных услуг. По отдельным программам не предусмотрено досрочное погашение.
  • Посчитать размер переплаты по ежемесячным платежам, сравнить со стандартными продуктами (без льгот).

Если банк уже одобрил заявку под желаемую процентную ставку, а сотрудники начинают навязывать дополнительные услуги, можно смело отказываться, поскольку они необязательны и уже никак не повлияют на решение банка. Если менеджер угрожает отказом, попросите показать договор и пункт, в котором прописаны обязательные требования для оформления.

В основном банки навязывают услуги страхования жизни, трудоспособности и имущества (автомобиля, квартиры и т.д.).

Сотрудники банков получают бонусы за продажу доп.продуктов, поэтому зачастую они активно убеждают клиентов, пользуясь их юридической и финансовой безграмотностью. Если действия специалиста вызывают сомнения, обратитесь к руководству банка, позвоните в службу поддержки или задайте вопрос на сайте.

2. Принудительная страховка

Любой банковский продукт предполагает услугу страховки для случаев, когда клиент не сможет платить по долгам. Если должник умер, его долг обязаны выплачивать наследники. А при наличии страховки кредит погашается страховой компанией, а остаток страховой стоимости возвращается родственникам. Тот же принцип действует и на страховании трудоспособности. При увольнении или сокращении страховая организация будет платить долг, пока клиент не найдет новую работу. Это важная услуга, поэтому граждане, заботящиеся о своей семье, оформляют страховой полис.

Но есть нюанс — в банке страховка гораздо дороже, чем в страховой компании. При оформлении потребительских и автокредитов заемщики имеют право отказаться от этой опции, поскольку она необязательна.

Некоторые банки могут делать оговорку, что при отказе от полиса процентная ставка повышается, но принуждать клиентов они не имеют права.

Отметим, что страхование обязательно в следующих случаях:

Если вы все-таки согласились на страховку, уточняйте, возвращают ли ее стоимость при досрочном возврате.

3. Дополнительные услуги

При одобрении кредита все банки стремятся «подключить» клиенту дополнительные услуги и сервисы, например:

  • дебетовые и кредитные карты;
  • СМС-оповещение;
  • интернет-банкинг.

Как правило, при заключении основного договора эти опции активизируются автоматически и увеличивают сумму расходов заемщика.

Сумма за пакет доп.услуг удерживается при выдаче кредитных средств в кассе или взимается при зачислении на карту.

Если вы не нуждаетесь в подобных сервисах, сообщите об этом менеджеру сразу при оформлении документов.

Если услуги все же были автоматически подключены, вы можете в любой момент от них отказаться, например, в личном кабинете на сайте банка или позвонив по телефону горячей линии.

Распространены случаи, когда дополнительно банковские сотрудники навязывают клиентам кредитки. Некоторые клиенты поддаются убеждениям, совершают ошибку и соглашаются на получение карты. Если вы передумали и еще не воспользовались деньгами, обратитесь в банк (лично или по телефону), попросите закрыть карточный счет и выдать справку по отсутствию каких-либо обязательств.

4. Одобренная сумма меньше, чем в заявке

Одобренная сумма зависит от платежеспособности и кредитной истории клиента. Зачастую бывает так, заявитель запрашивает одну сумму, а банк одобряет меньше (или больше).

Если вам одобрили меньше, чем вы запрашивали, не спешите соглашаться, проконсультируйтесь с менеджером, что можно с этим сделать. Например, если недостаточно доходов, принесите справку, подтверждающую дополнительный заработок, или документы о наличии собственного имущества. С дополненным комплектом документов можно подать повторную заявку.

5. Перекредитование

Заемщики, которые попали в трудную ситуацию, часто идут на перекредитование. Они подают заявку в другой банк, чтобы получить деньги на погашение старого займа.

Эксперты советуют пользоваться этим способом только в самом крайнем случае, поскольку зачастую он не решает проблему, а только усугубляет ее. Это ошибка, но не всегда.

Но есть и исключения — специальные банковские программы по рефинансированию, которые действительно уменьшают кредитную нагрузку.

6. Изучение договора

Условия кредитования полностью описаны в договоре. Окрыленные положительным ответом, заемщики зачастую пропускают важные детали, а именно:

  • Досрочное погашение. Все банки устанавливают разные условия досрочного возврата, изменения суммы долга и процентной ставки.
  • Переуступка прав требования. В случае просрочки банк может передать долг заемщика коллекторам.
  • Полная сумма кредита должна быть прописана в договоре с учетом процентов и дополнительных комиссий.
  • Штрафы и пени. В этом пункте обращайте внимание на размер штрафов и возможность отсрочки.
  • Банковские издержки. Некоторые банки указывают в договоре, что расходы на оформление, выдачу займа, финансовые издержки и затраты по судебным разбирательствам клиент берет на себя.
  • Право финансовой организации на одностороннее повышение процентной ставки.
  • Случаи, в которых кредитор может досрочно расторгнуть договор.

Если какие-то пункты вам непонятны, не стесняйтесь попросить разъяснений у кредитного специалиста. Не спешите подписывать документы, пока не будете уверены, что кредитный продукт не имеет никаких подводных камней.

Особое внимание уделяйте заполнению анкеты, указывайте корректные данные, реальные номера контактных лиц и достоверную информацию о работе, не завышайте доходы и честно говорите о имеющихся кредитных обязательствах. Даже если вы допустили ошибку по невнимательности, банк может расценить это как обман и отклонить заявку.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector