0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

7 банков для получения ипотечного кредита под низкий процент

Ипотека под низкий процент в Москве

Выбирайте ипотеку под низкий процент в 2020 году в Москве от лучших банков России. Изучайте условия предоставленных 342 предложений. Сравнивайте процентные ставки и ежемесячные платежи, подберите оптимальный для себя вариант ипотеки под низкий процент в Москве при помощи нашего онлайн-калькулятора.

Поиск ипотеки под низкий процент в Москве

95 ипотек под низкие проценты из 342 более 2 200 000 рублей на 7 лет

Лучшие предложения по Ипотекам

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 65 лет

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 1 документ

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 7 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 75 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 75 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Новостройка, Дом и др.

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 64 года

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 64 года

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 5 документов

Возраст от 20 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 18 до 70 лет

Ипотека под низкие проценты в соседних городах

Взять ипотеку под низкий процент в Москве

Каждый, кто собирается брать жилье в кредит, рассчитывает на возможность оформить ипотеку в Москве по низкой процентной ставке. Но реально ли получить такую ипотеку? Порой банки предлагают акции, в которых снижают ставки по ипотеке. также рассчитывать на более выгодные условия могут рассчитывать зарплатные клиенты, а также определенные категории граждан.

На каких условиях предоставляется ипотека под низкий процент в Москве?

Если вы хотите взять ипотеку с минимальной переплатой, то вам стоит рассмотреть кредитные программы для отдельных категорий граждан:

  • для молодых семей;
  • для многодетных семей;
  • для военных;
  • для бюджетников.

Также стоит обратить внимание на квартиры в новостройках. Как известно, самая низкая ставка по ипотеке предоставляется именно на жилье в новостройках. Кредит на вторичное жилье выдается по ставке на 1,5-2% выше. Низкие ставки по ипотеке в Москве также возможны при перекредитовании. Рефинансирование, которое предлагают банки, оформляется на более выгодных условиях.

Снизить процент можно несколькими способами:

  • предоставить полный пакет документов;
  • оформить кредит на короткий срок;
  • внести максимально возможный первоначальный взнос.

Чтобы найти выгодное предложение и узнать, какие московские банки предлагают самый низкий процент по ипотеке, рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором нашего сайта. На этой же странице вы сможете ознакомиться с перечнем банков, процентная ставка которых ниже, чем у большинства кредитных учреждений. Заявку можно заполнить на сайте банка или в ближайшем отделении.

6 банков, чтобы взять ипотечный кредит онлайн + калькулятор расчета

Желание улучшить жилищные условия с помощью кредитных продуктов — распространенное явление. Ипотечный кредит — недешевое удовольствие. Но для большинства россиян это единственный выход приобрести собственное жилье, не откладывая долгие годы на накопление нужной большой суммы. Кроме того, не стоит забывать, что цены на недвижимость постоянно растет, поэтому накопить круглую сумму на покупку квартиры оказывается практически невозможным.

В этой статье поговорим о том, как получить ипотечный кредит с максимальной выгодой и что нужно сделать, чтобы банк одобрил нужную сумму.

Что такое ипотека и в чем ее выгода для заемщика?

Ипотека — программа кредитования на покупку недвижимости. Жилье, приобретенное за кредитные средства, принадлежит собственнику, но числится в залоге у банка до момента полной выплаты долга. В случае непогашения задолженности объект переходит в собственность кредитора.

После внесения последнего платежа обременение снимается и заемщик может распоряжаться имуществом по своему усмотрению, в том числе продавать, дарить или закладывать в качестве залога в других организациях.

Преимущества ипотечного кредита:

  • Не нужно копить деньги в течение долгих лет. Стать собственником жилья можно уже через несколько дней после подачи заявки в банк.
  • Собственники приобретенной недвижимости вправе получить налоговый вычет.
  • При оформлении ссуды можно воспользоваться материнским капиталом для внесения первоначального взноса.
  • Проценты по ипотеке ниже, чем по стандартным потребительским кредитам. Риски банка компенсируются наличием залогового имущества.
  • Длительный срок погашения позволяет возвращать долг небольшими суммами, безболезненно для семейного бюджета.
  • Кредит на большую сумму доступен даже при среднем уровне доходов.
  • Банки предлагают специальные ипотечные программы: для молодых семей, для военных, квартиры в новостройках от застройщиков-партнеров на льготных условиях и т.д.
Читать еще:  Для кого ипотечные кредиты являются выгоднымив закладки

Минусы ипотеки:

  • жилье числится в залоге у банка;
  • клиент берет на себя долгосрочные финансовые обязательства;
  • дополнительные затраты (услуги оценщика, страховка).

4 лучших банка для ипотечного кредита

Офисы Открытия есть почти каждом городе, а по условиям подобного вида кредитования офис банка должен располагаться там же, где и приобретаемый в ипотеку объект недвижимости. В ТрансКапиталБанке и ИнвестТоргБанке одни из самых выгодных условий — можно получить кредит от 8,7% годовых, а в ТКБ — еще и снизить до 6% при подключении программы государственной поддержки. Низкие проценты по ипотеке обычно предлагают надежным заемщикам.

А если везде отказали, то обращайтесь в сервис Beregu.ru — подбирает бесплатно именно для вас подходящие варианты ипотечного кредита для новостроек, вторичного жилья и коммерческой недвижимости, в зависимости от требуемой суммы, размера первого взноса и других параметров.

Процентные ставки и условия ипотечного кредита могут чуть отличаться в разных банках, но стандартный комплект документов для его получения выглядит следующим образом:

  • оригинал паспорта;
  • справка 2-НДФЛ, подтверждающая размер ежемесячного дохода (от зарплатных клиентов банка этот документ не требуют);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • второй документ для идентификации личности, например, СНИЛС или водительское удостоверение;
  • анкета заемщика, заполненная на сайте или в офисе банка.

Порядок оформления

Прежде чем обращаться в банк, рекомендуется оценить несколько предложений в разных кредитных организациях и рассчитать размер ежемесячного платежа с помощью ипотечного калькулятора. При возникновении вопросов желательно обратиться в офис кредитора и получить подробную консультацию у менеджера.

Определившись с банком и кредитной программой, переходим к оформлению ссуды.

  • заявитель предоставляет полный комплект запрашиваемых документов и заполняет заявку по форме банка;
  • кредитор принимает решение в течение 1-3 дней, проверяет КИ и платежеспособность потенциального клиента, звонит работодателю и другим контактным лицам, указанным в анкете.

Участники зарплатных проектов получают ответ по заявке в течение суток — банку не нужны длительные тщательные проверки, вся информация по этому клиенту уже есть в базе.

Если заявка на ипотечный кредит одобрена, заемщик выбирает недвижимость в соответствии с доступным лимитом. Большинство банков дают на это 1-2 месяца, по истечении которых придется заново подавать заявку и проходить проверку.

Разрешается выбирать только те объекты, которые соответствуют требованиям кредитора:

  • здание не устарело и не подлежит сносу;
  • хороший ремонт;
  • законная планировка (или перепланировка);
  • наличие необходимых инженерных коммуникаций.

В зданиях старше 30 лет купить квартиру в ипотеку почти невозможно.

Некоторые банки предлагают клиенту перечень строящихся объектов от застройщиков, с которыми они сотрудничают на постоянной основе. При выборе квартиры из этого списка процедура оформления проходит гораздо быстрее.

Если выбранная квартира не числится в списке объектов, рекомендованных банком, проводится экспертная оценка недвижимости. Кредитор вызывает независимого специалиста, который определяет рыночную стоимость и делает отчет об оценке — один отправляет банку, второй отдает заемщику.

Размер ипотеки не может превышать 80-90% от рыночной цены жилья.

Услуги оценщика оплачиваются покупателем — банк издержит эту сумму из одобренной ипотеки или учтет в ежемесячных платежах.

Далее заявитель приносит повторный набор документов:

  • согласие на продажу всех собственников жилья;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из домовой книги и т.д.

Банк изучает документы на недвижимость, проверяет чистоту объекта, отсутствие обременений и принимает окончательное решение. Если выбранная квартира соответствует требованиям, заявитель получает положительный ответ и переходит на следующий этап оформления.

При оформлении ипотечного кредита сотрудник банка предложит заемщику услугу страхования жизни и здоровья. Это добровольная опция, и клиент вправе от нее отказаться. Но следует помнить, что страховка позволяет снизить процентную ставку по ссуде.

А вот страхование приобретаемой недвижимости — обязательная процедура. Она гарантирует кредитору исправное состояние залогового объекта на весь период кредитования.

Страховку выплачивают один раз в год, пока заемщик полностью не погасит долг. Стоимость зависит от разных факторов, например, от года постройки, но в среднем сумма к оплате не превышает 1,5% от остаточной задолженности перед банком. То есть каждый год выплачиваемая сумма уменьшается.

  • клиент заключает договор купли-продажи с продавцом жилья;
  • заключается кредитный договор с банком;
  • в договоре указывается залог, его характеристики, стоимость, требования страхования и т.д..

На изучение условий договора банки дают клиентам до 5 дней.

Для заключения сделки чаще всего используются вариант с банковской ячейкой (депозит):

  • клиент арендует банковскую ячейку на определенный срок;
  • представитель кредитора, покупатель и продавец считают деньги, выданные банком, и помещают их в ячейку;
  • ипотечная сделка регистрируется в Росреестре (заявление на регистрацию заполняет клиент совместно с менеджером);
  • после регистрации договора продавец получает доступ к ячейке и забирает деньги.

Регистрация сделки занимает не больше недели, стоимость ячейки на этот период составляет 3000-5000 руб.

Требования к потенциальному клиенту

Большинство банков предъявляют к заемщику базовые требования:

  • постоянная прописка на территории РФ;
  • стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж — от 1 года;
  • регулярный доход, подтвержденный официальными документами и достаточный для внесения ежемесячных платежей;
  • возраст от 20 до 65 лет (некоторые банки повышают нижний предел до 23 лет, а верхний снижают до 55-60 лет);
  • хорошая кредитная история, отсутствие открытых просрочек на момент обращения.
Читать еще:  Как выяснить причину отказа в кредите

Если дохода заемщика недостаточно для получения нужной суммы в ипотечный кредит, он вправе привлечь созаемщиков или поручителей.

Созаемщик и заемщик будут равноправными участниками сделки. Если заемщик не погашает долг, обязанности автоматически переходят на созаемщика. Кроме того, созаемщик имеет право рассчитывать на часть имущества. Поручитель в отличие от него не имеет никаких прав на ипотечную недвижимость, и обязанность по погашению кредита по ипотеке переходит на него только по решению суда.

К 3-м лицам, участвующим в сделке, предъявляют те же требования, что и к заемщику. Желательно привлекать близких родственников с хорошей платежеспособностью.

Крупные российские банки предлагают клиентам ипотечные программы по двум направлениям — для покупки жилья в новостройке (или строящемся жилье) и на вторичном рынке. Первые, как правило, предполагают минимальный первоначальный взнос, поскольку обладают высокой ликвидностью.

Размер первоначального взноса:

  • новостройки — до 15%;
  • вторичное жилье — до 20-25%;
  • частный дом — до 25%;
  • без подтверждения дохода — до 50%.

Зарплатным клиентам одобряют ипотеку в первоначальным платежом в 10%.

Как рассчитать ипотеку на калькуляторе

Чтобы заранее знать, сколько вы будете ежемесячно выплачивать банку, можно заранее рассчитать платежи на ипотечном калькуляторе. Это можно сделать онлайн на нашем сайте или сайте любой компании, выдающего такие ссуды. Вводите сумму, которую вы планируете взять в долг у банка (обычно это стоимость жилья — первоначальный взнос 10%-15% от цены), ставку по ипотеке и срок, на который вы планируете ее взять.

Например: цена квартиры 3 450 000, из них первоначальный взнос 450 тысяч, кредит 3 миллиона. Процентная ставка 6% и срок 30 лет. В этом случае ежемесячно вы будете платить 17 986,52 руб.

Условия ипотечной ссуды

Условия по ипотеке зависят от ряда факторов:

  • качество кредитной истории;
  • наличие фактов просрочки;
  • закредитованность заявителя;
  • уровень дохода заемщика;
  • наличие поручителей;
  • наличие имущества в собственности и т.д.

Годовая ставка зависит от срока кредитования. Самая низкая стоимость — по кредитам до 15 лет. При оформлении ссуды на период 15-25 лет ставка возрастает на 0,5-1%, на срок 30 лет — еще на 0,5%. При отказе от страховки добавляется до 1%. Если клиент не зарплатник — еще +0,5%.

Стоимость кредита также зависит от этажности квартиры, района расположения, удобства транспортной развязки и т.д.

Условия по ипотеке:

  • сумма — от 100000 руб. до 15-50 млн. рублей;
  • срок — от 1 до 30 лет;
  • процентная ставка — от 9 до 14% годовых.

Как заработать на ипотеке

Кроме приобретения ликвидного имущества заемщик может получить дополнительные выгоды:

  • Если есть основное жилье, собственники ипотечной квартиры могут сдавать ее в аренду. Главное, чтобы арендная плата не была ниже ежемесячного платежа по кредиту.
  • Существенная экономия доступна при покупке строящегося жилья (особенно на первых этапах строительства). Когда дом достроится, квартиры будут стоить дороже. Но этот вариант достаточно рискованный.
  • Если постоянно мониторить рынок недвижимости, можно сыграть на падении цен. В регионах бывают периоды снижения стоимости жилья, когда на рынке наблюдается избыточное количество предложений. В этот момент самое время брать ипотеку.

Как снизить ставку и повысить шансы на одобрение

Условия ипотечного кредита можно улучшить с помощью простых рекомендаций:

  • Предоставить исчерпывающий комплект документов и развернутую информацию о себе. Чем больше сведений о заемщике получит организация, тем выше шансы на выгодные условия.
  • Выбирать жилье в новостройках и строящемся жилье.
  • Согласиться на услуги страхования (жизни, здоровья).
  • Внести большой первоначальный взнос (от 20%). Таким образом заемщик подтверждает свою платежеспособность.
  • Привести поручителей.
  • Участвовать в специальных программах. Например, в рамках программы «Жилье молодым семьям» ставка может снижаться до 8,5%.

В первую очередь обратитесь в банк, чьими услугами пользовались ранее (например, открытие депозита, оформление кредитки, зарплатной карты и т.д.). Лояльные заемщики могут претендовать на сниженную ставку и повышенный лимит по ссуде.

Ипотека под низкий процент

Ваши выгодны от ипотеки в Альфа-Банке

Ипотека в надежном банке

Альфа-Банк входит в список надежных банков России

Онлайн оформление

В отделение вы придете только для подписания документов

Личный онлайн кабинет

Для получения решения банка

Досрочное погашение без визитов в банк

В мобильном или интернет-банке

Условия ипотечного кредитования

  • Подача заявки и документов – онлайн.
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 15%.
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
  • Процентная ставка — от 9,39% для Готового жилья и Строящегося жилья.
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.
Читать еще:  Взять кредит через интернет

Рассчитать ипотеку

  • Гражданство – Россия, Украина, Республика Беларусь.
  • Возраст на дату подачи заявки – от 21 года.
  • Возраст на дату погашения – до 70 лет.
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
  • Регистрация по месту жительства – любая.
  • Количество созаемщиков – до 3-х.

Рассчитать ипотеку

  • Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
  • Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
  • Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
  • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Рассчитать ипотеку

Погашайте кредит без визита в банк!

Полезно знать

Заполните заявку и получите одобрение онлайн

Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете,
заполнив только паспортные данные.

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и стоящемуся жилью:
Первичный рынок:
При первоначальном взносе 10-20% — 10,19%
При первоначальном взносе более 20% — 9,69%

Вторичный рынок:
При первоначальном взносе 15-20% — 10,49%
При первоначальном взносе более 20% — 9,99%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка
-0,3% Клиентам A-Private

Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):
+0,5% — ипотека по 2-м документам
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса
+2% — отказ от страхования жизни
+2% — отказ от страхования титула
+4% — отказ от страхования жизни и титула
+1% — ипотека на жилой дом и земельный участок

Решаете вопрос с покупкой жилья и решили выяснить, в каком банке самый низкий процент по ипотеке? Или желаете перекредитоваться, снизив нагрузку по текущему ипотечному кредиту?

Что ж, сегодня найти банки с низким процентом по ипотеке или выгодными условиями рефинансирования на первичном и вторичном рынке недвижимости не особенно сложно, однако при этом важно учитывать и другие параметры, которые могут серьезно повлиять на обслуживание кредита. Приведем несколько полезных советов будущим заемщикам.

Ипотека в банках Москвы на 2020 год

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 8,4%.

  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 10%

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 20%

Досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 5%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Любой первоначальный взнос

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Любой первоначальный взнос

  • Первоначальный взнос от 5%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 10%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека на новостройки

Популярные застройщики Москвы

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Быстро найти подходящее предложение и взять ипотеку в банке Москвы можно, воспользовавшись удобным поиском на Выберу.ру. Здесь размещена информация о 116 банках, предоставляющих подобные услуги. Общее количество ипотечных программ со ставкой от 4,4% до 20% достигает 994.

Перед тем как решать, где взять ипотеку, следует тщательно проанализировать понравившиеся предложения и внимательно ознакомиться с требованиями, которые финансовые учреждения предъявляют к заемщикам. Сайт Выберу.ру поможет вам узнать условия по любой конкретной программе и сравнить подходящие варианты ипотеки в Москве по ряду определяющих параметров.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector