0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Антиколлекторские услуги защищаемся от сборщика долгов

Антиколлекторы. Защита от сборщиков долгов

Защита заемщика
Вернуть банкам просроченные платежи помогают коллекторские агентства (от английского слова collector — «сборщик») которых с началом финансового кризиса стало на порядок больше чем два — три года назад. С методами работы коллекторов некоторые саратовские должники уже могли познакомиться.
Крупные российские агентства, которые открыли свои офисы в регионах (в том числе и в Саратовской области) работают вполне пристойно: звонят должникам с увещеваниями вернуть долг и набежавшие проценты, если же должник упирается, угрожают судебным разбирательством и конфискацией имеющегося имущества.
Коллекторы «местного розлива» действуют более грубо и примитивно. Сообщают о просроченном кредите на место службы проблемного заемщика, рассказывают о долгах его соседям и родственникам, собирают подробную информацию о личной жизни и грозятся ее обнародовать в случае невыплаты, а иногда даже угрожают здоровью и жизни семьи.
Не удивительно, что в качестве ответной меры на рынке кредитования появились специалисты, называющиеся себя антиколлекторами, и обещающие защиту интересов должника. Пока в России зарегистрировано не более десятка официальных антиколлекторских агентств, остальные работают в рамках обычной юридической консультации. Однако, по мнению экспертов, пик финансового кризиса, который прогнозируется на середину весны, выведет на рынок потребительского и ипотечного кредитования десятки новых антиколлеторских агентств.
Так что же представляют из себя защитники должников, и насколько можно им доверять?
Антиколлекторов, работающих в Саратове, можно разделить на три категории. Первые дают объявления в газеты и развешивают рекламные листовки с заманчивым слоганом на уличных столбах и заборах. Текст листовок заставляет загореться глаза у любого банковского должника: «Помогу снизить долг за кредит на 70%», «Реальная юридическая помощь должнику! Сохраним имущество, уменьшим сумму штрафа!» Прозвонив несколько подобных объявлений можно сделать вывод: часто под подобной помощью скрывается весьма «нечистые» методы работы. За консультацию подобные антиколлекторы просят 300-400 руб, за услуги представительства интересов должника в общении с кредиторами — от 3 до 4 тыс. Дешевле стоит услуга, которую юридической помощью никак не назовешь: некоторые «защитники» предлагают проблемному заемщику спрятать имущество от приставов. Вывоз компьютера, телевизора, холодильника и прочих необходимых в быту вещей в «надежное» место будет стоить около трех тысяч рублей. А цена «доброго» совета как вообще не платить кредит и при этом не попасть под статью УК обговаривается при личной встрече с клиентом и зависит от суммы долга.
Вторая категория антиколлекторов работает с узким кругом клиентов. Как правило, это профессиональные юристы, которые помогают друзьям и знакомым, попавшим в долговые сети, снизить размер неустойки, штрафов, а иногда и процентов с комиссии. Координаты таких специалистов никогда не будут опубликованы в газете частных объявлений, их телефоны знает лишь узкий круг лиц.

Процентная зависимость
Юрист Алексей Марков помогает знакомым должникам уже не первый год. Однако антиколлектором себя не считает, указывая, что он просто кредитный консультант.
— К сожалению, в нашей стране идет жесткое разделение на коллекторов — людей, которые банально «выбивают» долги с проблемного заемщика, и антиколлекторов — юристов, которые помогают снизить претензии банка к должникам, — говорит собеседник. — На мировом рынке коллектор и антиколлектор — одно лицо, его называют кредитным советником, который действует по поручению должника, а оплату получает от банка. Вся беда в том, что у нас банки не всегда бывают честными с клиентами, подводя все под резюме «сам дурак — надо было внимательнее читать договор». Отсюда возникают «скрытые» проценты, грабительские штрафы и подобные неприглядные вещи, с которыми сталкивался практически каждый второй заемщик. Известно, что при составлении договора банки пользуются мелким шрифтом, или используют такие формулировки, в которых юридически неподкованному заемщику трудно углядеть подвох. В результате сумма выплат по кредитам оказывается вовсе не той, на которую рассчитывал заемщик. Сейчас, во время кризиса, ситуация с возвратом кредитов еще сильнее обострилась. Люди потеряли работу, а долги остались, причем не только долги, но и порой грабительские штрафы. Должнику, который подвергается давлению со стороны кредиторов, не хватает квалифицированной помощи, он оказывается один на один с проблемой. Поэтому серьезные юристы — антиколлекторы предоставляют целый комплекс услуг, направленных в помощь заемщику: начиная с моральной поддержки и консультации о том, как вести себя, когда со стороны кредитора оказывается давление, и заканчивая представительством интересов клиента в общении с кредитором в суде. Конечно, честными методами снять с заемщика кредитные обязательства невозможно, но минимизировать штрафы, как правило, удается.
Антиколлекторы так же защищают заемщика от слишком ретивых сборщиков долгов. Иногда переводят входящие звонки от коллекторов на свой номер, или рекомендуют должнику на время сменить место жительства. В случае же явных угроз обращаются в правоохранительные органы.
Третью категорию антиколлекторов представляют собой обычные юридические агентства, которые к общему перечню услуг добавляют интересы заемщиков перед банком или коллекторским агентством. Стоимость услуг разная, в зависимости от солидности агентства. В среднем, комплект документов, позволяющий отсрочить выплаты, составляет 1 — 1,5 тысячи рублей. Письменное заключение после анализа кредитного договора — от 2 до 5 тыс. руб, участие юриста в переговорах с банком — от 1,5 тыс. в час.
Кредит недоверия
Несложно догадаться, что банки к деятельности антиколлекторов относятся крайне отрицательно, считая защитников должников мошенниками от юрисупруденции. Установка банков проста: если юрист помогает проблемному заемщику, то иначе, как мошенником такого консультанта назвать нельзя.
К сожалению, кредитные организации не желают понять, что иногда должник может попасть в тяжелую жизненную ситуацию: потерять работу, остаться после развода с маленьким ребенком и кредитом на руках, попасть в больницу и лишиться возможности вовремя выплатить долг: Подобные жизненные «мелочи» большинство банков, как правило, не интересуют. Однако эксперты считают, что противозаконной подобная помощь не является. И уверены: если на российском рынке кредитования появились профессиональные сборщики долгов, то должен появиться и механизм, который позволит перевести отношение с должником в правовое русло. Фактически антиколлектором себя может назвать любой юрист, посоветовавший должнику, как минимизировать издержки. Главное — чтобы все было законно.
-Защита должников должна базироваться исключительно на нормах права, — считает Игорь Шахназаров, почетный адвокат России, председатель коллегии адвокатов «Адвокат». — Прежде, чем согласиться на помощь нужно узнать, насколько все будет законно. Не надо стесняться спрашивать у юриста: а на основании чего вы будете мне помогать? Будет ли у нас заключен договор? Все должно быть абсолютно прозрачно. Нужно помнить, что всегда есть недобросовестные люди, которые обещают решить проблему заемщика, но опираясь не на правовые нормы, а на какие-то свои связи, пользуясь кризисом и юридической безграмотностью должника.
К сожалению, российское законодательство предоставляет антиколлекторам не так уж и много возможностей для реальной помощи. В основном, защитники используют в своей деятельности статью 333-ю Гражданского кодекса «Уменьшение неустойки». Эта статья не позволяет начислять чрезмерно большие проценты по штрафным санкциям за просрочку платежей. При помощи данной статьи антиколлекторы могут значительно снизить сумму штрафа, начисляемую за просрочку.
В конце января этого года сразу несколько федеральных банков приняли решение об ужесточении санкций за просрочку платежей. Таким образом, они пытаются предотвратить нарушение гражданами платежной дисциплины из-за кризиса. Однако эксперты сомневаются в действенности этих мер, ссылаясь на то, что у проблемных заемщиков нет денег ни на обслуживание долга, ни на выплату пени. Наиболее эффективным вариантом решении проблемы и для заемщика и для кредитной организации, является, по мнению экспертов реструктуризация долга. Однако банки с этим не согласны, а значит антиколлекторы в ближайшее время без работы не останутся.

Читать еще:  Как оформить кредит частному лицу на покупку бизнеса

Антиколлекторы помощь должникам или очередная потеря денег

Выдавая ссуды, банки отлично понимают, что далеко не все заемщики вернут кредитные денежные средства. Но, банковское учреждение не является благотворительной организацией и не возвращенные кредиты прощать не намерено. Чаще всего кредитные организации прибегают к услугам коллекторов с целью взыскания просроченных долгов.

Обращаться в суд банкам невыгодно – это и дополнительные судебные издержки и уменьшение суммы долга в суде. Плюс ко всему, имея на руках положительное судебное решение, зачастую, вернуть деньги не получается, если у должника отсутствует какое-либо имущество. Именно поэтому чаще всего банки пользуются услугами коллекторов.

Но на всякое действие имеется противодействие. С появлением коллекторов на рынке кредитных услуг появились антиколлекторы. Кто такие антиколлекторы, помощь должникам и панацея для попавших в долговую яму или дополнительное бремя на плечах должника?

Антиколлекторы — помощь должникам

  • всесторонне консультируют клиента, в том числе по вопросу ведения переговоров с кредитором и его представителями;
  • проводят переговоры с кредитором;
  • проводят анализ кредитного договора;
  • способствуют снижению суммы задолженности за счет уменьшения суммы штрафов, пеней, процентов;
  • осуществляют представительство в суде в интересах клиента;
  • берут под контроль исполнительное производство, инициированное в отношении клиента;
  • реализуют проведение процедуры банкротства должника.

Как и любая другая коммерческая деятельность, работа антиколлекторов направлена на получение прибыли, поэтому за оказанные услуги заемщику придется заплатить. Сумма вознаграждения будет зависеть от комплекса предоставленных услуг и от размера долга. Чем выше сумма задолженности, тем более высокую плату придется отдать антиколлекторам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Антиколлекторское агентство

Первое антиколлекторское агентство в России появилось почти одновременно агентствами по сбору долгов.

На самом деле такая помощь для заемщика, оказавшегося в тяжелом финансовом положении, выглядит весьма сомнительной. И вот по каким причинам:

  1. Придется заплатить за услуги, которые оказали антиколлекторы. Помощь должникам, отнюдь, не бесплатна, а для заемщика, столкнувшегося с серьезными финансовыми трудностями, дополнительные расходы могут лишь способствовать усугублению ситуации.
  2. Ряд предоставляемых услуг легко можно осуществить самостоятельно. Например, антиколлекторские услуги часто заключаются в установке переадресации на телефон клиента с целью огородить его от общения с кредиторами. Куда проще решить проблему со звонками от коллекторов самостоятельно.
  3. Анализ кредитного дела едва ли может принести положительные результаты для заемщика – банки очень ответственно подходят к составлению договоров, используя целые команды квалифицированных юристов.
  4. Самостоятельно представляя свои интересы в суде, также можно добиться уменьшения суммы долга, предварительно ознакомившись с законодательством.
  5. Очень часто организации, оказывающие антиколлекторскую помощь, одновременно предоставляют услуги по сбору задолженности. Получение собственной прибыли –главная цель, которую преследуют подобные антиколлекторы, помощь должникам от организации, предоставляющей одновременно услуги противоположной направленности, весьма сомнительна.
  6. Как и в любой другой сфере, на рынке антиколлекторских услуг можно нарваться на мошенников.

Борьба с коллекторами в России

Противостоять сборщикам долгов можно не только через антиколлекторское агентство, борьба с коллекторами может вестись собственными силами на законных основаниях. В России долгое время обсуждается вопрос о деятельности коллекторов, о методах их работы.

Самой распространенной методикой принуждения заемщиков к оплате долга является психологическое давление, оказываемое сотрудниками служб взыскания. В отдельных случаях происходит так, что загнанные в угол должники, не имея возможности расплатиться по финансовым обязательствам, оканчивают жизнь самоубийством.

Именно из-за отсутствия нормативной базы, регулирующей полномочия сборщиков долгов, в России в текущем году был принят закон о коллекторах, существенно защищающие права и интересы заемщиков. Новый закон, регламентирующий коллекторскую деятельность, вступает в силу с 01.01.2017 г.

Заключение

В бедственном финансовом положении оплата услуг антиколлекторов для должника может стать дополнительной нагрузкой. Однако, в отдельных ситуациях, когда сумма долга многократно выросла, и заемщику никак не удается решить проблему собственными силами, имеет смысл воспользоваться квалифицированными юридическими услугами антиколлекторов.

Главное, выбирая антиколлекторское агентство, следует предварительно изучить статистику выигранных и проигранных дел, отдельное внимание акцентируя на причинах неудач защитника, а так же ознакомиться с реальными отзывами о работе выбранной организации.

Подробнее о помощи должникам антиколлекторским агентством, увидите в этом видео:

Услуги антиколлектора

Взыскание долгов — это процесс возвращения полученных взаймы денежных средств кредитору посредством привлечения судебных приставов или частных сборщиков задолженностей (коллекторов). Законодательством довольно жестко регулируется процедура возмещения убытков. До недавнего времени существенные проблемы были связаны лишь с привлечением коллекторов, которые неоднократно превышали свои полномочия.

Вступивший недавно в полную юридическую силу закон №230 обеспечивает полноценную защиту основных интересов и прав любых физических лиц при активном выполнении различных видов коллекторской деятельности, предшествующей возврату просроченной ранее задолженности. Дополнительно внесены существенные изменения в отельные статьи ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности», регулирующие процесс начисления процентов различными микрофинансовыми организациями.

Права, ограничения и обязанности коллекторских агентств

Прежде чем приступить к изучению основных услуг антиколлекторов, следует внимательно ознакомиться с правами и обязанностями сборщиков текущих долгов. Коллекторские агентства — это компании, которые официально специализируются на внесудебном и добровольном взыскании просроченной и проблемной задолженности. Обычно специалисты столь узкого профиля привлекаются кредиторами. Полномочия сборщика долгов ограничены действующим законодательством, поэтому обязанности коллектора связаны с применением сравнительно небольшого перечня методов для законного способствования осуществлению платежей по действующим задолженностям.

Читать еще:  Ипотечное кредитование на территории россии

Сотрудники коллекторских агентств вправе:

  1. Информировать должников о текущем состоянии задолженности по телефону, почте и e-mail.
  2. Приглашать неплательщиков в офис агентства для личного общения и консультирования. Допускается одна встреча в неделю.
  3. Обрабатывать поступающую от кредитора информацию касательно условий сделки.
  4. Формировать базы данных недобросовестных заемщиков.

Подробнее о правах и обязанностях коллекторов

Коллектор работает за вознаграждение, размер которого зависит от текущей суммы возвращенных долгов. Некоторые компании, занимающиеся взысканием, выкупают бесперспективные задолженности непосредственно у кредиторов, претендуя на получение полной суммы действующей задолженности с процентными начислениями и штрафами. В случае передачи прав требования каждый кредитор обязан официально предупредить заемщика об изменениях, связанных с реквизитами для выплат.

Сборщики долгов являются одними из самых опасных специалистов на финансовом рынке. Лишь немногие должники имеют положительный опыт работы с современными коллекторами. Следует также понимать, что сотрудники службы безопасности или департамента банка по работе с неблагонадежными клиентами не являются сборщиками долгов.

Основные задачи штатных специалистов кредитного учреждения заключаются исключительно в обеспечении информирования заемщиков о текущем состоянии сделки. Для крупных компаний, активно занимающихся выдачей кредитов, как правило, намного дешевле и безопаснее использовать услуги частных сборщиков долгов.

Коллекторам запрещается:

  1. Осуществлять звонки в нерабочее время с 22:00 до 8:00, а также в праздничные и выходные дни с 20:00 до 9:00.
  2. Проводить заранее несогласованные с должником встречи вне офиса агентства.
  3. Распространять секретную и конфиденциальную информацию о заемщике.
  4. Разглашать посторонним лицам данные относительно суммы долга и условий кредитного договора.
  5. Предоставлять заемщику ложную информацию, имеющую отношение к долгу и штрафным санкциям.
  6. Угрожать жизни и здоровью как самого заемщика, так и близких ему людей.
  7. Оказывать разного рода моральное и психологическое давление.
  8. Изымать имущество должника.
  9. Посещать место работы неплательщика в целях оказания любого психологического давления.
  10. Звонить родственникам, коллегам, друзьям, сослуживцам, соседям и любым другим лицам, связанным с должником.
  11. Причинять любой вред имуществу должника.
  12. Применять меры, угрожающее чести, деловой репутации и достоинству заемщика.
  13. Скрывать контактные данные коллекторской организации, включая номер телефона, с которого осуществляются звонки.
  14. Представляться сотрудником кредитной организации, государственных инстанций или правоохранительных органов.

Коллекторам на законодательном уровне запрещено работать с несовершеннолетними и недееспособными лицами, включая инвалидов первой группы и людей, находящихся на лечении в больницах. Должник вправе добровольно отказаться от общения с представителями службы по взысканию задолженностей, предварительно отправив заявление лично, заказным письмом, или передав через нотариуса.

Превышение должностных полномочий по взысканию долгов классифицируется в качестве вымогательства, за которое недобросовестному коллектору уготована уголовная ответственность. Если должник столкнулся с фактами нарушения действующих норм законодательства, следует немедленно обратиться в правоохранительные органы. Защититься от произвола коллекторов помогут также профессиональные юристы и правоведы.

Схема работы антиколлекторов

Современные антиколлекторские агентства работают в целях всесторонней защиты прав клиентов кредитных организаций, которые столкнулись с фактами активного вмешательства в текущую сделку со стороны сборщиков долгов. Закон, регулирующий работу коллекторов, предполагает привлечение к процессу взыскания задолженностей квалифицированных специалистов, которые на официальном уровне представляют интересы должников. Обычно речь идет об опытных юристах, имеющих также необходимый багаж знаний в области банковского дела.

Основные услуги антиколлектора:

  1. Изучение материалов дела и предоставленного клиентом пакета документов, связанного с действующим кредитом.
  2. Консультирование заемщика по поводу действующих норм законодательства в сфере взыскания долгов.
  3. Разработка многокомпонентной стратегии защиты интересов должника.
  4. Осуществление финансовых расчётов, связанных с прогнозированием темпов увеличения долга.
  5. Планирование оптимальных подходов для частичного погашения долга.

Представители антиколлекторских агентств имеют соответствующий багаж профессиональных знаний и умений, необходимый для противодействия сборщикам долгов. Речь идет об опытных юристах, финансовых менеджерах и экономистах, которые неоднократно сталкивались с фактами неправомерного взыскания задолженностей. На работу в антиколлекторские агентства устраиваются также бывшие коллекторы и сотрудники службы судебных приставов. Эти профессионалы знакомы изнутри с работой компаний по сбору долгов.

Обращение к антиколлекторам позволит:

  • Устранить риск вымогательства со стороны представителей кредитной организации.
  • Приостановить активную работу банков по неправомерному наращиванию пени и штрафов.
  • Избавиться от регулярных надоедливых звонков и уведомлений от коллекторов.
  • Снизить уровень психологического давления на заемщика.
  • Найти оптимальные пути для согласованного решения финансовых споров.
  • Подготовить встречный иск и материалы дела для передачи в суд.

Коммерческие банки обращаются к коллекторам с единственной целью — ускорить процесс возвращения долгов. Кредитор всегда имеет запасной план по возмещению убытков. Для этого финансовому учреждению достаточно обратиться в суд. Приставы имеют куда более широкий перечень прав, нежели частные сборщики долгов. Согласно судебному решению, сотрудники Федеральная служба судебных приставов — государственный орган исполнительной власти, обеспечивающий исполнение решений в целях защиты прав, свобод и законных интересов граждан и организаций.»> ФССП вправе конфисковать личное имущество должника для дальнейшей реализации в счет погашения зафиксированной ранее общей суммы обязательств.

Антиколлекторы вправе представлять интересы должников во время работы судебных приставов. Например, представитель должника может контролировать процесс изъятия и продажи имущества. Законодательством установлен перечень предметов собственности, конфискация которых строго запрещена. Изъятие подобного имущества будет рассматриваться в качестве нарушения прав гражданина. Зафиксированные антиколлектором ошибки, допущенные в процессе продажи конфискуемой собственности, сыграют на руку должнику.

Таким образом, цель работы антиколлектора заключается в предоставлении высококвалифицированной помощи заемщикам на этапе сбора долгов. Специалист поможет выбраться из долговой ямы с минимальными финансовыми потерями, защитив должника от действий недобросовестных коллекторов и ошибок судебных приставов.

Вас также может заинтересовать:

Как формируется кредитная история заемщика, где хранятся сведения о финансовой репутации граждан? Какие основные части содержит кредитная история? Что такое рейтинг кредитоспособности субъекта? Ответы — в статье.

С какими проблемами столкнется заемщик, не выполняющий договорные обязательства по кредиту? Какие действия предпринимает банк, что происходит с течением времени после нарушения кредитного договора? Какова самая страшная ответственность должника?

Что представляет собой реструктуризация займа, для кого банки изменяют условия погашения, какие документы необходимо предоставить заемщику, процедура реструктуризации — советы заемщикам.

Какие действия необходимо предпринять для погашения кредита без лишних потерь и наиболее комфортно и оптимально. Маленькие хитрости, касающиеся периодических платежей. На что нужно обратить особое внимание при заключении кредитного договора. Как улучшить условия одного или нескольких действующих кредитов. Как закрыть кредит.

Достали коллекторы. Как сборщиков долгов поставить на место?

Столкнуться с коллекторами может каждый, кто затянул погашение долга. Как вести себя с ними, чтобы отстоять собственные права и сохранить свои нервы?

С кем можно вообще не общаться?

Все коллекторы обязаны действовать в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“».

Читать еще:  Как взять кредит на длительный срок

По этому закону кредитор, будь то банк, МФО, кредитный потребительский кооператив (КПК) или частное лицо, может привлечь только одно коллекторское агентство. При этом он обязан в течение 30 рабочих дней сообщить должнику о том, что нанял коллектора. Если кредитор продал ваш долг коллектору, вы должны получить от него уведомление об уступке прав требования.

Поэтому, если вам звонит коллектор, а официальное сообщение от кредитора еще не получено, проверьте, не мошенник ли это. По закону общаться по поводу просроченных долгов может только представитель коллекторского агентства, входящего в государственный реестр. Ведет его Федеральная служба судебных приставов, размещен он на ее сайте www.fssprus.ru.

При этом если нет официального уведомления от кредитора, то должник имеет право отказаться разговаривать и с законно действующим коллектором.

Каковы границы полномочий самих коллекторов? Рассказывает первый заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров.

Что коллекторам разрешено по закону?

· Звонить должнику с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Звонков должно быть не больше одного в сутки, двух в неделю и восьми в месяц. При этом коллектор обязательно должен назвать свое имя и кредитора, которого он представляет.

· Отправлять должнику телеграфные, текстовые и голосовые сообщения с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. При этом делать он это вправе не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц. Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности без указания ее размера и структуры.

· Встречаться с должником не более одного раза в неделю.

· Общаться с родственниками должника или третьими лицами. Но при одном важном условии: заемщик должен дать на то свое письменное согласие (например, когда получал деньги), а близкие против такого общения не возражают. Родные и друзья должника в любой момент, даже устно по телефону, могут отказаться от дальнейших встреч и разговоров с коллектором. Если же должник хочет отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.

· Если кредитор в договоре с заемщиком предлагает прописать другие способы или частоту общения с коллектором, то должник вправе от такого предложения отказаться.

Эти права коллекторов и ограничения в их реализации описаны в пп. 3 и 5 ст. 7 закона № 230-ФЗ.

Что коллекторам запрещено?

· Скрывать свой номер телефона или электронной почты.

· Оказывать психологическое давление на должника и тем более — унижать его.

· Давать неверную информацию по поводу суммы долга и сроков погашения, обращения в суд и уголовного преследования. Даже если коллектор перекупает долг, условия по кредиту или займу — сумма долга, проценты, пени и штрафы — остаются прежними. Но можно снизить их, заключив новый договор уже с коллектором.

· Заявлять о своей принадлежности к госорганам, вводя тем самым в заблуждение людей, с которыми он общается.

· Раскрывать сведения о должнике и его долге третьим лицам, в том числе в интернете или другими публичными способами.

· Применять физическую силу, опасные для жизни и здоровья должника методы либо угрожать применением таких методов.

· Уничтожать или повреждать имущество должника либо угрожать этим.

Запреты эти указаны в п.2 и п. 3 ст. 6 закона № 230-ФЗ. Если коллектор их нарушил и своими действиями причинил должнику либо его близким убытки или просто моральный вред, коллекторской организации грозит штраф до 2 млн руб.

С кого нельзя требовать долг?

Ни кредитор, ни коллектор, согласно п.1 ст. 7 закона № 230-ФЗ, не могут требовать от вас погашения долга, если вы:

• лечитесь в стационарном учреждении;

• оказались лишены дееспособности или ограничены в ней;

• инвалид первой группы;

• несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал вас полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).

«Но все эти обстоятельства нужно подтвердить коллекторскому агентству документально. Только тогда оно перестанет надоедать должнику звонками и письмами. И, кроме того, долг сам по себе никуда не исчезнет, штрафы и пени продолжат его увеличивать», — обращает внимание Ильшат Янгиров.

Как отказаться от общения с коллектором?

Закон разрешает должнику прекратить личные встречи и беседы с коллектором через четыре месяца с момента просрочки платежа. Для этого нужно написать в коллекторскую организацию или кредитору заявление, в котором вы прямо заявляете о своем намерении.

Лучше всего направить такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручить его лично под расписку. Если документ составлен неправильно, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.

При этом важно понимать: когда вы прекратите общение с коллектором, кредитор передаст дело в суд. Если суд примет решение в его пользу, за дело возьмутся уже судебные приставы. Чтобы погасить долги, они имеют право арестовать счета должника, описать имущество и продать.

Автоматически прервется общение с кредиторами и коллекторами, если должник начнет процедуру личного банкротства. Все долговые вопросы в этом случае урегулирует финансовый управляющий, которого назначит арбитражный суд.

Куда жаловаться на кредиторов и коллекторов?

На действия легально действующего банка или МФЦ, включенного в реестр ЦБ РФ, можно пожаловаться в Банк России. На действия легального коллектора — в Федеральную службу судебных приставов, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств и Роспотребнадзор. Жалобы можно отправить не выходя из дома: через интернет-приемные этих организаций.

Приложите к заявлению все данные, которые вам удалось собрать: справку об отсутствии долгов из банка, МФО или КПК, запись разговора с коллектором. Укажите, что вы уже обращались к кредитору и коллектору, но это не дало результата.

Если же вас донимает «черный кредитор» (то есть такая организация, которая не имеет лицензии ЦБ РФ на выдачу кредитов и займов) или коллектор, которого нет в реестре Федеральной службы судебных приставов, нужно обратиться в полицию. Мошенники — это уже компетенция правоохранительных органов.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector