0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Антиколлекторы помощники или мошенники

Помощники или обманщики? Чем занимаются антиколлекторы…

Наши новости

С наступлением кризиса реальные располагаемые доходы россиян уверенно падают – с 2014 по 2016 г.г. показатель сократился на 20%, свидетельствуют данные Росстата. В противовес доходам расходы населения все это время растут. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), доля граждан, отдающих на обслуживание займов более половины своей зарплаты, увеличилась до 9,8%.

Для многих россиян кредиты стали неподъемным бременем – просрочку по одному или нескольким долгам имеет каждый восьмой заемщик (13,2%), выяснили эксперты РАНХиГС.

С ростом проблемных займов активизировались компании, обещающие «освободить от кредитов навсегда» или «снизить выплаты по кредиту законно». Подобные объявления можно встретить на улицах города или в интернете. Чем занимаются такие организации? Правда ли, что они помогают уменьшить выплаты по кредиту или даже освободить от долга навсегда? Вместе с экспертами разбирались DOLGI.RU.

Активное кредитование физлиц банками и микрофинансовыми организациями привело к существенному росту коллекторской деятельности. Нет ничего удивительного в том, что в ответ увеличился спрос на услуги по защите от коллекторов, говорит партнер юридической компании Orient Partners Илья Федотов.

Деятельность так называемых антиколлекторов, по сути, представляет собой оказание юридических услуг. Особенностью их бизнеса является специфическая клиентская база, состоящая из должников банков и МФО, и ориентир на массового клиента с типовыми проблемами, отмечает Федотов.

Эксперт выделяет несколько основных инструментов, которыми пользуются антиколлекторы:

Во-первых, это правовой анализ законности требований кредиторов и оспаривание таких требований, если они закону не соответствуют. Так, например, в некоторых случаях договор займа может содержать условия, нарушающие законодательство о микрофинансовой деятельности в части размера процентных ставок, порядка досрочного возврата займа, начисления штрафных санкций и др. Антиколлекторские агентства могут помочь оспорить такие условия, улучшая положения заемщика. Кроме того, стоит особенно выделить помощь в снижении размера неустоек в соответствии с действующим законодательством.

Во-вторых, подготовка жалоб в правоохранительные и контролирующие органы на противоправные действия коллекторских агентств, связанные с оказанием давления на должников (угрозы, ночные звонки и т.п.).

В-третьих, помощь в переговорах между кредитором и должником по вопросам реструктуризации долга. На практике бывают ситуации, когда должник готов погасить только часть долга, а кредитор готов пойти на частичный возврат, но договориться об этом им удается только при наличии посредника, которым может выступать антиколлекторское агентство.

В случае успешного завершения процесса по реструктуризации долга, заемщик будет платить меньше, но дольше, добавляет директор Института актуальной экономики Никита Исаев. «Иногда кредитным организациям выгодно согласиться растянуть кредит, если видно, что коллекторы бессильны и выжимать из должника нечего. В любом случае, долги есть долги, и просто так избавиться от обязательств нельзя», — говорит он.

Были ваши, стали наши. Как приставы списывают деньги со счетов должников

Случаи, когда со счетов должников безо всяких уведомлений списываются средства, происходят все чаще.

И, наконец, в-четвертых, юридическое сопровождение процедуры банкротства физического лица. Именно этот инструмент, по всей видимости, антиколлекторы позиционируют в качестве ключевого способа освобождения от долгов.

«На наш взгляд, антиколлекторские организации ничем не отличаются от обычной юридической компании, а во многих вопросах даже проигрывают ввиду ограниченности специализации. По факту, массовое появление таких компаний обязано росту просрочки на фоне кризисных явлений в России» — указывает аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.

Закон новый – методы прежние, как работают коллекторы в 2017 году?

В редакцию портала DOLGI.RU продолжают поступать жалобы на деятельность недобросовестных коллекторов. Хотя в теории со вступлением в силу закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов» их количество должно стремиться к нулю.

Оказание помощи по невозвращению кредитов незаконно, говорит Анна Абраменко, юрист по имущественным спорам HEADS Consulting. «Законных способов не платить по кредиту я не знаю, за исключением случаев, предусмотренных законодательством (мошеннические действия, пороки воли, недействительность договора и т.д.), но они к общему массиву дел по невозвращению кредитов отношения не имеют. Тем более, что сейчас намечается тенденция в законодательстве по ужесточению требований к должникам по невозвращенным долгам (к примеру, обсуждается возможность обращения взыскания на единственное жилье должника)», — констатирует эксперт.

Автор: Елена Трегубова

Мнение автора может не совпадать с позицией редакции

Кто такие раздолжнители? Почему заемщики прибегают к помощи этих специалистов?

Большинство крупных приобретений сегодня совершается с привлечением займовых средств. Некоторые люди берут займы обдуманно и только в случае крайней необходимости. Другие, наоборот, обращаются к помощи кредитов для реализации не самых важных целей. Финансовое положение может изменится как у первой, так и у второй категории заемщиков.

Читать еще:  Как повысить скоринговый балл в кредитной истории

Если возникли сложности и было допущено несколько просрочек, банк может передать права уступки или продать кредит коллекторскому агентству. Нередко в подобной ситуации человеку свою помощь предлагают антиколлекторы или раздолжнители. Они обещают взять всю заботы о займе на себя. Следует ли верить таким «специалистам»?

Кто такие антиколлекторы?

Раздолжнители представляют собой частное лицо либо фирму. Они предлагают разрешить ситуацию с просроченным долгом. Такие специалисты проводят переговоры от лица заемщика и сами общаются с кредитором либо взыскателем. Антиколлекторы обещают юридическую поддержку и могут даже пообещать выкупить долг.

Многие заемщики, не желая иметь дело с коллекторами или банками, охотно соглашаются на подобную помощь. Насколько такой шаг оправдан или это еще одна мошенническая схема? Такой вопрос задают себе некоторые должники, когда к ним обращаются подобные помощники.

Может ли посредник решить проблемы?

Никто и никогда не оказывает безвозмездной помощи. Раздолжнители преследуют свой финансовый интерес и не будут работать за спасибо. Чем больше задолженность, тем выше комиссия, которую он получит. Здесь возникает совершенно справедливый вопрос, а может ли себе позволить человек, который не в состоянии заплатить по кредиту еще и подобные расходы?

Получить рассрочку, кредитные каникулы, провести реструктуризацию можно и без помощи третьего лица. Главное, своевременно обратиться в банк и попросить кредитора пойти на уступки. Финансовые учреждения напрямую заинтересованы в возврате долга, поэтому предложат оптимальный компромисс.

Когда компромисса достичь не удалось, человек может признать себя банкротом. Соответствующий запрос подают в арбитражный суд. Если он будет удовлетворен, значит, между заемщиком и кредитором назначат ответственного финансового управляющего. Он будет изыскивать пути погашения задолженности и является официальным лицом, которое не попытается обмануть.

Долги никуда не исчезнут

Раздолжнители — это всего лишь еще одна схема мошенничества. Антиколлекторы действуют несколькими способами:

  • Откуп от коллекторов. Адвокат или другой специалист, который берет на себя роль раздолжнителя, говорит заемщику, что за определенную плату он больше никогда не услышит о коллекторах. Сумма будет небольшой и немаленькой. Никто не будет беспокоить заемщика, поскольку коллекторам придется общаться с антиколлетором, а тот перестанет отвечать на их звонки и письма. Что же в этом плохого? Все. Задолженность никуда не пропадает. Она продолжит расти вместе со штрафами и пени. Рано или поздно терпение коллекторов и кредиторов заканчивается. Они обращаются в суд, который в подобной ситуации оказывается на стороне банка. Выросший долг становится просто огромным и погасить его без продажи практически всего своего имущества чаще всего просто нереально.
  • Откуп за небольшую плату. Некоторые мошенники говорят, что смогут убедить коллекторов и кредиторов списать долг, если внести, к примеру. 25% от общей суммы задолженности. Эти деньги, конечно, он будет отдавать лично, поскольку именно он договорился о подобном чуде. Злоумышленник даже может предложить заключить договор, но он будет настолько «размытым», что заемщик не сможет доказать ничего. В скором времени вновь начнут приходить уведомления с требованием выплатить задолженность, а антиколлектор с деньгами просто исчезнет.
  • Заработать и расплатиться с долгом. Наиболее интересная из существующих мошеннических схем, когда заемщику предлагается решить проблему путем инвестирования в доходное предприятие. Главное, довериться раздолжнителю и дать ему деньги, которые он вложит в ценные бумаги или другой финансовый инструмент, а затем просто ждать прибыли. Конечно, никакого дохода никто не увидит. Мошенник исчезнет вместе с деньгами.

Становится понятно, что большинство антиколлекторов — это мошенники. Есть специалисты, которые действительно от лица заемщика проведут все переговоры, но выбирать такого раздолжнителя нужно правильно.

Как правильно выбрать «антиколлетора»?

Решить финансовые проблемы поможет только грамотный и профессиональный юрист, имеющий соответствующий опыт работы. Лучше всего обращаться к специалисту, которого рекомендовали знакомые или родственники. Проверить, насколько юрист квалифицирован самостоятельно практически нереально. Когда человек представляется адвокатом, можно попросить его адвокатское удостоверение и проверить по номеру в государственном реестре. Любой совет юриста является лишь консультацией. Ответственность за предпринятые действия ложится на заемщика.

Ведение переговоров с коллекторами и кредиторами — дело щепетильное. Устной договоренности или стандартного договора недостаточно. Необходимо заключить с юристом соглашение с четко прописанными пунктами, по которым он обязуется контактировать с коллекторским агентством либо банком, обсуждать пути решения проблемы, договариваться о рассрочках, реструктуризации и так далее. Обязательно указывают определенные сроки и ответственность юриста, а также отмечают необходимость предоставления отчета. Иначе процесс может затянуться на годы, а долг будет расти.

Когда будет достигнуто соглашение о реструктуризации, ежемесячный платеж уменьшится до той суммы, которую заемщик может позволить себе выплачивать. Антиколлектор может договориться о погашении определенной части долга и списании другой. В подобной ситуации обязательно проверяют факт расторжения кредитного договора. Иначе через некоторое время кредиторы вновь начнут требовать погасить остаток займа.

Читать еще:  9 способов подтвердить свой доход чтобы получить кредит в банке

Сбербанк Онлайн — система, позволяющая осуществлять сотни банковских.

Ограничение на выезд гражданина РФ за пределы страны.

На банковских картах много различных надписей. Иногда владельцам платежных средств бывает.

Для повышения личной эффективности разработано множество.

Большинство ипотечных кредитов в России оформляется под залог.

Квитанции за жилищно-коммунальные услуги нужно оплачивать ежемесячно.

Пластиковые карты Сбербанка оформляются клиентами для.

Про микрофинансовые организации сейчас слышали практически все. Однако не все.

Учение фен-шуй много внимания уделяет материальному достатку. Здесь разработана целая система по.

Какие разделы заполняются при подаче нулевой декларации 3-НДФЛ? Нулевая.

Наличие расписки не всегда гарантирует своевременный возврат долга. Одной из причин.

Существует множество поверий, связанных с огнем, а точнее со свечами. Они.

Кто такие антиколлекторы и почему они — мошенники?

Последние новости

Практические аспекты сделок слияний и поглощений

Режим работы ДО «Приморский» Банка SIAB 20.01.2020

О предупреждении повреждения банкнот

— Разница между коллекторами и антиколлекторами заключается в том, что если коллектор работает с клиентом и убеждает его заплатить, и в этом случае заемщик платит банку, то антиколлекторы берут у клиента деньги за свои услуги, и при этом сумма долга банку не уменьшается.

Первое, что вызывает подозрение — это схема работы антиколлекторов. Общение с подобными «специалистами» — удовольствие не из дешевых. Стоимость одной консультации составляет, как правило, от 1000 рублей. Отдельным пунктом в прейскуранте значатся «работа с задолженностью заемщика, сопровождение на всех стадиях взыскания (досудебной, судебной, исполнительного производства)». За якобы предоставляемые вышеуказанные услуги антиколлекторы взимают от 30 000 рублей, предлагая клиенту избегать общения с банковскими работниками, письменно уведомляют Банк, от имени заемщиков, что представляют их интересы, прикладывая при этом копии доверенностей, но при этом на общение с Банком не идут, а в своих реквизитах, указывают только обратный адрес. Естественно, что заемщик, получив подобную «консультацию» за которую заплатил немалые деньги, разглядывает проблему с задолженностью «сквозь розовые очки», не замечая, что долг растет по экспоненте.

Если процесс «отстаивания интересов» затягивается, но результата не приносит, к общим расходам прибавляется ещё 10% от суммы долга — в них входит госпошлина и исполнительский сбор приставам. Итоговая цифра получается кругленькой!

Что же обещают антиколлекторы за эти деньги? В первую очередь — возможность снижения штрафных санкций, комиссий и иных платежей, выставляемых банком при взыскании задолженности через суд. Вот очередное отличие коллектора от антиколлектора: дело в том, что коллекторы, которые в этой ситуации выступают в качестве представителей банка, сами ходатайствуют об отмене штрафных санкции, при наличии у должника объективных причин для задержки выплат (в их интересах, чтобы вопрос был решен быстро и без лишних затрат). Мнение на этот счет пострадавшей стороны, то есть Банка сводится к следующему: если человек или компания помогают заемщику не платить по своим долгам, то иначе как мошенниками их назвать нельзя. Добросовестному заемщику антиколлектор не нужен. По факту, тот, кто платит антиколлектору, хочет похитить, путём обмана, деньги у Банка, что подлежит квалификации по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Тем, кто все-таки решили на свой страх и риск обратиться к услугам антиколлекторов, последние предлагают несколько вариантов развития событий. Один из них сводится к откровенному игнорированию требований погасить задолженность. В таком случае сумма долга возрастет, а за решение вопроса уже принимаются судебные приставы. Есть ещё одна схема, согласно которой антиколлекторы просто затягивают сроки взыскания, не освобождая должников от обязанности своевременно исполнять условия кредитного договора. Здесь, как и в первом случае, сумма долга банку будет расти, равно как и расходы на антиколлекторов. Расходы растут, обязанности остаются, а время уходит.

Для того чтобы избежать негативных последствий не исполнения перед банками обязанностей по возврату кредитных средств, необходимо действовать, а не не ждать, что проблемы разрешатся сами собой. Как только вы поняли, что выплата очередного взноса становится для вас непосильной, тут же обращайтесь в банк, а если какие-то обстоятельства не позволяют вам своевременно прийти в отделение, то идите туда сразу, как только появится возможность, либо направляйте родственников (знакомых) и постарайтесь подтвердить документами уважительную причину своего отсутствия.

Главное — предварительно соблюсти обязательное условие: продемонстрировать свое желание оплачивать кредит, тогда при наличии уважительных причин банк может не только реструктурировать задолженность, но даже и частично или полностью отменить начисленные штрафы.

Читать еще:  Виды отсрочек платежа по кредиту

© 1995–2020, ПАО БАНК «СИАБ». Базовая лицензия №3245 от 10.12.2019.
196 084, г. Санкт-Петербург, Черниговская ул.,
д.8, лит. А, пом. 1-Н

Стоит ли обращаться к антиколлекторам

Антиколлекторы – это противоположность коллектора. И те, и другие агентства массово работают на территории России, постоянно схлестываясь в схватках за должников. Коллекторы, несмотря на законодательство, могут позволить себе анонимные угрозы по телефону, полуночные звонки и менее безобидные действия в отношении заемщиков и их кредиторов. Антиколлекторы пытаются воспрепятствовать психологическому давлению.

Механизм, запускающий эти сложные взаимоотношения, довольно прост. Сначала человек берет кредит в банке или микрофинансовой организации. Соответственно, за пользование деньгами ему начинают начисляться проценты, ежемесячно или ежедневно. А потом в один момент может оказаться, что заемщик больше не может в срок выплачивать деньги. Тут начинают начисляться проценты и пени за период просрочек.

Далее банк или МФО нанимает за определенный процент от суммы долга коллекторское агентство или вовсе уступает им договор заемщика. И тут должник может испытать на себе все «прелести» общения с коллекторами, которое нередко оборачивается банальным преследованием должника, его друзей и родных. В ход идут не только звонки и СМС-сообщения, но и атаки на социальные сети.

Найти защиту в правоохранительных органах очень сложно, поскольку, к сожалению, принцип «нет тела – нет дела» еще силен. И тут на сцену выходят антиколлекторы с предложениями помочь. Разберемся, антиколлекторы – помощь или новая потеря денег.

Как отличить мошенников от настоящих антиколлекторов

В первую очередь, выбирая антиколлекторскую организацию, которая будет помогать вам в разрешении конфликтной ситуации, обратите внимание, не являются ли выбранные вами люди мошенниками. Отличить их можно по нескольким характерным деталям:

  • мошенники предлагают вам избавиться от набегающих процентов (при этом, речь не идет о штрафах и пени);
  • нечистые на руку работники предлагают вам 100%-ную гарантию положительного результата, хотя это не сможет вам пообещать даже опытный юрист, если он еще не ознакомился с вашим делом;
  • у таких людей нет юридического образования или оно далеко от гражданского и финансового профиля;
  • вам предложат «обнулить» кредитную историю, чтобы в ней не было записано никакой информации о долгах и просрочках.

Перед обращением за антиколлекторской помощью убедитесь, что компания, с которой вы собираетесь сотрудничать, имеет хорошую репутацию. В это понятие входит отсутствие ребрендинга в недавнем прошлом. Поинтересуйтесь, как долго фирма работает на рынке, статистикой судебных разбирательств, поищите реальные отзывы о компании (как правило, они очень отличаются по стилю от надуманных и оплаченных).

Хороший антиколлектор сначала оценит ваши шансы во время консультации (как правило, бесплатной, но может быть от вас потребуется отдать 500-1000 рублей). Вам дадут прогноз на будущее дела, а также советы по правильному поведению. Стоимость услуг антиколлекторов колеблется в довольно широком диапазоне: это может быть и 1000 рублей, и 1% от суммы долга, и какие-то другие условия.

Что сделает для вас антиколлектор

Коллектор может предоставить вам:

  • консультационные услуги;
  • взять на себя общение с коллекторами вместо вас;
  • вести ваше дело в досудебном и судебном порядке.

Оптимально, если у антиколлектора профильное образование в области гражданского дела, а также дополнительное образование по одной из специальностей «Финансы и кредит». Это послужит вам гарантией, что человек разбирается в теме и действительно способен вам помочь.

Многие агентства предлагают такую дополнительную услугу, как переключение любых звонков от коллекторов на номера компании. Тогда антиколлекторы будут вести беседу как ваши представители, а вы избежите психологического насилия и отвлекающих назойливых звонков в свой адрес.

Также вы можете получить помощь в виде грамотного составления заявлений на действия коллекторов, если они превышают свои полномочия, оскорбляют вас, лезут в сферу вашей личной жизни и взаимоотношений с друзьями и родными или перешли к угрозам порчи имущества или даже убийства. Правильное поведение в этой ситуации, подкрепленное юридическими обращениями, может если не избавить вас от преследователей, то довольно заметно умерить их пыл.

Конечно, любой человек может обложиться книгами по финансовой деятельности, гражданскими и уголовными кодексами, нормативами и поправками. При детальном изучении имеющейся информации можно самостоятельно успешно завершить процесс. Но для этого необходимо обладать познаниями в юридической сфере и иметь хотя бы небольшую практику. А заново освоить целую специальность, на которую уходить несколько лет в высшем учебном заведении, довольно трудно и затратно по времени. Помните об этих тонкостях, решая, антиколлекторы – помощь или новая потеря денег.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector