0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

7 причин которые портят кредитный рейтинг

Как банки портят вашу кредитную историю

Финансовая репутация россиян может разрушиться без их ведома и вины

В конце сентября стало известно, что ЦБ выявил три действующих банка, которые портили кредитные истории россиян. Банки.ру решил выяснить, кто и как мог подмочить финансовую репутацию россиян.

Испортить, чтобы удержать

Никто не расскажет о клиенте лучше, чем его кредитная история. По закону любой факт финансовой биографии россиянина фиксируется и хранится десять лет с момента последних изменений. Доступ к услугам кредитования сейчас имеют свыше 70% взрослого населения, подсчитали в ЦБ. А значит, в кредитных бюро содержатся данные примерно о сотне миллионов клиентов. Было бы наивно считать, что система не имеет ошибок, но в случае с кредитными историями малейшая неточность может испортить жизнь клиенту на много месяцев. Даже если он оказался добросовестным.

При этом регулятор не назвал финучреждения, которые были пойманы на порче кредитных историй.

Алексей из Екатеринбурга в прошлом году взял потребительский кредит на 1 млн рублей в СКБ-Банке. К февралю сумма долга сократилась до 825 тыс., и мужчина решил погасить обязательства досрочно.

«Летом попытался оформить новый кредит в других банках — отказы везде. С момента закрытия кредита до заказа кредитной истории, из которой узнал о «висящем» на мне обязательстве почти в миллион, Альфа-Банк мне отказывал раз пять. Я несколько месяцев бился о стену финансовых учреждений всего лишь потому, что специалист СКБ-Банка не исполнил свои обязательства надлежащим образом», — рассказывает собеседник Банки.ру. В его случае кредитную историю исправили быстро, сразу после обращения в банк. Но так везет не всем.

Ирина из Москвы с 2016 года платила ипотеку в Сбербанке. Ставки по ссудам на жилье снижались, и женщина этой весной решила рефинансировать долг.

«Обратилась в АИЖК — мне отказ. Понять не могу, почему отказ: зарплата нормальная, просрочек не допускаю, кредитуюсь уже очень давно», — говорит собеседница Банки.ру. Позднее она выяснила, что в ее кредитной истории указана просрочка свыше 90 дней по ипотечному кредиту.

«Иду в Сбербанк, говорю им, что по БКИ (бюро кредитных историй. — Прим. Банки.ру) у меня числится просрочка, а они говорят: «Нет, у нас все хорошо». Я в одно отделение поехала, во второе, в головной офис, позвонила по всем телефонам. Потом перестала с ними бодаться, поехала в БКИ. Заплатила деньги, мне дали выписку, и я увидела, что действительно есть просрочка. С этой выпиской я пошла в Сбербанк, с круглыми глазами на меня все посмотрели: «Ой, этого быть не может, мы посмотрим и что-нибудь придумаем». Так они меня «мурыжили» три месяца», — возмущается Ирина. Исправить кредитную историю она смогла, только пообещав обратиться в Центробанк. После устранения недочетов женщина перестала быть клиенткой Сбербанка. Она убеждена, что проблемы с кредитной историей возникли не случайно. «Я так понимаю, что это все сделано, чтобы не терять клиентов. Понятно, где они еще найдут клиента с ипотекой в 6 миллионов рублей под 13% годовых?!» — заключает Ирина.

Десятки похожих историй можно обнаружить в «Народном рейтинге» Банки.ру. В прошлом году ситуация в этом сегменте обслуживания клиентов стала беспокоить и ЦБ. Большая часть заемщиков с нетиповыми обращениями к регулятору жаловались на испорченную кредитную историю, рассказывала представитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Ольга Шеховцова. Это стало поводом для масштабной проверки. Выяснилось, что три банка не соблюдали законодательство о кредитных историях. А еще 12 (в том числе два банка из топ-10) были пойманы на мелких нарушениях.

Кто крайний?

В Банке России отказались сообщать, какие кредитные организации вызвали недовольство регулятора. Там также не пояснили, какие надзорные действия применялись к нарушителям, поскольку это действующие банки.

Тогда Банки.ру проанализировал отзывы пользователей в «Народном рейтинге», оставленные с начала года. Поскольку количество обращений часто зависит от величины банка, был взят процент жалоб по поводу кредитных историй от всех обращений в «Народный рейтинг» по конкретной организации. Анализ проводился по разным видам продуктов.

Так, в сегменте потребительского кредитования большую долю жалоб на ведение кредитных историй имеют «ФК Открытие» (12,9%), банк «Хоум Кредит» (8,2%), а также Альфа-Банк (6,3%). Первые два — в числе «лидеров» антирейтинга по кредитным картам. У «Открытия» число обращений по этой проблеме составляет 8,6%, у «Хоум Кредита» — 8,2%. В этом сегменте их опережает только Бинбанк вместе с присоединенным Бинбанком Диджитал (9,6% и 9,3% негативных отзывов). Однако на перечисленные банки почти не жалуются те, кто брал автокредиты. Здесь претензии пользователей Банки.ру по ведению кредитных историй касались Росбанка (26,7%), Сбербанка (15,4%) и банка «Восточный» (12,5%).

В этих трех банках сообщили, что процент жалоб небольшой и это не вызывало претензий со стороны регулятора.

В банке «Хоум Кредит» подтвердили, что от уполномоченного представителя Банка России периодически поступают обращения клиентов по вопросам взаимодействия с бюро кредитных историй. Рост числа жалоб там связывают с предстоящим ужесточением банковского законодательства.

В Бинбанке большое количество претензий объяснили техническими сложностями. «После перевода Москомприватбанка (ныне — Бинбанк Диджитал) на единую технологическую платформу с Бинбанком мы столкнулись с рядом технических трудностей при передаче данных о действующих заемщиках этой кредитной организации. В результате по некоторым клиентам могли передаваться некорректные сведения в бюро кредитных историй», — пояснили в пресс-службе кредитной организации.

В Альфа-Банке и «Открытии» не ответили на запрос Банки.ру.

Как портится паспорт заемщика

Данные о финансовом положении россиян обновляются кредиторами: банками, МФО и кредитными кооперативами. Они формируют файлы исходя из своих внутренних учетных систем, документы шифруются, подписываются электронной подписью, а потом передаются в бюро кредитных историй, поясняет генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. БКИ, в свою очередь, проверяет целостность файла, корректность подписи, расшифровывает его и приступает к загрузке в базу данных, продолжает эксперт.

По оценкам Объединенного кредитного бюро, по вине кредиторов портится менее 0,5% кредитных историй. «Эквифакс» приводил цифру 2—3%.

В профиле заемщика могут быть отражены просрочки, которых не было, а также «чужие» обязательства — например, когда мошенники оформляют кредит на имя человека. Нарушением также считается несвоевременная подача данных о клиенте. Согласно закону новая информация должна передаваться в бюро кредитных историй в срок до пяти рабочих дней. На практике этот процесс растягивается на две недели, говорит заместитель руководителя интерактивных сервисов Банки.ру Елена Калинкина. Однако виноват в этом не всегда банк.

«Зачастую причина кроется не совсем в банке. У каждого бюро свое ПО, и для каждого банка нужно сформировать отдельный файл, банки же обычно рассылают типовые файлы. В одном бюро распаковка пройдет штатно, а в другом выдаст ошибку», — отмечает Калинкина.

Такие случаи редкость, утверждает менеджер по развитию данных Объединенного кредитного бюро Евгений Даниленко. «В штатном режиме загрузки предусмотрен технический контроль файлов перед загрузкой в бюро. При выявлении ошибок банк получает отчет с указанием того, что нужно исправить для успешной загрузки, затем исправляет и присылает данные вновь», — поясняет эксперт.

Если технический фактор сводится к минимуму, то остается человеческий. Кредитная история может исказиться или не обновиться вовремя из-за элементарной невнимательности банковского работника.

Работа над ошибками

Ключ к любой кредитной истории — так называемый код субъекта. Он присваивается заемщику при оформлении первого кредита и является бессрочным. Это своеобразный ПИН-код, который позволяет проверить данные о себе дистанционно.

Зная свой код, можно обратиться в Центральный каталог кредитных историй на сайте Банка России. Там уже будет видно, в каких бюро хранится информация о заемщике. Иначе придется побегать — в банк и различные БКИ. Но это уже совсем другая история.

8 неочевидных причин, понижающих кредитный рейтинг человека

При выносе решения о том, выдавать ли обратившемуся человеку займ или нет, банки опираются, главным образом, на анализ платежеспособности потенциального клиента. Изучению подвергается, во-первых, уровень дохода заемщика. А, во-вторых, показатель долговой нагрузки человека (какую долю от доходов отнимают уже существующие платежи, например, по другим займам, алиментам и т.д.). Если обратившийся за займом человек, по мнению сотрудников финансовой организации, имеет недостаточную платежеспособность, то банк не станет рисковать своими активами и откажет ему в кредите.

Читать еще:  Досрочное погашение кредита в сбербанке пошаговая инструкция

Однако существуют еще и второстепенные (порой очень неочевидные) факторы, приняв во внимание которые, банк может отказать человеку в займе. В этой статье мы посмотрим, как влияют на кредитный рейтинг человека:

  • подача заявлений в несколько банков сразу;
  • поручительство по другим займам;
  • наличие неиспользуемых кредитных карточек;
  • не до конца закрытые займы с микроскопической задолженностью;
  • привычка выплачивать кредиты досрочно;
  • невыявленные ошибки в кредитной истории;
  • наличие некредитной задолженности;
  • долги близких родственников.

1.Обращение за кредитом в несколько банков сразу

Если вам нужен займ, то не следует обращаться на сервис, который обещает отправить заполненную вами заявку «сразу во все ведущие банки страны». Дело в том, что подача заявок в несколько кредитных организаций в глазах сотрудников службы безопасности банка выглядит подозрительно. Так обычно поступают люди, которые остро нуждаются в деньгах, и которым все отказывают. Оставляя заявки во множестве банков, они надеются, что хоть кто-то из них даст им в долг.

Откуда банкиры узнают, что вы обращались к их конкурентам? При получении вашей заявки они первым делом свяжутся с бюро кредитных историй. А на этих сервисах хранится информация не только о том, какие займы вы брали и не допускали ли просрочки по платежам. Там есть данные о всех запросах, поступивших от банков и МФО (а также зафиксированы все отказы в выдаче кредита).

Исключения из этого правила сотрудники службы безопасности или автоматические системы скоринга делают только для надежных кредитных брокеров. Например, при обращении за автокредитом к официальному дилеру рассылка заявок сразу в несколько банков является общеупотребительной практикой. Клиент, оформляющий кредит на покупку автомобиля, получает возможность выбрать из всех поступивших предложений наиболее выгодное.

Если вы уже произвели спам заявками и банки ответили на это отказом, то подавать следующее обращение лучше не ранее, через 2-3 месяца.

2.Поручительство по кредиту другого человека

Возможно, вы ранее стали поручителем по кредиту по просьбе своего родственника или друга. В настоящее время вас это обстоятельство не тревожит. Титульный заемщик исправно вносит платежи по займу, и банк не налагает на вас никаких взысканий. Вы даже можете забыть, что когда-то подписали договор о поручительстве.

Однако действующее поручительство может стать помехой для оформления собственного займа. Ведь вы уже имеете финансовые обязательства. В случае возникновения у вашего знакомого каких-либо проблем обязанность по оплате оформленного на него займа может перейти на вас. И, возможно, банк, в который вы обратились за новой ссудой, предпочтет иметь дело с менее рискованным заемщиком.

Естественно, наличие поручительства не предполагает автоматического отказа в получении собственного кредита. Все будет решаться индивидуально. Большое значение здесь будет иметь взаимное соотношение величины ваших доходов, суммы по договору поручительства и суммы запрошенного вами займа.

Заметим, что выйти из договора поручительства в одностороннем порядке у вас не получится. В случае необходимости вы можете инициировать процедуры замены поручителя. Однако для этого потребуется получить согласие и основного заемщика, и кредитора, и, конечно, нового поручителя.

3.Наличие кредитной карточки с большим лимитом

Вполне возможно, что вы на всякий случай оформили себе кредитную карту или карту рассрочки. У вас вполне солидная зарплата, и банк выделил вам по карте лимит свыше 100 тысяч рублей. Однако картой вы не пользуетесь. Соответственно, у вас нет задолженности перед банком, и вы не вносите никаких регулярных платежей.

Однако сам факт наличия кредитки тоже может стать препятствием при оформлении потребительского займа. Ведь вы в любое время можете ей воспользоваться, и совокупные платежи по кредитной карточке и новому займу для вас окажутся непосильны.

По общему правилу, банки закладывают в текущую долговую нагрузку клиента 5-10% от лимита имеющейся у него кредитной карты. В случае с кредиткой на 100 тысяч рублей это около 5-10 тысяч рублей ежемесячного платежа (даже если вы не никогда платили банку такие деньги).

Поэтому перед оформлением займа на крупную сумму эксперты советуют предварительно закрыть все ненужные кредитки.

4.Излишне хорошая кредитная история или финансовое положение

Предположим, вы ранее брали несколько займов и все из них закрыли досрочно. Выдавая вам очередную ссуду, банк не рискует столкнуться с неплатежами. Но и заработать на таком клиенте у финансовой организации тоже не получится.

При выдаче кредита банк понесет расходы по его оформлению и обслуживанию. Выдавая денежную ссуду, кредитор рассчитывает через определенное время получить нужную ему прибыль. А финансово грамотные люди рушат все надежды коммерческих банков (поэтому с экономической точки зрения они им не выгодны). Так что люди, которые закрывают займы досрочно, также иногда сталкиваются с отказом в кредитах.

Возможна и другая ситуация. Допустим, вам повезло, и вы устроились на хорошую высокооплачиваемую работу. Скажем, средняя зарплата обычного бухгалтера в вашем городе составляет 30 000 рублей, но ваш работодатель платит вам 45 000.

Однако после того, как вы подадите в банк заявку на кредит, специалисты финансового учреждения обязательно проверят средний уровень зарплаты у людей, занимающих аналогичную с вами должность. И то, что вы в настоящий момент получаете больше своих коллег, кредитор может счесть недостаточно надежным. Ведь финансовые трудности на предприятии могут заставить директора снизить вам зарплату до среднестатистического уровня. На этом основании вам могут уменьшить сумму запрашиваемого займа. А если вы подали заявку на большой кредит, то и вовсе отказать.

5.Невнимательность при гашении предыдущих кредитов

При оплате одного из оформленных вами займов вы могли допустить ошибку. Так, у одного человека, купившего в рассрочку планшет, деньги в счет последнего взноса шли до банка более 3-х дней, и в итоге пришли с опозданием. В соответствии с заключенным договором кредитор начислил этому клиенту штраф за несвоевременно внесенный платеж, о котором человек даже не узнал. В итоге образовалась незначительная задолженность в несколько сот рублей, которая постепенно стала обрастать пени.

Не желая тратить время на взыскание небольшой суммы, банк просто подал сведения в бюро кредитных историй об имеющемся незакрытом кредите. А вскоре неудачливому заемщику отказали в займе на покупку дорогостоящего авто.

Поэтому перед подачей заявки на следующий кредит следует убедиться, что у вас нет задолженностей (пусть и на 100 рублей) по предыдущим займам.

6.Ошибки в бюро кредитных историй и займы на ваше имя, оформленные мошенниками

В вашей кредитной истории могут храниться сведения о займах, которые вы не брали. И наличие такой ошибочной информации также может стать препятствием на пути к оформлению кредита.

Например, с одним из заемщиков произошла следующая история. Человек имел небольшой займ, который с легкостью выплачивал. Но когда он попытался оформить себе еще один кредит, банк ему отказал. В неофициальной беседе менеджер по оформлению кредитов сказал, что у заемщика оказался очень высокий уровень долговой нагрузки. В дальнейшем выяснилось, что банк, в котором человек оформил свой первый кредит, по ошибке подал в бюро кредитных историй сведения об этом займе дважды. В итоге продублированная информация увеличила показатель долговой нагрузки в 2 раза.

Заемщику пришлось подавать претензию в банк, чтобы тот исправил свою ошибку. Избежать попадания в подобные ситуации поможет предварительное ознакомление со своей кредитной историей.

Узнать, в каких бюро хранится ваша кредитная история, можно на сайте Госуслуги. Каждый человек имеет право 2 раза в год запросить свою КИ бесплатно (один раз — в электронном виде, один раз — в бумажном). Данную процедуру можно провести в течение нескольких минут, не выходя из дома.

Самая неприятная ситуация, которая может произойти — это оформление на ваше имя кредита мошенниками. Когда вы подписываете многочисленные договоры или совершаете какие-либо действия в интернете, то вы раскрываете данные своего паспорта. И если эти данные попадут в руки злоумышленникам, то у них появится возможность оформить займ на ваше имя. Легче всего по чужому паспорту получить заем в МФО, которые выдают деньги в долг дистанционно через интернет.

Читать еще:  Возможно ли законно не платить по кредиту 3 года

Если человек столкнется с тем, что преступники взяли кредит на его имя, то отказ со стороны банка в выдаче нового займа будет для него не самой большой проблемой. Чтобы не выплачивать займ, который он не никогда брал, человек будет вынужден написать претензию кредитору и обратиться с заявлением в полицию с требованием завести уголовное дело по факту мошенничества. Чтобы признать кредитный договор недействительным, гражданину придется обращаться в суд и доказывать, что он никогда не получал эти деньги.

7.Наличие некредитных долгов

При рассмотрении заявки на получение займа финансисты нередко осведомляются о наличии у потенциального клиента неоплаченной задолженности по алиментам, налогам, штрафам ГИБДД, коммунальным платежам и т.д. Логика здесь понятна. Если гражданин допускает просрочки при исполнении своих прочих финансовых обязательств, то он способен также неаккуратно вносить и взносы по договору займа.

Поэтому перед подачей заявления в банк не лишним будет ознакомиться с наличием неоплаченных штрафов и требований. Информацию об имеющейся задолженности можно найти на сайте Службы судебных приставов или в Личном кабинете на портале Госуслуг.

8.Кредитная история родственников

Если обратившийся в финансовую организацию человек имеет нулевую кредитную историю, то банкиры могут проверить платежеспособность его родственников. Бюро кредитных историй «Эквифакс» даже разработало специальную методику, которая позволяет спрогнозировать вероятность дефолта по кредиту в зависимости от качества кредитной истории родственников заемщика.

Понятно, что подобная методика будет использоваться только в крайних случаях, так как платежеспособность — это индивидуальное качество человека. Однако на всякий случай следует иметь в виду, что на вероятность получения вами потребительского кредита могут повлиять неплатежи по займам родного вам человека (даже если вы с ним редко общаетесь).

7 причин, которые портят кредитный рейтинг в банке

Одним из самых важных показателей, которые влияют на получение заемных средств – это кредитный рейтинг. В недавнем прошлом он применялся в оценке кредитоспособности крупных компаний. Но в настоящее время как юридическое, так и физическое лицо данные, которого попали в центральный банк кредитных историй, получают такую оценку.

7 причин, которые портят кредитный рейтинг

Вычислением граждан, которые добропорядочно оплачивают взятые на себя кредитные обязательства, занимаются специальные скоринговые компании. Схема, по которой она работают, довольно сложна. На него влияют семь факторов.

  • Дисциплинированность и ответственность заемщика. Иными словами если человек регулярно оплачивает взнос, то к его рейтингу смело добавляют 30% из 100. Если человек во время платит взносы, то он заслуживает доверия. Если же есть просрочки, престижность соответственно падает.

  • Величина задолженности, которая есть в настоящий момент. И снова этот показатель может прибавить 30% из 100. В этом случае банки определяют финансовый потолок, который доступен. Сюда входят потребительские, ипотечные, автомобильные кредиты. Этот показатель определяется в дробном соотношении. В результате, чем больше дробь по значению, тем ниже рейтинг.

Не стоит брать ненужные финансовые обязательства, чтобы сделать свой рейтинг выше.

  • Сколько лет кредитуется человек (общий период кредитования). При учете этого показателя может прибавиться до 20% из 100. Здесь дело не в финансовой стабильности гражданина, а в отсутствии истории вовсе. Банк не может на себя взять риски, если у него нет подтверждения о том, как человек будет оплачивать платежи в будущем. Для того чтобы получить крупный заём, нужно заранее выплатить несколько мелких.
  • Регулярность. Здесь сотрудники банка проверяют, как часто человек за последнее время обращался за получением заёмных средств. То есть если за последние 14 дней вы обратились в несколько финансовых организаций и везде получили отказы, то это говорит о том, что нужда в денежных вливаниях у вас остра и вы не умете жить по средствам, а значит выплачивать кредит вам будет тяжело. Исполнение этого показателя прибавляет 10% из 100 к общему рейтингу.

  • Какие виды займов у вас преобладают. Может добавить 10% из 100. На финансовом поприще известно два вида займов:
  1. единоразовые (ипотека, потребительский кредит и так далее);
  2. револьверные (кредитные карты).

В этом случае максимальное соотношение баллов получают те граждане, которые имеют самый сложный кредит, а не большее количество банковских продуктов на руках.

  • Наличие невыплаченных кредитных обязательств. Здесь происходит стопроцентное попадание в черный список заемщиков и с таким показателем вряд ли вам выдадут кредит.
  • Объявление себя банкротом. Здесь само за себя говорит все. Ни один банк не доверит свои финансовые средства человеку, который когда-либо прошел процедуру банкротства.

Что может повлечь за собой плохой рейтинг

Если ваш рейтинг низок или вообще отсутствует, то готовьтесь к тому, что ни одна финансовая организация не предоставит вам заём. Даже оформление кредитной карты с небольшим лимитом денежных средств получить проблематично.

Другими словами, ни один банк или иная кредитная организация не сможет предоставить вам заемные средства. Тем более начнутся постоянные звонки от коллекторских компаний, так как рано или поздно ваш долг будет продан им. Но есть и еще одно но! Если сумма задолженности высокая, то на вас будет подан иск за неуплат задолженности. В этом случае можно минимизировать штрафы за просрочки по кредитам. В любом случае финансовая организация изыщет с вас не оплаченный долг уже через судебных приставов.

Возможно ли с плохим рейтингом получить кредит

Сегодня получить заём с плохим или низким рейтингом получить возможно. Существует несколько банков, которые дают заемные средства нестабильным заемщикам. Они более лояльно относятся к причинам неоплаты по предыдущим кредитам.

Но чтобы понять причину отказа необходимо ознакомиться со своей историей, которую можно получить, подав заявку в Банк Кредитный Историй.

Чтобы исправить кредитный рейтинг и повысить его, предстоит тяжелый путь. Как это сделать?

  1. Оплатить нужно просрочки по всем текущим кредитам.
  2. Лучше всего полностью закрыть все задолженности.
  3. Пройти процедуру рефинансирования.
  4. Обратиться за небольшой суммой в финансовую организацию и оплачивать вовремя.
  5. В магазине приобрести какой-либо товар в рассрочку. Они не смотрят на историю по займам, и при их помощи вы сможете поднять его.
  6. Обратиться в банк для получения ипотечного или автокредита. Они являются залоговыми и в случае неоплаты он застрахован от рисков, потерять имущество.

Чтобы не омрачать свою жизнь отказами по кредитам и постоянными выплатами за полученные, лучше всего жить по средствам. Но если ситуация складывается таким образом, что кредит необходим, то в первую очередь обратитесь за получением сведений о своей кредитной истории.

Специальный кредит у кого плохая кредитная история

Портрет заемщика формируется годами, хранится десятилетиями в бюро кредитных историй. При оформлении кредита главное – вовремя его погашать. Допущение неоднократных просрочек платежей может поставить крест на человеке, как на заемщике. Новые займы станут недоступны.

Для оформления кредита с испорченной кредитной историей, нужно найти надежного поручителя, который позволит банку получить уверенность в своевременной выплате. Тогда банк сможет предложить более лояльную процентную ставку, которая будет зависеть от уровня доходов поручителя.
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

6 простых способов улучшить КИ

Как только заявка будет заполнена, дождитесь решения по величине кредитного лимита непосредственно вашей карты; получите ее у курьера, подписав договор; и пользуйтесь в свое удовольствие.
После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете. Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников.
На особых условиях даже самые известные банки кредиты с плохой кредитной историей могут одобрить. Поэтому, если у клиента есть возможность предоставить в залог имущество или найти поручителя, подавать заявку на получение займа смело можно в любой банк. Кредит с плохой кредитной историей без залога и поручителей взять уже намного сложнее.
Первым признаком наличия проблем с кредитным рейтингом может стать отказ в просьбе выдать ссуду в микрофинансовой организации или в банке. Причины, по которым банковская история портится, а также пути решения проблемы варьируются от случая к случаю и зависят от степени запущенности рейтинга клиента.

Читать еще:  Topcash условия кредитования

Факт! По оценкам экспертов, сегодня более чем у 50 % россиян оформлены кредитные отношения. При этом более трети из них имеют сразу несколько долговых обязательств в разных банках. Не все подходят к процедуре гашения с должной ответственностью.
Людям в хорошей КИ, высокой белой зарплатой, большим стажем и прочими признаками финансовой состоятельности банки выдают наличные в долг без проблем. Но чаще всего деньги ведь нужны вовсе не им, а тем, кого сократили, кто только устроился на работы и еще не получил зарплату, или тем, кому надо закрыть другой кредит. Если и вы из таких и у вас плохая кредитная история, читайте, как быть в этом случае.

МФО одобряют займы даже с плохой КИ. Это объясняется наличием очень высоких процентов по займу. Основное преимущество — быстрое рассмотрение заявки. Для оформления нужен только паспорт. Для того чтобы получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками, в первую очередь стоит обратить внимание на “молодые” банки, которые на рынке функционируют совсем недавно. Для привлечения клиентов они очень часто идут на риск и выдают займы людям с плохой кредитной историей и просрочками.

Кредитная история заключает в себе полную информацию о всех совершенных финансовых обязательствах перед банковскими организациями. Плохая КИ говорит о прямом нарушении сроков погашения кредита в установленные даты.

Нельзя назвать какой-то один банк дающий кредит с плохой кредитной историей всегда и всем. Каждая конкретная заявка рассматривается в индивидуальном порядке, и решение, принимаемое по ней, зависит от множества факторов.

Основные причины, портящие кредитный рейтинг:

  • Наличие просрочек в погашении кредита. Это самая частая причина порчи банковского рейтинга. Очень часто из-за невнимательности во время чтения условий договора и незнания точных сроков оплаты, клиенты вносят средства гораздо позже положенных дат, вследствие чего портится кредитная история;
  • Ошибки представителей кредитной организации — причина порчи кредитной истории, на которую клиент никак не влияет. Возникает в том случае, когда во время внесения платежа сотрудник банка ввиду невнимательности вводит неправильную информацию о соискателе. Это могут быть реквизиты счета, дата перечисления финансов, точная сумма и так далее;
  • Большинство банковских систем фиксирует время погашения платежа через сутки после внесения средств. Выходные дни и праздники при этом в расчет не берутся. По этой причине особенно важно не затягивать с выплатой и проводить ее как минимум за 2-3 дня до истечения указанного в графике платежей срока;
  • Технические неполадки в работе платежных систем во время внесения платежа. Дата поломки может совпадать с днем оплаты платежа, ввиду чего могут возникнуть задержки при переводе финансов;
  • Случаи мошенничества считаются довольно редкими. Третьи лица могут оформить на имя соискателя заем и накопить долги, но даже после исправления ситуации банковская история будет испорчена;
  • Наличие многочисленных отказов на получение кредита в других финансовых организациях может сделать заявителя в глазах представителей банка крайне ненадежным клиентом;
  • Кредитный рейтинг также напрямую зависит от судебных решений, которые не были выполнены в установленный срок.

В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной.

Внимательно изучить условия кредитного договора, порядком и способами внесения платежей. Если Вы не сильны в финансовых тонкостях, лучше обратиться к специалисту, который поможет проанализировать договор на наличие в нем «подводных камней». Давно обслуживаюсь в филиале на проспекте Вернадского 33. Каждый раз с удовольствием захожу , потому что там работает отличный специалист и прекрасная девушка по имени…

Безусловно, это наличие некоего серьезного «проступка» перед банком – своеобразного фактора, отражающегося негативно на дальнейшей репутации клиента. Как правило, достаточно просрочить выплату по кредиту более чем на месяц, и ваша кредитная история будет «запятнана». Подобное «клеймо» может существенно повлиять на решение других банков в случае оформления новых денежных займов.

7 причин, которые портят кредитный рейтинг

Кредит с плохой историей без отказа — это уникальная банковская программа, которая позволяет получить необходимые денежные средства, даже если в прошлом у вас были трудности с выплатами предыдущих потребительских продуктов.
Заемщики, которые успели «наследить» в кредитном досье, знают, что такое плохая кредитная история. Какие банки дадут кредит и согласятся сотрудничать даже при запятнанной репутации, сегодня расскажем.

Клиент, который не возвращает долги банку или сильно задерживает их выплаты, получает негативный кредитный рейтинг и становится крайне ненадежным заявителем в глазах руководства любого финансового предприятия.
Тем не менее, некоторые банки готовы взять на себя риск и оформить кредит даже такой категории заемщиков. Одним из важных требований наличие справки о постоянном доходе заемщика. Для повышения шансов на одобрение, можно подготовить пакет документов, который подтвердит улучшение финансового положения. Для этого подойдет любая информация о повышении оклада, смене работы на более высокооплачиваемую, подтверждённая возможность получения дополнительных источников дохода.

Кредиты с плохой кредитной историей

Зачастую в сложившейся ситуации виноват сам соискатель. Однако нередки и случаи, когда причины, по которым портится кредитная история человека, находятся вне зоны его контроля.

Плохая кредитная история — это не приговор на всю жизнь. Исправить ее можно, и сделать это достаточно легко. Некоторые банки предлагают клиентам специальные условия по исправлению кредитной истории. Так, например, в Совкомбанке действует программа “Кредитный доктор”. Согласно ей, заемщику сначала выдается небольшая сумма (до 10 тыс рублей). В случае своевременного исполнения своих обязательств после погашения этого займа, клиент может взять кредит уже на большую сумму.

Я по совету знакомых обратилась сюда за пенсионным кредитом, до этого о таком банке не слышала. Понравилось отношение сотрудников ко мне. Отвечали на все вопросы, консультировали…

Данная компания весьма лояльна к разным категориям клиентов, даже таким, чья кредитная история оставляет желать лучшего. Именно поэтому получить кредитную карту в этом банке достаточно просто.

Выражаю огромную благодарность сотрудникам доп. офиса в с. Красногвардейское. Обращалась по поводу потребительского кредита. Осталась довольна и сделала для себя выбор…
В данном разделе мы подготовили для вас ответы на самые животрепещущие вопросы, относительно испорченной истории кредитования. Можно ли с этим что-то сделать, если уже имеются просрочки, а получить новый кредит все-таки хочется. О тонкостях и нюансах данной темы нам и предстоит разобраться ниже.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой кредитный рейтинг.
Для оформления банковского займа каждый заявитель должен пройти через процедуру проверки кредитной истории. Зачастую банки предпочитают заключать договоры лишь с теми клиентами, чей финансовый рейтинг безупречен. Однако наличие определенных обстоятельств дает гражданину возможность получить кредит даже при наличии некоторых задолженностей.

Это самый действенный и удобный способ получения денег на любые нужды. Но вероятность одобрения крупной суммы низкая, а проценты по карте достаточно высокие. Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Лучше всего не допускать просрочек по платежам, а в случае финансовых затруднений вовремя информировать о них банк и пытаться совместно с ним найти выход из сложившейся ситуации.
Просчитать сумму переплаты за весь период пользования денежными средствами, включая всевозможные комиссии, страховки и т.д.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector